独自審査のビジネスローン8選！個人事業主OKの審査が甘い即日融資

融資実行が長引いている・つなぎ融資を考えている方の中には、独自審査で審査が甘い・柔軟なビジネスローンを探している方もいるのではないでしょうか。

ビジネスローンの場合は一般的な銀行融資と比較すると、審査が甘く即日融資が可能なものもあります。中には個人事業主OKのローンもあるため、資金調達を検討している方にはおすすめです。

今回は独自審査で甘いビジネスローンについて紹介していきます。

独自審査で甘いビジネスローン8選！個人事業主OKの柔軟・即日融資会社

まずは独自審査で甘い個人事業主もOKなおすすめのビジネスローンについて紹介していきます。

AGビジネスサポート 保証料0円/原則無担保無保証/即日融資/金利3.1%〜/個人事業主OK

AGビジネスサポートはアイフルを運営している大手貸金業者で、個人事業主・法人向けともにビジネスローンがあります。

ネット経由で申込みが可能なため来店不要・担保不要・保証人は原則不要で利用で、即日融資を受けることができるため、急ぎで資金調達をしたい方におすすめです。

融資限度額も50〜1,000万円と幅が広くつなぎ融資や事業の立て直しなど、さまざまな事業用途で利用できます。また過去の財務状況だけでなく現状の売上も含めて審査を行うため、赤字決算・債務超過であったも審査をしくれます。

資金使途には制限がないため事業資金であれば、自由に利用できるのも特徴です。

エスクローファイナンス 金利2%〜/赤字OK/最短2日融資可能/原則保証人&担保不要

エスクローファイナンスは資金調達・ビジネスローンなどを専門に行うコンサルティング会社で、最短2日で1,000万円以上の融資可能で金利は2〜8%低めに設定されています。

原則保証人・担保不要で利用ができ、銀行審査落ち・赤字決算であっても柔軟に審査を行ってくれます。個人事業主は対応していませんが大口融資に対応しているため、支払いがサイトが長くなりがちな建設業や運送業を中心に法人企業におすすめです。

銀行融資がリスケになった・急遽支払いが必要になった・つなぎ融資を検討している・ビジネスチャンスを逃したくない方におすすめです。

Carent 最短即日融資/保証&担保不要/1万円〜の少額融資OK

Carent（キャレントスーパーローン）は1万円からの少額融資が可能なビジネスローンで、最大500万円までの融資を即日対応しています。

全てWeb上で完結するため来店不要で、24時間365日申込みが可能です。また銀行融資お断り・赤字決算であっても審査を行ってくれるため、柔軟な審査を実施しているのも特徴です。

資金使途についても事業用途であれば自由に利用できるため、突発的に資金が必要になった・入金が間に合わない・銀行融資がリスケになったといった方におすすめです。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド 金利0.9%〜/決算書&事業計画書不要で借入

GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイドは創業期や赤字決算でも借りることができるビジネスローンです。金利は0.9%からと低く最大1,000万円まで融資が受けられます。

また特徴的なのが必要書類が少ない点で、決算書・事業計画は必要なく担保や保証人も不要で借り入れが可能です。ネット銀行が提供しているため、比較的審査が緩いとされています。

融資枠方のローンであるため契約期間内であれば、審査不要で何回でも借り入れができるのもメリットです。いざ資金が必要となると時間がかかることが多いため、口座開設をしておくのがおすすめです。

ファンドワン 金利2.5%〜/30万円〜/赤字&融資NGでも可能な即日ビジネスローン

ファンドワンは最短即日で融資が可能な法人向けビジネスローンです。オンライン完結のため来店の必要がなく、保証人不要で借り入れできます。

赤字決算や銀行融資で審査落ちの方も利用ができ、金利は2.5%からと低く30万円から利用できるため少額融資を検討の方もおすすめです。

また融資商品も豊富なのが特徴で無担保ローンから最大1億まで融資可能な大型資金調達も対応しています。売掛債権担保融資の場合は個人事業主の方も30万円から利用できます。

MRF 個人事業主OKで100万円から可能/必要書類も柔軟対応/融資商品が豊富

MRF（エムアールエフ）はビジネスローンや不動産担保ローンなど豊富な商品を取り扱っており、個人事業主も利用ができる数少ない金融機関です。

担保や保証人も原則不要なことに加えて、100万円から借り入れが可能です。融資実行までのスピードも最短3日と非常に早く、銀行融資よりもスピーディーなのが強みです。

またファイナルプランナー・宅地建物取引士など資格保有者も在籍しており、返済計画のプラニングも無料で行ってくれます。

アクト・ウィル 審査時間は最短60分&最短即日融資・担保次第で最大1億まで借入可能

アクト・ウィルは最大500万円まで即日融資を行っている法人向けビジネスローンの会社です。担保や保証人は原則不要で利用ができ、担保次第では最大1億円まで融資をしてくれます。

Web上で完結するた来店不要で審査時間も最短60分と非常に短いのが特徴です。スピーディーに資金調達を実施したい方にはおすすめです。

オージェイ 個人事業主OK・即日融資・10万円の少額で借入できる無担保ビジネスローン

オージェイは個人事業主・法人も利用できるビジネスローンを用意しており、無担保融資では最短即日融資ができます。独自の審査を行っており営業年数が短い方でも利用が可能です。

保証人や担保も不要で利用ができることに加えて、10万円から利用ができるため少額の支払いを行いたい・大口の融資で事業を加速させたいなど、幅広いニーズに対応しています。

短期的な資金需要やつなぎ融資の方にもおすすめのビジネスローンとえいます。

独自審査で甘いビジネスローンの特徴

ビジネスローンは、事業資金を迅速に調達するための手段として利用され、特に独自審査型ローンは銀行融資とは異なる基準で審査される点が特徴です。具体例をわかりやすく解説します。

ノンバンク系・ビジネスローン専門業者

銀行融資は信用力や取引実績を重視しますが、ノンバンク系やビジネスローン専門業者は事業の売上や将来性を重視します。

例えば、創業間もなく実績が少ない事業者が銀行融資を申し込んでも「実績」 「不足」と判断される場合がありますが、ビジネスローン専門業者は売掛金や実績受注をもとに柔軟な審査を行うため、融資を受けられる可能性があります。

それでも資金調達が可能なケースが多いです。

担保や保証人が不要

一般的な銀行融資では、不動産や保証人を保証することが求められる場合が多いですが、ビジネスローンでは保証人や担保は不要です。

例えば、中小企業の経営者が自宅を担保に提供する必要がある銀行融資に対して、ビジネスローンは保障なしで資金を調達できます。この特徴は、特に資産を持たない個人事業主にとって大きなメリットです。

上限額が高めの設定

銀行融資では1〜5％の低入金が一般的ですが、ビジネスローンは15〜20％と高めに設定されています。

例えば100万円を1年間借りた場合、銀行では約1万円の利息で手前、ビジネスローンでは最大で約20万円となります。 なお、審査が通りやすい点やスピーディーな対応を重視する場合、これを許容範囲とする事業者も多く見られます。

決算書不要で必要な書類が少ない

銀行融資では決算書や事業計画書提出が必須であり、書類準備に数週間かかる場合があります。一方、ビジネスローンでは本人確認書類や売上を示す通帳コピーなど、ほぼの書類だけです。

たとえば新規開業直後の事業者でも、売掛金の請求書だけで融資を受けられる場合があります。

ビジネスローンの審査方法・基準

ビジネスローンの審査は、銀行融資と異なり、独自の柔軟な基準で行われます。ここでは、一般的な融資との違いを具体的に説明します。

信用情報の照会

銀行融資では、信用情報が審査の最重要ポイントとされます。 過去にクレジットカードの延滞やローンの滞納がある場合、銀行では即座に審査が落ちることが多いです。

さらに、事業の売上や取引実績を重視します。例えば、過去に滞りがあったもの現在は安定した売上がある事業者の場合、ビジネスローンでは審査を通過できる可能性が高いです。

独自の与信スコアリング

ビジネスローンは、独自のスコアリングシステムを活用して審査を行います。このシステムは、事業の売上高、業種、取引の安定性などを総合的に評価します。

実績や資産状況に依存するため、創業間もない事業者や急成長中の事業者にとっては不利になることがあります。例えば、3か月分の売上データしかない場合でも、ビジネスローンの審査ではプラス材料として評価される場合があります。

ビジネスローン審査で通りやすい人の4つの特徴

審査が柔軟なビジネスローンでも、通りやすい事業者には一定の特徴があります。 以下では、一般的な融資との違いを簡単に解説します。

信用情報がブラックではない

銀行融資では、信用情報に傷があると審査が通らないことはほとんどありませんが、ビジネスローンでは他の要素を加える味のため、多少の延滞履歴があっても審査に通る可能性はあります。

現在も滞納中の場合は難しいため、信用情報を確認し事前に改善しておくことが重要です。

税金滞納がない

税金の滞納は、銀行融資でもビジネスローンでも信用に大きく影響します。例えば、未納の税金があると、管理能力が疑問視され、審査通過が困難になります。税金は滞納がないことが推奨されます。

債務超過ではない

銀行融資では、債務超過があると基本的に審査対象外となりますが、ビジネスローンは柔軟です。例えば、売掛金が確保されている場合、それを保障として利用することで融資を受けられる可能性があります。

担保の用意ができる

担保なしで利用できるビジネスローンが多いのもビジネスローンの特徴です。

大口融資や売買の検討を希望する場合、担保を提供することで審査がスムーズになる場合があります。例えば、不動産や売掛金の存在が担保として評価されるあります。

ビジネスローンの独自審査でよくある質問

ブラックOKのビジネスローンはありますか？

信用情報に問題があっても利用できるビジネスローンは存在します。例えば、過去に滞りがあった事業者でも、現在の売上が安定していれば審査に通る場合があります。が高く設定される点には注意が必要です。

個人事業主でブラックOKのビジネスローンはありますか？

個人事業主の柔軟な審査基準を持つローンでは、過去の信用情報よりも事業の収益性を重視します。例えば、フリーランスで継続的な売上がある場合、信用情報に問題があっても大丈夫融資を受ける可能性があります。

決算書・事業計画書が不要のビジネスローンはありますか？

多くのビジネスローンでは、決算書や事業計画書提出が不要です。例えば、請求書や通帳コピーだけで申し込みが可能なローンがあり、急な資金調達にも対応できます。

独自審査で甘いビジネスローンのまとめ

独自審査型ビジネスローンは、つなぎ融資やつなぎ超過の事業者にも柔軟に対応できる資金調達手段です。銀行融資と比較してスピーディーで必要書類も少なく、利用のハードルが低いのが特徴です。 、権利が高めであるため、計画的な返済を心がけることが重要です。信頼できる業者を選び、事業に適した資金調達を実現しましょう。