大手ビジネスローンおすすめ13選！選び方のコツや銀行系のデメリット

ビジネスローンを検討している方の中には、大手企業のビジネスローンを利用したいという方もいるでしょう。

ビジネスローンには独立系・銀行系・ノンバンク系など、いくつかの種類があり、それぞれに特徴があります。

今回は大手ビジネスローンの特徴やサービスについて紹介しながら、選び方や注意点を解説していきます。

大手ビジネスローン4つの種類

ビジネスローンは、企業や個人事業主が資金調達を行うための手段として非常に有効です。特に急な資金調達が必要な場合、ビジネスローンを活用することで迅速に資金を調達することができます。

ビジネスローンにはさまざまな種類があり、それぞれの特徴に応じて適切な選択をすることが重要です。ここでは、大手ビジネスローンの4つの種類について解説します。

ノンバンク系ビジネスローン

ノンバンク系ビジネスローンは、銀行以外の金融機関（消費者金融や信販会社、融資専門業者など）によって提供されるビジネスローンです。

ノンバンク系は審査基準が柔軟であるため、融資を受けることが難しい企業や個人事業主にとって利用しやすい選択肢となります。

ノンバンク系ビジネスローンは、融資スピードが速く融資までの時間が短いことが特徴です。オンラインで申込みが完結でき、申請から融資実行までが迅速に行われるため、急な資金需要にも対応可能です。

しかし金利は銀行系ビジネスローンに比べて高めに設定されることが多いので、長期的な返済計画をしっかり立てて利用することが大切です。

独立系ビジネスローン

独立系ビジネスローンは、特定の金融機関やグループに属さない独立した融資業者が提供するビジネスローンです。

これらのローン業者は、独自の審査基準や柔軟な融資条件を採用していることが多く、銀行やノンバンク系に比べて異なる選択肢を提供します。

独立系ビジネスローンは新興企業や小規模企業、フリーランス向けに特化している場合があり、審査が柔軟で、資金調達がしやすくなっています。

金利がやや高い場合が多いですが、事業計画や将来の収益見込みに基づいて、必要な資金を調達できる点が特徴です。また、個別のニーズに合わせた柔軟な融資が可能です。

ネット銀行ビジネスローン

ネット銀行ビジネスローンは、オンラインで申し込みができる銀行が提供するビジネスローンです。

スピーディな審査と融資実行が特徴で、銀行の中でも、デジタル化されたサービスを提供している銀行が多いため、インターネットを通じて迅速に申込が可能です。

ネット銀行のビジネスローンは、金利が比較的低く設定されていることが多いため、長期的に低コストで融資を受けることができます。

また決算書や事業計画書の提出が不要な場合があり、手続きが簡単であるため、忙しい事業主にとって便利です。すぐに資金調達が必要な場合や、オンラインで手続きを完結させたい場合におすすめの選択肢です。

銀行系ビジネスローン

銀行系ビジネスローンは信頼性の高い銀行が提供するビジネスローンです。銀行系の融資は金利が低めで、長期的に安定した融資が可能である点が特徴です。

安定した収益を上げている企業や信用情報が良好な企業にとって、低金利で資金調達ができるため、非常に有利な選択肢となります。

ただし銀行系ビジネスローンは審査基準が厳しく、審査に時間がかかることが多いです。融資を受けるためには、事業計画書や決算書などの書類が必要になることが多く、申請から融資実行までに数週間かかる場合があります。

急な資金調達が必要な場合には、融資スピードが遅く感じることがありますが、長期的に安定した融資を受けられるため、計画的に資金調達を行いたい企業には適しています。

大手おすすめビジネスローン7選！金利・必要書類を比較

AGビジネスサポート 保証料0円/原則無担保無保証/即日融資/金利3.1%〜/個人事業主OK

AGビジネスサポートの基本情報｜金利・融資スピード・申込対象

AGビジネスサポートはアイフルを運営している大手貸金業者で、個人事業主・法人向けともにビジネスローンがあります。

ネット経由で申込みが可能なため来店不要・担保不要・保証人は原則不要で利用で、即日融資を受けることができるため、急ぎで資金調達をしたい方におすすめです。

融資限度額も50〜1,000万円と幅が広くつなぎ融資や事業の立て直しなど、さまざまな事業用途で利用できます。また過去の財務状況だけでなく現状の売上も含めて審査を行うため、赤字決算・債務超過であったも審査をしくれます。

資金使途には制限がないため事業資金であれば、自由に利用できるのも特徴です。

AGビジネスサポートのメリット・特徴

AGビジネスサポートは、スピーディな融資と柔軟な審査基準が特徴のビジネスローンサービスです。特に即日融資が可能で、急な資金ニーズにも迅速に対応します。

審査が比較的柔軟で、売掛金の回収状況や事業計画に基づいて融資が決まるため、赤字決算の企業や創業間もない企業にも対応可能です。

また担保や保証人が不要で、少ない書類で申込ができる点が便利です。少額の資金調達から大規模な資金調達まで対応しており、特に資金調達が迅速に必要な企業におすすめのサービスです。

AGビジネサポートのデメリット・注意点

AGビジネスサポートのデメリットとしては、金利がやや高めに設定されている点が挙げられます。即日融資を提供するため融資スピードを優先する反面、リスクを補うために金利が高くなることがあります。

また融資額の上限が低めであるため、大規模な資金調達を希望する企業には不十分な場合があります。利用には審査があり、過去の信用情報や売掛金の状況に依存するため、必ずしも融資が通るわけではない点も注意が必要です。

Carent 最短即日融資/保証&担保不要/1万円〜の少額融資OK

Carent（キャレントスーパーローン）の基本情報｜金利・融資スピード・限度額

Carent（キャレントスーパーローン）は1万円からの少額融資が可能なビジネスローンで、最大500万円までの融資を即日対応しています。

全てWeb上で完結するため来店不要で、24時間365日申込みが可能です。また銀行融資お断り・赤字決算であっても審査を行ってくれるため、柔軟な審査を実施しているのも特徴です。

資金使途についても事業用途であれば自由に利用できるため、突発的に資金が必要になった・入金が間に合わない・銀行融資がリスケになったといった方におすすめです。

Carent（キャレントスーパーローン）のメリット・特徴

Carent（キャレントスーパーローン）は、即日融資が可能なビジネスローンとして、特に迅速な資金調達を必要とする法人に最適です。

特徴的な点として、オンラインで簡単に申し込みができ、審査が迅速であることです。最大500万円まで融資可能であり急な資金ニーズに対応できるため、事業の運転資金や急な支払いに便利です。

また担保や保証人が不要で少ない書類で申請が完了し、スピーディな融資実行が可能です。特に低金利で融資が受けられる点が大きな魅力です。

Carent（キャレントスーパーローン）のデメリット・注意点

Carent（キャレントスーパーローン）のデメリットとしては、金利がやや高めに設定されている点が挙げられます。即日融資が可能である一方、融資スピードや簡便さに焦点を当てるため、金利が高く設定されることが多いです。

また融資額が一定額までに限られているため、大規模な資金調達を必要とする企業には不十分な場合があります。

審査基準が厳しい場合があり、必ずしも全ての申込者が融資を受けられるわけではないため、事前に自社の信用状況を確認することが重要です。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド 金利0.9%〜/決算書&事業計画書不要で借入

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドの基本情報｜金利・限度額・申込対象

GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイドは創業期や赤字決算でも借りることができるビジネスローンです。金利は0.9%からと低く最大1,000万円まで融資が受けられます。

また特徴的なのが必要書類が少ない点で、決算書・事業計画は必要なく担保や保証人も不要で借り入れが可能です。ネット銀行が提供しているため、比較的審査が緩いとされています。

融資枠方のローンであるため契約期間内であれば、審査不要で何回でも借り入れができるのもメリットです。いざ資金が必要となると時間がかかることが多いため、口座開設をしておくのがおすすめです。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドのメリット・特徴

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドは、低金利で柔軟な審査が特徴のビジネスローンです。特にオンラインで簡単に申し込みができ、最短即日融資が可能なため、急な資金調達が必要な法人や個人事業主にとって非常に便利です。

融資金額や返済期間も柔軟に設定でき、返済計画に合わせて調整が可能です。さらに金利が低く返済負担が軽減されるため、事業運営におけるコストを抑えることができます。

またGMOあおぞらネット銀行の口座を持っていれば、さらにスムーズに融資が受けられます。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドのデメリット・注意点

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドのデメリットとしては、審査が慎重で時間がかかることがある点が挙げられます。

融資には2日ほどかかるため、融資額が大きい場合や融資条件に特別な要件がある場合、審査に時間がかかることがあります。

また金利は低めではありますが、一定の審査基準を満たすことが前提となるため、信用情報に問題がある企業には融資が難しいことがあります。

さらに融資額が限られているため、大規模な資金調達には不十分な場合もあります。

ファンドワン 金利2.5%〜/30万円〜/赤字&融資NGでも可能な即日ビジネスローン

ファンドワンの基本情報｜金利・融資限度額・申込対象

ファンドワン最短即日で融資が可能な法人向けビジネスローンです。オンライン完結のため来店の必要がなく、保証人不要で借り入れできます。

赤字決算や銀行融資で審査落ちの方も利用ができ、金利は2.5%からと低く30万円から利用できるため少額融資を検討の方もおすすめです。

また融資商品も豊富なのが特徴で無担保ローンから最大1億まで融資可能な大型資金調達も対応しています。売掛債権担保融資の場合は個人事業主の方も30万円から利用できます。

ファンドワンのメリット・特徴

ファンドワンは即日融資が可能なビジネスローンとして非常に便利で、特に迅速な資金調達が求められる法人や個人事業主に最適です。

特徴的な点として審査基準が比較的柔軟であり、事業計画や売掛金を基に融資を提供しているため、赤字決算の企業でも資金調達がしやすいです。

また担保や保証人が不要で、手続きが簡便で迅速に資金を得ることができます。オンライン申し込みが可能で、必要書類を迅速に提出すれば、最短で即日融資を受けることができます。

ファンドワンのデメリット・注意点

ファンドワンのデメリットとしては、金利が高めに設定されていることが挙げられます。迅速な融資提供を優先するため、融資の金利が他のビジネスローンよりも高くなることが一般的です。

これにより返済負担が大きくなる可能性があり、長期的に利用する場合は注意が必要です。また融資額に上限があり、大規模な資金調達が難しい場合があります。

さらに売掛金の回収状況や事業計画に基づいて審査が行われるため、条件が合わない場合は融資が受けられないこともあります。最適な利用計画を立てることが重要です。

MRF 個人事業主OKで100万円から可能/必要書類も柔軟対応/融資商品が豊富

MRF（エムアールエフ）はビジネスローンや不動産担保ローンなど豊富な商品を取り扱っており、個人事業主も利用ができる数少ない金融機関です。

担保や保証人も原則不要なことに加えて、100万円から借り入れが可能です。融資実行までのスピードも最短3日と非常に早く、銀行融資よりもスピーディーなのが強みです。

またファイナルプランナー・宅地建物取引士など資格保有者も在籍しており、返済計画のプラニングも無料で行ってくれます。

アクト・ウィル 審査時間は最短60分&最短即日融資・担保次第で最大1億まで借入可能

アクトウィルの基本情報｜金利・融資時間・限度額

アクト・ウィルは最大500万円まで即日融資を行っている法人向けビジネスローンの会社です。

担保や保証人は原則不要で利用ができ、担保次第では最大1億円まで融資をしてくれます。

Web上で完結するた来店不要で審査時間も最短60分と非常に短いのが特徴です。スピーディーに資金調達を実施したい方にはおすすめです。

アクトウィルのメリット・特徴

アクトウィルのビジネスローンは、スピーディな融資と柔軟な審査基準が特徴です。特に即日融資が可能で、急な資金調達を求める法人や個人事業主に非常に便利です。

融資の審査基準が柔軟で売掛金や取引履歴を重視しており、過去の信用情報に問題があっても融資を受けやすい場合があります。

また担保や保証人が不要で少ない書類で申込みができるため、手続きが簡単で迅速に資金を調達できます。初めての融資を受ける事業主にも対応している点が魅力です。

アクトウィルのデメリット・注意点

アクトウィルのビジネスローンのデメリットとしては、金利が比較的高めに設定されている点が挙げられます。

特に即日融資や短期間での資金調達が可能ですが、金利が高くなることが一般的です。また融資額の上限が限定されているため、大規模な資金調達が必要な企業には不十分な場合があります。

審査基準が柔軟ではあるものの、必ずしも融資が通るわけではなく、事業計画や売掛金の状況に依存するため、安定した返済能力を示すことが重要です。

オージェイ 個人事業主OK・即日融資・10万円の少額で借入できる無担保ビジネスローン

オージェイは個人事業主・法人も利用できるビジネスローンを用意しており、無担保融資では最短即日融資ができます。独自の審査を行っており営業年数が短い方でも利用が可能です。

保証人や担保も不要で利用ができることに加えて、10万円から利用ができるため少額の支払いを行いたい・大口の融資で事業を加速させたいなど、幅広いニーズに対応しています。

短期的な資金需要やつなぎ融資の方にもおすすめのビジネスローンとえいます。

独立系の大手ビジネスローン3選

Carent 最短即日融資/保証&担保不要/1万円〜の少額融資OK

Carent（キャレントスーパーローン）の基本情報｜金利・融資スピード・限度額

Carent（キャレントスーパーローン）は1万円からの少額融資が可能なビジネスローンで、最大500万円までの融資を即日対応しています。

全てWeb上で完結するため来店不要で、24時間365日申込みが可能です。また銀行融資お断り・赤字決算であっても審査を行ってくれるため、柔軟な審査を実施しているのも特徴です。

資金使途についても事業用途であれば自由に利用できるため、突発的に資金が必要になった・入金が間に合わない・銀行融資がリスケになったといった方におすすめです。

Carent（キャレントスーパーローン）のメリット・特徴

Carent（キャレントスーパーローン）は、即日融資が可能なビジネスローンとして、特に迅速な資金調達を必要とする法人に最適です。

特徴的な点として、オンラインで簡単に申し込みができ、審査が迅速であることです。最大500万円まで融資可能であり急な資金ニーズに対応できるため、事業の運転資金や急な支払いに便利です。

また担保や保証人が不要で少ない書類で申請が完了し、スピーディな融資実行が可能です。特に低金利で融資が受けられる点が大きな魅力です。

Carent（キャレントスーパーローン）のデメリット・注意点

Carent（キャレントスーパーローン）のデメリットとしては、金利がやや高めに設定されている点が挙げられます。即日融資が可能である一方、融資スピードや簡便さに焦点を当てるため、金利が高く設定されることが多いです。

また融資額が一定額までに限られているため、大規模な資金調達を必要とする企業には不十分な場合があります。

審査基準が厳しい場合があり、必ずしも全ての申込者が融資を受けられるわけではないため、事前に自社の信用状況を確認することが重要です。

ファンドワン 金利2.5%〜/30万円〜/赤字&融資NGでも可能な即日ビジネスローン

ファンドワンの基本情報｜金利・融資限度額・申込対象

ファンドワン最短即日で融資が可能な法人向けビジネスローンです。オンライン完結のため来店の必要がなく、保証人不要で借り入れできます。

赤字決算や銀行融資で審査落ちの方も利用ができ、金利は2.5%からと低く30万円から利用できるため少額融資を検討の方もおすすめです。

また融資商品も豊富なのが特徴で無担保ローンから最大1億まで融資可能な大型資金調達も対応しています。売掛債権担保融資の場合は個人事業主の方も30万円から利用できます。

ファンドワンのメリット・特徴

ファンドワンは即日融資が可能なビジネスローンとして非常に便利で、特に迅速な資金調達が求められる法人や個人事業主に最適です。

特徴的な点として審査基準が比較的柔軟であり、事業計画や売掛金を基に融資を提供しているため、赤字決算の企業でも資金調達がしやすいです。

また担保や保証人が不要で、手続きが簡便で迅速に資金を得ることができます。オンライン申し込みが可能で、必要書類を迅速に提出すれば、最短で即日融資を受けることができます。

ファンドワンのデメリット・注意点

ファンドワンのデメリットとしては、金利が高めに設定されていることが挙げられます。迅速な融資提供を優先するため、融資の金利が他のビジネスローンよりも高くなることが一般的です。

これにより返済負担が大きくなる可能性があり、長期的に利用する場合は注意が必要です。また融資額に上限があり、大規模な資金調達が難しい場合があります。

さらに売掛金の回収状況や事業計画に基づいて審査が行われるため、条件が合わない場合は融資が受けられないこともあります。最適な利用計画を立てることが重要です。

アクト・ウィル 審査時間は最短60分&最短即日融資・担保次第で最大1億まで借入可能

アクトウィルの基本情報｜金利・融資時間・限度額

アクト・ウィルは最大500万円まで即日融資を行っている法人向けビジネスローンの会社です。

担保や保証人は原則不要で利用ができ、担保次第では最大1億円まで融資をしてくれます。

Web上で完結するた来店不要で審査時間も最短60分と非常に短いのが特徴です。スピーディーに資金調達を実施したい方にはおすすめです。

アクトウィルのメリット・特徴

アクトウィルのビジネスローンは、スピーディな融資と柔軟な審査基準が特徴です。特に即日融資が可能で、急な資金調達を求める法人や個人事業主に非常に便利です。

融資の審査基準が柔軟で売掛金や取引履歴を重視しており、過去の信用情報に問題があっても融資を受けやすい場合があります。

また担保や保証人が不要で少ない書類で申込みができるため、手続きが簡単で迅速に資金を調達できます。初めての融資を受ける事業主にも対応している点が魅力です。

アクトウィルのデメリット・注意点

アクトウィルのビジネスローンのデメリットとしては、金利が比較的高めに設定されている点が挙げられます。

特に即日融資や短期間での資金調達が可能ですが、金利が高くなることが一般的です。また融資額の上限が限定されているため、大規模な資金調達が必要な企業には不十分な場合があります。

審査基準が柔軟ではあるものの、必ずしも融資が通るわけではなく、事業計画や売掛金の状況に依存するため、安定した返済能力を示すことが重要です。

大手ネット銀行ビジネスローン3選

住信SBIネット銀行 – 事業性融資dayta

住信SBIネット銀行の「事業性融資dayta」は、オンラインで申し込むことができ、即日融資が可能なビジネスローンの一つです。

特に融資申請から審査、融資実行までの流れが迅速で、スピーディに資金を調達することができます。さらに低金利で融資を提供しているため、コストパフォーマンスの良い選択肢となります。

また住信SBIネット銀行は審査基準が柔軟であり、事業計画書や売上のデータに基づいて融資を行います。そのため、創業1年未満の企業や中小企業でも利用しやすいビジネスローンです。

ネット銀行ならではの手続きの簡便さとスピード感が魅力です。

PayPay銀行 ビジネスローン

PayPay銀行のビジネスローンは、スピーディーな融資を提供しており、特に即日融資が可能な点が特徴です。

PayPay銀行はオンラインで簡単に申し込みができ、短期間で資金調達が行えるため、急な資金が必要な法人や個人事業主にとって非常に便利な選択肢です。

また金利が競争力があり返済プランも柔軟であるため、事業規模や経営状態に合わせて無理なく融資を受けることができます。

さらに審査がスムーズで必要書類が少ないため、融資手続きが簡単で迅速です。特にオンラインで完結できるため、時間や手間をかけずに融資を受けられる点が魅力です。

楽天銀行スーパービジネスローン

楽天銀行のスーパービジネスローンは、特に低金利で提供されているビジネスローンの一つです。

楽天銀行はオンラインでの申し込みを受け付けており、申込から融資までのスピードが早いため、急な資金調達を必要とする法人や個人事業主にとって便利な選択肢です。

また楽天の会員特典やポイント還元などの付帯サービスも魅力で、楽天銀行を利用することでさらにお得に資金調達ができます。

金利が競争力があり、事業運営の資金調達に最適です。オンラインで完結できるため、非常に便利で、特に楽天ユーザーには便利なサービスを提供しています。

銀行系ビジネスローン3選

クレディセゾン ビジネスサポートローン

クレディセゾンのビジネスサポートローンは、比較的柔軟な審査基準を採用しており、法人や個人事業主に対して迅速な資金調達を提供します。

低金利であり必要書類が少ないため、申込みがスムーズに進むことが特徴です。事業主が事業計画や過去の経営実績を基に融資を受ける場合、柔軟に対応してくれるため、創業期や急な資金調達が必要な企業にとって非常に便利です。

またクレディセゾンは融資条件や返済計画が比較的明確であり、透明性が高いため、融資後の負担をしっかり管理できる点が魅力です。金利や手数料についてもしっかりと確認し、無理のない範囲で融資を受けることが大切です。

きらぼし銀行 スモールビジネスローン

きらぼし銀行のスモールビジネスローンは、特に中小企業や個人事業主に対して有利な融資条件を提供しており、融資額が比較的小さな企業にも適していることが特徴です。

審査基準は柔軟で審査通過率が高いため、初めてビジネスローンを利用する企業にとっても利用しやすいローンです。

金利は低めに設定されており、融資のスピードも速いため、短期間で資金調達が必要な企業に向いています。

きらぼし銀行は地域密着型の銀行であるため、地域に根ざしたビジネスや、特定の業種に対して特別な融資条件を提供していることもあります。地域で活動している企業にとっては、非常にメリットの多いビジネスローンです。

東京スター銀行 スター不動産担保ビジネスローン

東京スター銀行のスター不動産担保ビジネスローンは、不動産を担保にして融資を受けることができるビジネスローンです。

不動産担保ローンは企業が所有する不動産を担保に提供することで、融資を受ける方法であり、融資額が高く設定される傾向があります。

特に融資額が高額になることが多いため、大規模な設備投資や事業拡大を行う企業にとって非常に便利な選択肢です。

東京スター銀行は金利が比較的低く融資条件が明確であり、長期的な資金調達が可能です。また不動産担保を提供することで、返済リスクを軽減できるため、安心して利用できる点が魅力です。

大手ビジネスローンの選び方

即日融資なら銀行系ではなくノンバンク・独立系ビジネスローン

即日融資が必要な場合は、銀行系ではなくノンバンク系や独立系ビジネスローンを選ぶことが最適です。銀行系のローンは、審査に時間がかかることが多いため、即日融資を提供することは少ないです。

特にノンバンク系や独立系のビジネスローンは、スピーディに融資が実行されることが多いです。

ノンバンク系は銀行に比べて審査基準が柔軟で、必要書類が少ないためオンラインで簡単に申し込みができ、最短で即日融資を受けることが可能です。

急な資金調達が必要な場合には、ノンバンク系や独立系ビジネスローンを選ぶことで、スムーズに資金を手に入れることができます。

低金利にするなら有担保ローン

低金利で融資を受けたい場合は有担保ローンを選ぶことが有効です。ビジネスローンは無担保で融資を受けることができますが、金利が高くなる傾向にあります。

有担保ローンでは、企業の不動産や設備・売掛金などを担保にすることで、金利を低く抑えることができます。

担保を提供することで、金融機関はリスクを軽減できるため、低金利で融資を受けやすくなります。

大規模な設備投資や運転資金に大きな金額が必要な場合、担保ローンを選ぶことで、コストを抑えつつ必要な資金を調達できます。

ただし万が一返済が滞った場合、担保が差し押さえられるリスクがあることを理解した上で利用することが重要です。

上限金利が18%以下のビジネスローンは優良会社

上限金利が18%以下のビジネスローンは、優良な会社であることが多いです。

金融機関や融資業者が提供するビジネスローンには金利の上限が設定されていますが、上限金利が高すぎる場合、その会社が適正な金融機関であるか疑問を持つべきです。

特に上限金利が18%以下であるローンを選ぶことは、金利の面で安心できることを意味します。

金利が高いビジネスローンを選ぶと、返済負担が大きくなり事業運営に悪影響を与える可能性があるため、金利が適正な範囲であるかを事前に確認し、条件に合ったローンを選ぶことが重要です。

個人事業主は融資実績があるビジネスローンを選ぶ

個人事業主の場合、融資実績があるビジネスローンを選ぶことが大切です。銀行やノンバンク系のビジネスローンには、法人向けだけでなく、個人事業主向けの融資も提供しているものがありますが、個人事業主の融資実績が重要です。

特に過去にビジネスローンを利用したことがある企業にとっては、融資実績があるビジネスローンを選ぶことで、スムーズに資金調達が可能です。

また個人事業主向けのローンは、返済期間や融資額が比較的小さく設定されることが多いため、少額の資金調達が必要な場合に適しています。自分の事業に最適なローンを選ぶことで、効率的に資金調達が行えます。

来店不要のWeb完結ビジネスローンを利用する

来店不要でWeb完結型のビジネスローンを選ぶことは、非常に便利で効率的です。オンラインで申込が完結するため、店舗に行かずに融資手続きができるため、忙しい事業主にとって非常に利便性が高いです。

特に時間の制約がある場合や支店が遠い場合でも、Web完結型のビジネスローンなら、自宅やオフィスから簡単に申し込みができ、迅速に資金調達を行うことができます。

オンラインで申し込むことで書類提出もスムーズに行え、審査が迅速に進むため、即日融資が実現することもあります。事務手続きの負担を減らし、必要な資金を素早く手に入れることができる点が、大きなメリットです。

金利・返済期間など条件を確認する

金利や返済期間などの条件を事前に確認することは、ビジネスローン選びで非常に重要です。ローンの条件には金利、融資額、返済期間、手数料などが含まれます。

これらの条件をしっかりと比較し、自社の資金繰りや返済能力に合ったローンを選ぶことが、無理なく融資を受けるためのカギとなります。

特に金利が高い場合や返済期間が長すぎる場合、事業のキャッシュフローに大きな影響を与える可能性があるため、条件をよく確認したうえで申し込むことが大切です。

返済額や支払いスケジュールが明確であれば、経営計画を立てやすく、ビジネスローンを効率的に活用できます。

大手ビジネスローン利用時の注意点・デメリット

銀行融資よりは金利が高めになる

大手ビジネスローンの金利は、一般的に銀行融資よりも高めに設定されています。

銀行の融資は比較的低金利で提供されることが多いですが、大手ビジネスローン（特にノンバンク系や消費者金融系のビジネスローン）は、融資リスクを補うために金利を高く設定する傾向にあります。

これにより融資を受ける際には金利負担が増えることになります。

特に即日融資を提供するビジネスローンでは、融資のスピードを重視するため、金利が高めに設定されることが多いです。

したがって金利の高さを考慮し、返済計画を慎重に立てることが重要です。高金利を避けたい場合は、銀行融資を検討するか、低金利のローンを選ぶことが求められます。

融資限度額が1,000万円までと低い

大手ビジネスローンの融資限度額は1,000万円までと設定されていることが一般的です。そのため大規模な設備投資や事業拡大が必要な企業には、十分な融資額が確保できない場合があります。

特に事業運営において数千万円単位の資金が必要な場合、融資限度額が制限されるため、資金調達が不十分になることがあります。

そのため融資額が大きい場合や事業規模が大きい企業は、ネット銀行やノンバンク系の融資だけでなく、他の融資手段（例えば、不動産担保融資や公的な融資制度など）を検討する必要があります。

必要な資金額をしっかり見積もり、十分な資金を調達するための方法を選びましょう。

銀行融資を受けづらくなる

大手ビジネスローンを利用することで、今後の銀行融資を受けづらくなることがあります。

銀行融資を受けるためには企業の信用状況が重要であり、他の金融機関から融資を受けた履歴がある場合、信用情報として記録されてしまいます。

特にノンバンク系のビジネスローンを利用すると、返済能力に疑問があると見なされる場合、銀行融資が難しくなることがあります。

そのため即日融資を受ける場合でも、将来の資金調達に影響が出ないよう、返済計画をしっかり立て融資実績を管理することが大切です。

少額融資の場合は金利が高めに設定される

少額融資の場合は金利が高めに設定されることがあります。多くのビジネスローンは、融資額が少額になると金利が高く設定される傾向にあります。

これは少額融資のリスクが相対的に高いため、金融機関が金利を引き上げてリスクを補おうとするためです。

特に数十万円程度の融資を希望する場合、金利が10%を超えることがあり、返済負担が増すことになります。

少額の融資でも金利が高くなる可能性があるため、返済計画をしっかりと考え、最適な融資額を選ぶことが必要です。もし少額融資が必要な場合は金利の比較を行い、コストを最小限に抑える方法を選ぶことが重要です。