ベストファクター審査落ちの原因と対策・必要書類や審査通過率

ベストファクターについて調べていると「ベストファクター 審査」や「ベストファクター 必要書類」といったワードで、月間100回近くも検索されています。ファクタリングは最短即日で資金調達できるため審査時間や、審査時間を短くするために必要書類が気になるのでしょう。

今回はベストファクターの審査時間や審査落ちの原因と対策・必要書類や審査通過率について解説していきます。

審査落ちの可能性を感じたら2〜3社に見積りがおすすめ！
基本的にファクタリングでは審査が発生するため、複数社に相見積もりがおすすめです。複数社に依頼しておけば、1社が審査落ちでも別の会社では審査に通ることもあります。また手数料相場もわかり好条件の会社を選べます。

審査通過率90%以上・審査時間30分のおすすめファクタリング会社

ベストファクターの特徴｜最短1時間で即日入金/審査通過率92%/審査時間5分/必要書類

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

審査時間も短く売掛金が98%で買取可能かを5分でわかるため、非常にスピーディーな審査を行っています。また最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

ベストファクターの審査時間は最短5分で買取可能かわかる

ベストファクターの特徴は審査時間が非常に短い点です。売掛金を最大98%で買取が可能なのかを5分で診断してくれます。AIファクタリングの場合でも審査時間は30分〜1時間程度のため、非常に審査スピードが早いのが特徴です。

売掛債権がいくらで買取可能なのか・手数料はいくらになるのかをスピーディーに知りたい方には、おすすめのファクタリング会社です。

また30秒でわかる簡易診断シュミレーターも設置しており、売掛金情報をアップロードして7つの質問に回答するだけで概算の買取手数料を把握することもできます。

ベストファクターの審査通過率は92%以上と審査は厳しくない

またベストファクターの審査通過率は公式サイトによると92.25%と非常に高い数値を誇っています。一般的にファクタリングの審査通過率は70%前後と言われているため、92%以上という数値はかなり高いです。

調べたところ審査通過率が90%以上と公式サイトに記載があるのは下記の7社だけでした。

またベストファクターの公式サイトでは「赤字経営・個人事業主・開業して間もない・税金滞納がある・他社で断られた」という方でも利用できると記載があります。そのためまだ審査申込をしていない方は、無料相談から一度見積もりを出してみましょう。

ベストファクターの審査の必要書類は3つと少ない

ベストファクターの必要書類は少ないのも特徴で、審査の必要書類としては下記の3つです。

• 本人確認書
• 通帳コピー（Web通帳）
• 請求書
  • ※取引がわかる契約書・見積書の提出が必要な場合あり

ファクタリング審査は各社が独自の審査基準で行っており、必要書類も会社毎で異なります。中には印鑑証明や登記簿謄本といった公的書類が必要な場合もあり、公的書類は役所の営業時間である平日に取得する必要があります。

またファクタリング会社によっては上記に加えて、法人企業の場合は決算書の提出・個人事業主は確定申告書の提出を求められることもあります。

しかしこうした書類が不要なため審査の必要書類を集める準備も少なく、利用者の工数も最低限で利用できるのも特徴です。

ベストファクターは最短1時間と即日入金に対応

ベストファクターの特徴は最短1時間で即日入金してもらえるという点です。ファクタリング最大のメリットは銀行融資とは異なり、短時間で資金調達が可能なことです。

そのため急な資金需要が出てきた場合にも最短即日で入金してもらえるため、急ぎで現金化・資金調達を希望している方にはおすすめです。

ベストファクター審査落ちの6つの原因と理由

ベストファクターの審査落ちで考えられる原因・理由は下記の6つです。

• 売掛先の信用力が低い
• 売掛先が個人の請求書
• 提出書類に不備があった
• 支払い期日サイトが長い
• 譲渡禁止特約・二重譲渡が疑われる場合
• 売掛先との取引実績が少ない

（1）売掛先の信用力が低い

ベストファクターで審査落ちとなる原因で考えられる1つ目の理由は、売掛先の信用力が低いという点です。

ファクタリングは買い取った請求書がしっかりと売掛先から支払われることを前提に、売掛債権の買取を行ないます。そのため売掛先の信用度・支払い能力がなければ審査落ちとなる可能性が高くなります。

ファクタリングは請求書毎に審査を行い、利用者ではなく売掛先の信用度が最も重要といえます。例えば下記のような場合は信用度が低いと判断されるでしょう。

1. 売掛先の経営状況が悪い
2. 創業から年数が浅い
3. 売掛先の実在が確認できない
4. 売掛先がトラブルを起こしている

1については売掛先が赤字続き・資金繰りに困っていると判断された場合などです。場合によっては倒産の可能性もあるため、売掛金の回収ができないことも考えれます。そのため経営状況が悪い売掛先も審査落ちの対象となります。

2については創業から年数が浅い零細企業の場合は、信用力が低いと判断されてしまうためです。繰り返しになりますがファクタリング審査では、売掛先の信用力が重要です。経営基盤が安定していない年数が浅い場合は審査落ちの可能性が高くなります。

3の場合は売掛先情報を調べても確認が取れないといったケースです。売掛先としての実態が確認できなければ、架空請求の疑いがある・支払いが行われない可能性があると判断されます。

4についても過去に支払いに関してトラブルを起こしているといった場合には、未回収リスクがつきまとうため審査落ちの対象となる可能性が高くなります。また税金滞納がある場合も上記と同様に信用不十分と判断されるでしょう。

ファクタリング会社の審査詳細についてはファクタリングの審査基準や落ちる理由は？・ファクタリング審査に通らない12の原因の記事で解説しています。

（2）売掛先が個人の請求書

ベストファクターで審査落ちとなる原因で考えられる2つ目の理由は、売掛先が個人であった場合です。公式サイトでは下記のような記載があります。

Q：個人事業主でも利用できますか？

A：基本的に個人・法人を問わずご利用いただけます。ファクタリングは利用者さまの信用や法律上の人格よりも、売掛債権の確実性が重視されるため、審査の際に取引先企業の属性や法人規模が考慮される可能性があります。

引用：ベストファクター公式サイトより

明確に売掛先が個人の場合には審査落ちとなると記載はありませんが、上述で触れたようにファクタリング審査では売掛先の信用度が重要となります。そのためベストファクターでも審査時には売掛先の規模や属性が考慮されると記載があります。

一般的には売掛先が個人の場合は取り扱っていないことが多いため、審査落ち対象と明言はしてないですが、売掛先が個人の場合は審査ハードルが高くなることは理解しておきましょう。

実際、いくつかのファクタリング会社の公式HPには売掛先が個人の場合は利用できないと記載があります。ただしペイトナーファクタリングは売掛先が個人の場合でも買取対象となっているため、この理由で審査落ちとなっている方はペイトナーを利用してみましょう。

（3）提出書類に不備があった

ベストファクターで審査落ちとなる原因で考えられる3つ目の原因は、記入漏れ・書類不足・虚偽記入など提出書類に不備があるという点です。ベストファクターでは下記の書類提出が必要となります。

• 本人確認書
• 通帳コピー（Web通帳）
• 請求書
  • ※取引がわかる契約書・見積書の提出が必要な場合あり

ただし請求書については入金日が確定しているものに限ります。加えて初回利用時は個人事業主の開業届や確定申告書・本人確認書類、法人企業の場合は決算書もセットで提出しておくのが無難です。

虚偽記入を自ら進んで行う人は少ないかもしれませんが、申請内容や請求書内容が怪しいと判断されれば、審査落ちとなる可能性もあるでしょう。

特に売掛先からの入金履歴がわかる通帳コピーや入金予定の売掛金に関する書類は、ベストファクター側がしっかり確認できる状態であるか・鮮明に見えるかをチェックしておきましょう。

（4）支払い期日サイトが長い

ベストファクターで審査落ちとなる原因で考えられる4つ目の原因は、支払いサイトが長い請求書を審査に出していることです。一般的に支払い期日が長い請求書をファクタリング会社は嫌います。

理由としては売掛金回収までの間に経営が悪化する・倒産するといったように、売掛金の未回収リスクが発生するためです。ベストファクターでは支払い期日が何日以上だと対象外といった明確な記載はありませんが、通常の法人企業であれば30〜60日が一般的です。

そのため業界の支払いサイトから大きく離れている請求書は審査落ちの可能性があります。また参考のために他社の買取対象の支払い期日をまとめておきます。

ただし建設業界のように下請け構造で支払いサイトが長くなる場合は別の原因が考えられます。公式HPにも最多利用業種は建設業と記載があり、建設業の方で審査落ちとなった場合はその他の部分に原因がないかを確認しましょう。

建設業向けおすすめファクタリング会社・一人親方や個人事業主おすすめのファクタリング会社はそれぞれの記事で紹介しています。

（5）不良債権・譲渡禁止特約・二重譲渡が疑われる場合

ベストファクターで審査落ちとなる原因で考えられる5つ目の原因は、買取対象外の売掛債権を審査に出している場合です。ベストファクターのよくある質問では下記のように記載があります。

Q：どんな売掛金でもファクタリング利用できますか？

A：基本的に検修（売掛金の残高に間違いがないか）を完了し、入金日が確定してる売掛金であれば、業種を問わず買取が可能です。ただし次のような売掛債権は買取をお断りする場合がございます。

・譲渡禁止特約が設定されている売掛金

・既に他に譲渡している売掛金

・回収の難しい売掛債権（金融庁定義の不良債権）

・売掛先が反社会勢力や公序良俗に反する企業

引用：ベストファクター公式サイトより

債権譲渡禁止特約とは「債権を第三者に譲渡を禁止する特約」です。こうした条項がついている債権の場合は何かしらの理由で特約がついているため、特約の解除は難しいでしょう。

特約がついている売掛債権も譲渡は民法改正により可能となってはいますが、そもそも禁止特約がついているため、買い取った後にトラブルが起きることは容易に想像がつきます。

また売掛債権の売買契約が成立している場合に、他社でファクタリング利用をして資金を騙し取る行為は、二重譲渡と呼ばれる詐欺行為に該当します。そのため二重譲渡が疑われる場合も審査落ちとなるでしょう。

これはどのファクタリングでも買取対象になりませんが、不良債権は資産価値がないため買取の対象外になります。

（6）売掛先との取引実績が少ない

ベストファクターで審査落ちとなる原因・理由の6つ目は、売掛先との取引実績が少ない場合です。これもベストファクターに限った話ではないですが、取引実績が少ないと架空の請求書を偽造して資金を騙し取るといった可能性があるためです。

また取引実績が少ないと「その売掛先の支払いが遅延していなか・支払い能力に問題がないか」などを、判断するのが難しくなります。そのためファクタリング会社としてはこうした請求書の買取については、リスクを考慮して慎重な判断を行います。

こうした売掛債権は買取が可能という判断になったとしても、支払い遅延や未払いリスクを最小限にするため、買取手数料を高くすることでリスク軽減を行うことが一般的です。

ベストファクターで審査落ちを回避して通過するための6つのコツ

ベストファクターで審査落ちを回避して審査通過率を高めるコツは下記の5つです。

• 信用力が高い売掛先の請求書を審査に出す
• 初回利用時は債務者の住所がハッキリした請求書を出す
• 提出書類に不備がないかしっかりと確認する
• 事業規模とかけ離れた売掛債権の審査依頼を避ける
• 2回目以降のためにも支払い期日は守る
• 他社と相見積もりを取る・一括見積もりや査定サイトの利用

（1）信用力が高い売掛先の請求書を審査に出す

ベストファクターで審査落ちを回避する方法としては、信用度が高い売掛先の請求書を審査に出すのが重要です。例えば大手企業や上場企業・地方公共団体や官公庁などの公的機関の場合は、未回収になる可能性は低く倒産するリスクは限りなくゼロに近いです。

上記に該当する売掛先ではなかったとしても、経営状態や財務基盤が安定している・売上が順調に伸びている会社の請求書を審査に出す方が審査落ちのリスクは低くなります。

（2）初回利用時は債務者の住所がハッキリした請求書を出する

ベストファクターで審査落ちを避けて審査通過率を高めるには、初回利用時は債務者の住所がハッキリとわかるものを出すのも重要です。

初回利用の際はファクタリング会社との信頼関係が構築できていない段階です。そのため初回取引の場合は2回目以降の利用よりも、慎重に審査を実施することが多いです。

そのため所在が怪しい・疑われる会社の売掛債権は審査に出さないようにしましょう。ファクタリング利用は1回ではなく、複数回利用する可能性もあります。継続的な信頼関係を構築できるよう、信頼性に問題がない請求書を審査に出すのが重要です。

（3）提出書類に不備がないかしっかりと確認する

書類不備の場合は審査に落ちる理由もありますが、ベストファクター社からの信用が落ちる可能性があります。多少の書類不備であれば連絡が来て修正依頼の場合もありますが、不備が多い場合は利用者の人間性や信用度が低いと思われることもあるでしょう。

そのため審査依頼をする前にしっかりと提出書類に問題がないか・入力フォームと情報が一致しているかを確認しましょう。ベストファクターで必要な審査書類は下記です。

• 本人確認書
• 通帳コピー（Web通帳）
• 請求書
  • ※取引がわかる契約書・見積書の提出が必要な場合あり

また先ほども触れましたが架空請求・請求書偽造の疑いで審査落ちを避けるためにも、取引や請求書の実態が証明できる基本契約書や発注書・納品書・取引先との発注のやり取り（メールやチャットのエビデンス資料）を用意しておくのが無難です。

（4）事業規模とかけ離れた売掛債権の審査依頼を避ける

ベストファクターで審査落ちを避けて審査通過率を高めるには、売上とのバランスが取れている売掛債権を選ぶのもポイントです。

例えば月間売上が500万円なのに5,000万円の売掛金の買取を申し込むと、審査に落ちやすくなります。ファクタリングは融資とは異なり、一時的な資金調達となるため自社の売上を大きく超えた調達を行うことは少ないです。

売上とのバランスが悪いと、偽造や捏造された請求書を利用しようとしている判断されるリスクもあるため、審査落ちの可能性が高くなります。

（5）2回目以降のためにも支払い期日は守る

ベストファクターのファクタリングは2社間ファクタリングのため、売掛金を回収したら期日までに入金する必要があります。

入金が遅延するとこれも信頼を損ねてしまう可能性があります。入金が遅延すると2回目以降の審査で不利に働く可能性もあるため、取引先から入金があった場合はスピーディーに振込を行うようにしましょう。

（6）他社と相見積もりを取る・一括見積もりや査定サイトの利用

ファクタリング会社の審査落ちたからといって心配する必要はありません。ファクタリング審査は各社が独自の基準で審査を行っているため、1社の審査落ちたからといって他社でも通らないことはりません。

そのため1社の審査依頼で審査落ちリスクを避けたい場合は、複数社に相見積もりを取るのがおすすめです。

ただし個別何社も相見積もりを取るのが手間という方もいるでしょう。そんな方におすすめなのがファクタリング一括見積もり・査定サイトの利用です。下記のようなサービスでは複数社に一括で見積もり依頼が出せます。

ベストファクター審査落ちの方におすすめ通過率90%以上・即日入金ファクタリング7選

次はアクセルファクターで仮に審査落ちとなった場合のために、審査通過率90%以上・もしくは即日入金に対応しているファクタリング会社を紹介していきます。また土日に審査申込をしたい方は土日対応24時間即時入金ファクタリングの記事を参考にしてください。

また個人事業主の方で審査が緩い・甘い・必要書類が少ないファクタリング会社が知りたい方は、URLをクリックして参考にしてください。

審査落ちの可能性を感じたら2〜3社に見積りがおすすめ！
基本的にファクタリングでは審査が発生するため、複数社に相見積もりがおすすめです。複数社に依頼しておけば、1社が審査落ちでも別の会社では審査に通ることもあります。また手数料相場もわかり好条件の会社を選べます。

アクセルファクター 審査通過率93%/5割が即日入金/手数料2%〜/継続利用で手数料減額

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も2%から利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値を誇っており、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。申込者の50%以上が即日入金を実現しており、個人事業主の方でも利用が可能です。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

ベストファクターに関するよくある質問

ベストファクターの必要書類は何ですか？

ベストファクターの審査通過率はどれくらいですか？

ベストファクターの審査時間はどれくらいですか？

ベストファクターの入金スピードはどれくらいですか？

ベストファクターは個人事業主やフリーランスも利用できますか？