即日ファクタリングおすすめ！当日入金のコツや選び方・注意点を解説

ACLEAN会計事務所｜代表公認会計士・税理士

監修者 辻 哲弥｜公認会計士・税理士

ACLEAN会計事務所の代表公認会計士・税理士。（公認会計士登録番号：42636、税理士登録番号：149486）再生可能エネルギー電力会社にてCFOも兼任。

最年少の20歳で有限責任監査法人トーマツに入社し、製造業・建設業等、幅広い業種で延べ20社以上の会計監査業務に従事したのち、最年少の23歳で「日本一若い会計事務所」としてACLEAN会計事務所を開業。

2023年に同事務所を税理士法人グランサーズと統合し、同法人の代表に就任。中小企業の税務顧問対応、内部統制構築支援、組織再編支援、事業承継・企業のクラウドサービス活用と経理効率化サービスを提供。現在はスタートアップを中心に資金調達支援や財務コンサルティングを展開し、YouTube「社長の資産防衛チャンネル」ではチャンネル登録者は20万人を超える。

■得意領域
ファクタリング・資金繰り
法人カード・ビジネスローン
税務・会計業務

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ファクタリング検討の方は即日入金で当日中に資金調達をしたい方がほとんどでしょう。

しかしファクタリング会社は200社以上あるため、どの会社を選べばよいかわからない方も多いです。

サービス名	特徴
QuQuMo（ククモ）	・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ QuQuMoのサービス詳細はこちら

今回はおすすめの即日ファクタリング会社を紹介しながら、選び方のポイントや当日入金のコツ・注意点について解説していきます。

即日ファクタリングおすすめ！個人事業主も当日・今日中に入金

ペイトナーファクタリング　即日入金・最速入金

ペイトナーのファクタリングはオンラインで完結するファクタリングサービスです。
事前の無料登録を済ませて、必要な書類が手元にあれば、最短10分程度で審査や入金完了が狙えます！

labol（ラボル）　即日入金・最速入金

labol（ラボル）のファクタリングはオンラインで完結するファクタリングサービスです。
土日祝日も対応しているので、週末急ぎで資金化したい場合でも利用できる貴重なサービスです。

バイオン 個人事業主OK/最短60分の即日入金完全オンラインのAIファクタリング

バイオンは即日審査・即日入金に対応しているAIファクタリングです。申込みから契約締結までが全てオンラインで完結するため、スピーディーに資金調達が可能です。買取可能額は5万円から売掛債権が小さい少額ファクタリングに対応しています。

またフリーランスや個人事業主でも利用を受け付けており、資金繰りを改善したい小規模法人におすすめのAIファクタリングです。買取金額も上限がないため、大きな売掛債権の売却検討している方でも利用できます。

GoodPlus 土日祝日/年中無休対応/最短90分即日入金/乗り換え手数料5%割引/個人OK

GoodPlus（グッドプラス）は土日祝日も365日・年中無休で対応しているオンラインファクタリングで、最短90と即日入金にも対応しています。事務手数料/諸経費は0円で登記費用が発生する債権譲渡登記はなしで利用ができるため、個人事業主やフリーランスの方も利用できます。

また希望者には補助金や助成金申請のサポートも行っており、経営コンサルタントの紹介も行なっているため、財務や経営面に課題がある人は活用がおすすめです。

営業時間は8:30~20:00と長いため午前中に審査申込みをすれば、土日祝日で即時入金ができる可能性があります。加えて他社乗り換え割引も実施しているため、現在のファクタリング会社に不満がある方にはおすすめです。

トップ・マネジメント 支払いサイトが長い請求書も対応可能・4.5万件以上の買取実績

トップ・マネジメントは支払いサイトが長い長期の売掛債権の買取にも対応しており、45,000件以上の取引実績があり、累計買取高は100億円以上を誇るオンライン完結ファクタリング会社です。

一般的に支払いサイトが長い売掛金は未回収リスクが高くなるため、ファクタリング会社では審査落ちになるケースが多いですが、これに対応しているため支払い期日が長い売掛債権の利用にはおすすめです。

加えて手数料の上限も12.5%と比較的低水準のため、手数料が高くなりがちな建設業にはおすすめです。

また法人だけでなく個人事業主のファクタリングも可能なため、事業資金の課題がある方はまずは無料相談をしてみましょう。

日本ビジネスリンクス JBL 最短2時間入金/10秒でAIが査定/乗り換えほぼ満足度100%

日本ビジネスリンクスは最短2時間の即日入金が可能なファクタリング会社で、オンライン完結のためスピーディーに資金調達が可能です。

また他社利用中の方の乗り換え満足度はほぼ100%と、好条件での利用を保証との記載があるため、現在のファクタリング会社に少しでも不満がある方は相談をしてみましょう。

手数料も業界最安水準のため手元に残る現金も多くすることができます。また高価買取キャンペーンも実施しており、AI査定で10秒で資金調達できる金額を簡単にチェックすることができます。

ネクストワン 手数料1.5%〜/30万から買取/最短即日入金/オンライン完結ファクタリング

ネクストワンは最短即日入金に対応しており、手数料も業界内ではかなり低く1.5%〜となっています。また売掛債権の買取金額も30万円〜1億円までと、幅広く対応しているのも特徴です。

来店が不要なオンライン型ファクタリングのため、スピーディーに資金化ができます。1分で簡単に査定依頼が出せるためまずは、ファクタリングの買取査定を依頼してみましょう。

即日ファクタリングの選び方｜失敗しないためのポイントを徹底解説

資金繰りが急激に悪化した時や、急にまとまった資金が必要な時に役立つのが「即日ファクタリング」です。

しかし即日ファクタリングを利用する際には、業者選びを誤ると、高い手数料や審査落ちといったトラブルが発生する恐れがあります。

ここでは、即日ファクタリングを安全かつスムーズに利用するための正しい選び方を、具体的なポイントごとに解説します。

審査時間は1時間・入金時間は2時間以内が目安

即日ファクタリングの最大のメリットは、何と言っても「スピーディーな資金調達」です。

緊急の資金ニーズに応えるためには、審査から入金までが極力短時間で完了する業者を選ぶ必要があります。

具体的には、審査時間が最短1時間以内、審査後の入金が2時間以内を目安にしましょう。

この基準を満たす業者を選べば、申し込んだその日のうちに資金調達を完了でき、資金繰りの改善に間に合います。

審査通過率は90%以上の審査が甘い会社を選ぶ

即日ファクタリングを利用する際に注意したいのが「審査通過率」です。

いくら審査スピードが早くても、審査基準が厳しく通過率が低ければ、実際に資金調達することは難しくなります。

目安として、審査通過率が90%以上の業者を選ぶと安心です。

審査通過率が高い業者は審査基準が甘い傾向にあり、売掛先の信用力さえ問題なければ、自社の業績や赤字決算・個人事業主などの理由で審査落ちするリスクが低くなります。

必要書類が請求書・通帳コピーのみで少ない会社を選ぶ

即日ファクタリングは緊急時の利用が多いため、書類準備の負担が少ないことも大切です。

業者によっては決算書や本人確認書類、契約書など多くの書類提出を求められることがありますが、書類が多いと準備に時間がかかり、即日入金が難しくなります。

そのため、必要書類が「請求書」と「通帳コピー」の2つだけなど、最小限の書類で済む業者を選ぶのがポイントです。

書類準備が簡単であれば、申し込みから入金までのスピードが格段に早まります。

手数料の上限を公開している会社を選ぶ

ファクタリングでは手数料が明確に公開されているかも重要です。手数料を「3%〜20%」などと上限・下限を明確に公開している業者は、料金が明瞭で信頼性が高い傾向にあります。

逆に手数料が非公開だったり、「審査後に決定」と記載されている業者は、実際に契約した際に高額な手数料を請求されるリスクがあります。

業者選びの際は、手数料の上限が明確に公開されているか必ず確認しましょう。

最低買取金額が30万円未満の少額ファクタリングを選ぶ

少額ファクタリングに対応している業者を選ぶことも即日資金調達には重要です。

特に初めてファクタリングを利用する場合は、30万円未満の小口取引に対応している業者がおすすめです。

最低買取金額が低い業者は個人事業主やフリーランスの資金調達に強く、柔軟な審査が期待できます。

急な支払いなど、ちょっとした資金不足を解消するには、小口の請求書でも対応している業者が有効です。

買取実績を公開している会社を選ぶ

買取実績や顧客の声を公式サイトに掲載している業者は、実績や信頼性が高い証拠です。

具体的な買取実績（例：「年間買取実績1,000件以上」など）を公表している業者を選べば、悪徳業者やヤミ金業者に騙されるリスクを避けられます。

反対に買取実績や利用者の声が不透明な会社は避けるのが無難です。

買取実績が公表されている業者は安心して利用できるため、業者選びの際には必ず確認するようにしましょう。

即日ファクタリングで当日入金してもらうコツ｜確実に即日資金調達するためのポイント

即日ファクタリングは、申し込み当日に資金調達ができるため、急な支払いや資金繰りが厳しい場合に非常に便利な手段です。

しかし、申し込めば誰でも必ず即日入金されるわけではありません。

ここでは、即日ファクタリングで確実に当日入金してもらうための重要なコツを、具体的に解説します。

審査申込は午前中に完了させる

即日入金を希望するなら、最も重要なポイントは「申し込みのタイミング」です。

ファクタリング会社は営業時間が決まっており、申し込みが遅くなるほど審査や入金が翌日以降にずれ込む可能性が高まります。

そのため、遅くとも午前中には審査申し込みを完了させるようにしましょう。

特に銀行営業時間内（14時頃）に入金を完了するためには、午前中の申込完了が必須です。

信用力の高い大手・上場企業や公共団体の売掛金を出す

即日ファクタリングの審査スピードを上げるためには、「売掛先の信用力」が重要です。

売掛先が大手企業、上場企業、公共団体など信用力が高い場合、ファクタリング会社は審査を簡略化しやすく、迅速に資金調達が可能になります。

反対に売掛先が信用力の低い個人事業主や小規模事業者の場合は審査に時間がかかるか、最悪の場合は即日入金が難しくなります。

可能な限り信用力の高い売掛先を選び、審査をスムーズに通過させましょう。

2社間のオンラインファクタリングを利用する

即日入金を目指す場合、「2社間ファクタリング」かつ「完全オンライン」のファクタリング会社を利用することがポイントです。

3社間ファクタリングの場合は売掛先の承諾を得る必要があり、時間がかかりますが、2社間ファクタリングなら売掛先への通知が不要なため迅速な入金が可能です。

また、オンライン完結型なら来店や面談が不要で、スマホやPCから即日で契約・入金まで完了できます。

個人事業主やフリーランスはAIファクタリングを利用する

個人事業主やフリーランスの場合、通常のファクタリングでは審査に時間がかかることがあります。そこで活用したいのが「AIファクタリング」です。

AIファクタリングは人工知能を使った自動審査により、最短数十分〜1時間程度で審査完了・即日入金が可能です。

さらに、必要書類も請求書や通帳コピーのみとシンプルで、個人事業主やフリーランスが即日資金調達をする際には最適な選択肢となります。

債権譲渡登記が不要な会社を選ぶ

ファクタリング業者の中には、債権譲渡登記を条件とする会社もありますが、登記が必要な場合は司法書士の手続きが発生し、即日入金がほぼ不可能になります。

即日入金を確実にするためには、「債権譲渡登記が不要」の会社を選ぶことが非常に重要です。

特に個人事業主の場合、債権譲渡登記ができないため、このポイントは必須条件になります。

1社ではなく複数社に相見積もりを取る

即日入金を希望する場合、1社だけでなく複数のファクタリング業者に相見積もりを依頼しましょう。

複数社に申し込むことで、最も早く対応できる業者を選ぶことができます。

また、相見積もりを取ることで手数料や条件面を比較でき、最適なファクタリング会社を選ぶことが可能になります。

急いでいても、複数の会社から見積もりを取ることで確実に即日入金を実現しましょう。

即日ファクタリングがおすすめの企業・利用シーン｜緊急時に即日資金調達が有効なケースを解説

「即日ファクタリング」とは、申し込みから入金までを当日中に完結させ、スピーディーに資金調達ができるサービスです。

特に緊急で資金が必要な企業や個人事業主に適しており、銀行融資が間に合わないような状況で役立ちます。ここでは、即日ファクタリングがおすすめな企業や具体的な利用シーンを詳しくご紹介します。

税金や社会保険料の支払い期日が迫っている企業

法人税や消費税、社会保険料などは、支払いを遅延すると延滞税や延滞金が発生するため、経営上大きな負担になります。

しかし、売掛金の入金タイミングが税金の支払い期限に間に合わず、資金が足りなくなることがあります。

即日ファクタリングを利用すれば、数時間以内に売掛金を現金化できるため、納税期限に遅れることなく対応できます。

税金の延滞による信用低下や財務状況の悪化を回避するためにも、即日ファクタリングは有効です。

支払いサイトが長く、仕入れや発注の資金が間に合わない企業

建設業や製造業、卸売業などでは、売掛金の支払いサイトが30日〜60日以上になることも珍しくありません。

こうした業界では仕入れや材料発注のタイミングが早く、入金とのギャップが資金繰りを圧迫します。

特に発注時期が売掛金の入金よりも先にくる場合、手元に現金が足りなくなり、仕入れが滞り事業そのものが止まる恐れがあります。

こうしたシーンでも、即日ファクタリングなら申し込み当日に現金化が可能なので、資金不足を回避して円滑に仕入れ・発注を進めることができます。

設備や機器の故障や不具合が発生した企業

飲食店、製造業、医療施設などは業務を維持するために設備や機器が欠かせません。

しかし突発的に設備や機器が故障すると、修理や買い替え費用が急に必要となります。

手元の資金が不足している場合、早急に資金調達を行わなければ、事業の継続に影響が出るでしょう。

このような緊急事態でも、即日ファクタリングを使えば迅速に現金化でき、故障した設備や機器をすぐに修理・交換できるため、事業活動の停止を防ぐことが可能です。

突発的に現金支払いが必要な仕入れが発生した企業

急な受注があった際、仕入れ代金を現金で先払いしなければならないケースがあります。

特に仕入れ先が初回取引の場合、売掛取引を認めてくれないことも多く、現金払いを求められるケースが多々あります。

しかしこうした急な現金支払いが発生した際に、銀行融資を申請していては審査や手続きに時間がかかり、支払い期限に間に合わなくなる可能性があります。

即日ファクタリングなら数時間で資金調達できるため、突発的な現金支払いにも迅速に対応でき、ビジネスチャンスを逃さずに済みます。

即日ファクタリングのデメリット｜利用前に押さえるべき注意点

即日ファクタリングは、資金繰りが厳しいときに素早く現金を調達できる便利なサービスですが、メリットだけではありません。

実際には注意すべきデメリットも存在します。

ここでは即日ファクタリングの代表的なデメリットをわかりやすく解説し、利用前に知っておくべきポイントを整理します。

即日の場合は目安として5〜15%程度の手数料が発生する

即日ファクタリングは、審査の迅速さと入金スピードを重視するため、一般的なファクタリングよりも手数料が高めに設定されている傾向があります。

目安として5%〜15%程度の手数料がかかり、場合によっては20%近くになることもあります。

例えば売掛金が100万円の場合、手数料が15%だと手元に残る資金は85万円になってしまいます。

資金繰りが苦しい状況であっても、実際に入金される金額が少ないことを考慮する必要があります。

即日ファクタリングを利用する際は、手数料が高いことを認識したうえで、他の資金調達手段と比較検討することも重要です。

初回利用時は30万円以下など制限付きの場合がある

即日ファクタリング業者の中には、初回利用時に利用可能な金額の上限を低めに設定しています。

これは業者側が初めての利用者の信用力を慎重に判断するためです。

よくある制限としては、初回取引時は30万円以下、あるいは10万円や20万円以下という上限が設けられます。

そのため、急いでまとまった資金が必要でも、初回利用時には希望する額を調達できない場合があります。

初めて利用する場合は、業者が設定する初回制限額を必ず確認し、自社のニーズに合うかどうかを確認することが必要です。

売掛先が個人・個人事業主の場合は審査落ちの可能性が高い

即日ファクタリングでは、売掛先の信用力が非常に重要な審査項目となります。

売掛先が法人の場合は信用情報が明確で、財務状況や支払い能力を把握しやすいため審査も通りやすいですが、売掛先が個人事業主や個人の場合は信用情報の透明性が低く、審査通過率が極端に低くなります。

特に売掛先が個人事業主の場合、審査が通らない、または即日入金が難しくなるケースが多いため注意が必要です。

売掛先の属性を事前に確認し、可能なら法人の売掛債権を選んで申し込みを行うのが安全策です。

利用頻度が高いと資金繰り悪化のリスクがある

即日ファクタリングは一時的な資金不足の解消に役立ちますが、何度も繰り返し利用すると逆に資金繰りを悪化させるリスクがあります。

即日ファクタリングの手数料は高めであるため、頻繁に利用すると手数料負担が積み重なり、本来の資金繰り改善どころか、手元のキャッシュが減少してしまう可能性があるのです。

即日ファクタリングに頼りすぎることで、本来入金されるはずの売掛金が常に目減りし、慢性的な資金不足を引き起こします。

定期的に利用しなければ資金繰りが回らない状態に陥らないよう、根本的な経営改善策を検討する必要があります。

即日ファクタリング利用時の注意点｜安全に資金調達するためのポイント

即日ファクタリングは、急ぎの資金調達が必要な時に便利な方法ですが、利用に際して注意すべきポイントもあります。

十分な確認をせずに利用すると、思わぬトラブルに巻き込まれたり、経営に大きな影響を与えるリスクがあります。

ここでは、即日ファクタリング利用時の主な注意点を詳しく解説します。

審査なしを謳う場合は悪徳業者の可能性が高く利用を避ける

「審査なし・誰でも即日入金OK」などと謳っているファクタリング業者は悪徳業者である可能性が非常に高いです。

通常、ファクタリングでは売掛先の信用力や取引実績を確認するため、必ず一定の審査が行われます。

審査なしで取引を行う業者は、実際にはヤミ金業者である可能性があり、高額な手数料や違法な取り立てに巻き込まれるリスクがあります。

必ず正規の審査を実施するファクタリング会社を利用するようにしましょう。

融資に該当する償還請求権・買い戻し特約がないか確認する

ファクタリングのメリットは「返済義務がない」点にあります。

しかし、業者によっては「償還請求権」や「買い戻し特約」を契約に盛り込んでいる場合があります。

「償還請求権」とは売掛金が未回収になった場合に、利用者に返済義務が生じる契約です。

「買い戻し特約」も同様に、一定条件で売掛債権を利用者自身が買い戻す必要がある契約です。

これらが含まれると、実質的に融資契約と同じ扱いとなり、思わぬ返済負担が発生する可能性があります。契約時にはこれらの項目がないことを必ず確認しましょう。

手数料は審査通過後にしかわからない

ファクタリング会社の多くは、審査完了後に最終的な手数料を決定します。

そのため、事前に正確な手数料を把握することは難しく、契約直前まで実際の資金調達額が不明瞭になることがあります。

手数料を確認せずに契約すると、予想よりも大幅に高い手数料が設定される可能性があります。

申し込む前に手数料の上限と下限を業者に確認しておき、審査通過後の手数料提示時には必ず納得した上で契約するようにしましょう。

債権譲渡登記が必要な場合は個人事業主は利用できない

ファクタリングでは債権譲渡登記が必要な場合がありますが、これは法人のみが対象であり、個人事業主は利用できません。

また債権譲渡登記を行う場合、手続きに司法書士が関与するため時間がかかり、即日入金がほぼ不可能になります。

特に個人事業主の場合は「債権譲渡登記不要」の業者を必ず選ぶようにしましょう。業者選びの際には登記の有無を明確に確認することが重要です。

資金調達できるのは売掛金の金額が上限になる

ファクタリングは「売掛債権を現金化する」サービスであるため、調達できる資金は売掛金の金額を超えることはありません。

例えば、100万円の売掛金に対して150万円を調達することは不可能です。

即日でまとまった資金が必要でも、売掛金の金額を超える資金調達はできないため、実際の資金需要額と売掛金の額がマッチしているかを確認してから申し込む必要があります。

【関連記事】審査が甘い即日入金可能なファクタリング会社9選｜土日も対応可｜サクフリブログ

即日ファクタリングに関するよくある質問｜初心者向けQ&A

即日ファクタリングを利用したいけれど、初めてだと不安な点やわからないことも多いはずです。

ここでは、即日ファクタリングに関してよく寄せられる疑問を、わかりやすく回答します。

審査なしの即日ファクタリングはありますか？

結論から言うと、「審査なしの即日ファクタリング」は存在しません。ファクタリングは、売掛債権を買い取るサービスです。

そのため、売掛先が信用できるかどうかを必ず審査する必要があります。

審査なしと謳う業者は、実質的にヤミ金業者の可能性が高く、相場よりも高額な手数料を取ったり、後から返済を迫る悪質な契約を強いることがあるため絶対に利用を避けるべきです。

安全に利用するためには、審査ありの正規業者を利用しましょう。

個人事業主でも即日ファクタリングは利用できますか？

個人事業主やフリーランスの方でも即日ファクタリングは利用できます。

最近では個人事業主に特化したサービスや、AIを活用した少額対応のファクタリング会社が増えています。

これらの会社は審査時間も短く、必要書類も請求書や通帳コピーだけなど非常にシンプルであるため、個人事業主の方でもスムーズに利用可能です。

ただし個人事業主の場合は債権譲渡登記ができないため、債権譲渡登記が不要のファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

また、売掛先が法人であればよりスムーズに審査通過が可能です。

10万円など少額でも即日ファクタリングは利用できますか？

10万円などの少額でも即日ファクタリングは可能です。

従来は最低買取金額を30万円以上に設定しているファクタリング会社が多かったですが、最近では1万円〜30万円などの少額でも利用できるサービスが増えてきています。

特に個人事業主やフリーランス向けのファクタリングサービスは少額ファクタリングに特化しており、最短1時間以内に審査完了・即日入金可能な場合もあります。

資金調達額が小さい場合は、少額ファクタリング対応の会社を選ぶのがポイントです。

審査が甘い・緩い即日ファクタリング業者はありますか？

即日ファクタリングでは、審査通過率が90%以上など、審査が甘いと言われる業者も多数存在します。

こうした業者は、主に売掛先の信用情報に審査基準を絞っており、自社の経営状態や赤字決算などは審査にあまり影響しないため、審査基準が比較的柔軟です。

具体的には必要書類が請求書と通帳コピーのみと少なく、オンライン完結型の業者は比較的審査が緩い傾向にあります。

ただし、「絶対に通る」「誰でも通る」という業者は存在しません。こうした業者は悪徳な場合が多いため、避けるようにしましょう。

即日ファクタリングで土日・祝日に対応している業者はありますか？

即日ファクタリングの中には土日・祝日にも対応可能な会社があります。

ただし銀行の営業時間外である土日祝日は、通常の銀行振込ではなく「24時間即時入金（モアタイムシステム）」を利用する業者に限られます。

また、オンライン完結型やAIファクタリングの一部では、土日祝日でも即日入金に対応している会社があります。

土日祝日の利用を希望する場合は、「土日祝日対応可能かどうか」を必ず確認しましょう。