ファクタリングの追加利用は可能！メリットや注意点を解説

ファクタリング後に追加で資金調達は可能

ファクタリングを一度利用した後でも、資金需要が発生した際には追加でファクタリングを利用することができます。

銀行融資では追加の資金調達をする際に既存借入の返済状況や経営状況が厳しくチェックされますが、ファクタリングはあくまでも売掛債権の売却による資金調達方法のため、複数回の利用でも問題ありません。

ただし、追加利用する際にはいくつか知っておきたいメリットや注意点がありますので、ポイントごとに詳しく解説します。

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ファクタリングに限度額といった概念はない

ファクタリングには融資でいう「限度額」という概念がありません。融資の場合は金融機関が設定する信用枠があり、借入可能額の上限が決められています。

したがって、融資額が限度額に達してしまうと、それ以上の追加融資を受けることは困難になります。

一方、ファクタリングはあくまでも売掛債権を売却する取引であり、融資ではありません。売掛債権がある限り、追加で資金調達を繰り返し利用することができます。

つまり、新たな売掛債権が発生するごとに、それを売却して資金を調達できるため、実質的な調達可能額に上限はありません。

特に売上が増えて売掛金の額が拡大している企業にとっては、柔軟かつ継続的な資金調達が可能となるメリットがあります。

ファクタリングは融資と異なり自社の返済余力・与信は影響しない

融資を受ける際には、自社の返済能力や与信状況が厳しくチェックされます。金融機関は財務状況や過去の借入状況、返済能力などを総合的に評価して融資可否を判断するため、一度融資を受けた後は追加融資が難しくなるケースもあります。

しかし、ファクタリングでは自社の返済能力や与信は重視されません。そもそもファクタリングは融資ではなく、売掛債権を現金化する取引であり、返済という概念そのものがありません。

そのため、自社の財務状況が多少悪化していても、売掛債権がしっかり存在していれば追加で資金調達が可能です。

こうした点からも、ファクタリングは融資が難しい企業や急ぎの資金調達が必要な企業にとって特にメリットが大きい方法といえます。

重視されるのはあくまでも売掛先の信用力

ファクタリングの追加利用において最も重要視されるポイントは「売掛先の信用力」です。ファクタリング会社が審査で評価するのは、主に売掛先が確実に売掛金を支払えるかどうかという点です。

売掛先が大手企業や官公庁、上場企業といった信用力の高い取引先であれば、審査が通りやすく追加の資金調達も容易になります。

逆に、売掛先の経営状況が悪化している場合や、信用度が低い場合には、追加のファクタリング利用が難しくなる可能性があります。

特に同じ売掛先で複数回ファクタリングを利用する際は、売掛先の信用力が安定していることが前提条件となります。取引先の経営状況が不安定な場合は、他の売掛先の債権を活用するなどの工夫が必要になります。

また、継続的なファクタリング利用を希望する場合には、複数の信用力の高い売掛先を確保しておくことが、安定した資金調達のポイントになります。

以上のように、ファクタリングを追加で利用する場合には、売掛債権があれば繰り返し調達可能という大きなメリットがあります。

ただし、その際には売掛先の信用力が非常に重要となることをしっかり理解しておきましょう。

ファクタリング後に追加で資金調達するメリット

ファクタリングは一度利用したら終わりではなく、繰り返し利用できる便利な資金調達方法です。

実際に追加で資金調達を行う場合には、初回よりもさまざまなメリットがあります。特に、同じファクタリング会社を再度利用すると、審査や手続き面でスピーディーになるなど、多くの利便性が高まります。

ここでは追加利用の具体的なメリットを詳しく解説します。

一度利用した会社なら審査が早い

一度取引を行ったファクタリング会社を再び利用する際の最大のメリットは、「審査が迅速になる」ことです。初回は売掛先の信用調査や自社の状況確認に一定の時間が必要でしたが、追加利用ではすでにファクタリング会社側に取引履歴が残っています。

そのため、過去に問題なく取引が完了していれば、再度審査を細かく行う必要がなく、簡易的な審査で済むことがほとんどです。

特に同じ売掛先の売掛債権を売却する場合は、信用調査が省略または簡略化されるため、初回より大幅に審査時間が短縮されます。

迅速な審査によって、資金調達スピードも格段に向上するため、急な資金ニーズに即座に対応できるようになります。

登記簿謄本や印鑑証明などが不要で必要書類が少ない

追加でファクタリングを利用する際は、提出が求められる書類が少なくなります。通常、初回利用時は登記簿謄本や印鑑証明書、取引基本契約書、身分証明書など、さまざまな公的書類を提出しなければなりません。

しかし、追加利用の際には、すでに提出済みの書類を再度提出する必要はなくなります。ファクタリング会社に過去の取引データが残っているため、基本的な情報はあらためて確認する必要がありません。

必要書類は請求書や売掛金を証明する書類程度にとどまり、手続きが大幅に簡素化されます。

書類準備の手間やコストを削減できるため、スムーズかつ効率的な追加資金調達が可能です。

手続きも早く最短即日で資金調達が可能

一度利用したことがあるファクタリング会社なら、手続き面でも大きなメリットがあります。過去の利用実績に基づいて信用が確立しているため、契約書類の作成や審査・承認作業も迅速に完了します。

その結果、初回の資金調達に比べ、追加利用の場合は最短で即日の資金調達が現実的に可能になります。売掛金の現金化スピードが高まれば、緊急で資金が必要な場面でも十分な対応ができます。

資金繰りの安定性やスピード感を重視する場合、追加利用は特に有効な手段といえるでしょう。

ファクタリングで追加申込時の注意点

ファクタリングは繰り返し利用が可能な資金調達手段ですが、追加利用時にはいくつかの注意点があります。

特に資金繰りの面で気をつけておかなければ、かえって事業経営を圧迫する恐れもあります。追加で申し込む際に必ず理解しておきたい注意点を解説します。

二重譲渡は犯罪行為なので行わない

ファクタリングを追加で利用する場合、絶対に避けなければならないのが「二重譲渡」です。

二重譲渡とは、同一の売掛債権を複数のファクタリング会社に重複して売却することであり、これは明確な犯罪行為（詐欺罪や横領罪など）にあたります。

二重譲渡は登記情報の照会や支払日当日の未入金によって、必ずと言っていいほど発覚します。

一度でも発覚すると取引先や金融機関からの信用を失い、法的措置を取られる可能性も非常に高くなります。信用を失えば事業継続自体が困難になる恐れがあるため、絶対に行ってはいけません。

追加利用では、売掛債権を明確に管理し、誤って重複譲渡をしないよう細心の注意を払う必要があります。

利用頻度が高いとキャッシュフローが悪化する

ファクタリングは即座に資金を調達できるメリットがありますが、頻繁に利用しすぎると長期的にはキャッシュフローを悪化させる可能性があります。

ファクタリングは売掛債権の早期現金化であるため、利用するたびに手数料がかかり、実際に入ってくる現金が目減りします。

例えば毎月継続的に利用すると、徐々に手数料負担が膨らみ、最終的には利益を圧迫することになります。

追加申込時は、手数料負担が自社の利益率やキャッシュフローに与える影響を常に意識し、利用頻度やタイミングを慎重に検討することが重要です。

追加利用する場合は、あくまで一時的な資金需要や急場をしのぐための手段として考え、利用頻度を抑えたり、手数料の低いファクタリング会社を選んだりするなどの対策が必要です。

ファクタリングで追加申込をする前の確認ポイント

ファクタリングの追加申込を検討する際は、いくつか押さえておくべきポイントがあります。

特に、資金調達の効率化やコスト削減に関係する部分については、事前の確認が重要です。ここでは追加申込の前に確認しておきたいポイントを具体的に解説します。

出来るだけ複数の売掛金をまとめて一括で依頼する

追加でファクタリングを申し込む際は、「売掛金をできるだけまとめて一括で依頼する」ようにしましょう。

複数回に分けて少額ずつ利用すると、その都度手数料や審査コストが発生し、トータルコストが高くなります。

また、一括でまとめて依頼することで、ファクタリング会社から割引率の交渉がしやすくなり、手数料率が低下するケースもあります。結果的に、資金調達にかかるコストを抑えられるメリットが生まれます。

売掛金が複数ある場合、次回の入金予定などを確認し、なるべくまとめてファクタリング会社に依頼することで、コスト効率よく資金調達が可能です。

複数社に相見積もりを取り条件に合った会社を選ぶ

追加利用の際も、必ず複数のファクタリング会社に相見積もりを取ることをおすすめします。

一度利用したファクタリング会社であっても、常に最適な条件であるとは限りません。ファクタリング会社の条件や手数料率は状況によって変動するため、継続利用だからといって油断していると、割高な手数料を払い続けてしまう可能性があります。

複数社で比較検討を行い、自社にとって最も有利な手数料率や審査スピード、必要書類などを改めて見直し、より良い条件の会社を選択しましょう。

特に追加利用では前回利用時の履歴を評価して割引条件を提示してくれる会社もあります。積極的に相見積もりを取り、有利な条件で追加調達することを心掛けましょう。

前回履歴があるため追加申込は早いタイミングの方がおすすめ

追加でファクタリングを申し込むなら、資金が必要になるタイミングよりも少し早めに動くのがベストです。

前回の利用履歴がある場合、審査時間や手続きが短縮されますが、申込が遅れるとせっかくのメリットが活かせません。

特に急ぎで資金調達が必要になる場合は、早めに申込をしておけば、審査から入金までがスピーディーに完了します。

また、前回の履歴が新しいうちに追加利用を申し込めば、ファクタリング会社側の記録が新鮮であるため審査がさらに早くなります。

早めのタイミングで申込を行うことで、急な資金需要にも余裕を持って対応できるため、経営の安定化に役立ちます。

ファクタリングの追加申込におすすめ！手数料や審査通過率を比較

ファクタリングの追加申込でよくある質問

ファクタリングの追加利用については、多くの経営者が共通の疑問を持っています。ここでは特に質問の多いポイントについてわかりやすく解説します。

ファクタリングは何回でも利用できますか？

ファクタリングには利用回数に制限はありません。融資と違って限度額や与信枠といった概念がないため、新たな売掛債権が発生するたびに繰り返し利用可能です。

ただし、利用回数が頻繁になりすぎると手数料負担が大きくなる可能性があるため、計画的な利用をおすすめします。

ファクタリングは複数社を併用しても問題ないですか？

複数社を併用すること自体は問題ありません。実際に、資金調達の条件を比較するため複数社を併用している企業も少なくありません。

ただし、同一の売掛債権を複数のファクタリング会社に売却する「二重譲渡」は犯罪行為なので、絶対に行わないように注意してください。

ファクタリングは何社まで利用できますか？

ファクタリングの利用社数に制限はありません。理論的には何社でも利用可能ですが、多くの会社と取引すると債権管理が複雑になり、ミスが発生するリスクが高まります。

そのため、多くても2〜3社程度に絞って管理するのが現実的で安全です。売掛債権を正確に管理できる範囲で利用しましょう。