トラストペイのファクタリングを徹底解説！特徴や手数料の違い、利用の流れを紹介

本記事では、資金繰り改善を目指す中小企業や個人事業主の方に向けて、請求書を早期に現金化できるサービストラストペイについて徹底解説します。手数料の仕組みや2社間・3社間取引の違い、審査をスムーズに通すための重要ポイント、そして実際の利用手順から注意点まで、お役立ち情報を余すところなく紹介します。

サービス名	特徴
QuQuMo（ククモ）	・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ QuQuMoのサービス詳細はこちら

トラストペイのファクタリングとは？

トラストペイは、お手元にある未回収の売掛金（請求書や納品書）を買い取り、期日を待たずに早期現金化を叶えるオンラインファクタリングサービスです。銀行融資とは異なる資産のオフバランス化あるため、貸借対照表上の負債を増やすことなくキャッシュフローを速やかに改善できます。

トラストペイならではの主な特徴やアピールポイントは、以下の3点に集約されます。

最短2時間でのスピード現金化

手続きはすべてオンライン上で完結させることができ、必要書類のご提出から審査、見積もり提示までを迅速に行います。オンライン契約であれば、契約手続き完了から最短2時間で指定口座への振込が完了するため、急な仕入れや急を要する支払いの発生時にも安心です。

業界最安水準の手数料2%から

トラストペイは不透明な追加費用を一切排除した明朗な料金体系を採用しており、買取手数料は業界トップクラスの安さである2%～設定されています。初期費用や毎月の基本料金、さらには振込手数料も無料となっているため、余計なコストをかけることなく資金効率を最大化できます。

経営を健全化へ導く伴走者としての姿勢

ただ資金調達の機会を提供するだけでなく、利用者が将来的にファクタリングを必要としない強固な経営体質を構築することを本当のゴールとしています。一時的なつなぎ資金として賢く活用し、一刻も早く自律的な経営状態に戻れるよう、専門スタッフが誠実かつ真摯に資金繰り改善のサポートをしています。

トラストペイのファクタリング｜銀行融資との比較

資金調達を行う際、従来の銀行融資とトラストペイのファクタリングでは、仕組みや特徴が大きく異なります。それぞれの違いを分かりやすく表にまとめました。

引用：トラストペイHP

ファクタリングは、銀行融資のように自社の業績をもとに審査される借入とは異なり、保有している売掛金を早期に現金化する資産の売買にあたります。そのため、融資の審査が通るのを待てない急な出費や、一時的なつなぎ資金の確保に非常に適しています。

トラストペイのファクタリング｜こんな人におすすめ

以下のようなお悩みや状況に当てはまる方は、トラストペイの活用が非常におすすめです。

• 急な外注費の発生や材料の仕入れ、各種税金の支払いが迫っている方
• 赤字決算や税金の滞納・分納などがあり、銀行融資の審査が通らなかった方
• 取引先にファクタリングの利用を知られず、スピーディーに資金調達したい方
• 手数料をできる限り安く抑え、計画的なスケジュールで資金繰りを改善したい方

トラストペイは、利用者自身の過去の財務実績や業績の良し悪しよりも、売掛先の信用度や取引実態、請求書の内容を重視して個別に審査を判断します。そのため、一般的な融資を受けるのが難しいとされる状況であっても、支払期日前の有効な請求書があれば、スピーディーに解決を図ることができます。

トラストペイのファクタリング｜メリット・デメリット

トラストペイを利用するにあたっては、一般的なファクタリングの枠組みにとどまらない、同社独自ならではの強みと事前に留意しておくべき注意点が存在します。これらを客観的に比較し、計画的な事業運営に役立てましょう。

メリット

1. スマホ完結のオンライン契約と対面契約性
全国どこからでもスマホで写真を撮って送るだけで完了する手軽なオンライン契約に加え、対面での契約締結にも柔軟に対応しています。

2. 柔軟で親身な個別審査体制
画一的なスコアリング審査ではなく、各企業の実績や事情を汲み取って個別に丁寧な判断をくだすため、赤字決算や税金分納中の法人でも状況に応じた提案を受けられます。

3. LINEからでも気軽に相談可能
問い合わせフォームや電話だけでなく、公式LINEからいつでも手軽に無料相談や必要書類のやり取りができる利便性の高いサポート体制を整えています。

デメリット

トラストペイではスマホだけで完結する便利なオンライン契約に対応していますが、選択する契約方法やお客様の状況によっては、郵送でのやり取りが発生する書面契約が必要になる場合があります。

その場合は書類の往復や手続きに数日程度の時間を要することがあるため、申し込み当日の即日入金が難しくなってしまいます。そのため、支払期日など資金が必要になるタイミングが決まっている場合は、契約形式による日数の違いを事前に考慮した上で、スケジュールに十分な余裕を持って相談を始めることが重要です。

トラストペイのファクタリング｜口コミ・活用事例

トラストペイを実際に導入し、資金繰りの改善に成功した経営者様からのリアルな声をご紹介します。どのような成果が出ているのか、自社の状況と照らし合わせながらぜひ参考にしてください。

実際に利用した方のリアルな口コミ

ファクタリングプロを実際に利用した企業からは、手続きのスピード感や良心的な対応を高く評価する声が多く寄せられています。

国内最大級ファクタリング比較サイト「ファクログ」には口コミが1件寄せられており、評価は5段階中5.0の高評価を獲得しています。

5

生活費や外注費の支払いに困っていた際、こちらのファクタリングサービスを利用しました。

魅力は、LINEを中心としたスピーディでレスポンスの良いやりとりです。夜間でもしっかりと電話対応していただけるなど、サポート体制が手厚く、スムーズに支払いを済ませることができました。

また、株式会社だけでなく、個人経営との取引でもファクタリングが可能だった点がありがたく、特に気になるデメリットも見当たりませんでした。

スタッフさんの対応が丁寧で手数料も安く、かなり助かりました。同じように悩んでいる方には是非おすすめしたいサービスです。

引用元：ファクログ

代表的な活用事例

こちらでは、具体的なサービス活用事例をご紹介します。以下の内容をぜひご覧ください。

運送業（5時間で300万円の調達に成功）

千葉県でトラック5台を運行する運送業のA社は、燃料価格の急騰と末締め翌々月払い（60日サイト）という長い支払いサイクルが重なり、給料や燃料代といった先行経費の支払いに頭を悩ませていました。そこでトラストペイを利用したところ、スマホから必要書類をアップロードするだけで即日審査が完了し、わずか5時間で300万円の調達に成功しました。お取引先に知られることなく迅速に現金を確保でき、営業停止の危機を無事に回避しています。

トラストペイのファクタリング｜個人事業主でも利用できる？

トラストペイは法人のお客様に限らず、個人事業主のお客様でも問題なくご利用いただけます。

同社では業種や事業規模を問わず、一律の機械的な基準でお断りするようなことはしていません。保有している売掛債権の性質や、売掛先となる取引先の信用状況、これまでの取引実績などを総合的かつ個別に精査して買取の判断を行います。

個人事業主向けの売掛金であっても柔軟に買い取りに対応しているため、売掛金の回収サイクルが長くキャッシュフローが一時的に悪化しやすい個人事業主の方にとっても、非常に心強い資金調達手段となります。

▼個人事業主向けファクタリング会社はこちら▼

トラストペイのファクタリング｜手数料

トラストペイの買取手数料は業界最安水準の2%～となっていますが、買取金額や支払い期日までの日数などによって変動します。公式サイトには、必要項目を選ぶだけで買取見込み額の目安がその場でわかる手数料シミュレーターが用意されているため、まずはそちらで大体の目安を確認してみるのがおすすめです。

加えて、実際の手数料率は2社間か3社間かという契約方式の選択によって傾向が大きく変化します。それぞれの仕組みをしっかりと理解しておきましょう。

2社間ファクタリング

取引先に知られずに利用者とファクタリングノースの2社間で売掛金を現金化できる仕組みです。売掛先への通知や承諾の手続きを一切挟まないため、お取引先に知られることなく秘匿性を維持できます。ただし、売掛先から一度利用者の口座を経由してファクタリング会社へ送金される形になり、未回収リスクや送金遅延リスクが大きくなるため、3社間取引と比較して手数料は高めに設定されやすい傾向があります。

3社間ファクタリング

利用者と取引先、そしてファクタリングノースの3社間で結ぶ契約です。取引先からファクタリング会社へ直接買取代金が送金される仕組みのため未回収リスクが最小限に抑えられ、その分手数料を大幅に安く抑えて利用することが可能です。その代わり、相手先の承諾を得る手続きが必要になるため、入金までに数日〜1週間程度かかる場合があります。

なお、数十万円程度の少額取引では固定事務コストの関係から手数料率が高くなりやすく、数百万円以上の大口取引になるほど料率が優遇されやすくなります。まずはどちらの方式が自社に最適かを30秒で簡単に把握できる2社間or3社間診断フォームが公式サイトに用意されていますので、そちらを事前にチェックしてみることを推奨します。

トラストペイのファクタリング｜審査のポイント

トラストペイの審査は、銀行融資のように過去の業績のみで機械的に判断されることはありません。独自の基準に基づき、売掛債権の確実性を中心に柔軟な審査が行われます。

利用者自身よりも売掛先の信用力が重視される

審査における最大の着眼点は、お客様ではなく売掛先の支払い能力です。そのため、お客様の会社が一時的な赤字決算や税金の滞納・分納中であったとしても、お取引先が優良企業や公共機関であれば、非常に高い確率で可決されます。

支払い期日までの残り日数が短いこと

売掛金の回収期日までの残り日数が短いほど、その間に売掛先が倒産したり支払いが滞ったりするリスクが低くなります。そのため、入金日が間近に迫っている請求書ほど、審査がよりスムーズに通りやすくなるのが特徴です。

トラストペイのファクタリング｜審査落ちしてしまった場合

万が一、トラストペイの審査に落ちてしまっても、資金調達を諦める必要はありません。ファクタリング会社によって審査基準や得意とする売掛金の規模は異なるため、他社に申し込むことでスムーズに契約できるケースは多々あります。

国内最大級ファクタリング比較サイト「ファクログ」では、手数料の安さや入金スピード、審査の柔軟性を徹底比較したおすすめファクタリングサービス比較表をご用意しています。ご自身の状況に最適な乗り換え先をすぐに見つけられますので、ぜひ以下の比較表を参考にして次のステップへ進んでみてください。

トラストペイのファクタリング｜必要な書類

トラストペイでは、お急ぎのお客様をお待たせしないよう、必要書類を最小限に絞り込んでいます。

基本となる必要書類は、以下の3点です。

• 通帳コピー
• 決算書
• 債権に関する書類【請求書・契約書など】

契約手続きの内容や審査の進捗によっては一部の追加書類を求められるケースもありますが、基本となる上記3つの書類をあらかじめお手元に揃えておくことで、見積もり提示や契約までの時間を早めることが可能です。

トラストペイのファクタリング｜申し込み方法

トラストペイへの相談やお申し込み手続きは、公式Webサイト内の無料問い合わせフォームまたは公式LINEアカウントからいつでも簡単に行うことができます。

いずれの窓口からでも、スマートフォンを使って必要事項の入力や、手元の必要書類の写真をアップロードして送るだけで申し込みが完結します。

お急ぎの場合には、専任のスタッフが最優先でヒアリングから概算の提示、個別案内までをスピーディーに行う電話での相談窓口が最も早くておすすめです。

トラストペイのファクタリング｜申し込みから入金までの流れ

トラストペイを申し込んでから、指定口座に資金が振り込まれるまでの基本ステップは非常にシンプルで分かりやすいものとなっています。

1. お問い合わせ・お申込み
   電話、Webフォーム、LINEからご連絡いただき、専任スタッフが現在の状況をヒアリングします。
2. 必要書類の提出
   請求書や通帳コピーなどを、FAX・LINE・Webから送付します。
3. 審査およびお見積もり
   独自の基準で迅速な個別審査を行い、概算または確定した手数料をご提示します。
4. ご契約とご入金
   提示内容に合意後、オンラインまたは対面で契約を締結し、最短当日中に指定口座へ振り込まれます。

契約の合意から振込完了までは、最短で2時間という圧倒的なスピードで資金化を実現できます。

トラストペイのファクタリング｜営業時間

トラストペイの具体的な営業時間や定休日については公式に明記されておらず、正確な情報はわかりません。しかし、お申し込みフォームのご希望連絡時間帯の選択肢に9時から18時までの枠が設けられていることから、基本的にはこの時間帯がサポートの対応時間であると推測できます。

営業時間外に寄せられた申し込みや問い合わせは、翌営業日からの順次対応となります。確実な稼働状況を知りたい場合は、事前に公式サイトの無料の問い合わせフォームやLINEから直接確認してみるのがおすすめです。

トラストペイのファクタリング｜よくある質問

トラストペイのご利用にあたって、代表的な3つのご質問にお答えします。

Q. 赤字決算や税金の滞納があったり、銀行融資を断られた状態でも利用できますか？

A. はい、問題なくご利用いただけます。

ファクタリングは銀行などの融資とは異なり、すでに発生している売掛金を買い取るサービスです。 そのため、審査ではお客様自身の財務状況や業績ではなく、売掛先の支払い能力・信用力が最優先で評価されます。 決算状況が赤字であったり、税金の分納・滞納中であったりする場合でも、安心してご相談ください。

Q. ファクタリングを申し込んだことが売掛先に知られてしまうことはありますか？

A. 2社間ファクタリングをご利用いただければ、売掛先に知られることは一切ありません。

2社間取引では、売掛先への通知や承諾を得るステップを挟まず、お客様とトラストペイの2社間のみで契約を完結させます。 当社の厳格な秘密保持体制のもと、ご利用の事実が外部に漏洩することはございませんので、お取引先との信頼関係を維持したままスピーディーな資金調達が可能です。

Q. 売却した売掛先の企業が、期日前に万が一倒産してしまった場合はどうなりますか？

A. 原則として、お客様が代わりに支払ったり責任を負ったりする必要はありません。

トラストペイのご契約は償還請求権なしの完全買取りとなっています。 売却手続きが完了した時点で、売掛金の未回収リスクはすべて当社が引き受けることになるため、売掛先の倒産による損失をお客様が補填する心配はなく、健全な資金運用を維持していただけます。

会社概要

トラストペイは、東京都港区虎ノ門に本社を置くメディアプロ株式会社が運営するオンラインファクタリングサービスです。お手元の請求書をスピーディーに資金化し、全国の中小企業や個人事業主の皆様の資金繰り改善を強力にサポートしています。

アクセス

東京都港区虎ノ門1丁目16番6号　虎ノ門RAPO-TOビル UCF7階