プログレスのファクタリングを徹底解説！口コミ・メリット・審査のポイントまで

本記事では、株式会社Progressのファクタリングについて、口コミや利用するメリット・デメリット、手数料などを詳しく紹介していきます。

また、他社と比較・検討する際に必要な「手数料」「個人事業主は利用可能か？」「利用の流れ」なども解説していきます。

サービス名	特徴
QuQuMo（ククモ）	・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ QuQuMoのサービス詳細はこちら

プログレスのファクタリングとは

株式会社Progressが提供するファクタリングは、企業や個人事業主が保有している売掛債権を早期に現金化できる資金調達サービスです。関東圏を中心に全国の事業主に向けて展開されており、困っている事業者をすぐに助ける迅速かつ柔軟な対応に定評があります。売掛金の入金ズレによる資金ショートに悩む事業者にとって、非常に頼りになる手段といえます。

プログレスのファクタリング 口コミ

プログレスを実際に利用した人の評判は、国内最大級ファクタリング比較サイト「ファクログ」に1件口コミ投稿されていて、評価は5段階中5.0の最高評価を獲得しています。

申込してから約3時間で現金を確保できました！

手数料の安さ、担当者さんの付き合いやすさ、レスポンスの良さなど、いくつかのファクタリングサービス業者様を比較しましたが、Progressさんが最も良い条件を出していただけたので大満足です。おかげさまで、気持ち良く、安心してファクタリングサービスを利用できました。

引用元：ファクログ

良かった点として「申し込みから約3時間という驚きのスピードで現金を確保できた」という高く評価する声が寄せられています。銀行融資の審査を待っていては間に合わない新規事業の展開や、突発的に発生した経費の支払いなど、一刻を争う緊急時の資金確保手段として大いに活用されているようです。 複数社を比較検討した利用者からは、手数料の安さに加えて、担当者の親しみやすさやレスポンスの早さが決め手となり、最も良い条件で契約できたと満足の声があがっています。他社の中には利用者の足元を見るような高圧的な態度をとる業者も存在する中で、プログレスの質の高いサービスは非常に安心感があり、気持ちよく利用したい方に強くおすすめされています。

一方で、サービス自体への不満は全くないものの、調達後の資金繰りに関する相談や、将来的な資金計画のサポートといったアフターフォローをより積極的に行ってもらえると、さらに最高の会社になるという期待の声も寄せられています。

評判が気になった方は、他社と比較・検討するのをおすすめします。

プログレスのファクタリング メリット・デメリット

プログレスのファクタリングには、事業活動を支える多くの魅力がある一方で、利用にあたってあらかじめ把握しておくべき注意点も存在します。

メリット

最大のメリットは、圧倒的な資金調達スピードです。条件を満たせば、営業日の申し込みで最短即日での入金が可能となっており、緊急の支払いにも対応できます。また、利用者とプログレスの2社間で行う契約を選べば、取引先に資金調達の事実を知られずに現金化が可能です。さらに、信用情報に影響を与えず、担保も不要で利用できる点も大きな強みといえます。

デメリット

注意点として、売掛債権の金額が50万円を超える場合、原則として対面での面談が必須となる点が挙げられます。非対面での手続きも可能ですが、その場合は書類の郵送などが発生するため、即日での資金調達が難しくなることには留意が必要です。

プログレスのファクタリング 個人事業主は利用できる？

プログレスのファクタリングは、法人だけでなく個人事業主やフリーランスの方でも問題なく利用できます。フリーランスや個人商店を営む方からも多くの依頼実績があり、事業の規模に関わらず柔軟に対応してくれます。また、創業から1年未満の新しい企業や、決算が赤字の状態であっても利用可能であるため、資金繰りに苦労しやすい時期の事業主にとっても心強い味方です。

プログレスのファクタリング 気になる手数料

ファクタリングを利用する際に一番気になるのがコストですが、プログレスは業界でも最安水準の手数料である3%～という設定を行っています。利用される方の条件によって変動しますが、10%台で利用されるケースが多い傾向にあります。 ファクタリングには大きく分けて2社間と3社間の契約形態があり、それぞれ手数料や特徴が異なります。

2社間ファクタリングの手数料と特徴

2社間ファクタリングは、利用者とプログレスの2社間のみで取引を行う形態です。手数料の目安は5%〜20%に設定されています。 売掛先企業に債権譲渡の通知がいかないため、資金調達を行っている事実を知られずに現金化できるのが最大のメリットです。取引先からの信用低下を防ぎたい場合に強くおすすめできる方法です。ただし、次にご紹介する3社間と比較すると手数料がやや高くなるというデメリットがあります。

3社間ファクタリングの手数料と特徴

3社間ファクタリングは、利用者とプログレスに加えて、売掛先企業も含めた3社間で契約を結ぶ形態です。手数料の目安は3%〜15%となっており、2社間よりも安く抑えることができます。 これは、売掛先からプログレスへ直接売掛金が支払われる仕組みにより、ファクタリング会社側の未回収リスクが低くなるためです。手数料を極力安く済ませたい方に適していますが、利用の際には売掛先から債権譲渡に関する承諾と協力を得る必要がある点には注意が必要です。

プログレスのファクタリング 審査のポイント

プログレスの審査は、一般的な銀行の融資審査とは基準が異なります。銀行融資が自社の返済能力を問われるのに対し、ファクタリングの審査では売掛先企業の信用力と売掛金の額が最も重要なポイントとなります。そのため、利用者自身の信用情報に不安がある場合や、過去に銀行融資を断られた経験がある方でも、審査に通過する可能性は十分にあります。

プログレスのファクタリング 必要書類

スムーズに審査や契約を進めるためには、事前に必要な書類を準備しておくことが大切です。プログレスを利用する際には、面談時に主に以下の書類が求められます。

• 売掛金の請求書、契約書、支払通知書など
• 登記簿謄本
• 印鑑証明
• 決算書
• 実印
• 身分証明書
• 入金口座・当座照合表（原本）
• 住民票

事前の提出はWEBフォームからの送信でも対応可能です。また、契約の内容によっては追加書類が必要になることもあるため、申し込み時に確認しておきましょう。

Webフォームからの提出

これらの書類のうち、売掛債権を証明する書類については、プログレス公式ホームページの送信フォームから事前にオンラインで送付することが可能です。 非対面での契約を希望する場合も、WEBフォームからのファイル送信と郵送を組み合わせることで手続きを進められます。ただし、プログレスの営業時間は平日10:00～18:00（土日・祝日は休業）となっているため、夜間などの営業時間外にフォームから送信した場合は、翌営業日以降の確認・対応となる点には留意しておきましょう。 また、契約の内容によっては追加書類が必要になることもあるため、申し込み時にしっかりと確認しておくことをおすすめします。

申し込みから入金の流れ

プログレスを利用して資金を手にするまでの手順は非常にシンプルです。最短即日で完了する一連の流れをご説明します。

1. お申し込み
   まずは公式サイトの問い合わせフォーム、または電話から申し込みを行います。申し込み後、手続きに関する折り返しの連絡が入ります。
2. 面談
   次に、担当者との面談が行われます。債権額が50万円前後までの場合は非対面での対応も相談可能ですが、それ以上の金額の場合は対面（来店または訪問）での面談となり、必要書類を提出します。
3. 審査
   提出した書類をもとに、売掛先の信用調査を含む審査が行われます。3社間ファクタリングを選ぶ場合は、この段階で売掛先へ債権譲渡の通知がいきます。
4. お支払い
   審査が無事に完了すると、売掛債権の買い取りが実行され、手数料を差し引いた代金が指定口座に支払われます。事前の準備が整っていれば、申し込みから支払いまでほとんど時間をかけずに完了します。

会社概要

プログレスは、東京の上野にオフィスを構え、全国の事業者を対象にファクタリング事業を展開している企業です。

「金融の力で中小企業の力に」という理念を掲げ、ただ資金調達を支援するだけでなく、今後ファクタリングを利用しなくても済むように、経営再建に向けて親身に寄り添うコンサルティングも行っています。資金繰りにお困りの方は、一度ご相談を検討してみてはいかがでしょうか。

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