資金調達サービスは飲食店や小売企業の将来発生する売上を売却することで、前払いを受けられるサービスです。
近年は決済サービスが店舗で普及したことで、日々の売上を元に調達できる金額が簡単にわかるようになっています。
しかしこうした将来債権ファクタリングのサービスは耳馴染みがないため、詳細がわからない方もいるでしょう。
今回は店舗向け資金調達サービスの仕組みやメリット・活用シーンについて解説しながら、おすすめサービスについて紹介していきます。
資金調達サービスとは？仕組みや手数料
資金調達サービスは企業が必要な資金を迅速に調達するための手段で、さまざまな方法があります。これらのサービスでは、企業が持っている売掛金や将来の売上などを前倒しで受け取ることができます。
別名では将来債権ファクタリングとも呼ばれています。
特に将来売上を売却して前倒しで受け取るサービスは、企業にとって非常に便利な資金調達手段となります。ここでは、資金調達サービスの仕組みや手数料について詳しく解説します。
将来売上を売却し前倒しで受取るサービス
資金調達サービスの一つに、将来の売上を売却し前倒しで受け取る方法があります。この方法では、企業が将来の売上を売却し、売掛金として現金化することができます。
企業は売上が発生する前に予めその金額を資金として受け取ることができるため、売上が安定している場合や定期的な支払いがある場合に非常に効果的です。
こうしたサービスは店舗の決済サービス（PayPay・Square・Air PAY）と連携しているため、必要書類も少なく日々の売上からAIが予測して、調達可能金額の上限が決定されることが多いです。
毎月一定の手数料を支払う
資金調達サービスを利用する際、毎月一定の手数料を支払うことが一般的です。この手数料は、売掛金や将来の売上に対して一定の割合が設定されるため、企業は定期的に支払う必要があります。
手数料の支払いは売掛金や売上が現金化された際に行われ、企業が資金を受け取る際に、その金額から手数料が差し引かれる形となります。
手数料の金額はファクタリング会社や資金調達サービスによって異なりますが、一般的に3%〜15%前後が相場となっています。
手数料が低い場合でも、資金調達の迅速さやサービスの質に影響を与えることがあるため、手数料とともにサービス内容を十分に確認することが重要です。
手数料は企業にとって資金調達コストを決定づける要素となるため、適正な範囲で選ぶことが大切です。
手数料は3〜15%前後が相場
資金調達サービスの手数料は、通常3%〜15%前後が相場とされています。手数料は日々の売上や審査結果によって異なります。
例えば売掛先が安定している場合や、売掛金の回収が迅速に行われると予測される場合は、手数料が低く設定されることが一般的です。
一方で売掛先の信用力が低い場合や回収までに時間がかかる場合、手数料は高くなることがあります。また、資金調達サービスによっては、支払い期日が短い売掛金の方が手数料が低くなる場合があります。
手数料が高すぎる場合、最終的に現金化される金額が少なくなるため、事前に手数料が相場に見合った金額であるかを確認することが重要です。
資金調達サービスおすすめ5選
店舗や小売業を運営している企業にとって、資金調達は事業運営を支えるために欠かせない要素です。特に、急な支払いが発生した場合や資金繰りが困難になった場合、迅速に資金を調達する手段を見つけることが重要です。
ここでは店舗や小売業者におすすめの資金調達サービスを5つ紹介します。これらのサービスは、短期間で資金調達を行いたい店舗にとって便利な選択肢となります。
Square資金調達
Square資金調達は、Squareの決済端末を利用している店舗や企業向けの資金調達サービスです。Squareは、クレジットカード決済を提供する決済サービスプロバイダーであり、その取引履歴をもとに資金調達を行うことができます。
Square資金調達では過去の売上データに基づいて、迅速に資金を提供するため、急な資金ニーズに対応することができます。
Squareの特徴、店舗がすでに決済端末を利用している場合、取引データを簡単に活用できる点です。申請から資金調達までの時間が非常に短く、最短で数日で資金を得ることが可能です。
PayPay資金調達
PayPay資金調達は、PayPayを利用している店舗や事業者向けに提供されている資金調達サービスです。PayPayでの取引データをもとに、企業は過去の売上を基に資金調達を行うことができます。
特にPayPayを活用している企業にとって、資金調達がスムーズに進むため、キャッシュフローの改善に役立ちます。
PayPay資金調達は、売上データをもとに審査が行われ、迅速に資金が提供されるため、急な支払いが発生した場合や、予期しない支出に対処するのに非常に便利です。
返済はPayPayを通じて得た売上の一部を利用して行われ、売上が増えれば返済額も増えるため、店舗の負担を柔軟に調整することができます。
Air CASH
Air CASHは、事業者が売掛金を前倒しで現金化できるサービスです。このサービスは、店舗や小売業者が持っている売掛金を即座に現金化することを可能にします。
特に売掛金が長期間回収できない場合や、急な支払いに対応する必要がある場合に有効です。
Air CASHでは売掛金を前倒しで現金化できるため、資金繰りの不安を解消することができます。また、手数料は売掛金の金額に応じて設定され、資金調達のコストを事前に把握することができます。
急な資金ニーズに対応するために、非常にスピーディーに資金を得ることができ、店舗の運営を安定させる手助けとなります。
stera Finance
Stera Financeは、企業が売掛金を現金化するためのファクタリングサービスを提供するプラットフォームです。特に将来の売掛金を早期に現金化したいが、手形や伝統的な融資方法が使いにくい企業にとって有用です。
Stera Financeでは、売掛金の譲渡を通じて迅速に資金調達を行い、企業の資金繰りを改善します。
このサービスは特に中小企業や個人事業主にとって魅力的で、簡単な手続きで資金調達が可能です。Stera Financeの特徴は、手数料が透明であり、利用者が事前に明確にコストを把握できることです。
またインターネットを通じて申し込みができるため、リモートで簡単にファクタリングを利用することができます。
JCB売上前払いサービス
JCB売上前払いサービスは、JCBカードを通じて、企業が売上の前倒しで資金を調達できるサービスです。
JCBカードを利用している企業が、売掛金を現金化するために利用することができ、特にカードでの支払いが多い業界にとって非常に便利です。
このサービスでは売上が発生する前に、必要な資金を調達することができ、資金調達のスピードが非常に速い点が特徴です。
JCB売上前払いサービスは、売掛金の回収まで待つことなく、事業運営に必要な資金を迅速に確保できます。
また売掛先が個人でも法人でも問題なく利用できるため、柔軟に資金調達が可能です。特に資金調達を短期間で行いたい企業や、小規模な取引先からの売掛金が多い企業にとって非常に役立ちます。
資金調達サービスのメリット
1万円の少額から資金調達が可能
資金調達サービスの大きなメリットの一つは、1万円の少額から資金調達が可能なことです。企業が短期間で少額の資金を調達したい場合にも、資金調達サービスは非常に便利です。
一般的な融資や銀行からの借入れでは手続きが煩雑であり、一定の借入額が必要ですが、資金調達サービスは少額から対応できるため、急な支払いが必要な場合や小規模な資金調達を行いたい企業にとって理想的です。
急な出費が発生した・税金の支払いがある・機械の整備が必要といった場合にも役立ちます。
最短1日で資金が得られる
資金調達サービスのもう一つの大きなメリットは、最短1日で資金が得られる点です。
こうした将来債権ファクタリングや請求書の前倒し現金化など、資金調達サービスを利用すれば、売掛金の譲渡を通じて、最短で即日または1日以内に資金を調達することができます。
このスピード感が急な資金ニーズに直面した企業にとって大きな強みとなります。
例えば企業が支払い期日を迎えたが、売掛先からの支払いが遅れる場合、資金調達サービスを利用することで即座に現金化し、事業の運営に支障をきたさないようにできます。
現金化のスピードが速いことで、企業はキャッシュフローの問題をすぐに解決できるため、急な支払いにも対応しやすくなります。
担保や保証人が不要
資金調達サービスを利用する場合、担保や保証人が不要という点が非常に魅力的です。融資を受ける場合は、銀行や金融機関が担保や保証人を要求することが多いですが、資金調達サービスではそのような条件が必要ありません。
特に担保や保証人を提供できない企業にとっては、非常に便利でアクセスしやすい資金調達手段となります。
将来債権ファクタリングを利用する場合、売掛金が担保となり、売掛金の回収リスクをファクタリング会社が負うため、企業は担保や保証人を用意する必要がありません。
これにより企業はリスクを最小限に抑えながら、迅速に資金を調達できます。担保や保証人不要で資金調達ができるため、事務的な負担も軽減され、効率的に資金調達を行うことができます。
決算書や事業計画書が不要
資金調達サービスの大きなメリットの一つは、決算書や事業計画書が不要である点です。
銀行や金融機関からの融資を受ける場合、審査の過程で決算書や事業計画書などの詳細な書類が必要となりますが、資金調達サービスではこれらの書類を提出する必要がありません。
これにより書類準備にかかる手間や時間が大幅に削減され、迅速に資金調達を進めることができます。
特に中小企業や個人事業主にとっては、決算書や事業計画書が準備できない場合でも、簡単な書類で資金調達ができるため、非常に便利です。
通常の融資では審査が通らなかった企業でも、資金調達サービスを利用すれば、より柔軟に資金を確保することができます。
資金使途が自由
資金調達サービスのもう一つの魅力は、資金使途が自由である点です。銀行からの融資や他の資金調達手段では、資金の使用目的が指定されることが一般的です。
しかし資金調達サービスでは、事業資金であれば使い道が自由であるため、企業は事業運営に必要なあらゆる目的で資金を活用できます。
例えば急な仕入れや設備投資、従業員の給与支払い、広告費用など、さまざまな使い道に資金を充てることができ、事業運営の柔軟性が高まります。
資金使途が自由であるため、企業はその時々のニーズに応じて最適に資金を利用でき、事業の成長を加速させることが可能です。
精算・返済期間が選べる
資金調達サービスでは、精算・返済期間が選べるという柔軟性があります。融資やクレジットカードの借入れでは、返済期限が定められており、期日までに返済を完了しなければなりません。
資金調達サービスでは、返済期間を選ぶことができる場合があります。これにより、企業は自身のキャッシュフローや収益状況に応じて、適切な返済プランを選択することができます。
例えば短期間で返済を終わらせたい企業は短期的な返済プランを、余裕を持って返済したい企業は長期的な返済プランを選ぶことができます。
この柔軟な返済スケジュールにより、企業は資金調達後の負担を調整でき、経営の安定性を維持することが可能となります。
資金調達サービスのデメリット
資金調達サービスは、迅速に資金を調達するための有効な手段ですが、その利用にはいくつかのデメリットもあります。手数料の発生やコストの高さ、頻繁な利用が経営に与える影響など、注意しなければならないポイントがあります。
毎月固定の手数料が発生する
資金調達サービスを利用する際、毎月固定の手数料が発生することが一般的です。この手数料は、ファクタリングや売掛金の前倒しによる資金調達にかかる費用で、毎月一定額を支払うことになります。
企業にとっては、手数料が定期的に発生するため、その負担が長期的に続くことになります。
特に資金調達を繰り返し利用する場合、この手数料が積み重なり、資金繰りを圧迫することがあります。
手数料が高いと、最終的に得られる資金が少なくなり、調達コストが経営に悪影響を与える可能性があるため、手数料の相場やサービス内容を事前に確認することが重要です。
また予想外のコスト増加を避けるために、手数料が適正であるかを確認してから利用することが求められます。
融資金利よりもコストが高い
資金調達サービスのコストは、融資金利よりも高くなる場合があります。ファクタリングや売掛金の前倒しにより得られる資金は、融資の金利に相当するコストではなく、手数料として支払われます。
このため融資金利と比較して、資金調達サービスのコストが高くなることがあります。
特に売掛金が高額である場合や、手数料が高く設定されているファクタリング会社を利用する場合、最終的に得られる金額が少なくなり、経営に悪影響を与えることがあるため、慎重に選ぶ必要があります。
融資の金利が低い場合、ファクタリングなどの資金調達サービスよりもコストが安くなることがあるため、コスト面でのバランスを取ることが重要です。
計画的に利用しなければ経営が悪化する
資金調達サービスは迅速に現金化できるため、急な資金需要に対応するには非常に便利ですが、計画的に利用しなければ経営が悪化するリスクがあります。
ファクタリングや売掛金の前倒しは短期的な資金調達手段として有効ですが、頻繁に利用すると手数料が積み重なり、最終的には経営に負担をかけることになります。
特に資金調達サービスに頼りすぎると、売掛金の回収やキャッシュフローの改善が遅れ、事業の健全な成長を妨げることがあるため、計画的な利用が求められます。
資金繰りの不安が続く場合、他の資金調達手段（例えば、安定した融資や長期的な資金調達方法）を検討することも重要です。
資金調達サービスは、あくまで短期的なニーズに対応するための手段として利用し、長期的なキャッシュフローの改善策を併せて検討することが必要です。
資金調達サービスの活用シーン
資金調達サービスは、企業が急な資金ニーズに対応するために非常に有効な手段です。売掛金を早期に現金化できるため、特にキャッシュフローが不安定な時期や予期しない支出が発生した場合に便利です。
以下では資金調達サービスが活用できる具体的なシーンについて解説します。
機械や設備修理など突発的な支払い
企業が日常的に使用している機械や設備の故障や破損は、突発的に発生することがあります。これらの修理や交換には、予想以上のコストがかかることがあり、急な支払いに対応するための資金が不足することがあります。
特に設備投資や機械の修理が事業運営に欠かせない場合、迅速に資金調達を行うことが重要です。
資金調達サービスを利用することで、売掛金を即座に現金化し、修理や設備交換に必要な資金を迅速に確保できます。これにより、設備や機械の故障で事業が停止することを防ぎ、スムーズな業務運営を維持できます。
突発的な支払いに直面した場合でも、資金調達サービスは非常に役立つ手段となります。
繁忙期なので在庫を増やしたい
多くの業種では、特定の時期に売上が急増する繁忙期があります。例えば小売業や製造業では、年末商戦や季節的な需要のピークに備えて、在庫を増やす必要があります。
繁忙期に向けて在庫を増やすためには、仕入れや製造に必要な資金が必要ですが、売上の回収が後に回るため、現金の流れが一時的に滞ることがあります。
このような場合は資金調達サービスを利用することで、売掛金を早期に現金化し、在庫を確保するための資金を迅速に調達することができます。
特にEC事業者や小売業者にとっては、繁忙期に備えた在庫の増加が不可欠であり、資金調達サービスはその迅速な資金確保をサポートします。
所得税などの税金納付が必要
企業が事業を運営していると、税金の納付が避けられない重要な支出となります。特に法人税や所得税、消費税などの納税額が大きくなると、急な支払いが必要になることがあります。
税金の納付は事業運営にとって重要ですが、納税期限が迫っている場合や急な資金需要が発生した場合、資金調達が難しくなることがあります。
資金調達サービスを利用することで、売掛金を前倒しで現金化し、税金の納付に必要な資金を確保することができます。
税金の支払いが遅れると延滞金や罰則が課せられることがあるため、資金調達サービスを利用して迅速に納税を行うことが事業運営の健全化に繋がります。
売上拡大に向けた広告を打ちたい
企業が売上拡大を目指す場合、広告やプロモーション活動は重要な手段です。広告費用が高額であることが多いため、そのための資金を確保することが課題となります。
特に新商品の発売やキャンペーンを行う際には、大規模な広告費用が必要となりますが、売掛金が回収されるまで現金が手元にない場合、資金調達が難しくなることがあります。
このような場合に資金調達サービスを利用して売掛金を早期に現金化し、広告費用に充てることができます。売上拡大に向けた広告活動を資金調達でサポートすることができ、事業の成長を加速させるために必要な投資を迅速に行うことができます。
また広告やマーケティング活動は投資として利益を生み出すため、将来の売上拡大にも繋がります。
資金調達サービスに関するよくある質問
調達金額はどれくらい可能ですか？
資金調達サービスの調達金額は1万円〜300万円程度が一般的です。ただし売上状況によっては1,000万円以上の資金調達ができる場合もあります。
個人事業主でも利用できますか？
資金調達サービスは店舗ビジネスを中心としているため、個人事業主でも利用できます。
手数料はどのくらいですか？
資金調達サービスの手数料は3〜15%が一般的です。ただし日々のキャッシュフロー状況や審査によって変動するため、事前にどれくらいになるかを、サービス登録して確認しておきましょう。
いつ資金を受け取れますか？
資金を受け取るタイミングは会社によって異なりますが、一般的には最短で即日〜数日以内に資金を受け取ることができます。
いつから精算開始になりますか？
精算開始のタイミングは各社の契約内容・支払いスケジュールによって異なりますが、15日〜30日前後で開始となります。
