ラボルについて調べていると「ラボル ヤミ金」というワードで月間400回近く検索されています。しかし結論から言うとラボルはヤミ金業者ではなく、東証プライム市場に上場しているセレス株式会社の100%子会社のため安心して利用ができます。
今回はラボルがなぜヤミ金と検索されるのかを口コミや評判を交えて解説していきます。
審査落ちの可能性を感じたら2〜3社に見積りがおすすめ!
基本的にファクタリングでは審査が発生するため、複数社に相見積もりがおすすめです。複数社に依頼しておけば、1社が審査落ちでも別の会社では審査に通ることもあります。また手数料相場もわかり好条件の会社を選べます。
審査通過率90%以上・審査時間30分のおすすめファクタリング会社
サービス名 | 審査通過率 | 手数料 | 入金スピード | 買取上限 | 必要書類 |
PMG(ピーエムジー) 審査時間20分で見積提示 | 乗り換え率98% | 2%〜 | 2時間 審査時間20分 | 30万〜制限無し | 請求書/通帳コピー ※2つのみ |
QuQuMo(ククモ) | 98% | 1%〜 | 最短2時間 審査時間30分 | 制限なし | 請求書/通帳コピー ※2つのみ |
日本中小企業 金融サポート機構 | 95% | 1.5〜10% | 最短3時間 審査時間30分 | 制限なし | 請求書/通帳コピー ※2つのみ |
ビートレーディング | 98% | 2%〜 | 最短2時間 審査時間30分 | 制限なし | 通帳コピー/請求書 ※2つのみ |
ベストファクター | 92% | 2%〜 | 最短1時間 | 30万〜1億円 | 本人確認証/通帳のコピー 請求書 ※3つのみ |
ラボルがヤミ金業者ではない4つの理由
審査通過率 | 非公開 |
入金スピード | 最短30分 |
手数料 | 10% |
買取可能額 | 1万円〜 |
契約形態 | 2社間ファクタリング |
必要書類 | 本人確認書類・請求書・取引を示すエビデンス(取引先とのメール・Slackなど) |
対象事業者 | 法人企業・個人事業主・フリーランス |
入金タイミング | 24時間・365日(土日祝日でも対応) |
詳細ページ | https://labol.co.jp/ |
labol(ラボル)はファクタリング会社の中でもフリーランスや個人事業主向けの資金調達サービスとして提供しているため、1万円などの少額から利用できるのが特徴です。
またファクタリング会社の中では珍しい東証プライム市場に上場している株式会社セレスの100%子会社であり、悪徳なヤミ金業者もいる中で安心して利用ができる会社といえます。
ラボルがヤミ金業者ではない理由は下記4つです。
- ラボルはヤミ金ではなく上場企業の100%子会社である
- ラボルの手数料は一律10%で明瞭
- ラボルは償還請求権なしの優良会社
- ラボルに関する口コミ・評判でヤミ金という投稿はない
(1)ラボルはヤミ金ではなく上場企業の100%子会社である
冒頭でお伝えしたとおりですがlabol(ラボル)を運営している株式会社ラボルは、東証プライム市場に上場している株式会社セレスが100%出資している子会社です。
親会社が上場企業であることからラボルはヤミ金業者ではないといえるでしょう。仮にヤミ金業者まがいの事業を行なっていれば、親会社である株式会社セレスが上場はできていないはずです。上場審査の項目には下記の条件があります。
項目 | 内容 |
(1)企業の継続性及び収益性 | 継続的に事業を営み、安定的かつ優れた収益基盤を有していること |
(2)企業経営の健全性 | 事業を公正かつ忠実に遂行していること |
(3)企業のコーポレート ガバナンス及び内部管理体制の有効性 | コーポレート・ガバナンス及び内部管理体制が適切に整備され 機能していること |
(4)企業内容等の開示の適正性 | 企業内容等の開示を適正に行うことができる状況にあること |
(5)その他公益又は投資者保護の観点から東証が必要と認める事項 | ー |
(4)にあるように、上場するためには「企業内容の開示を適正に行うことができる状況である」という基準があります。内容を公開できないようなヤミ金まがいのことを行なっていれば、すぐに上場廃止となっているはずです。
悪徳なヤミ金業者の特徴は審査なしファクタリングはリスク大!・審査なしのファクタリングは可能?審査の重要性や審査落ち対策の記事で解説しています。
ラボルの入金スピード・営業時間の詳細はラボルは土日審査可能!営業時間や入金スピードの記事で解説しています。
(2)ラボルの手数料は一律10%で明瞭
またlabol(ラボル)の特徴は手数料が一律10%である点も特徴的で、2社間ファクタリングの手数料は5〜20%前後言われています。ファクタリング会社の手数料は、売掛先の信用度や売掛債権の金額によって変動することが一般的です。
そして少額債権のファクタリングを実施する場合は、手数料の上限値である20%前後となるケースが多いですが、ラボルでは一律のため他社よりも手数料を抑えて利用できる可能性がある点もメリットといえます。
悪徳なヤミ金業者の場合は手数料が20%以上といったような、相場からかけ離れた金額を提示してくることもあります。しかし手数料は一律で明瞭なため、この観点からもヤミ金業者ではないことがわかります。
ファクタリング会社の手数料相場や費用内訳・安くするコツはこちらの記事で解説しています。
(3)ラボルは償還請求権なしの優良会社
悪徳なヤミ金業者の場合は償還請求権ありの契約締結をすることが多いですが、labol(ラボル)が運営している「フリーランスタイムズ」には償還請求権なしという記載もあります。
取引先が倒産して資金回収不可の場合は、請求書買取業者への支払は不要(契約時に要確認)
引用:フリーランスタイムズ
一般的なファクタリング契約では、償還請求権のないファクタリング契約(ノンリコース契約)を結ぶのが普通です。償還請求権とは債務の責任範囲を限定せず、金銭債権などを全額請求できる権利のことです。
そのため通常のファクタリング会社では売掛先が仮に倒産しても、利用者が責任を負うことはありません。しかし中には審査なしのファクタリングを謳っている悪徳なヤミ金業者も存在ます。
審査なしのファクタリング会社はリスクを請け負う分、一般的なファクタリング会社とは異なる手数料・契約を締結しようとしてきます。
- 手数料が相場よりも明らかに高い
- 償還請求権ありの契約締結をさせようとする
- 保証人や担保を要求してくる
償還請求権ありの契約を締結してしまうと売掛金が回収できなかった場合に、買戻しを請求される可能性があります。契約内容に債権の買戻しが含まれている場合は、融資に該当するためそもそもファクタリング契約ではないのです。
買戻し契約は貸金業登録を行なっている必要があり、登録していない独立系ファクタリング会社が融資契約を行うことは違法です。
しかし上記のとおり仮に取引先が倒産しても支払いは不要・買戻し請求を行うことはないと記載があるため、この観点からもラボルはヤミ金業者ではないことがわかります。
(4)ラボルに関する口コミ・評判でヤミ金という投稿はない
またラボルに関する口コミや評判も調査しましたがGoogleマップのレビュー数は569件投稿があり、5点中4.7点と非常に高評価でした。
口コミの中には継続的に複数回利用しているという投稿もあり、ラボルに対しての信用度の高さが伺えます。
いつもお世話になっております。最初の審査がやっぱり一番不安ですが、しっかりサポートしてもらえて、スピード感のある対応をしていただけます。それ以降にも利用させていただいておりますが、審査自体も簡易的な審査ですし、書類量も少ないので仕事で合間にも相談できて大変助かっています。今後とも宜しくお願いいたします。
引用:Googleマップ
また調べたところ口コミ投稿に対してもほぼ全てに返信を行なっており、良い内容・悪い投稿のどちらにも真摯な対応をしています。そのため「ラボル ヤミ金」という検索ワードは、悪徳な業者から出てきた単なる噂であると考えられます。
ラボルの良い口コミ・評判から見るメリット
では実際にlabol(ラボル)を利用した人はどのような印象をもったのでしょうか。非常に良い評判が多くGoogleマップのレビューは435件あり平均スコアは4.7という高い数値でした。
個人事業主も対応しており必要書類が少なく入金が早い
labol(ラボル)の特徴は独自のアルゴリズムで審査を行うAIファクタリングであるという点です。これまでは人の手で審査を行うのが一般的でしたが、AIファクタリングの場合は店舗を持たずオンライン完結するため、審査スピードが早いです。
初めて利用させて頂きました。オンライン上で完結でき、提出書類もとても分かりやすく審査開始から入金までの時間がとても早く、丁寧な対応で急な資金調達が必要な方は、ぜひ一度利用してみてください!個人事業主にも対応しており、素晴らしいサービスなので、今後も利用させてもらいたいです。
引用:Googleマップ
何度か利用させて頂いております。こちらはオンライン上ですべて完結できるのと、提出書類も然程多くもなく審査開始が可能です。個人事業主にも対応しているので、個人事業主さんにおすすめです。強いて言えばエビデンスを求められる際に、電話で受注など取っているとそれを形として提出できず不可になるのでその部分だけはお気をつけてもらえれば素晴らしいサービスなので、皆様もお使いになってみてください。
引用:Googleマップ
店舗を構えているファクタリング会社の場合は家賃や店舗管理費・スタッフの人件費が発生し、小さな売掛債権を扱っていても利益幅は小さいため、利用を避けられることもあります。
しかしラボルの場合は個人事業主やフリーランスなどの少額債権を得意としており、もともとは個人事業主に特化したファクタリングサービスのため、小規模事業者でも利用ができます。
完全オンライン完結でサポートも丁寧・スピード入金
labol(ラボル)は登録・申請・書類アップロード・契約・入金までをWeb上で完結させられる完全オンラインファクタリングです。
そのため面談の実施も不要で非対面で入金までを完結させることができます。
今回初めて利用させていただきました。オンライン上で完結でき、必要書類もとてもわかりやすく審査開始から入金までの時間がとてもスピーディーで、すごく助かりました。個人事業主にも対応しており素晴らしいサービスなので、今後も利用させて頂こうと思います。
引用:Googleマップ
フリーランスでも使用しやすいし対応が早くて便利です!審査から着金までのスピードも早くて文句なしです。
引用:Googleマップ
他社さんだとあとから資料をこれだしてくれあれ出してくれない多くストレスを感じたが、ここはそんな事なかった!
ラボルの口コミや評判を見るとオンライン完結で、必要書類も少なくスピーディーに資金調達ができたという声が多くあります。個人事業主やフリーランスにも対応しており、着金までのスピードが早いのがメリットです。
必要書類が少なく個人事業主でも審査がスムーズに手続きができた
個人事業主やフリーランスを専門に取り扱っているファクタリングサービスのため、個人の方からの評価も非常に高いです。
また必要書類が少ないため利用者のハードルが下がるのも高評価な口コミがついている理由かもしれません。
個人事業主として複数回お世話になっています。手数料が安く、提出書類も少なくて大変満足しています。
引用:Googleマップ
与信枠もすぐにUPして、必要な時にすぐに対応して頂いているので、今後もお世話になると思います。
『ファクタリング』で検索して、ラボルさんを見つけました。初めて利用しましたが、必要書類も少なくて、簡単3分で申込みできる敷居の低さが魅力です。なによりネットで、すべて完結するので、楽々です。個人事業主も法人も利用しやすい良い会社だとおもいます。対応も丁寧だったので、また利用させていただきたいと思います。
引用:Googleマップ
個人事業主としてラボルを利用させてもらってます。数ヶ月前から突然の工事等で経費が必要になったときに、利用させてもらってます。申請も簡単で入金も早くいいサービスだと思います。
引用:Googleマップ
他社で断られたがファクタリング利用ができた
また他社で断られた売掛債権でもlabol(ラボル)では買い取ってもらえたという声もありました。そのため過去に別のファクタリング会社で、審査落ちになっていたとしても利用ができるかもしれません。
他ファクタリング業者では断られていた場合でもラボルさんはOKでした。
引用:Googleマップ
柔軟に素早く対応していただけるところや、WEBページも見やすく手続きがしやすかったです。
もう少し大きな金額まで対応いただければ嬉しいですが、与信を重ねることが重要でしょうかね!
また機会があれば利用したいと思います。
他社で断られた請求書も買取して頂くことができました。 対応も丁寧で、ファクタリング会社の中でも非常に良いと思います。乗り換える価値ありです。 継続的に利用させていただきます。
引用:Googleマップ
3回以上の複数回利用も・与信アップシステムが嬉しい・土日でも利用可能
中には4回以上も利用しているといった声もありましたが、何度も利用されている方も多いようです。
またlabol(ラボル)には与信アップシステムという制度があります。手数料は一律に設定されていますが利用回数が増えるほど、ファクタリング会社としても信用度が高まるため手数料を下げているようです。
初回利用 | 10% |
2回目利用 | 9.5% |
3回目利用 | 9% |
4回目利用 | 8.5% |
過去2回ほど利用させていただいております。オンラインで完結し、審査のスピード感も早くいつも大変助かっています。支払サイトが長いとフリーランスにとっては厳しい場面も多いので、そういった方には大変役に立つサービスだと思います。ラボルさんのおかげで、事業も継続でき助けられております。これからもよろしくお願いします。
引用:Googleマップ
いつも使っております株式会社ラボル様です。 今まで利用していた会社様と違うところは 与信アップシステムと土曜日も可能な所 19時まで利用できる所、あとはなんといっても 買取スピードだと思います。 手数料も一律10%も非常に助かります。 今後共継続して利用していければ幸いです。 宜しくお願い致します。
引用:Googleマップ
これまで複数回利用していますが、いつも必要最低限の書類で審査が進み、対応も迅速で、スムーズに進むので、安心して利用することができます。利用する度に、与信スコアがアップし、それに伴って与信額も増えていくので、利用しやすくなりますね。また利用したいと思っています。
引用:Googleマップ
毎月の事業資金調達のため利用しています。土曜日や日曜日もタイミングによっては送金してもらえるため非常に重宝しています。提出する資料は同業と比べ最小限ですが、動画収録をして送る際のデータ容量が大きいとエラーが起きる模様。また、申請金額を増やすための与信タスクが複数ありますが、具体的にこれをやったら○○円の与信が増えますという情報がないため、なかなか増えないと思われることもあると思います。
引用:Googleマップ
初回利用の段階では勝手が分からずストレスが溜まることもありましたが、2回目以降はスムーズに対応してくれます。手数料については同業と比べると少し高い印象がありますが提出する資料の通りやすさを考えると妥当だと思います。
またlabol(ラボル)では上記で説明したように365日対応で審査・24時間即時入金を行なっています。急な出費で土曜日にも対応してもらえた点も、利用者からは高評価のようでした。
ラボルの悪い口コミ・評判から見るデメリット
では逆に悪い評判・口コミにはどのようなものがあるのでしょうか。こちらもGoogleマップを参考にまとめましたので、ぜひ参考にしてください。
買取金額に掛け目が入り金額が下がることがある
掛け目が入るというのは、例えば請求書金額の70%を買取対象とするといったファクタリング会社でのルールになります。
ファクタリング会社では仮に未回収となった場合のリスクを想定して、ほとんどの企業が7掛けで掛け目というものを一般的には設定しています。
数回同じ会社の請求書買い取りをやってもっていましたが、理由もなく、急に買取金額が下がりました。与信枠も全然ありましたが、ほんとに不明です。審査基準が適当なのかも知れません。あまりあてにならない会社です。
引用:Googleマップ
しかしペイトナーファクタリングの場合は掛け目が入らないと言われているため、もし希望金額に満たなかった場合は他社を検討しても良いかもしれません。
<一般的なファクタリング会社の掛け目>
会社・サービス名 | 掛け目 |
ペイトナーファクタリング | なし |
ビートレーディング | 7掛け |
いーばんく | 8掛け |
日本中小企業金融サポート機構 | 7掛け |
アクセルファクター | 7掛け |
個人事業主でも審査によっては買い取ってもらえないケースもある
labol(ラボル)を利用した方の中には個人事業主でも請求書を買い取ってもらえなかったという口コミもありました。
個人事業主に特化したファクタリングサービスを提供していますが、売掛先の信用度が低ければ基本的には審査落ちとなってしまうことが一般的です。
加えてラボルでは3社間ではなく2社間取引を実施しているため、取引先の信用情報は重視されやすいといえます。そのため売掛先の経営状況や信用度はチェックした上で、信用度の高い請求書で審査依頼をしましょう。
初めて利用します。会社員+個人事業主として活動しているため、ネットで完結するサービスは非常に嬉しいです。 ただ、買い取りで初回から否決になってしまい、期待していただけにガッカリしました。 クライアントが年配の多い会社で、口頭や手渡しでのやり取りが多かったことと、クライアント側に会社ドメインがなかったことでエビデンスが足りなかったのかもしれません。 継続的なお付き合いがあり、過去にも入金記録があったので信頼してもらえると思いましたが残念です。
引用:Googleマップ
個人事業主です。スピードや審査などは早いのですが、なかなかうまくいかないです。
開業して間もないので仕方ないかなとは思いますが、必要な時にうまくいかないので、困っております。
もう少し審査などが透明性のあるものであれば、もっと使用しやすいかなと思ってます。
引用:Googleマップ
まだ申請段階ですが、少額から利用できるファクタリングは個人事業主の方達には強い味方かと思います。
引用:Googleマップ
何度か申請してますがなかなか通らないので通すのも大変ですが、審査が通るのであれば引き続き利用を考えたいです。
使いやすさとレスポンスの速さはとても魅力的です。ただ、初回取引の売掛先の場合ほぼ買い取ってもらえない印象。
引用:Googleマップ
オンライン完結なので電話相談ができない
これはオンライン完結型なので仕方ない部分ですが、labol(ラボル)ではメールやチャットでの対応となり電話での相談はできません。
そのため事前に相談がしたい方は別のファクタリング会社を検討しましょう。
個人事業主で困ってる人いたら使ってみてはどうでしょうか? 審査はオンライン上で完結してい、尚且つ迅速な対応もして頂いたのでとても感謝しております。 銀行と違い書類も少なめなので助かりました。 そしてなんと言っても通常銀行等平日しか対応してない所も土曜日も受付してくれるので、平日忙しくて取引出来ない人にもおすすめです! 強いて残念な所があるとすれば全てがオンライン上なので電話対応がない所だと思います。
引用:Googleマップ
追加書類の提出が必要な場合もある
labol(ラボル)ではファクタリング契約には本人確認証・請求書に加えて、場合によっては取引を示すエビデンス(取引先とのメール・Slackなど)の3つが必要となります。
売掛先の経営状況によっては継続取引ができているのか・取引実態はあるのかといった部分を、ファクタリング会社側としても確認できなければ未回収リスクは高まるため審査落ちの理由となります。
直接やりとりをしていることが多くメールなどのエビデンスをら求められた事にうちは向いていなかったのが残念ですが結果などは早かった
引用:Googleマップ
数回利用したが、機動的な資金調達には向かない印象。支払い期日を守っているにもかかわらず、同じ取引先の請求書でもメールで申請可能額を減額してくるようでは、安心して利用できない。他の人も書いてたが、再申請後に追加資料を要求されるのもマイナスポイント。それに、あの与信枠って意味あるの?100万円の与信枠で申請可能額が40万とか…釣りですか?
引用:Googleマップ
labol(ラボル)は審査に必要な書類が少なくスピーディーな入金が特徴のため、追加書類を求められると悪い評判となるようです。
審査に時間がかかることもある
これはどこのファクタリング会社でも起こり得ることですが、取引先や売掛債権の内容によっては、申込から審査までに多少時間がかかる場合もあります。
最短即日入金ができると謳っているだけに、1〜2日遅れるだけでも利用者としては悪い評価となるようです。
審査まで時間がかかったが希望通りだった。
引用:Googleマップ
事業資金調達にファクタリングを初めて利用しました。審査に時間を要するのかと思っていましたが、私の場合は提出書類の不備があったにも関わらず、申請からわずか2日で調達できましたし、全てオンラインで解決できてとても使いやすいサービスです。また利用させていただきます。
引用:Googleマップ
ラボルが合わない・審査落ちの方おすすめ通過率90%以上・即日入金ファクタリング7選
次はlabol(ラボル)で仮に審査落ちとなった・合わないと感じる方のために、審査通過率90%以上・もしくは即日入金に対応しているファクタリング会社を紹介していきます。
個別に何社も見積もりを取るのが手間という方は、ファクタリング一括見積もり・査定サイトを利用しましょう。また土日に審査申込をしたい方は土日対応24時間即時入金ファクタリングの記事を参考にしてください。
また個人事業主の方で審査が緩い・甘い・必要書類が少ないファクタリング会社が知りたい方は、URLをクリックして参考にしてください。
審査落ちの可能性を感じたら2〜3社に見積りがおすすめ!
基本的にファクタリングでは審査が発生するため、複数社に相見積もりがおすすめです。複数社に依頼しておけば、1社が審査落ちでも別の会社では審査に通ることもあります。また手数料相場もわかり好条件の会社を選べます。
サービス名 | 通過率 | 手数料 | 入金スピード | 買取可能額 | 必要書類 |
PMG(ピーエムジー) 審査時間20分で見積提示 | 乗り換え率98% | 2%〜 | 2時間 審査時間20分 | 30万〜制限無し | 請求書/通帳コピー/決算書 ※3つのみ |
QuQuMo(ククモ) | 98% | 1%~ | 2時間 審査時間30分 | 制限なし | 請求書/通帳コピー ※2つのみ |
labol(ラボル) 土日祝日対応 24時間即時入金 | 90% | 一律10% | 30分 審査時間10分 | 1万円〜 | 本人確認証/請求書 メールなどのエビデンス ※3つのみ |
ベストファクター | 92% | 2%~ | 最短1時間 審査時間30分 | 30万〜1億円 | 本人確認書類/通帳コピー 請求書 ※3つのみ |
ビートレーディング | 98% | 2%~ | 2時間 審査時間30分 | 制限なし | 通帳のコピー 請求書 ※2つのみ |
日本中小企業 金融サポート機構 | 95% | 1.5~10% | 3時間 審査時間30分 | 制限なし | 通帳のコピー/請求書 身分証明書 ※3つのみ |
PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取
PMG(ピーエムジー)は50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。
手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。
買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。
取引形態 | 手数料 | 最短入金 | 買取可能額 | 提出書類 |
2社間ファクタリング 3社間ファクタリング | 2%〜 | 2時間 審査時間20分 | 30万円〜上限なし | 請求書・通帳コピー ※2点のみ |
labol(ラボル) 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング
- 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
- 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
- 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK
labol(ラボル)はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。
ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。
Q:申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか?
A:申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。引用:labol(ラボル)公式ホームページより
また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。
提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス(メールやSlackなど)の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。
取引形態 | 通過率 | 手数料 | 最短入金 | 買取可能額 | 必要書類 |
2社間ファクタリング | 90% | 一律10% | 最短30分 | 1万円〜 | 本人確認書類/請求書 ※3つのみ 取引を示すエビデンス ※取引先とのメール・Slackなど |
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QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング
QuQuMo(ククモ)は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。
QuQuMo(ククモ)が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。
また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。
取引形態 | 手数料 | 最短入金 | 買取可能額 | 必要書類 |
2者間ファクタリング | 1%〜 | 2時間 審査時間30分 | 制限なし | 請求書・通帳の2点のみ |
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ビートレーディング 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング
ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に5つの拠点を持ち、取引件数5.8万社以上・累計取扱高1,300億円以上と業界トップクラスの実績がある老舗オンラインファクタリング会社です。
提出書類も少なめで請求書・通帳コピーの2つで利用でき、買取制限がないため少額債権の買取も対応しており、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめです。入力項目も7つ程度と少なく1分程度で、買取審査の申込ができます。
手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。最大買取率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。
取引形態 | 手数料 | 最短入金 | 買取可能額 | 必要書類 |
2者間ファクタリング 3者間ファクタリング | 2%〜 | 2時間 | 制限なし | 通帳コピー/請求書 ※2つのみ |
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ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要
ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。
最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。
支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。
またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。
取引形態 | 手数料 | 最短入金 | 買取可能額 | 必要書類 |
2者間ファクタリング | 2%〜 | 最短1時間 | 30万〜1億円 | 本人確認証/通帳コピー 請求書 ※3つのみ |
日本中小企業金融サポート機構 審査通過率95%/即日入金/手数料1.5〜/非対面/個人OK
日本中小企業金融サポート機構は手数料が1.5%という圧倒的に低いく、審査通過率も95%以上が特徴のオンライン完結ファクタリングサービスです。一般的なファクタリング会社は株式会社である営利企業が運営していますが、非営利団体の一般社団法人が運営しているため、業界最安水準の手数料です。
必要書類も通帳コピー・請求の2つのみで最短30分で審査結果が提示され、振込も最短即日入金・印紙代や郵送代も無料で済み、個人事業主の中小零細企業にもおすすめです。
加えてオンライン契約ができるため必要書類が少なく、書類を郵送する手間もないので、時間をかけずに売掛債権の売却が可能です。建築資材や外注費など先行投資が必要な場合や、取引機会を逃したくない場合におすすめのファクタリングサービスです。
取引形態 | 手数料 | 最短入金 | 買取可能額 | 必要書類 |
2者間ファクタリング 3者間ファクタリング | 1.5〜10% | 最短3時間 審査時間30分 | 上限下限なし | 通帳コピー 請求書 ※2つのみ |
ペイトナーファクタリング 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK
ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。
買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。
また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。
また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。
取引形態 | 手数料 | 最短入金 | 買取可能額 | 必要書類 |
2者間ファクタリング | 10% | 10分 | 1万円〜 | 請求書/本人確認書類(※初回申請のみ) 口座入出金履歴またはサイトURLのどちらか一点(※任意書類) |
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FREENANCE(フリーナンス)はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。提出書類は少なめで請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。
最低買取金額も1万円からと少額債権にも対応しており、個人事業主やフリーランスの方におすすめです。
お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。
また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。
手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。
取引形態 | 手数料 | 最短入金 | 買取可能額 | 提出書類 |
2者間ファクタリング | 3%〜10% | 30分 | 1万円〜1,000万円 | 本人確認書類/請求書 請求書送付のエビデンス資料 (メールのスクリーンショットなど) |
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