必ず借りれるビジネスローンはない！独自審査で甘い個人事業主OKの会社8選

結論：必ず借りられるビジネスローンはない

ビジネスローンは事業資金を迅速に調達できる便利な手段ですが、「必ず借りられる」ものは存在しません。 金融機関はすべての申込者に対して審査を行い、返済能力や信用状況を確認します。

この審査プロセスは、金融機関が貸倒リスクを軽減するために、重要なもの指標としており、申込者にとっても無理な借入を防ぐ役割を果たします。

例えば、収益が安定している事業者や過去に信用情報に問題がない人は審査の通りやすいですが、ただし審査基準を満たさなければ融資を受けられません。

ビジネスローンでは事業状況・信用情報確認など必ず審査が発生する

すべてのビジネスローンには審査があります。この審査では、事業の売上や収益、信用情報、税金や社会保険料の支払い状況が重点的に確認されます。

売上がある事業者は審査を通過しやすい方、収益が不安定な場合や当面での大幅な変動がある場合は、審査が厳しくなる場合があります。

ノンバンク系のビジネスローンでは、事業の将来性や売掛金の状況などを柔軟に評価するケースもありますが、最低限の信用確認は避けられません。

ブラックリスト・税金滞納・赤字決算では審査落ちしやすい

信用情報に問題がある場合（ブラックリスト状態）は、審査に通るのは非常に難しいです。 例えば、過去にローンの返済を月間延長していた場合、その履歴は信用情報機関に記録され、金融機関に共有されます。

また、税金や社会保険料を滞納している場合、意思管理能力が疑問視されるため審査で不利になります。これらの問題は、事前に解決しておく必要があります。

開業間がない場合（1年未満）は審査通過し短い

事業を開始して1年未満の事業者は、審査において不利になることが一般的です。

銀行融資では「3年以上の事業実績」が求められることが多く、開業期間中にない事業者は審査を通過するのが難しいとされています。

なお、ノンバンク系ビジネスローンでは、売掛金や契約書を元に将来の収益を評価する柔軟な審査を行う場合もあります。それでも一定の条件を満たせば融資を受けられる可能性はあります。

独自審査で甘い個人事業主もOKなビジネスローン8選

AGビジネスサポート 保証料0円/原則無担保無保証/即日融資/金利3.1%〜/個人事業主OK

AGビジネスサポートはアイフルを運営している大手貸金業者で、個人事業主・法人向けともにビジネスローンがあります。

ネット経由で申込みが可能なため来店不要・担保不要・保証人は原則不要で利用で、即日融資を受けることができるため、急ぎで資金調達をしたい方におすすめです。

融資限度額も50〜1,000万円と幅が広くつなぎ融資や事業の立て直しなど、さまざまな事業用途で利用できます。また過去の財務状況だけでなく現状の売上も含めて審査を行うため、赤字決算・債務超過であったも審査をしくれます。

資金使途には制限がないため事業資金であれば、自由に利用できるのも特徴です。

エスクローファイナンス 金利2%〜/赤字OK/最短2日融資可能/原則保証人&担保不要

エスクローファイナンスは資金調達・ビジネスローンなどを専門に行うコンサルティング会社で、最短2日で1,000万円以上の融資可能で金利は2〜8%低めに設定されています。

原則保証人・担保不要で利用ができ、銀行審査落ち・赤字決算であっても柔軟に審査を行ってくれます。個人事業主は対応していませんが大口融資に対応しているため、支払いがサイトが長くなりがちな建設業や運送業を中心に法人企業におすすめです。

銀行融資がリスケになった・急遽支払いが必要になった・つなぎ融資を検討している・ビジネスチャンスを逃したくない方におすすめです。

Carent 最短即日融資/保証&担保不要/1万円〜の少額融資OK

Carent（キャレントスーパーローン）は1万円からの少額融資が可能なビジネスローンで、最大500万円までの融資を即日対応しています。

全てWeb上で完結するため来店不要で、24時間365日申込みが可能です。また銀行融資お断り・赤字決算であっても審査を行ってくれるため、柔軟な審査を実施しているのも特徴です。

資金使途についても事業用途であれば自由に利用できるため、突発的に資金が必要になった・入金が間に合わない・銀行融資がリスケになったといった方におすすめです。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド 金利0.9%〜/決算書&事業計画書不要で借入

GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイドは創業期や赤字決算でも借りることができるビジネスローンです。金利は0.9%からと低く最大1,000万円まで融資が受けられます。

また特徴的なのが必要書類が少ない点で、決算書・事業計画は必要なく担保や保証人も不要で借り入れが可能です。ネット銀行が提供しているため、比較的審査が緩いとされています。

融資枠方のローンであるため契約期間内であれば、審査不要で何回でも借り入れができるのもメリットです。いざ資金が必要となると時間がかかることが多いため、口座開設をしておくのがおすすめです。

ファンドワン 金利2.5%〜/30万円〜/赤字&融資NGでも可能な即日ビジネスローン

ファンドワンは最短即日で融資が可能な法人向けビジネスローンです。オンライン完結のため来店の必要がなく、保証人不要で借り入れできます。

赤字決算や銀行融資で審査落ちの方も利用ができ、金利は2.5%からと低く30万円から利用できるため少額融資を検討の方もおすすめです。

また融資商品も豊富なのが特徴で無担保ローンから最大1億まで融資可能な大型資金調達も対応しています。売掛債権担保融資の場合は個人事業主の方も30万円から利用できます。

MRF 個人事業主OKで100万円から可能/必要書類も柔軟対応/融資商品が豊富

MRF（エムアールエフ）はビジネスローンや不動産担保ローンなど豊富な商品を取り扱っており、個人事業主も利用ができる数少ない金融機関です。

担保や保証人も原則不要なことに加えて、100万円から借り入れが可能です。融資実行までのスピードも最短3日と非常に早く、銀行融資よりもスピーディーなのが強みです。

またファイナルプランナー・宅地建物取引士など資格保有者も在籍しており、返済計画のプラニングも無料で行ってくれます。

アクト・ウィル 審査時間は最短60分&最短即日融資・担保次第で最大1億まで借入可能

アクト・ウィルは最大500万円まで即日融資を行っている法人向けビジネスローンの会社です。担保や保証人は原則不要で利用ができ、担保次第では最大1億円まで融資をしてくれます。

Web上で完結するた来店不要で審査時間も最短60分と非常に短いのが特徴です。スピーディーに資金調達を実施したい方にはおすすめです。

オージェイ 個人事業主OK・即日融資・10万円の少額で借入できる無担保ビジネスローン

オージェイは個人事業主・法人も利用できるビジネスローンを用意しており、無担保融資では最短即日融資ができます。独自の審査を行っており営業年数が短い方でも利用が可能です。

保証人や担保も不要で利用ができることに加えて、10万円から利用ができるため少額の支払いを行いたい・大口の融資で事業を加速させたいなど、幅広いニーズに対応しています。

短期的な資金需要やつなぎ融資の方にもおすすめのビジネスローンとえいます。

独自審査で甘いビジネスローン6つの特徴

独立系やノンバンクのビジネスローン専門業者

銀行融資が難しい事業者にとって、独立系ノンバンクのビジネスローンは積極的な選択肢です。一般的に銀行や信用金庫が提供するビジネスローンは、審査が厳しいとされています。

一方でノンバンク系の業者は信用情報だけでなく、売上や事業の将来性を重視します。また、業者によっては売掛金の回収や取引先の信用力を基礎に判断するため、信用情報に問題がある事業者でも利用できる場合があります。

上限金利が高めに設定されている

独自審査型ローンは、審査基準が柔軟である一方で、リスクをカバーするために金利15〜20％と高めに設定されています。

一般的な銀行融資の場合は1〜3%となりますが、審査が柔軟で通りやすいため高めとなっていることがあります。貸し出しをする側としてもリスクを取るため、金利を高く設定しているという背景があります。

担保や保証人が不要

ノンバンク系の多くのビジネスローンは、担保や保証人を必要としません。このため、不動産や資産を持たない個人事業主や中小企業にとって利用しやすい仕組みになっています。

決算書や事業計画書が不要

銀行融資では通常必須とされる決算書や事業計画書が不要な場合もあり、本人確認書・口座情報などだけで申請が可能なケースもあります。

ただしこうした必要書類が少ない場合は、銀行口座の入出金データを記憶して独自の与信スコアを算出するため、一定期間の利用が必要となることがあります。

貸し出し条件に有担保ローンと記載がある

一部のビジネスローンでは、有担保ローンを選択することで審査を通過しやすくしている場合があります。

不動産や売掛金を担保にすることで、審査通過率を高めるとともに、条件の良い融資を受けられる可能性がありますあります。

50万円未満など少額で借入できる

少額融資に特化したビジネスローンは、審査が簡略化され、通過率が高い傾向にあります。 例えば、50万円未満の借入希望であれば、大口融資よりも審査が通りやすくなります。

口座の入出金データを元に借入条件が提示されるローン

GMOあおぞらネット銀行が提供しているあんしんワイドの場合は、決算書や事業計画書が不要で審査が可能となっています。

こうしたビジネスローンの場合は日々の口座の入出金履歴を元にして、独自の審査基準を設けています。ビジネスローンでは決算書が最低でも2期分必要なことが多いです。

また事業計画書の作成には時間がかかるため、急ぎで資金調達を実施したい場合にはおすすめの方法といえます。

ビジネスローンで審査落ちする4つの理由

書類不備や虚偽申告の可能性がある

審査書類に不備がある場合や、虚偽の内容が記載されていると審査落ちの原因となる可能性が高いです。

また必要な書類を揃えられなかったり、不完全な状態で提出すると、審査が進まない場合もあります。正確で完全な情報を提供することが重要です。

ブラックリスト状態・過去に信用情報に傷がある

過去に延滞や債務整理があった場合、信用情報機関にその履歴が記録されます。ブラックリスト状態の方はノンバンク系や柔軟審査基準を持つビジネスローンでも審査落ちとなる可能性があります。

ただし独立系・ノンバンク系の業者は独自の審査基準を設けているため、一概にブラックリスト状態であるため断るというわけでもありません。

税金や社会保険料を滞納している

税金や社会保険料を滞納していると、返済能力が疑問視されます。 金融機関は滞納がある事業者をリスクが高いと判断し、審査を否決することが一般的です。

未納の消費税や結果税がある場合、まずはそれを解消しなければ審査通過はしやすくなります。

赤字や決着超過で返済能力が低いと判断された場合

赤字決算が続いている場合や、債務超過の状態では返済能力が低いと判断されます。金融機関は収益性や返済能力を重視するため、これらの状態が続いていると資金調達は困難です。

ただし売掛金や担保を活用するなど、対策を講じれば審査通過の可能性が高められます。

ビジネスローン審査の通過率を高める4つのコツ

書類の不備をなくす

審査書類を正確かつ完全に準備することは、審査通過率を高める基本です。 特に、本人確認書類、通帳のコピー、請求書など、金融機関が指定する書類を揃えることが重要です。

事前に記載ミスや不足がないかを確認し、必要に応じて専門家に相談することも有効です。

借入額を減らす少額で希望を出す

初回の申し込みでは、少額の借入希望を出すことで審査通過の可能性があります、100万円よりも50万円の借入希望であれば、リスクが低いため審査が通りやすくなります。

また少額融資に特化したローンを利用することで、当面で資金を調達することが可能です。

担保を用意して申し込む

不動産や売掛金などの担保を提供することで、審査通過率を高めることができます。 担保を用意することで、金融機関にとってのリスクが軽減され、融資条件が有利になる可能性もあります。

数千万円・億単位の大口融資を希望する場合は、担保の用意が審査の鍵となります。

税金や社会保険料の滞納をなくしておく

税金や社会保険料を滞納している場合は、必ず事前に清算しておく必要があります。未納があると審査での評価が大幅に不利になります。

金融機関にとって、税金を適切に支払っている事業者は、返済能力がある信頼性の高い顧客と判断します。

必ず借りられるビジネスローンに関するよくある質問

必ず借りられるビジネスローンはありますか？

残念ながら「必ず借りられる」ビジネスローンは存在しません。 すべての金融機関が審査を行い、返済能力や信用情報を確認します。

ただしノンバンク系のローンや少額融資を選ぶことで、審査通過の可能性を高めることは可能です。柔軟な審査を受ける業者を探すことが重要です。

ブラックリスト状態でもビジネスローン審査は通りますか？

ブラックリスト状態では審査通過は非常に難しいですが、不可能ではありません。 一部のノンバンク系ビジネスローンでは、売上や事業の将来性を評価して融資を行うケースがあります。

赤字や債務超過でもビジネスローン審査は通りますか？

赤字決算やストップ超過の場合、ビジネスローンの審査は有利になりますが、条件次第では通過する可能性もあります。状況は「不利リスクが高い」と判断されやすいです。

個人事業主でもビジネスローンは借りられますか？

個人事業主でもビジネスローンを利用することは可能です。 特にノンバンク系や独立系のローンでは、個人事業主を対象とした商品が多く提供されています。

必要書類が少なく、保証人・担保不要のローンも多いため、事業資金調達の選択肢として活用できます。

必ず借りられるビジネスローンのまとめ

「必ず借りられる」ビジネスローンは存在しませんが、ノンバンク系や独自審査型ローンは柔軟な対応が可能です。審査通過の確率を上げるためには、信用情報の確認や事前の準備を徹底することが大切です。

また今後の計画をしっかり立て、無理のない借入を心掛けて、資金調達をスムーズに進めることができます。