資金繰りに困ったら？即効性のある対策と長期的に解決する方法を紹介

企業を経営する上で売上の変動や予期せぬ支出により、資金繰りが厳しくなることは珍しくありません。そんなとき、「どうしたらいいのか？」と悩む経営者は多いでしょう。適切な対策をとることで、資金繰りの困難を乗り越えることができます。

本記事では、資金繰りに困った際の即効性のある対策から長期的に解決する方法まで詳しく解説します。

資金繰りに困る典型的なケース

企業が資金繰りに困る原因はさまざまです。ここでは、3つの原因を紹介します。

売上の減少

企業の資金繰りにおいて、最も一般的な問題の一つが売上の減少です。市場の変化や競争の激化、さらには経済全体の影響など、さまざまな要因が売上に影響を及ぼします。特に予期せぬ売上の落ち込みは資金繰りに直結し、経営に深刻な影響を与えかねません。

売上が減少すると、当然ながら収入が減少し、固定費や変動費の支払いが困難になることがありますまずは、売上減少の原因を分析し、必要に応じて販売戦略やマーケティング施策を見直すことが重要です。また、顧客のニーズを再評価し、新たな市場や顧客層の開拓を図ることも、売上回復の鍵となるでしょう。

経費の増加

企業の資金繰りが厳しくなる要因の一つに、経費の増加があります。例えば、予期せぬ原材料費の高騰や人件費の増加、さらには設備投資に伴う維持費など、さまざまな要因が経費を押し上げることがあります。

経費が増加すると、利益が圧迫され、結果として資金繰りが悪化するリスクが高まります。まずは経費の内訳を見直し、無駄な支出を削減しましょう。また、固定費の見直しや業務の効率化を図ることで、経費の増加を抑えることが可能です。

回収サイトと支払サイトのミスマッチ

回収サイト（売掛金を回収するまでの期間）と支払サイト（取引の締め日から実際に代金が支払われるまでの期間）のミスマッチも資金繰りに困る典型的なケースです。

顧客からの売掛金の回収が遅れる一方で、仕入れ先への支払いが予定通りに行われる場合、企業のキャッシュフローは急激に悪化します。短期的に資金繰りが厳しくなり、経営に深刻な影響を及ぼしかねません。

このミスマッチを解消するためには、顧客との契約条件を見直し、回収サイトを短縮する努力が必要です。また、支払いサイトの延長交渉を行うことで、資金の流出を抑えることも重要です。

さらに、定期的にキャッシュフローを確認し予測を立てることで、早期に問題を発見し対策を講じることが可能です。

資金繰りが悪化したときの即効性のある対策

資金繰りが悪化した際には、どのような対策を講じれば良いのでしょうか。効果的な対策方法を見ていきましょう。

売掛金の早期回収

資金繰りが厳しいと感じたとき、まずは売掛金の早期回収を目指しましょう。

売掛金とは、商品やサービスを提供した後に顧客から受け取る代金のことですが、これが滞ると資金繰りに大きな影響を及ぼすからです。早期回収を実現するためには、顧客とのコミュニケーションを密にし、支払い期日を明確に伝えることが肝心です。

また、請求書の発行を迅速に行い、期日が近づいた際にはリマインダーを送ることで顧客に支払いを促すことが可能です。さらに、早期に支払いを行ってくれた顧客には割引を提供するなどのインセンティブを設けることも、早期回収を促進する効果的な手段です。

支払いサイトの延長交渉

支払いサイトの延長交渉も資金繰り悪化を解決する有効な手段です。

支払いサイトとは、取引先に対して支払いを行う期限のことを指します。通常、企業は仕入れやサービスの提供を受けた後、一定の期間内に支払いを行う必要がありますが、この期間を延長することで、資金繰りの改善が期待できるでしょう。

そのためには、取引先との信頼関係を築くことが重要です。誠実なコミュニケーションを心掛け、資金繰りの状況を正直に説明することで、理解を得やすくなります。

また、支払いサイトの延長をお願いする際には、具体的な理由や延長希望期間を明確に伝え、取引先に納得してもらいやすくすることも大切です。

支払いサイトの延長交渉は単に支払いを遅らせるだけでなく、今後の取引条件の見直しや長期的な関係構築の機会にもつながります。資金繰りの改善を図るために、積極的に交渉を行いましょう。

ファクタリングの活用

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化するための有効な手段です。企業が商品やサービスを提供した後、顧客からの支払いを待つ間に資金繰りが厳しくなることがありますが、ファクタリングを利用することでそのリスクを軽減できます。

ファクタリングのメリットは、銀行融資とは異なり審査が比較的緩やかであり、資金調達が迅速に行える点です。また、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移行できるため、経営者は本業に専念しやすくなります。

ただし、ファクタリングには手数料が発生するため、コスト面を考慮することも重要です。ファクタリングを上手に活用することで、資金繰りの改善に繋がるでしょう。

短期的な資金調達方法

ここでは、短期で資金調達ができる3つの方法を紹介します。

当座貸越の利用

資金繰りが厳しいと感じたときには、当座貸越の利用が有効です。

当座貸越とは銀行口座に設定された融資枠のことで、必要なときに必要な金額を借り入れることができる仕組みです。この方法の最大の利点は、急な支出や売上の減少に対して迅速に対応できる点です。

例えば、売上が予想よりも低迷した月に当座貸越を利用することで、従業員の給与や仕入れ代金をスムーズに支払うことが可能になります。また、利息は実際に借り入れた金額に対してのみ発生するため、無駄なコストを抑えることが可能です。

ただし、当座貸越を利用する際には返済計画をしっかりと立てましょう。借り入れた資金をどのように活用し、いつまでに返済するのかを明確にすることで、資金繰りの安定を図れます。。

ビジネスローンの活用

ビジネスローンは迅速かつ効果的な資金調達手段の一つです。ビジネスローンは、企業の運転資金や設備投資など、さまざまな目的で利用できるため、柔軟性が高い点が特徴です。

ビジネスローンを利用する際は、金利や返済条件をしっかりと確認しましょう。金融機関によって条件が異なるため、複数の金融機関を比較検討し、自社に最適なプランを選ぶことが成功の鍵となります。

また、借入の目的や返済計画を明確にすることで、金融機関からの信頼を得やすくなり、スムーズな融資が期待できます。

請求書カード払いサービスの活用

請求書カード払いは3％程度の手数料を支払うことで、支払いを最大60日間遅らせることができるサービスです。

ベンチャー企業を中心にサービスが提供されていましたが、近年では大手金融機関などもサービス提供を行っています。

メリットとしては審査が不要で利用できることが多く、個人事業主の方でも利用できる点です。資金繰りが苦しいと感じたときには支払いを遅らせる方法も検討してみましょう。

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中長期的な資金繰り改善策

資金繰りの問題を根本から解決するためには、中長期的な視点での改善策が不可欠です。ここでは、中長期的な資金繰り改善策を3つ紹介します。

事業計画の見直し

資金繰りを改善するためには、まず事業計画を見直しましょう。

事業計画は企業の方向性を示す重要な指針であり、資金の流れを把握するための基盤となります。売上の予測や経費の見積もりが現実的であるかを再評価し、必要に応じて修正を行うことが大切です。

売上の減少や経費の増加が見込まれる場合も、事業計画を見直すことで無駄な支出を削減し、効率的な資金運用が可能になります。また、競合他社の動向や市場の変化を考慮し、新たなビジネスチャンスを見つけることも大切です。

事業計画の見直しは定期的に行うべきです。経済状況や業界のトレンドは常に変化しているため、柔軟に対応できる体制を整えることが、長期的な資金繰りの安定に寄与します。

経費削減と原価管理

資金繰りを改善するためには、経費削減と原価管理が不可欠です。

まず、経費削減について考えてみましょう。企業の運営にはさまざまな経費がかかりますが、無駄な支出を見直すことで、資金繰りを改善することができるでしょう。

例えば、定期的な支出の中で必要のないサービスや商品を見直し、契約の見直しを行うことが重要です。また、従業員の出張費や福利厚生費なども、適切に管理することでコストを削減できます。

原価管理は製品やサービスの提供にかかるコストを把握し、最適化することを指します。原価を正確に把握することで、利益率を向上させることが可能です。

具体的には仕入れ先の見直しや製造プロセスの効率化を図り、原価を削減します。これにより、売上が減少した際にも利益を確保しやすくなります。

経費削減と原価管理は、短期的な資金繰りの改善だけでなく、長期的な経営の安定にも寄与します。

新規顧客開拓と売上増加策

資金繰りを改善するためには、新規顧客の開拓と売上の増加が不可欠です。まずはターゲット市場を明確にし、潜在的な顧客層を特定することから始めましょう。市場調査を行い、顧客のニーズや競合の状況を把握することで、効果的なアプローチが可能になります。

次に、マーケティング戦略を見直し、オンライン広告やSNSを活用して新規顧客にアプローチすることが重要です。特にデジタルマーケティングは、低コストで広範囲にリーチできるため、資金繰りが厳しい企業にとって有効な手段です。

また、既存顧客からの紹介を促進するためのインセンティブを提供することも、新規顧客獲得に繋がります。

さらに、商品やサービスのバリエーションを増やすことも売上増加に寄与します。顧客の多様なニーズに応えることで、リピート購入を促進し、安定した収益を確保することができるでしょう。

公的支援制度の活用

資金繰りが厳しい状況に直面した際、企業は公的支援制度を積極的に活用することが重要です。ここでは、活用できる公的支援制度を紹介します。

政府系金融機関の融資

資金繰りに困った際は、政府系金融機関からの融資を活用するのも有効な手段の一つです。これらの金融機関は、特に中小企業やスタートアップに対して、低金利での融資を提供しており、資金調達の選択肢として注目されています。

融資の条件は比較的緩やかで、返済期間も長めに設定されることが多いため、資金繰りの改善に向けた大きな助けとなるでしょう。

また、政府系金融機関は、経済情勢や業種に応じた特別な融資制度を設けていることもあります。特定の業界や地域において資金繰りが厳しい企業に対して、より柔軟な支援が行われているのも特徴です。

融資を受ける際は必要な書類や申請手続きについて事前に確認し、スムーズに進めましょう。

信用保証協会の保証制度

信用保証協会の保証制度は、中小企業が資金調達を行う際の強力なサポートとなります。

この制度は、企業が金融機関から融資を受ける際に信用保証協会がその返済を保証することで、融資を受けやすくするものです。

保証制度を利用することで、金融機関はリスクを軽減できるため、融資の承認が得やすくなります。保証料は発生しますが、資金繰りの改善に繋がる可能性を考えると十分に価値のある投資と言えるでしょう。

信用保証協会は企業の経営改善に向けたアドバイスや支援も行っているため、資金繰りの問題を根本から解決する手助けにもなります。

補助金・助成金の活用

資金繰りに困った際には、補助金や助成金の活用も検討しましょう。これらの制度は、国や地方自治体が提供するもので、特定の条件を満たす企業に対して資金を支援するものです。

例えば、新規事業の立ち上げや設備投資、雇用の創出など、さまざまな目的に応じた補助金が存在します。

補助金や助成金の最大の利点は返済の必要がないため、資金繰りの改善に直結する点です。申請手続きは煩雑な場合もありますが、正しい情報を収集し、必要書類を整えることで、資金調達の大きな助けとなります。

地域によっては独自の支援制度が設けられていることもあるため、地元の商工会議所や経済団体に相談することもおすすめです。

資金繰りを改善するために経営管理ツールを活用しよう 

資金繰りの改善には、経営管理ツールの活用が不可欠です。本項では、経営管理ツールについて紹介します。

資金繰り表の作成と活用

資金繰り表は、企業の資金の流れを可視化するための重要なツールです。資金繰り表を作成することで、収入と支出のバランスを把握し資金繰りの状況をリアルタイムで確認できます。

資金繰り表には、売上予測や支出予定、過去の実績などを盛り込み、短期的な資金の流れを見通すことが可能です。

特に、資金繰りが厳しい時期には資金繰り表を活用して早めに問題を発見し、対策を講じることが重要です。例えば、支出が予想以上に増加する場合や、売上が減少する見込みがある場合には、早期に対策を検討することで資金ショートを防げます。

キャッシュフロー計算書の重要性

キャッシュフロー計算書は、企業の資金の流れを把握するための重要な財務諸表です。売上や経費の変動が資金繰りに与える影響を明確に示すため、経営者にとっては欠かせないツールと言えるでしょう。

特にキャッシュフロー計算書は短期的な資金繰りの改善策を考える際に役立ちます。例えば、売上が減少している場合や経費が増加している場合、どの部分で資金が滞っているのかを特定しやすくなるからです。

また、将来的な資金需要を予測するためにも過去のデータを基にした分析が可能です。経営者は適切な対策を講じるための判断材料を得ることができます。

経営管理ソフトの導入

経営管理ソフトの導入も資金繰りの改善に効果的です。

これらのソフトは企業の財務状況をリアルタイムで把握できるため、資金の流れを正確に管理することが可能になります。特に、キャッシュフローの予測機能を活用することで、将来の資金繰りの見通しを立てやすくなるでしょう。

また、経営管理ソフトは売上や経費のデータを一元管理できるため、無駄な支出を見つけ出し、経費削減に繋げることも期待できます。

さらに複数の部門やプロジェクトの進捗を把握することで、資金の流れを最適化し経営判断を迅速に行うための情報を提供してくれます。

資金繰りを改善するために専門家への相談をしよう

資金繰りに困った際には、専門家の助けを借りることも大切です。ここでは、頼れる専門家を紹介していきます。

税理士・公認会計士への相談

税理士や公認会計士は、財務や税務に関する専門知識を持っており、企業の資金繰り改善に向けた具体的なアドバイスを提供してくれます。彼らは過去のデータを基にした分析を行い、現状の問題点を明確にし、適切な対策を提案してくれるでしょう。

また、税理士や公認会計士は、資金繰りの見通しを立てるためのキャッシュフロー計算書の作成や、税務上の優遇措置を活用する方法についても助言を行います。これにより、資金繰りの安定化を図ることが可能になります。

経営者自身が抱える悩みを専門家と共有することで、より具体的な解決策を見出すことができるでしょう。

中小企業診断士の活用

中小企業診断士は、経営に関する専門知識を持つプロフェッショナルであり、資金繰りの改善においても大きな力を発揮します。彼らは企業の現状を分析し、問題点を明確にすることで、具体的な改善策を提案してくれます。

また、中小企業診断士は、資金調達の方法や経費削減の戦略についても豊富な知識を持っています。彼らの助言を受けることで、短期的な資金繰りの改善だけでなく、長期的な経営戦略の見直しにもつながるでしょう。。

金融機関との関係構築

資金繰りを改善するためには、金融機関との良好な関係を築くことが不可欠です。信頼関係があれば、必要なときに迅速に融資を受けることができ、資金繰りの安定に寄与します。まずは、定期的に金融機関とのコミュニケーションを図り、経営状況や事業計画をしっかりと伝えましょう

また、融資を受けた際には約束した返済を確実に行うことで、信頼をさらに深めることができます。万が一資金繰りが厳しくなった場合でも、事前に良好な関係を築いておけば、柔軟な対応を期待できるでしょう。

資金繰りに困ったときの対策に関するよくある質問

資金繰りに困った際、経営者が抱える疑問は多岐にわたります。ここでは、よくある質問を紹介します。

資金繰りが苦しい時、まず何をすべき？

資金繰りが厳しい状況に直面した際、まずは冷静に現状を把握することが重要です。

具体的には、資金の流れを確認し、どの部分で問題が発生しているのかを特定します。その上で、売掛金の回収や支出の見直しを行い、短期的な資金調達手段を検討することが必要です。迅速な対応が、資金繰りの改善につながります。

銀行融資が断られた場合の対処法は？

銀行融資が断られた場合は、その理由を明確に把握しましょう。

多くの場合は信用情報や財務状況に問題があるため、これらを改善することが次のステップとなります。また、他の金融機関への申し込みやビジネスローン、クラウドファンディングなどの代替手段を検討することも有効です。

さらに、資金繰りの見直しや経営計画の再構築を行うことで、次回の融資申請時により良い結果を得られる可能性が高まります。

参考：おまとめローンが利用できるカードローン | マネーノート

ファクタリングを利用する際に注意すべきことは？

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化する有効な手段ですが、利用する際にはいくつかの注意点があります。手数料が発生するため、コストをしっかりと把握しておくことが重要です。

また、取引先の信用状況によってはファクタリングが利用できない場合もあります。さらに、契約内容を十分に理解し、隠れたリスクを避けるために、専門家のアドバイスを受けることもおすすめです。

資金繰り危機を乗り越えるためのポイントまとめ

本記事では、資金繰りの危機に陥った際に考えられる即効性のある対策と、長期的に解決する方法についてご紹介しました。

資金繰りの危機を乗り越えるためには、い資金繰り表やキャッシュフロー計算書を作成し、定期的に見直すことが重要です。

また、短期的な対策として売掛金の早期回収や支払いサイトの延長交渉を行うことも効果的です。

ファクタリングの活用も資金繰りを改善する手段の一つです。中長期的な事業計画の見直しや経費削減、新規顧客の開拓を進めることで、持続可能な資金繰りの改善を図りましょう。