三菱UFJファクターの保証ファクタリング口コミ評判|審査・営業時間・必要書類・手数料

三菱UFJファクターの基本情報

三菱UFJファクターが提供するファクタリングサービスは、企業の売上債権を総合的に管理・保証する仕組みです。長年にわたる実績と確かな与信管理ノウハウを活かし、国内外の多岐にわたる債権保全ニーズに応えています。

※三菱UFJファクターでは集金代行等の口座振替サービス等も展開していますが、本ページではファクタリングサービスについて詳しく解説しています。

売上債権の保証限度額内で100%保証

取引先が倒産した際、事前に設定した保証限度額の範囲内であれば、売上債権を100%保証してもらえます。特別損失の発生を防ぐだけでなく、倒産後に発生する煩雑な配当管理や償却手続きなどの債権管理事務からも解放されるのが大きな特徴です。これにより、未回収リスクを気にすることなく、安心して取引を続けることができます。

国内最大級のメガバンクグループ系ファクタリング会社

三菱UFJファクターは、三菱UFJフィナンシャル・グループの一員としての高い信頼性と、ファクタリング業界で50年以上にわたって蓄積してきた豊富な実績を兼ね備えています。メガバンクグループならではの強固な経営基盤と、長年の歴史に裏打ちされた高度なコンサルティング力により、企業の安定した与信管理体制の構築を強力にサポートしてくれる点が他社にない大きな強みです。

与信管理をトータルでサポート

単に債権を保証するだけでなく、取引先の情報収集や信用調査、与信限度額の最適な設定から定期的な見直し、さらには万一の倒産時の債権回収管理まで、与信業務を一貫してサポートします。これにより、社内に専門知識を持つ人材がいなくても、客観的なデータに基づいた高度な与信管理が可能となり、業務の手間や人件費などのコストも大幅に削減できます。

国際取引や診療報酬など多彩なファクタリングメニュー

多様なビジネスニーズに対応する柔軟なメニューも魅力です。送金ベースの海外取引における輸出債権リスクを保証する国際ファクタリングや、医療機関・調剤薬局向けに診療・調剤報酬を早期資金化できる診療報酬早期受取オンラインサービスなどを提供しています。さらに、国の制度を利用して工事請負代金を保証する下請債権保全支援事業も扱っています。

三菱UFJファクターが提供するファクタリングの種類

三菱UFJファクターでは、一般的な売掛金を早期回収する買取型だけでなく、取引先の倒産リスクに備える保証型や、業界・取引形態に特化したサービスまで、多彩なラインナップを取り扱っています。自社の事業形態や解決したい課題に合わせて、最適なプランを選択できます。

根保証（保証ファクタリング）

三菱UFJファクターの主力である根保証（保証ファクタリング）は、原則として10社以上の取引先をまとめて申し込むことで、万一販売先が倒産した際にも保証限度額の範囲内で売上債権を100%保証してくれる仕組みです。なお、建設業界向けの下請債権保全支援事業や、海外取引向けの国際ファクタリングも、この保証ファクタリングの仕組みをベースにした同ジャンルのサービスにあたります。

三菱UFJファクターの根保証（保証ファクタリング）の申込の流れ

1. お申込み　
   保証を希望する貴社のお取引先をお申込みください。
2. 審査・ご提案　
   ご相談いただいた内容をもとに、保証をご希望される貴社のお取引先を審査し、結果をもとに保証限度額や契約内容等についてご提案します。
3. 契約締結・ご依頼　
   保証ファクタリングの契約を締結します。保証開始をご依頼ください。

診療・調剤報酬債権ファクタリング

三菱UFJファクターの診療・調剤報酬債権のファクタリングは、初期手数料、月額利用料なし、買取金額の0.8％で早期受取が可能です。
買取上限毎月最大1,500万円の範囲内で社保・国保宛請求額の100％買取していて、毎月でも、必要な月のみでも、自由なご利用スタイルで早期受取が可能。
三菱UFJファクターの診療・調剤報酬債権のファクタリング契約期間は1年更新で中途解約も可能です。

三菱UFJファクターの診療・調剤報酬債権の申込の流れ

1. マイページ開設　
   お客さま情報ご登録後、専用WEBサイトにマイページを開設します。詳しいサービス説明や専用WEBサイトの操作等は案内があります。
2. 審査申込　
   マイページより審査申込を行い、審査に必要な書類のアップロード。
3. 契約申込　
   審査通過後、マイページの契約申込画面にて契約内容を確認。

取引申込　債権譲渡通知書を社保・国保が受理したら手続完了です。必要な書類のアップロードを行い、取引申込を行ってください。

でんさい一括ファクタリング

でんさい一括ファクタリング（通称「でん括」）とは、支払企業の「でんさい」による支払いに、支払企業信用に基づく納入企業向けの「ファクタリング（債権買取）」を組み合わせたサービスです。
※でん括はＭＵＦの登録商標です。
※支払企業さまは、三菱ＵＦＪ銀行またはＭＵＦと提携している金融機関の事前審査が必要となります。

三菱UFJファクターのでんさい一括ファクタリングの流れ

1. 支払企業は、支払データを作成し、でん括WEBサイトにアップロード。
2. 支払企業からの委託に基づき、三菱ＵＦＪファクターはでんさいの発生記録請求事務を代行し、でんさいを発生させます。
3. でん括納入企業のでんさいは、三菱ＵＦＪファクターが代わりに受領します。
4. 発生通知後、三菱ＵＦＪファクターがでん括納入企業の指定方法に応じた債権のお引渡しを行います。（割引、期日決済など）
   ※別途、書面での期前返却のお申込みにより、廻し譲渡も可能です。

保証ファクタリングではなく、請求書買取が希望の方はこちら

ファクログでは請求書買取に対応したおすすめファクタリング会社をご紹介してます。ぜひおすすめランキングをご確認ください。

三菱UFJファクターはこんな方におすすめ

取引先との取引に不安を抱えている企業や、より強固な与信体制を整えたい企業にとって、三菱UFJファクターのサービスは非常に有効な選択肢となります。特に、以下のような課題やニーズを持つ方におすすめです。

• 取引先の経営状態に不安があり、貸倒による連鎖倒産を防ぎたい方
• 与信管理にかけられる人員や専門知識が不足しており、手間やコストを削減したい方
• 新規の取引先に対して、回収リスクを回避しながら積極的に営業活動・売上拡大を行いたい方
• 医療機関や調剤薬局を経営しており、収支ズレを改善して早期にキャッシュフローを安定させたい方

このように、リスク管理を徹底して安定した経営基盤を築きたい企業や、資金繰りの効率化を目指す医療関係者にとって、三菱UFJファクターのファクタリングサービスは強力なビジネスパートナーとして機能します。

三菱UFJファクターのメリット

三菱UFJファクターを利用する最大の強みは、確実なリスクヘッジと営業活動の活性化を同時に実現できる点にあります。

経営の安全性を高めながら攻めの営業ができる

保証ファクタリングを導入することで、自社独自の与信限度額を超えた取引でも、保証の範囲内であれば回収不能になるリスクを排除してビジネスを展開できます。これにより、新規取引先や大口取引に対しても、回収リスクを気にせずに積極的な提案を行える攻めの営業活動が可能となり、自社の売上拡大に大きく貢献します。

低コストかつWeb完結で利用できるサービスも存在

医療・調剤報酬ファクタリングの場合、買取手数料は一律0.8%と非常に低水準に抑えられており、初期費用や月額利用料も一切発生しません。さらに、来社や面談を必要とせず、24時間365日いつでもWeb上のマイページから簡単な手続きで申込ができるため、多忙な事業者でも本業の合間に手軽に資金化を進められます。

三菱UFJファクターのデメリット

非常に信頼性の高いサービスですが、利用を検討するにあたっては、いくつか注意すべきデメリットも存在します。

原則として10社以上の取引先申し込みが必要

代表的な根保証を利用する場合、原則として保証を希望する取引先を10社以上で申し込む必要があります。そのため、特定の数社だけを限定してピンポイントで保証したいと考えている企業や、取引先が極めて少ない小規模事業者にとっては、利用のハードルが高く感じられるケースがあります。

すべての取引が保証・買取の対象になるわけではない

申し込みにあたっては、三菱UFJファクターによる事前審査が行われます。取引先の信用状況はもちろんのこと、販売する商品や販売方法、提供するサービス内容によっては、審査によって保証や買取を断られてしまう場合がある点に注意が必要です。また、国際ファクタリングのように対応していない国や地域もあります。

三菱UFJファクターの口コミ

三共サービスを実際に利用した企業からは、手続きのスピード感や良心的な対応を高く評価する声が多く寄せられています。

国内最大級ファクタリング比較サイト「ファクログ」には口コミが4件寄せられており、評価は5段階中4.3の高評価を獲得しています。

金融/保険業界の利用者（資金調達金額 501〜1,000万円）

請求書を即日で現金化できました。

会社の資金繰りが滞っていたため、今すぐ資金を調達したい、早期に現金化したいという場面に遭遇した時に活用しました。

一番良かったのは、販売先の倒産等により、売掛金や手形などの売上債権が回収不能になるというリスクを回避することができた点です。万が一の回収不能リスクを無くせるのは本当にありがたかったです。

一方で気になった点としては、取引先に対してファクタリングの利用が知られてしまうことと、取引先に支払先の変更を求める必要があることです。

ただ、保証限度額は販売先1社ごとに設定でき、その後もそれぞれの限度額を増やしたり減らしたりすることができます。例えば、お取引が増加した販売先に対しては限度額を増やし、保証が不要になった販売先に対しては限度額を減らすことが随時可能です。そのため、導入を検討している方にはおすすめです。

引用：ファクログ

製造業界の利用者（資金調達金額 3億円以上）

審査はしっかり！予算管理のアウトソースも可能です

帝国データバンクの評点が低く、債権額が大きい取引先に対して、ピンポイントでリスクヘッジするために利用しています。

サービスや会社の良かったところは、金融機関の資本が入っているため企業のリスクをリアルタイムで把握されており、予算管理自体のアウトソースが可能である点です。

審査スピードにも非常に満足しています。新規取引先であっても1日以内には間違いなく回答が来るため、無駄な時間なくファクタリングをかけることができます。また、先方のスタッフの対応も良く知識量も充分なため、安心してお願いすることができています。

検討している方へのおすすめポイントは、審査スピードが他のファクタリング会社と比べて早いことや、他社以上の情報を駆使して正確な与信管理のアウトソースができる点です。スタッフも知識量が豊富なため、予算管理の考え方について勉強になることも多く、非常におすすめです。

引用：ファクログ

三菱UFJファクターは個人事業主でも利用可能？

三菱UFJファクターのファクタリングサービスは、サービスの種類によって個人事業主の利用可否が異なります。例えば、医療機関や調剤薬局を対象とした診療報酬早期受取オンラインサービスであれば、法人だけでなく個人事業主（個人開業のクリニックや調剤薬局など）も利用対象として明確に認められています。ただし、個人事業主が社会保険宛ての請求分を早期資金化する場合には、源泉税率および復興税率相当分を除いた部分が買取債権額となる点には留意が必要です。

一方で、主力である売上債権の保証ファクタリングについては、原則として10社以上の取引先をまとめて申し込む必要があるため、小規模な個人事業主にとっては利用条件を満たすことが難しい場合があります。

▼個人事業主向けファクタリング会社はこちら▼
※診療・調剤報酬ファクタリングには対応していない場合がございます。
詳しいサービス提供の有無についてはHPをご確認ください。

三菱UFJファクターの手数料

三菱UFJファクターの利用手数料は、選択するプランによって異なります。代表的なサービスの手数料や費用負担は以下の通りです。

三菱UFJファクターでは、一般的売掛金を売却して手元に現金を確保する買取型とは異なり、保証型の契約方式が主流となっています。これは、取引先が倒産した際にファクタリング会社が代わりに売上金を支払ってくれる、いわば売上債権の保険のような仕組みです。資金を前借りするのではなく、未回収リスクを完全にゼロにすることを目的に活用されています。

三菱UFJファクターで審査落ちしてしまう理由

三菱UFJファクターを利用する際には必ず事前審査が行われますが、基準を満たさない場合は審査落ちとなってしまいます。主な理由としては以下の3点が挙げられます。

取引先の信用力や業績に問題がある

保証ファクタリングや診療報酬ファクタリングは、保証する取引先、または診療報酬の支払元の信用力が重視されます。そのため、取引先の業績が著しく悪化している場合や、倒産のリスクが高いと判断された場合には、保証限度額が設定できずに審査落ちとなる可能性が極めて高くなります。

販売方法や取り扱う商品が会社の基準を満たさない

ファクタリング会社が定める取引基準に合致しない場合も、審査落ちの要因となります。実際に販売する商品、販売方法、サービス内容等によってはお断りされる場合があると明記されています。特殊な取引形態や、実体の確認が困難なサービスを提供している場合には、審査を通過することが難しくなるため注意が必要です。

根保証の10社以上といった利用条件を満たしていない

根保証（保証ファクタリング）を利用する場合、原則として保証希望先を10社以上で申し込むという要件が設定されています。この規定の社数に満たない場合や、1社ごとの保証限度額の設定、その他取引申込の基本条件をクリアできていない場合は、サービス自体の申込資格を得られず審査を進めることができません。

三菱UFJファクターの必要書類

三菱UFJファクターを申し込む際には、事前審査や契約のためにいくつかの書類を提出する必要があります。契約方式やサービスによって異なりますが、代表的な必要書類は以下の通りです。

• 保証限度額設定依頼書（保証先ごとに限度額を設定する書類）
• 保証打診先リスト（事前照会用の取引先リスト）
• 変更届（兼印鑑票）、印鑑届などの各種届出書類
• 診療報酬・調剤報酬の請求資料（早期受取オンラインサービスの場合）
• 管理責任者に関する依頼書、届出事項変更届（電子債権サービスの場合）

サービスや審査状況に応じて別途追加書類を求められる場合があるため、事前の確認が推奨されます。

三菱UFJファクターの申し込み方法

三菱UFJファクターへの問い合わせや申し込みは、Webの問い合わせフォームまたは電話から行えます。

一般の保証ファクタリングなどの相談や資料請求は、公式サイト内の入力フォームからいつでも手軽に連絡できます。また、診療報酬早期受取オンラインサービスを希望する場合は、専用のWEBサイトからマイページを開設し、そのままオンライン上で審査申込まで手続きを進めることも可能です。

三菱UFJファクターの営業時間

三菱UFJファクターの窓口および電話でのお問い合わせ対応時間は、平日の9:00〜17:00となっています。

一方で、診療報酬WEBサイトなどを利用したオンラインでの申し込みや照会手続きは、24時間365日いつでも行うことが可能です。ただし、営業時間外に送信された問い合わせや審査の申し込みに対する回答や実際の対応については、翌営業日以降に順次対応する形になります。急ぎの確認がある場合は、平日の日中帯に電話で直接相談することをおすすめします。

まとめ

三菱UFJファクターは、50年の歴史で培った高度な与信管理ノウハウとメガバンクグループの信頼性を併せ持つ、保証ファクタリングのリーディングカンパニーです。売上債権の100%保証や、取引先の信用調査、トータルな与信管理代行により、企業の倒産リスクを回避し、攻めの営業展開をサポートしてくれます。個人事業主向けの医療・調剤報酬ファクタリングなども提供しており、リスクのない安全な取引環境を築きたいあらゆる事業者にとって非常に頼れる存在と言えます。