ZEROファクの営業時間・審査通過率・必要書類・手数料

ゼロファクのファクタリングとは？

ゼロファクは、スピーディーな資金調達手段であるファクタリングと、国からの返済不要な支援金である助成金の受給サポートを組み合わせた、株式会社トップ・マネジメントが提供する新しいサービスです。

通常、ファクタリングは審査が柔軟で入金スピードが速い反面、売買金額の9〜20%といった高額な手数料が発生することがあり、継続的な利用は企業の資金繰りを圧迫する致命傷になる恐れがありました。一方で、国からもらえる返済不要の「助成金」は魅力的ですが、自力で受給を目指すと申請から受給までに1年以上かかるケースもあり、その間の目先の資金繰りを解決することはできません。

ゼロファクは、この2つの手法のメリットを掛け合わせることで、ファクタリングによる短期的な資金繰り改善と、助成金による長期的な経営基盤の安定化を同時に実現します。ファクタリングの利用手数料を後日受給する助成金で相殺することで、資金調達にかかる実質的な負担をゼロに近づけることができる画期的な仕組みとなっています。

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ゼロファクの2大特典

ゼロファクを利用すると、資金調達コストを抑えるための強力な2大特典を受けることができます。

社労士への月額顧問料が無料に

助成金を申請するためには、専門家である社会保険労務士に依頼するのが一般的ですが、通常2万円〜10万円ほどの月額顧問料が発生します。また、顧問料が無料の代わりに受給額の30%〜60%といった高額な成功報酬を請求されるリスクもあります。しかし、ゼロファクを利用した月に限り、提携する社労士法人へ支払う月額顧問料が無料となります。

ファクタリング手数料が最大10%優遇

ファクタリングを利用する際の最大のネックである手数料について、ゼロファクを利用することで最大10%の割引が適用されます。これにより、直接的な資金調達コストを大きく引き下げることが可能です。

ゼロファクのファクタリング｜手数料

ファクタリングを利用する際、利用する企業にとって最も重い負担となるのが手数料です。一般的な2社間ファクタリングを利用した場合、売買金額の9〜20%という高額な手数料が発生し、継続的に利用すれば企業の資金繰りに致命傷を与えかねません。

しかしゼロファクでは、これらの高額な手数料から最大10%の優遇を受けることができます。前述の支援事例のように、実際に16%の手数料が11%に、15%の手数料が10%にまで引き下げられたケースもあります。

さらに、ゼロファクの最大の強みは「支払ったファクタリング手数料が、後日もらえる助成金で相殺される」という点にあります。一時的な手数料が発生したとしても、最終的には助成金でカバーできるため、実質的な資金調達コストはゼロに近づき、無理のない経営の安定化が可能になります。

ゼロファクのファクタリング｜審査時間

国からの助成金は、申請から受給までに1年以上かかるケースがあり、目先の資金繰りには直結しません。しかし、ゼロファクのファクタリング機能を活用することで、一刻を争う資金調達ニーズにも素早く対応できます。

申し込みからヒアリング、審査を経て資金調達に至るまでの所要時間は、おおよそ「1〜4営業日程度」となっています。さらに、利用者の状況や審査基準によっては翌日入金といった非常にスピーディーな対応も可能です。まずはファクタリングによって即座に目の前の運転資金を確保し、その後にじっくりと助成金申請の準備を進められるという、非常に合理的なスケジュールが組まれています。

ゼロファクのファクタリング｜メリット・デメリット

ゼロファクの利用には多くのメリットがある一方で、助成金という制度の性質上、留意すべきデメリットや注意点も存在します。

メリット

メリットは大きく分けて以下の4つです。

• 資金調達コストが実質ゼロ： 支払ったファクタリング手数料が、後日もらえる助成金によって相殺されるため、実質的な資金調達の負担がゼロになり、経営の安定に繋がります。
• 返済不要の資金を獲得できる： ファクタリングや融資に依存せず、国からの返済不要な助成金を受け取ることで、安定した経営基盤を築くことができます。
• 取引先に知られずに利用可能： 売掛先への通知を行う必要がないため、取引先からの信用を損なう心配がありません。
• 未入金リスクの回避（ノンリコース）： 売掛金買取は償還請求権のない（ノンリコース）契約をベースとしています。万が一、売掛先が倒産して入金がなかった場合でも、利用者に支払いの請求がいくことはありません。

デメリット

一方でデメリットも存在します。利用を検討さする際にはよく確認しておきましょう。

• 利用しない月は顧問料が発生する： ゼロファクの利用月（売掛金の売買を行った月）は社労士の月額顧問料が無料になりますが、ファクタリングを利用しない月については、利用者自身で月額29,800円の顧問料を支払う必要があります。
• 助成金の受給には時間がかかる： 助成金は申請から受給までに1年以上かかるケースもあるため、即効性のある資金調達についてはファクタリング機能に頼ることになります。

利用にあたっての条件がある： 助成金を受給する性質上、従業員の雇用状況や社会保険の加入状況など、特定の利用条件を満たしている必要があります。

ゼロファクのファクタリング｜利用対象者

ゼロファクは幅広い事業者が利用できるサービスですが、助成金の受給を前提としているため、以下の条件を満たしている必要があります。

• 登記された法人、または雇用保険に加入・納付をしている個人事業主であること。
• 売掛先が法人であること。
• 代表者、親族、役員を除いて正社員を1名以上雇用していること。
• 雇用保険、社会保険に加入し、納付していること。
• 過去6ヶ月以内に、会社都合の解雇や労務違反をしていないこと。

なお、これらの条件を満たしていれば、創業から1年未満の企業や、銀行やビジネスローンの審査に落ちてしまった経営者でも全く問題なく利用することができます。

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会社概要

ゼロファクは、平成21年の創業以来、一貫してファクタリングサービスを展開している株式会社トップ・マネジメントが運営しています。 顧客情報の管理を厳重に行っており、2009年の創業時から顧客情報の漏洩を一度も発生させていません。さらに、2019年6月には情報セキュリティの国際規格であるISO27001（ISMS）を取得しており、売掛金の譲渡に関する繊細な情報も徹底して保護されているため、安心して利用できます。