ペイトナーファクタリング審査落ち6つの理由と対策・通過のコツや審査基準

ペイトナーファクタリングについて調べていると「ペイトナーファクタリング 審査落ち」というキーワードで、月間500回近く検索されています。そのため審査落ちを経験したという個人事業主やフリーランスの方もいるのではないでしょうか。

今回はペイトナーファクタリングの審査基準や特徴・審査落ちとなる理由を解説しながら、審査落ちを避けるポイントやおすすめのファクタリング会社を紹介していきます。

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基本的にファクタリングでは審査が発生するため、複数社に相見積もりがおすすめです。複数社に依頼しておけば、1社が審査落ちでも別の会社では審査に通ることもあります。また手数料相場もわかり好条件の会社を選べます。

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ペイトナーファクタリングの基本情報｜審査書類は2つ/最短10分入金/個人OK

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。最低買取金額も1万円からと少額でもファクタリング利用できるのが特徴です。

累計申込件数は5万件以上で小規模事業者に多く利用されており、AIにより審査でスピーディーかつ即日入金が強みです。

ペイトナー審査落ちというキーワードは月間300回以上も検索されており、審査に落ちやすい理由としてはAIで機械的に審査をしていることが理由かもしれません。

（1）最短10分で即日入金のAIファクタリング

ペイトナーファクタリングの特徴は独自のアルゴリズムを活用したAI審査を行う点です。一般的なオンラインファクタリングは、Webフォームやメールで必要書類を提出し人の手で審査を行います。

そのため早くても審査に30〜1時間・入金までは3時間ほどかかるのがこれまでのファクタリングでした。しかしAIを活用した審査を行い、人の手で審査を行わないため瞬時に審査を完了させられます。

AIファクタリングはペイトナー以外にもラボルやバイオンなどがありますが、2024年3月時点では入金時間が最短10分というのは最速の入金スピードです。

（2）個人事業主やフリーランスに特化

ペイトナーファクタリングは個人事業主やフリーランスなどの少額ファクタリングに特化しているのも特徴で、10万円未満の少額でも資金調達が可能です。

通常のファクタリングでは人の手で審査を行い工数に見合わないため、30万円未満など少額ファクタリングは受け付けていないことが多いです。しかしAIファクタリングであるペイトナーでは、審査にかかる人件費は最小限のため少額でも受付ています。

AIファクタリングでは人件費が最小限のため個人事業主やフリーランスなど、小さな金額でも資金調達できるのがメリットです。

（3）必要書類は請求書と本人確認書類の2つのみ

またペイトナーファクタリングが多くの事業者から利用されている理由は入金スピードだけでなく、必要となる審査書類が少ない点です。

ファクタリング審査では請求書・本人確認書・通帳コピー・確定申告書・試算表・事業計画書などが必要なケースもあります。しかしペイトナーでは請求書と本人確認書類の2点のみで利用できます。

通帳コピーは必須書類とはされていませんが売掛先の信用力の観点で、支払い遅延がないか・継続した取引があるかといったことも審査されます。そのため通帳コピーや入出金履歴が提出できる場合は、3〜6ヶ月分は書類として提出するのがおすすめです。

（4）1万円の少額でもファクタリングが可能

先ほども触れたようにAIファクタリングでは審査に人の手が入らないので、30万円未満など少額ファクタリングに強みを持っています。

ペイトナーファクタリングでは1万円からファクタリング利用ができるため、キャッシュフローを改善したい個人事業主や小規模事業者におすすめです。一般的なオンラインファクタリング会社では、最低買取金額が30万円以上など制限があります。

こうした観点では利用ハードルが低く使いやすいのも特徴の1つです。

（5）面倒な手続きや面談不要でオンライン完結

ペイトナーファクタリングの場合はAIファクタリングのため、審査申し込みから書類提出・契約締結までが全てオンラインで完結します。一般的なオンラインファクタリングではオンライン面談や電話ヒアリングがあり、審査に時間がかかることもあります。

しかしペイトナーの場合は無料会員登録後を行なって必要書類を提出すれば、すぐに審査結果が通知され電子契約サービスを活用したクラウド契約のため、面倒な手続きなどは不要で資金調達ができます。

ペイトナーファクタリングで審査落ちとなる6つの原因・理由

ペイトナーファクタリングの審査で落ちる主な理由は下記の6つです。

• 利用できない請求書で審査申込をした
• 請求書記載の売掛先情報が不明瞭だった
• 売掛先の与信・信用力がなかった
• アップロードした本人確認書類に不備があった
• 支払い期日が長い請求書をアップロードしていた
• 入力情報や提出書類に不備があった

（1）利用対象外の請求書で審査申込をした

ペイトナーファクタリングは幅広い業界・業種に対応しているAIファクタリングですが、そもそも利用できない請求書を提出していては審査に落ちてしまいます。

ペイトナーファクタリングで買い取って貰えない請求書は下記のとおりです。

• アフィリエイト
• UberEatsなどの個人配送アプリ
• ココナラ・ランサーズなどクラウドソーシングや副業プラットフォームの売上
• 公共料金など利用者宛の請求書
• 支払い期日が70日より長い請求書
• 契約条件が変更される可能性がある請求書
• 支払い期日が長い請求書をアップロードしていた
• 入力情報や提出書類に不備があった
• 債権譲渡禁止の特約がついてる

先ほど解説したように支払いサイトが長い70日以上の請求書は買取対象外の審査落ちとなります。また副業プラットフォームなどの売上・債権譲渡禁止の特約がついてる請求書についても対象外になります。

ペイトナーファクタリングとしても利用可能か判断がつかない場合は、下記のアドレス宛に連絡することを勧めています。

判断しかねる場合は、 support@factoring.paytner.co.jp またはチャットにてお気軽にお問い合わせください。

引用：ペイトナーファクタリング利用ガイド

（2）AI審査で請求書内容が不明瞭と判断された

上述で解説したようにファクタリングでは基本的に売掛先の与信・信用度が重要となります。そのため請求書の売掛先情報が不明瞭であった場合は審査に落ちるという結果になります。

基本的な内容ではありますが請求先名がしっかり記載されていなければ、審査には通らないでしょう。そのため請求先が略称になっていないかも確認しましょう。

特にAIが審査を行うみんなのファクタリングでは提出した請求書の内容を自動的に判断するため、書類の内容が不明瞭となれば審査要件を満たしていものとされ、自動的に審査落ちとなるでしょう。

請求書には一般的に以下のような項目の記載がされているのが必須となるため、しっかりと確認しておきましょう。

• 請求先の氏名または会社名
• 請求元の情報
• 発行日
• 取引内容
• 取引金額

（3）売掛先の信用力が低い

ファクタリングサービスは買い取った請求書がしっかりと売掛先から支払われることを前提に、売掛債権の買取を行なっています。そのため売掛先の信用度・支払い能力がなければペイトナー側としても審査で落とさざるを得ません。

ファクタリングサービスは買い取った請求書がしっかりと売掛先から支払われることを前提に、売掛債権の買取を行なっています。そのため売掛先の信用度・支払い能力がなければみんなのファクタリング側としても審査で落とさざるを得ません。

ファクタリングは融資とは異なり、請求書毎に審査を行うため利用者ではなく売掛先の信用度が最も重要といえます。例えば下記のような場合は信用度が低いと判断されるでしょう。

1. 売掛先の経営状況が悪い
2. 創業から年数が浅い
3. 売掛先がトラブルを起こしている
4. 売掛先の実在が確認できない

1については売掛先が赤字続き・資金繰りに困っていると判断された場合などです。場合によっては倒産の可能性もあるため、売掛金の回収ができないことも考えれます。そのため経営状況が悪い売掛先も審査落ちの対象となります。

2については創業から年数が浅い零細企業の場合は、信用力が低いと判断されてしまうためです。繰り返しになりますがファクタリング審査では、売掛先の信用力が重要です。経営基盤が安定していない年数が浅い場合は審査落ちの可能性が高くなります。

3についても過去に支払いに関してトラブルを起こしているといった場合には、未回収リスクがつきまとうため審査落ちの対象となる可能性が高くなります。

4の場合は売掛先情報を調べても確認が取れないといったケースです。売掛先としての実態が確認できなければ、架空請求の疑いがある・支払いが行われない可能性があると判断されます。

また税金滞納がある場合も上記と同様に信用不十分と判断されてるでしょう。

（4）アップロードした本人確認書類に不備がある

売掛先の信用力に問題がなかったとしても、申し込み時の書類に不備があった場合は審査落ちとなってしまいます。ペイトナーファクタリングで身分証として有効なものは、顔写真付きの書類となります。

• 運転免許証
• マイナンバーカード
• 住基カード
• パスポート（2020年以前に発行されているもの）

この理由で審査落ちとなっている可能性は考えづらいですが、健康保険証で書類提出をしていた場合は審査落ちの対象となるため注意しておきましょう。

（5）支払い期日が長い請求書をアップロードしていた

これは上述のそもそも利用対象外の請求書であったという部分で解説しましたが、ファクタリング会社としては支払い期日が長いほど未回収リスクが高くなります。

そのためペイトナーファクタリングでは申請当日から支払い期日までが70日より長い請求書については、利用できないとしています。

（6）初回利用金額が25万円を超えている

ペイトナーファクタリングでは初回利用の場合は1〜25万円までが買取金額と定められています。初回取引の段階から大きな金額を利用することはできないため、25万円以上の売掛金で申請をしている場合は審査落ちとなるでしょう。

2回目以降は最大100万円までファクタリング利用ができますが、初回は金額制限があるため大きな金額で申請して審査落ちとなった方は、金額を見直すようにしましょう。

ペイトナーファクタリングで審査落ちを避ける6つのコツ・ポイント

次はペイトナーファクタリングで審査落ちになった際に、2回目の審査で通過するための6つのコツについて解説していきます。

• 複数回申込は可能！2回目までの申込期間を少し開ける
• 請求書内容と申込フォームの内容にズレがないように申請する
• 正しい方法で必要書類はアップロードする
• 初回は25万円まで！請求額を小さくする
• 初回利用時は信用力が高い売掛先の請求書を審査に出す
• 他社と相見積もりを取る・一括見積もりや査定サイトの利用

（1）信用力が高い売掛先の請求書を審査に出す

ペイトナーファクタリングで審査落ちを避ける1つ目のポイントは、信用力が高い売掛先の請求書を審査に出すことです。例えば大手企業や上場企業・地方公共団体や官公庁などの公的機関の場合は、未回収になる可能性は低く倒産するリスクは限りなくゼロに近いです。

上記に該当する売掛先ではなかったとしても、経営状態や財務基盤が安定している・売上が順調に伸びている会社の請求書を審査に出す方が審査落ちのリスクは低くなります。

（2）請求書内容と申込フォームの内容にズレがないように申請する

先ほど審査落ちの原因の部分でも触れましたが、審査落ちの原因の1つに請求書記載の情報と、申込フォームで入力された内容がズレていることが考えられます。少しのミスでも情報に食い違いが出てしまえばAIファクタリングでは審査落ちとなるでしょう。

そのため請求書の内容にそって入力フォームでも情報の齟齬がないように正しく記載を行いましょう。

（3）要件を満たした必要書類をアップロードする

また必要書類の要件を満たしていない書類を提出していたという可能性も考えられます。本人確認書類を送る場合は、下記の4つを確認してからアップロードするようにしましょう。

• 利用可能な請求書条件を満たしているか
• 請求書や身分証明証は原本から写真を撮っているか
• 写真や画像にピンぼけ・切れがないか
• 実態確認資料は実績の分かるものとなっているか

（4）初回利用時は25万円以内で申請する

こちらも上述で触れましたがペイトナーファクタリングは初回の申請可能金額は25万円までとされています。大きな金額で審査申込をしていないか確認しましょう。

（5）他社と相見積もりを取る・一括見積もりや査定サイトの利用

ファクタリング会社の審査落ちたからといって心配する必要はありません。ファクタリング審査は各社が独自の基準で審査を行っているため、1社の審査落ちたからといって他社でも通らないことはありません。

そのため1社の審査依頼で審査落ちリスクを避けたい場合は、複数社に相見積もりを取るのがおすすめです。

ただし個別何社も相見積もりを取るのが手間という方もいるでしょう。そんな方におすすめなのがファクタリング一括見積もり・査定サイトの利用です。下記のようなサービスでは複数社に一括で見積もり依頼が出せます。

ペイトナーファクタリングで審査落ちの方におすすめの即日入金ファクタリング5選

次はペイトナーファクタリングで審査落ちとなった方におすすめの審査通過率90%以上、もしくは必要書類が少ないファクタリング会社を紹介していきます。

審査が甘い・緩いファクタリング会社はこちらの記事で紹介しています。

審査落ちの可能性を感じたら2〜3社に見積りがおすすめ！
基本的にファクタリングでは審査が発生するため、複数社に相見積もりがおすすめです。複数社に依頼しておけば、1社が審査落ちでも別の会社では審査に通ることもあります。また手数料相場もわかり好条件の会社を選べます。

ペイトナーファクタリングについてよくある質問

ペイトナーファクタリングの審査時間はどれくらいですか？

ペイトナーファクタリングは売掛先が個人事業主でも可能ですか？

ペイトナーファクタリングの必要書類は何ですか？

ペイトナーファクタリングで審査に落ちたらブラックリストに入る可能性はありますか？

ペイトナーファクタリングは審査落ちの理由を教えてくれますか？