ファクタリングとは？仕組みからメリット・デメリット、会社の選び方まで徹底解説

ファクログ　スペシャリスト

監修者 ファクログスペシャリスト

ファクタリング会社220社以上、ファクタリング会社のクチコミ450件以上を保有する優良ファクタリング会社を探すためのクチコミ・比較サイト「ファクログ」の運営者です。ファクログスペシャリストは、ファクログが保有する「総合満足度/審査スピード/入金スピード/スタッフ対応/土日祝日対応/買取対応金額/手数料/審査通過率/契約方式/対応債権/必要書類/オンライン契約」などさまざまなオリジナルデータを閲覧し比較することでオリジナル記事の執筆および記事の監修を可能にしております。

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ビジネスをする上で、資金繰りは常に頭を悩ませる課題です。「売上は上がっているのに、手元に現金がない…」そんなキャッシュフローの悩みを解決する手段として、近年注目を集めているのが「ファクタリング」です。
ファクタリングを使うならファクタリング会社のクチコミや評判を確認し比較検討するのがおすすめです！

本記事では、ファクタリングの基本的な仕組みから、利用するメリット・デメリット、さらには悪質業者を避けて優良な会社を見極める方法まで、経営者や経理財務の担当者が知っておくべき情報を網羅的に解説します。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する「売掛債権（売掛金）」をファクタリング会社に売却し、手数料を差し引いた金額を、本来の入金日よりも早く受け取る資金調達方法です。最も重要なポイントは、ファクタリングが「借入」ではなく「売買」であるという点です。銀行からの融資が「お金を借りる」行為であり、会社の負債を増やすのに対し、ファクタリングは将来受け取る予定の売掛金という「資産」を現金という別の「資産」に換える取引です。これにより、企業の負債は増えず、貸借対照表（バランスシート）がスリム化する「オフバランス化」が可能となり、財務体質が健全に見えるというメリットがあります。

サービス名	特徴
QuQuMo（ククモ）	・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ QuQuMoのサービス詳細はこちら

ファクタリングの主要な種類と仕組み

ファクタリングは、取引の目的と関わる当事者の数によって、いくつかの種類に分けられます。

買取型 vs. 保証型：目的が全く異なる2つのタイプ

• 買取型ファクタリング： 最も一般的なファクタリングで、売掛債権をファクタリング会社に売却して、早期に現金化することを目的とします。緊急の資金調達ニーズに応えるサービスです。
• 保証型ファクタリング： 売掛先が倒産などで売掛金が回収できなくなった場合に、ファクタリング会社が保証してくれるサービスです。資金調達ではなく、貸倒れリスクを回避する「保険」としての役割を持ちます。

2社間 vs. 3社間：スピードとコストのトレードオフ

買取型ファクタリングは、契約に関わる当事者の数でさらに2つに分類されます。

2社間ファクタリングの仕組み・メリット・デメリット

• 仕組み： 利用者とファクタリング会社の2社間で取引が完結します。売掛先にはファクタリングの利用を知られずに手続きを進められます。
• メリット： 売掛先に知られることなく、最短即日での資金調達が可能です。
• デメリット： ファクタリング会社が回収リスクを負うため、手数料は3社間よりも高めに設定されます。

3社間ファクタリングの仕組み・メリット・デメリット

• 仕組み： 利用者、ファクタリング会社、売掛先の3社で契約を結びます。売掛先の承諾が必要で、売掛金は売掛先から直接ファクタリング会社に支払われます。
• メリット： ファクタリング会社のリスクが低くなるため、手数料が安くなります。
• デメリット： 売掛先に資金繰りを懸念される可能性があることや、手続きに時間がかかる点がデメリットです。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの比較

ファクタリングのメリット・デメリット

ファクタリングは多くの利点がある一方で、注意すべき点も存在します。

ファクタリングのメリット

1. 審査が通りやすい：銀行融資と異なり、審査で重視されるのは利用企業ではなく、売掛先（取引相手）の信用力です 。そのため、自社が赤字決算や税金滞納をしていても利用できる可能性があります。
2. 資金調達が早い：最短即日、長くても1週間以内という迅速な資金化が可能です。急な運転資金の不足や支払いに対応できる点が最大の強みです 。
3. 負債が増えない：ファクタリングは「売買」のため、会社の負債が増えず、信用情報にも影響しません 。
4. 貸倒れリスクを回避：売掛先が倒産しても、返済の義務を負わない「償還請求権なし（ノンリコース）」の契約が一般的です。これにより、連鎖倒産のリスクを回避できます 。

ファクタリングのデメリット

1. 手数料が割高：銀行融資やビジネスローンと比べると、手数料は高くなる傾向にあります 。資金が減るため、あくまで緊急的な手段として、必要な分だけ利用することが推奨されます。
2. 調達額に上限がある：売掛債権の金額以上の資金は調達できません。高額な設備投資など、大規模な資金が必要な場合には不向きな場合があります 。
3. 売掛先に知られるリスク：3社間ファクタリングでは、売掛先にファクタリングの利用を知られてしまうため、今後の取引関係に影響を及ぼす可能性があります。

悪質なファクタリング業者に注意！

ファクタリング市場が拡大する一方で、違法な「偽装ファクタリング」を行う悪徳業者が存在します。これらの業者に騙されないよう、以下のチェックリストを参考にしてください。

• 「償還請求権あり」の契約を提示する：ファクタリングは原則「償還請求権なし（ノンリコース）」です 。償還請求権を求める業者は、実質的に違法な融資を行っている可能性があります 。
• 「審査なし」「誰でも利用可能」を謳う：健全なファクタリング会社は、売掛先の信用力を必ず審査します。
• 担保や保証人を要求する：売買であるファクタリングでは、担保や保証人は不要です。
• 契約書の控えを渡さない：正規の業者であれば、必ず契約書の控えを発行します。

ファクタリングの利用に関する注意喚起（金融庁）

一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。
　
　しかし、近時、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在が確認されています。また、ファクタリングとして行われる取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものは、貸金業に該当するおそれがあります。
　

　事業者の皆様におかれては、こうした偽装ファクタリングを利用することのないよう、十分注意してください。
　

　また、通常、個人としてファクタリングを利用する機会はないと思いますが、「給与ファクタリング」という手法で、個人に貸付けを行うヤミ金融の存在も確認されていますので、こちらについても十分注意してください。

●ヤミ金融業者に要注意
●悪質な取立ての被害については相談を！
●高額な手数料のファクタリングに要注意！
●給与ファクタリングは利用しないでください！

https://www.fsa.go.jp/user/factoring.html

違法な貸付(ファクタリング等)や悪質な金融業者にご注意ください!（消費者庁）

ファクタリングについて

「ファクタリング」とは、債権を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービスをいい、法的には債権の売買(債権譲渡)契約となります。
最近は、給与ファクタリング等注意を要するスキームも出ておりますのでご注意ください。

給与ファクタリングにご注意ください!

「給与ファクタリング」とは、個人が勤務先に対して有する給与(賃金債権)を対象に一定の手数料を徴収して買い取って金銭を交付し、当該個人を通じて資金を回収するものをいいます。「給与ファクタリング」を業として行うことは、貸金業に該当します(貸金業登録が必要)。

貸金業登録を受けていないヤミ金融業者を利用すると、高額な手数料を取られたり、悪質な取立てを受けるなどの様々な被害や本来受け取る給与よりも少ない金額しか受け取れず生活破綻につながるおそれがあります。
新型コロナウイルス感染症に便乗して、ヤミ金融業者による違法な貸付け等が行われる懸念もあるため、ご注意ください。

https://www.caa.go.jp/policies/policy/consumer_policy/caution/caution_026

無登録の給与ファクタリング業者に注意！（警視庁）

違法なヤミ金融業者を絶対に利用しないでください

給与ファクタリングとは

「給与ファクタリング」とは、企業の資金調達手段の一つであるファクタリングの仕組みを利用したもので、個人の給与を債権とみなし、その給与債権を給与ファクタリング業者に買い取ってもらう資金調達方法を言い、手数料を差し引かれた額を給料日よりも前に現金で手に入れることができます。
しかし、貸金業登録を受けずに給与ファクタリングを行うことは違法であり、こうした無登録業者（ヤミ金融業者）を利用した場合、高額な手数料を支払わされることになります。

「給料を即日現金化」「借金じゃないから利息ゼロ」などの誘い文句に要注意！

貸金業登録を受けていない給与ファクタリング業者により、年利換算で数百から1,000パーセント超の高額な手数料を支払わされるケースもあります。また、複数の給与ファクタリング業者と契約を結ぶことで、多重債務に陥るおそれもあります。

https://www.keishicho.metro.tokyo.lg.jp/kurashi/higai/yamikin/kyuyofakuta.html

優良なファクタリング会社の選び方

悪質な業者を避け、自社に最適なサービスを選ぶためには、以下のポイントを総合的に検討することが重要です 。

1. 手数料が相場と乖離していないか：手数料が低すぎる場合、手数料以外に高額な諸経費が請求されるケースがあります。
2. 会社の透明性：会社の所在地や連絡先、公式サイトが明確に存在するかを確認しましょう。
3. 対応の質：担当者が丁寧かつ迅速に対応し、契約内容を分かりやすく説明してくれるかどうかも重要な判断基準です 。
4. 実績：豊富な取引実績を持つ会社は、信頼性が高い傾向にあります 。

ファクログのおすすめランキングを確認しましょう！

ファクタリング会社220社以上、ファクタリング会社のクチコミ450件以上を保有する優良ファクタリング会社を探すためのクチコミ・比較サイト「ファクログ」のおすすめランキングをみれば、「総合満足度/審査スピード/入金スピード/スタッフ対応/土日祝日対応/買取対応金額/手数料/審査通過率/契約方式/対応債権/必要書類/オンライン契約」などさまざまな軸でファクタリング会社をチェックできます！

ファクタリングの賢い活用法：他の資金調達手段との比較

ファクタリングは万能な資金調達手段ではありません。銀行融資、ビジネスローン、補助金・助成金といった他の選択肢と比較し、自社の状況に合わせて使い分けることが重要です。

資金調達のポートフォリオを組む

• 緊急性の高い資金調達：ファクタリングやビジネスローンが有効です。
• 大規模な事業投資：低金利で多額の資金を調達できる銀行融資が適しています 。
• 長期的な経営改善：返済不要な補助金・助成金が選択肢になります ²⁹。

結論

ファクタリングは「手元に現金がない」という緊急的な資金繰り課題を迅速に解決し、企業の健全な経営を支える強力なツールです。その本質を正しく理解し、他の資金調達手段と組み合わせて活用することで、経営の安定と成長を両立させることができるでしょう。

ファクタリング会社の紹介

QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

QuQuMo（ククモ）の手数料相場・入金スピード・審査時間

2時間以内審査・3時間程度で入金が多い

QuQuMo（ククモ）は最短30分審査・最短2時間入金と公式サイトに記載があり、表記通り2時間以内に審査完了・入金となっている方が非常に多いです。ただし買取制限を設けていないため、高額になると少し時間がかかる場合があります。

手数料は1〜5%のユーザーが多い

先ほど触れたようにQuQuMo（ククモ）は買取制限がないため、少額・高額ファクタリングの両方が可能です。高額になるほど手数料は下がりやすいですが、データ上では最も手数料相場が低いといえます。

QuQuMo（ククモ）の詳細情報はこちら

QuQuMo（ククモ）の口コミ・評判

えんナビ 手数料0.5%〜/個人OK/土日祝日も24時間対応で最短2時間で入金

えんナビは土日祝日も24時間・365日対応のファクタリング会社で、手数料は0.5%〜と業界でも最低水準となっています。個人事業主も利用ができ、申込の最低金額も下限がないため、30万円前後の少額でもファクタリング依頼が可能です。

最短入金時間は2時間・必要書類も請求書と通帳コピーのみで審査申込ができるため、早期に資金調達がしたい方にはおすすめです。

顧客満足度は93%と非常に高いのが特徴で、手数料も0.5%〜と業界最安水準のためリピーターも多いです。ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心して利用ができます。

えんナビが選ばれる理由

えんナビが選ばれる理由（えんナビ公式ページより引用）
1：最短2時間で資金調達可能！来店・対面は不要。クラウドを利用したオンラインで契約締結。
2：審査書類が「請求書」と「3か月分の通帳のみ」！2社間・3社間どちらも対応可能の為、売掛先に知られる心配もない。
3：手数料が業界最低水準の0.5％～！取引実績件数4,000件以上コストが不安な方でも安心してご利用可能。

えんナビのクチコミ評判

ファクタリング会社220社以上、ファクタリング会社のクチコミ450件以上を保有する優良ファクタリング会社を探すためのクチコミ・比較サイト「ファクログ」内のえんナビのクチコミ評判を紹介！

資金調達金額：101〜300万円の方のクチコミ評判

★★★★★　星5つ　

ファクタリングに対するダークな印象がなくなりました！

急な出費や新たな事業を展開する際に発生するイレギュラーなコスト発生時に、運転資金確保のため、ファクタリングサービスを利用させていただいています。

24時間365日、年中無休で電話やオンラインで申し込みを受け付けているため、突発的な資金調達ツールとしてはかなり利便性が高い。

https://faclog.jp/factor/ennavi

ペイトナーファクタリング 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK

ペイトナーファクタリングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。

買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

ペイトナーファクタリングの手数料相場・入金スピード・審査時間

30分以内が非常に多い

ペイトナーファクタリングはAI審査を行い最短10分で入金と公式に記載があります。審査状況によって多少時間はかかるものの、入金スピードはトップクラスです。早急に資金調達をしたい個人事業主・フリーランスにおすすめです。

手数料は10%

ペイトナーファクタリングは個人事業主に特化したファクタリングで、公式サイトにも10%と記載があります。一部のユーザーが10%以外を選択した可能性がありますが、最短10分というスピードは魅力です。緊急の場合にはペイトナーを利用しましょう。

ペイトナーファクタリングの詳細情報はこちら

ペイトナーファクタリングの口コミ・評判

アクセルファクター 審査通過率93%/即日入金/手数料0.5%〜/必要書類が柔軟で大手運営

アクセルファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

アクセルファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は2時間以内が70%以上

アクセルファクターは審査時間は1〜2時間が最も多いですが30分以内・1時間以内も多く、70%以上を占めています。最短60分審査と公式サイトに記載があるため、非常にスピーディーであることがわかります。

入金スピードは5時間以内が60%以上

アクセルファクターの入金スピードは3〜5時間が最も審査通過すれば、基本的には当日中に即日入金となります。1日・2日もありますが1,000万円以上も扱っているため、高額になると多少遅くなる可能性があります。

手数料相場は10%以下が多い

アクセルファクターは手数料の基準を公開しており、金額が大きくなるほど手数料が下がります。10%が最も多いですが、2〜8%と低い手数料の方も多いようです。

アクセルファクターの詳細情報はこちら

アクセルファクターの口コミ・評判

みんなのファクタリング 土日祝日対応/AI審査で最短60分入金/個人も1万円から利用OK

みんなのファクタリングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

みんなのファクタリングは土日祝日でも最短60分で入金となるAIファクタリングで、法人だけでなく個人事業主の方でも利用が出来ます。

一般的なAIファクタリングの手数料は10%ですが、7％〜となっており他社サービスよりも安いため、コストを抑えて利用が可能です。

買取対象金額も1万円からと少額にも対応しているため、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめのファクタリングです。

みんなのファクタリングの口コミ・評判

labol（ラボル） 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング

labol（ラボル）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

• 個人事業主やフリーランス特化
• 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
• 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。引用：labol（ラボル）公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

labol（ラボル）の手数料相場・入金スピード・審査時間

labol（ラボル）は個人事業主のファクタリングがメインで審査時間・入金スピードが早いのが特徴です。AI審査のため1〜2時間の割合が非常に高く、50%の方が1時間程度で入金となっています。

手数料は一律10%

labol（ラボル）の場合は1万円からの少額ファクタリングに対応しており、フリーランス・個人事業主が多いため手数料は一律10%になっています。急ぎで入金してほしい方にはおすすめです。

labol（ラボル）の詳細情報はこちら

labol（ラボル）の口コミ・評判

ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要

ベストファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

ベストファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は1〜2時間以内が最多

ベストファクターは最短30分審査と公式サイトに記載があり、利用者の口コミとしても2時間以内が非常に多いです。ほとんどの方が半日以内には審査結果が出ています。

入金スピードは1〜2時間以内が多い

ベストファクターの公式サイトでは最短1時間と記載がありますが、30分前後で入金となっている方もいます。入金時間を重視したい個人事業主・中小企業にはおすすめと言えます。

手数料相場は3%が多い

ベストファクターの公式サイトには2%〜と記載があり10％以上の方もいますが、基本的には3％前後の口コミが多いようです。ただし一般的に100〜300万円を超える場合に、10%以下となることが多いため、金額については審査依頼を出さないとわかりません。

ベストファクターの詳細情報はこちら

ベストファクターの口コミ・評判

FREENANCE 最短30分で即日現金化/買取上限1,000万円/無料損害保険も付帯

FREENANCE（フリーナンス）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

FREENANCE（フリーナンス）はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。提出書類は少なめで請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。

最低買取金額も1万円からと少額債権にも対応しており、個人事業主やフリーランスの方におすすめですが、買取金額は最大1,000万円となっており、法人企業も利用できます。

お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。

また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。

手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。

FREENANCE（フリーナンス）の手数料相場・入金スピード・審査時間

1〜2時間以内入金の割合が最も多く最速

FREENANCE（フリーナンス）は名前の通り個人事業主・フリーランスに特化しており、審査時間・入金が早いという口コミが多いです。1〜2時間以内に入金された方が最も多く、ファクタリングとしてはデータ上では最速です。

手数料は10%前後が多い

少額ファクタリングの場合は手数料が高くなる傾向にありますが、FREENANCE（フリーナンス）では10%が最も多いです。50万円以上になると多少安くなる可能性もあります。

FREENANCE（フリーナンス）の詳細情報はこちら

FREENANCE（フリーナンス）の口コミ・評判

JTC 土日祝日・年中無休365日対応/手数料1.2%〜/法人おすすめ/オンライン契約可能

JTCファクタリングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

JTC（ジェーティーシー）は土日祝365日年中無休・24時間対応で手数料1.2%〜と非常に安いファクタリングサービスで、取扱金額500億円・取扱件数10,000件の実績があります。ただしいくつか条件があるため法人企業におすすめです。

• 契約金額（買取依頼金額）が100万円以上
• 年商7,000万円以上
• 個人事業主の場合は取引先の承諾が必要

個人事業主での利用もできますが、売掛金が100万円以上と少額債権には対応していないため、法人企業におすすめのファクタリング会社といえます。

オンライン契約にも対応しているため、地方在住の法人企業でも利用はできます。

JTCファクタリングのメリット・デメリット

JTC（ジェーティーシー）は土日祝日でも対応しているのが、大きなメリットです。土日対応のファクタリング会社は10社前後です。

加えて手数料も1.2%〜と安いのも強みです。土日対応のAIファクタリングでは一律10%といったケースが多いですが、1.2%〜のため低水準のファクタリングといえます。

また売掛金が大きくなる場合に短期間での入金は難しいですが、最短1日で入金のためスピーディーに資金調達ができます。

ただしデメリットとしては少額ファクタリング・個人事業主の場合は利用しづらい点です。利用対象には下記のような条件があります。

• 年商7,000万円以上の企業限定
• 契約金額が100万円以上
• 個人事業主の場合は取引先の承諾が必要

一定の売上規模がないと利用できず、個人事業主の場合は承諾が必要なので、法人企業で高額ファクタリングを利用する際におすすめです。

JTCファクタリングの口コミ・評判

中小企業ビジネスパートナーズ 個人事業主・少額OK/手数料5%～/中小零細企業おすすめ

中小企業ビジネスサポーターズは中小零細企業や個人事業主・フリーランスに強みを持つファクタリングで、M&Aや資金調達コンサルも行っている専門家が担当します。

50万円未満などの少額ファクタリングは大手の場合は対応してないことが多いですが、ビジネスサポートズは少額利用も可能です。

審査も柔軟に対応しているため、銀行融資で審査落ちになった方でも資金調達ができる可能性があります。まずは審査申し込みをしてみましょう。

KKT 法人限定/手数料1%～/通過率91%/累計100億円突破&リピート率89.6%で安心利用

KKTファクタリングは手数料が1%～と安く買取率も91.2%と非常に高いオンラインファクタリングで、法人向けの買取を行っています。

累計で100億円のファクタリング実績があり、リピート率は89.6%・顧客満足度も92.3%と高いため安心して利用ができます。

赤字決算や債務超過でも対応しておりWeb上からなら、土日祝日でも24時間審査申込ができます。審査スピードも早く最短即日入金のため、急ぎの方にもおすすめです。

カードローンの紹介

SMBCモビット 10秒で簡易審査/最短15分で借入可能/金利3.0%〜/最大800万円まで借入

SMBCモビットは10秒で簡易審査結果がわかり、申込みから最短15分で融資が完了・最短3分で入金となるスピーディーなカードローンです。^{※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。}

1万円からの少額借入も可能なことに加えて、800万円まで対応しているため、まとまったお金が必要な方にもおすすめです。Web完結が可能なため来店不要で書類審査・電話・郵送物も不要なので、簡単に利用することができます。

また全国の提携ATMが2022年4月時点で12万台以上あるため、24時間いつでも借入・返済ができるのもメリットです。

プロミス 最短3分で借入！30日間利息0円/土日祝日も即日借入/Web完結なら郵送物不要

プロミスのカードローンは最短3分で融資が可能と非常にスピードが早く、Web完結の場合は必要書類の郵送も不要なのが特徴です。

一般的なカードローンでは審査〜融資実行まで2〜3日はかかる場合もありますが、即日で借りれるのは大きなメリットです。

また土日で借入審査が降りるケースもあり、1万円から借りれるので少額のお金が必要といった方にもおすすめです。

アコム 最短20分・最大800万円まで借入可能/最大30日間金利0円/金利3%〜

アコムは最短20分で借入ができ1万円〜800万円まで利用が可能なので、少額の費用が必要な方からまとまった資金が必要な方まで幅広く対応しています。

契約の翌日から金利は最大30日間は0円なことに加えて、カードレスなので自宅にカードが郵送されてくることもありません。

最低金利も3%〜と低水準で急ぎでお金が必要がといった方におすすめのカードローンです。

アイフル 最短18分で借入/24時間365日振込/最大30日間利息0円/1万円から借りれる

アイフルカードローンは1万円から800万円までの借入が可能で、最短18分^※で融資ができるため急ぎでお金が必要といった方におすすめです。

初めての方なら最大30日間利息0円でスマホがあればWeb完結で申込みができるため、郵送物なども原則不要で利用ができます。

Webページから年収・年齢・他社の借入状況を入力するだけで、融資が可能かすぐに分かるためまずは申込みをしてみましょう。

PayPay銀行 金利1.59%〜/30日間利息0円！24時間申込OK/10万〜1,000万円まで借入可能

PayPay銀行カードローンは10万円〜1,000万円まで借入ができ、30日間は利息0円で利用できるカードローンです。Web上で申込みができるため、24時間いつでも申請ができます。

仮審査は本人確認書のアップロードだけでOKなため、スピードも非常に早く最短60分で審査結果通知がメールで届きます。

またカードローン対応のATMなら全国どこでも借入申込ができ、手数料も0円なので旅行先・外出先からでも簡単に審査申し込みが可能です。

きらぼし銀行カードローン 金利2%～/10万円から借入/月々の返済額は2,000円～

きらぼし銀行カードローンは融資・借入金額が10万円～1,000万円と幅が広くさまざまな場面で利用できます。月々の返済が金額も2,000円からのため、負担を減らして借入ができます。

担保や保証人も原則は不要で借りることでき、基本的にはweb上で完結するため来店の必要もなく、スピーディーに融資を受けられます。

ただしエリアとしては一都三県に勤務地がある方に限られるため、地方の方は別のカードローンを検討しましょう。

京都銀行 金利1.9%～/10万～1,000万円までOK/5秒で借入診断/借入はATM&アプリで可能

京都銀行カードローンは金利が1.9%と安く、借入金額も10万円から最大で1,000万円まで対応しています。審査スピードも非常に早く最短即日で審査結果が通知されます。

京都銀行のアプリが用意されているためアプリから簡単に借入ができ、アプリがなくても提携ATMから全国どこでも利用できます。

また京都銀行の口座をもっていなくても、口座開設と同時に借入金額が入金されるため、京都に住んでいる方以外でもすぐに借入ができます。（京都、大阪、滋賀、兵庫、奈良、愛知にお住まい・お勤めの方限定）

請求書カード払いサービスの紹介

Vankable 手数料2.7%税別/最短即日/クレカ申込で最大2.55万プレゼント

Vankable 請求書カード払いは支払いを最大60日延長が可能で、手数料は業界最低水準の2.7%（税別）で利用ができる請求書カード払いサービスです。

東証プライム市場上場企業のグループ会社バンカブルが、三菱UFJニコス株式会社と提携してサービスを提供しているので安心して利用できます。

バンカブル経由で三菱UFJ カード ビジネスに申し込むと、最大25,500円相当のポイントプレゼントのキャンペーンも行っています。

法人企業だけでなく個人事業主でも利用できるため、資金繰りを改善したい方におすすめのサービスです。

Fintoカード後払い 手数料2.2%/個人事業主OK/家賃や広告費の支払いを最大60日延長

Fintoカード後払いは初月の手数料が2.2%（2か月目以降2.5%）と国内でも最安水準のサービスで、法人だけでなく個人事業主も利用ができます。

クレジットカードの登録枚数に上限はなく、最短即日審査で翌日には振込となるため、スピードを重視したい方にもおすすめです。

また請求書だけでなく振込書・通知書・契約書などでも対応しているため、請求書を紛失したという方でも利用できます。

Money Forward 請求書カード払い 最短即日/手数料2.7%/個人事業主OK/60日間延長

マネーフォワード 請求書カード払いの基本情報｜手数料・延長期間・入金時間・対応カードブランド

マネーフォワード 請求書カード払いは手数料が2.7%と業界最安水準で、支払い期日を最大60日間延長ができます。必要書類も請求書データのみなので、簡単に利用できます。

また法人だけでなく個人事業主も利用でき、数万円から利用できるため少額の支払い延長にもおすすめです。

利用用途も幅広く外注費や材料費・設備費・雑費など、様々な資金の支払い延長が可能です。

マネーフォワード 請求書カード払いのメリット

マネーフォワード 請求書カード払いの一番のメリットは手数料が2.7%と非常に安い点です。他社のサービスでは3〜3.5%が多いですが、最安水準と言えます。

また対応カードブランドも幅広く、Visa・MasterCard・JCBだけでなく、デビットカードやプリペイドなどチャージ型のカードにも対応しています。

マネーフォワード 請求書カード払いのデメリット・注意点

マネーフォワード 請求書カード払いのデメリットとして少額利用（10万円以下）の場合は、一律3,000円の費用が発生する点です。他社のサービスでも同様ですが、利用金額が低すぎると、2.7%の対象から外れてしまうのは注意点です。

また入金日については5日毎になっているため、即座に支払いを延長して利用したい方は、別のサービスが良いかもしれません。

支払い.com 最大60日支払い延長/個人事業主OK/審査不要/最短翌日支払い/即日利用

支払い.comの基本情報｜手数料・延長期間・入金時間・対応カードブランド

支払い.comはクレディセゾンとベンチャー企業のUPSIDER社が共同提供しており、支払い期日を最大60日間延長できます。

一般的な請求書カード払いは会員登録が必要ですが、登録は不要・審査もなしで利用できるのが強みで、1万円から利用できるため個人事業主やフリーランスもおすすめです。

加えて業界内では唯一、社会保険料の支払いにも対応しており、納付書をアップロードするだけで簡単に支払い延長ができます。

支払い.comのメリット

支払い.comは請求書カード払いの中でも入金が早く、最短翌日入金となるのが強みです。また他社では従業員の給与振込には対応してませんが、家賃・光熱費などにも利用できます。

社会保険料の支払い延長にも唯一対応しているため、さまざまな用途で利用できるのもメリットです。加えて他社ではデビットカード・プリペイドカードの支払いは利用できませんが、チャージ型のカードにも対応しているのが強みです。

支払い.comのデメリット

支払い.comは対応範囲が広く入金スピードも早いですが、手数料が4%と少し高めなのがデメリットです。ポイントやマイルもカードに貯まるので、他社より優れている点も多いですが、手数料を抑えたい方には不向きかもしれません。

INVOYカード払い 最短即日決済/個人事業主OK/登録不要/最大60日支払い延長

INVOY（インボイ）カード払いの基本情報｜手数料・延長期間・入金時間・対応カードブランド

INVOY（インボイ）カード払いは財務審査がなしで個人事業主でも利用ができる請求書カード払いサービスで、最短即日決済のため、急ぎで支払い延長したい方におすすめです。

手数料も3%と他社のサービスと比較して安めの料金設定になっており、業務委託費・事務所の家賃や光熱費といった固定費の支払いも、最大60日延長ができます。

また最低利用料金も1万円から可能なため、法人だけでなく個人事業主やフリーランスにもおすすめです。

INVOY（インボイ）カード払いのメリット

INVOY（インボイ）カード払いの強みはなんといっても即日決済に対応している点です。他社の場合は3営業日・翌日といったケースが多いです。

加えて最低金額がないため1万円でも可能で、少額利用の場合でも支払い延長できるのが強みです。

また審査不要で利用できるため、アカウント発行後に請求書をアップロードするだけで利用できます。

INVOY（インボイ）カード払いのデメリット

INVOY（インボイ）カード払いのデメリットとしては、利用ケースは多くないかもしれませんが、デビット・プリペイドカードに対応していない点です。

一部の請求書カード払いでは、チャージ式のカードにも対応している場合があります。ただし法人決済はクレジットが多いため、大きな影響はないかもしれません。

他社も同様ですが10万円以下の場合は、一律で3,000円の手数料が発生するため金額が小さすぎる場合は注意しましょう。

LP 請求書カード払い 手数料2.95%/個人OK/最短翌日決済/最大60日延長

LP 請求書カード払いの基本情報｜手数料・延長期間・入金時間・対応カードブランド

LP 請求書カード払いは手数料が2.95%と業界でも安いカード払いサービスで、厚生年金・健康保険・介護保険などの社会保険料の支払いにも対応しています。

即日利用が可能で個人事業主のカード払いにも対応しており、最大60日間の支払い延長ができます。

利用金額の上限・下限もないため数万円からといった、少額でも利用が可能なため、個人事業主やフリーランスの方もおすすめです。

LP 請求書カード払いのメリット・特徴

LP 請求書カード払いの特徴は手数料が業界の水準よりも安い点です。他のサービスでは3〜4%前後が一般的ですが、3%をきる2.95%となっています。

初期・月額費用も0円で最短即日振込に対応しているため、早期に支払い延長を行いたい方も利用できます。

加えてカード払いサービスの中では少ない、社会保険料の支払いにも対応しており、幅広い用途で利用できます。

LP 請求書カード払いいのデメリット・注意点

LP 請求書カード払いのデメリットとしてはデビットカード・プリペイドカードといったチャージ型のカードに対応してない点です。

またアメックスにも非対応なので、カードブランドによっては利用できない方もいるかもしれません。

ただし3大主要ブランドは対応しているため、大きなデメリットにはならない可能性が高いでしょう。

ラボルカード払い 個人事業主OK/最大60日支払い延長/Orico共同運営/即日支払/即日決済

ラボルカード払いの基本情報｜手数料・延長期間・入金時間・対応カードブランド

labol（ラボル） カード払いは最短60分で即日入金され最大60日間の支払い延長が可能で、手数料も3〜3.5%と安く個人事業主やフリーランスにおすすめです。

ラボルはフリーランスや個人事業主を対象にしており、1万円から利用ができるのも嬉しいポイントです。

個人事業主に強みを持っているため、家賃支払いや経費支払いを先延ばしにしたい場合にも利用可能です。

ラボルカード払いのメリット

labol（ラボル） カード払いは1万円からと個人事業主も対象にしているため、他社サービスよりも利用金額が低い場合でも使うことができます。また審査時間が非常に早く、最短60分で完了し、即日入金となるのもポイントです。

またラボルは審査に通過すれば土日祝日でも入金してもらえるため、突発的な支払いや資金繰り需要が発生した時におすすめです。一般的な請求書カード払いサービスは、土日祝日は利用できないため、ラボルならではのメリットと言えます。

請求書カード払いサービスは信用情報の影響も受けないのため、ブラックリスト状態であっても利用ができます。

ラボルカード払いのデメリット・注意点

labol（ラボル） カード払いのデメリットしては、支払い内容が証明できる請求書や支払いメールなどのエビデンス提出が必要な点です。内容証明が必要ため、事前に書類の準備をしてきましょう。

またラボルではプリペイドカード・デビットカード利用はできないため、クレジットカードを利用している必要があります。ネット銀行などで初期についている、デビットカードは利用できない点には、注意が必要となります。

DGFT請求書カード払い 個人事業主OK/支払い期日を最大60日延長/手数料3%/即日決済

DGFT請求書カード払いの基本情報｜手数料・延長期間・入金時間・対応カードブランド

DGFT請求書カード払いは東証上場企業のデジタルガレージ社が提供しているカード払いサービスです。支払い延長は最大60日間可能で、手数料も3%と底い手数料となっています。

審査も不要で申し込み完了の翌営業日からすぐに利用スタートが可能です。また一般的には1万円以下の場合の手数料は一律3,000円ですが、DGFTカード払いでは一律300円と非常に安く個人やフリーランスの少額利用におすすめです。

DGFT請求書カード払いのメリット

DGFT請求書カード払いはクレジットカードの支払いだけでなく、デビットカードでも支払いを先送りにすることができます。また対応カードブランドも豊富で、JCB、VISA、Mastercard、Diners Club、SAISON CARDで利用できます。

法人企業だけでなく個人事業主やフリーランスも、取引内容が事業決済であれば利用できるため、少額の支払い先送りにも適しています。

DGFT請求書カード払いのデメリット・注意点

DGFT請求書カード払いのデメリットは土日祝日は利用できない点です。また請求書申込日の翌日起算で、3営業日目以降でしか申請できないため、最低でも3日以上の期間が必要です。

加えて法人取引を対象にしているため、自社社員への給与支払いには利用できません。ただし外部企業への業務委託費用には利用が可能です。

またDGFT請求書カード払いは会員登録後に、事前審査が必要となるため、審査通過後にしか利用できないのもデメリットです。

弥生 請求書カード払い 個人事業主OK・取引先に最短即日入金

弥生 請求書カード払いは会計ソフトの弥生株式会社が提供しており、最短即日利用が可能で60日間延長ができます。

法人だけでなく個人事業主も利用ができ、手数料も2.7%（通帳は3.5%だが2025年3月31日までキャンペーン中）と安いの特徴です。

対応カードブランドは、VISA・MasterCard・JCBと幅広く利用できますが、デビット・プリペイドカードは利用できないのがデメリットです。

BASE 請求書カード払い 個人事業主OKで最短即日入金

BASE 請求書カード払いはネットショップ作成ソフトの「BASE」が提供するサービスで、個人事業主も利用可能で、最短即日入金に対応しています。

手数料は4%と少し高めの設定ですが、社会保険料の支払いにも対応しており、土日祝日以外は最短即日入金です。

支払い期間も最大で60日間延長できるため、キャッシュフローを改善したい事業者におすすめです。

BlueBank 請求書アプリで後払い/分割支払対応/手数料3.5%/最大120日支払いを先送り

請求書後払いはビジネスカードや口座管理サービスを展開しているBlueBankが提供する請求書後払いアプリです。最大120日間の支払いを先送りにでき、外注費や設備投資・広告費・仕入れ・材料費などさまざまな費用の支払いを延長できます。

登記簿謄本の提出も不要で必要項目を入力するだけで、最短5分で申し込みが完了します。また限度額1,000万円を誇るメタルカードも発行しており、還元率は最高1.5%と国内最高水準の還元率を誇ります。

オクラス 個人事業主OKの請求書カード払いサービス/即日支払可能/即日利用

オクラスは給与前払いなどFintech関連のサービスなどを開発している、株式会社Payment Technologyが提供する個人事業主も利用可能な請求書カード払いサービスです。

初期費用・月額が料金は無料で利用することができ、最長で53日間支払期日を延長することができます。また支払いの変更も即日対応とスピードが早いため、すぐに請求書をカード払いに変更ができます。

1click後払い 個人事業主も即日利用可能な請求書カード払いサービス

1click後払いもフィンテック系の上場ベンチャー企業であるROBOT PAYMENT社が提供している請求書カード払いサービスです。

こちらも最大で60日間の支払い延長ができるようになっており、ユーザー登録は事前審査不要で利用スタートができます。