電ふぁくの営業時間・審査通過率・必要書類・手数料

電ふぁくのファクタリングとは？

電ふぁくは、株式会社トップ・マネジメントが提供する業界初の2.5社間ファクタリングサービスです。従来のお客様とファクタリング会社の2社間に加え、ファクタリング専用口座の管理会社を挟むことで、売掛金の回収事故リスクを最小限に抑え、業界最低水準の手数料を実現しました。また、通常の2社間ファクタリングと同様に、売掛先への債権譲渡通知は不要であるため、取引先にファクタリングの利用を知られることなく、今後の取引への影響を心配せずに資金調達が可能です。

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Tranzax株式会社とは｜ファクタリング専用口座の開設

Tranzax株式会社は、電ふぁくにおいてファクタリング専用口座の管理を担うIT企業です。子会社に国の指定機関である電子債権記録機関を有しており、令和元年度の成長戦略に同社商品が閣議決定されるなど、非常に高い信頼性を誇ります。 電ふぁくを利用する際は、Tranzax社所有のお客様名義の専用口座を開設していただきます。口座開設にはお時間がかかる場合がありますが、電ふぁくを継続的にご利用いただく前提のお客様に限り、口座開設前の段階でも最短当日の資金化（手数料1.8%〜）が可能です。

Tranzax株式会社は2009年7月に設立され、資本金17億4800万円（資本準備金等含む）を有しています。中小企業金融活性化を理念に掲げ、子会社には国の指定機関である「電子債権記録機関」を持っています。同社の提供する金融商品は官公庁の補助金交付制度に採用された実績があるほか、令和元年度の国の成長戦略にも閣議決定されており、その信頼性には疑いの余地がありません。

電ふぁくのファクタリング｜メリット・デメリット

電ふぁくをご利用いただくにあたっては、画期的なシステムゆえの多くのメリットがある一方で、仕組み上ご留意いただきたいデメリットも存在します。

メリット

主に以下の5つのメリットが挙げられます。

• 業界最低水準の利用手数料
  回収リスクを抑えた独自の仕組みにより、利用手数料は1.8%〜という業界最低水準を実現しています。従来の2社間ファクタリングの相場（10%〜30%）と比較すると、経営への負担を大幅に軽減できます。
• 売掛先への通知不要
  通常の2社間ファクタリングと同様に債権譲渡通知は不要なため、売掛先からの信用を損なう心配がありません。
• リピート利用で与信スコアがアップ
  ご利用いただく度に与信スコアが上がり、手数料がどんどん安くなっていくシステムを採用しています。
• 面倒な送金業務が不要
  売掛先からは直接ファクタリング専用口座に入金されるため、お客様ご自身で売掛金の回収や弊社への送金手続きを行う手間がかかりません。
• 審査が柔軟
  お客様の信用情報は審査対象外となるため、赤字決算や税金の滞納がある場合、また銀行融資を断られた方でも問題なくご利用いただけます。

デメリット

一方で注意すべき点も存在するのでよく確認しておきましょう。

• 口座開設の手間と時間
  初回のご利用時にはTranzax社が指定する専用口座を開設する手続きが必要となり、お時間がかかる場合があります。
• 未入金時の督促作業
  万が一、売掛先から専用口座への入金が確認できなかった場合は、お客様ご自身から売掛先へ督促を行っていただく必要があります。

電ふぁくのファクタリング｜買取可能額

事業規模に関わらず、利用者の幅広い資金ニーズに柔軟に応えるため、高額な買取にも対応しています。

買取可能額の上限は3億円までと広く設定されています。ただし、リスク管理の観点から、売掛先1社に対しての買取上限額は1億円までとなっています。実際に、広告代理店を経営する利用者から、事業拡大や設備投資を目的とした2200万円といった大口の売掛金買取の依頼事例などもあり、無事に事業拡大を成功させたという実績もあります。

電ふぁくのファクタリング｜個人事業主やフリーランス対応

電ふぁくは、特定の事業形態や地域に縛られることなく、日本全国の幅広い事業者が利用できる開かれたサービスです。

法人企業はもちろんのこと、個人事業主やフリーランスの方まで、どなたでも利用対象となります。対象エリアも日本全国に対応していますので、地方の事業者も問題なく利用できます。また、税金の滞納がある方、他社サービスを利用中の方、あるいは銀行融資を断られてしまった方でも、利用者自身の信用情報は審査対象にはならないため、安心して申し込むことができます。建設業、運送業、小売業など、様々な業種で広く活用されています。

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電ふぁくのファクタリング｜手数料

利用者の負担を最小限に抑えるため、電ふぁくでは他社と比較しても圧倒的に安い手数料システムを構築しています。 なぜ電ふぁく（2.5社間ファクタリング）の手数料がこれほどまでに安いのか、従来の2社間ファクタリングおよび3社間ファクタリングと比較しながら解説します。

2社間ファクタリングの場合

2社間ファクタリングは、売掛先への債権譲渡通知が不要である点が最大のメリットです。しかし、ファクタリング会社にとっては、利用者が代金を横領・使い込みしてしまうリスクがあるため、そのリスクヘッジとして手数料相場が10%〜30%と高額に設定されています。また、利用回数に応じた与信スコアアップの仕組みもありません。

3社間ファクタリングの場合

3社間ファクタリングの手数料相場は3%〜15%と、2社間に比べれば安く設定されています。しかし、売掛先への債権譲渡通知が「必須」となるため、取引先に資金繰りの事実を知られてしまうという大きなデメリットが伴います。こちらも与信スコアアップの仕組みは用意されていません。

電ふぁく（2.5社間ファクタリング）の手数料

電ふぁくは、売掛先への通知は不要（2社間のメリット）でありながら、第三者機関が管理する専用口座を活用することで回収事故リスクを排除しています。 これにより、利用手数料は業界最低水準の1.8％～を実現しています。 さらに大きな特徴として、利用回数に応じた信用スコアUP制度があります。リピート利用するたびに与信スコアが上がり、手数料が安くなっていく仕組みです。例えば、100万円の売掛債権を売買した場合、初回取引時の手数料が7%（93万円の受け取り）であっても、3回目利用時には手数料5%（95万円）、6回目利用時には手数料2.5%（97.5万円）まで下がるなど、使えば使うほどお得に資金調達が可能になります。

電ふぁくのファクタリング｜審査時間

審査にかかる時間は、最短で30分〜です。初回利用時は専用口座開設手続きが必要となるため、資金化までは最短2営業日〜が目安となります。 しかし、サプライチェーン技術を応用しているため、2回目以降は手軽な手続きのみとなり、最短1時間での入金が可能です。また、継続利用を前提とする場合は、口座開設前であっても最短当日の資金化を行う柔軟な対応も実施されています。

入金までの流れ

手続きは以下のステップでスピーディーに進められます。

1. 同意書の提出
   Tranzaxへの利用登録（無料）と、専用口座開設に関する同意書を提出します。
2. 専用口座の通知と入金口座の変更依頼
   手続き完了後、Tranzax所有の利用者名義となる専用口座が通知されます。その後、売掛先へ請求書に記載する振込口座などの変更を依頼します。
3. 契約の締結・お振込み
   株式会社トップ・マネジメントとの間でファクタリング契約を締結し、指定口座へ売買代金が振り込まれます。
4. 売掛金の入金と精算
   後日、専用口座へ売掛金が振り込まれます。買取していない売掛金がある場合は、直ちに全額が利用者へ送金されます。

会社概要

電ふぁくを運営しているのは、平成21年（2009年）の設立以来、一貫してファクタリングサービスを展開している株式会社トップ・マネジメントです。今日までに約45,000社以上の事業者との取引実績を有しており、業界内でも豊富な実績とノウハウを持っています。

さらに、顧客情報の厳重な管理体制をより強固にするため、2019年6月に情報セキュリティの国際規格である「ISO27001（ISMS）」を取得しています。ファクタリングにおける売掛金の譲渡という繊細なプライバシー情報も徹底して管理されているため、利用者は安心・安全にサービスを利用することができます。