AGファクタリング（アイフルと同グループ）とは？口コミ・手数料・審査を徹底解説

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アイフルを含むグループ会社のAGビジネスサポート株式会社（平成13年1月18日に設立）が提供するファクタリングサービス「（＊）AGファクタリング」を紹介します。

（＊）AGビジネスサポート株式会社が提供する売掛債権ファクタリングサービスが「AGファクタリング」と検索されているため、本記事内では非公式での略称「AGファクタリング」としてご紹介します。

サービス名	特徴
QuQuMo（ククモ）	・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ QuQuMoのサービス詳細はこちら

AGファクタリングと検索すると「ag ファクタリング ログイン」「ag ファクタリング 必要書類」「ag ファクタリング 審査」「ag ファクタリング 5ch」「ag ファクタリング 口コミ」「ag ファクタリング 審査 落ち」「ag ファクタリング 審査時間」「ag ファクタリング 電話」「ag ファクタリング 問い合わせ」「ag ファクタリング 営業時間」なども検索補助として表示されています。

本記事では、AGファクタリングの検索補助に出てくるキーワードに関連する情報も徹底解説しています。

AGファクタリングとは？

AGファクタリングは、売掛債権を活用して早期に資金を調達できるサービスです。一般的な融資とは異なり、担保や保証人が不要で（※審査内容により、保証人をお願いする場合がございます。）、信用情報に登録されない資金調達方法として注目されています。

ここでは、AGファクタリングが選ばれる理由となっている大きな強みを詳しく説明します。

最短即日の買取で迅速な資金調達を実現

資金繰りの悩みは急を要することが多いため、対応スピードの速さは非常に重要な要素です。AGファクタリングは、申込から入金まで最短即日で対応してもらえる（※お申込時間、審査状況、金融機関の営業時間等によりご希望にそえない場合があります。）ため、急な支払いや仕入れ費用が不足した際にも迅速に解決できます。手元にある売掛金の請求書をスピーディーに現金化できるため、銀行融資の審査を待つ余裕がない場合や、資金調達を急いでいる事業者にとって、頼もしい手段となります。手続きもWEB上でスムーズに進められる環境が整えられており、時間をかけずに審査結果を確認できます。ただし、買取方法によっては即日対応が難しい場合もあるため、事前に確認が必要です。

赤字決算や開業直後でも柔軟に審査を検討

一般的な銀行融資などの資金調達では、業績が赤字であることや開業してから日が浅いことが原因で、審査に落ちてしまうケースが少なくありません。しかし、AGファクタリングでは、自社の財務状況だけでなく売掛先の信用力を重視して審査を行うため、赤字決算や開業してから1年未満の状況であっても、売掛金の買い取りを前向きに検討してもらえます。過去に他の金融機関で融資を断られた経験がある事業者でも申し込みやすく、企業の再生フェーズやスタートアップ初期の資金繰り改善において、非常に強力なパートナーとなります。

アイフルを含むグループ会社が持つ圧倒的な安心感

ファクタリングサービスを利用する際、相手企業の信頼性は非常に重要なポイントになります。AGファクタリングは、大手金融業者として知られる上場企業のアイフルを含むグループ会社を親会社に持つAGビジネスサポート株式会社が提供しています。豊富な実績と高いコンプライアンス遵守の姿勢を備えており、オンライン型ファクタリング協会のガイドラインに則った適正な運営を行っています。ファクタリング業界には一部で不透明な取引を求める事業者も存在しますが、透明性の高いアイフルのグループ会社がバックにあることで、初めて利用する事業者でもトラブルの心配なく安心して手続きを任せられます。また、専属の担当者が付いて丁寧にサポートしてくれる体制も魅力です。

AGファクタリング｜ログイン

AGファクタリングのファクタリングを実際に利用する際は、公式サイトから無料の会員登録を行った後に、専用のログインページから手続きを進めることになります。この会員専用ページは、単に取引の進捗を確認するだけでなく、本人確認書類や売買を希望する請求書、さらに通帳のコピーなどの必要書類をアップロードして提出するための窓口として機能します。

郵送や店舗への持参といった手間をかけることなく、パソコンやスマートフォンからいつでも簡単に手続きを進められるため、忙しい業務の合間でもスムーズな資金調達が可能です。

AGファクタリング｜メリット・デメリット

AGファクタリングを利用するにあたって、事前に把握しておくべきメリットとデメリットをまとめました。それぞれ特徴が異なるため、自社の調達希望額や状況に合わせて判断材料にしてください。

メリット

AGビジネスサポートのファクタリングを利用する主なメリットは、利便性の高さと安全性の2点にあります。

1. WEB完結
   会員登録から契約手続きまで全てオンラインで完結できるため、わざわざ店舗へ足を運ぶ必要がなく、忙しい業務の合間でもスムーズに手続きが進められます。
2. ノンリコース契約
   売買契約は償還請求権のないノンリコース形式が採用されています。万が一売掛先が倒産して回収不能になっても、そのリスクはAGビジネスサポートが負担するため、自社が肩代わりして支払う義務は発生しません。

デメリット

非常に便利なサービスですが、手続きを進める上で事前に理解しておくべき注意点もあります。

1. 来店や追加書類の発生
   原則として来店不要ですが、審査結果や申込条件によっては直接店舗への来店を求められる場合や、決算書や納税証明書といった追加書類の提出が必要になることがあります。
2. 即日対応ができない場合がある
   少額の資金化には柔軟に対応していますが、一部の取引形態や高額な取引においては、個別の審査状況によって即日での買い取りができない場合がある点に注意が必要です。

AGファクタリング｜口コミ評判

口コミは利用者の体感によって良い悪いが分かれるため、どちらの口コミもご紹介しておきます。

AGファクタリングの良い口コミ

製造業界の利用者　資金調達金額 51〜100万円

簡易な手続きで、迅速な審査と入金が印象的です。入金までが早かったので、心配事が解消されて仕事に集中できました。ファクタリングは初めてで不安がありましたが、担当者の方が具体的な手数料の金額、入金までのおおよその時間など丁寧に説明をしてくれて安心できました。

引用：ファクログ　AGビジネスサポートファクタリングの口コミ評判

AGファクタリングの悪い口コミ

コンサルティング業界の利用者　資金調達金額 51〜100万円

こちらのサービスについての不満は特にありませんが、強いて言うなら審査時間がちょっと長かったことですかね。まあ、しっかりと入念に精査した証なんでしょうが、私の場合、審査結果が判明するまでに4日かかったので、他社さんと比較すると、その点は少し気になりましたかね。ですが、審査以外は非常にスムーズだったので個人的には満足しています。

引用：ファクログ　AGビジネスサポートファクタリングの口コミ評判

利用した方の業界、調達した金額、実際の手数料率、調達までの審査時間や入金時間、口コミなどがまとめて確認可能です。
AGビジネスサポートファクタリングの口コミ評判｜審査時間・営業時間・必要書類で紹介してます。AGファクタリングの口コミ評判が気になる方はぜひファクログ内の口コミをご確認ください。

AGファクタリング｜5chでの評判

ネット上の匿名掲示板である5ちゃんねるでは、実際に手続きを行った個人事業主による、リアルな利用手順や入金スピードに関する書き込みが見られます。

審査書類少なく、できる限り早めに対応してもらえるファクタリング教えてください。
クレクレになり申し訳ございませんが、ご協力いただけます有難いです。

↑　AG一択です！

引用：5ch　法人・個人事業主向けファクタリング情報交換スレ ★8

AGは個人事業主でも全然いけますが、
初回だと当日中は確実では無いです。
最初に個人事業主の登録があって、
それが通ると請求書の買取申請が出せます。

引用：5ch　法人・個人事業主向けファクタリング情報交換スレ

このように書類の少なさと対応の早さから、多くの事業者に推奨されていることが分かります。個人事業主も歓迎されていますが、初回は事業者登録の後に請求書買取に進む二段階の手続きとなるため、即日の資金調達を希望する場合は、時間に十分な余裕を持って早めに準備を始めることが推奨されます。

AGファクタリング｜個人事業主でも利用できる？

AGファクタリングは、法人企業だけでなく個人事業主であっても問題なく利用が可能です。他社のファクタリングでは個人の申し込みを断っているケースも少なくありませんが、個人であっても継続して発生している有効な売掛債権を所有していれば、審査を経て早期の現金化が可能です。

ただし、取引を希望する売掛金の額や契約の内容によっては、法人のみに対象を限定している商品や手続きもあるため注意が必要です。また、対象となる売掛先自体は、継続的な取引実績がある国内の法人企業に限られているため、個人から個人への売掛債権は買い取りができないという点についても理解しておく必要があります。

▼個人事業主向けファクタリング会社はこちら▼

AGファクタリングが展開するその他のサービス

AGファクタリングは、AGビジネスサポート株式会社が運営しており、アイフルを含むグループ会社を親会社に持ちます。AGビジネスサポートは、ファクタリング以外にも事業者向けの多彩な資金調達商品を展開しています。その中でも代表的なローン商品を2つ紹介します。

不動産担保ローン

自社や事業主が所有する不動産を担保にして、比較的高額な資金を調達できる融資サービスです。不動産の価値を評価した上で融資限度額が決定されるため、無担保のローンと比較して低金利での借り入れが可能となり、返済期間も長期に設定しやすいという利点があります。まとまった事業資金が必要な場合や、毎月の返済負担を抑えながら中長期的な投資を行いたい事業者に向けて、ビジネスローンやカードローン形式で柔軟に提供されています。

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無担保ローン

担保や連帯保証人を設定することなく、事業資金の借り入れができる事業者専用の融資サービスです。会社の経営状況や信用力を審査して融資が行われ、カードローンタイプや一括融資のビジネスローンタイプなどが選べます。不動産などの資産を持たない事業者でもスピーディーに申し込むことができ、日々の運転資金の一時的な不足や、納税資金、急な取引先への支払資金など、幅広い目的の短期資金ニーズに柔軟に対応できる機動性の高さが大きな強みとなっています。

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AGファクタリング｜手数料

AGファクタリングの手数料は、買取額に対して2.0%～9.9%の範囲で設定されています。これは他社と比較しても非常に低水準であり、資金調達に伴うコストを大幅に抑えられます。手数料率は取引方法や売買を希望する金額、さらに買取実行から支払期日までの期間（原則60日以内）などによって細かく決定されます。まずは事前のシミュレーションや相談を通じて、実際の調達コストがどのくらいになるか確認してみるのがおすすめです。

2社間ファクタリングの手数料と仕組み

2社間ファクタリングは、自社とAGファクタリングの2社だけで契約を結ぶ仕組みです。売掛先の企業にファクタリングを利用している事実を通知したり、承諾を得たりする必要がないため、取引先との関係に悪影響を及ぼす心配がありません。

誰にも知られずにスムーズな資金調達ができる一方で、売掛先の倒産リスクや回収にかかる手間をファクタリング会社側が背負うことになるため、一般的には3社間ファクタリングと比べて手数料率が高めに設定される傾向があります。ただし、AGファクタリングでは2社間であっても諸費用名目の追加手数料は一切発生しないため、安心して申し込みを進められます。

3社間ファクタリングの手数料と仕組み

3社間ファクタリングは、自社とAGファクタリングに加え、売掛先企業も含めた3者の合意のもとで契約を結ぶ仕組みです。ファクタリングを利用することをあらかじめ売掛先に通知し、その承諾を明確に得るため、回収にかかるリスクが2社間取引よりも大幅に下がります。これにより、手数料率を最も低い水準である2.0%に近づけて利用できる可能性が高くなります。

資金調達のコストを最大限まで抑えたい事業者にとって最適な方法ですが、取引先への開示が必須であるため、事前に信頼関係が構築されていることが望ましいです。なお、契約内容によっては一部で登記費用などの実費負担が生じる場合があります。

AGファクタリング｜審査

AGファクタリングを利用するためには、所定の審査を通過する必要があります。他社の一般的なローン商品とは異なる観点から審査が行われるため、そのポイントを分かりやすく解説します。

売掛先の財務状況や信用力が重要

ファクタリング審査において最も重視されるのは、資金を最終的に支払う売掛先企業の信用力です。これは、ファクタリングが融資ではなく売掛債権の買い取り取引であり、契約締結後の回収が売掛先からの入金によって行われるためです。

したがって、自社の業績が一時的に赤字であったり、税金の滞納があったり、創業して間もない状況であっても、売掛先が信頼できる優良企業であれば審査に通過する可能性は十分にあります。自社の財務内容よりも、相手企業の経営状態や取引の安定性が評価される仕組みであることを理解しておきましょう。

債権の確定性と過去の入金実績に注意

申し込みにあたって、対象となる売掛金が実際に発生しており、仕事や検収が全て完了している確定債権である必要があります。まだ実施していない未来の仕事に対する請求や、架空の売掛債権は当然ながら審査の対象になりません。

また、対象となる売掛先と過去に少なくとも1回以上の取引および正常な入金実績があることが、買取検討の基本条件となります。直近6ヶ月以内にその売掛先から入金があったことを証明できる通帳などの記録を求められるため、これらが不鮮明な場合や実績がない場合は、買い取りが困難になるため事前の準備が重要です。

AGファクタリング｜審査落ちしてしまう原因

審査に落ちる原因として、対象の売掛先との間で過去に入金実績が確認できないことや、直近6ヶ月以内に一度も入金がないことが挙げられます。また、仕事が完了しておらず検収未済の段階の請求書である場合や、売掛金額が1万円未満の少額取引である場合、すでに支払期日を過ぎている債権を提示している場合なども、審査を通過できない主な要因となります。

万が一審査に落ちても、会社により基準は異なるため諦める必要はありません。
国内最大級ファクタリング比較サイト「ファクログ」では、手数料やスピード、審査の柔軟性を徹底比較したおすすめファクタリングサービスの比較表を用意しています。最適な乗り換え先がすぐに見つかるため参考にしてください。

AGファクタリング｜必要書類

AGファクタリングを利用するにあたり、審査を速やかに進めるため以下の書類を事前に用意しておく必要があります。必要となる書類の数は他社と比べても比較的少なく、手続きのハードルは低くなっています。

• ① 顔写真付きの本人確認書類（免許証、マイナンバーカード等）
• ② 買取希望の請求書
• ③ 入金済みの請求書（上記②の同一売掛先）
• ④ 上記③の入金が確認できる通帳

AGファクタリングの必要書類に関する補足事項
・請求金額・入金日が確定しているものに限ります。
・買取金額によって追加書類が発生する場合がございます。
・取引形態、買取金額によって条件が異なります。詳しくは営業担当にお問合せください。

提出書類に不備がなければ、即日審査の対応がよりスムーズに進みやすくなります。なお、買取を希望する金額が大きくなる場合や、個別の審査状況によっては追加の財務資料などが発生する場合がある点に留意してください。

AGファクタリング｜問い合わせ・申し込み方法

申し込みや事前の相談を行う方法として、公式サイト上のWEB申し込みのほか、お電話での相談窓口が用意されています。

WEBフォームは24時間いつでも受付を行っているため忙しい方でも気軽に利用できます。さらに、数問の質問に答えるだけで売掛金の買い取りが可能かどうかを事前に予測できる、売掛債権ファクタリング5秒診断という便利な簡易診断ツールも無料で公開されています。事前の確認として、まずはこのツールを活用してみるのも良い方法です。

AGファクタリング｜申し込みから入金までの流れ

AGファクタリングを利用する際、実際に資金が手元に届くまでの手順は、非常にシンプルで分かりやすい3つのステップで進められます。

1. 申し込みと受付
   公式サイトの専用フォームなどから申し込みを行うと、受付完了後に専属の担当者から直接連絡が入ります。
2. 書類の提出と審査
   必要書類を提出すると、事業者および売掛先企業の実態や信用度について詳細な調査が実施されます。
3. 契約完了と入金
   審査を通過し、契約を締結した後に、指定した銀行口座へ速やかに買取代金が振り込まれます。

AGファクタリング｜営業時間

お電話での問い合わせ窓口の営業時間は、平日の9:30～18:00までとなっており、土曜日、日曜日、祝日は定休日です。そのため、土日祝日の審査対応や電話相談は行われません。

一方で、公式サイトからの無料会員登録や、売掛金の申し込み手続き、さらに5秒診断ツールなどのWEBサービスは、時間帯を問わず24時間いつでも利用可能です。平日は忙しくて時間が取れない事業者でも、週末のうちにWEBから申し込みを完了させておくことで、週明けの営業日にスムーズに対応が進められます。

AGファクタリング｜よくある質問

よく寄せられる問い合わせの中から、特に利用者が気になる情報をピックアップして回答します。

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