ファクタリング審査基準を徹底解説！通過率を高くする方法とは

ファクタリングは、資金繰りの悩みを解消する有力な手段として注目を集めています。ファクタリングを活用する際、どのような条件が審査されるのかを知っておくことで、スムーズに資金調達を進めることができます。

本記事では、ファクタリングの審査基準や審査に影響を与える要素、成功するためのポイントについて詳しく解説します。

主なファクタリングの審査基準

ファクタリングの審査基準は、資金調達の成功に大きく影響します。ここでは、主なファクタリングにおける基準について詳しく解説します。

売掛先の信用力

ファクタリングの審査において、売掛先の信用力は大切です。売掛先とは、企業が商品やサービスを提供した相手先であり、その信用度が高いほど、審査を通過しやすくなります。具体的には、売掛先の経営状況や財務状況、過去の取引実績などが評価されます。

信用力が高い売掛先は、安定した収益を上げており、支払い能力も高いと見なされるでしょう。逆に、経営が不安定な企業や、過去に支払い遅延の履歴がある企業は、リスクが高いと判断され、審査において不利に働くことがあるので注意が必要です。

信用調査を行うことで、より安心してファクタリングを進めることができます。信用情報機関のデータを活用したり、業界内での評判を確認したりすることで、売掛先の信頼性を事前に把握し、審査通過の可能性を高められます。

取引の継続性と安定性

取引の継続性と安定性も意識しましょう。ファクタリング会社は、申込企業がどれだけ安定した取引を行っているかを評価します。過去の取引履歴や売上の変動、取引先との関係の深さなどが審査のポイントとなります。

安定した取引がある企業は、ファクタリング会社にとって信頼性が高く、リスクが低いと見なされます。逆に、取引が不安定であったり、急激な売上の変動がある場合、審査が厳しくなる可能性があるので注意が必要です。

また、取引先の業種や市場の状況も影響を与えます。景気が安定している業種や、需要が高い商品を扱っている企業は、より高い評価を受ける傾向があります。

売掛債権の品質

売掛債権の品質は、ファクタリング審査において非常に重要です。売掛債権とは、企業が商品やサービスを提供した後に得られる未回収の代金を指します。この債権の品質が高いほど、ファクタリング会社はリスクを低く評価し、審査通過の可能性が高まるでしょう。

債権の品質評価では、取引先の信用力が大きな影響を与えます。取引先の経営安定性や支払い履歴がチェックされるほか、売掛債権の金額や支払期日も重要で、大きな金額で支払期日が近い債権は魅力的とされます。

さらに、売掛債権の契約内容も審査に影響します。契約が明確で条件が整っている場合、ファクタリング会社は安心して債権を買い取ることができます。逆に、契約内容に不明瞭な点があると、審査が厳しくなる恐れがある点に注意が必要です。

申込企業の信用度 

申込企業の信用度も忘れてはいけない要素のひとつです。信用度が高い企業は、ファクタリング会社からの信頼を得やすく、審査通過率も向上します。企業の財務状況や過去の取引履歴、業界内での評判などが評価されます。

財務状況については、負債比率や自己資本比率などの指標が重視されます。これらの数値が健全であれば、ファクタリング会社はその企業が安定した経営を行っていると判断しやすくなるでしょう。過去に延滞や債務整理の履歴がある場合、信用度が低下し、審査に影響を及ぼすことがあります。

新規事業を立ち上げたばかりの企業は、業績が不安定であるため、信用度が低く見られることも少なくありません。このような場合、事業計画や将来の見通しをしっかりと示すことが求められます。申込企業の信用度を高めるためには、日頃から財務管理を徹底し、信頼性のある取引先との関係を築くことが大切です。

ファクタリング審査に落ちる原因

ファクタリングの審査に落ちる原因は多岐にわたります。ここでは、その原因について解説します。

売掛先に関する問題

ファクタリング審査において売掛先の状況は非常に重要な要素です。ここでは、売掛先に関する問題について見ていきましょう。

売掛先の経営状況が悪化している

売掛先の経営状況悪化は、ファクタリング審査に悪影響を及ぼします。財務状況の悪化は債権回収リスクを高め、審査通過率を下げます。安定した取引先を選び、経営状況を常に把握することが重要です。

売掛先の信用度が低い

売掛先の低い信用度は、ファクタリング審査で大きな障害となります。支払い履歴、財務状況、業界評判などが評価され、信用度が低いと審査通過が困難になります。信頼性の高い取引先を選ぶことを心掛けましょう。

売掛先との取引実績が少ない

取引実績の少なさは、ファクタリング審査で懸念材料となります。売掛先の信用力評価が困難になり、審査が厳しくなる可能性があります。特に新規や短期取引の場合、リスクが高まります。長期的な取引関係構築が審査通過には欠かせません。

売掛債権に関する問題

ファクタリング審査において、売掛債権に関する問題は重要な要素です。ここでは、売掛債権に関する問題について見ていきましょう。

不良債権や回収困難な債権がある

不良債権や回収困難な債権の存在は大きなマイナス要因となります。これらは資金回収リスクを高め、ファクタリング会社の信用を損なうからです。審査に通過するためにも、売掛債権の質を見直し、問題のある債権を早期に処理することを心掛けましょう。

売掛債権の支払期日が遠すぎる

ファクタリング審査では、売掛債権の支払期日が遠いことがネガティブ要因となります。ファクタリング会社は短期的な資金調達を目的としているため、数ヶ月先の支払期日の債権は魅力が薄くなります。審査通過の可能性を高めるには、支払期日が近い売掛債権を選ぶことが大切です。

売掛債権の金額が小さすぎる

ファクタリング審査では、売掛債権の金額が小さすぎると通過しにくくなります。ファクタリング会社は一定金額以上の債権を対象とすることが多く、少額では手数料やコストが割に合わないと判断されがちです。適切な金額の売掛債権を選んで審査に臨むことを意識しましょう。

利用者(申込企業)に関する問題

ファクタリングの利用者に関する問題には、どんなことがあるのか見ていきましょう。

財務状況が悪い(負債比率が高いなど)

ファクタリング審査では、申込企業の財務状況が重要です。負債比率が高いと資金繰りリスクが懸念され、審査通過が難しくなります。将来的な返済能力に疑問を持たれるため、財務状況の改善に努めることが審査通過の鍵となります。

過去に延滞や債務整理の履歴がある

延滞や債務整理の履歴は、ファクタリング審査で大きなマイナス要因です。企業の信用度を低下させ、ファクタリング会社の信頼を損ないます。特に頻繁な延滞や債務整理歴があると審査通過が難しくなります。信用情報の管理と過去の問題解決が大切です。

新規事業で業績が不安定

新規事業の不安定な業績は、ファクタリング審査の大きな障害となります。売上予測の未達や顧客獲得の難航は、審査担当者にリスクを感じさせます。新規事業の場合、業績の安定性を示す具体的なデータや計画の提示を心掛けましょう。

提出書類に不備や矛盾がある

ファクタリング審査では、提出書類の不備や矛盾が落ちる大きな原因となります。必要書類の不足や情報の食い違いは信頼性を損ない、審査通過を困難にします。特に財務諸表や取引先情報は正確な記載が求められます。事前の書類確認はしっかりと行いましょう。

不誠実な態度や対応

ファクタリング審査では、不誠実な態度や対応が大きなマイナスとなります。虚偽情報の提供や曖昧な回答は企業の信用を損ない、審査通過を難しくするでしょう。審査担当者との誠実なコミュニケーションが、スムーズな審査進行のポイントです。

審査通過率を高めるための準備

ここでは、審査通過率を高めるための準備について解説します。

適切な売掛債権の選択

ファクタリング審査通過率を高めるには、適切な売掛債権の選択が重要です。信用力の高い企業との取引から生じた売掛債権を選ぶことで、審査通過の可能性が高まります。

また、金額が大きく支払期日が近い債権は、ファクタリング会社にとって魅力的です。逆に、小額や支払期日が遠い債権は不利に働くことがあります。債権の質が審査に大きく影響するため、申請前に慎重に選定することが重要です。

適切な売掛債権を選ぶことで、審査担当者に良い印象を与え、通過率を向上させることができます。

必要書類の完全な準備

ファクタリング審査をスムーズに進めるには、必要書類を完全に準備することが欠かせません。売掛債権に関する請求書、契約書、取引先との合意書などが必要です。

また、申込企業自身の登記簿謄本、決算書、税務申告書も求められます。これらの書類は、取引の実績や企業の財務状況を証明する重要な資料となります。特に最新の決算書は、現在の経営状況を正確に伝えるために必要です。

書類に不備がないよう注意を払い、状況に応じて専門家のアドバイスを受けるのもよいでしょう。完璧な書類準備は、審査担当者に良い印象を与え、通過率を高める効果があります。

取引先との良好な関係維持

ファクタリング審査通過には、取引先との良好な関係維持が重要です。強固な信頼関係は売掛債権の信用度を高め、審査で有利に働きます。定期的なコミュニケーションを通じて相手のニーズを理解し、適切なサポートを提供することが求められます。

契約内容や取引条件を明確にし、双方が納得できる形での取引を心がけるほか、取引先の経営状況や業績を定期的に把握し、柔軟に対応する姿勢も欠かせません。

良好な関係維持は、ファクタリング審査において大切であり、スムーズな資金調達の基盤となります。

自社の財務改善努力

ファクタリング審査通過には、自社の財務改善努力が不可欠です。負債比率の低下が重要であり、高い負債比率は資金繰りの不安定さを示し、審査でマイナス要因となるので注意しましょう。

無駄な支出の見直しや収益性の高い事業への注力が求められます。キャッシュフロー管理も大切で、定期的に計算書を作成することで収支バランスを把握し、資金繰りの見通しも立てやすくなるでしょう。売掛金の迅速な回収で資金の流動性を高めることも効果的です。

具体的な財務改善目標を設定し、定期的に進捗を確認することで、審査でより良い評価を得られます。これらの努力は、ファクタリング利用時の大きな武器となります。

審査に落ちた場合の対処法

ここでは、ファクタリングの審査に落ちてしまった場合の対処法について解説します。

落ちた理由の確認と改善

審査に落ちた場合、まずその理由をしっかりと確認することが大切です。審査結果の通知には具体的な理由が記載されていることが多いため、それを基に改善策を考えるようにしましょう。売掛先の信用力や取引の安定性に問題があった場合は、取引先との関係を見直したり、より信頼性の高い取引先を選ぶことが求められます。

申込企業自身の財務状況や過去の履歴に問題があった場合は、財務改善に向けた具体的なアクションを起こすとよいでしょう。負債の見直しや資金繰りの計画を立てることで、次回の申込時にはより良い結果を得る可能性が高まります。

審査が柔軟、通過率が高い会社への申込

審査が柔軟で通過率が高いファクタリング会社を選ぶことも欠かせません。特に初めてファクタリングを利用する企業や、過去に審査に落ちた経験がある企業にとっては、選択肢を慎重に検討する必要があります。柔軟な審査を行う会社は、売掛先の信用力や申込企業の財務状況に対して、より寛容な姿勢を持っていることが多く、これにより審査通過の可能性が高まるでしょう。

複数のファクタリング会社を比較し、過去の取引実績や業種に応じた柔軟な対応を行っている会社を選ぶことで、スムーズな資金調達が期待できます。

代替の資金調達方法の検討

ファクタリングの審査に落ちた場合、代替の資金調達方法を検討することも重要です。銀行融資や信用保証協会を利用した融資、クラウドファンディングやエクイティファイナンスといった新しい資金調達手段も選択肢に入れるべきです。

また、売掛金担保融資も有効な方法の一つです。これらの代替手段を検討することで、資金繰りの悩みを解消し、事業の安定性を高められます。

再申込のタイミング

再申込を行うタイミングは非常に重要です。審査に落ちた理由を確認し、改善策を講じた後、一定の期間を置くことが推奨されます。これにより、改善の効果が実際に現れる時間を確保し、申込時により良い状況を提示できます。

一般的には数ヶ月の期間を設けることが望ましいとされています。再申込の際は、前回の審査結果を踏まえた上で、必要な情報や書類を整え、万全の準備をして臨むようにしましょう。

ファクタリングの審査にかかる時間

ファクタリングの審査にかかる時間は、申込企業や選択したファクタリング会社の方式によって異なります。

会社や方式によって審査時間に差がある

ファクタリングの審査時間は、申込企業の状況や選んだファクタリング会社の方式によって大きく異なります。迅速な審査を行う会社もあれば、詳細な確認を重視する会社もあります。

オンライン申込みを受け付けているファクタリング会社では、デジタルで書類を提出することで審査がスピーディに進むことが多いです。一方、対面での審査を重視する会社では、書類確認やヒアリングに時間がかかることがあります。

また、ファクタリングの方式によっても審査時間は変わります。「一括ファクタリング」では比較的早く進むことが多いですが、「分割ファクタリング」では各債権の詳細確認が必要となり、時間がかかる傾向があります。

このように、ファクタリングの審査時間は一概には言えず、企業のニーズや状況に応じて異なるため、事前に確認しておくことが大切です。特に急ぎの資金調達を希望する場合は、迅速な審査を行う会社を選ぶことが成功に繋がるでしょう。

審査時間を短くするコツ

ファクタリングの審査時間を短縮するためには、いくつかのポイントがあります。まず、必要書類を事前に準備しておくことが基本です。申込時に求められる書類は多岐にわたるため、整えておくことでスムーズな確認が可能になります。

申込企業の情報を正確かつ明確に伝えることも重要です。特に売掛先の情報や取引内容について詳細に記載することで、追加確認作業が減り、審査が迅速に進む可能性が高まります。また、ファクタリング会社とのコミュニケーションを密にし、必要な情報を事前に確認することで無駄な時間を省けます。信頼関係を築くことで柔軟な対応も期待できます。

最後に、過去の取引実績や信用情報が良好であることもスムーズな審査につながります。日頃から財務管理や取引先との関係構築に努めることで、自社の信用度を高められます。これらのポイントを意識することで、ファクタリングの審査をより迅速に進めることが可能になります。

ファクタリングの審査通過率に関するよくある質問

ファクタリングの審査通過率に関するよくある質問と回答を紹介します。

Q1: 審査にかかる期間はどのくらい？

審査期間は通常数日から数週間程度です。申込企業の状況、売掛先の信用力、書類の準備状況により変わります。迅速な審査を希望する場合は、事前に書類を整え、正確な情報を提供することが重要です。

Q2: 審査基準は会社によってどれくらい違う？

審査基準はファクタリング会社によって異なります。一般的に売掛先の信用力、取引の安定性、売掛債権の品質が重視されますが、具体的な評価基準や重み付けは会社ごとに違います。複数の会社に相談し、最適な条件を探すことをおすすめします。

Q3: 審査通過率を高めるためにはどうしたらいい？

審査通過率を高めるには、信用力の高い取引先からの売掛債権を選び、必要書類を完全に準備することが重要です。また、取引先との良好な関係維持や自社の財務状況改善に努めることで、より良い評価を得られる可能性が高まります。

ファクタリング審査基準を徹底解説！審査通過率を高くする方法のまとめ

ファクタリングは、企業が資金繰りを改善するための有効な手段ですが、審査基準を理解し、適切な準備を行うことが成功の鍵となります。売掛先の信用力や取引の安定性、売掛債権の品質、申込企業の信用度など、さまざまな要素が審査に影響を与えます。

審査に落ちる原因を把握し、必要な対策を講じることで、通過率を高めることが可能です。また、審査にかかる時間や各社の基準の違いについても理解を深めることで、よりスムーズな資金調達が実現できるでしょう。ファクタリングを利用する際は、これらのポイントをしっかりと押さえ、計画的に進めることが重要です。