事業者ローン審査激甘はない！独自審査で甘いローン7選！特徴や審査通過のコツ

事業者ローン（ビジネスローン）を検討している方の中には、審査激甘の業者がないかという方もいるかもしれません。

しかし結論からいうとビジネスローンは必ず審査が行われるため、激甘といった事業者ローンはありません。

しかしビジネスローンでは独自審査を行なっており、比較的審査が甘いとされる業者もあります。今回は激甘業者の特徴や甘いと言われる理由について紹介していきます。

事業者ローン（ビジネスローン）で審査激甘はない

ビジネスローン・事業者ローンは、企業や個人事業主が事業資金を調達するための有力な手段ですが、しばしば「審査が甘い」「ブラックOK」「すぐに借りられる」といった宣伝を見かけます。

しかし実際には事業者ローンには必ず審査があり、審査基準が非常に緩いと謳っているローンには注意が必要です。以下では、ビジネスローンに関するよくある誤解と、それに関連するリスクについて解説します。

事業者・ビジネスローンでは必ず審査が実施される

事業者ローンでは必ず審査が行われます。ビジネスローンを提供する金融機関は、融資先の返済能力や信用力を評価するために審査を実施します。どんなに簡便なローンであっても、審査なしに融資を行うことはありません。

審査の内容には企業や個人事業主の経営状況、過去の返済履歴、売掛金の管理状況、資金繰りなどが含まれます。

特にビジネスローンの場合、銀行やノンバンク系金融機関では融資先のリスクを評価し、貸し倒れを防ぐために審査を厳格に行うのが通常です。

したがって融資が決定するまでには一定の時間がかかり、即日融資を謳うサービスでも、審査に必要な情報の提供や書類の提出が求められます。

ブラックOKな事業者・ビジネスローンは存在しない

「ブラックOK」や「審査なしで融資」という謳い文句のビジネスローンを目にすることがありますが、信用情報に問題がある場合に、無条件で融資を提供するビジネスローンは存在しません。

信用情報に傷がある（例えば、過去の支払い遅延や債務整理をした場合）場合、審査において大きな影響を与えることがあります。

金融機関は審査基準を設けており売掛金や事業計画など、事業の信頼性や支払い能力を基に融資の可否を判断します。

信用情報に問題がある場合、融資が難しくなることが一般的ですが、完全に審査を通らないわけではなく、信用の回復が可能な場合もあります。

そのため、「ブラックOK」や「必ず借りられる」というキャッチコピーには注意が必要です。

悪徳業者やヤミ金業者がそのような表現を使って、過剰な手数料や不利な契約を結ばせることが多いため、信頼性のある業者を選ぶことが非常に重要です。

審査激甘を謳う事業者・ビジネスローンは悪徳・ヤミ金業者の可能性がある

「審査激甘」「簡単に借りられる」などといった宣伝文句でビジネスローンを提供する業者は、しばしば悪徳業者やヤミ金業者である可能性があります。

ビジネスローンは適切な審査を経て融資が行われるべきものであり、審査を極端に簡素化したり、融資を提供する条件を不透明にしていたりする場合は警戒が必要です。

ヤミ金業者や悪徳業者は過剰な金利や手数料を請求したり、不利な契約条件を押し付けたりすることがあります。

これにより融資を受けた事業者が返済に困難をきたし、最終的に借金が膨れ上がるリスクがあります。また契約内容が不明確な場合、後から追加費用が発生することもあります。

信頼できる金融機関を選ぶために、業者の評判を調べ、口コミや評価を確認することが重要です。

独自審査で審査激甘の事業者・ビジネスローン7選！

AGビジネスサポート 保証料0円/原則無担保無保証/即日融資/金利3.1%〜/個人事業主OK

AGビジネスサポートはアイフルを運営している大手貸金業者で、個人事業主・法人向けともにビジネスローンがあります。

ネット経由で申込みが可能なため来店不要・担保不要・保証人は原則不要で利用で、即日融資を受けることができるため、急ぎで資金調達をしたい方におすすめです。

融資限度額も50〜1,000万円と幅が広くつなぎ融資や事業の立て直しなど、さまざまな事業用途で利用できます。また過去の財務状況だけでなく現状の売上も含めて審査を行うため、赤字決算・債務超過であったも審査をしくれます。

資金使途には制限がないため事業資金であれば、自由に利用できるのも特徴です。

Carent 最短即日融資/保証&担保不要/1万円〜の少額融資OK

Carent（キャレントスーパーローン）は1万円からの少額融資が可能なビジネスローンで、最大500万円までの融資を即日対応しています。

全てWeb上で完結するため来店不要で、24時間365日申込みが可能です。また銀行融資お断り・赤字決算であっても審査を行ってくれるため、柔軟な審査を実施しているのも特徴です。

資金使途についても事業用途であれば自由に利用できるため、突発的に資金が必要になった・入金が間に合わない・銀行融資がリスケになったといった方におすすめです。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド 金利0.9%〜/決算書&事業計画書不要で借入

GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイドは創業期や赤字決算でも借りることができるビジネスローンです。金利は0.9%からと低く最大1,000万円まで融資が受けられます。

また特徴的なのが必要書類が少ない点で、決算書・事業計画は必要なく担保や保証人も不要で借り入れが可能です。ネット銀行が提供しているため、比較的審査が緩いとされています。

融資枠方のローンであるため契約期間内であれば、審査不要で何回でも借り入れができるのもメリットです。いざ資金が必要となると時間がかかることが多いため、口座開設をしておくのがおすすめです。

ファンドワン 金利2.5%〜/30万円〜/赤字&融資NGでも可能な即日ビジネスローン

ファンドワン最短即日で融資が可能な法人向けビジネスローンです。オンライン完結のため来店の必要がなく、保証人不要で借り入れできます。

赤字決算や銀行融資で審査落ちの方も利用ができ、金利は2.5%からと低く30万円から利用できるため少額融資を検討の方もおすすめです。

また融資商品も豊富なのが特徴で無担保ローンから最大1億まで融資可能な大型資金調達も対応しています。売掛債権担保融資の場合は個人事業主の方も30万円から利用できます。

MRF 個人事業主OKで100万円から可能/必要書類も柔軟対応/融資商品が豊富

MRF（エムアールエフ）はビジネスローンや不動産担保ローンなど豊富な商品を取り扱っており、個人事業主も利用ができる数少ない金融機関です。

担保や保証人も原則不要なことに加えて、100万円から借り入れが可能です。融資実行までのスピードも最短3日と非常に早く、銀行融資よりもスピーディーなのが強みです。

またファイナルプランナー・宅地建物取引士など資格保有者も在籍しており、返済計画のプラニングも無料で行ってくれます。

アクト・ウィル 審査時間は最短60分&最短即日融資・担保次第で最大1億まで借入可能

アクト・ウィルは最大500万円まで即日融資を行っている法人向けビジネスローンの会社です。

担保や保証人は原則不要で利用ができ、担保次第では最大1億円まで融資をしてくれます。

Web上で完結するた来店不要で審査時間も最短60分と非常に短いのが特徴です。スピーディーに資金調達を実施したい方にはおすすめです。

オージェイ 個人事業主OK・即日融資・10万円の少額で借入できる無担保ビジネスローン

オージェイは個人事業主・法人も利用できるビジネスローンを用意しており、無担保融資では最短即日融資ができます。独自の審査を行っており営業年数が短い方でも利用が可能です。

保証人や担保も不要で利用ができることに加えて、10万円から利用ができるため少額の支払いを行いたい・大口の融資で事業を加速させたいなど、幅広いニーズに対応しています。

短期的な資金需要やつなぎ融資の方にもおすすめのビジネスローンとえいます。

審査激甘と言われる事業者・ビジネスローンの特徴

最短即日融資と記載がある

最短即日融資と記載されている事業者ローンは審査が早く、迅速な資金調達が可能であることが特徴です。

特にノンバンク系やビジネスローン専門業者が提供しているローンでは、スピーディな審査が行われ、即日融資が実現することがあります。

これにより急な支払いが必要な場合や、すぐに資金が必要な場合でも、すぐに融資を受けることができます。

即日融資を謳うローンは、オンラインで申し込みを完結させることができることが多く、必要書類も少なくて済むため忙しい事業主にとって非常に便利です。

しかし即日融資には金利や手数料が高くなる場合があるため、条件をしっかりと確認して利用することが重要です。

ノンバンク系・事業者ビジネスローン専門業者

ノンバンク系の事業者ローンやビジネスローン専門業者は、銀行よりも柔軟な審査基準を採用していることが多いため、審査が比較的甘い傾向にあります。

ノンバンク系のローン会社は、銀行融資のように厳格な審査を行う必要がなく、売掛金や収益状況を元に審査が行われます。

ビジネスローン専門業者は、事業に特化した柔軟な融資を行っているため、比較的早く資金調達が可能であり、資金調達が難しいとされる中小企業や個人事業主にとって有利です。

上限金利が高めの事業者・ビジネスローン

上限金利が高めの事業者ローンは審査が甘い分、金利が高く設定されていることが一般的です。特にノンバンク系の融資では融資リスクが高いと見なされる場合、金利が年率10%〜20%程度になることが多いです。

このため審査が比較的甘いため、スピーディに融資を受けられるというメリットがある一方で、返済総額が多くなる可能性がある点には注意が必要です。

高金利のビジネスローンを利用する際は、必要な資金額と返済計画を十分に考慮し、利息負担が過剰にならないようにすることが重要です。

金利が高いローンを選ぶ場合、返済額が増加しすぎないように、無理のない借入額と返済期間を選ぶことが大切です。

個人事業主OKの事業者・ビジネスローン

多くの事業者ローンは法人向けに提供されていますが、個人事業主でも利用可能なビジネスローンもあります。これにより法人登記をしていない個人事業主やフリーランスでも、ビジネスローンを活用して必要な資金を調達することができます。

個人事業主向けのビジネスローンは、融資条件が柔軟であり銀行よりも審査が緩やかなことが多いため、審査に通りやすいという特徴があります。

特に開業したばかりの個人事業主や、安定した収益を得ていない段階の事業者にも融資が提供されることがあります。これにより、資金繰りが難しい時期にも、事業を続けるために必要な資金を調達することが可能となります。

担保や保証人が不要

担保や保証人が不要な事業者ローンも多く提供されています。これにより特に資産が少ない企業や個人事業主にとって、融資を受けやすくなるメリットがあります。

担保や保証人が不要であるため、借入金を負う際に自社の資産や個人の保証をリスクにさらすことなく、資金調達を行うことができます。

ただし担保や保証人がない分、金利が高めに設定されることが多いため、その点は理解しておく必要があります。

また融資の審査基準が柔軟であることから、安定した収益が見込まれる事業主には有利ですが、経営が不安定な場合には融資が難しくなることもあります。

事業者・ビジネスローンが審査激甘と言われる理由

事業者ローンは企業や個人事業主が事業資金を調達するための有力な手段ですが、審査が比較的緩やかであるため、「審査が激甘」と言われることが多いです。

特に銀行融資と比較して審査基準が柔軟で、短期間で資金調達ができる点がメリットとして挙げられます。事業者ローンが「審査激甘」と言われる理由について、具体的に解説します。

銀行融資よりもハードルが低い

銀行融資に比べて事業者ローンは審査基準が甘いため、審査のハードルが低くなることが一般的です。

銀行融資は経営の安定性や過去の財務実績を厳しくチェックし、融資の可否を判断します。特に企業の信用情報や過去の返済履歴が重視され、審査に時間がかかることが多いです。

事業者ローン（特にノンバンク系やビジネスローン専門業者が提供するローン）は、銀行融資よりも柔軟な審査を行います。

事業計画書が不完全でも売掛金や現在の収益をもとに審査が行われるため、経営状態が不安定な企業や新興企業にとっても利用しやすい融資手段となります。

これにより銀行融資が難しい企業でも事業者ローンを通じて資金調達が可能となります。

最短即日など短期で資金調達できる

事業者ローンは審査のスピードが速く、最短即日で資金調達が可能です。銀行融資の場合、審査や融資実行に数週間かかることが一般的ですが、事業者ローンはオンライン申込みや簡易な審査で、即日融資が可能な場合も多くあります。

この即日融資のスピードは急な資金調達が必要な企業にとって非常に重要です。売掛金の回収が遅れている場合や、予期しない支払いが発生した場合でも、迅速に資金を調達できるため、事業運営における柔軟性を高めることができます。

短期で融資を受けられるため、スムーズにキャッシュフローを改善することが可能となります。

事業計画書が不要で必要書類が少ない

事業者ローンでは事業計画書を提出する必要がないことが多く、必要書類が少ないため手続きが簡便です。

銀行融資では事業計画書や詳細な決算書、税務申告書など多くの書類が必要となります。しかし、事業者ローンでノンバンク系の業者は、融資に必要な書類が少なく、申込が簡単であるため迅速に融資を受けることができます。

必要な書類は本人確認書・登記簿謄本・決算書などが一般的です。これにより事業者は手間なく申し込みを行い、素早く審査を通過することができます。

この簡素な手続きのため書類準備に時間をかけずに済み、スムーズに融資を受けられる点が、事業者ローンの大きな魅力となります。

個人事業主・フリーランスも利用できる

個人事業主やフリーランスでも利用できる事業者ローンが多いため、法人に比べて審査が甘いとされることがあります。

特にノンバンク系のビジネスローンや専門業者が提供するローンは、法人登記をしていない個人事業主やフリーランスにも対応しています。

個人事業主向けのビジネスローンは、法人と比べて融資審査が甘く審査基準が柔軟であるため、過去の事業実績や信用履歴がなくても、必要な資金を調達することが可能です。

事業者・ビジネスローンで審査通過率を高めるコツ

上限金利が高い事業者・ビジネスローンを選ぶ

上限金利が高いビジネスローンを選ぶことは、審査通過率を高める一つの方法です。ノンバンク系のビジネスローンや一部の専門業者では、融資リスクを補うために、上限金利が高く設定されていることが多いです。

銀行融資や政府系融資では金利が低く設定されていますが、審査基準が厳しくなることが多いです。そのためリスクを軽減するために、金利が高めのビジネスローンを選択することで、審査通過がしやすくなります。

金利が高いローンは企業にとってはコストが増加することを意味しますが、審査が甘い傾向にあり融資が受けやすい傾向にあります。

そのため急な資金調達が必要な場合や他の融資が通らない場合には、有効な選択肢となります。融資を通すために金利を妥協することも、状況に応じて選択肢の一つです。

担保や保証人を準備する

担保や保証人を準備することは審査通過率を高めるための非常に効果的な方法です。特に無担保で融資を受ける場合、審査基準が厳しくなりがちですが、担保や保証人を提供することで、リスクを軽減し融資の承認が得やすくなります。

担保としては不動産や設備・売掛金などが提供されることが一般的です。また保証人を立てることで、融資の返済能力を補強できるため、金融機関は安心して融資を行うことができます。

これにより融資審査を通過する確率が高くなり、資金調達がスムーズに行えるようになります。担保や保証人を準備することで、より低金利での融資を受けることができる場合もあります。

借入金額をできるだけ少なくする

借入金額を少なくすることも、審査通過率を高めるための重要なコツです。高額な融資を申請すると、金融機関はそのリスクを大きく評価するため、審査が厳しくなることがあります。

融資額が少ない場合はリスクが低く見積もられ、融資を受けやすくなります。

特に初めてビジネスローンを利用する場合や、過去に返済履歴に問題があった場合は、少額の融資を申請することで、審査通過の確率が高くなります。

また必要な資金額を正確に見積もり、無理のない範囲で借り入れを行うことが、企業の信用力を高め今後の融資において有利に働くこともあります。

少額の融資を利用して返済実績を積み上げることで、将来的に大きな融資を受けやすくなる場合もあります。

事業者・ビジネスローンで審査落ちした時の対処法

事業者ローン（ビジネスローン）の審査に落ちてしまった場合、資金調達を別の方法で行う必要があります。審査に落ちる理由はさまざまですが、特に信用情報の問題や事業計画の不備などが影響することが多いです。しかし、審査に落ちたからといって資金調達ができないわけではなく、他にもいくつかの方法があります。以下では、事業者・ビジネスローンで審査落ちした場合の対処法について解説します。

消費者金融のビジネスローンを利用する

消費者金融のビジネスローンは銀行やノンバンク系のビジネスローンに比べて、審査が比較的緩やかであり、スムーズに資金調達ができる場合があります。

消費者金融は個人向けのローンを提供していることが多いですが、ビジネス向けのローンも取り扱っており、特に少額の資金調達に向いています。

消費者金融のビジネスローンは他の金融機関よりも融資スピードが速いのが特徴です。審査基準が柔軟で事業の売掛金やキャッシュフローに基づいて融資が行われるため、審査に通る可能性が高くなります。

ただし金利は高めに設定されていることが多いため、利用する際はコストを十分に確認し、返済計画を立てて利用することが重要です。

消費者金融のビジネスローンは、スピーディに資金調達を行いたい場合や、他の金融機関で審査に通らなかった場合に選択肢として有効です。

ファクタリングで資金調達を行う

もしビジネスローンの審査に落ちてしまった場合、ファクタリングを利用する方法もあります。ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に譲渡し、その売掛金の一部または全額を現金化する方法です。

ファクタリングは融資ではなく売掛金の売却であるため、事業の信用や財務状況が必ずしも大きな影響を与えるわけではありません。

特に売掛金が安定している企業や、売掛先が信用力のある企業であれば、ファクタリングを利用することで、即座に現金化でき急な資金調達が可能となります。

売掛金を現金化するため、融資の審査に落ちた場合でも、資金を迅速に調達することができます。

ファクタリングには、2社間ファクタリング（売掛先に通知せず利用者とファクタリング会社だけで取引）と3社間ファクタリング（売掛先に通知してファクタリング会社が回収）があります。

資金調達のスピードや手数料の面で、自社のニーズに合った方法を選ぶことが重要です。