ファクログ スペシャリスト
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| サービス名 | 特徴 |
QuQuMo（ククモ） | ・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ |
ファクタリングとは？
ファクタリングとは、企業が保有する「売掛債権（売掛金）」をファクタリング会社に売却し、手数料を差し引いた金額を、本来の入金日よりも早く受け取る資金調達方法です。売掛相手に通知をせずにバレずにファクタリング会社から資金調達ができる２社間ファクタリングや、売掛相手に通知する３社間ファクタリングがあります。また、ファクタリングで最も重要なポイントは、ファクタリングが「借入」ではなく「売買」であるという点です。また「売掛債権（売掛金）」をファクタリング会社に売却する以外にも、診療報酬債権をファクタリング会社に売却する「診療報酬債権ファクタリング」や介護報酬債権をファクタリング会社に売却する「介護報酬ファクタリング」、他にも金融庁・消費者庁・警視庁などからも注意喚起されている「給与ファクタリング」なども存在します。
一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。
金融庁 ファクタリングとは
ファクタリングとは？（図解有り） ククモオンライン
ククモオンラインの2社間ファクタリングを例に図解で解説します！
企業間などで取引した請求書を元にファクタリング会社へ買取申込することで資金調達する方法です。
ファクタリングの登場人物
左）ファクタリング会社、真ん中）ファクタリング利用者、右）請求先（売掛先）
ファクタリング取引の流れ
①取引を行い取引先へ請求（売掛金が発生）
②請求書（売掛金）がある状態で、ファクタリング会社へ買取申込
③ファクタリング会社が審査（審査に必要な書類は各社異なります）
④ファクタリング会社からの振り込み（この時点で資金化できるのがファクタリングの特徴！）
特徴
通常の取引先からの入金よりも早く資金化できるのが特徴です！
２社間ファクタリングとは？（図解有り）
ペイトナーファクタリングのペイッター内の解説記事を引用します。
2者間ファクタリングとは、取引先（売掛先）とファクタリング業者が直接関わらないファクタリングです。2者間ファクタリングの具体的な流れは、以下のようになります。
ペイトナーファクタリングのペイッター（2者間ファクタリングとは？）
ファクタリング 英語
ファクタリングの英語は「factoring」です。
ファクタリングの語源や歴史的背景
ファクタリング（factoring）は、仲買人（代理人）を意味する「factor」に、「債権を売却する」に現在進行形・動名詞ingがついた「factoring」に由来したとされてます。
ラテン語「Facere（作る、行為を行う）」が源流で、貿易で仲介業者を指す言葉として16世紀頃のイギリスで使われ、これが転じて売掛債権を買い取り現金化する現代の金融サービスを指すようになったとされています。
ファクタリングは個人でも使える！
個人事業主でも法人でも、ビジネスをする上で、資金繰りは常に頭を悩ませる課題です。
「売上は上がっているのに、手元に現金がない…」そんなキャッシュフローの悩みを解決する手段として、近年注目を集めているのが「ファクタリング」です。
本記事では、ファクタリングの基本的な仕組みから、利用するメリット・デメリット、さらには悪質業者を避けて優良な会社を見極める方法やおすすめのファクタリング会社の紹介まで、経営者や経理財務の担当者が知っておくべき情報を網羅的に解説します。
| サービス名 | 特徴 |
| QuQuMo（ククモ） | ・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ |
ファクタリングと銀行融資の違い
銀行からの融資が「お金を借りる」行為であり、会社の負債を増やすのに対し、ファクタリングは将来受け取る予定の売掛金という「資産」を現金という別の「資産」に換える取引です。これにより、企業の負債は増えず、貸借対照表（バランスシート）がスリム化する「オフバランス化」が可能となり、財務体質が健全に見えるというメリットがあります。
ファクタリングの主要な種類と仕組み
ファクタリングは、取引の目的と関わる当事者の数によって、いくつかの種類に分けられます。
買取型 vs. 保証型：目的が全く異なる2つのタイプ
- 買取型ファクタリング： 最も一般的なファクタリングで、売掛債権をファクタリング会社に売却して、早期に現金化することを目的とします。緊急の資金調達ニーズに応えるサービスです。
- 保証型ファクタリング： 売掛先が倒産などで売掛金が回収できなくなった場合に、ファクタリング会社が保証してくれるサービスです。資金調達ではなく、貸倒れリスクを回避する「保険」としての役割を持ちます。
2社間 vs. 3社間：スピードとコストのトレードオフ
買取型ファクタリングは、契約に関わる当事者の数でさらに2つに分類されます。
2社間ファクタリングの仕組み・メリット・デメリット
- 仕組み： 利用者とファクタリング会社の2社間で取引が完結します。売掛先にはファクタリングの利用を知られずに手続きを進められます。
- メリット： 売掛先に知られることなく、最短即日での資金調達が可能です。
- デメリット： ファクタリング会社が回収リスクを負うため、手数料は3社間よりも高めに設定されます。
3社間ファクタリングの仕組み・メリット・デメリット
- 仕組み： 利用者、ファクタリング会社、売掛先の3社で契約を結びます。売掛先の承諾が必要で、売掛金は売掛先から直接ファクタリング会社に支払われます。
- メリット： ファクタリング会社のリスクが低くなるため、手数料が安くなります。
- デメリット： 売掛先に資金繰りを懸念される可能性があることや、手続きに時間がかかる点がデメリットです。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの比較
| 比較項目 | 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
| 手数料相場 | 8～18% | 2～9% |
| 資金化スピード | 最短即日〜3日 | 1〜2週間 |
| 売掛先への通知 | なし | あり |
ファクタリングのデメリットとメリット
ファクタリングに慎重な方はまずデメリットが気になりますよね？
ここではデメリットもメリットもどちらも詳しく紹介します。
ファクタリングのデメリット
- 調達額に上限がある：売掛債権の金額以上の資金は調達できません。高額な設備投資など、大規模な資金が必要な場合には不向きな場合があります 。
- 手数料が割高：銀行融資やビジネスローンと比べると、手数料は高くなる傾向にあります 。資金が減るため、あくまで緊急的な手段として、必要な分だけ利用することが推奨されます。
- 売掛先に知られるリスク：3社間ファクタリングでは、売掛先にファクタリングの利用を知られてしまうため、今後の取引関係に影響を及ぼす可能性があります。
ファクタリングのメリット
- 審査が通りやすい：銀行融資と異なり、審査で重視されるのは利用企業ではなく、売掛先（取引相手）の信用力です 。そのため、自社が赤字決算や税金滞納をしていても利用できる可能性があります。
- 資金調達が早い：最短即日、長くても1週間以内という迅速な資金化が可能です。急な運転資金の不足や支払いに対応できる点が最大の強みです 。
- 負債が増えない：ファクタリングは「売買」のため、会社の負債が増えず、信用情報にも影響しません 。
- 貸倒れリスクを回避：売掛先が倒産しても、返済の義務を負わない「償還請求権なし（ノンリコース）」の契約が一般的です。これにより、連鎖倒産のリスクを回避できます 。
ファクタリングはやばい！？違法なの！？
ファクタリング市場が拡大する一方で、違法な「偽装ファクタリング」を行う悪徳業者が存在します。これらの業者に騙されないよう、以下のチェックリストを参考にしてください。
Googleの検索補助機能でも、ファクタリングやばいやファクタリング違法と検索されているのがわかりますが、ファクタリングは注意喚起されていますが、違法でもやばくもありません。
- 「償還請求権あり」の契約を提示する：ファクタリングは原則「償還請求権なし（ノンリコース）」です 。償還請求権を求める業者は、実質的に違法な融資を行っている可能性があります 。
- 「審査なし」「誰でも利用可能」を謳う：健全なファクタリング会社は、売掛先の信用力を必ず審査します。
- 担保や保証人を要求する：売買であるファクタリングでは、担保や保証人は不要です。
- 契約書の控えを渡さない：正規の業者であれば、必ず契約書の控えを発行します。
ファクタリングの利用に関する注意喚起（金融庁）
一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。
しかし、近時、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在が確認されています。また、ファクタリングとして行われる取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものは、貸金業に該当するおそれがあります。
事業者の皆様におかれては、こうした偽装ファクタリングを利用することのないよう、十分注意してください。
また、通常、個人としてファクタリングを利用する機会はないと思いますが、「給与ファクタリング」という手法で、個人に貸付けを行うヤミ金融の存在も確認されていますので、こちらについても十分注意してください。
●ヤミ金融業者に要注意
金融庁HPより引用 https://www.fsa.go.jp/user/factoring.html
●悪質な取立ての被害については相談を！
●高額な手数料のファクタリングに要注意！
●給与ファクタリングは利用しないでください！
違法な貸付(ファクタリング等)や悪質な金融業者にご注意ください!（消費者庁）
ファクタリングについて
「ファクタリング」とは、債権を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービスをいい、法的には債権の売買(債権譲渡)契約となります。
最近は、給与ファクタリング等注意を要するスキームも出ておりますのでご注意ください。給与ファクタリングにご注意ください!
「給与ファクタリング」とは、個人が勤務先に対して有する給与(賃金債権)を対象に一定の手数料を徴収して買い取って金銭を交付し、当該個人を通じて資金を回収するものをいいます。「給与ファクタリング」を業として行うことは、貸金業に該当します(貸金業登録が必要)。
貸金業登録を受けていないヤミ金融業者を利用すると、高額な手数料を取られたり、悪質な取立てを受けるなどの様々な被害や本来受け取る給与よりも少ない金額しか受け取れず生活破綻につながるおそれがあります。
消費者庁HPより引用 https://www.caa.go.jp/policies/policy/consumer_policy/caution/caution_026
新型コロナウイルス感染症に便乗して、ヤミ金融業者による違法な貸付け等が行われる懸念もあるため、ご注意ください。
無登録の給与ファクタリング業者に注意！（警視庁）
違法なヤミ金融業者を絶対に利用しないでください
給与ファクタリングとは
「給与ファクタリング」とは、企業の資金調達手段の一つであるファクタリングの仕組みを利用したもので、個人の給与を債権とみなし、その給与債権を給与ファクタリング業者に買い取ってもらう資金調達方法を言い、手数料を差し引かれた額を給料日よりも前に現金で手に入れることができます。
しかし、貸金業登録を受けずに給与ファクタリングを行うことは違法であり、こうした無登録業者（ヤミ金融業者）を利用した場合、高額な手数料を支払わされることになります。「給料を即日現金化」「借金じゃないから利息ゼロ」などの誘い文句に要注意！
貸金業登録を受けていない給与ファクタリング業者により、年利換算で数百から1,000パーセント超の高額な手数料を支払わされるケースもあります。また、複数の給与ファクタリング業者と契約を結ぶことで、多重債務に陥るおそれもあります。
警視庁HPより引用 https://www.keishicho.metro.tokyo.lg.jp/kurashi/higai/yamikin/kyuyofakuta.html
優良なファクタリング会社の選び方
悪質な業者を避け、自社に最適なサービスを選ぶためには、以下のポイントを総合的に検討することが重要です 。
- 手数料が相場と乖離していないか：手数料が低すぎる場合、手数料以外に高額な諸経費が請求されるケースがあります。
- 会社の透明性：会社の所在地や連絡先、公式サイトが明確に存在するかを確認しましょう。
- 対応の質：担当者が丁寧かつ迅速に対応し、契約内容を分かりやすく説明してくれるかどうかも重要な判断基準です 。
- 実績：豊富な取引実績を持つ会社は、信頼性が高い傾向にあります 。
ファクログのおすすめランキングを確認しましょう！
ファクタリング会社220社以上、ファクタリング会社のクチコミ450件以上を保有する優良ファクタリング会社を探すためのクチコミ・比較サイト「ファクログ」のおすすめランキングをみれば、「総合満足度/審査スピード/入金スピード/スタッフ対応/土日祝日対応/買取対応金額/手数料/審査通過率/契約方式/対応債権/必要書類/オンライン契約」などさまざまな軸でファクタリング会社をチェックできます！
ファクタリングの賢い活用法：他の資金調達手段との比較
ファクタリングは万能な資金調達手段ではありません。銀行融資、ビジネスローン、補助金・助成金といった他の選択肢と比較し、自社の状況に合わせて使い分けることが重要です。
| 資金調達方法 | ファクタリング | 銀行融資 | ビジネスローン |
| 性質 | 売買 | 借入 | 借入 |
| 審査対象 | 売掛先の信用力 | 利用者の返済能力 | 利用者の信用力 |
| スピード | 最短即日〜1週間 | 1ヶ月以上 | 最短即日〜1週間 |
| コスト | 比較的高め | 低金利 | 金利は高め |
| 負債 | 負債に計上されない | 負債に計上される | 負債に計上される |
資金調達のポートフォリオを組む
- 緊急性の高い資金調達：ファクタリングやビジネスローンが有効です。
- 大規模な事業投資：低金利で多額の資金を調達できる銀行融資が適しています 。
- 長期的な経営改善：返済不要な補助金・助成金が選択肢になります 29。
ファクログがおすすめするファクタリング会社の紹介
| サービス名 | 特徴 |
| QuQuMo（ククモ） | ・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ |
QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング
QuQuMo（ククモ）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応
QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。
QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。
また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。
| 会社・サービス名 | QuQuMo（ククモ） |
| 審査通過率 | 98% |
| 手数料 | 1% |
| 審査時間 | 30分〜 |
| 入金時間 | 2時間〜 |
| 必要書類 | 請求書・通帳コピー |
| 買取可能金額 | 制限なし |
| オンライン対応 | 可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 対象 | 個人事業主・法人 |
| 営業時間 | 9:30〜18:00 |
| 土日祝日対応 | 土日でも審査受付 |
QuQuMo（ククモ）の手数料相場・入金スピード・審査時間
2時間以内審査・3時間程度で入金が多い
QuQuMo（ククモ）は最短30分審査・最短2時間入金と公式サイトに記載があり、表記通り2時間以内に審査完了・入金となっている方が非常に多いです。ただし買取制限を設けていないため、高額になると少し時間がかかる場合があります。
手数料は1〜5%のユーザーが多い
先ほど触れたようにQuQuMo（ククモ）は買取制限がないため、少額・高額ファクタリングの両方が可能です。高額になるほど手数料は下がりやすいですが、データ上では最も手数料相場が低いといえます。
QuQuMo（ククモ）の口コミ・評判
活用した場面
コロナの影響で閉店が続く中で、少しでも回収できるように先手を打って依頼しました。とくに小口の回収だと時間掛かり過ぎるので、赤字でも時間効率を優先しました。
サービス・会社の良かったところ
ネットですべての取引が完結するので、面倒なやり取りに感じることがなかったです。審査も見積、入金までノンストレスでした。入金までの時間が早過ぎて、はじめて利用時は逆に不安になるほどでした。
サービス・会社の改善ポイント
二者間のみに対応しているので、三者間のファクタリングにも対応して欲しいです。若干、手数料が高くなっても良いので、改善して欲しいです。
検討者へのおすすめポイント
審査スピードが早いので、ダメもとで依頼するのもアリだと思います。結果が早いのでイライラして待つことがないです。手数料も安いし、小口にも対応しているので使い勝手が良いです。入金スピードも2時間ほどなので、とにかく現金化したい人にお勧めです。
QuQuMo（ククモ）の口コミ詳細はこちら
活用した場面
取り組み先から前入金の指定があり、資金調達のため利用しました。普段は後日精算だったので現金がなかったので助かりました。
サービス・会社の良かったところ
オンラインで完結できるのでありがたいサービスでした。電話やメール対応も素早く更には親切で気持ちよくサービスを利用できました。審査に時間がかからないスキームなので本当に助けられました。
サービス・会社の改善ポイント
オンラインかつスピード審査がウリなので仕方がないと思いますが、手数料が高いです。最大で14％くらいあるので気をつけないと行けません。
検討者へのおすすめポイント
QuQuMoは実績も豊富ですし、審査が通りやすいことがおすすめです。業界のトップクラスとも言われております。私も審査が不安でしたが、利用できましたので嬉しかったです。申し込みについては24時間対応していますので安心です。オンラインが基本ですので回答が早くスピード重視の方にはおすすめです。
QuQuMo（ククモ）の口コミ詳細はこちら
活用した場面
納品したにもかかわらず入金が遅れ、給与の支払いなど資金繰りに困っていました。おかげさまで滞りなく給与を支払い、事務所の運転資金を確保することができました。
サービス・会社の良かったところ
一番助かったのは、とにかくスピードが速いことです。申し込みから入金まで数時間というスピードで、本当に助かりました。おかげで、給与の支払い遅延を回避することができ、社員の不安も解消することができました。
サービス・会社の改善ポイント
特に不満はなかったのですが、強いて言えば、審査の基準がもう少し明確にしてもらえると、より安心して利用できると思います。また、もし審査に通らなかった場合の理由も教えてもらえると、今後の資金調達に役立ちます。
検討者へのおすすめポイント
審査が簡単で最短数時間で入金可能というスピードの速さが魅力のファクタリングサービスです。手数料も業界最安水準で、とてもリーズナブルなので、資金繰りに困っている中小企業におすすめです。また、2社間取引なので、売掛先に知られる心配がありません。
QuQuMo（ククモ）の口コミ詳細はこちら
ペイトナーファクタリング 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK
ペイトナーファクタリングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応
ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。
買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。
また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。
また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。
| 会社・サービス名 | ペイトナーファクタリング |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 10% |
| 審査時間 | 10分〜 |
| 入金時間 | 10分〜 |
| 必要書類 | 請求書/本人確認書類（※初回申請のみ） 口座入出金履歴またはサイトURLのどちらか一点（※任意書類） |
| 買取可能金額 | 初回：1〜25万円 2回目以降：最大100万円 |
| オンライン対応 | 可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 対象 | 個人事業主 |
| 営業時間 | 10時〜19時 |
| 土日祝日対応 | 平日のみ |
ペイトナーファクタリングの手数料相場・入金スピード・審査時間
30分以内が非常に多い
ペイトナーファクタリングはAI審査を行い最短10分で入金と公式に記載があります。審査状況によって多少時間はかかるものの、入金スピードはトップクラスです。早急に資金調達をしたい個人事業主・フリーランスにおすすめです。
手数料は10%
ペイトナーファクタリングは個人事業主に特化したファクタリングで、公式サイトにも10%と記載があります。一部のユーザーが10%以外を選択した可能性がありますが、最短10分というスピードは魅力です。緊急の場合にはペイトナーを利用しましょう。
ペイトナーファクタリングの口コミ・評判
活用した場面
取材を行うため急遽現金が必要になったため。現地が田舎なことから、クレジットカードやキャッシュレス対応が不可能だった。
サービス・会社の良かったところ
初回から必要になる書類が少なく、準備に時間を取られることがなかった。不明点や不安に感じた点は、チャットから連絡すると迅速に対応してもらえたので安心して利用できる。何より審査・入金が早い。私の場合は2時間程度だった。
サービス・会社の改善ポイント
特になし。ただ、審査の時間が最短10分とあるが、本当に10分で審査されるわけではない点は要注意。手数料が少なくなるキャンペーンなどがあると嬉しい。
検討者へのおすすめポイント
審査時間が短く、必要書類が少ないため初めてファクタリングをする方におすすめ。分からないことなど、チャットから質問すれば迅速に対応してくれるため、安心して利用しやすいと思う。また、審査通過の連ら気が来た場合、同じタイミングで入金処理が始まるため、現金を手にできるまでの時間が短くて良い。
ペイトナーファクタリングの口コミ詳細はこちら
活用した場面
個人事業主でせどり・物販を行っています。資金繰りがうまくいかず、購入物の支払いが滞りそうなときに活用しました。
サービス・会社の良かったところ
せどり・物販を行っていると、いかに手元の資金を回すかが重要になってきます。利益商品を見つけた際は、どれだけその商品を仕入れられるかで収入が大きく変わります。ペイトナーでは数時間以内で入金まで完了します。なので、臨時仕入れなどが急にお金が必要になったときに重宝します。
サービス・会社の改善ポイント
手数料が10％と他社に比べて高いのが難点です。 手数料がもう少し下がってくると、利用しやすくなります。
検討者へのおすすめポイント
入金までのスピードが速いのがペイトナーの最大の魅力だと思います。個人事業主で方ですぐに資金が必要な方におすすめです。ペイトナーは掛け目がありません。そのため手数料はありますが、想像以上に入金されるお金が少なかったということはありません。そこは安心できるポイントだと思います。
ペイトナーファクタリングの口コミ詳細はこちら
活用した場面
企業から名刺のデザインを依頼されて、作成して納品しました。ただ、すぐに企業からの入金がなかったことと、次の企業からの名刺デザインの依頼があり資金が必要だったためにファクタリングを利用しました。
サービス・会社の良かったところ
ペイトナーファクタリングを利用しましたが、とにかく手続きが簡単だったのと何よりも入金スピードがビックリするほど速くてとてもありがたかったです。
サービス・会社の改善ポイント
初回の申請可能金額は25万円となっているので、できればもう少し融通してくれれば言うことなしという感じでした。
検討者へのおすすめポイント
とにかくスピーディーに売掛金を現金化してくれる業者さんなので、現金を今すぐにでも現金化したいという方におススメです。ただ、初回の利用の場合は申請可能金額が25万円までとなっているのでその点は注意したほうが良いと思います。
ペイトナーファクタリングの口コミ詳細はこちら
【法人向け】KKT 手数料1%～/通過率91%/累計100億円突破&リピート率89.6%で安心利用
KKTファクタリングは手数料が1%～と安く買取率も91.2%と非常に高いオンラインファクタリングで、法人向けの買取を行っています。
累計で100億円のファクタリング実績があり、リピート率は89.6%・顧客満足度も92.3%と高いため安心して利用ができます。
赤字決算や債務超過でも対応しておりWeb上からなら、土日祝日でも24時間審査申込ができます。審査スピードも早く最短即日入金のため、急ぎの方にもおすすめです。
| 会社・サービス名 | KKTファクタリング |
| 審査通過率 | 91.2% |
| 手数料 | 1% |
| 審査時間 | 30分〜 |
| 入金時間 | 2時間〜 |
| 必要書類 | 請求書・通帳コピー・本人確認書 |
| 買取可能金額 | 30万円～上限なし |
| オンライン対応 | 可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 対象 | 法人向け |
| 営業時間 | 9:30〜19:00 |
| 土日祝日対応 | 土日祝日でも24時間審査受付 |
アクセルファクター 審査通過率93%/即日入金/手数料0.5%〜/必要書類が柔軟で大手運営
アクセルファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応
アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。
他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。
また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。
年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。
| 会社・サービス名 | アクセルファクター |
| 審査通過率 | 93% |
| 手数料 | 0.5%〜 |
| 審査時間 | 60分〜 |
| 入金時間 | 2時間〜 |
| 必要書類 | 本人確認書類/通帳コピー/請求書 ※審査は柔軟に対応のため、必要書類が揃ってなくともお問い合せ可能 |
| 買取可能金額 | 30万〜1億円 |
| オンライン対応 | 可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 対象 | 個人事業主・法人 |
| 営業時間 | 10:00〜19:00 |
| 土日祝日対応 | 平日のみ |
アクセルファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間
アクセルファクターの審査時間は2時間以内が70%以上
アクセルファクターは審査時間は1〜2時間が最も多いですが30分以内・1時間以内も多く、70%以上を占めています。最短60分審査と公式サイトに記載があるため、非常にスピーディーであることがわかります。
アクセルファクターの入金スピードは5時間以内が60%以上
アクセルファクターの入金スピードは3〜5時間が最も審査通過すれば、基本的には当日中に即日入金となります。1日・2日もありますが1,000万円以上も扱っているため、高額になると多少遅くなる可能性があります。
アクセルファクターの手数料相場は10%以下が多い
アクセルファクターは手数料の基準を公開しており、金額が大きくなるほど手数料が下がります。10%が最も多いですが、2〜8%と低い手数料の方も多いようです。
アクセルファクターの口コミ・評判
アクセルファクターを活用した場面
私は、売掛金を十万円所持していて、いつ受け取れるか不安だったので、その売掛金を素早く受け取れるようにするためにファクタリングを活用しました。
アクセルファクターの良かったところ
私は、売掛金を受け取るまで1年以上待っていたので、すぐにファクタリングに問い合わせてみたら、すぐに売掛金を受け取ることができた点。
アクセルファクターの改善ポイント
ファクタリングを行なってみたら、そのスタッフが親切に丁寧に対応してくれて、問い合わせてから即日に入金されたのですが、手数料が高くて、たまに払えない日がありましたので、手数料を安くしてほしいと思いました。
アクセルファクターのおすすめポイント
まず、発生した売掛金を受け取るスピードが遅かった場合や、対応の仕方が丁寧で親切なスタッフに売掛金のことで問い合わせたい場合や、外出せずにスマートフォンですぐに受け取るべき売掛金を即日入金したいにおすすめだと思います。
アクセルファクターの口コミ詳細はこちら
アクセルファクターを活用した場面
自分自身としては必要な備品を購入したスペースの拡張ををする場合にファクタリングを活用をしたのですが今までの消費者金融に対してお金をかりたことがあったのですが、返済にする場合に不安を感じたので知り合いを通じてファクタリングのことを知り、一度活用をしたいと思い、利用をしました。
アクセルファクターの良かったところ
良かった点としてはスピード感にあることで 最短当日中に振込を実施することによって、売掛債権をお金に変えることが可能で速やかに対応してくれることによって、急ぎでキャッシュが必要とされる場合も対応をしてくれるところです。
アクセルファクターの改善ポイント
自分自身としては売掛先が個人の場合はファクタリングができない場合があり、少額債権だとファクタリング手数料が高く、他社と比較して審査時の必要書類が多いのでもう少しコンパクトにできるように効率のいい審査をしたり、手数料をもう少し安くしてほしいと思います。
アクセルファクターのおすすめポイント
自分自身としては既存の支払いサイクルを変えることなく、柔軟に運転資金を確保することができ、 多くのファクタリングサービスで即日から数日での対応を行っており、金融機関からの借入に比べてスピーディに資金調達することができるところがポイントです。
アクセルファクターの口コミ詳細はこちら
アクセルファクターを活用した場面
コロナ禍で仕事が激減してしまい、知り合いに相談をしたところ、ファクタリングで難を逃れてみてはどうか？と提案を受け、利用を決めました。
アクセルファクターの良かったところ
評判が高いファクタリングのせいか、対応が想像以上に良く安心して話を聞いて進めることができました。初めての自分にも丁寧にわかりやすく話をしてくれて、疑問なく利用ができました。
アクセルファクターの改善ポイント
改善点は、特にございません。強いて言えば 、入金までの時間もっと早ければと思いました。でも、納得できる時間での入金対応ではありました。
アクセルファクターのおすすめポイント
対応が早いので、初めてファクタリングをする方におすすめです。様々なファクタリング会社がありますが、危ないところもあるようなので、業者選びは慎重に行うべきです。このファクタリング会社は、お客様の立場に立って考えてくれている雰囲気が伝わってきます。やはり、どの比較サイトでも上位に入るほどの業者だと思います。
アクセルファクターの口コミ詳細はこちら
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手数料は2%〜と業界最安水準となっており、最大3億円まで資金調達可能ですので、高額な売掛金がある法人様にもおすすめです。
JPSでは、必要な書類が全て揃っていた場合、最短60分（最長3日以内）に支払いをすることが可能です。
また、土日以外はお問い合わせ後・30分以内にご連絡をするなど、スピード対応を心掛けております。
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- 手持ち資金に余裕がない・・・
- 金融機関からの融資を受けられない・・・
- 売掛先の支払いサイトが長い・・・
- 利用中のファクタリング業者の手数料が高い・・・
- 急な支払いが発生した・・・
- 利用中のファクタリング業者と並行して利用したい・・・
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JPSのファクタリングサービス実績を数字で見る！
| 会社・サービス名 | 株式会社JPS （読み：ジェイピーエス） |
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 手数料 | 2%〜 |
| お問合せ対応時間 | 土日以外はお問い合わせ後・30分以内にご連絡 |
| 入金時間 | 最短60分 |
| 必要書類 | お問合せにてご確認ください |
| 買取可能金額 | 〜30,000万円（3億円） |
| オンライン対応 | オンライン対応の他、電話での商談、郵送でのご契約も可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 対象 | 法人 |
| 営業時間 | 平日9:30～19:00、相談受付はオンラインで24時間受け付け |
| 土日祝日 | 定休日、相談受付は土日祝日も受け付け |
| 公式ページ | https://www.jps-tokyo.co.jp/ |
JPSのファクタリングサービスはオンライン完結だから今すぐ相談が可能です。
JPSのファクタリング実績（業種/調達金額/調達日数/年商/エリア/口コミ）
下請けの支払いが不足した建設業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：1日/調達金額：1,000万円）
建設業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：1日/調達金額：1,000万円） 年商：1.5億円/エリア：大阪府
［JPSの口コミ評判］
JPS公式ページより引用 https://www.jps-tokyo.co.jp/lp3-2/
予定していた入金がずれてしまい下請けの支払いが不足してしまいました。どうすればいいのか悩んでいたのですが、JPSさんに相談したら翌日には資金調達することができました。こんなに早く解決できたことに驚きです。ぜひまた利用したいです！
ファクタリング手数料に不満があった製造業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：当日/調達金額：200万円）
製造業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：当日/調達金額：200万円） 年商：3,000億円/エリア：東京都
［JPSの口コミ評判］
JPS公式ページより引用 https://www.jps-tokyo.co.jp/lp3-2/
他のファクタリング会社を利用していたときは、手数料が毎回15％発生していました。今後も資金調達が必要な状況だったため、毎回支払うファクタリング手数料に不満を感じていました。そこでJPSさんの乗り換えプランに申し込んだところ、手数料は6％に。手数料が安く支払いの負担が減ったので無事、会社も軌道に乗ることができました。それ以来、資金繰りのアドバイスをいただいたりと、現在も良好な関係を続けています。
メイン銀行に融資の相談を断られた建設業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：1日/調達金額：3,000万円）
建設業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：1日/調達金額：3,000万円） 年商：4.5億円/エリア：宮城県仙台市
［JPSの口コミ評判］
JPS公式ページより引用 https://www.jps-tokyo.co.jp/lp3-2/
1週間後に材料代の支払いが3,000万円不足することになり、メイン銀行に融資の相談をしたろころ、断られました。元々債務超過だったため期待はしていませんでしたが、他に方法が思いつきませんでした。そこでJPSさんに相談したところファクタリングは融資ではないため、債務超過・赤字決算・税金の滞納があっても問題なく行えるとのことでした。翌日、無事に3,000万円のしきん調達ができました。
取引先に知られるのが不安だった運送業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：1日/調達金額：300万円）
運送業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：1日/調達金額：300万円） 年商：5,000万円/エリア：神奈川県横浜市
［JPSの口コミ評判］
JPS公式ページより引用 https://www.jps-tokyo.co.jp/lp3-2/
ファクタリング契約をしたかったのですが、売掛先や銀行に知られたら今後の仕事に支障が出ると思い利用できないでいました。しかし、給料の支払いが不足してしまい、背に腹は代えられずJPSさんに事業を説明しました。すると2社間契約なら売掛先に通知をせずに契約ができるとのお話をお聞きし、すぐに申込み。登記設定もしないため、どこにも知られることなく取引をすることができました。
大規模な工事を受注した建設業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：2日/調達金額：5,000万円）
建設業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：2日/調達金額：5,000万円） 年商：7億円/エリア：北海道札幌市
［JPSの口コミ評判］
JPS公式ページより引用 https://www.jps-tokyo.co.jp/lp3-2/
大規模な工事を受注したのですが、下請け会社に前払い金を支払う資金が不足していたため、なかなか工事を着手する事が出来ないでいました。JPSさんに資金調達をお願いしたところ、翌日には会社まできていただき、今後必要になる3か月分の資金調達の計画を立てていただきました。申し込みから2日間で無事に5,000万円の資金調達ができました。その後も金融機関の融資の交渉などしていただき、ファクタリング以外の事でも協力をして頂いてます。
乗り換え検証中だった卸売業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：1日/調達金額：800万円）
卸売業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：1日/調達金額：800万円） 年商：1.2億円/エリア：愛知県名古屋市
［JPSの口コミ評判］
JPS公式ページより引用 https://www.jps-tokyo.co.jp/results/
今まで利用していたファクタング会社の手数料が17％と高く、債権譲渡当期の手続きも必要で別途事務手数料もかかっていたので乗り換えの検証をしていたところ、JPSさんのパンフレットが届きました。早速相談したところ買取手数料は9％で債権譲渡登記も留保で契約していただけました。別途事務手数料や交通費も一切かからなく契約ができましたのでとても満足しています。
追加審査書類に苦労していたサービス業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：1日/調達金額：500万円）
サービス業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：1日/調達金額：500万円） 年商：5,000万円/エリア：宮城県仙台市
［JPSの口コミ評判］
JPS公式ページより引用 https://www.jps-tokyo.co.jp/results/
他社を利用していた時は、書類を用意するのが大変でした。特に途中から追加書類の提出などで時間がかかりました。どうしても急な仕事の打ち合わせなどで中々対応できない中、JPSさんは請求書・過去の請求書・通帳のコピーの三点でスピーディーに対応してくれましたので仕事の大事な打ち合わせに集中できました。尚且つ資金化までの時間が申込日から1日で500万円対応してくれました。
大手との取引で入金サイトの長さに悩んだ通信業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：1日/調達金額：1,000万円）
通信業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：1日/調達金額：1,000万円） 年商：1億円/エリア：北海道札幌市
［JPSの口コミ評判］
JPS公式ページより引用 https://www.jps-tokyo.co.jp/results/
取引先が大手なのですが入金サイトが長いので資金繰りに悩んでいました。銀行にも申込しようと考えてましたが時間があまりなかったのでファクタリングを利用しようと思ったところにJPSさんのHPを見つけたので早速相談しました。入金サイトが長くても既に発生している債権であれば買取可能との事でしたので今回無事資金化していただきました。
つなぎ資金が必要になったビルメンテナンス業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：1日/調達金額：2,000万円）
ビルメンテナンス業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：1日/調達金額：2,000万円） 年商：3億円/エリア：福岡県
［JPSの口コミ評判］
JPS公式ページより引用 https://www.jps-tokyo.co.jp/results/
銀行の融資までのつなぎ資金が必要になったのでなるべく手数料が安い所を探して数社ファクタリング会社に見積もりを出してもらいました。その中でJPSさんが買い取り率が90％と一番高かったのと余計な事務手数料などは一切かからない為JPSさんと契約しました。細かい話ですが振り込み手数料も引かれないのでオススメです！
JPSはファクタリング乗り換えをご検討の方向けのプランがあります！
ファクタリング乗り換えの3つのメリット
1：現在ご利用中のファクタリング業者に知られることなく、買取査定を行うことができます。
2：債権譲渡登記の設定をしないため、売掛先、銀行、ノンバンクに知られることなく、お取引ができます。
3：現在利用中のファクタリング業者を利用したまま、別の売掛債権を買い取ることで、平行してご利用することもできます。
JPSのファクタリングへの乗り換えに必要な書類はこちら
JPSのファクタリングへの乗り換えに必要な書類は、通帳の写し、請求書、決算書、代表者の身分証明書が必要です。
アウル経済のファクタリング 最低手数料率を保証/中小企業実績多数
アウル経済のファクタリングなら、請求書買取金額50万円〜1億円まで対応。
アウル経済のお客様は建設・設備・製造・運送・IT・卸・メーカー、といった業種のお客様が多く、90％以上が中小企業です。
アウル経済は「最低」手数料率を保証。
既に他社でファクタリングを実施されたことがあるお客様、または利用前であったお客様は提示された手数料率が分かる資料をご用意ください。
そちらを確認させていただいた後、他社様より低い手数料率をご提示させていただきます。
審査回答までの目安。
平日の15時までに必要書類をいただいたお客様に関しては、当日中に審査の結果回答を差し上げております。
事業資金エージェントのファクタリング！土曜営業・個人事業主OK・即日・オンライン完結
事業資金エージェントのファクタリングなら法人のみならず、新規の個人事業主にも対応！
審査通過率90％以上、手数料1.5％～、最短2時間（即日）でお振込み可能！
事業資金エージェントのファクタリングは、オンライン完結で日本全国買取可能！10万円から最大2億円迄買取可能です。
定休日は日祝祭日ですので、平日（月～金曜日）と土曜日は営業日です。
また、インターネットからのお申し込みは、24時間365日、受け付けております。
みんなのファクタリング 土日祝日対応/AI審査で最短60分入金/個人も1万円から利用OK
みんなのファクタリングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応
みんなのファクタリングは土日祝日でも最短60分で入金となるAIファクタリングで、法人だけでなく個人事業主の方でも利用が出来ます。
一般的なAIファクタリングの手数料は10%ですが、7％〜となっており他社サービスよりも安いため、コストを抑えて利用が可能です。
買取対象金額も1万円からと少額にも対応しているため、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめのファクタリングです。
| 運営会社 | 株式会社チェンジ |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 7%〜 |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 買取金額 | 1万円〜300万円 ※初回は1万円～50万円 |
| 利用対象者 | 個人事業主・フリーランス 法人・中小企業 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 入金スピード | 最短60分（即日） |
| 必要書類 | 請求書/本人確認書類/通帳コピー |
| 手続き | オンラインファクタリング AIファクタリング |
| 営業時間 | 9:00〜18:00 （土日祝日を含め年中無休） |
| 債権譲渡登記 | なし |
| サービス詳細 | https://minnanofactoring.net/ |
みんなのファクタリングの口コミ・評判
活用した場面
不動産の活用方法について企業から依頼を受けてコンサルしたが、売掛金という形で支払いが遅くなってしまうためにファクタリングをりようしました。
サービス・会社の良かったところ
土曜日に依頼したのですが、土曜日でも約50分ほどで入金してくれました。とてもスピーディーで良いです。
サービス・会社の改善ポイント
買取手数料がやや高めかなと感じます。金額によって変動する感じですが、全体的にもう少し低いと助かります。
検討者へのおすすめポイント
土日だったとしてもスピーディーに入金してくれるというのが1番の魅力だと思います。スタッフも丁寧にファクタリングについて解説、手引きしてくれるので、ファクタリングは初めてでも安心して利用出来るはずです。
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活用した場面
会社の資金繰りに困っていました。下請けに支払いが、思ったより多く慌てましたが、インターネットで調べてみんなのファクタリングにお願いしました。
サービス・会社の良かったところ
電話ではなく、サイト内のメッセージで色々やりとりします。仕事中、こう言ったことでの電話は周りに気を使うのでありがたいです。
サービス・会社の改善ポイント
申請後、メッセージから色々質問がきます。場合にやっては次の日までやりとりしてしまう事がありますので、スタッフの方はその日によって親切な方もいれば、少し威圧的な方もいるので、当たり外れがあるような気がします。ただ、土日も対応してくれるのでとても助かります。
検討者へのおすすめポイント
土日にどうしても必要！という時はみんなのファクタリングをオススメします。メッセージのやりとりがあるかと思いますが、電話ではないので周りにバレることもなく安心です。LINEのようにサクッと終わらせたい人には向いていると思います。
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活用した場面
売掛金の支払いまで2か月程度かかると言われていたものの、次の事業に投資する金額が不足したためにファクタリングを活用することを決めました。
サービス・会社の良かったところ
必要書類が少なかったことがよかったと思います。決算書や事業計画の必要はなかったので、請求書などの必要最小限の書類で対応できました。
サービス・会社の改善ポイント
サイト内のみの対応であり、スタッフと直接やりとりをすることはなかったが、手数料にしろ入金スピードにしても特に不満はない。もちろん手数料の軽減があるにこしたことはないが。
検討者へのおすすめポイント
WEBだけで済む登録申請は、非常に簡易的で申請しやすいと感じる。また登録申請～買取申請～結果通知の審査スピードも他社と比して格段に速いと感じた。個人事業主の場合、どうしても買取金額も低廉・少額になるものの門前払いすることなく審査に乗せていただけるところはおすすめしやすいポイントということができる。
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labol（ラボル） 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング
labol（ラボル）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応
- 個人事業主やフリーランス特化
- 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
- 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK
labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。
ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。
Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？
A：申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。
引用：labol（ラボル）公式ホームページより
また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。
提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。
| 会社・サービス名 | labol（ラボル） |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 10% |
| 審査時間 | 10分〜 |
| 入金時間 | 30分〜 |
| 必要書類 | 請求書・通帳コピー・メールなどのエビデンス |
| 買取可能金額 | 1万円〜 |
| オンライン対応 | 可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 対象 | 個人事業主・法人 |
| 営業時間 | 24時間即時入金 |
| 土日祝日対応 | 土日祝日可能 |
labol（ラボル）の手数料相場・入金スピード・審査時間
labol（ラボル）は個人事業主のファクタリングがメインで審査時間・入金スピードが早いのが特徴です。AI審査のため1〜2時間の割合が非常に高く、50%の方が1時間程度で入金となっています。
手数料は一律10%
labol（ラボル）の場合は1万円からの少額ファクタリングに対応しており、フリーランス・個人事業主が多いため手数料は一律10%になっています。急ぎで入金してほしい方にはおすすめです。
labol（ラボル）の口コミ・評判
活用した場面
私は自営業を営んでいるのですが取引先の会社が給与を振り込まずにいたのでどうにかして従業員の給料を工面しないといけないと思い今回のファクタリングサービスを利用させていただきました。
サービス・会社の良かったところ
提出する書類が少なくまた審査に必要な情報もあまり多くなく簡単に用意できる書類が多かったのでそのサービスはとても良く感じました。
サービス・会社の改善ポイント
サービスの質はとても良かったです。私は今回のファクタリングのサービスを初めて利用させていただきましたがとても親身、親切に教えていただきとても感謝しています。
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活用した場面
事業拡大のため物販の仕入れを検討してましたが急遽大口で契約できるようになり費用が足りなかった為利用しました。
サービス・会社の良かったところ
ラボルは数少ない土日に対応してるファクタリング業社です。事前に土日で資金調達を行うことができるので非常にいいサービスです。手数料も10％と他より安い印象があります。
サービス・会社の改善ポイント
審査時間は3時間ぐらいだったと思います。その後審査が通り30分もないうちに入金されました。ここはエビデンス資料が多くめんどくさいでのでもう少し柔軟にしてくれれば利用者が伸びるかもしれません。
検討者へのおすすめポイント
ラボルのおすすめポイントは土日対応で手数料が10％と非常にリーズナブルに利用できる点です。登録や確認の資料も少なく迅速にサービスが利用できます。審査時間は2〜3時間で審査が通過したら30分ほどで迅速に振り込んでくれます。
labol（ラボル）の口コミ詳細はこちら
活用した場面
基本的に資金使途の制限がないので、事業資金、生活資金を問わず、資金化を早くしたい時に最適なサービスです。自営業者にとって安心できるサービスです。
サービス・会社の良かったところ
・手続きに慣れるまでは少し難航しますが、慣れてしまえば簡単です。 ・平日の15時くらいまでに申請できれば、当日中の資金化が可能です。(新規クライアントは除く) ・審査完了すると30分以内くらいで入金されます。手数料はやや高いですが、それ以上にメリットが大きいです。 ・買取可能額の拡大スピードがとても早く、ユーザーとしては非常に助かります。
サービス・会社の改善ポイント
・審査時間や入金スピードは上記の通り。 ・クライアントとの支払い明細や請求書のやり取りを動画に録画する必要があります。漏れなく手続きを覚えるまでに少し苦戦すると思いますが、その都度詳しく教えてくれます。 ・手数料は一律10%ですが、継続的な利用によってディスカウントがあると嬉しいです。
検討者へのおすすめポイント
・手続きについては慣れると簡単です。 ・継続利用により、ファクタリング枠の拡大スピードが早いです。私の場合、初回時から比べると枠が5倍以上に拡大しています。 ・他社で審査が下りなかったクライアントについてもファクタリング実行出来ました。 ・上場企業のグループのため信用力があり、利用者としても安心出来ます。
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ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要
ベストファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応
ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。
最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。
支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。
またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。
| 会社・サービス名 | ベストファクター |
| 審査通過率 | 92.2% |
| 手数料 | 2%〜 |
| 審査時間 | 30分〜 |
| 入金時間 | 1時間〜 |
| 必要書類 | 本人確認書類/通帳コピー 請求書 ※3つのみ |
| 買取可能金額 | 30万〜1億円 |
| オンライン対応 | 可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 対象 | 個人事業主・法人 |
| 営業時間 | 10:00〜19:00 |
| 土日祝日対応 | 平日のみ |
ベストファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間
審査時間は1〜2時間以内が最多
ベストファクターは最短30分審査と公式サイトに記載があり、利用者の口コミとしても2時間以内が非常に多いです。ほとんどの方が半日以内には審査結果が出ています。
入金スピードは1〜2時間以内が多い
ベストファクターの公式サイトでは最短1時間と記載がありますが、30分前後で入金となっている方もいます。入金時間を重視したい個人事業主・中小企業にはおすすめと言えます。
手数料相場は3%が多い
ベストファクターの公式サイトには2%〜と記載があり10％以上の方もいますが、基本的には3％前後の口コミが多いようです。ただし一般的に100〜300万円を超える場合に、10%以下となることが多いため、金額については審査依頼を出さないとわかりません。
ベストファクターの口コミ・評判
活用した場面
コロナの影響で、少額の債権が次々に雲行きが怪しくなってきたので、少しでも確実に回収するためにベストファクターさんに依頼しました。
サービス・会社の良かったところ
申し込みから、査定、金額確定・振り込みまでのプロセスが簡単ですし、とにかく早くてびっくりしました。また、少額の債権にも対応しているので、とても助かりました。
サービス・会社の改善ポイント
あんしん補償みたいなシステムがあると精神的に楽になるので、導入してほしいです。対応している口座の数を増やしてほしいです。
検討者へのおすすめポイント
とにかく現金化、少額買取を希望している人に最適のファクタリングサービスです。また、結果もスピーディーなので、変に待たされてモヤモヤする時間もありません。ダメもとで諦めているフリーランスの人にもオススメです。
ベストファクターの口コミ詳細はこちら
活用した場面
預貯金とローン会社だけでは経営が安定しなかったので、資金に余裕を持たせるためにファクタリングを利用しました。
サービス・会社の良かったところ
審査までの手順が非常にわかりやすく手続きがしやすかったと感じます。審査時間は早く手数料も安くて良かったです。
サービス・会社の改善ポイント
必要書類が他社に比べるとやや多かったように感じます。必要書類がもう少し簡易的ですぐに用意できる物のみだと助かります。
ベストファクターの口コミ詳細はこちら
活用した場面
急な事業拡大に伴い、資金繰りに頭を悩ませていました。銀行融資の手続きが時間を要し、急ぎの支出に対応できませんでした。そこで、ベスタファクターを利用し、売掛金の一部を即座に現金化することで、迅速な資金調達をすることができました。
サービス・会社の良かったところ
ベスタファクターの利用で良かった点は、入金スピードが非常に速かったことと、手続きが簡単だったことです。
サービス・会社の改善ポイント
ベスタファクターのサービスは全体的に満足していますが、さらなる改善の余地もあると思います。ですが審査時間や入金スピードに関しては満足です。
検討者へのおすすめポイント
ベスタファクターは手続きが簡単で入金までのスピードも速いため、資金調達を検討している方におすすめです。急な資金需要にも迅速に対応できるため、事業の拡大や経営資金の確保に役立つと思います。また、手続きが簡便なため、時間と労力を節約でき、他の業務に集中できる利点もあります。是非、検討の際にはベスタファクターをご検討ください。
ベストファクターの口コミ詳細はこちら
ペイブリッジ 個人事業主OK/広告・IT専門の資金調達/審査完了まで3分/最短2時間で振込
PAY BRIDGE（ペイブリッジ）は広告・IT業界に特化した見積書・注文書ファクタリングサービスで、審査完了まで最短3分・最短2時間で入金が完了するうえに、個人事業主やフリーランスの方でも利用ができます。
また審査完了から入金までを全てオンラインで実現することが可能なため、ファクタリング会社に訪問する必要もなく利用することができます。ただし利用には条件があります。
- 取引先の月商500万円以上
- 取引先が設立6ヶ月以上
- 取引先が法人 の場合のみ利用可能
ファクタリングのTRY 通過率90%/365日/年末年始/ゴールデンウィークも24時間対応
ファクタリングのTRYは最低買取金額が30万円からと、個人事業主やフリーランスでも利用でき土日祝日対応のファクタリング会社です。365日24時間対応のため年末年始・ゴールデンウィークでも営業しています。
また審査も柔軟に対応しており審査通過率は90%と高い数値のため、審査が甘い会社を探している方におすすめです。
手数料も3%から低めの設定になっており、最短即日入金を行なっているため急ぎで資金調達をしたい方におすすめです。オンライン対応のため、全国どこからでも利用が可能です。
| 取引形態 | 手数料 | 最短入金 | 買取可能額 | 必要書類 |
| 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング | 3%〜 | 2時間 | 30万円〜5,000円 | 本人確認書類/請求書 通帳コピー |
PayToday（ペイトゥデイ）のAiファクタリング！即日AI審査・即入金、個人事業主やフリーランスも資金調達が可能！
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PayToday（ペイトゥデイ）のファクタリングはAIが審査するAiファクタリングです。オンライン完結でスピーディーに資金調達が可能です。
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PayToday（ペイトゥデイ）のファクタリングサービスはベンチャー企業/スタートアップ、地方中小企業、フリーランス/個人事業主に特に重点的にご活用いただいております。
「売上拡大」「企業価値増加」「機会損失防止」「多角化のための迅速な新規事業開発」等を目指す場面に最適です。
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サービス提供の株式会社アレシアは請求書ファクタリング・財務コンサルティングも行っている、資金調達の専門家です。そのため資金調達だけでなく、財務体質を改善したい方もおすすめです。
注文書ファクタリングは1～2日かかることも多いですが、ベストペイは最短即日入金のため急ぎの法人の方に向いてます。公式サイト上には買取手数料のシミュレーションもできるようになっているため、まずは相談申込を行ってみましょう。
| 対象事業者 | 手数料 | 入金スピード | 買取金額 |
| 法人 | 2%～ | 最短翌日 | 最大3億円 |
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アクティブサポートの電話・メールでの相談受付時間
アクティブサポートのファクタリング（QuQuMo online）は電話相談は平日9:00～19:00受付、メール相談は24時間受付中です。
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また一般的には個人事業主は難しいとされていますが、一人親方やフリーランスにも対応しており、小規模な注文書ファクタリングも対応しています。
| 対象事業者 | 手数料 | 入金スピード | 買取金額 |
| 個人事業主/法人 | 2%～ | 最短翌日 | 10万〜3億円 |
日本中小企業金融サポート機構 審査通過率95%/即日入金/手数料1.5%〜/非対面/個人OK
日本中小企業金融サポート機構の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応
日本中小企業金融サポート機構は手数料が1.5%という圧倒的に低いく、審査通過率も95％以上が特徴のオンライン完結ファクタリングサービスです。一般的なファクタリング会社は株式会社である営利企業が運営していますが、非営利団体の一般社団法人が運営しているため、業界最安水準の手数料です。
必要書類も通帳コピー・請求の2つのみで最短30分で審査結果が提示され、振込も最短即日入金・印紙代や郵送代も無料で済み、個人事業主の中小零細企業にもおすすめです。
加えてオンライン契約ができるため必要書類が少なく、書類を郵送する手間もないので、時間をかけずに売掛債権の売却が可能です。建築資材や外注費など先行投資が必要な場合や、取引機会を逃したくない場合におすすめのファクタリングサービスです。
| 会社・サービス名 | 日本中小企業金融サポート機構 |
| 審査通過率 | 95% |
| 手数料 | 1.5%〜 |
| 審査時間 | 30分〜 |
| 入金時間 | 3時間〜 |
| 必要書類 | 本人確認書類/請求書 ※2つのみ |
| 買取可能金額 | 30万〜1億円 |
| オンライン対応 | 可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 対象 | 個人事業主・法人 |
| 営業時間 | 09:30〜18:00 |
| 土日祝日対応 | 平日のみ |
日本中小企業金融サポート機構の手数料相場・入金スピード・審査時間
審査時間は30分以内が最も多い
日本中小企業金融サポート機構は審査時間が公式サイトでは30分と記載がありますが、口コミでも記載の通り30分以内が最も多いようです。
ファクタリングは審査に時間がかからなず、スピーディーに資金調達できるのがメリットですが、日本中小企業金融サポート機構はその中でも早いです。
入金スピードは2時間以内が最も多い
日本中小企業金融サポート機構は公式サイトでは最短3時間とありますが、口コミを見ていると2時間以内に入金されている方もいます。
比率としては2時間以内が37.5%と多いため、早く資金調達をしたい方に向いていると言えるでしょう。
手数料は5%が最も多く相場よりも低い
ファクタリングの手数料は5〜20%前後が相場ですが、日本中小企業金融サポート機構は5%未満の手数料が多く、安いファクタリング会社と言えます。
一番高い手数料であっても10%なので、悪徳業者をさけ優良企業と契約したい方は安心して利用できます。
日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判
活用した場面
資金調達に困っていて、色々なところを検討しつつ探していました。そしたら今回のファクタリング業者が見つかり、見積もりをしてもらいました。審査時間も40分弱で終わりました。
サービス・会社の良かったところ
手数料が最低1.5％からで非対面式のサービスが整っていました。必要書類も2点のみでとても助かりました。印紙代や郵送代が一切かからずかなり安かったです。
サービス・会社の改善ポイント
スタッフの対応は真摯に聞いてくださりとても良かったです。入金スピードは約2時間ほどで即日入金されました。手数料は1.5%からで安く使いやすかったです。
検討者へのおすすめポイント
審査時間が約30分以内で終わります！必要書類も2点のみで手数料も1.5%からなので検討されている方はおすすめです！印紙代や郵送代もかからず0円でした！スタッフの対応も真摯に聞いてくださるので迷っている方はぜひ検討してください。
活用した場面
自社製品を製造するために重機を使っていたのですが、当時会社の業績が思わしくなかったことで、重機のレンタル代金等の支払いが滞ってしまい、重機の引き上げの話まで進んでしまった状況でした。金融機関からの借り入れも難しいことは明らかであったため、資金の捻出手段について知人に相談したところ、日本中小企業金融サポート機構を紹介してもらい早速相談をして利用させていただきました。
サービス・会社の良かったところ
知人の紹介と言うこともあったと思いますが、担当窓口の方はとても親切かつ敏速に対応して頂きましたし、有効なアドバイス等もいただくこともできました。
サービス・会社の改善ポイント
初回利用であったため他社ファクタリング会社との比較はできませんが、上記記載のとおり親切かつ敏速に対応していただけたと思います。ただ、担当者と電話連絡が取り難いことがあり、その点は何らかの改善を望むところです。契約に関しては、三社間契約で審査時間は3日、手数料は5％で契約、入金のタイミングについてはレンタル会社等への支払い期日に何とか間に合わせることが出来ました。また、弊社得意先殿にもご協力もいただけたことで、想定より早期に入金して頂けたと思います。
検討者へのおすすめポイント
今回初めてで少額の利用にも関わらず、何より対応が親切だったところが印象に残ります。ネット等を見ると悪徳ファクタリング業者が多数存在すると聞いていましたので、利用には不安な面がありましたが、担当者の方が細かな説明や、ファクタリングのメリットのみならずデメリットもキチンと説明されているところが特に好感が持てました。資金で困っていることがあれば金融へ相談する前に、まずファクタリング会社へ相談することが賢明だと感じました、金融機関では与信審査や提出書類も多く多くの手間がかかりますし、心理的にも負担が大きいと思います。ファクタリングで補える金額であれば、是非ファクタリングを活用し、お金の課題解決に繋げるとともに、精神的、体直的な負担軽減も期待できると思います。
日本中小企業金融サポート機構の口コミ詳細はこちら
活用した場面
2度目の利用ですが、資金調達に困っていたので利用しました。やはり手数料1.5%からで安いのと審査時間が約30分で終わるのが魅力的でした。
サービス・会社の良かったところ
手数料が1.5%からというところが良く、審査時間が約30分以内で終わるのがとてもよかったです。なおかつスタッフの対応もとてもよかったです。
サービス・会社の改善ポイント
スタッフの対応はとてもよくて、真摯に聞いてもらえました。 入金スピードは２回目でしたが、２時間強かかりました。少し時間がかかったので少しでも早くしてもらいたいなと思い思いました。
検討者へのおすすめポイント
スタッフの対応がとてもよかったです。 なおかつ手数料も安いのがポイントです。そして、印紙代や郵送代がかからないのもとても助かります。 入金スピードだけはネックかもしれませんが、それ以外はとても良いので検討されているかたはどうでしょうか？
日本中小企業金融サポート機構の口コミ詳細はこちら
Factoring ZERO（ファクタリングゼロ）は西日本地域限定のファクタリングサービスです！
Factoring ZERO（読み方：ファクタリングゼロ）は、西日本地域での契約実績多数!
運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれております。
Factoring ZERO（ファクタリングゼロ）は土曜日も営業！
営業日：月曜日～土曜日 / 営業時間：9:00～19:00 / 定休日：日曜日・祝日
Factoring ZERO（ファクタリングゼロ）は審査が早い！手数料が安い！
・申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応
・業界最安水準の手数料1.5%〜10%
MSFJ(エムエスエフジェイ)のファクタリングは個人事業主・フリーランス専用です！
MSFJ(読み方：エムエスエフジェイ)のファクタリングは10万円～500万円まで売掛金の買取が可能！
少額（10万円～）利用可能なので個人事業主やフリーランスでも使いやすい！
MSFJ(エムエスエフジェイ)のファクタリングは即日審査・即日資金調達！
平日の営業時間内なら即日審査・即日資金調達が可能です！
MSFJ(エムエスエフジェイ)のお申込みやメール無料相談はオンラインでいつでも受付。
総合電話受付窓口は平日10：00～20：00まで、土日祝日は定休日です。
MSFJ(エムエスエフジェイ)の審査に必要な書類は3点のみ！
必要な審査書類は身分証明書・通帳コピー・請求書のみ。
西日本ファクターのファクタリングなら保証人、担保不要、金融審査無し！？
西日本ファクターのファクタリングなら2社間も3社間も即日資金調達可能です！
西日本ファクターでは、2社間ファクタリングは最短即日1,000万円まで、3社間ファクタリングは3,000万までファクタリング可能です！
手数料は保証人不要で2.8％～。最短1日のスピーディーな資金化を支援してます。
西日本ファクターの審査に必要な書類は？
西日本ファクターなら請求書だけで売掛債権を買い取りします！！
赤字決算/税金滞納/リスケ中/他社利用中でも資金調達が可能！
西日本ファクターは名前の通り、西日本に強いのか？
はい！福岡を中心に九州・中国地方をカバーしてます。
ファクタリング・ビジネスローン・銀行借り入れの比較
ファクタリング とは、お持ちの売掛金（売掛債権）をファクタリング会社に売却し、手数料を引いた現金を得ることが出来るサービスです。
株式会社JPS
売掛金の支払い期日より前に資金を調達できたり、金融機関からの借入や融資ではないため、審査も柔軟でスピーディーな資金繰りが可能です。
ファクタリング・ビジネスローン・銀行借り入れの比較表のとおり、「入金スピード/審査/信用情報/必要書類」を気にする方にはファクタリングがもっとも利用しやすくなり、「費用」を気にする方についてはファクタリングよりビジネスローン、ビジネスローンより銀行融資が手数料も安くなるとされてます。
資金調達方法も比較して、もっとも自分・自社にあったサービス選びが重要です。
手形に代わる！電子記録債権（でんさい）とファクタリングの違い
電子記録債権（でんさい）とファクタリングの違いの解説の前に、まずはでんさいについて解説します。
でんさいとは、株式会社全銀電子債権ネットワーク（通称 でんさいネット）が取り扱う電子記録債権を指します。
でんさいネット
電子記録債権は、手形・指名債権（売掛債権等）の問題点を克服した金銭債権です。
手形をでんさいにすることで払う側も受ける側も事務負担が減り、従来の問題点を解消します！
ただし、でんさいを使うには取引先もでんさいネットを利用していなければ、始めることができません。
ファクタリングとでんさいの違い
その1：取引先の影響
2社間ファクタリングは、ファクタリング会社に請求書などの必要書類を提出することで審査してもらい利用が可能です。
一方のでんさいの場合は、取引先もでんさいネットを利用していなければ、始めることができません。
その2：取引先への周知
ファクタリングで2社間ファクタリングの契約の場合は、利用者とファクタリング会社のみの契約なので、取引先には利用状況は伝わりません。一方のでんさいの場合、電子記録に残るので取引先にも利用したことが分かります。
その3：債権回収におけるリスクの責任
ファクタリングは、ファクタリング会社に債権譲渡後は債権回収リスクも含めファクタリング会社の責任になります。
一方のでんさいの場合は、金融機関に対して責任を負う可能性があります。
その4：利用する際の窓口
ファクタリングの窓口はファクタリング会社です。
一方のでんさいは、株式会社全銀電子債権ネットワークを介したやり取りですが、窓口は銀行などの金融機関です。
ファクタリングとでんさいの使い分け
すでに請求書があり急ぎで売掛金（売掛債権）を資金化したい場合は、審査も柔軟でスピーディーに入金まで対応してくれるファクタリングサービスがおすすめです。おすすめファクタリング会社のランキングをご確認ください。
一方で、でんさいもでんさい参加金融機関一覧を参考に登録手続きをおすすめします。繰り返し利用する場合に事務手続きが簡易になるのはでんさいは楽とされていますので、ぜひでんさい参加の金融機関でご確認ください。
結論
ファクタリングは「手元に現金がない、現金が不足するかも」という緊急的な資金繰り課題を迅速に解決し、企業の健全な経営を支える強力なツールです。その本質を正しく理解し、「でんさい/カードローン/銀行融資」などさまざまな資金調達手段と組み合わせて活用することで、経営の安定と成長を両立させることができるでしょう。
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