えんナビのファクタリングを徹底解説！口コミ・審査・必要書類

本記事では、最短即日での資金調達が可能なえんナビのファクタリングサービスについて詳しく紹介していきます。

また、他社サービスと比較する際に必要な評判、審査時間、必要書類、手数料、個人事業主利用可能かについても解説していきます。

サービス名	特徴
QuQuMo（ククモ）	・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ QuQuMoのサービス詳細はこちら

えんナビのファクタリングとは

えんナビのファクタリングとは、企業や個人事業主が保有している売掛金を受け取る権利をえんナビに買い取ってもらい、本来の支払い期日よりも早く現金化するサービスのことです。

金融機関からの借り入れとは異なるため、負債が増えることはなく、貸借対照表や信用情報に悪影響を与えずに資金調達が可能です。また、万が一売掛先が倒産して支払いが行われなかった場合でも、利用者がその代金を返還する義務を負わない償還請求権なしを採用しているため、未回収リスクを気にせず安全に利用できます。

えんナビのファクタリング 口コミ

えんナビの評判について、国内最大級ファクタリング比較サイト「ファクログ」に4件投稿されており、評価は5段階中4.25の高評価を獲得しています。

ファクタリングに対するダークな印象がなくなりました！

24時間365日、年中無休で電話やオンラインで申し込みを受け付けているため、突発的な資金調達ツールとしてはかなり利便性が高い。また審査開始から最短1日で資金化が可能なため、急な資金ニーズにも対応できますし、なにより対応が素晴らしく、それまで抱いていたファクタリングサービスに対するグレーな印象は私的には好感度がアップしたというか、ホワイトになりましたね。

引用元：ファクログ

まさに救世主のような存在

最大の魅力は、なんといっても迅速な対応と丁寧なサポートです。私のように資金繰りが急迫している場合、一刻も早く現金が必要になります。えんナビは、申し込みから入金までスピーディーで、数日で必要な資金を調達することができました。

引用元：ファクログ

良い評価

最も高く評価されているのは、そのスピードと利便性の高さです。24時間365日いつでも電話やオンラインで申し込みができ、最短1日で資金化が完了するため、急な大口注文や従業員の給与支払いといったイレギュラーな資金不足から救われたという感謝の声が寄せられています。 また、手続きが非常にシンプルで必要な書類も少なく済む点や、スタッフの親身で丁寧なサポートも好評です。明確な料金体系で隠れた費用がないこともあり、ファクタリングに対して抱いていたグレーでネガティブなイメージが、クリーンなものへと変わったという意見も見受けられました。

改善ポイント

サービス自体への不満はほとんどないものの、手数料に関する改善要望がいくつか挙げられています。 手数料の金額が他社と同等の平均的な水準であり、特別安いという驚きはなかったという意見や、特に少額の債権をファクタリングする場合の手数料負担が大きく感じるという声があります。今後の期待として、少額ファクタリング向けのプラン導入や手数料体系の見直しが望まれています。

評判が気になる方は、他社サービスと比較・検討することをおすすめします。

えんナビのファクタリング メリット・デメリット

えんナビのファクタリングを活用するにあたり、経営者として把握しておくべき強力なメリットと、注意すべきデメリットを深く掘り下げて解説します。

メリット

最大のメリットは、業界でもトップクラスの圧倒的なスピードと柔軟な対応力です。土日祝日を問わず24時間365日休まずに稼働しているため、資金が必要になったその瞬間に相談でき、最短1日で現金を手にすることが可能です。また、取引先に債権譲渡の事実を知られずに資金調達ができる2社間ファクタリングに特化しており、今後のビジネス関係にヒビを入れる心配がありません。

さらに手続きの利便性も追求されており、契約にかかる時間はわずか45分程度とスピーディーです。遠方の企業や忙しくて店舗に出向けない経営者のために、郵送のみでの契約手続きや、えんナビの専門スタッフが希望の場所まで出張して契約を行ってくれるサービスも用意されており、圧倒的な使いやすさを誇ります。

デメリット

デメリットとして理解しておくべきなのは、将来受け取る予定だった売掛金の額面が、そのまま100％手元に入ってくるわけではないという点です。ファクタリングは買い取りサービスであるため、えんナビの利益となる手数料が買取金額から必ず差し引かれます。そのため、恒常的に利用し続けると本来の利益率を圧迫する可能性があります。

また、えんナビが取り扱っているのはあくまで企業間取引で発生した事業用の売掛債権のみです。個人の会社員が自身の給料を前借りするような目的で利用する給与ファクタリングには一切対応していないため、その点は注意が必要です。

えんナビのファクタリング 個人事業主も利用可能？

えんナビのファクタリングは、法人の経営者だけでなく、個人事業主やフリーランスの方でも全く問題なく利用することができます。

一般的に、ファクタリング会社の中には利益率の観点から法人限定としたり数百万円以上の大型案件のみしか受け付けないところも少なくありません。しかし、えんナビは利用者の細かなニーズに応えるため、売掛金の買取下限額を50万円からと幅広く設定しています。上限も最大5,000万円まで対応しているため、個人事業主のちょっとした事業資金の補填から、中堅企業の大型の設備投資や仕入れ資金まで、事業の規模を問わず強力な資金繰りのサポーターとなってくれます。

えんナビのファクタリング 気になる手数料

資金調達を行う上で最も気になるのがコスト面ですが、えんナビの手数料はファクタリング業界のなかでも最低水準になるよう設定されています。

ファクタリングの手数料は、売掛先の信用度や支払いまでの期間、2社間か3社間かといった契約形態によって変動し、その差し引かれた手数料がえんナビ側の利益となります。えんナビは、この手数料を可能な限り抑える企業努力と、迅速で親身なカスタマーサポートを両立させており、その結果としてお客様満足度93％以上、リピート率90％以上という非常に高い信頼と実績を獲得しています。他社からの乗り換えを検討している方に対しても現在利用中の会社より手数料を低くする自信があると明言しているため、まずは無料の見積もり相談を利用して実際のコストを確認してみるのがおすすめです。

えんナビのファクタリング 審査のポイント

えんナビの審査基準は、銀行や消費者金融などの融資の審査とは根本的に異なります。審査において最も重視されるのは、利用者自身の現在の経営成績ではなく、買い取る売掛金が本当に存在するか、売掛先に支払い能力があり、期日通りに入金される信用度があるかという点です。

そのため、利用者本人の会社が以下のような厳しい状況にあったとしても、ファクタリングの審査には通過できる可能性が十分にあります。

• 慢性的な赤字決算が続いている
• 借金が資産を上回る債務超過に陥っている
• 銀行の融資審査に落ちてしまった
• 担保となる不動産や連帯保証人が用意できない
• 税金や社会保険料を滞納している（※差し押さえなどの優先債権がない場合）
• 過去の金融事故などで信用情報に問題がある
• すでに他社のファクタリングサービスを利用中である

このように、自社の財務状況が悪化している非常時にこそ頼りになる、非常に柔軟な審査体制が整っています。

えんナビのファクタリング 必要書類

会話履歴でいただいた利用者の口コミ情報にもある通り、えんナビの審査・契約に必要な書類は非常にシンプルで、基本的には取引先へ発行した請求書と直近3ヶ月分の銀行口座の通帳コピーなどを用意するだけで手続きを進めることができます。

銀行融資を申し込む際のように、分厚い事業計画書や何期分もの決算書、納税証明書などをかき集める必要はありません。日常の業務のなかで手元にある書類だけで完結するため、書類の準備に多大な時間を奪われることなく、資金ショートの危機が迫るなかでも極めてスムーズに申し込みを完了させることができます。

えんナビのファクタリング 申し込みから入金の流れ

資金調達が完了するまでのステップは、無駄を省き、利用者の手間と負担を最小限に抑えるように設計されています。具体的な流れは以下の通りです。

1. お問い合わせと簡単査定依頼
   まずは、24時間365日いつでも稼働している専用ダイヤルへの電話、メール、またはえんナビ公式サイトの簡単査定フォームから相談を行います。フォームには、法人か個人事業主か、売掛先は法人か、希望する調達金額、希望日といった簡単な項目を入力するだけで送信でき、すぐに受付が完了します。
2. 迅速な審査と見積もりの提示
   申し込み後、えんナビの専門スタッフがすぐに対応を開始します。提出された請求書などの情報をもとにハイスピードで審査を行い、手数料を差し引いた最終的な買い取り見積もり金額が提示されます。ヒアリングや審査、契約に関する説明などは非常にスムーズに行われ、契約にかかる時間はわずか45分程度にまで短縮化されています。
3. ご契約と即日でのご入金
   提示された見積もり内容に納得できれば、そのまま契約手続きへと進みます。手続きは柔軟に対応しており、直接お会いしなくても完結する郵送のみでの契約や、えんナビのスタッフが利用者のオフィスや近隣まで赴く出張契約から選ぶことができます。無事に契約が完了すれば、最短でその日のうちに、指定した銀行口座へ資金が振り込まれます。

企業情報

えんナビを運営しているのは、2017年に創業した株式会社インターテックです。同社は事業者向けのファクタリングサービスえんナビを中心に、中小企業や個人事業主の資金繰り改善をサポートしています。

これまでに4,000件以上の取扱実績があり、お客様満足度は93％以上、リピート率も90％以上という非常に高い支持を獲得しており、信頼と実績を兼ね備えた企業であることが分かります。

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