個人事業主おすすめ資金繰り支援5選！融資からファクタリングまで解説

個人事業主にとって、資金繰りはビジネスの成長や安定に直結する重要な課題です。特に、売上の変動や急な支出に対応するためには、適切な資金繰り支援が欠かせません。

本記事では、個人事業主向けの資金繰り支援策やサービスについて詳しく解説していきます。

個人事業主の資金繰りの現状と課題

個人事業主にとって、資金繰りはビジネスの運営において非常に重要な要素です。特に売上が不安定な場合や急な支出が発生した際には、迅速に資金を調達する必要があります。しかし、実際には多くの個人事業主が資金繰りに苦労しているのが現状です。

一因として、資金調達の選択肢が限られていることが挙げられます。銀行からの融資は審査が厳しく、必要な書類や条件を満たすことが難しい場合が多い傾向です。また、売上が少ない時期には、融資を受けること自体が困難になることもあります。

さらに、資金繰りの計画を立てるための知識や経験が不足していることも、個人事業主が直面する課題の一つです。

このような状況を改善するためには、資金繰りの重要性を理解し、適切な支援策を活用することが求められます。具体的には、融資だけでなく給付金や助成金、ファクタリングなどの多様な資金調達方法を検討することが必要です。

これにより、資金繰りの安定化を図り、ビジネスの成長を促進することが可能になります。

個人事業主が融資を受けるために用意しておくもの

個人事業主が融資を受ける際には、どのようなものが必要になるのでしょうか。ここでは、融資を受けるために必要な事前準備について解説していきます。

開業届の提出

個人事業主として資金調達を行うためには、まず開業届を提出することが求められます。

開業届は、税務署に対して自分が事業を開始したことを正式に知らせるための書類であり、これを提出することで個人事業主としての地位を確立します。開業届を提出することで、青色申告や各種助成金、融資の申請が可能になるため、資金繰りの基盤を整える第一歩とも言えるでしょう。

開業届の提出は、事業開始から1カ月以内に行う必要があります。提出方法は、税務署に直接持参するか、郵送で行うことができます。記載する内容としては、事業の名称や所在地、業種、開業日などです。

確定申告

個人事業主が融資を受ける際には、確定申告が必要です。確定申告とは、1年間の所得を税務署に報告し、税金を計算する手続きです。

確定申告は毎年2月16日から3月15日までの間にする必要があります。この申告を通じて、事業の収益や経費を明確に示すことができ、金融機関に対して信頼性をアピールする材料となるでしょう。

融資を希望する場合は、過去数年分の確定申告書の提出を求められることが一般的です。これにより、金融機関は事業の安定性や収益性を判断しやすくなるためです。

また、確定申告を適切に行うことで、税務上のトラブルを避けることができ、安心して資金調達に臨むことができます。

さらに、確定申告を通じて得られる所得証明書は、融資の審査において重要な書類となります。個人事業主は毎年の確定申告を怠らず、正確な記帳と申告を心掛けましょう。

個人事業主が利用できる融資とは

個人事業主が資金繰りを行う際、融資は重要な選択肢となります。ここでは、個人事業主が利用できる融資の種類をみていきましょう。

自治体

個人事業主が資金調達を行う際、自治体が提供する支援策を使用できます。

多くの自治体では、地域経済の活性化を目的として、個人事業主向けの融資制度や助成金を設けています。これらの支援は、事業のスタートアップや運転資金の確保に役立つだけでなく、地域の特性に応じた支援が受けられる点が魅力です。

自治体によっては低金利での融資を行っているところもあり、返済負担を軽減することができます。また、助成金制度を利用すれば、返済の必要がないため資金繰りの安定に大きく寄与します。

さらに、地域の商工会議所や産業振興センターと連携している場合も多く、専門的なアドバイスを受けることができるのも大きなメリットです。

自治体の支援を受けるには、各自治体のホームページや窓口で情報を収集し、申請手続きを行う必要があります。申請期限や必要書類について事前に確認しておきましょう。

地域によっては、資金調達のためのセミナーや相談会を開催していることもあるため、積極的に参加することでより具体的な支援策を見つけることができるでしょう。

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫（JFC）は、創業期や事業拡大を目指す事業主に対して、低金利での融資を提供しており、資金繰りの安定に寄与しています。

JFCは、国が設立した金融機関です。このため、民間の金融機関では難しい条件での融資を行うことが特徴です。

融資の種類には、創業融資や運転資金、設備資金などがあり、事業のニーズに応じた柔軟な対応が可能です。

特に創業融資は、開業から5年以内の事業主を対象にしており、事業計画書を提出することで比較的スムーズに融資を受けることができます。また、返済期間も長めに設定されているため、資金繰りの負担を軽減することができます。

さらに、JFCでは、融資の際に必要な書類や手続きについても、丁寧にサポートしてくれるため、初めて融資を受ける方でも安心して利用することができます。

信用金庫

信用金庫は、地域密着型の金融機関として、個人事業主にとって利用しやすい融資先の一つです。信用金庫は、地域の経済を支えるために設立されており、地元の事業者に対して柔軟な融資条件を提供しています。

特に、地域の特性や業種に応じた融資プランを用意しているため、個人事業主が抱える資金繰りの課題に対して適切なサポートを受けることが可能です。

また、信用金庫は大手銀行に比べて審査が比較的スムーズで、融資を受けやすいというメリットもあります。特に、開業したばかりの事業主や、過去に融資を受けたことがない方でも、信用金庫の担当者と直接相談することで、必要な資金を調達できる可能性が高まります。

銀行

個人事業主が資金調達を行う際、銀行も選択肢となります。

銀行融資は、比較的低金利で大きな資金を調達できるため、多くの事業主にとって魅力的です。しかし、銀行から融資を受けるためにはいくつかの条件や手続きが必要です。

まず、事業計画書や収支計画書を用意し、事業の安定性や将来性を示すことが求められます。また、過去の確定申告書や開業届の提出も必要です。

銀行融資のメリットは、長期的な資金調達が可能である点です。これにより、設備投資や事業拡大に向けた資金を確保しやすくなります。しかし、審査が厳しいため、事前にしっかりと準備を行うことが重要です。

融資以外の資金調達方法

個人事業主が資金繰りを改善するためには、融資以外の方法も存在します。ここでは、融資以外のおもな資金調達方法をみていきましょう。

給付金・助成金の活用

個人事業主の資金繰りを支援する手段の一つとして、給付金や助成金の活用が挙げられます。これらは、特定の条件を満たすことで無償で受け取ることができる資金であり、返済の必要がないため、非常に魅力的です。

特に、経済的な影響を受けた事業主に対しては、国や地方自治体がさまざまな支援策を用意しています。

給付金や助成金は、事業の種類や地域によって異なるため、まずは自分の事業に適した制度を調べることが重要です。例えば、新型コロナウイルスの影響を受けた事業者向けの支援金や、特定の業種に対する助成金などがあります。

また、申請手続きは比較的簡単で、必要書類を揃えて提出することで受け取ることができます。

さらに、給付金や助成金は、資金繰りの安定だけでなく、事業の成長を促進するための投資としても活用できます。新しい設備の導入やマーケティング活動に充てることで、将来的な売上の増加を目指すことが可能です。

クラウドファンディングで募る

クラウドファンディングは、インターネットを通じて多くの人々から少額ずつ資金を集めます。特に新しいアイデアやプロジェクトを持つ事業主にとっては、有効な手段です。

クラウドファンディングのプラットフォームを利用することによって、資金を募るだけでなく、同時に自分のビジネスや商品を広く宣伝することも可能です。

クラウドファンディングには、リターン型、寄付型、株式型などさまざまな種類があります。

リターン型では、支援者に対して商品やサービスを提供することで、資金を集めることができます。寄付型は、支援者が見返りを求めずに資金を提供するスタイルで、社会貢献を目的としたプロジェクトに適しています。株式型は、出資者が企業の株式を取得することで資金を調達する方法です。

このように、クラウドファンディングは資金調達の手段としてだけでなく、事業の認知度を高めるためのマーケティング手法としても非常に効果的です

ファクタリングの活用

ファクタリングの活用も、個人事業主にとっては有効な資金調達手段です。

売掛金を早期に現金化することができるため、急な資金需要に対応しやすくなります。売上の変動が激しい業種や、取引先からの支払いが遅れることが多い事業者にとっては、キャッシュフローの改善にも大きく寄与するでしょう。

ファクタリングの仕組みはシンプルで、売掛金をファクタリング会社に売却することで、即座に現金を受け取ることができます。これにより資金繰りの不安を軽減し、事業運営に集中することが可能になります。

また、銀行融資に比べて審査が容易で、必要な書類も少なくて済むため、迅速な資金調達が実現できる点も魅力です。

ファクタリングを活用した資金調達の3つのメリット

ファクタリングは、個人事業主にとって非常に有効な資金調達手段です。ここでは、ファクタリングを活用した資金調達のメリットを3つ紹介します。

迅速な資金調達が可能

ファクタリングの大きなメリットの一つは、迅速な資金調達が可能であることです。

通常、融資を受ける際には、申請から資金が手元に届くまでに数週間から数カ月かかることがあります。しかし、ファクタリングでは、売掛金を担保にして資金を調達するため、審査が比較的簡単で迅速に進むのが特徴です。

多くのファクタリング会社では、申請から資金の振込までが数日以内に完了することも珍しくありません。このスピード感は、急な支出やキャッシュフローの悪化に直面している個人事業主にとって、非常に心強いでしょう。

売掛金を現金化することでキャッシュフロー改善

個人事業主にとって、売掛金の回収は重要なキャッシュフローの要素です。しかし、顧客からの支払いが遅れると資金繰りが厳しくなり、事業運営に支障をきたすことがあります。

そこで、ファクタリングを活用することで売掛金を迅速に現金化し、キャッシュフローを改善することが可能です。

ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に売却することで、即座に資金を得るため、売上の変動に左右されず安定した資金繰りを実現できます。

また、売掛金の回収をファクタリング会社に任せることで、事業主自身が回収業務にかける時間や労力を削減できる点も大きなメリットです。

銀行融資に比べて審査が容易

ファクタリングの大きな利点の一つは、銀行融資に比べて審査が容易であることです。

銀行からの融資を受ける際には、厳格な審査基準が設けられており、信用情報や担保、収入証明など多くの書類を求められることが一般的です。一方、ファクタリングでは、主に売掛金の存在が審査の基準となるため、比較的スムーズに手続きが進みます。

特に、急な資金が必要な場合や、過去の信用情報に不安がある個人事業主にとって、ファクタリングは非常に有効な選択肢となるでしょう。

ファクタリングを利用するための手順

ここからは、ファクタリングを利用する手順について説明します。

必要書類を準備する

ファクタリングを利用する際には、まず開業届のコピーが必要です。融資を受ける際の基本的な書類となるためです。また、確定申告書も必須です。過去の収入や経費が明確になるので、事業の信頼性を示すことができます。

さらに、最近の売上や取引先の情報をまとめた資料も役立ちます。金融機関やファクタリング会社に対して、事業の現状を具体的に説明できるため、審査がスムーズに進む可能性が高まります。

ファクタリング会社を選定する

ファクタリングを利用する際は、会社の選定が必要です。その際、各ファクタリング会社のサービス内容や手数料を比較しましょう。

手数料は会社によって異なり、売掛金の額や取引の内容によっても変動します。事前にしっかりと確認しておきましょう。

また、会社の信頼性や評判も選定の際に考慮すべき要素です。実績や顧客のレビューを参考にすることで、安心して利用できる会社を見つけることができます。さらに、サポート体制や対応のスピードも重視しましょう。

契約手続きを進める

ファクタリングを利用する際は、契約内容をしっかりと確認しましょう。

契約書には、手数料や支払い条件、売掛金の譲渡に関する詳細が記載されています。理解できない点がある場合は必ず質問し、不明点がないようにしましょう。

次に、必要な書類を提出します。一般的には売掛金の明細書や取引先との契約書、本人確認書類などが求められます。これらの書類を準備することで、契約手続きが円滑に進むでしょう。

最後に、契約が成立した後は、ファクタリング会社からの指示に従い、売掛金の譲渡手続きを行います。このプロセスを経て、迅速に資金を受け取ることが可能になります。

個人事業主におすすめのファクタリング会社9選！ 

PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取

PMG（ピーエムジー）は50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。

手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。

買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。

アクセルファクター 審査通過率93%/即日入金/手数料0.5%〜/必要書類が柔軟で大手運営

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

labol（ラボル） 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング

• 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
• 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
• 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。引用：labol（ラボル）公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

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QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

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ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

ビートレーディング 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に5つの拠点を持ち、取引件数5.8万社以上・累計取扱高1,300億円以上と業界トップクラスの実績がある老舗オンラインファクタリング会社です。

提出書類も少なめで請求書・通帳コピーの2つで利用でき、買取制限がないため少額債権の買取も対応しており、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめです。入力項目も7つ程度と少なく1分程度で、買取審査の申込ができます。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。最大買取率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

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日本中小企業金融サポート機構 審査通過率95%/即日入金/手数料1.5〜/非対面/個人OK

日本中小企業金融サポート機構は手数料が1.5%という圧倒的に低いく、審査通過率も95％以上が特徴のオンライン完結ファクタリングサービスです。一般的なファクタリング会社は株式会社である営利企業が運営していますが、非営利団体の一般社団法人が運営しているため、業界最安水準の手数料です。

必要書類も通帳コピー・請求の2つのみで最短30分で審査結果が提示され、振込も最短即日入金・印紙代や郵送代も無料で済み、個人事業主の中小零細企業にもおすすめです。

加えてオンライン契約ができるため必要書類が少なく、書類を郵送する手間もないので、時間をかけずに売掛債権の売却が可能です。建築資材や外注費など先行投資が必要な場合や、取引機会を逃したくない場合におすすめのファクタリングサービスです。

ペイトナーファクタリング 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。

買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

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FREENANCE 最短30分で即日現金化/買取上限1,000万円/無料損害保険も付帯

FREENANCE（フリーナンス）はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。提出書類は少なめで請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。

最低買取金額も1万円からと少額債権にも対応しており、個人事業主やフリーランスの方におすすめです。

お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。

また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。

手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。

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個人事業主の資金繰り支援に関するよくある質問

ここでは、個人事業主が資金繰り支援を利用する際によくある質問と回答を紹介します。

ファクタリングはどんな場合に使える？

ファクタリングは、主に売掛金の回収が遅れる場合や、急な資金需要が発生した際に利用されます。特に取引先の支払いサイトが長い場合や、季節的な売上の変動が大きい業種では、キャッシュフローの改善に役立ちます。

また、銀行融資が難しい場合や迅速な資金調達が求められる状況でも有効な手段です。ファクタリングを活用することで、安定した資金繰りを実現することが可能になります。

ファクタリングを利用するための手順は？

ファクタリングを利用する際は、いくつかの手順を踏む必要があります。まず、必要書類を準備します。これには売掛金の明細や取引先の情報が含まれます。次に、信頼できるファクタリング会社を選定し、サービス内容や手数料を比較検討します。最

後は選んだ会社と契約手続きを進め、資金調達を行います。このプロセスを通じて、スムーズに資金を得ることが可能です。

資金繰り支援としてファクタリング以外に何がある？

ファクタリング以外にも、個人事業主が利用できる資金繰り支援策は多岐にわたります。

給付金や助成金は特定の条件を満たすことで受け取れる資金であり、返済の必要がないため非常に魅力的です。また、クラウドファンディングを通じて資金を募る方法も人気があります。

これらの選択肢を活用することで、資金繰りの安定を図ることが可能です。

個人事業主におすすめの資金繰り支援のまとめ

本記事では、個人事業主が利用できる資金繰り支援の方法を解説し、おすすめのファクタリング会社をご紹介しました。

まずは、融資の選択肢として自治体や日本政策金融公庫、信用金庫、銀行などの金融機関を活用したり、給付金や助成金、クラウドファンディング、そしてファクタリングの活用を検討しましょう。

ご紹介した内容を参考に、自分に合った資金繰り支援の方法を見つけ、ビジネスの成長を促進させましょう。