ACLEAN会計事務所｜代表公認会計士・税理士
ACLEAN会計事務所の代表公認会計士・税理士。（公認会計士登録番号：42636、税理士登録番号：149486）再生可能エネルギー電力会社にてCFOも兼任。
最年少の20歳で有限責任監査法人トーマツに入社し、製造業・建設業等、幅広い業種で延べ20社以上の会計監査業務に従事したのち、最年少の23歳で「日本一若い会計事務所」としてACLEAN会計事務所を開業。
2023年に同事務所を税理士法人グランサーズと統合し、同法人の代表に就任。中小企業の税務顧問対応、内部統制構築支援、組織再編支援、事業承継・企業のクラウドサービス活用と経理効率化サービスを提供。現在はスタートアップを中心に資金調達支援や財務コンサルティングを展開し、YouTube「社長の資産防衛チャンネル」ではチャンネル登録者は20万人を超える。
■得意領域
ファクタリング・資金繰り
法人カード・ビジネスローン
税務・会計業務
コロナウイルスの感染防止をきっかけにオンラインファクタリングが近年のトレンドなっています。
今回はおすすめの完全オンラインファクタリングを紹介しながら、選び方やメリット・注意点について解説していきます。
完全オンラインファクタリング15選！個人事業主も即日入金
| サービス名 | 通過率 | 手数料 | 入金スピード | 買取可能額 | 必要書類 |
| PMG（ピーエムジー） 審査時間20分で見積提示 | 乗り換え率98% | 2%〜 | 2時間 審査時間20分 | 30万〜制限無し | 請求書/通帳コピー ※2つのみ |
| QuQuMo（ククモ） | 98% | 1％〜 | 2時間 審査時間30分 | 制限なし | 請求書/通帳コピー ※2つのみ |
| labol（ラボル） 土日祝日対応 24時間即時入金 | 90% | 一律10% | 30分 審査時間10分 | 1万円〜 | 本人確認証/請求書 メールなどのエビデンス ※3つのみ |
| アクセルファクター | 93% | 0.5%〜 | 2時間 審査時間60分 | 30万円～1億円 | 請求書/通帳コピー 身分証明書 ※3つのみ |
| ベストファクター | 92% | 2%〜 | 最短1時間 審査時間30分 | 30万〜1億円 | 本人確認書類/通帳コピー 請求書 ※3つのみ |
| ビートレーディング | 98% | 2%〜 | 2時間 審査時間30分 | 制限なし | 通帳コピー・請求書 ※2つのみ |
| No.1ファクタリング 法人特化 | 90% | 1%〜 初回・乗換え50%割引 高額買取保証 | 審査・入金30分 | 50万〜1億円 | 請求書/通帳コピー ※2つのみ |
PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取
PMG（ピーエムジー）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応
PMG（ピーエムジー）は50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。
手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。
買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。
| 会社・サービス名 | PMG（ピーエムジー） |
| 審査通過率 | 乗換率98% |
| 手数料 | 2%〜 |
| 審査時間 | 20分〜 |
| 入金時間 | 2時間 |
| 必要書類 | 請求書・通帳コピー ※2点のみ |
| 買取可能金額 | 30万円〜上限なし |
| オンライン対応 | 可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 対象 | 個人事業主・法人 |
| 営業時間 | 8:00〜22:00 |
| 土日祝日対応 | 土日祝日可能 |
PMG（ピーエムジー）の手数料相場・入金スピード・審査時間
審査時間は2時間以内が50%
PMG（ピーエムジー）は最短20分の審査時間のため、1〜2時間程度で審査通過している方が多いです。30万円から買取対象のため、個人事業主・中小企業の方にもおすすめと言えます。
入金時間はややばらつきがある
PMG（ピーエムジー）は買取額の上限がないため、300〜500万円以上の利用も一定数あります。高額な場合はやや審査・入金処理に時間がかかるので、ファクタリング業界では一般的です。
手数料は10%前後が多いが5%未満もある
紹介したようにPMG（ピーエムジー）の買取金額は30万円から上限なしと幅が広いです。そのため50万円未満などは10%前後となりますが、金額高い方の手数料は低い傾向にあります。
PMG（ピーエムジー）の口コミ・評判
活用した場面
売掛金がかなりありました。入金サイクルが長い売掛金が多かったので、現金がまわらなくなってしまい利用する事にしました。仕入れと売り上げのサイクルのバランスが崩れたのが原因で困り利用しました。
サービス・会社の良かったところ
見積もり依頼をしてから、1時間程度ですぐに見積もりが出来上がってきました。スピードが早く非常に助かったのと安心をしました。
サービス・会社の改善ポイント
事前に問い合わせをしたのですが、質問内容と返答が合っていない事が何点かありました。スタッフさんの対応力がもう少しあるともっとスピーディーな対応になると思います。
検討者へのおすすめポイント
急な資金が必要だったり、業務上の流れで現金がまわらなくなったりした際は利用するべきだと考えます。資金が足りない事でチャンスを逃すのは長い目で見ると損失になりますので、ファクタリング等のサービスを利用して資金調達をする事は良いと思いました。
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活用した場面
意外というのは少々失礼な表現ですが、それが素直な気持ちです。 ここは資金調達コンサルを無料でやってくれるのですが、どうせ提携先のノンバンクとかを紹介されるだけだろうと思っていました。
サービス・会社の良かったところ
実際は補助金やコロナの給付金など多岐に渡り、雇用保険に加入しているならこの助成金は行けますとか、資金調達について一通り調べたつもりの私でも、知らない情報が多かったです。 ファクタリングの後を考えてくれると言うか、長期的な視点をお持ちだなと感じました。
サービス・会社の改善ポイント
私はオーストラリアで元々飲食店を経営していたのですが、先日日本に帰国し新たな店を開きました。そのため国内での事業実績はゼロに近く、入金記録も海外のものばかりです。 私としては「これだけの事業をやってたんですよ」とアピールするため様々な書類を用意したのですが、考慮はされなかったようです。結局は新規事業者の枠組みに入れられてしまい、買取条件もそれに応じた内容になってしまいました。
検討者へのおすすめポイント
売掛金を現金化することで、生産性の向上とキャッシュフローの安定を実現できました。迅速な対応と信頼性のあるサービス、要求やスケジュールに柔軟に対応してくれるスタッフさんのお陰です。電話をかけると女性オペレーターから簡単なヒアリングと必要資料の案内を受けました。書類をアップロードしてすぐに審査に通過したら、15時以降でも当日中の入金は可能のようです。 私はそこまで急いでなかったので、書類は2日後に提出しました。早急にお金が必要な方には便利なサービスだと思いました。
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活用した場面
急激な発注の増加により、業務費用が急に必要になりました。手元の試算ではこれをまかなえず、資金不足が深刻化していました。この状況で、ファクタリングを利用し、業務費用を賄いました。
サービス・会社の良かったところ
やっぱり、審査から入金までのスピードです。急な資金調達に迅速に対応してくれました。また、審査プロセスがスムーズでした。煩雑な書類手続きや長期間の審査待ちといったストレスなく、即座に資金が得られたことは大きな助けとなりました。
サービス・会社の改善ポイント
手数料がもう少し低ければ、利用しやすくなると思います。また、審査のプロセスの詳細や審査基準がもう少し明確になれば利用する人がより安心出来ると思います。
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QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング
QuQuMo（ククモ）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応
QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。
QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。
また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。
| 会社・サービス名 | QuQuMo（ククモ） |
| 審査通過率 | 98% |
| 手数料 | 1% |
| 審査時間 | 30分〜 |
| 入金時間 | 2時間〜 |
| 必要書類 | 請求書・通帳コピー |
| 買取可能金額 | 制限なし |
| オンライン対応 | 可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 対象 | 個人事業主・法人 |
| 営業時間 | 9:30〜18:00 |
| 土日祝日対応 | 土日でも審査受付 |
QuQuMo（ククモ）の手数料相場・入金スピード・審査時間
2時間以内審査・3時間程度で入金が多い
QuQuMo（ククモ）は最短30分審査・最短2時間入金と公式サイトに記載があり、表記通り2時間以内に審査完了・入金となっている方が非常に多いです。ただし買取制限を設けていないため、高額になると少し時間がかかる場合があります。
手数料は1〜5%のユーザーが多い
先ほど触れたようにQuQuMo（ククモ）は買取制限がないため、少額・高額ファクタリングの両方が可能です。高額になるほど手数料は下がりやすいですが、データ上では最も手数料相場が低いといえます。
QuQuMo（ククモ）の口コミ・評判
活用した場面
コロナの影響で閉店が続く中で、少しでも回収できるように先手を打って依頼しました。とくに小口の回収だと時間掛かり過ぎるので、赤字でも時間効率を優先しました。
サービス・会社の良かったところ
ネットですべての取引が完結するので、面倒なやり取りに感じることがなかったです。審査も見積、入金までノンストレスでした。入金までの時間が早過ぎて、はじめて利用時は逆に不安になるほどでした。
サービス・会社の改善ポイント
二者間のみに対応しているので、三者間のファクタリングにも対応して欲しいです。若干、手数料が高くなっても良いので、改善して欲しいです。
検討者へのおすすめポイント
審査スピードが早いので、ダメもとで依頼するのもアリだと思います。結果が早いのでイライラして待つことがないです。手数料も安いし、小口にも対応しているので使い勝手が良いです。入金スピードも2時間ほどなので、とにかく現金化したい人にお勧めです。
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活用した場面
取り組み先から前入金の指定があり、資金調達のため利用しました。普段は後日精算だったので現金がなかったので助かりました。
サービス・会社の良かったところ
オンラインで完結できるのでありがたいサービスでした。電話やメール対応も素早く更には親切で気持ちよくサービスを利用できました。審査に時間がかからないスキームなので本当に助けられました。
サービス・会社の改善ポイント
オンラインかつスピード審査がウリなので仕方がないと思いますが、手数料が高いです。最大で14％くらいあるので気をつけないと行けません。
検討者へのおすすめポイント
QuQuMoは実績も豊富ですし、審査が通りやすいことがおすすめです。業界のトップクラスとも言われております。私も審査が不安でしたが、利用できましたので嬉しかったです。申し込みについては24時間対応していますので安心です。オンラインが基本ですので回答が早くスピード重視の方にはおすすめです。
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活用した場面
納品したにもかかわらず入金が遅れ、給与の支払いなど資金繰りに困っていました。おかげさまで滞りなく給与を支払い、事務所の運転資金を確保することができました。
サービス・会社の良かったところ
一番助かったのは、とにかくスピードが速いことです。申し込みから入金まで数時間というスピードで、本当に助かりました。おかげで、給与の支払い遅延を回避することができ、社員の不安も解消することができました。
サービス・会社の改善ポイント
特に不満はなかったのですが、強いて言えば、審査の基準がもう少し明確にしてもらえると、より安心して利用できると思います。また、もし審査に通らなかった場合の理由も教えてもらえると、今後の資金調達に役立ちます。
検討者へのおすすめポイント
審査が簡単で最短数時間で入金可能というスピードの速さが魅力のファクタリングサービスです。手数料も業界最安水準で、とてもリーズナブルなので、資金繰りに困っている中小企業におすすめです。また、2社間取引なので、売掛先に知られる心配がありません。
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labol（ラボル） 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング
labol（ラボル）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応
- 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
- 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
- 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK
labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。
ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。
Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？
A：申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。引用：labol（ラボル）公式ホームページより
また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。
提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。
| 会社・サービス名 | labol（ラボル） |
| 審査通過率 | 90% |
| 手数料 | 10% |
| 審査時間 | 10分〜 |
| 入金時間 | 30分〜 |
| 必要書類 | 請求書・通帳コピー・メールなどのエビデンス |
| 買取可能金額 | 1万円〜 |
| オンライン対応 | 可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 対象 | 個人事業主・法人 |
| 営業時間 | 24時間即時入金 |
| 土日祝日対応 | 土日祝日可能 |
labol（ラボル）の手数料相場・入金スピード・審査時間
labol（ラボル）は個人事業主のファクタリングがメインで審査時間・入金スピードが早いのが特徴です。AI審査のため1〜2時間の割合が非常に高く、50%の方が1時間程度で入金となっています。
手数料は一律10%
labol（ラボル）の場合は1万円からの少額ファクタリングに対応しており、フリーランス・個人事業主が多いため手数料は一律10%になっています。急ぎで入金してほしい方にはおすすめです。
labol（ラボル）の口コミ・評判
活用した場面
私は自営業を営んでいるのですが取引先の会社が給与を振り込まずにいたのでどうにかして従業員の給料を工面しないといけないと思い今回のファクタリングサービスを利用させていただきました。
サービス・会社の良かったところ
提出する書類が少なくまた審査に必要な情報もあまり多くなく簡単に用意できる書類が多かったのでそのサービスはとても良く感じました。
サービス・会社の改善ポイント
サービスの質はとても良かったです。私は今回のファクタリングのサービスを初めて利用させていただきましたがとても親身、親切に教えていただきとても感謝しています。
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活用した場面
事業拡大のため物販の仕入れを検討してましたが急遽大口で契約できるようになり費用が足りなかった為利用しました。
サービス・会社の良かったところ
ラボルは数少ない土日に対応してるファクタリング業社です。事前に土日で資金調達を行うことができるので非常にいいサービスです。手数料も10％と他より安い印象があります。
サービス・会社の改善ポイント
審査時間は3時間ぐらいだったと思います。その後審査が通り30分もないうちに入金されました。ここはエビデンス資料が多くめんどくさいでのでもう少し柔軟にしてくれれば利用者が伸びるかもしれません。
検討者へのおすすめポイント
ラボルのおすすめポイントは土日対応で手数料が10％と非常にリーズナブルに利用できる点です。登録や確認の資料も少なく迅速にサービスが利用できます。審査時間は2〜3時間で審査が通過したら30分ほどで迅速に振り込んでくれます。
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活用した場面
基本的に資金使途の制限がないので、事業資金、生活資金を問わず、資金化を早くしたい時に最適なサービスです。自営業者にとって安心できるサービスです。
サービス・会社の良かったところ
・手続きに慣れるまでは少し難航しますが、慣れてしまえば簡単です。 ・平日の15時くらいまでに申請できれば、当日中の資金化が可能です。(新規クライアントは除く) ・審査完了すると30分以内くらいで入金されます。手数料はやや高いですが、それ以上にメリットが大きいです。 ・買取可能額の拡大スピードがとても早く、ユーザーとしては非常に助かります。
サービス・会社の改善ポイント
・審査時間や入金スピードは上記の通り。 ・クライアントとの支払い明細や請求書のやり取りを動画に録画する必要があります。漏れなく手続きを覚えるまでに少し苦戦すると思いますが、その都度詳しく教えてくれます。 ・手数料は一律10%ですが、継続的な利用によってディスカウントがあると嬉しいです。
検討者へのおすすめポイント
・手続きについては慣れると簡単です。 ・継続利用により、ファクタリング枠の拡大スピードが早いです。私の場合、初回時から比べると枠が5倍以上に拡大しています。 ・他社で審査が下りなかったクライアントについてもファクタリング実行出来ました。 ・上場企業のグループのため信用力があり、利用者としても安心出来ます。
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アクセルファクター 審査通過率93%/即日入金/手数料0.5%〜/必要書類が柔軟で大手運営
アクセルファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応
アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。
他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。
また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。
年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。
| 会社・サービス名 | アクセルファクター |
| 審査通過率 | 93% |
| 手数料 | 0.5%〜 |
| 審査時間 | 60分〜 |
| 入金時間 | 2時間〜 |
| 必要書類 | 本人確認書類/通帳コピー/請求書 ※審査は柔軟に対応のため、必要書類が揃ってなくともお問い合せ可能 |
| 買取可能金額 | 30万〜1億円 |
| オンライン対応 | 可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 対象 | 個人事業主・法人 |
| 営業時間 | 10:00〜19:00 |
| 土日祝日対応 | 平日のみ |
アクセルファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間
審査時間は2時間以内が70%以上
アクセルファクターは審査時間は1〜2時間が最も多いですが30分以内・1時間以内も多く、70%以上を占めています。最短60分審査と公式サイトに記載があるため、非常にスピーディーであることがわかります。
入金スピードは5時間以内が60%以上
アクセルファクターの入金スピードは3〜5時間が最も審査通過すれば、基本的には当日中に即日入金となります。1日・2日もありますが1,000万円以上も扱っているため、高額になると多少遅くなる可能性があります。
手数料相場は10%以下が多い
アクセルファクターは手数料の基準を公開しており、金額が大きくなるほど手数料が下がります。10%が最も多いですが、2〜8%と低い手数料の方も多いようです。
アクセルファクターの口コミ・評判
活用した場面
私は、売掛金を十万円所持していて、いつ受け取れるか不安だったので、その売掛金を素早く受け取れるようにするためにファクタリングを活用しました。
サービス・会社の良かったところ
私は、売掛金を受け取るまで1年以上待っていたので、すぐにファクタリングに問い合わせてみたら、すぐに売掛金を受け取ることができた点。
サービス・会社の改善ポイント
ファクタリングを行なってみたら、そのスタッフが親切に丁寧に対応してくれて、問い合わせてから即日に入金されたのですが、手数料が高くて、たまに払えない日がありましたので、手数料を安くしてほしいと思いました。
検討者へのおすすめポイント
まず、発生した売掛金を受け取るスピードが遅かった場合や、対応の仕方が丁寧で親切なスタッフに売掛金のことで問い合わせたい場合や、外出せずにスマートフォンですぐに受け取るべき売掛金を即日入金したいにおすすめだと思います。
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活用した場面
自分自身としては必要な備品を購入したスペースの拡張ををする場合にファクタリングを活用をしたのですが今までの消費者金融に対してお金をかりたことがあったのですが、返済にする場合に不安を感じたので知り合いを通じてファクタリングのことを知り、一度活用をしたいと思い、利用をしました。
サービス・会社の良かったところ
良かった点としてはスピード感にあることで 最短当日中に振込を実施することによって、売掛債権をお金に変えることが可能で速やかに対応してくれることによって、急ぎでキャッシュが必要とされる場合も対応をしてくれるところです。
サービス・会社の改善ポイント
自分自身としては売掛先が個人の場合はファクタリングができない場合があり、少額債権だとファクタリング手数料が高く、他社と比較して審査時の必要書類が多いのでもう少しコンパクトにできるように効率のいい審査をしたり、手数料をもう少し安くしてほしいと思います。
検討者へのおすすめポイント
自分自身としては既存の支払いサイクルを変えることなく、柔軟に運転資金を確保することができ、 多くのファクタリングサービスで即日から数日での対応を行っており、金融機関からの借入に比べてスピーディに資金調達することができるところがポイントです。
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活用した場面
コロナ禍で仕事が激減してしまい、知り合いに相談をしたところ、ファクタリングで難を逃れてみてはどうか？と提案を受け、利用を決めました。
サービス・会社の良かったところ
評判が高いファクタリングのせいか、対応が想像以上に良く安心して話を聞いて進めることができました。初めての自分にも丁寧にわかりやすく話をしてくれて、疑問なく利用ができました。
サービス・会社の改善ポイント
改善点は、特にございません。強いて言えば 、入金までの時間もっと早ければと思いました。でも、納得できる時間での入金対応ではありました。
検討者へのおすすめポイント
対応が早いので、初めてファクタリングをする方におすすめです。様々なファクタリング会社がありますが、危ないところもあるようなので、業者選びは慎重に行うべきです。このファクタリング会社は、お客様の立場に立って考えてくれている雰囲気が伝わってきます。やはり、どの比較サイトでも上位に入るほどの業者だと思います。
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ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要
ベストファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応
ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。
最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。
支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。
またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。
| 会社・サービス名 | ベストファクター |
| 審査通過率 | 92.2% |
| 手数料 | 2%〜 |
| 審査時間 | 30分〜 |
| 入金時間 | 1時間〜 |
| 必要書類 | 本人確認書類/通帳コピー 請求書 ※3つのみ |
| 買取可能金額 | 30万〜1億円 |
| オンライン対応 | 可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 対象 | 個人事業主・法人 |
| 営業時間 | 10:00〜19:00 |
| 土日祝日対応 | 平日のみ |
ベストファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間
審査時間は1〜2時間以内が最多
ベストファクターは最短30分審査と公式サイトに記載があり、利用者の口コミとしても2時間以内が非常に多いです。ほとんどの方が半日以内には審査結果が出ています。
入金スピードは1〜2時間以内が多い
ベストファクターの公式サイトでは最短1時間と記載がありますが、30分前後で入金となっている方もいます。入金時間を重視したい個人事業主・中小企業にはおすすめと言えます。
手数料相場は3%が多い
ベストファクターの公式サイトには2%〜と記載があり10％以上の方もいますが、基本的には3％前後の口コミが多いようです。ただし一般的に100〜300万円を超える場合に、10%以下となることが多いため、金額については審査依頼を出さないとわかりません。
ベストファクターの口コミ・評判
活用した場面
コロナの影響で、少額の債権が次々に雲行きが怪しくなってきたので、少しでも確実に回収するためにベストファクターさんに依頼しました。
サービス・会社の良かったところ
申し込みから、査定、金額確定・振り込みまでのプロセスが簡単ですし、とにかく早くてびっくりしました。また、少額の債権にも対応しているので、とても助かりました。
サービス・会社の改善ポイント
あんしん補償みたいなシステムがあると精神的に楽になるので、導入してほしいです。対応している口座の数を増やしてほしいです。
検討者へのおすすめポイント
とにかく現金化、少額買取を希望している人に最適のファクタリングサービスです。また、結果もスピーディーなので、変に待たされてモヤモヤする時間もありません。ダメもとで諦めているフリーランスの人にもオススメです。
ベストファクターの口コミ詳細はこちら
活用した場面
預貯金とローン会社だけでは経営が安定しなかったので、資金に余裕を持たせるためにファクタリングを利用しました。
サービス・会社の良かったところ
審査までの手順が非常にわかりやすく手続きがしやすかったと感じます。審査時間は早く手数料も安くて良かったです。
サービス・会社の改善ポイント
必要書類が他社に比べるとやや多かったように感じます。必要書類がもう少し簡易的ですぐに用意できる物のみだと助かります。
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活用した場面
急な事業拡大に伴い、資金繰りに頭を悩ませていました。銀行融資の手続きが時間を要し、急ぎの支出に対応できませんでした。そこで、ベスタファクターを利用し、売掛金の一部を即座に現金化することで、迅速な資金調達をすることができました。
サービス・会社の良かったところ
ベスタファクターの利用で良かった点は、入金スピードが非常に速かったことと、手続きが簡単だったことです。
サービス・会社の改善ポイント
ベスタファクターのサービスは全体的に満足していますが、さらなる改善の余地もあると思います。ですが審査時間や入金スピードに関しては満足です。
検討者へのおすすめポイント
ベスタファクターは手続きが簡単で入金までのスピードも速いため、資金調達を検討している方におすすめです。急な資金需要にも迅速に対応できるため、事業の拡大や経営資金の確保に役立つと思います。また、手続きが簡便なため、時間と労力を節約でき、他の業務に集中できる利点もあります。是非、検討の際にはベスタファクターをご検討ください。
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ビートレーディング 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング
ビートレーディングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応
ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に5つの拠点を持ち、取引件数5.8万社以上・累計取扱高1,300億円以上と業界トップクラスの実績がある老舗オンラインファクタリング会社です。
提出書類も少なめで請求書・通帳コピーの2つで利用でき、買取制限がないため少額債権の買取も対応しており、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめです。入力項目も7つ程度と少なく1分程度で、買取審査の申込ができます。
手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。最大買取率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。
| 会社・サービス名 | ビートレーディング |
| 審査通過率 | 98% |
| 手数料 | 2%〜 |
| 審査時間 | 30分〜 |
| 入金時間 | 2時間〜 |
| 必要書類 | 本人確認書類/請求書 請求書送付のエビデンス資料 ※メールのスクリーンショットなど |
| 買取可能金額 | 制限なし |
| オンライン対応 | 可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 対象 | 個人事業主・法人 |
| 営業時間 | 9:30〜18:00 |
| 土日祝日対応 | 平日のみ |
ビートレーディングの手数料相場・入金スピード・審査時間
審査時間はまばらだが2時間以内がボリュームゾーン
ビートレーディングは10年以上の歴史がある老舗のため、高額な請求書買取も対応しています。高額な場合は審査にやや時間がかかることもあり、6時間以上の方一定数います。
ただ2時間以内の割合も50%以上いるため、個人事業主や中小企業の場合はスピーディーに審査が完了するでしょう。
入金時間は5時間以内が多い
ビートレーディングは先ほど触れたように高額なファクタリングも行っているため、入金スピードはややばらつきがあります。しかし大半の人は5時間以内の即日入金となっています。
手数料相場は2〜10%と幅広い
ビートレーディングでは買取制限を設けてないないので、3〜500万円・1,000万円の買取も行っています。手数料は高額なほど低くなるため、個人事業主だけでなく中小企業も多いことでしょう。
ビートレーディングの口コミ・評判
活用した場面
社内で急な大口の注文を受けた際に、材料費や人件費などの前払いが必要になりました。銀行融資では時間がかかるため、ファクタリングを利用して迅速に資金を調達することになりました。
サービス・会社の良かったところ
1.低い手数料 ビートレーディングの手数料は、2社間ファクタリングで4%～12%、3社間ファクタリングで2%～9%と、業界内でも比較的低めでした。 2.迅速な入金 最短即日で入金が可能で、スピーディな対応が良かったです。特に緊急の資金調達が必要な場合に便利でした。
サービス・会社の改善ポイント
一部店舗の雰囲気。比較検討している中で店舗の雰囲気が良くないとの口コミがありました。実際に電話対応時に周囲の声が気になったこともありました。
検討者へのおすすめポイント
ビートレーディングのおすすめな点は、高い審査通過率です。他社で断られた場合でも審査に通りやすいとされています。個人事業主やフリーランスでも利用可能です。また信頼性があります。実績が豊富で、多くの利用者からの信頼を得ています。実際に透明性の高い運営も評価されています 。私個人としては多業種対応な点が助かりました。ほぼ全ての業種に対応しており、多様なニーズに応えられる点も強みです 。
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活用した場面
順調に経営してきましたが、コロナ禍になり、どんどん仕事が少なくなっていき、支払いが難な状態になりました。その際、ファクタリングの利用が1番手っ取り早い手段だと思い、検討しました。
サービス・会社の良かったところ
スマホで簡単に申し込みができる、という部分が1番の決め手でした。資料は２点のみであり、すぐに集める事が出来たので、最短で入金してもらうことができ、とても助かりました。
サービス・会社の改善ポイント
スタッフの対応は悪くありませんでしたが、手数料が想像以上に高いなと思いました。それまで安いファクタリング会社しか使ったこと長かったせいか、随分高い印象を受けました。
検討者へのおすすめポイント
少ない書類で審査をしてくれ、また審査時間も早く入金時間も早いので、初めての企業にも最適なファクタリング会社だと思います。初めて利用しましたが、手数料が高い以外は最高だと思います。お急ぎでお掛けが必要な企業におすすめです。
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活用した場面
以前、経営をしていた時、どうしても銀行への返済が間に合わず利用しました。迅速に対応していただけましたが、手数料がえげつないほど高かった記憶があります。
サービス・会社の良かったところ
即日入金をしてくれたことです。一定の信用力があれば、本当に困っている場合は利用するのが良いかもしれません。
サービス・会社の改善ポイント
手数料が高すぎて、銀行融資やカードローンしか使ったことがない人から見るとびっくりすると思います。信用リスクがあるのはわかりますが、もう少し手数料を安くしてほしいです
検討者へのおすすめポイント
どうしても資金繰りが困っている場合のみお勧めができます。決算書に載せる必要もないため、銀行融資やカードローンの利用に影響が出ないのも良い、と言えるでしょう。ただし、手数料が高いので、利用する際は1回限りにした方が良いと思います。
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No.1 審査通過率90%/手数料1%〜/最短30分入金/初回50%割引/高額買取保証
No.1ファクタリングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応
No.1ファクタリングは審査通過率90%・手数料1%〜と安い法人向けオンラインファクタリングで、50万円から最大1億円まで幅広い売掛金の買取をしています。
乗り換えや初回利用で買取手数料が50%割引・高額買取保証もおこなっているため、はじめての利用や他社からの乗り換えにもおすすめです。
また入金時間は2〜4時間程度が一般的ですが、最短30分と他社よりも圧倒的に早いためスピーディーに資金調達したい方に向いています。
| 会社・サービス名 | No.1ファクタリング |
| 審査通過率 | 90% |
| 手数料 | 1%〜 ※初回50%割引・高額買取保証 |
| 審査時間 | 30分〜 |
| 入金時間 | 30分〜 |
| 必要書類 | 通帳コピー/請求書 2つのみ |
| 買取可能金額 | 50万〜1億円 ※1億円以上は相談 |
| オンライン対応 | 可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング/診療報酬 3社間ファクタリング/介護報酬 |
| 対象 | 法人 |
| 営業時間 | 9:00～19:00 |
| 土日祝日対応 | 平日のみ |
No.1ファクタリングの利用規模・入金スピード・審査時間
中小企業から大手企業まで利用・手数料も安い
No.1ファクタリングは法人に特化しており中小企業から大手企業の買取も行っているため、10名前後の会社から1,000名以上の会社でも実績があります。
手数料も安くなるキャンペーンも実施しており、高額買取でも手数料が50%割引・高額買取保証なので、手数料を抑えて資金調達できるのが強みです。
入金スピードは5時間以内が多い
No.1ファクタリングは最短30分で入金と記載があるように、審査時間・入金スピードとも早いのが特徴です。高額になるほど審査は時間がかかりますが、長くても1日で資金調達できているという口コミが多いです。
No.1ファクタリングの口コミ・評判
活用した場面
建設業ですが資材費や人件費が予想以上にかかってしまいファクタリングを活用しようと思いました。できれば他社からの乗り換えをしたかったです。
サービス・会社の良かったところ
買取手数料50％OFFなどのキャンペーンが実施されていたので、かなり助かりました。こういうキャンペーンがあるのはいいですね。
サービス・会社の改善ポイント
買取手数料OFFなどのキャンペーンがあるのはいいですが元々の手数料はそこまで低くないので、もう少し低かったら利用者が増えそう
検討者へのおすすめポイント
建設業事業特化型ファクタリングがあり乗り換えで買取手数料OFFなどのキャンペーンがあるので、この条件に当てはまる方は特にいいかもしれません。もちろん金額にもよりますが普通に新規で申し込んでも全然いいと思います。
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サービス・会社の良かったところ
最短2時間で即日入金されるため、とても利用しやすく次回もやりたいと思えました！そして、困ったときの対応の仕方も丁寧でものすごく簡単に行うことができました
サービス・会社の改善ポイント
特にないのですが、まぁ強いて言うなら広告をもっと派手にし、利用してくれる人が増えて欲しいですね、そうすれば困ってる人も減ると思うので
検討者へのおすすめポイント
・審査スピードが非常に早く1時間ほどで回答がきた。入金も3時間程度でスピーディーだった ·スタッフ対応もよく資金繰りについて相談にのってくれた 事業運営を行っていると突発的に資金が必要になることはよ くあることだと思います。No.1ファクターさんは個人事業主 やフリーランスも対応しているので、資金繰りに課題を感じ ていて、即日入金を希望している方にはおすすめです。
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活用した場面
私は自営業を営んでおり最近取引先からの支払いが遅れがちで、資金繰りに困っていました。特に仕入れや従業員への給与支払いが迫っており、現金が足りない状況でした。そこで、株式会社No.1のファクタリングサービスを利用することに決めました。
最初は手続きが不安でしたが、スタッフが丁寧にサポートしてくれ、スムーズに契約ができました。ファクタリングを活用することで、すぐに必要な資金を手に入れることができ、ビジネスの運営が安定しました。
サービス・会社の良かったところ
株式会社NO1のファクタリングサービスを利用して一番良かった点は、手続きが非常にスムーズで迅速だったことです。申し込みから資金調達までの時間が短く、急な資金繰りのニーズにも柔軟に対応してもらえました。
また担当者の対応が丁寧で、契約内容や費用についても分かりやすく説明してくれたので、安心して利用できました。手数料が他社に比べて比較的低いのも魅力で、費用対効果が高いと感じました。ファクタリングの利用は初めてでしたが、非常に快適にサービスを受けられたので、今後も困った時には再利用したいと思っています。
サービス・会社の改善ポイント
株式会社NO1のファクタリングサービスでは、スタッフ対応が非常に迅速かつ丁寧で、初めての利用でも不安なく進めることができました。審査時間は想像以上に早く、申し込みから最短で翌日には結果が出たため、急な資金繰りにも間に合い、大変助かりました。
入金スピードも非常に速く、審査後は即日入金してもらえる点がとても便利です。手数料も競争力があり、他社と比べてリーズナブルで、コストパフォーマンスが高いと感じました。
唯一今後期待したいのは、もう少し利用限度額の引き上げがあるとさらに使いやすくなるかなと考えています。全体的には非常に満足しており、今後も利用を検討したいサービスです。
検討者へのおすすめポイント
株式会社NO1のファクタリングサービスを利用して、特に良かった点は、手続きの簡便さと審査スピードの速さです。最初に申し込んだ際、担当者が迅速に連絡をくれ、必要書類の確認や提出方法も非常に分かりやすく案内してもらいました。
審査は申し込みからわずか1営業日で完了し、資金繰りに困っていたタイミングだったので、即日入金される点が非常に助かりました。また、手数料が他のファクタリング会社と比べて低めで、コストパフォーマンスが良かったと感じます。
加えて、担当者が丁寧に説明してくれるので、初めての利用でも不安なく進められました。ただ、少しだけ改善点として、利用限度額をもう少し引き上げてもらえると、さらに多くの取引が可能になり、事業の成長にも繋がると思います。全体的には、急な資金調達をサポートしてくれる非常に信頼性の高いサービスだと感じました。
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ペイトナーファクタリング 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK
ペイトナーファクタリングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応
ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。
買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。
また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。
また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。
| 会社・サービス名 | ペイトナーファクタリング |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 10% |
| 審査時間 | 10分〜 |
| 入金時間 | 10分〜 |
| 必要書類 | 請求書/本人確認書類（※初回申請のみ） 口座入出金履歴またはサイトURLのどちらか一点（※任意書類） |
| 買取可能金額 | 初回：1〜25万円 2回目以降：最大100万円 |
| オンライン対応 | 可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 対象 | 個人事業主 |
| 営業時間 | 10時〜19時 |
| 土日祝日対応 | 平日のみ |
ペイトナーファクタリングの手数料相場・入金スピード・審査時間
30分以内が非常に多い
ペイトナーファクタリングはAI審査を行い最短10分で入金と公式に記載があります。審査状況によって多少時間はかかるものの、入金スピードはトップクラスです。早急に資金調達をしたい個人事業主・フリーランスにおすすめです。
手数料は10%
ペイトナーファクタリングは個人事業主に特化したファクタリングで、公式サイトにも10%と記載があります。一部のユーザーが10%以外を選択した可能性がありますが、最短10分というスピードは魅力です。緊急の場合にはペイトナーを利用しましょう。
ペイトナーファクタリングの口コミ・評判
活用した場面
取材を行うため急遽現金が必要になったため。現地が田舎なことから、クレジットカードやキャッシュレス対応が不可能だった。
サービス・会社の良かったところ
初回から必要になる書類が少なく、準備に時間を取られることがなかった。不明点や不安に感じた点は、チャットから連絡すると迅速に対応してもらえたので安心して利用できる。何より審査・入金が早い。私の場合は2時間程度だった。
サービス・会社の改善ポイント
特になし。ただ、審査の時間が最短10分とあるが、本当に10分で審査されるわけではない点は要注意。手数料が少なくなるキャンペーンなどがあると嬉しい。
検討者へのおすすめポイント
審査時間が短く、必要書類が少ないため初めてファクタリングをする方におすすめ。分からないことなど、チャットから質問すれば迅速に対応してくれるため、安心して利用しやすいと思う。また、審査通過の連ら気が来た場合、同じタイミングで入金処理が始まるため、現金を手にできるまでの時間が短くて良い。
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活用した場面
個人事業主でせどり・物販を行っています。資金繰りがうまくいかず、購入物の支払いが滞りそうなときに活用しました。
サービス・会社の良かったところ
せどり・物販を行っていると、いかに手元の資金を回すかが重要になってきます。利益商品を見つけた際は、どれだけその商品を仕入れられるかで収入が大きく変わります。ペイトナーでは数時間以内で入金まで完了します。なので、臨時仕入れなどが急にお金が必要になったときに重宝します。
サービス・会社の改善ポイント
手数料が10％と他社に比べて高いのが難点です。 手数料がもう少し下がってくると、利用しやすくなります。
検討者へのおすすめポイント
入金までのスピードが速いのがペイトナーの最大の魅力だと思います。個人事業主で方ですぐに資金が必要な方におすすめです。ペイトナーは掛け目がありません。そのため手数料はありますが、想像以上に入金されるお金が少なかったということはありません。そこは安心できるポイントだと思います。
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活用した場面
企業から名刺のデザインを依頼されて、作成して納品しました。ただ、すぐに企業からの入金がなかったことと、次の企業からの名刺デザインの依頼があり資金が必要だったためにファクタリングを利用しました。
サービス・会社の良かったところ
ペイトナーファクタリングを利用しましたが、とにかく手続きが簡単だったのと何よりも入金スピードがビックリするほど速くてとてもありがたかったです。
サービス・会社の改善ポイント
初回の申請可能金額は25万円となっているので、できればもう少し融通してくれれば言うことなしという感じでした。
検討者へのおすすめポイント
とにかくスピーディーに売掛金を現金化してくれる業者さんなので、現金を今すぐにでも現金化したいという方におススメです。ただ、初回の利用の場合は申請可能金額が25万円までとなっているのでその点は注意したほうが良いと思います。
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FREENANCE 最短30分で即日現金化/買取上限1,000万円/無料損害保険も付帯
FREENANCE（フリーナンス）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応
FREENANCE（フリーナンス）はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。提出書類は少なめで請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。
最低買取金額も1万円からと少額債権にも対応しており、個人事業主やフリーランスの方におすすめですが、買取金額は最大1,000万円となっており、法人企業も利用できます。
お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。
また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。
手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。
| 会社・サービス名 | FREENANCE（フリーナンス） |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 3〜10% |
| 審査時間 | 30分〜 |
| 入金時間 | 30分〜 |
| 必要書類 | 本人確認書類/請求書 請求書送付のエビデンス資料 ※メールのスクリーンショットなど |
| 買取可能金額 | 1万円〜1,000万円 |
| オンライン対応 | 可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 対象 | 個人事業主・法人 |
| 営業時間 | 10:00〜17:00 |
| 土日祝日対応 | 平日のみ |
FREENANCE（フリーナンス）の手数料相場・入金スピード・審査時間
1〜2時間以内入金の割合が最も多く最速
FREENANCE（フリーナンス）は名前の通り個人事業主・フリーランスに特化しており、審査時間・入金が早いという口コミが多いです。1〜2時間以内に入金された方が最も多く、ファクタリングとしてはデータ上では最速です。
手数料は10%前後が多い
少額ファクタリングの場合は手数料が高くなる傾向にありますが、FREENANCE（フリーナンス）では10%が最も多いです。50万円以上になると多少安くなる可能性もあります。
FREENANCE（フリーナンス）の口コミ・評判
活用した場面
仕事の運用資金で想定外の出費が出てしまい、資金繰りが厳しく、銀行等の借り入れも検討しましたが、審査に通らずどうしようか悩んでいた所、GMOクリエイターズネットワーク株式会社のファクタリングサービスを知り、活用させて頂きました。
サービス・会社の良かったところ
必要書類について、用意が簡単なものが一番好きなポイントでした。例えば収入証明書に関しては直近の顧客からの振込履歴のスクショを提示すれば良いなど、審査に必要な書類が簡単に手に入るものが多かったです。
サービス・会社の改善ポイント
審査時間、入金スピード、スタッフ対応等、改善点がないぐらい素晴らしい対応でした。今後も現在のクオリティでサービスを維持出来る事を期待しています。
検討者へのおすすめポイント
審査、入金スピードが早いので即日に資金調達したい方におすすめです。また、審査書類に関しましても、他のファクタリング業者と比べると簡単に入手できるものが多いので、審査書類を揃えるのに苦労した経験がある方に関してもおすすめできます。
FREENANCE（フリーナンス）の口コミ詳細はこちら
活用した場面
インボイス制度が開始されたことで消費税を納める必要がありましたが、現金の確保を考慮しそこねていました。そこで資金繰りを改善するためにファクタリングで現金を調達しています。
サービス・会社の良かったところ
Lancersの即日払いでも利用しているサービスであり、安心して利用できた部分が大きいです。また、こちらのミスで提出書類に誤りがありましたが、メールで丁寧にご説明いただき、修正のご連絡、すぐに審査や入金作業を進めてもらえた点も魅力的でした。
サービス・会社の改善ポイント
継続的に利用していても手数料が変化しない点だけ改善されればと考えています。入金先口座によっては変動するようですが、詳細が公開されていないため、そこも透明化してもらえると利用しやすくなります。
検討者へのおすすめポイント
初回の利用時にいくつか書類の提出が必要ですが、それさえ終えていれば簡単な手続きでファクタリングできる点がおすすめです。Lancersの即日払いを利用していると、その実績がファクタリングの利用実績としてもカウントされるため、フリーランスにはなお良いと考えます。
FREENANCE（フリーナンス）の口コミ詳細はこちら
活用した場面
急な出費の連続で困っており、案件報酬支払日が1か月後だったので利用をさせてもらいました。本来ならば1か月後の入金だったところ、ファクタリングを利用したおかげで、申込翌日に入金されました。
サービス・会社の良かったところ
・必要書類が不備だった場合、追加でどのような書類が必要かどうかを丁寧に教えてくれる。 ・申込から審査までのスピードがある。 ・審査に通ったら16時までの通過で当日に入金してくれる。
サービス・会社の改善ポイント
手数料は少し高いかなと感じる。クラウドソーシングの報酬をファクタリングしてもらったので、手数料を引かれた報酬からさらに手数料がかかるので、利用回数や金額などに応じて柔軟に安くしてほしいと思います。
検討者へのおすすめポイント
Web系のフリーランスで活動されている方には特におすすめしたいサービスです。サイトの操作も分かりやすく、何より審査担当者とのやり取りがスムーズかつ丁寧なので不安なく進められます。 もちろん買い取ってもらう売掛債権の真偽を明らかにする必要があるので、関連書類はできるだけ多くあれば審査に有利だと思います。
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完全オンラインファクタリングの選び方｜7つのポイントを徹底解説
近年、完全オンラインで完結するファクタリングが増えており、スピーディーな資金調達手段として注目されています。
特に急ぎで現金が必要な法人・個人事業主・フリーランスにとって、非対面で完結する完全オンラインファクタリングは非常に便利な資金調達方法です。
しかし、完全オンラインファクタリングを選ぶ際には注意点や比較するべきポイントがあります。ここでは、完全オンラインファクタリングの選び方を詳しくわかりやすく解説します。
非対面契約なら完全オンライン完結を選ぶ
完全オンラインファクタリングの最大の特徴は、契約から入金まで非対面・オンライン上で全てが完結する点です。
しかし、一部のオンラインファクタリングでは、「債権譲渡通知」や「債権譲渡登記」が必須になる場合があります。
特に「債権譲渡登記」が必要な契約の場合、オンラインだけで完結せず登記の手続きのために司法書士との面談や書類の提出が求められるため、手間と時間がかかってしまいます。
そこで、完全に非対面で利用したい方は、「債権譲渡登記」や売掛先への「通知・承諾」が不要の非承認契約を提供するファクタリング会社を選ぶことが重要です。
非対面型ファクタリングであれば、完全オンライン完結でスピーディーに資金を調達できます。
審査・入金スピード重視ならAIファクタリング
オンラインファクタリングの中でも、AIファクタリングは最短10〜30分で入金といったサービスもあります。
独自のアルゴリズムを活用しているため、審査時間が非常に早いのが特徴です。
そのため審査・入金スピードを重視する場合は、AIファクタリングがおすすめです。
急ぎなら即日入金と記載のある会社を選ぶ
完全オンラインファクタリングを選ぶ最大の目的は、即日で資金調達を完了させることです。
目安として審査は1時間以内、入金までの時間が2時間以内のスピーディーな対応が可能な会社を選ぶことがポイントです。
AI審査を導入している会社であれば、より審査スピードが速く、書類をアップロードしてから最短1時間以内に審査結果を受け取れます。
これにより急ぎの資金需要にも迅速に対応可能です。
審査通過率は90%以上の甘い会社を選ぶ
完全オンラインファクタリングでは、書類や対面審査が簡略化される分、審査の通過率が重要になります。
審査通過率が90%以上など非常に高い会社を選ぶことで、初めて利用する方や売掛先の信用に不安がある方でも資金調達を実現できる可能性が高まります。
特に個人事業主の場合は法人と比較すると信用情報が少なく審査に不利なケースがありますので、審査通過率が高く甘い基準で運営しているオンラインファクタリング会社を選ぶことが成功のポイントです。
必要書類が請求書・通帳コピーのみの会社を選ぶ
完全オンラインファクタリングを利用する大きなメリットは、手続きの手軽さとスピードです。
審査に必要な書類が多くなると手続きに時間がかかり、結果的に即日入金を叶えにくくなります。
書類が少なく「請求書」と「通帳コピー」など、最低限の書類のみで審査可能な会社を選ぶと、審査が早く最短即日入金を実現できる可能性が高まります。
また書類準備に手間を取られないため、本業に集中しながら資金調達ができます。
手数料の上限を明確に公開している会社を選ぶ
完全オンラインファクタリングは手数料が高めになりやすい傾向がありますが、手数料が非公開である会社は避けるのが賢明です。
手数料が明確に公開されていない会社を選ぶと、審査結果後に予想以上に高額な手数料が提示され、資金繰りが圧迫されることがあります。
ファクタリング会社を選ぶ際には、公式サイトに手数料の上限（例えば5〜15%など）が明記されていることを確認しましょう。
これにより、資金調達にかかるコストを事前に把握し、安心して契約することができます。
個人事業主は買取金額の下限なし・30万円未満対応の会社
個人事業主やフリーランスの場合、1万円〜30万円未満の少額の売掛金をファクタリングで現金化したいケースが多くあります。
こうした場合は買取金額の下限がない、または非常に低い金額（1万円〜）からでも対応可能な会社を選ぶことが大切です。
少額対応していない会社を選ぶと、審査の申し込みがそもそもできなかったり、最低金額を超えるために複数の売掛金をまとめる必要が出てきたりと、不便さが生じます。
利用する売掛金の金額に合わせて柔軟に対応できるファクタリング会社を選びましょう。
完全オンラインファクタリングのメリット
資金調達を検討する中小企業や個人事業主にとって、完全オンラインファクタリングは非常に利便性が高い手段です。
完全オンライン型のファクタリングは来店不要でスマートフォンやパソコンを使って簡単に申し込み・契約ができるため、忙しい経営者やフリーランスから支持されています。
ここでは完全オンラインファクタリングを選ぶメリットを具体的に5つにまとめて解説します。
審査時間が早く、最短2時間以内の即日入金が可能
完全オンラインファクタリングの最大のメリットは、とにかくスピードが速いことです。
従来のファクタリングでは、面談や書類送付などで数日かかる場合が多かったですが、完全オンライン型なら書類提出から審査までが非常に迅速です。
例えばAI審査を採用しているファクタリング会社の場合、最短1時間以内で審査結果が出ることも珍しくありません。
また審査完了から入金までの時間も短く、最短2時間以内に入金されるケースもあります。
急ぎで資金が必要な場合や、当日中に支払いを迫られている場合には、このスピーディーな対応が最大の魅力です。
審査が簡略化され手数料が安い
完全オンライン型のファクタリング会社では、人件費や店舗維持費といったコストを大幅に削減できるため、結果的に手数料が比較的安くなる傾向があります。
特にAIを活用したファクタリング会社は、審査や事務処理の人件費を抑えられるため、その分のメリットを手数料の安さに還元しています。
完全オンラインファクタリングの手数料はおおよそ5～10％前後で設定されており、通常のファクタリングの相場（10%～20%程度）よりも安価なケースが多くなっています。
余計なコストを削減したい場合にもおすすめです。
必要書類が少なく手軽に利用できる
従来型のファクタリングは、請求書、通帳コピー、決算書、登記簿謄本など多くの書類提出が必要でした。
しかし、完全オンラインファクタリングでは、請求書と通帳コピーの2点だけ、あるいはそれに加えて本人確認書類など、合計2〜3種類程度の書類提出で利用可能なケースが多くなっています。
書類が少ないことで、書類準備の手間や時間が省け、事業に専念しながら資金調達ができます。
特に忙しい個人事業主やフリーランスにとっては、大きなメリットと言えるでしょう。
1万円〜30万円未満の少額でも利用可能
完全オンラインファクタリングは、少額ファクタリングを得意としている会社が多いのも特徴です。
従来のファクタリングでは最低買取金額が30万円や50万円以上に設定されていることが多く、少額の利用が難しい場合があります。
しかし、完全オンライン型では1万円〜30万円未満の少額ファクタリングに柔軟に対応している会社が増えています。
特に個人事業主やフリーランスなど、売掛金の金額が比較的小さい事業者にとって利用しやすく、少額の売掛金でも気軽に現金化できるというメリットがあります。
手数料以外の郵送費・交通費が発生しない
オンラインファクタリングの場合は、来店や面談が不要なため、出張にかかる交通費が発生しないのもメリットです。
また対面ファクタリングの場合は、事前に必要書類を郵送することになりますが、こうした手間や費用もかかりません。
そのためコストや手間を抑えて利用できるのも強みといえます。
地方在住でもいつでも審査申込ができる
完全オンラインファクタリングは場所や時間に制限がなく、日本全国どこからでも申し込めます。
特に地方に拠点を置く事業主や、来店が難しい忙しい個人事業主にとって、オンラインで完結するサービスは非常に便利です。
また、手数料の上限を公開している会社が多いため、事前に明瞭なコストを確認して申し込むことが可能です。
追加費用などの不透明な請求がなく、安心して利用できます。
完全オンラインファクタリングのデメリット
完全オンラインファクタリングは、インターネット上で簡単に申し込め、最短即日で資金調達が可能という利便性が人気ですが、同時に知っておくべきデメリットも存在します。
ここでは、完全オンラインファクタリングを利用する前に必ず理解しておきたいデメリット・注意点について、具体的に解説していきます。
原則として3社間ファクタリングには対応していない
完全オンラインファクタリングでは、ほとんどが2社間ファクタリングでの提供となります。
3社間ファクタリングの場合、ファクタリング会社と売掛先（債務者）との間で債権譲渡通知書の送付や承諾確認など、売掛先と直接のやり取りが必要となるため、オンラインのみで完結するのは難しくなります。
3社間ファクタリングは、売掛先への通知・承諾の手続きに加え、売掛先との連携・調整も必要になるため、完全オンラインで迅速に手続きを進めることが困難なのです。
そのため、完全オンラインファクタリングを利用する場合は、必然的に手数料が若干高めとなる2社間ファクタリングを選択せざるを得ません。
手数料の安さや債権回収リスクの低さを理由に3社間ファクタリングを検討している方には、オンライン型のファクタリングは不向きだと言えるでしょう。
対面審査よりも柔軟性が低い傾向がある
完全オンラインファクタリングは、迅速な審査・入金がメリットの一方で、審査の柔軟性にやや欠けるというデメリットがあります。
オンラインファクタリングでは、AI審査やシステム化された自動審査を導入している企業が多く、提出書類や入力フォームの情報を基に機械的に審査が行われます。
そのため、書類に少しでも不備がある、または入力内容と書類にズレがある場合、対面審査のような柔軟な対応は期待できません。
対面や電話でのヒアリングによって修正可能なケースでも、オンライン審査では修正の機会がないまま即座に審査落ちになる可能性が高まります。
特にオンライン完結型は審査基準が明確であるがゆえ、融通が利きにくく、対面審査に比べて書類の正確性や売掛先の信用情報がより重要になります。
申込前に提出書類の内容を十分に確認し、不備のない状態で申込を行うことが必須です。
必要書類をすべてデータ化する必要がある
完全オンラインファクタリングでは、全ての必要書類を電子データ（PDF・画像データなど）として提出する必要があります。
紙の書類をそのまま提出することはできず、スマートフォンで撮影した画像やスキャンした書類など、デジタル化されたデータでのみ対応可能です。
そのため、以下のような場合には手間が発生する可能性があります。
- 手元に紙の請求書や通帳しかなく、スキャナーやスマホ撮影環境が整っていない
- 画質が悪くて書類の内容が鮮明に確認できない場合、再提出が求められる
- データ化する過程でミスが起きやすく、手続きが煩雑になることもある
このように、完全オンラインであるがゆえにデータ化に関する手間や煩わしさが発生する場合があります。
特にデジタル化に慣れていない個人事業主や小規模事業者は、申し込み前に書類の準備や撮影方法についてしっかり確認しておく必要があります。
完全オンラインファクタリングの注意点｜事前に確認したい3つのポイント
完全オンラインファクタリングは、非対面で即日入金を実現できる便利な資金調達手段として、中小企業や個人事業主から注目されています。
ただし、オンラインファクタリング特有の注意点も存在するため、事前に理解しておくことが重要です。
ここでは、完全オンラインファクタリングを利用する際に知っておきたい3つの注意点について詳しく解説します。
書類が不鮮明・不足していると再提出や審査落ちになる
完全オンラインファクタリングでは、書類を全てデジタルデータで提出します。スマートフォンのカメラで撮影した画像やスキャンしたデータをアップロードするだけで簡単に手続きが可能ですが、注意点として「書類の鮮明さ」が挙げられます。
書類の写真やスキャンが不鮮明で内容が読み取りづらい場合、再提出を求められることがあります。
特に請求書や通帳コピーの画像が不明瞭だと、AIによる機械的な審査で判断が困難となり、審査が一時的に停止してしまうこともあります。
再提出の対応に時間がかかると、即日入金が難しくなったり、場合によっては審査落ちの原因となったりします。
こうした事態を避けるため、書類提出時には以下の点に注意しましょう。
- スマートフォンやスキャナーで撮影・スキャンする際はピントをしっかり合わせる
- 光の反射や影で文字が読みにくくならないよう明るい環境で撮影する
- 書類の端が欠けないように全体が映るように撮影する
- 書類データを事前に確認してからアップロードする
AIファクタリングは初回利用金額に上限付きの場合がある
オンラインファクタリングの中でも、AIファクタリングの場合は個人事業主やフリーランスをターゲットにしてますが、初回利用金額が25万円以下といった場合があります。
初回の場合は売掛先や利用者の信用情報がわからないため、リスクヘッジのために、申請金額を低くしていると考えられます。
そのためAIファクタリングを利用する場合は、初回の金額制限がないか・制限内で問題ないかを確認しましょう。
初回利用時や書類に不備がある場合はWeb面談が必要な場合もある
完全オンラインファクタリングといっても、全てが必ずしも非対面だけで完了するとは限りません。
特に、以下のような場合には「Web面談」が必要になることがあります。
- 初回利用の申込時
- 売掛金の金額が高額な場合
- 書類提出に不備があったり、提出書類と入力フォームの内容が異なっている場合
- 売掛先の信用力がAI審査だけでは判断しにくい場合
こうした場合、ファクタリング会社から本人確認や書類の内容確認を目的としたWeb面談（ビデオ通話）を求められることがあります。
完全オンラインの利便性を期待して申し込んだ場合でも、状況によっては短時間でもオンライン面談が必要になる可能性があるため、事前に面談対応が可能かどうかを確認しておくと安心です。
完全オンラインファクタリングがおすすめの事業者・利用シーン
完全オンラインファクタリングは全国的に普及しており、業種や地域を問わず幅広い事業者から利用されています。
オンライン完結のため、地域による制約を受けることなく迅速に資金調達ができるのが最大の特徴です。
ここでは、完全オンラインファクタリングの利用が特におすすめな事業者や、具体的な利用シーンについて分かりやすく解説していきます。
近くにファクタリング業者がない地方の事業者
地方の事業者にとって、対面型ファクタリングは非常に不便な場合があります。
ファクタリング会社は大都市圏に集中しているため、地方では近隣に業者がなく、契約のために遠方まで足を運ぶ必要が生じることも少なくありません。
しかし、完全オンラインファクタリングであれば、日本全国どこからでもインターネット経由で申し込み・契約・入金まで全てが完結します。
そのため、地方の企業や個人事業主が移動の手間やコストをかけずに、スムーズに資金調達できるのです。
また、オンラインであるため書類郵送費や交通費が不要となり、経費削減にもつながります。
地域を問わず即日で資金調達を行いたい地方事業者には、完全オンラインファクタリングが最適です。
税金や社会保険料など支払い期日が迫っている
完全オンラインファクタリングは、急ぎで資金調達が必要な場合に威力を発揮します。
特に税金や社会保険料の納付期限が迫っているのに手元資金が不足している場合、迅速な資金調達が不可欠です。
オンライン型のファクタリングは最短1〜2時間以内に審査から入金まで完結する会社もあり、支払い期限まで数日、あるいは数時間しかない場合でも即日対応が可能です。
税金や社会保険料の未納は信用問題にも直結するため、こうした緊急時の利用にこそオンラインファクタリングは適しています。
支払いサイトが長く仕入れや発注が困難な事業者に最適
業界によっては、売掛金の回収までの支払いサイトが60日〜90日と非常に長いことがあります。
例えば建設業、製造業、小売業などは、仕入れのための資金や発注資金が不足し、受注した仕事を逃してしまうケースが多々あります。
こうしたケースでも完全オンラインファクタリングを利用すれば、手元の売掛金を早期に現金化して運転資金を確保できるため、ビジネスチャンスを逃さずに済みます。
特に個人事業主や少人数の企業は、銀行融資が難しいことも多いため、オンラインファクタリングで資金繰りを円滑にすることが非常に効果的です。
設備や機械が突然故障し、突発的な資金が必要
事業運営に欠かせない設備や機械が突発的に故障した場合、早急に修理・交換する必要があります。
こうした急な出費は事前に準備していない場合が多く、銀行融資では審査や手続きに時間がかかり、対応が遅れてしまいます。
完全オンラインファクタリングは書類提出後すぐに審査が開始されるため、緊急時にも即日資金調達を行うことが可能です。
特にAIを活用したファクタリングなら数十分〜1時間で審査完了、即日入金が実現できます。
突発的なトラブルにも強く、事業継続をスムーズに進めるための強力なサポートツールとなります。
