日本のファクタリング市場は拡大中！市場規模や成長要因・将来性を解説

ファクタリングは、近年急速に成長を遂げている資金調達手段の一つであり、特に中小企業にとって重要な選択肢となっています。その市場規模は年々拡大しており、企業のキャッシュフロー改善や経営の安定化に寄与しています。

本記事では、ファクタリング市場の最新動向や成長要因、今後の展望について詳しく解説します。

ファクタリング市場の概要

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を第三者に売却することで、即座に資金を調達する手法です。この仕組みは特に中小企業にとって、資金繰りの改善や経営の安定化に寄与する重要な手段となっています。

ファクタリングは銀行融資に比べて迅速な資金調達が可能であり、審査基準も比較的緩やかであるため、多くの企業が利用しています。

日本におけるファクタリング市場は近年急速に成長しており、特に新型コロナウイルス感染拡大の影響を受けた経済環境の中で、その重要性が一層高まっています。企業はキャッシュフローの改善を求め、ファクタリングを選択するケースが増加しているのです。

また、法制度の整備や判例の増加も、ファクタリングの利用を後押ししています。ファクタリング市場は多くの企業にとって欠かせない資金調達手段となっており、今後もその成長が期待されています。

ファクタリングの市場規模は拡大中

ファクタリング市場は、近年急速に拡大しています。ここでは、世界と日本のファクタリング市場についてみていきましょう。

世界のファクタリング市場規模：約3兆8,500億米ドル（推計、2023年）

株式会社グローバルインフォメーションが公表している「ファクタリング市場：タイプ別、産業別-2024年～2030年の世界予測」によると、2023年の世界のファクタリング市場規模は、3兆8,500億米ドルと推計されています。

この数字は、ファクタリングが国際的に重要な資金調達手段としての地位を確立していることを示しています。

特に経済のグローバル化が進む中で、企業は迅速な資金調達を求める傾向が強まっており、ファクタリングはそのニーズに応える形で成長を続けていると言えるでしょう。

出典：株式会社グローバルインフォメーション「ファクタリング市場：タイプ別、産業別-2024年～2030年の世界予測」

日本のファクタリング市場規模：約5.7兆円（2023年時点）

アンクパートナーズ合同会社が公表している日本のファクタリング市場は、2023年度の市場規模を5.7兆円と推計しています。この数字は、ファクタリングが中小企業にとって重要な資金調達手段として定着していることを示しています。

市場規模の拡大は、企業のキャッシュフロー改善に直結しており、特に景気の変動が激しい時期にはその重要性が増します。ファクタリングは、銀行融資に比べて手続きが簡便で迅速なため、多くの企業が利用を検討するようになっています。

出典：アンクパートナーズ合同会社「2024年版 ファクタリング市場の現状と展望」

ファクタリング市場拡大の背景と要因

ファクタリング市場の拡大には、いくつかの重要な要因が影響しています。ここでは、ファクタリング市場について解説していきます。

世界情勢の不安定化：ウクライナ侵攻やガザ侵攻など

近年、世界情勢は著しく不安定化しており、特にウクライナ侵攻やガザ侵攻は国際経済に大きな影響を与えています。このような状況下では、企業の資金調達が難しくなることが多く、特に中小企業はその影響を受けやすくなります。

ファクタリングは、こうした不安定な環境においても迅速に資金を調達できる手段として注目されています。

ウクライナ侵攻に伴う経済制裁や中東情勢の不安定化による供給チェーンの混乱は、多くの企業にとって運転資金の確保が急務となる要因です。特に、輸出入に依存する企業は、取引先の信用リスクが高まる中でキャッシュフローの改善が求められています。

さらに、世界的なインフレやエネルギー価格の高騰も企業経営に影響を与えており、これによりファクタリングの需要が高まっています。企業は、安定した資金調達手段を求める中で、ファクタリングを選択肢として考えるようになっています。

経済回復に伴う運転資金需要の増加

世界情勢の不安定化と共に、経済回復を推し進める動きも同時に進行しています。中小企業は経済の変動に敏感であり、資金繰りの安定が経営の成否を左右します。このような背景も、ファクタリングの利用急増の要因となっています。

経済回復に伴い、取引先からの支払いが増加する一方で、仕入れや人件費などの支出も増えるため、運転資金の需要が高まっているのが実情です。

この状況下で、ファクタリングは迅速な資金調達を可能にし、企業の経営を支える重要な役割を果たしています。

銀行融資との比較における優位性

ファクタリングは、銀行融資と比較していくつかの明確な優位性を持っています。

第一にファクタリングは売掛金を担保にするため、審査が比較的簡易で迅速に資金を受け取ることができますが、銀行融資の審査には時間がかかり、場合によっては数週間から数カ月を要することもあります。

また、ファクタリングは信用リスクを軽減する手段としても機能します。特に中小企業にとって、銀行融資を受ける際には信用力が重要視されますが、ファクタリングでは売掛先の信用力が重視されるため、企業自身の信用力が低い場合でも利用しやすいのが特徴です。

さらに、ファクタリングは資金調達の柔軟性を提供します。企業は必要な時に必要な分だけの売掛金をファクタリングにかけることができ、資金の流動性を高めることが可能です。

法制度の整備と判例の後押し

ファクタリング市場の拡大には、法制度の整備と関連する判例の影響も大きく関与しています。

日本においては、2020年の民法（債権関係）の改正により債権譲渡に関する見直しが行われ、ファクタリングに関する法律が明確化されました。このことにより、企業が安心して利用できる環境が整っています。

また、近年の判例もファクタリングの利用を後押ししています。裁判所がファクタリング契約の有効性を認める判決を下すことで、企業は法的なリスクを軽減し、より積極的にファクタリングを活用するようになりました。

これにより、特に中小企業は資金調達の選択肢としてファクタリングを選ぶ傾向が強まっています。

業種別ファクタリング利用状況

ファクタリングは、業種によってその利用状況が異なります。ここでは、業種別にファクタリング利用状況を見ていきましょう。

製造業におけるファクタリング需要

製造業は資金繰りの面で多くの課題を抱えており、ファクタリングを利用することでキャッシュフローの改善を図る企業が増加しています。

製造業の特性として、原材料の仕入れや製品の生産に多くの資金が必要であるため、売掛金の回収が遅れると経営に大きな影響を及ぼします。このため、ファクタリングを活用することで、売掛金を早期に現金化し、運転資金を確保することが可能になります。

また、製造業は取引先が多岐にわたるため、ファクタリングの利用が多様化している点も注目されます。

さらに、製造業のデジタル化が進む中で、ファクタリングサービスもテクノロジーを活用した新しい形態が登場しています。これにより、より迅速かつ効率的な資金調達が可能となり、製造業の成長を支える重要な要素となっています。

サービス業の利用傾向

多くのサービス業者は、顧客からの支払いが遅れることによるキャッシュフローの悪化に悩まされており、ファクタリングはその解決策として有効です。

特に、飲食業や小売業、IT関連サービスなど取引先からの支払いサイクルが長い業種では、ファクタリングの需要が高まっています。

また、サービス業は一般的に資産が少なく、運転資金の確保が難しいため、ファクタリングを利用することで迅速に資金を調達し、経営の安定化を図ることができます。

さらに、ファクタリングは銀行融資に比べて手続きが簡便で審査も迅速なため、急な資金需要にも対応しやすい利点があります。

サービス業におけるファクタリングの利用は、企業の成長を支える重要な要素となっており、今後もその傾向は続くと予想されます。

建設業のファクタリング需要

建設業は、ファクタリングの利用が特に顕著な業種の一つです。建設プロジェクトは通常、長期間にわたるため、資金の流動性が重要な課題となっています。

工事の進行に伴い、請負業者は多くの経費を先行して支出する必要があり、これがキャッシュフローの圧迫を招くことがあります。ファクタリングは建設業の迅速な資金調達手段として、非常に有効と言えるでしょう。

建設業界では請求書の発行から入金までの期間が長くなることが多く、これが資金繰りの悪化を引き起こす要因となります。また、建設業界は景気の影響を受けやすい業界でもあります。

このような観点から、建設業でファクタリングを活用することは、経済の変動に対する耐性を強化することができると言えるでしょう。

その他の業種の動向

ファクタリングは製造業やサービス業、建設業以外の業種でも利用が広がっています。

小売業は、季節ごとに売上の波があるため、在庫の仕入れや販促活動に必要な資金を迅速に調達するためにファクタリングが利用されています。

また、運輸業界では、運送業者が取引先からの支払いを待つ間に発生する資金不足を解消するために、ファクタリングを活用するケースが増えています。

IT業界においても、プロジェクト単位での収益が多いため、受注後の支払いまでの期間を短縮する手段としてファクタリングが選ばれています。

今後のファクタリング市場の展望と将来性

ファクタリング市場は、今後も継続的な拡大が予測されています。ファクタリングの今後の将来性についてみていきましょう。

継続的な市場拡大の予測

ファクタリング市場は、今後も継続的な拡大が予測されています。特に中小企業の資金調達手段としての需要が高まる中、ファクタリングの利用が一般化する傾向にあります。

経済の不確実性が増す中で、企業は迅速な資金調達を求めており、ファクタリングはそのニーズに応える有効な手段として位置づけられているためです。

また、テクノロジーの進化によりファクタリングのプロセスが効率化され、より多くの企業が利用しやすくなることも市場拡大を促すでしょう。オンラインプラットフォームの普及により、ファクタリングサービスへのアクセスが容易になり、取引の透明性も向上しています。このような背景から、ファクタリング市場は今後も成長を続けると考えられます。

新たな産業分野への普及可能性

ファクタリングは、従来の製造業やサービス業に加え、新たな産業分野への普及が期待されているサービスです。特にIT業界やスタートアップ企業においては、迅速な資金調達が求められる場面が多く、ファクタリングの利用が増加する可能性があります。

また、環境関連ビジネスや医療業界など、社会的なニーズが高まる分野でもファクタリングの導入が進むと考えられています。これらの業界では、プロジェクトの進行に伴う資金需要が発生しやすく、ファクタリングがその解決策として機能することが期待されます。

今後さらに多くの産業でファクタリング活用が進めば、市場全体のさらなる成長が見込まれます。

テクノロジーの進化による市場変化

ファクタリング市場におけるテクノロジーの進化は、業界の構造を大きく変える要因となっています。特に、金融（Finance）と技術（Technology）を組み合わせた事業やサービスを提供するフィンテック企業の台頭により、従来のファクタリングサービスがデジタル化され、より迅速かつ効率的な資金調達が可能になりました。

また、AIやビッグデータの活用により、信用リスクの評価がより正確に行えるようにもなっています。これにより、従来はファクタリングを利用しづらかった中小企業も、より安心してサービスを利用できる環境が整いつつあります。

国際ファクタリングの成長可能性

国際ファクタリングは、企業が海外取引先に対しても迅速に資金調達を行える手段として注目されています。グローバル化が進む中で、国際的な取引が増加しているため、ファクタリングの需要も高まっているのです。

特に輸出入業務を行う企業にとっては、取引先の信用リスクを軽減し、キャッシュフローを安定させるための有効な手段と言えるでしょう。

さらに、国際ファクタリングは、各国の法制度や商習慣に対応したサービスが提供されることで、企業のニーズに応じた柔軟な資金調達が可能です。これにより、企業は新たな市場への進出やビジネスの拡大を図ることができ、国際的な競争力を高めることが期待されます。

ファクタリングの市場規模に関するよくある質問

ここでは、ファクタリングの市場規模に関するよくある質問と回答を紹介します。

Q1: 日本のファクタリング市場規模ってどのくらい？

日本のファクタリング市場規模は、2023年度に5.7兆円と推計されています。この数字は、ファクタリングが中小企業にとって重要な資金調達手段として認識されていることを示していると言えるでしょう。

市場は年々拡大しており、企業のキャッシュフロー改善に寄与する重要な役割を果たしています。今後もこの成長が続くことが期待されています。

Q2: 新たな産業分野への普及可能性は？

ファクタリングは、従来の製造業やサービス業に加え、今後新たな産業分野への普及が期待されています。

特にIT業界や医療業界など、急成長を遂げている分野では、資金調達のニーズが高まっています。ファクタリングの利用はさらに広がり、企業のキャッシュフロー改善に寄与する可能性があるのです。

また、スタートアップ企業にとっても、迅速な資金調達手段としての魅力が増しています。

Q3: ファクタリング市場は今後も成長し続ける？

ファクタリング市場は、今後も成長を続けると予測されています。特に中小企業の資金調達手段としての需要が高まる中、経済の回復や法制度の整備が追い風となっています。

また、テクノロジーの進化によりより迅速で効率的なサービス提供が可能になり、利用者の増加が期待されます。これらの要因が相まって、ファクタリング市場は持続的な成長を遂げるでしょう。

日本のファクタリング市場：市場規模、成長要因、将来の可能性を解説まとめ

ファクタリング市場は、近年の経済環境の変化や企業の資金調達ニーズの多様化に伴い、急速に成長しています。

市場の成長要因としては、世界情勢の不安定化や経済回復に伴う運転資金需要の増加、銀行融資に対する優位性、法制度の整備などが挙げられます。これらの要因が相まって、ファクタリングは今後も多くの企業に利用されることでしょう。

今後は、新たな産業分野への普及やテクノロジーの進化による市場変化が予測されており、国際ファクタリングの成長可能性も注目されています。ファクタリング市場は、企業の資金調達手段としてますます重要な役割を果たすことが期待されます。