独自審査ビジネスローン8選！個人事業主OKの審査が甘い即日融資

融資実行が長引いている・つなぎ融資を考えている方の中には、独自審査で審査が甘い・柔軟なビジネスローンを探している方もいるのではないでしょうか。

ビジネスローンの場合は一般的な銀行融資と比較すると、審査が甘く即日融資が可能なものもあります。中には個人事業主OKのローンもあるため、資金調達を検討している方にはおすすめです。

今回は独自審査で甘いビジネスローンについて紹介していきます。

独自審査で甘いビジネスローン8選！個人事業主OKの柔軟・即日融資会社

まずは独自審査で甘い個人事業主もOKなおすすめのビジネスローンについて紹介していきます。

AGビジネスサポート 保証料0円/原則無担保無保証/即日融資/金利3.1%〜/個人事業主OK

AGビジネスサポートの基本情報｜金利・融資スピード・申込対象

AGビジネスサポートはアイフルを運営している大手貸金業者で、個人事業主・法人ともにビジネスローン利用が可能です。5秒で簡単診断があり、すぐに借入の可能性がわかります。

ネット申込みが可能なため来店不要・担保不要・保証人は原則不要で利用で、即日融資を受けることができるため、急ぎで資金調達をしたい方におすすめです。

融資限度額も50万〜1,000万円と幅が広くつなぎ融資や事業の立て直しなど、さまざまな事業用途で利用できます。また過去の財務状況だけでなく現状の売上も含めて審査を行うため、赤字決算・債務超過であったも審査をしくれます。

資金使途には制限がないため事業資金であれば、自由に利用できるのも特徴です。

AGビジネスサポートのメリット・特徴

AGビジネスサポートは金利が3.1%〜と比較的安く、スピーディな融資と柔軟な審査基準が特徴のビジネスローンサービスです。特に即日融資が可能で、急な資金ニーズにも迅速に対応します。

審査が比較的柔軟で、売掛金の回収状況や事業計画に基づいて融資が決まるため、赤字決算の企業や創業間もない企業にも対応可能です。

また担保や保証人が不要で、少ない書類で申込ができる点が便利です。少額の資金調達から大規模な資金調達まで対応しており、特に資金調達が迅速に必要な企業におすすめのサービスです。

AGビジネサポートのデメリット・注意点

AGビジネスサポートのデメリットとしては、金利がやや高めに設定されている点が挙げられます。即日融資を提供するため融資スピードを優先する反面、リスクを補うために金利が高くなることがあります。

また融資額の上限が低めであるため、大規模な資金調達を希望する企業には不十分な場合があります。利用には審査があり、過去の信用情報や売掛金の状況に依存するため、必ずしも融資が通るわけではない点も注意が必要です。

アクト・ウィル 金利無料キャンペーン中/審査は最短60分&即日融資/最大1億まで可能

アクトウィルの基本情報｜金利・融資時間・限度額

アクトウィルは30日間の金利無料キャンペーンがあり、300万円〜最大1億円まで即日融資が可能な法人向けビジネスローン会社で、低金利で融資が受けられます。

審査時間も非常に早く最短60分で結果がわかり、即日融資対応なので非常に使いやすいビジネスローンといえます。

金利は3〜18%で他社と比較しても安く、下限金利は金額や審査次第ですが、金額が大きくなれば安めの金利になる可能性があります。

担保や保証人は原則不要で利用ができ、担保次第では最大1億円まで融資をしてくれるため、下記のような会社におすすめです。

• 資金繰り課題を抱える中小企業
• つなぎ融資・事業拡大を検討している
• 新規事業を立ち上げたい
• 設備投資を強化したい
• 債務返済を早急に行い

Web上で完結するた来店不要で審査時間も最短60分と非常に短いのが特徴です。スピーディーに資金調達を実施したい方にはおすすめです。

アクトウィルのメリット・特徴

アクトウィルのビジネスローンは、スピーディな融資と柔軟な審査基準が特徴です。特に即日融資が可能で、急な資金調達を求める法人に非常に便利です。

また他社にはない独自のキャンペーンとして、30日間は金利が無料になる新規貸付キャンペーンも行っています。

また担保や保証人が不要で少ない書類で申込みができるため、手続きが簡単で迅速に資金を調達できます。初めての融資を受ける事業主にも対応している点が魅力です。

アクトウィルのデメリット・注意点

アクトウィルのビジネスローンのデメリットとしては、金利が比較的高めに設定されており、公式サイトでは実質金利は7.5%〜と記載されています。

どのビジネスローンでも同じではありますが、一般的な融資よりは金利がやや高く、公式サイトの最低金利よりは高めになること多いでしょう。

また審査基準が柔軟ではあるものの、必ずしも融資が通るわけではなく、事業計画や売掛金の状況に依存するため、安定した返済能力を示すことが重要です。

ファンドワン 金利2.5%〜/30万円〜/赤字&融資NGでも可能な即日ビジネスローン

ファンドワンの基本情報｜金利・融資限度額・申込対象

ファンドワン最短即日で融資が可能な法人向けビジネスローンです。オンライン完結のため来店の必要がなく、保証人不要で借り入れできます。

赤字決算や銀行融資で審査落ちの方も利用ができ、金利は2.5%からと低く30万円から利用できるため少額融資を検討の方もおすすめです。

また融資商品も豊富なのが特徴で無担保ローンから最大1億まで融資可能な大型資金調達も対応しています。売掛債権担保融資の場合は個人事業主の方も30万円から利用できます。

ファンドワンのメリット・特徴

ファンドワンは即日融資が可能なビジネスローンとして非常に便利で、特に迅速な資金調達が求められる法人や個人事業主に最適です。

特徴的な点として審査基準が比較的柔軟であり、事業計画や売掛金を基に融資を提供しているため、赤字決算の企業でも資金調達がしやすいです。

また担保や保証人が不要で、手続きが簡便で迅速に資金を得ることができます。オンライン申し込みが可能で、必要書類を迅速に提出すれば、最短で即日融資を受けることができます。

ファンドワンのデメリット・注意点

ファンドワンのデメリットとしては、金利が高めに設定されていることが挙げられます。迅速な融資提供を優先するため、融資の金利が他のビジネスローンよりも高くなることが一般的です。

これにより返済負担が大きくなる可能性があり、長期的に利用する場合は注意が必要です。また融資額に上限があり、大規模な資金調達が難しい場合があります。

さらに売掛金の回収状況や事業計画に基づいて審査が行われるため、条件が合わない場合は融資が受けられないこともあります。最適な利用計画を立てることが重要です。

Carent 最短即日融資/保証&担保不要/1万円〜の少額融資OK

Carent（キャレントスーパーローン）の基本情報｜金利・融資スピード・限度額

Carent（キャレントスーパーローン）は1万円からの少額融資が可能なビジネスローンで、最大500万円までの融資を即日対応しています。

全てWeb上で完結するため来店不要で、24時間365日申込みが可能です。また銀行融資お断り・赤字決算であっても審査を行ってくれるため、柔軟な審査を実施しているのも特徴です。

資金使途についても事業用途であれば自由に利用できるため、突発的に資金が必要になった・入金が間に合わない・銀行融資がリスケになったといった方におすすめです。

Carent（キャレントスーパーローン）のメリット・特徴

Carent（キャレントスーパーローン）は、即日融資が可能なビジネスローンとして、特に迅速な資金調達を必要とする法人に最適です。

特徴的な点として、オンラインで簡単に申し込みができ、審査が迅速であることです。最大500万円まで融資可能であり急な資金ニーズに対応できるため、事業の運転資金や急な支払いに便利です。

また担保や保証人が不要で少ない書類で申請が完了し、スピーディな融資実行が可能です。特に低金利で融資が受けられる点が大きな魅力です。

Carent（キャレントスーパーローン）のデメリット・注意点

Carent（キャレントスーパーローン）のデメリットとしては、金利がやや高めに設定されている点が挙げられます。即日融資が可能である一方、融資スピードや簡便さに焦点を当てるため、金利が高く設定されることが多いです。

また融資額が一定額までに限られているため、大規模な資金調達を必要とする企業には不十分な場合があります。

審査基準が厳しい場合があり、必ずしも全ての申込者が融資を受けられるわけではないため、事前に自社の信用状況を確認することが重要です。

MRF 個人事業主OKで100万円から可能/必要書類も柔軟対応/融資商品が豊富

MRF（エムアールエフ）はビジネスローンや不動産担保ローンなど豊富な商品を取り扱っており、個人事業主も利用ができる数少ない金融機関です。

担保や保証人も原則不要なことに加えて、100万円から借り入れが可能です。融資実行までのスピードも最短3日と非常に早く、銀行融資よりもスピーディーなのが強みです。

またファイナルプランナー・宅地建物取引士など資格保有者も在籍しており、返済計画のプラニングも無料で行ってくれます。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド 金利0.9%〜/決算書&事業計画書不要で借入

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドの基本情報｜金利・限度額・申込対象

GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイドは創業期や赤字決算でも借りることができるビジネスローンです。金利は0.9%からと低く最大1,000万円まで融資が受けられます。

また特徴的なのが必要書類が少ない点で、決算書・事業計画は必要なく担保や保証人も不要で借り入れが可能です。ネット銀行が提供しているため、比較的審査が緩いとされています。

融資枠方のローンであるため契約期間内であれば、審査不要で何回でも借り入れができるのもメリットです。いざ資金が必要となると時間がかかることが多いため、口座開設をしておくのがおすすめです。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドのメリット・特徴

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドは、低金利で柔軟な審査が特徴のビジネスローンです。特にオンラインで簡単に申し込みができ、最短即日融資が可能なため、急な資金調達が必要な法人や個人事業主にとって非常に便利です。

融資金額や返済期間も柔軟に設定でき、返済計画に合わせて調整が可能です。さらに金利が低く返済負担が軽減されるため、事業運営におけるコストを抑えることができます。

またGMOあおぞらネット銀行の口座を持っていれば、さらにスムーズに融資が受けられます。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドのデメリット・注意点

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドのデメリットとしては、審査が慎重で時間がかかることがある点が挙げられます。

融資には2日ほどかかるため、融資額が大きい場合や融資条件に特別な要件がある場合、審査に時間がかかることがあります。

また金利は低めではありますが、一定の審査基準を満たすことが前提となるため、信用情報に問題がある企業には融資が難しいことがあります。

さらに融資額が限られているため、大規模な資金調達には不十分な場合もあります。

オージェイ 個人事業主OK・即日融資・10万円の少額で借入できる無担保ビジネスローン

オージェイは個人事業主・法人も利用できるビジネスローンを用意しており、無担保融資では最短即日融資ができます。独自の審査を行っており営業年数が短い方でも利用が可能です。

保証人や担保も不要で利用ができることに加えて、10万円から利用ができるため少額の支払いを行いたい・大口の融資で事業を加速させたいなど、幅広いニーズに対応しています。

短期的な資金需要やつなぎ融資の方にもおすすめのビジネスローンとえいます。

独自審査で甘いビジネスローンの特徴

事業資金が必要な場合は融資を受ける手段として銀行融資が一般的ですが、ノンバンク系のビジネスローンや、独自審査を行う業者の提供するローンも人気を集めています。

これらのローンは審査基準が銀行融資に比べて柔軟で、事業主にとっては利用しやすい点が多くあります。独自審査で甘いビジネスローンの特徴を詳しく解説していきます。

ノンバンク系・ビジネスローン専門業者

ノンバンク系やビジネスローン専門業者は銀行とは異なり、審査基準が比較的柔軟であることが多いです。

銀行が提供する融資は一般的に審査が厳しく、資産や信用力が重視されます。一方でノンバンク系の業者は、柔軟な審査基準を設け、事業計画や返済能力に重きを置くことが多いです。

そのため銀行では融資を受けられなかった事業主でも利用できる可能性があります。

これらの業者は、特に中小企業や個人事業主をターゲットにしているため、融資を受ける敷居が低いという特徴があります。

審査が早く融資までの期間も短いため、急な資金が必要な場合でも迅速に対応してくれる点が魅力的です。

さらにノンバンク系の業者は、柔軟な融資額設定をしていることが多く、事業主の状況に応じた最適な融資プランを提案してくれることもあります。

即日融資が可能と公式サイトに記載がある

「即日融資可能」と記載されているビジネスローンは、審査から融資までのスピードが非常に速いことを意味しています。

銀行融資では審査に数週間かかることが一般的ですが、ノンバンク系やビジネスローン専門業者では、場合によっては申し込みから数時間以内に融資が実行されることもあります。

即日融資が可能な理由は、審査基準が簡略化されているためです。これにより、急な支払いに追われている事業主や、キャッシュフローが悪化している企業にとって、非常に大きな助けになります。

ただし即日融資を受けるためには、必要書類をすぐに提出できる状態であることが重要です。また審査が簡易である分、金利や返済条件が一般的な銀行融資よりも不利になる場合があるので、注意が必要です。

担保や保証人が不要

多くのノンバンク系ビジネスローンでは、担保や保証人を必要としません。これは銀行融資と大きく異なる点です。

銀行融資の場合、事業主の個人資産や不動産を担保にすることが求められることが一般的ですが、ノンバンク系ではそのような厳しい条件を設けず、事業の内容や返済能力を中心に審査が行われます。

担保や保証人が不要であることは、事業主にとって大きなメリットです。万が一、融資を受けた後に返済が困難になった場合でも、個人資産を危険にさらすことなく、ビジネスローンを利用できるため、リスクを抑えることができます。

特に資産を持たない中小企業や個人事業主にとっては、担保なしで融資が受けられる点が非常に有利です。

金利上限が一般的な銀行融資よりも高め

独自審査を行うビジネスローンは、金利が高めに設定されることが一般的です。これは審査が緩やかである分、貸し倒れリスクが高くなるためです。

銀行融資では金利が低めであることが多く、リスクが低いと判断された企業に対しては、低い金利で融資が行われます。しかしノンバンク系やビジネスローン専門業者の場合、融資対象の範囲を広げるために金利を高めに設定しています。

金利が高い分、返済額も増える可能性があるため、融資を受ける前に金利や返済計画をしっかりと確認することが大切です。

短期間で返済を済ませる場合や、急な資金調達が必要な場合には便利な選択肢となりますが、長期的に返済を行う場合には、金利の負担を考慮しなければなりません。

決算書不要で必要な書類が少ない

銀行融資では決算書や財務諸表など詳細な書類の提出が求められます。しかし、ノンバンク系や独自審査を行うビジネスローンでは、これらの書類を求めないことが多く、申し込み手続きが簡単でスムーズです。

必要な書類は身分証明書や営業許可証、収支計画書などに限られることが多く、事業主にとって負担が少ない点が魅力です。

書類が少ないことで、手間を省いて融資を受けることができ、迅速に事業資金を調達できます。

しかし書類が少ない分、審査基準が簡易であることが多いため、金利が高くなる可能性や、返済条件が厳しくなることもあります。

書類を少なくすることによって融資のスピードが早くなる一方で、リスクを抑えるために金利が上がることを理解しておくことが重要です。

〈法人・個人事業主〉ビジネスローン審査に必要な書類は？提出時の注意点も解説｜アクトウィル

独自審査ビジネスローンの審査方法・基準

ビジネスローンの審査は、融資を行うために事業主の返済能力を評価するための重要なプロセスです。審査方法や基準は、金融機関や貸付業者によって異なりますが、主に以下のような項目が審査に影響を与えます。

信用情報の照会

ビジネスローンの審査において、まず最初に行われるのが「信用情報の照会」です。金融機関は、融資を申し込んだ事業主の過去の信用履歴を確認することで、その人が過去にどのような金融取引をしてきたかを調べます。

これには個人と法人の両方の信用情報が含まれ、過去に支払い遅延や債務整理がないかなどがチェックされます。

信用情報に問題がない場合は、融資を受けるチャンスが高くなりますが、もし過去に延滞があったり、債務整理をしている場合は、融資の審査に影響を与えることがあります。

信用情報は事業主の返済能力を評価するために重要な要素となります。

独自の与信スコアリング

多くのビジネスローンを提供する金融機関や貸付業者は、独自の与信スコアリングを使用しています。

これは事業主の信用情報や事業内容、業績、返済能力などを総合的に評価するための数値化されたスコアです。このスコアにより融資をするかどうか、または融資額の決定が行われます。

与信スコアリングには、金融機関が定めた基準に基づく評価項目が含まれ、事業主がどの程度返済能力があるか、どれだけリスクが低いかを判断します。

例えば売上の安定性・利益率・キャッシュフローの状況・過去の融資返済状況などが評価されることがあります。スコアが高いほど、融資が受けやすくなります。

事業計画書や決算書・売掛金による返済余力

事業計画書や決算書、売掛金の状況なども、ビジネスローンの審査基準として重要な役割を果たします。

これらの書類を通じて、金融機関は事業主が将来の資金繰りをどのように計画しているか、現在の経営状況がどうなっているかを把握します。

事業計画書

事業計画書は、今後の事業運営に関する計画や目標、戦略を記載した書類です。これを提出することで、事業主が将来の資金繰りをどのように考えているのか、どれだけ現実的な計画を立てているのかを示すことができます。

金融機関は、事業計画書の内容を評価し、融資が返済可能なプランであるかどうかを確認します。

決算書

過去の決算書は、事業の経営状況を示す重要な資料です。損益計算書（PL）や貸借対照表（BS）などの財務諸表を通じて、事業主の収益性、資産の状況、負債の状況などが明確にわかります。

金融機関はこれを基に事業の安定性やリスクを判断します。

売掛金

売掛金の額も返済余力を評価するための基準として重要です。売掛金は、今後のキャッシュフローの見込みを示す指標となり、実際に現金化されることで返済に回すことができる資金源となります。売掛金が健全に回収されている場合、返済能力が高いと判断されることがあります。

ビジネスローン審査で通りやすい人の4つの特徴

ビジネスローンの審査は、事業主の信用度や返済能力を重視して行われます。融資をスムーズに通すためには、特定の要素が重要なポイントとなります。

ここではビジネスローンの審査に通りやすい人の特徴について、4つの重要な要素を紹介します。

信用情報がブラックではない

ビジネスローンの審査で最も基本的かつ重要な要素の1つが信用情報です。信用情報は過去の借入履歴や返済状況を示すデータであり、金融機関が審査を行う際に最初に確認する部分です。

信用情報に問題がある場合（いわゆる「ブラックリスト」に載っている状態）は、審査に通るのが難しくなります。

信用情報が良好であれば、過去に支払いの遅れや借金の未払いがなかったことが証明され、融資の信頼性が高くなります。

信用情報に問題がない状態であれば、ビジネスローン審査に通る可能性が大幅に向上します。

税金滞納がない

税金の滞納がある場合はその企業や事業主は「信用がない」と見なされ、ビジネスローンの審査に通りにくくなります。税務署への未納金や滞納があると、融資のリスクが高いと判断され、審査においてマイナス要素となります。

税金の滞納がないことは事業が正常に運営されており、財務管理がしっかりと行われていることを示す証拠となります。

事業主が税金をしっかりと納付していることを証明できれば、融資を受ける際の信頼度が増し、審査に通りやすくなります。

債務超過ではない

債務超過とは負債が資産を上回る状態のことを指します。ビジネスローンを審査する際、金融機関は事業主がどれだけの資産を持ち、どれだけの負債があるかを重要視します。

もし負債が資産を超えている場合、返済能力に疑問が生じ、融資を受けるのが難しくなる可能性が高くなります。

債務超過ではない、つまり事業主が負債よりも多くの資産を持っている状態であれば、返済に対する安心感が生まれ、審査を通過する確率が高くなります。

事業が健全であることを示すためにも、負債管理をしっかり行い、債務超過の状態にしないことが重要です。

担保の用意ができる

ビジネスローンの審査において、担保があることは大きな強みとなります。担保を提供できる事業主は、融資のリスクを軽減できるため、金融機関にとっては非常に安心です。

特に担保として不動産や設備・在庫などを提供できる場合、融資審査を通過しやすくなります。

担保があることで万が一返済が滞った場合でも、金融機関は担保を売却して回収できるため、貸し倒れのリスクが低くなります。

担保を用意できる事業主は、より高額な融資を受けやすくなるだけでなく、金利が低くなる場合もあります。

独自審査のビジネスローンでよくある質問

ビジネスローンに関する疑問は、融資を受ける前にしっかりと解決しておくことが重要です。ここでは、独自審査を行うビジネスローンに関してよくある質問について解説します。

必ず借りれるビジネスローンはありますか？

残念ながらどんなビジネスローンでも「必ず借りれる」という保証はありません。ビジネスローンは、審査基準に基づいて融資を決定しますが、事業主の信用状況・事業内容・返済能力などが評価されます。

そのため審査を通過できるかどうかは保証されません。

ただし独自審査を行うノンバンク系のビジネスローンでは、銀行融資よりも審査基準が柔軟であるため、融資を受けやすい場合があります。

それでも過去の信用情報や事業の状況などによっては、融資を受けられないこともあるので注意が必要です。

ブラックOKのビジネスローンはありますか？

ブラックOKのビジネスローンは存在しません。金融機関は信用情報を必ず確認するため、ブラックリスト状態の場合は審査に通らないと考えておきましょう。

個人事業主でブラックOKのビジネスローンはありますか？

個人事業主の場合も同様に、ブラックリスト状態で受けられる融資はありません、

決算書・事業計画書が不要のビジネスローンはありますか？

決算書や事業計画書が不要なビジネスローンも存在します。これらの書類を提出しなくても融資を受けられる場合がありますが、一般的には金利が高めに設定されることが多いです。

特にノンバンク系のビジネスローンでは必要書類が少なく、申し込みが簡便である一方、審査基準が簡略化されていることが多いため、リスクが高くなることもあります。

また決算書や事業計画書が不要な場合でも、別の形で事業主の返済能力を確認するための書類（売掛金や収支の詳細など）を求められることがあります。

これらの書類が不要だとしても、審査の際に他の情報を求められることがあるため、事前に必要な書類を確認しておくことが大切です。

独自審査で甘いビジネスローンのまとめ

独自審査型ビジネスローンは、つなぎ融資やつなぎ超過の事業者にも柔軟に対応できる資金調達手段です。銀行融資と比較してスピーディーで必要書類も少なく、利用のハードルが低いのが特徴です。 、権利が高めであるため、計画的な返済を心がけることが重要です。信頼できる業者を選び、事業に適した資金調達を実現しましょう。