バイオンの審査時間や審査落ち理由は？審査通過率・必要書類を解説

バイオンAIファクタリングについて調べていると「バイオン 審査」や「バイオン 審査 時間」・「バイオン 審査 落ち」・「バイオン 審査通過率」といったワードで検索されています。

バイオンは独自のアルゴリズムで審査を行うAIファクタイングのため、審査時間は最短60分と早いのが特徴ですが審査通過率は公開されていません。今回は上記の検索結果に対する回答についてまとめていきます。

審査落ちの可能性を感じたら2〜3社に見積りがおすすめ！
基本的にファクタリングでは審査が発生するため、複数社に相見積もりがおすすめです。複数社に依頼しておけば、1社が審査落ちでも別の会社では審査に通ることもあります。また手数料相場もわかり好条件の会社を選べます。

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バイオンAIファクタリングとは？審査時間や基準・審査通過率・入金スピード・手数料

バイオンは最短60分で審査完了・30分で即日入金に対応しているAIファクタリングです。申込みから契約締結までが全てオンラインで完結するため、スピーディーに資金調達が可能です。

またフリーランスや個人事業主でも利用を受け付けており、資金繰りを改善したい小規模法人におすすめのAIファクタリングです。買取金額も上限がないため、大きな売掛債権の売却検討している方でも利用できます。

売掛先が個人の場合であっても買取対象となっているため、少額ファクタリングを希望に方におすすめです。

バイオンAIファクタリング3つの審査基準

まずバイオンAIファクタリングの審査基準についてですが、下記のように大きく3つの審査基準があります。

• 審査の必要書類：本人確認書類・請求書・決算書・売掛先との取引が確認できる書類
• 買取金額：5万円以上
• 売掛先の所在地：日本法人のみ対応

審査に必要となる書類は少なめとは言えませんが、一般的に必要と言われている書類よりは多くはありません。ファクタリング会社によっては、印鑑証明や登記簿謄本などが必要となることもあります。

そうなると平日に役所へ取得する必要がありますが、バイオンの場合は公的書類の取得は不要なので比較的少ない書類で審査申し込みが可能です。

また買取対象金額も5万円からと個人事業主やフリーランスなど、少額ファクタリングを希望する方におすすめと言えます。ただし5万円未満で審査申込をしたい場合は、下記のようなファクタリング会社を利用しましょう。

• QuQuMo（ククモ）：買取制限なし
• ビートレーディング：買取制限なし
• 日本中小企業金融サポート機構：買取制限なし
• ペイトナーファクタリング：1万円〜
• labol（ラボル）：1万円〜

またバイオンの審査基準としては売掛先は日本法人のみの利用に限定されます。よくある質問には下記のように記載があります。

Q：売掛先が海外法人なのですが、申請できますか？

A：申し訳ございません。売掛先は日本国内のみとさせていただいております。

引用：バイオン よくある質問

バイオンAIファクタリングの審査時間は最短60分

バイオンの特徴は独自のアルゴリズムに基づいて審査を行うAIファクタリングです。これまでは人の手で審査を行っていましたが、AIファクタリングではアルゴリズムによるAI審査を行うなため、非常に審査スピードが早いです。

そのためバイオンの審査時間は最短60分と非常にスピーディーなのが特徴です。近年はオンラインファクタリングが浸透していますが、さらに審査時間が短縮されるのがAIファクタリングの強みです。

バイオンAIファクタリングは最短30分以内で即日入金

バイオンは審査時間が短いことに加えて、入金スピードも早いのも特徴です。バイオン公式サイトのよくある質問には下記のように記載があります。

Q：ファクタリング契約を締結しましたが、いつ入金されますか？

A：バイオンの営業時間内であれば、最短30分以内にお振込みさせていただきます。営業時間外の場合は、翌営業日のお振込みとなります。

引用：バイオン よくある質問

審査時間が短くても入金が翌営業日になるといったファクタリングサービスもありますが、バイオンであれば審査・契約締結が完了すれば即日入金ができます。

バイオンAIファクタリングの手数料は一律10%

またバイオンの特徴は手数料が明瞭で一律10%であるという点です。一般的なファクタリング会社の手数料は、上限・下限が設定されており審査が完了するまで、手数料が何％になるかわからないです。

しかしバイオンは事前に一律で手数料を公開しているため、審査結果を待たずに手数料がいくらになるのか把握ができます。ただし一般的にファクタリング会社の手数料は、買取金額が大きくなるほど小さくなります。下記はアクセルファクターの手数料です。

そのため金額の大きな売掛債権の売却を検討している場合は、手数料が一律ではなく上限・下限設定があり、審査通過率も高い下記のような会社がおすすめです。

• QuQuMo（ククモ）：審査通過率98%
• ビートレーディング：審査通過率98%
• 日本中小企業金融サポート機構：審査通過率95%
• アクセルファクター：審査通過率93%
• ベストファクター：審査通過率92%

バイオンAIファクタリング5つの必要書類

バイオンの審査に必要な書類は下記の5つです。

• 本人確認書類（運転免許証・パスポート・マイナンバーのいずれか）
• 請求書（売掛債権）※5万円以上
• 全銀行口座の入出金明細（3ヶ月分）
• 直近の決算書・確定申告書
  • 決算・確定申告がまだの場合は試算表の提出
• 発注書・注文書・契約書など売掛先と取引が確認できる書類（任意提出）

注意点としては入出金明細と決算書・確定申告書の提出についてです。入出金明細は事業用で利用している全ての銀行口座の明細提出が必要となり、個人事業主の方が事業用・プライベート用口座が一緒の場合は提出が必要になります。

また決算書・確定申告書についてですが、一期目の会社であっても試算表を提出すれば審査書類としては問題ありません。ただし法人企業の場合で2期目の場合は、最新の決算書が必要となるため注意が必要です。

Q：最新の決算書がないのですが申請できますか？

A：決算（確定申告）申告期限が過ぎていて、決算（確定申告）がお済みでない場合は、申請いただけません。決算申告がお済みになってから申請ください。

引用：バイオン よくある質問

バイオンAIファクタリング審査落ち6つ理由・原因

バイオンで審査落ちとなる原因で考えられるのは下記6つの理由です。

• 売掛先の信用力が低い
• 入力情報と提出した必要書類に不備・内容のズレがある
• AI審査で請求書内容が不明瞭と判断された
• 売掛先が海外の企業である
• 請求書の支払い期日が長い
• 売掛先との取引実績が少ない

（1）売掛先の信用力が低い

バイオンで審査落ちとなる原因で考えられる1つ目の理由は、売掛先の信用力が低いという点です。

ファクタリングは買い取った請求書がしっかりと売掛先から支払われることを前提に、売掛債権の買取を行ないます。そのため売掛先の信用度・支払い能力がなければ審査落ちとなる可能性が高くなります。

ファクタリングは請求書毎に審査を行い、利用者ではなく売掛先の信用度が最も重要といえます。例えば下記のような場合は信用度が低いと判断されるでしょう。

1. 売掛先の経営状況が悪い
2. 創業から年数が浅い
3. 売掛先の実在が確認できない
4. 売掛先がトラブルを起こしている

1については売掛先が赤字続き・資金繰りに困っていると判断された場合などです。場合によっては倒産の可能性もあるため、売掛金の回収ができないことも考えれます。そのため経営状況が悪い売掛先も審査落ちの対象となります。

2については創業から年数が浅い零細企業の場合は、信用力が低いと判断されてしまうためです。繰り返しになりますがファクタリング審査では、売掛先の信用力が重要です。経営基盤が安定していない年数が浅い場合は審査落ちの可能性が高くなります。

3の場合は売掛先情報を調べても確認が取れないといったケースです。売掛先としての実態が確認できなければ、架空請求の疑いがある・支払いが行われない可能性があると判断されます。

4についても過去に支払いに関してトラブルを起こしているといった場合には、未回収リスクがつきまとうため審査落ちの対象となる可能性が高くなります。また税金滞納がある場合も上記と同様に信用不十分と判断されるでしょう。

（2）入力情報と提出した必要書類に不備・内容のズレがある

バイオンで審査落ちとなる原因で考えられる2つ目の理由は、提出した書類が足りていない・記入漏れがある・虚偽記入といった書類に関する不備です。

提出書類が足りてないという理由については、上記で解説した書類に不足があったという点です。記入漏れ・虚偽記入については、自ら虚偽記入をすることはありませんがAIファクタリングならではの注意点がありあｍす。

バイオンは独自のアルゴリズムで審査を行うAIファクタリングのため、提出した請求書や決算書・本人確認書類と入力フォームの内容にズレがある場合は、虚偽記入が疑われて審査落ちとなる可能性が高いです。そのため提出書類と入力情報が一致しているかを確認しましょう。

（3）AI審査で請求書内容が不明瞭と判断された

バイオンで審査落ちとなる原因で考えられる3つ目の理由は、AI審査で請求書内容が不明瞭と判断された場合です。

上述で解説したようにファクタリングでは基本的に売掛先の与信・信用度が重要となります。そのため請求書の売掛先情報が不明瞭であった場合は審査に落ちるという結果になります。

基本的な内容ではありますが請求先名がしっかり記載されていなければ、審査には通らないでしょう。そのため請求先が略称になっていないかも確認しましょう。

特にAIが審査を行うOLTA（オルタ）の場合は提出した請求書の内容をAIが自動的に判断するため、書類の内容が不明瞭となれば審査要件を満たしていものとされ、自動的に審査落ちとなるでしょう。

請求書には一般的に以下のような項目の記載がされているのが必須となるため、しっかりと確認しておきましょう。

• 請求先の氏名または会社名
• 請求元の情報
• 発行日
• 取引内容
• 取引金額

（4）売掛先が海外の企業である

バイオンで審査落ちとなる原因で考えられる4つ目の理由は、売掛先企業が日本法人ではないというケースです。先ほども触れましたが、公式サイトのよくある質問では下記のように記載があります。

Q：売掛先が海外法人なのですが、申請できますか？

A：申し訳ございません。売掛先は日本国内のみとさせていただいております。

引用：バイオン よくある質問

海外との取引先請求書をあえて審査に出す会社が少ないかもしれませんが、上記のように審査対象外と明記があるため、海外法人の売掛金を審査に出しても審査落ちとなるでしょう。

（5）決算書が最新ではない

バイオンで審査落ちとなる原因で考えられる5つ目の理由は、決算書が最新のものではないというケースです。これも先ほど触れましたが、公式サイトによくある質問には下記のように記載があります。

Q：最新の決算書がないのですが申請できますか？

A：決算（確定申告）申告期限が過ぎていて、決算（確定申告）がお済みでない場合は、申請いただけません。決算申告がお済みになってから申請ください。

引用：バイオン よくある質問

審査時には決算時期などもみていることが予想されます。そのため2期目以降の会社・個人事業主の方で、最新の決算書や確定申告書を提出してない場合は、上記のように明記されているとおり審査落ちとなるでしょう。

（6）売掛先との取引実績が少ない

バイオンで審査落ちとなる原因で考えられる6つ目の理由は、売掛先との取引実績が少ない場合です。これはバイオンに限った話ではないですが、取引実績が少ないと架空の請求書を偽造して資金を騙し取るといった可能性があるためです。

必要書類の中に3ヶ月分の通帳コピー・入出金明細と記載があったように、ファクタリング審査では取引実績をみています。通用が必要な理由は個人通帳なしでファクタリング利用は可能？必要書類の少ない会社5選の記事で解説しています。

また取引実績が少ないと「その売掛先の支払いが遅延していなか・支払い能力に問題がないか」などを、判断するのが難しくなります。そのためアクセルファクターとしてはこうした請求書の買取については、リスクを考慮して慎重な判断を行います。

こうした売掛債権は買取が可能という判断になったとしても、支払い遅延や未払いリスクを最小限にするため、買取手数料を高くすることでリスク軽減を行うことが一般的です。

バイオンAIファクタリングで審査落ちを回避する5つのポイント

バイオンで審査落ちを避けて審査通過するコツは下記の5つです。

• 信用力が高い売掛先の請求書を審査に出す
• 初回利用時は債務者の住所がハッキリした請求書を出す
• 提出書類に不備がないかしっかりとチェックする
• 請求書内容と申込フォームの内容にズレがないように申請する
• 任意提出の書類も提出を行い売掛債権が存在することを証明する
• 他社と相見積もりを取る・一括見積もりや査定サイトの利用

（1）信用力が高い売掛先の請求書を審査に出す

バイオンで審査落ちを回避する方法としては、信用度が高い売掛先の請求書を審査に出すのが重要です。例えば大手企業や上場企業・地方公共団体や官公庁などの公的機関の場合は、未回収になる可能性は低く倒産するリスクは限りなくゼロに近いです。

上記に該当する売掛先ではなかったとしても、経営状態や財務基盤が安定している・売上が順調に伸びている会社の請求書を審査に出す方が審査落ちのリスクは低くなります。

（2）初回利用時は債務者の住所がハッキリした請求書を出す

バイオンで審査落ちを回避する2つ目のポイントは、債務者の住所がはっきりとわかるものを提出ことです。

初回利用の際はファクタリング会社との信頼関係が構築できていない段階です。そのため初回取引の場合は2回目以降の利用よりも、慎重に審査を実施することが多いです。

そのため所在が怪しい・疑われる会社の売掛債権は審査に出さないようにしましょう。ファクタリング利用は1回ではなく、複数回利用する可能性もあります。継続的な信頼関係を構築できるよう、信頼性に問題がない請求書を審査に出すのが重要です。

（3）提出書類に不備がないかしっかりとチェックする

書類不備の場合は審査に落ちる理由もありますが、バイオン社からの信用が落ちる可能性があります。多少の書類不備であれば連絡が来て修正依頼の場合もありますが、不備が多い場合は利用者の人間性や信用度が低いと思われることもあるでしょう。

そのため審査依頼をする前にしっかりと提出書類に問題がないか・入力フォームと情報が一致しているかを確認しましょう。

（4）請求書内容と申込フォームの内容にズレがないように申請する

バイオンで審査落ちとなる原因の1つに請求書記載の情報と、申込フォームで入力された内容がズレていることが考えられます。少しのミスでも情報に食い違いが出てしまえば審査落ちとなってしまいます。

そのため請求書の内容にそって入力フォームでも情報の齟齬がないように正しく記載を行いましょう。

（5）任意提出の書類も提出を行い売掛債権が存在することを証明する

バイオンでは「発注書・注文書・契約書など売掛先と取引が確認できる書類」は任意提出となっています。しかしファクタリング会社としては、取引先実態があるのか？売掛金は存在しているのか？といった部分を審査では重視します。

これは売掛先と結託して架空の請求書を作成して、ファクタリング会社から資金を騙し取る行為が発生するためです。通帳履歴を確認するのはこうした架空債権の買取を防止するためですが、発注書や基本契約書といった取引が確認できる書類がある方が確実です。

あくまで任意提出とされていますが基本契約書や発注書・注文書などは、すぐに用意ができる書類です。そのため売掛債権が確実に存在していることを証明するためにも、こうした任意提出の書類は提出するのが無難です。

審査に落ちなかったとしても売掛金の存在が不明瞭と判断されれば、上記のような書類の追加提出が求められるケースも考えられます。そうなると再審査となり即日入金ができない可能性があるため、最速で審査を完了させるためにも任意書類は提出が理想です。

（6）他社と相見積もりを取る・一括見積もりや査定サイトの利用

ファクタリング会社の審査落ちたからといって心配する必要はありません。ファクタリング審査は各社が独自の基準で審査を行っているため、1社の審査落ちたからといって他社でも通らないことはありません。

そのため1社の審査依頼で審査落ちリスクを避けたい場合は、複数社に相見積もりを取るのがおすすめです。

ただし個別何社も相見積もりを取るのが手間という方もいるでしょう。そんな方におすすめなのがファクタリング一括見積もり・査定サイトの利用です。下記のようなサービスでは複数社に一括で見積もり依頼が出せます。

バイオン審査落ちの方おすすめ審査通過率90%以上・即日入金ファクタリング7選

次はバイオンで仮に審査落ちとなった場合のために、審査通過率90%以上・もしくは即日入金に対応しているファクタリング会社を紹介していきます。また土日に審査申込をしたい方は土日対応24時間即時入金ファクタリングの記事を参考にしてください。

また個人事業主の方で審査が緩い・甘い・必要書類が少ないファクタリング会社が知りたい方は、URLをクリックして参考にしてください。

審査落ちの可能性を感じたら2〜3社に見積りがおすすめ！
基本的にファクタリングでは審査が発生するため、複数社に相見積もりがおすすめです。複数社に依頼しておけば、1社が審査落ちでも別の会社では審査に通ることもあります。また手数料相場もわかり好条件の会社を選べます。

バイオンAIファクタリングに関するよくある質問

バイオンの審査時間はどれくらいですか？

バイオンの審査通過率はどれくらいですか？

バイオンの入金スピードはどれくらいですか？

バイオンは売掛先が個人でも利用できますか？

バイオンでは債権譲渡登記は必要ですか？

バイオンの営業時間はいつですか？