決算書不要ファクタリング8選！必要書類が少ない即日入金の会社

ACLEAN会計事務所｜代表公認会計士・税理士

監修者 辻 哲弥｜公認会計士・税理士

ACLEAN会計事務所の代表公認会計士・税理士。（公認会計士登録番号：42636、税理士登録番号：149486）再生可能エネルギー電力会社にてCFOも兼任。

最年少の20歳で有限責任監査法人トーマツに入社し、製造業・建設業等、幅広い業種で延べ20社以上の会計監査業務に従事したのち、最年少の23歳で「日本一若い会計事務所」としてACLEAN会計事務所を開業。

2023年に同事務所を税理士法人グランサーズと統合し、同法人の代表に就任。中小企業の税務顧問対応、内部統制構築支援、組織再編支援、事業承継・企業のクラウドサービス活用と経理効率化サービスを提供。現在はスタートアップを中心に資金調達支援や財務コンサルティングを展開し、YouTube「社長の資産防衛チャンネル」ではチャンネル登録者は20万人を超える。

■得意領域
ファクタリング・資金繰り
法人カード・ビジネスローン
税務・会計業務

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法人企業がファクタリングを利用する際に、出来るだけ必要書類が少ない会社を選びたいという方もいるでしょう。銀行融資の場合は決算書や事業計画書が必要ですが、結論からいうとファクタリングで決算書が不要な会社はあります。

今回は決算書不要・なしのおすすめファクタリング会社を紹介しながら、メリットやデメリット・注意点・即日入金のコツを解説していきます。

決算書不要・なしファクタリング会社5つの特徴
✔︎ オンライン・Web完結で面談が不要
✔︎ 提出書類が2〜3つと決算書が不要
✔︎ 最短30分など即日で現金化ができる
✔︎ 中小企業や創業間もない新設法人もOK
✔︎ 2社間ファクタリングだから取引先にバレない

決算書不要・なしファクタリング会社選びのポイント
✔︎ 2〜3社に相見積もりを取る
✔︎ 入金スピードを確認する
✔︎ 最低買取金額を確認する

決算書不要・なしファクタリング8選！必要書類が少ない即日入金の会社

まずは必要書類が2〜3つ程度と少ない・決算書不要のおすすめファクタリング会社を比較しながら紹介していきます。

審査落ちの可能性があるため2〜3社に見積りがおすすめ！
基本的にファクタリングでは審査が発生するため、複数社に相見積もりがおすすめです。複数社に依頼しておけば、1社が審査落ちでも別の会社では審査に通ることもあります。また手数料相場もわかり好条件の会社を選べます。

PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取

PMG（ピーエムジー）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

PMG（ピーエムジー）は50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。

手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。

買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。

PMG（ピーエムジー）の手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は2時間以内が50%

PMG（ピーエムジー）は最短20分の審査時間のため、1〜2時間程度で審査通過している方が多いです。30万円から買取対象のため、個人事業主・中小企業の方にもおすすめと言えます。

入金時間はややばらつきがある

PMG（ピーエムジー）は買取額の上限がないため、300〜500万円以上の利用も一定数あります。高額な場合はやや審査・入金処理に時間がかかるので、ファクタリング業界では一般的です。

手数料は10%前後が多いが5%未満もある

紹介したようにPMG（ピーエムジー）の買取金額は30万円から上限なしと幅が広いです。そのため50万円未満などは10%前後となりますが、金額高い方の手数料は低い傾向にあります。

PMG（ピーエムジー）の詳細はこちら

PMG（ピーエムジー）の口コミ・評判

QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

QuQuMo（ククモ）の手数料相場・入金スピード・審査時間

2時間以内審査・3時間程度で入金が多い

QuQuMo（ククモ）は最短30分審査・最短2時間入金と公式サイトに記載があり、表記通り2時間以内に審査完了・入金となっている方が非常に多いです。ただし買取制限を設けていないため、高額になると少し時間がかかる場合があります。

手数料は1〜5%のユーザーが多い

先ほど触れたようにQuQuMo（ククモ）は買取制限がないため、少額・高額ファクタリングの両方が可能です。高額になるほど手数料は下がりやすいですが、データ上では最も手数料相場が低いといえます。

QuQuMo（ククモ）の詳細情報はこちら

QuQuMo（ククモ）の口コミ・評判

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ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要

ベストファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

ベストファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は1〜2時間以内が最多

ベストファクターは最短30分審査と公式サイトに記載があり、利用者の口コミとしても2時間以内が非常に多いです。ほとんどの方が半日以内には審査結果が出ています。

入金スピードは1〜2時間以内が多い

ベストファクターの公式サイトでは最短1時間と記載がありますが、30分前後で入金となっている方もいます。入金時間を重視したい個人事業主・中小企業にはおすすめと言えます。

手数料相場は3%が多い

ベストファクターの公式サイトには2%〜と記載があり10％以上の方もいますが、基本的には3％前後の口コミが多いようです。ただし一般的に100〜300万円を超える場合に、10%以下となることが多いため、金額については審査依頼を出さないとわかりません。

ベストファクターの詳細情報はこちら

ベストファクターの口コミ・評判

ビートレーディング 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング

ビートレーディングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に5つの拠点を持ち、取引件数5.8万社以上・累計取扱高1,300億円以上と業界トップクラスの実績がある老舗オンラインファクタリング会社です。

提出書類も少なめで請求書・通帳コピーの2つで利用でき、買取制限がないため少額債権の買取も対応しており、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめです。入力項目も7つ程度と少なく1分程度で、買取審査の申込ができます。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。最大買取率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

ビートレーディングの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間はまばらだが2時間以内がボリュームゾーン

ビートレーディングは10年以上の歴史がある老舗のため、高額な請求書買取も対応しています。高額な場合は審査にやや時間がかかることもあり、6時間以上の方一定数います。

ただ2時間以内の割合も50%以上いるため、個人事業主や中小企業の場合はスピーディーに審査が完了するでしょう。

入金時間は5時間以内が多い

ビートレーディングは先ほど触れたように高額なファクタリングも行っているため、入金スピードはややばらつきがあります。しかし大半の人は5時間以内の即日入金となっています。

手数料相場は2〜10%と幅広い

ビートレーディングでは買取制限を設けてないないので、3〜500万円・1,000万円の買取も行っています。手数料は高額なほど低くなるため、個人事業主だけでなく中小企業も多いことでしょう。

ビートレーディングの詳細情報はこちら

ビートレーディングの口コミ・評判

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日本中小企業金融サポート機構 審査通過率95%/即日入金/手数料1.5%〜/非対面/個人OK

日本中小企業金融サポート機構の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

日本中小企業金融サポート機構は手数料が1.5%という圧倒的に低いく、審査通過率も95％以上が特徴のオンライン完結ファクタリングサービスです。一般的なファクタリング会社は株式会社である営利企業が運営していますが、非営利団体の一般社団法人が運営しているため、業界最安水準の手数料です。

必要書類も通帳コピー・請求の2つのみで最短30分で審査結果が提示され、振込も最短即日入金・印紙代や郵送代も無料で済み、個人事業主の中小零細企業にもおすすめです。

加えてオンライン契約ができるため必要書類が少なく、書類を郵送する手間もないので、時間をかけずに売掛債権の売却が可能です。建築資材や外注費など先行投資が必要な場合や、取引機会を逃したくない場合におすすめのファクタリングサービスです。

日本中小企業金融サポート機構の手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は30分以内が最も多い

日本中小企業金融サポート機構は審査時間が公式サイトでは30分と記載がありますが、口コミでも記載の通り30分以内が最も多いようです。

ファクタリングは審査に時間がかからなず、スピーディーに資金調達できるのがメリットですが、日本中小企業金融サポート機構はその中でも早いです。

入金スピードは2時間以内が最も多い

日本中小企業金融サポート機構は公式サイトでは最短3時間とありますが、口コミを見ていると2時間以内に入金されている方もいます。

比率としては2時間以内が37.5%と多いため、早く資金調達をしたい方に向いていると言えるでしょう。

手数料は5%が最も多く相場よりも低い

ファクタリングの手数料は5〜20%前後が相場ですが、日本中小企業金融サポート機構は5%未満の手数料が多く、安いファクタリング会社と言えます。

一番高い手数料であっても10%なので、悪徳業者をさけ優良企業と契約したい方は安心して利用できます。

日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判

JTC 24時間土日365日対応/手数料1.2%〜/法人企業おすすめ/オンライン契約可能

JTC（ジェーティーシー）は土日祝365日・24時間対応で手数料1.2%〜と非常に安いファクタリングサービスです。ただし利用にはいくつか条件があり、一定規模の会社しか利用はできません。条件は下記の通りです。

• 年商7,000万円以上の企業限定
• 契約金額が100万円以上
• 個人事業主の場合は取引先の承諾が必要

個人事業主での利用もできますが、年商が7,000万円以上・契約金額が100万円以上と少額債権には対応していないため、法人企業におすすめのファクタリング会社といえます。

基本的には対面の面談が必須ですが、オンライン契約にも対応しているため、地方在住の法人企業でも利用はできます。

No.1 初回手数料50%割引/乗り換え満足度ほぼ100%/手数料1%~/諸経費0円

株式会社No.1は他社利用中の乗り換え満足度がほぼ100%で、諸経費が0円・債権譲渡登記が不要なオンライン完結ファクタリング会社です。

また乗り換えにはおすすめの初回手数料が50%割引に加えて、他社よりも高額買取を保証と記載があります。入金スピードも早く最短で60分入金、手数料も1％からと低水準なのも特徴です。

オンライン契約にも対応しているため、手続きに手間を感じている方や入金スピードに不満がある方はぜひ乗り換え相談をしてみましょう。

アクセルファクター 審査通過率93%/5割が即日入金/手数料2%〜/継続利用で手数料減額

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も2%から利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値を誇っており、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。申込者の50%以上が即日入金を実現しており、個人事業主の方でも利用が可能です。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

決算書不要・なしファクタリング5つのメリット

決算書不要・なしでファクタリング利用できる会社は多くあります。決算書不要ファクタリングのメリットは次の5つです。

• 必要書類が少なく審査がスピーディー
• 最短即日で資金調達ができる
• 赤字決算の中小企業・新設法人も資金調達ができる
• オンライン対応が多く来店が不要
• 2社間ファクタリングのため売掛先に知られない

（1）必要書類が少なく審査がスピーディー

決算書不要・なしファクタリング会社の1つ目のメリットは、必要書類が少ないため審査がスピーディーである点です。審査に必要な書類が少ないので、審査時間も提出書類が多いファクタリング会社よりも早いのが特徴です。

一般的にファクタリングでは下記のような5つの書類が必要と言われています。ただし中にはQuQuMo（ククモ）のように請求書と通帳だけで利用ができる場合もあります。そのため請求書に加えて通帳はマストで必要であることは理解しておきましょう。

詳細は個人通帳なしでファクタリング利用は可能？必要書類の少ない会社5選の記事でも解説しています。

• 身分証明書
• 取引先との通帳（コピー可）
• 試算表
• 売掛先企業との基本契約書
• 売掛債権の存在を証明できる成因資料
• 印鑑証明書

また法人の場合は上記の5つに加えて、次のようなものも必要書類として提出が求められるケースがあります。

• 決算書
• 登記簿謄本

さまざまな書類がありますが上記で記載した全ての書類が全て必要というわけでもありません。ファクタリング会社では審査が実施されますが、審査基準や必要書類は各社で異なります。今回紹介したファクタリング会社は決算書が不要で利用できる会社のみです。

（2）最短即日で資金調達ができる

決算書不要・なしファクタリング会社の場合は必要書類が少なく、Web上で完結するオンライン契約のため、審査申込みから入金まで非常に早いのもメリットです。

紹介したように決算書不要のオンラインファクタリングであれば、最短1〜2時間で即日入金のためスピーディーに現金化・資金調達が可能です。

オンラインファクタリングの場合は必要書類が少ない場合も多く、買取金額も下限を設けていない会社もあり30万円未満など少額ファクタリングを希望する、中小企業・新設法人にもおすすめです。

（3）赤字決算の中小企業・新設法人も資金調達ができる

決算書不要・なしファクタリング会社を利用する3つ目のメリットは、赤字決算・中小零細・新設法人など銀行融資が受けれない法人企業でも利用できる点です。

銀行融資の場合は決算書や試算表・事業計画書の提出が必要となり、赤字決算の場合は銀行融資を受けることは難しいでしょう。また中小零細企業や創業間もない新設法人の場合も、信用力の観点で融資審査に落ちることが多いです。

しかしファクタリングは売掛債権（入金前の請求書）をに売却する資金調達方法なので、自社の信用力は重要ではありません。ファクタリングで重視されるのは売掛先の信用力であるため、自社が赤字決算・債務超過・税金滞納であっても審査は通過します。

ファクタリング審査の基準についてはこちらの記事で詳細を解説しています。

自社の与信・信用力が重要ではないファクタリングでは、赤字決算や新設法人であっても売掛金さえあれば最短即日で資金調達が可能です。

（4）オンライン対応が多く来店が不要

決算書不要・なしファクタリング会社を利用する4つ目のメリットは、オンラインファクタリングが多いため店舗に来店して面談を行う必要がないという点です。ファクタリング検討者の中には、地方在住でオフィス近くにファクタリング会社がない方もいるでしょう。

遠方にファクタリング会社のオフィスがある場合は、時間をかけて来店して面談を行う必要がありますが、面談なしのファクタリングであれば移動時間や手間は不要になります。

完全オンラインファクタリングの場合は全国、どこからでもファクタリング申込みができるので、移動時間や手間を削減できるメリットがあります。

（5）2社間ファクタリングのため売掛先に知られない

ファクタリングは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの大きく2種類の分類されます。2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの大きな違いは、売掛先へのファクタリング利用することを伝えるかどうかです。

• 2社間ファクタリング：売掛先への通知を行わない
• 3社間ファクタリング：売掛先への通知・承諾を行う

3社間ファクタリングは売掛先への債権譲渡通知・承諾を得る必要があるため、売掛先にファクタリング利用が知られてしまいます。しかし2社間ファクタリングでは債権譲渡通知を行わないため、売掛先に知られることなく利用ができます。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いについてはこちらの記事で解説しています。

決算書不要・なしファクタリング3つのデメリット

決算書不要・なしのファクタリング会社を利用するデメリットは次の3点です。

• 少額な売掛債権は買取していない場合がある
• 審査通過率が売掛先の信用力に依存する
• 売掛金の一部しか現金化できない場合がある

（1）少額な売掛債権は買取していない場合がある

決算書不要・なしファクタリングの1つめのデメリットは、少額な売掛債権の買取には対応していない可能性がある点です。ファクタリング会社では買取金額の下限・上限が設定されていることが多いですが、そもそも決算書不要なので法人を対象にしているでしょう。

法人向けのファクタリング会社の場合は買取下限金額が50〜100万円以上などに設定されており、30万円未満などの少額ファクタリングには対応してないことも多いです。

中小企業や新設法人の場合は少額（30万円未満など）の売掛金でファクタリング利用検討する場面もあるでしょう。しかし法人のみを対象としているファクタリング会社は、最低買取金額が高めに設定されているケースもあり注意が必要です。

ただし中にはQuQuMo（ククモ）やビートレーディング・日本中小企業金融サポート機構のように、買取金額の制限がない場合もあるため、買取対象金額は確認するようにしましょう。

（2）審査通過率が売掛先の信用力に依存する

決算書不要・なしファクタリングの場合は審査通過率が売掛先の信用力に依存するのもデメリットです。先ほども触れたようにファクタリング審査では売掛先の信用力が重要ですが、必要書類が少ないということは利用者の経営状態は重視しないということです。

ファクタリングサービスは売掛金が回収できてはじめて成立するビジネスモデルのため、確実に売掛先が支払いを行えるか・支払い遅延がないか・健全な経営を行えているかを重点的に見られます。

そのため売掛先が赤字決算や税金滞納・経営状態が悪いといった場合は、審査落ちとなる可能性が高いです。そのため請求書を提出する場合は、大手企業や売上が安定している会社の売掛金で審査依頼をするのがおすすめです。

（3）売掛金の一部しか現金化できない場合がある

ファクタリングは売掛債権（請求書）の買取を行なってくれますが、満額を買い取ってくれるわけではありません。場合によっては売掛債権額の何割かしか買い取ってもらえないこともあります。

この部分はファクタリング会社によって異なるため、一概には言えませんがこうしたケースもある点はデメリットとして理解しておきましょう。

またファクタリング審査では掛け目というものが存在します。掛け目とは売掛債権全額に対していくらの割合で買取を行うかというものです。

例えば100万円の売掛債権をファクタリング利用する時に、A社の掛け目が80%なら買取対象金額は80万円となります。B社での掛け目が90%なら90万円が買取対象金額となります。

掛け目は売掛債権の信用力によって変動し、信用力が高ければ掛け目が小さく、大きな資金調達ができます。掛け目も手数料と同様にファクタリング会社ごとに審査基準は異なります。

ただし審査時に掛け目が出ていたとしても売掛債権を実際に回収できた場合は、掛け目で減額された部分はファクタリング会社から返還されます。

決算書不要・なしファクタリングの選び方・5つのポイント

ファクタリング口コミ・比較サイト「ファクログ」を運営する弊社がおすすめする選び方は、下記5つのポイントです。

• 入金スピード・審査時間をチェックする
• 最低買取金額の確認
• 即日入金を希望なら債権譲渡登記が不要なものを選ぶ
• 審査通過率と必要書類を確認して柔軟な会社を選ぶ
• 急ぎなら債権譲渡登記が不要なファクタリング会社を選ぶ

Web完結のファクタリング利用を検討している方は、資金繰りに課題を抱えており一刻も早く資金調達が必要はずです。そのため審査時間や入金スピード早いのか・審査通過率は高いのかといった点を確認しておきましょう。

（1）審査時間・入金スピードをチェックする

決算書不要・なしファクタリングを選ぶ際に重要なポイントは、審査時間・入金スピードです。紹介したようにWeb完結のオンラインファクタリングを検討している方は、日中は時間がなく対面契約の時間に余裕がなく、資金繰りにも困っていることでしょう。

審査時間や入金スピードを公開している会社もあるため、まずは早急に資金調達が可能なのかをチェックしましょう。一般的には当日〜2営業日で入金となりますが、即日入金でなければ資金繰り課題は心が落ち着かないはずです。

そのためまずは検討しているファクタリング会社がどれくらいの審査時間・入金スピードなのかを確認しておきましょう。ファクログでは利用者がどれくらいの審査時間・入金スピードだったかを、口コミ情報として見ることができます。

公式サイトの情報以外が気になる方はぜひ口コミを確認してください。

（2）最低買取金額を確認する

また決算書不要・なしファクタリングを検討している方の中には、中小企業の経営者もいるでしょう。ファクタリング会社の中には最低買取金額が100万円以上といった場合もあります。

そのため最低買取金額がいくらなのを確認する必要があります。例えば下記のように、QuQuMo（ククモ）やビートレーディングなどは下限なし・labol（ラボル）は1万円から買取対応しています。

取引先の規模が小さいと売掛債権の金額も小さいことが考えられるため、50万円以下などの少額ファクタリングにも対応しているかを事前にチェックしておきましょう。

（3）審査通過率の高い会社を選ぶ

ファクタリングでは必ず審査が実施されるため、公開している審査通過率もチェックしておきましょう。審査通過ができなけれなもちろん資金調達はできません。

一般的なファクタリング会社の通過率は70%前後と言われていますが、中には審査通過率が90%以上のまた決算書不要・なしファクタリングもあります。

こうした会社は比較的審査が緩いと言われており、個人事業主やフリーランスにも柔軟とされています。詳細は下記の記事で解説しています。

審査が緩い個人事業主ファクタリング9選！提出書類少なめ

（4）審査に必要な提出書類が少ない会社を選ぶ

ファクタリングでは必ず審査が実施されるため、必要書類の提出が求めれます。ファクタリングの審査に法的なルールはなく、各社が独自の審査基準を持ち行っています。

決算書や試算表・確定申告書・開業届・登記簿謄本・印鑑証明など必要書類が5つ以上といった場合もありますが、PMGやQuQuMo（ククモ）・ビートレーディングなどは請求書・本人確認書・通帳コピーなど2〜3個で良い場合もあります。

必要書類が多いほど審査にかかる時間は長くなることが考えられるため、できるだけ必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

（5）即日入金を希望なら債権譲渡登記が不要な会社を選ぶ

売掛先にファクタリング利用を知られたくない場合は2社間ファクタリングを利用することになりますが、中には債権譲渡登記を依頼してくる会社もあります。避けた方が良い理由は下記の5つです。

• 債権譲渡登記は手続きに時間がかかる
• 債権譲渡登記には追加費用がかかる
• 個人事業主の場合は実質お断りになる
• 銀行融資の審査に影響がある
• 取引先にファクタリング利用を知られる可能性がある

債権譲渡登記とは保有している資産が譲渡されたことを公示する登記制度で、債務者以外の第三者が介入した際の抵抗要件となります。3社間ファクタリングの場合は売掛先から合意を得ることで、この要件を満たすことができます。

ファクタリング会社が承諾する場合は、債権譲渡登記ありの契約にすれば手数料を安く抑えられる可能性があります。ただし債権譲渡登記を実施すると、法務局で誰でも登記の事実を確認できるようになります。

そのため可能性としては低いですが、取引先に知られてしまう可能性がある点は注意をしておきましょう。また債権譲渡登記を行う際、ファクタリング会社を経由して司法書士に依頼すると5〜10万円程度の費用が発生します。

加えて債権譲渡登記は法務局で手続きを行うため、平日の日中に行う必要あがります。そうなると即日入金は期待できなくなってしまします。

また債権譲渡登記による譲渡人は法人に限定されるため、個人事業主の審査申し込みをそもそも断っているファクタリング会社もあります。

そのため即日入金を希望する場合は、債権譲渡登記が不要なファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

決算書不要・なしファクタリング利用時の4つの注意点

決算書不要・なしのファクタリングを利用する際の注意点は下記の4つです。

• 公式HPで運営会社・所在地・電話番号を確認する
• 償還請求権の有無について確認する
• 手数料相場より高くないか比較する
• 審査なしのファクタリング会社は避ける

（1）ファクタリング会社の信頼性を確認する

決算書不要・なしのファクタリング利用をする場合は、ファクタリング会社の信頼性についても確認しておきましょう。公式HPがあるか・電話番号や住所は公開されているかといった部分に加えて、ネット上の評判や口コミについてもチェックしましょう。

悪質なファクタリング会社の場合は、住所や電話番号を公開してないケースもあります。公式HPや評判・口コミも参考にしながら、複数の会社を比較検討して信頼できるファクタリング会社を選びましょう。

複数のファクタリング会社を個別に調べるのが手間な方は、優良企業と提携しているファクタリング一括見積もりサイトを利用するのもおすすめです。

（2）償還請求権の有無について確認する

また健全なファクタリング会社では基本的に償還請求権はなしで契約するのが一般的です。償還請求権とは債務の責任範囲を限定せず、金銭債権などを全額請求できる権利のことです。

そのため通常のファクタリング会社では売掛先が仮に倒産しても、利用者が責任を負うことはありません。

しかし知らない間に償還請求権ありの契約を締結してしまい、売掛金が回収できなかった場合に、買戻しを請求される可能性があります。契約内容に債権の買戻しが含まれている場合は、融資に該当するためそもそもファクタリング契約ではないのです。

通常のファクタリング会社は貸金業登録を行なっていないため、融資契約を行うことは違法行為です。

またファクタリングは融資契約ではないため保証人や担保を求めらることは基本的にありません。そのため上記に該当するような業者については契約を避けるようにしましょう。

悪徳業者については審査なしのファクタリングは可能？審査の重要性・審査なしファクタリングはリスク大！の記事で詳細を解説しています。

（3）手数料相場より高くないか比較する

また決算書なし・不要のファクタリング会社を選ぶ際には、手数料相場よりも高くないかをチェックしておきましょう。一般的な手数料相場は下記の通りです。

• 3社間ファクタリングの手数料：1〜9%
• 2社間ファクタリングの手数料：4〜18%

上述でも触れましたが審査なしを謳っている会社は、売掛先の信用力や売掛債権の信憑性に関するリスクをあらかじめ考慮した手数料に設定されています。そのため相場とはかけ離れた手数料になることがあります。

（4）審査なしのファクタリング会社は避ける

また健全なファクタリング会社では審査は必ず発生します。審査なしを謳っている会社では下記のような危険性があります。

• 法外な手数料を請求されるリスクがある
• 売買ではなく融資契約を結ばされる
• 売掛金が回収できないと支払い義務が発生する
• ヤミ金業者からの取り立てが行われる

ファクタリングの手数料は、売掛先・売掛債権の信用度を審査して決定されるのが一般的です。例えば売掛先の信用度が低い・売掛先の回収ができない可能性が高い場合は、ファクタリング会社にとってはリスクとなるため、手数料が高めに設定されることがあります。

審査なしでファクタリング契約を締結するということは、売掛先の信用度や未回収リスクを加味せずに取引を行うということです。そのためファクタリング会社が背負う最大限のリスクを想定した、高額な手数料を提示されます。

審査なしのファクタリングでは売掛金が回収できなかった場合に備えて、ファクタリング会社が利用者に買い戻しができるように契約をさせれらるケースがあります。

買い戻しとは倒産や業績悪化で売掛先から債権回収ができなかった時に、利用者に債権を買い戻させお金を返還させることです。買い戻しは法的に融資契約とみなされますが、融資契約が締結できるのは貸金業登録を行なっている業者のみです。

審査なしを謳っているファクタリング会社は、上記のように悪質なヤミ金業社である可能性が高いため、ファクタリング利用は避けるようにしましょう。

悪徳業者については審査なしのファクタリングは可能？審査の重要性・審査なしファクタリングはリスク大！の記事で詳細を解説しています。

決算書不要・なしファクタリング会社で即日入金を行う5つのコツ

ファクタリングで即日入金を実現するコツは下記の5つです。

• 売掛先の信用力が高い売掛債権で審査申込を行う
• 即日入金希望なら午前中に申込を終わらせる
• 同じファクタリング会社を複数回利用する
• 利用したことのある売掛先の債権を選ぶ
• 複数社に相見積もりを依頼する

（1）売掛先の信用力が高い売掛債権で審査申込を行う

ファクタリングで即日入金を実現する1つ目のコツは、売掛先の信用力が高い売掛債権（請求書）で審査依頼をすることです。ファクタリング審査では売掛先の信用力が最も重視されます。仮に売掛先が倒産した際に損害を受けるのはファクタリング会社だからです。

ファクタリング会社としては売掛金が未回収となることを恐れているため、売掛先が期日通り確実に支払いを行えるかを見ています。また経営が悪化している・財務状況が悪い売掛先の場合は、売掛金の回収が終わる前に倒産するリスクもあります。

大手企業や上場企業・地方公共団体や官公庁といった公的機関の場合は、倒産する・支払いが遅延するといったか可能性は低いです。そのため少額ファクタリングで即日入金を実現するには、信用力の高い売掛先の請求書を選ぶのがおすすめです。

審査基準の詳細についてはファクタリング審査に通らない理由とは？原因と通過率を高めるコツ・ファクタリング審査に落ちる12理由の記事で解説しています。

（2）即日入金希望なら午前中に申込を終わらせる

ファクタリングで即日入金を実現する2つ目のコツは、午前中など早い時間帯に審査申し込みを行うことです。ファクタリングでは必ず審査が発生し、必要書類のチェック・見積に時間がかかることがあります。

そのため夕方など遅い時間に審査申し込みを行っても、即日入金ができない可能性が高くなります。早く申し込めば必ず即日入金されるということではりませんが、可能性を高めるために午前中など早い時間帯に申し込みを行いましょう。

（3）同じファクタリング会社を複数回利用する

ファクタリングで即日入金を実現する3つ目のコツは、過去に利用したことがあるファクタリング会社を利用することです。

複数回利用すると申込者の信用度も高くなっていくため、少額債権でも買い取ってくれる可能性が高くなることに加えて、以前に利用があれば利用者情報はファクタリング会社に登録されています。

そのため2回目以降の利用であれば利用者の信用度という観点では審査の必要性がなく、審査スピードが早くなります。

またファクタリング会社の中には利用回数が増えるにつれて、手数料が下がっていく方式をといってる業者もあります。これは売却経験があることで、ファクタリング会社としても信用できる利用者であることを考慮するためです。

ただし一度利用した時にスタッフ対応や買取金額・手数料に納得がいかない場合は、乗り換えを検討しても良いでしょう。ファクタリング会社の乗り換えは法的には全く問題ありません。

詳細についてはファクタリング乗り換えは可能！好条件の8社・他社利用中でもOKな会社・ファクタリングで他社利用中に乗り換えや併用は可能？バレる？の記事で解説しています。

（4）利用したことのある売掛先の債権を選ぶ

ファクタリングで即日入金を実現する4つ目のコツは、一度利用したことのある売掛先の請求書で申込依頼を行うことです。ファクタリング利用をしたことがある売掛先の与信情報は、ファクタリング会社側も把握しています。

そのため信用力を再度チェックする必要がないため、審査スピードも早くなるでしょう。加えて一度売却ができている売掛先であれば、一定の信用度はあるとファクタリング会社も判断しているため、審査通過の可能性は高くなります。

（5）複数社に相見積もりを依頼する

ファクタリングで即日入金を実現する5つ目のコツは、1社ではなく複数社に相見積もりを取っておくことです。確実にファクタリングで即日入金を実現させるには、少しでも確率を高めるために複数者に見積もり・査定依頼を出しましょう。

仮に1社で審査落ちになったとしても別の会社基準であれば、審査に通過するといったことも考えれます。

ただし何社も個別に調べて依頼するのが面倒という方もいるでしょう。そのような方はファクタリング一括見積もり・査定サイトもあるため、こうしたサービスも利用しましょう。

下記のような一括見積もり・査定サービスであれば、一度に複数社に依頼が出せるのでおすすめです。