JFS（ジャパンファイナンシャルソリューションズ）のファクタリングとは？

本記事では、株式会社ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ（JFS）が提供するファクタリングサービスについて紹介していきます。

ジャパンファイナンシャルソリューションズのファクタリングとは？

ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズが提供するファクタリングサービスは、企業が保有している売掛金を買い取り、支払い期日が来る前に早期資金化してくれる仕組みです。資金繰りに悩む経営者の方は、キャッシュフローをスピーディに改善する有効な選択肢として検討してみると良いでしょう。

買取可能金額や条件は？

買い取りの対象となるのは、1社あたりの売掛先につき50万円から1,000万円の範囲内で、最大4ヶ月先までの債権となっています。また、診療・調剤・介護報酬の債権に関しては、最大3億円までの買い取りに対応しています。

ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズのファクタリングは債権を完全に買い取る形を採用しているため、万が一売掛先企業が倒産してしまった場合でも、利用した企業がその代金を代わりに支払う償還請求権の義務は一切生じない仕組みです。

ジャパンファイナンシャルソリューションズ 口コミ・事例

ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズのファクタリングを実際に利用された方々の声や評判をご紹介します。

信頼できるファクタリングサービス

入金までスムーズでした。 – 製造業

以前検討していた企業に比べ、丁寧な対応を頂けたので対応は良い方だと思います。初めての利用でしたが入金までスムーズでした。

引用元：ファクタリング会社の口コミ

信頼できました。 – 建設業

ファクタリングはこれまでに何度か利用していますが、中でも手数料も低く、担当の方のフットワークの軽さにも満足できました。 さらにはキャッシュフロー改善のアドバイスを懇切丁寧にしていただけたので本当に感謝しております。

引用元：ファクタリング会社の口コミ

ファクタリング会社の口コミに寄せられた口コミによると、入金までのスムーズさや信頼感が高く評価されていることが分かります。

実際の調達事例

実際に資金調達に成功した人はどのくらいの手数料で、いくらの調達ができたのでしょうか。公式サイトによるといくつか事例が挙げられています。

キャッシュフローの改善に

積極的に販売活動を展開していく中、大口の受注が入り、手持ち資金の支払が先行してしまい手元資金が不足。

譲渡人：製造業
買取金額：5,000万
買取手数料：2.5％

取引の与信判断に

取引先は大手ではあるが、最近受注が増加し、社内の与信枠をオーバーしてしまった。今後も継続的に取引したい先なので、万一の時のリスク回避と、キャッシュフローの改善を兼ねてファクタリングを利用。

譲渡人：広告代理店
買取金額：600万
買取手数料：3.0％

ファクタリングでは一般的に請求書金額や売掛先の信頼度によって買取手数料が設定されます。この点を理解しながら、ファクタリングを利用するのがおすすめです。

ジャパンファイナンシャルソリューションズ メリット・デメリット

ファクタリングを利用する際に多くのメリットがあるのに対して、注意すべき点も存在します。それぞれを理解しながら利用を検討しましょう。

メリット

主な利点として、金融機関からの借り入れとは異なる新たな資金確保の手段になることが挙げられます。融資ではないため担保を用意する必要もありません。また、売掛金回収のリスクをファクタリング会社に移転できるため、実質的な保証機能としても役立ちます。調達した資金で既存の有利子負債を返済すれば、貸借対照表上の資産をスリム化するオフバランス化が図れるほか、売掛金の管理・回収にかかる業務負担も軽減されます。

デメリット

一方でファクタリングを利用する際には一定の買取手数料や事務手数料が発生するため、売掛金の満額を受け取れるわけではない点には注意が必要です。

ジャパンファイナンシャルソリューションズ 個人事業主は利用できる？

通常の売掛債権買取ファクタリングについての明確な言及はありませんが、取引先の倒産リスクに備える売掛債権保証サービス（保証ファクタリング）においては、信用調査の評点がついていない個人事業主の方でも保証の対象となると記載されています。そのため、同社サービスの一部は個人事業主の方でも利用できる可能性が高いと言えます。詳細が気になる場合は直接問い合わせてみるのをおすすめします。

ジャパンファイナンシャルソリューションズ 気になる手数料

ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズのファクタリング利用時にかかる手数料とは具体的にどのくらいになるのでしょうか。ファクタリングの契約形態には大きく分けて二社間ファクタリングと三社間ファクタリングがあり、仕組みや手数料の傾向が異なります。

二社間ファクタリング

二社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2社間のみで契約を結ぶ仕組みです。売掛先企業に通知がいかないため、ファクタリングの利用を知られずにスピーディな資金調達が可能です。その反面、ファクタリング会社にとっては未回収リスクが高くなるため、手数料は割高に設定される傾向があります。

三社間ファクタリング

三社間ファクタリングは、利用者、ファクタリング会社、売掛先企業の3社で契約を結ぶ仕組みです。売掛先企業への通知と承諾が必要になるため、手続きに時間がかかります。しかし、売掛金が直接ファクタリング会社に支払われるため未回収リスクが低く、その分手数料は安く抑えられます。

手数料事例

公式サイトでは具体的な手数料率は非公開となっていますが、事例から大まかな手数料を知ることができます。

• 5,000万円の買い取り（製造業）： 買取手数料 2.5％
• 600万円の買い取り（広告代理店）： 買取手数料 3.0％
• 診療・調剤・介護報酬債権の買い取り： 買取手数料 0.5％～2％

なお、これらの買取手数料に加えて、別途で事務手数料が必要となります。事前に提示されるため、契約前によく確認しておきましょう。

ジャパンファイナンシャルソリューションズ 審査のポイント

ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズでは、取引内容や条件に応じた所定の審査を実施しています。同社は40年以上にわたる融資実績から得た与信ノウハウを持っており、取引先企業に対する審査結果をもとに金額や手数料率などを決定しています。

これらを踏まえ、ファクタリングの審査では主に次のようなポイントがチェックされます。

• 売掛先企業の信用力
  ファクタリングにおいて最も重要視されるポイントです。売掛金を期日通りに支払う能力があるか、倒産リスクがないかなど、売掛先の経営状態が審査されます。
• 売掛債権の確実性
  対象となる売掛金が実在し、金額や支払い期日が確定しているかどうかが確認されます。請求書や契約書などの必要書類によって証明できることが求められます。
• 売掛先との取引実績
  今回が初めての取引なのか、継続的な取引があるのかもチェックされます。過去に支払い遅延がないなど、安定した取引実績があるほど審査には有利に働きます。
• 利用企業の信頼性
  特に二社間ファクタリングの場合、利用企業が売掛先から回収した代金をファクタリング会社へ確実に支払う必要があるため、利用企業自身の身元や信用情報（税金の滞納がないか等）も確認されることがあります。

ジャパンファイナンシャルソリューションズ 必要書類

一般的にファクタリングを利用する際は、以下のような書類が必要となるケースが多くなっています。

• 代表者の身分証明書
• 法人の履歴事項全部証明書
• 直近の決算書（または確定申告書）
• 売掛金の存在を証明する書類（請求書、基本契約書、発注書など）
• 過去の入金履歴がわかる銀行口座の通帳コピー

なお、ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズでは、各種サービスの指定申込書として「事業資金融資・予約申込書」「手形割引・電子債権割引新規取引申込書」「手形・電子債権割引申込書」といったフォーマットが用意されています。スムーズな入金を実現するためにも、事前に必要書類について担当者に聞いておくとよいでしょう。

申し込みから入金の流れ

ファクタリングの申し込みから資金が振り込まれるまでの手続きの流れについて解説します。

同社への連絡窓口としては、フリーダイヤルへの電話またはWebサイト上のお問い合わせフォーム、およびLINE公式アカウントが用意されています。実際の手続きの進行については、これらの窓口へ直接問い合わせて確認する形となります。

ジャパンファイナンシャルソリューションズ 営業時間

ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズの営業時間は平日の9:00～18:00です。土日祝日は休業となっているため、週末や休日に電話での問い合わせや即日の資金調達を行うことはできません。WebフォームやLINEからの申し込み送信自体はいつでも可能ですが、実際の審査や手続きは翌営業日以降の対応となるため、週末に差し掛かる場合は資金調達のスケジュールに余裕を持って行動することをおすすめします。

会社概要

株式会社ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズは、東京都港区に本社を構える総合金融サービス企業です。ファクタリングだけでなく、手形割引やでんさい割引、ビジネスローン、不動産担保融資、さらには事業承継やM&Aのサポートまで、法人や個人事業主に向けた多岐にわたるソリューションを提供しています。

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