緊急時にファクタリングで確実に調達する方法！24時間対応ファクタリングを紹介

突然の支払いが重なるなど、経営者にとって資金繰りが急務となる場面は少なくありません。そのようなときに頼りになるのが「ファクタリング」による資金調達です。

未回収の売掛債権を最短即日で現金化でき、担保や保証人も不要な点が魅力であるファクタリング。本記事では、緊急時に利用できるファクタリングのメリットや、おすすめ企業の選び方をわかりやすく解説します。

サービス名	特徴
QuQuMo（ククモ）	・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ QuQuMoのサービス詳細はこちら

labol（ラボル）なら土日祝日も24時間即時入金で緊急時もおすすめ

土日祝日・24時間即時入金のファクタリングはlabol（ラボル）
土日祝日や営業時間に関係なく審査を受け付けており、24時間即時入金に対応しているのは現時点ではラボルのみです。最短60分で入金されるため、どうしても土日や深夜に即日現金化したい方はラボルを利用しましょう。

labol（ラボル）は土日祝日・夜でも審査依頼が可能で、365日・24時間即日入金が可能です。完全オンラインファクタリング会社の中では非常に珍しく即日入金に加えて、土日祝日も即時入金に対応をしており今日中に入金して欲しい方にもおすすめです。

数百者と調べてきましたが、土日祝日も営業しており24時間即時入金となるのはlabol（ラボル）のみでした。

labol（ラボル）なら最短審査10分・30分で24時間即時入金となる

labol（ラボル）はファクタリングの中でも特徴的なサービスで、AIを活用しているため審査時間が非常に早く最短10分で結果が出ます。

一般的には審査が早くても2〜5時間はかかるので、このスピードは緊急時に非常に使い勝手が良いと言えます。

また入金スピードは最短30分となっており、これもファクタリングサービスの中ではトップクラスです。AIを活用してないファクタリングの場合は、最短でも2時間程度が一般的です。

そのため緊急で資金調達をしないといけない・急ぎで資金が必要といった場合には、非常におすすめのファクタリングです。

緊急時にlabol（ラボル）を利用する際の注意点

ただしlabol（ラボル）で土日祝日の24時間即時入金をする際には1つだけ注意点があります。ラボルの公式ホームページにある「よくある質問」の部分では、下記のように記載されています。

Q：土日祝日に入金されますか？

A：土日・祝日も審査と入金を行っています。
※追加の審査が発生するなど入金できない場合もございます。

引用：labol（ラボル）公式ホームページより

そのため必要書類がしっかりと揃っており、ラボルが独自に定めている審査基準をクリアした場合に土日祝日・夜でも24時間即時入金されるということになります。ラボルで審査落ちになる原因と対策はこちらの記事で解説しています。

また最短が60分入金であるため全て60分で入金されるわけではないことも注意しておきましょう。公式サイトに最短60分と記載があるため、「ラボル 審査 遅い」といったワードでも検索されていますが、即時入金でスピードが早いのは間違いありません。

ラボルの審査は遅い？土日対応は？審査通過率や入金時間を解説

緊急時に資金調達できるファクタリングのメリット

ファクタリングは、急な資金繰りが必要な経営者にとって非常に有効な手段です。まずはファクタリングを利用するメリットについてご紹介しましょう。

売掛金の売却で最短即日で資金調達ができる

ファクタリングの最大の魅力は、未回収の売掛金を売却することで、最短即日で資金を調達できる点です。売掛金の回収には時間がかかることが多く、特に急な支払いが発生した際には、資金繰りが厳しくなることがあります。

しかしファクタリングは、ファクタリング会社に売掛金を売却することでその金額を即座に受け取ることができます。これにより、資金繰りの不安を解消し、必要な支払いをスムーズに行うことができるのです。

また3社間ファクタリングの場合は、売掛金の回収をファクタリング会社が行うため、経営者自身が回収業務に追われることもなくなります。

自社の経営状況が悪くても資金調達ができる

ファクタリングのメリットには、自社の経営状況が悪化している場合でも資金調達が可能である点も挙げられます。一般的に銀行や金融機関からの融資を受ける際には、企業の信用力や財務状況が厳しく審査されます。

しかしファクタリングは売掛債権を売却する仕組みであるため、自社が赤字決算であっても資金調達ができます。

例えば売掛金があるにもかかわらず、経営が厳しい状況にある企業も、その売掛金をファクタリング会社に売却すれば即座に現金を手に入れることができます。

またファクタリングは売掛金の回収リスクをファクタリング会社が引き受けるため、企業は資金繰りの不安から解放されるでしょう。

夜間や土日でも24時間対応のファクタリングもある

多くのファクタリング会社はオンラインでの申請や審査を行っており、中には24時間いつでも申し込みができる体制を整えている会社もあります。

これにより日中の忙しい業務の合間を縫って手続きを進めることができ、時間を有効に活用することができるでしょう。また即日入金が可能なサービスを提供している会社も多く、急な資金需要に対して迅速に対応できる点が魅力です。

さらに夜間や土日に対応しているファクタリング会社は、特に中小企業や個人事業主にとって心強い味方となります。経営者は、いつでも必要な時に資金を調達できる安心感を持ちながら、ビジネスに専念することができるのです。

ファクタリングは負債扱いにならない

ファクタリングのメリットの一つは、資金調達が負債として計上されない点です。一般的な融資やビジネスローンでは借入金として負債が増えるため、経営状況に影響を与える可能性があります。

しかしファクタリングは未回収の売掛債権を売却する形で資金を調達するため、負債としての記録は残りません。

この特性により資金繰りが厳しい状況でも、経営者は安心して資金調達を行うことができます。また、負債が増えないことで将来的な資金調達の選択肢も広がります。

融資を受ける際には既存の負債が影響を及ぼすことがありますが、ファクタリングを利用することで、より柔軟に資金調達を行うことが可能になります。

保証人や担保が不要である

一般的な融資では金融機関が貸し出しを行う際に借り手の信用力を評価し、場合によっては不動産や預金などの担保を求めることが多くなっています。

しかしファクタリングでは売掛債権を売却する形で資金を調達するため、これらの条件が一切必要ありません。

この仕組みにより例えば急な支払いが発生した場合や、取引先からの入金が遅れている際でも、ファクタリングを利用すれば売掛金を現金化することで即座に資金を確保できます。

資金調達のハードルが大幅に下がることから、ファクタリングは特に新興企業や資金繰りに苦しむ中小企業にとって非常に心強い選択肢となるでしょう。

取引先や銀行に知られず資金調達が可能

2社間ファクタリングは資金調達を行う際に取引先や銀行にその利用を知られることがありません。銀行からの融資や他の金融機関を利用する際には、経営状況や取引先の信用情報が影響を与えます。

そのため資金調達の過程で他者に知られるリスクが伴いますが、ファクタリングでは売掛金を売却する形で資金を得るため、外部に情報が漏れる心配が少なくなります。

特に急な資金が必要な場合、取引先に対して経営が厳しい状況を知られたくない経営者もいることでしょう。

売掛金の売却はあくまで自社の資産を現金化する行為であるため、取引先との関係性を損なうことなく資金を調達できるのです。

緊急時のファクタリング会社の選び方

緊急時にファクタリングを利用する際、どの会社を選ぶかは非常に重要な選択肢となるでしょう。ここでは、緊急で資金調達をしたい場合にファクタリング会社を選ぶポイントをご紹介していきます。

審査通過率が高い・90%以上の会社

ファクタリングを利用する際重要な指標となるのが審査通過率です。資金調達を急いでいる経営者にとって、迅速に資金を得るためには、審査がスムーズに進むことが不可欠です。

そこで審査通過率が90%以上のファクタリング会社を選ぶことが、資金調達の成功につながります。

高い審査通過率を誇る会社は、独自の審査基準を持っていることが多く、一般的な金融機関よりも柔軟な対応が期待できます。特に売掛金の状況や取引先の信用度を重視して素早く判断を下すため、急な資金需要にも応じやすいのです。

必要書類が少ない会社

ファクタリングを利用する際は、提出しなければいけない書類がいくつかあります。このため、緊急で資金調達を行いたい場合は必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶことでスムーズな資金調達につながるでしょう。

一般的にファクタリングの申し込みには売掛金の本人確認書・請求書・通帳コピー・決算書・確定申告書・登記簿謄本・印鑑証明書などが必要書類として求められます。

しかし必要書類が少ないファクタリングの場合は、3つ程度で良いため時間をかけることなく申し込みができます。

また必要書類が少ないファクタリング会社は、審査もスピーディーに行われる傾向があります。特に急な支払いが発生した場合や資金繰りが厳しい状況にある企業にとって、迅速な対応は大きな助けとなるでしょう。

必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶことで時間を節約し、必要な資金を早急に調達することが可能になります。

適正な手数料のファクタリング会社

ファクタリングを利用する際は手数料が発生します。この手数料が高すぎると資金調達のメリットが薄れてしまうため、適正な手数料を設定しているファクタリング会社を選ぶことが大切です。

一般的に、ファクタリングの手数料は売掛金の額面に対して5〜20%の範囲で設定されますが、会社によって大きく異なることがあります。

適正な手数料を見極めるためには、複数のファクタリング会社から見積もりを取り、比較することが重要です。また、手数料だけでなくサービス内容や対応の質も考慮に入れるべきでしょう。

例えば手数料が安くても対応が遅かったり、必要書類が多かったりすれば結果的に時間や手間がかかり、資金調達がスムーズに進まない可能性があります。

さらに、手数料が明確に提示されている会社を選ぶことも大切です。隠れた費用や追加料金が発生することがないよう、契約前にしっかりと確認しておきましょう。

土日や夜間対応のファクタリング会社

緊急時に資金調達を行う際、特に重要なのが「いつでも利用できる」という点です。多くの企業が平日の営業時間内にしか対応していない中、土日や夜間でも対応してくれるファクタリング会社は、経営者にとって非常に心強い存在です。

最近では土日祝日・24時間体制で対応しているファクタリング会社も増えており、オンラインでの申し込みや審査が可能なところも多く見受けられます。

これにより営業時間外でもスムーズに資金調達ができるため、経営者は安心してビジネスに集中することができます。

また土日や夜間に対応しているファクタリング会社は、急な資金需要に応じた柔軟なサービスを提供していることが多い傾向です。

例えば即日入金が可能なプランや、少額からの利用ができるプランなど、ニーズに応じた選択肢が豊富です。これにより経営者は自社の状況に最適なファクタリングサービスを選ぶことができ、資金繰りの不安を軽減することができるでしょう。

償還請求権なしのファクタリング会社

ファクタリングを利用する際に必ず確認したいのが、償還請求権の有無です。償還請求権とは、売掛金が回収できなかった場合に、ファクタリング会社が再度資金を返還するよう求める権利のことを指します。

償還請求権がある場合には万が一取引先が倒産したり、売掛金が回収できない状態になった際は、企業側がそのリスクを負うことになります。

償還請求権なしのファクタリングを選ぶことで、企業は売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。これにより資金調達の際の不安を軽減し、安心して資金を活用することが可能になります。

急な資金需要が発生した際にはリスクを最小限に抑えることができるため、非常に有効な選択肢となるでしょう。

償還請求権なしのファクタリング会社を選ぶ際には、信頼性や実績を確認することが重要です。多くの企業がこの条件を提供しているため、比較検討を行い、自社に最適なファクタリング会社を見つけることが大切です。

緊急時におすすめの即日入金ファクタリング5選

大手企業のグループ会社|アクセルファクターのファクタリングサービス

アクセルファクター｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

QuQuMo（ククモ）の手数料相場・入金スピード・審査時間

2時間以内審査・3時間程度で入金が多い

QuQuMo（ククモ）は最短30分審査・最短2時間入金と公式サイトに記載があり、表記通り2時間以内に審査完了・入金となっている方が非常に多いです。ただし買取制限を設けていないため、高額になると少し時間がかかる場合があります。

手数料は1〜5%のユーザーが多い

先ほど触れたようにQuQuMo（ククモ）は買取制限がないため、少額・高額ファクタリングの両方が可能です。高額になるほど手数料は下がりやすいですが、データ上では最も手数料相場が低いといえます。

QuQuMo（ククモ）の詳細情報はこちら

QuQuMo（ククモ）の口コミ・評判

labol（ラボル） 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング

labol（ラボル）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

• 個人事業主・フリーランス・法人企業に対応
• 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
• 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主・法人企業に対応したAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。

引用：labol（ラボル）公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

labol（ラボル）の手数料相場・入金スピード・審査時間

labol（ラボル）は個人事業主のファクタリングがメインで審査時間・入金スピードが早いのが特徴です。AI審査のため1〜2時間の割合が非常に高く、50%の方が1時間程度で入金となっています。

手数料は一律10%

labol（ラボル）の場合は1万円からの少額ファクタリングに対応しており、手数料は一律10%になっています。急ぎで入金してほしい方にはおすすめです。

labol（ラボル）の詳細情報はこちら

labol（ラボル）の口コミ・評判

ベストファクター 株式会社アレシアのファクタリングサービス

ベストファクターの基本情報

ベストファクターは株式会社アレシアが運営するオンライン完結ファクタリングサービスです。
個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるのが特徴です。
最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いのも特徴です。
支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。
またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

緊急時のおすすめ資金調達方法3選

経営者にとって、資金繰りは常に頭を悩ませる問題ではないでしょうか。特に急な支払いが発生した際には、迅速に資金を調達する手段が求められます。ここでは、緊急時に利用できる資金調達方法を3つご紹介します。

ファクタリング

おすすめしたい資金調達方法はファクタリングです。ここまで解説してきたとおり、ファクタリングでは、企業が保有する売掛金を第三者に売却することで即座に資金を調達することが可能です。

特に急な支払いが発生した際や資金繰りが厳しい状況においては、いち早く資金調達をしたいと感じるものでしょう。ファクタリングの最大の特徴は、売掛金を売却することで現金化できる点ですので、最短即日で資金を手に入れることができます。

またファクタリングは自社の経営状況に左右されにくいというメリットもあります。たとえ経営が厳しい状況にあっても、売掛金が存在すれば資金調達が可能です。

さらに最近では夜間や土日でも対応しているファクタリング会社も増えており、急な資金需要にも柔軟に対応できる体制が整っています。

加えてファクタリングは負債扱いにならないため、財務状況を悪化させることなく資金を調達できる点も魅力です。保証人や担保が不要であるため、手続きがスムーズで、特に急を要する場面では大きな助けとなります。

ビジネスローン

ビジネスローンは企業が資金調達を行うための一般的な手段の一つです。特に急な支出や運転資金が必要な際に、多くの経営者に利用されています。

ビジネスローンの特徴としては、融資額や返済期間が柔軟に設定できる点が挙げられます。これにより、企業の状況に応じた資金計画が立てやすくなるでしょう。

またビジネスローンはファクタリングと異なり、売掛金を売却するのではなく金融機関から直接資金を借り入れる形になります。そのため売上が安定している企業であれば、比較的スムーズに融資を受けることが可能です。

ただし融資を受けるためには、一定の審査が行われるため、経営状況や信用情報が重要な要素となります。

ビジネスローンには、無担保型と担保型の2種類があります。無担保型は担保を必要とせずに融資を受けられるため、資金調達のハードルが低くなりますが、金利が高めに設定されることが一般的です。

一方で担保型は資産を担保にすることで金利が低くなるメリットがありますが、万が一返済が滞った場合には、担保が差し押さえられるリスクがあります。

ビジネスローンは急な資金調達に役立つ手段ですが、利用する際には自身の経営状況や返済計画をしっかりと考慮することが重要です。

請求書カード払い

請求書カード払いは、請求書をクレジットカードで支払う方法です。現金を手元に残しながらも、支払いをスムーズに行うことが可能で、特に急な支払いが発生した際や、資金繰りが厳しい時期には非常に有効な選択肢となります。

請求書カード払いの最大のメリットは、支払いをカードで行うことで、支払い期限最大60日間を延ばすことができる点です。また審査も不要で利用できることが多いため、スピーディーに資金繰り改善ができます。

ただし請求書カード払いサービスは3%前後の手数料がかかるため、利用頻度が高いと資金繰りを悪化させてしまうため、タイミングについては検討が必要です。

まとめ

本記事では、緊急時に資金調達が可能なファクタリングのメリットやおすすめのファクタリング会社について詳しく解説しました。ファクタリングは、急な資金繰りに悩む経営者にとって非常に有効な手段です。

未回収の売掛債権を迅速に現金化できるため、資金調達のスピードが求められる緊急時に特に重宝します。また、自社の経営状況に関わらず利用できる点や、担保や保証人が不要であることも大きなメリットです。

さらに夜間や土日でも対応しているファクタリング会社が増えており、いつでも資金調達が可能な環境が整っています。

またファクタリングは負債扱いにならないため、資金繰りの改善に役立つだけでなく、取引先や銀行に知られずに資金調達ができる点も魅力です。緊急時や資金繰りに困った際は、ぜひファクタリングサービスの利用を検討してみてください。