JTCのファクタリング評判は？口コミ・必要書類・審査などを徹底解説

本記事では、株式会社JTCが提供するファクタリングサービスの特徴や口コミ、メリット・デメリットなどを詳しく紹介していきます。

サービス名	特徴
QuQuMo（ククモ）	・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ QuQuMoのサービス詳細はこちら

JTCのファクタリングとは

JTCのファクタリングは、企業が保有している将来の売掛金を本来の支払い期日よりも前に売却し、早期に現金化する資金調達手段です。JTCのファクタリングサービスが選ばれる理由として、以下の3つの特徴が挙げられます。

高い信頼に基づく豊富な実績

JTCは10年以上の業歴があり、高い信頼に基づく豊富な実績を持っています。これまでに1万件以上の取り扱い件数と、500億円を突破する累計取扱金額を誇り、多くの中小企業をサポートしてきました。「遠くの親戚より近くのJTC」をモットーに、顧客から頼りにされるサービス提供に尽力しています。

対面・オンラインどちらも可能

初回の取引では原則として対面での契約を行っていますが、契約内容や状況によって直接の面談が難しい場合には、オンラインでの契約手続きにも柔軟に対応しています。希望する場合は気軽にスタッフへ相談できる体制が整っています。

わかりやすく丁寧な説明

ファクタリングを初めて利用する方でも安心して利用できるよう、わかりやすく丁寧な説明を心がけています。システムについての詳細な説明を希望する場合や、少しでも疑問点がある場合は、遠慮なく問い合わせることができます。

JTCのファクタリング 利用者の評判は？

JTCのファクタリングの口コミは、国内最大級ファクタリング比較サイト「ファクログ」に3件投稿されていて、評価は5段階中4.0の高評価を獲得しています。

申込みから入金まですぐに対応してもらえました

優れている・好きな部分
・丁寧な対応
・審査書類を用意してから審査結果の回答が早かった。
・入金スピードは契約後10分後には振込まれており、すぐの対応素晴らしいと思いました。
その理由
・スタッフ対応について窓口女性の対応が良かった。
　契約時は男性対応でしたが、親身に話を聞いてくれて話しやすかったです。

引用元：ファクログ

経営や資金繰りに関する相談するできる

良かった点としては土日や祝日の対応も行っているので大都市圏を中心に構えており、必要に応じて出張対応も行っているなど利用側に寄り添った利便性の高いサービスを提供をしていることです。

引用元：ファクログ

良い評判

窓口の女性担当者が親身に話を聞いてくれるなど、非常に丁寧な対応であったという声が挙がっています。また、必要書類を提出してから審査結果が出るまでの時間が短く、契約完了からわずか10分程度で口座へ入金されるスピード感も高く評価されており、銀行融資の短期返済時期で資金不足に陥りそうな場面で重宝されています。 さらに、土日や祝日にも対応している点や、大都市圏を中心に必要に応じて出張対応も行っているなど、利用者に寄り添った利便性の高さが支持されています。

改善ポイント

一方で、利用者の要望として、手数料の負担軽減を求める声があります。また、審査がやや厳しく、少額の取引に対してはあまり対応していないような印象を受けた利用者からは、もう少し少額取引にも柔軟に対応してサービスを向上させてほしいといった要望も存在します。

評価が気になった方は、他社と比較・検討することをおすすめします。

JTCのファクタリング メリット・デメリット

JTCのファクタリングを利用するにあたっては、良い点と注意すべき点を理解しておくことが重要です。

メリット

最大の強みは、土日や祝日を含めて年中無休で対応している点です。また、対面での契約だけでなくオンラインや出張での手続きにも対応しているため、時間や場所の制約を受けにくいという利点があります。さらに、借入ではないため信用情報機関に記録が残らず、万が一売掛先が倒産しても利用者が代金を返還する義務を負わない点も大きなメリットです。

デメリット

利用するためのハードルとして、一定の事業規模が求められます。具体的には、年商7000万円以上の法人であり、かつ買い取り希望金額が100万円以上であることが利用条件となっているため、小規模な企業や少額の資金調達には適していません。

JTCのファクタリング 個人事業主は利用できる？

個人事業主の方でも、JTCのファクタリングを利用することは可能です。ただし、法人が利用する場合とは異なり、売掛金が発生している取引先企業から事前に債権譲渡の承諾を得ることが必須条件となっています。また、個人の財務状況や事業内容を証明する書類が追加で必要になるケースが多く、法人と比べて手続きが増え、審査に少し時間がかかる傾向があります。

JTCのファクタリング 気になる手数料

JTCの手数料は、利用する契約形態（2社間または3社間）によって設定される範囲が異なります。それぞれの仕組みと手数料の特徴について解説します。

2社間ファクタリング

利用者とJTCの2社のみで契約を結ぶ方法です。取引先に売掛金譲渡の事実を知らせる必要がなく、今後の取引関係に悪影響を及ぼす心配がないのが特徴です。この場合、従来通り取引先から利用者の口座へ入金された売掛金を、利用者が後日JTCへ送金することで精算が完了します。手数料率は1.5%から10.0%の範囲となっています。

3社間ファクタリング

利用者とJTCに加えて、売掛先である取引先を含めた3社間で契約を結ぶ方法です。利用にあたっては、事前に取引先から債権譲渡の承諾を得る必要があり、入金期日には取引先からJTCの口座へ直接売掛金が振り込まれる仕組みです。取引先への説明など少し手間はかかりますが、2社間と比べて手数料を安く抑えやすいというメリットがあり、手数料率は1.2%から10.0%の範囲で設定されています。

JTCのファクタリング 審査のポイント

JTCの審査は、一般的な銀行の融資とは異なる基準で行われます。自社の直近の決算が赤字であっても、確実な売掛金さえあれば資金調達の対象となります。また、会社を設立して間もない1期目で決算書がまだ揃っていない状況でも利用が可能です。さらに、税金の支払いが滞っている場合でも、調達した資金を未納分の納税に充てる目的で利用する事業者が存在するなど、柔軟な対応が特徴です。

JTCのファクタリング 必要書類

JTCのファクタリングを利用するにあたり、仮審査から本審査へとスムーズに手続きを進めるためには、事前の書類準備が不可欠です。審査時に主として必要になるのは以下の2点です。

• 請求書（直近3回分）
• 通帳のコピー（過去3ヶ月分）

また、状況や契約手続きによっては、追加で以下の書類が必要になる場合があります。

• 登記簿謄本や決算書（法人の場合）
• 本人確認書類や事業の内容を証明できる書類（個人事業主の場合）

具体的な必要書類は内容によって変更されることがあるため、詳しくは担当者に確認することをおすすめします。

申し込みから入金の流れ

サービスを利用する際の手続きは非常にシンプルで、必要書類が整っていれば最短で申し込みの当日に即日入金を受け取ることが可能です。

1. 問い合わせと審査
   まずは電話やインターネットのフォーム、FAXなどを通じて申し込みを行い、指定された必要書類を提出して審査を受けます。
2. 契約と入金
   審査を通過した後、対面またはオンラインで売買契約を締結します。契約が完了次第、入金日を待たずに指定口座に資金が振り込まれます。
3. 支払い
   2社間契約の場合、後日、本来の入金日に取引先から売掛金が支払われたら、その代金をJTCへ送金して取引が完了となります。

会社概要

JTCのファクタリングサービスは、愛知県名古屋市中区に本社を構える株式会社JTCによって運営されています。2013年6月に設立された企業で、名古屋本社のほかにも、東京都中央区に東京営業所、大阪府大阪市西区に大阪営業所を設けており、全国の中小企業に対してサービスを展開しています。

アクセス

本社：愛知県名古屋市中区錦2-17-28　CK15伏見ビル５階
市営地下鉄東山線・鶴舞線 【伏見駅】より徒歩1分

東京営業所：東京都中央区日本橋本町3-3-6　ワカ末ビル7階
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大阪営業所：大阪府大阪市西区江戸堀2-1-1 江戸堀センタービル9階
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