株式会社ファクターアソシエイツの営業時間・審査通過率・必要書類・手数料

ファクターアソシエイツの基本情報

福岡市を拠点にする株式会社ファクターアソシエイツは、日本全国の中小企業を対象に迅速かつ柔軟な資金繰り支援を行うファクタリング会社です。従来の金融機関による融資とは異なる独自の判断基準を設け、最新のテクノロジーを活用した審査を行うことで、突発的な資金ショートに悩む経営者に寄り添ったサービスを展開しています。ここではファクターアソシエイツが特に支持を集める代表的な3つの特徴について解説します。

なお、福岡でファクタリングの利用を検討している方に、ファクログがおすすめしているその他実績豊富な優良企業は以下からご確認いただけます。

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注文書や発注書の段階から資金化が可能

多くのファクタリングでは仕事が終わった後に発行する請求書のみが対象ですが、ここでは仕事を受注した段階の注文書や発注書、契約書の時点から資金化を相談できます。これにより、資材の仕入れ費や外注加工費、労務費といった、着工や製造の前に発生する先行投資用の資金を速やかに手当てできます。仕事が始まってから売上が入金されるまでの期間が長い建設業や製造業、運送業にとって非常に有効な仕組みです。

最短2時間から即日のスピード調達

急を要する支払いに即座に対応できるよう、最短で2時間という圧倒的なスピードで入金を完了させられます。審査には人工知能を用いた独自の効率的なシステムを導入しており、申し込み完了から最短30分で審査結果を提示することが可能です。必要書類が事前にそろっていれば、その日のうちに指定口座へ資金が振り込まれるため、支払い期限が目前に迫った緊急時でも安心して利用できます。

赤字や税金滞納でも対応できる柔軟な審査

従来の融資のように利用者の財務諸表や信用情報だけを評価するのではなく、売掛先の信用力や取引の継続性を最優先に考慮した審査を行います。そのため、銀行融資を断られてしまった場合や、現在リスケジュール中の企業でも問題なく相談が可能です。さらに赤字決算や債務超過、税金や社会保険料の滞納といった厳しい経営状況下にあっても、売掛債権に問題がなければ柔軟に対応してもらえます。

ファクターアソシエイツのメリット

ファクターアソシエイツの提供するファクタリングサービスには、資金調達の速さや審査の柔軟性だけでなく、日々の業務効率を高めるための優れた仕組みが数多く整っています。利用者の状況に合わせた丁寧なコンサルティングも特徴で、ただ資金を提供するだけでなく、経営の安定化を見据えたサポートを提供してくれる点が大きなメリットです。

来店不要で手続きができるオンライン完結型

申し込みから契約に至るすべての手続きを、インターネットを通じてオンラインで完結できます。福岡にあるオフィスへ出向く必要や、紙の契約書を郵送するタイムラグが一切発生しないため、全国どこからでも即時に利用可能です。手間をかけずにオフィスや現場にいながらスマートフォンやパソコンから手続きができる利便性は、多忙な経営者にとって大きな魅力です。

各業界の商習慣に合わせた業種別サポート

建設業、製造業、運送業といった、特に入金サイトが長く、外注費や燃料費などの先払い負担が大きい特定の業種に対して専用のサポート窓口を設けています。それぞれの業界ならではの商習慣や資金ニーズの発生タイミングを熟知した担当者がヒアリングを行うため、一般的なマニュアル対応ではなく、現場の実情に寄り添った的確な助言や調整を受けられます。

ファクターアソシエイツのデメリット

非常に利便性の高いファクタリングサービスですが、利用を検討するにあたっては、あらかじめ認識しておくべき注意点やデメリットも存在します。メリットとデメリットの双方を正しく理解した上で、自社の状況に適しているかを見極めることが重要です。

注文書の買取は請求書よりも手数料が高めになる

売掛債権を売却する際の手数料は、すでに確定している請求書を売却する場合は1.0パーセントから10.0パーセントに設定されています。一方で、まだ仕事が完了していない段階の注文書や発注書を資金化する場合は、手数料が2.0％～14.9％と、やや高めの水準に設定されています。未回収リスクが大きくなる分、負担費用が増える点には留意が必要です。

買取可能な金額には一定の制限が設けられている

一回あたりの取引における買取可能な金額は、原則として30万円から最大5000万円までと規定されています。そのため、30万円に満たない少額の債権を現金化したい場合や、注文書ベースの取引で5000万円を超える超大型の資金を一度に調達したい場合には、規定の範囲内で対応が難しくなる可能性があります。ただし、請求書の売却については上限額が設けられていません。

口コミ

ファクターアソシエイツを実際に利用した企業からは、手続きのスピード感や良心的な対応を高く評価する声が多く寄せられています。

国内最大級ファクタリング比較サイト「ファクログ」には口コミが1件寄せられており、評価は5段階中3の評価を獲得しています。

建設業界の利用者（資金調達金額 301〜500万円）

対応には好感が持てた。スピードも早かった。

仕事を受注できない期間があって資金繰りに困り利用したのですが、複雑な状況を理解して請求書と発注書を組み合わせるなど、なんとなしに審査を通そうと丁寧に対応してもらえました。税金の滞納があっても契約できたのは助かりました。

電子契約なので面倒なやり取りが少なく、審査が終わってからの入金もスピーディーです。手数料以外の余計な費用も発生しませんし、契約後の連絡も頻繁ではないため煩わしさがありません。

契約手続きや再契約の方法についての案内がもう少し欲しかった点や、イメージより手数料が高かった点は気になりますが、二回目以降はさらに審査が早くなるそうなので、また必要になれば相談したいです。

引用：ファクログ

ファクターアソシエイツは個人事業主でも利用可能？

ファクターアソシエイツのファクタリングサービスは、法人の事業者だけでなく、個人事業主であっても利用可能です。 

例えば運送業界における個人事業主のドライバーなどの場合でも、荷主や元請け企業に対する明確な売掛債権や請求書を保有していることが確認できれば、資金化の審査対象になります。 ファクタリングの審査において最も重視されるのは、申し込みをした個人事業主自身の経営状況や信用情報ではなく、取引先である売掛先の企業の信用力や支払い能力です。 そのため、個人での事業展開で財務基盤が比較的弱い場合であっても、大手企業や信頼できる法人との間に安定した取引実績があれば、問題なくスムーズに資金を調達することができます。 

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ファクターアソシエイツの手数料

ファクターアソシエイツでは、利用者とサービス提供会社の間だけで契約を締結する2社間ファクタリングを採用しています。この契約方式は取引先への通知や承諾が不要なため、資金調達を行っている事実を外部に知られることなく手続きを進められる点が大きな特徴です。 

こうした秘密厳守の2社間契約は、取引先の同意を得る3社間契約と比べて未回収リスクが高まるため、一般的には手数料が高めに設定されやすい傾向にあります。しかしファクターアソシエイツでは、独自の審査ノウハウや徹底した効率化により、この2社間方式でありながら業界最低水準の手数料体系を実現しています。 具体的な手数料率を下記に記載します。

すでに仕事が完了している請求書を資金化する場合とまだ売上が確定していない注文書を資金化する場合で手数料が異なるため注意が必要です。

ファクターアソシエイツで審査落ちしてしまう理由

迅速で柔軟な審査体制を強みとしているサービスですが、すべての申し込みが必ず承認されるわけではありません。審査において確認されるポイントを把握し、事前に準備しておくことで、想定外の不承認を防ぎやすくなります。

売掛先となる企業の信用力に著しい不安がある

ファクタリングは売掛債権を買い取る契約であるため、審査の主眼は利用者の財務状況よりも、将来的に売掛金を支払う売掛先企業の信頼性に置かれます。万が一、その取引先が深刻な経営不振に陥っている場合や、支払いの延滞が常態化しているなど、資金の回収が困難であると判断された場合には、債権としての価値が低いとみなされてしまい、審査を通過することができません。

提出された書類の信憑性に不備や疑念がある

審査を正確に進めるためには、入出金実績がわかる口座明細や、売掛債権の実在性を証明する各種書類が欠かせません。これらの必要書類に不足や不鮮明な箇所があったり、意図的な数字の改ざんや取引実態の捏造、虚偽の申告などが認められたりした場合には、重大なコンプライアンス違反とみなされます。取引における最低限の信頼関係が崩れてしまうため、即座に審査落ちとなります。

売掛債権そのものの実在性や法的権利が曖昧

買い取る対象となる請求書や注文書が、まだ法的に確定していない曖昧な取引であったり、支払期日や取引金額が不明瞭であったりする場合は買い取ることができません。また、すでに他のファクタリング会社へ譲渡してしまっている二重譲渡の疑いがある債権や、過去の契約で債権譲渡が明確に禁止されている特殊な条項がある場合も、ファクタリング会社が法的権利を確保できないため、審査で拒絶される要因になります。

ファクターアソシエイツの必要書類

ファクターアソシエイツでのファクタリングの申し込みにおいて、準備が必要となる主な書類は以下の通りです。手続きをスムーズかつスピーディーに進めるため、事前に手元に揃えておくことをお勧めします。

• 口座の入出金明細（直近3か月分）
• 売掛債権に関する書類（請求書・注文書・発注書・契約書など）

基本的にはこの2点のみを用意すれば、すぐに具体的な審査に進むことができます。状況に応じて追加の確認書類を求められるケースもありますが、基本スペックが非常にシンプルであるため、急ぎで資金が必要な経営者でも慌てることなく速やかに手続きを開始できます。

ファクターアソシエイツの申し込み方法

資金化の申し込みや無料相談は、公式ホームページ上の専用ウェブフォーム、または電話から直接行うことができます。 

パソコンやスマートフォンからいつでも利用できるWEBフォームは、入力項目が最小限に抑えられており、最短30秒程度で入力を完了させられます。 お急ぎの場合や直接話を聞きたい場合は、平日であれば電話で問い合わせることも可能です。

ファクターアソシエイツの手続きの流れ

申し込みから入金が完了するまでの手順は、利用者の負担が最小限になるよう配慮された3つのステップに分かれています。

1. 相談 
   WEBの専用フォームや電話から、無料の相談と簡易診断を気軽に依頼することから手続きが始まります。
2. 必要書類の提出 
   直近の口座の入出金明細と、請求書や注文書などの売掛債権が確認できる各種書類をオンラインで提出します。
3. 契約と振込 
   提示された買取条件に合意できればオンラインで契約を行い、最短即日で指定口座に資金が振り込まれます。

ファクターアソシエイツの営業時間

ファクターアソシエイツの営業時間は、平日 9:00〜18:00までとなっています。 

土曜日や日曜日、祝日は休業日ですが、お盆の期間については平常通りに営業を行っているなど、長期連休中であっても事業者の緊急の資金ニーズに対応できる体制が一部整えられています。 時間外であってもWEBフォームからの問い合わせは24時間いつでも送信可能なため、休日にフォームを送っておき、翌営業日の朝一番に対応してもらうのが効率的です。

まとめ

株式会社ファクターアソシエイツは、福岡を拠点に全国規模で中小企業の資金繰りを支える、スピードと柔軟性を兼ね備えたファクタリング会社です。 通常の請求書にとどまらず、仕事が開始される前の注文書や発注書の段階から早期に現金化できる対応力は、他社にはない圧倒的な差別化ポイントとなっています。 オンライン完結による来店不要の手軽さと、最短2時間での即日振込というスピード感により、日々の支払いや仕入れ資金に悩む多くの経営者にとって、信頼できる頼もしい資金調達の選択肢となっています。