専業主婦で他社借入ありでも絶対借りれるカードローンは？夫や家族にバレない方法

専業主婦の方で他社借入がある状態だが、絶対に借りれるカードローンはないか？と考えている人もいるかもしれません。

しかし結論から伝えると絶対に借りれるといったカードローンは存在しません。そもそもこうした表記は貸金業法で禁止されています。

ただし専業主婦でも借入ができる・他社借入がある（1～5件）状態でも、信用情報機関をみると借りれている実績もあります。

今回は専業主婦でもOK・他社借入がある状態でも借りれるカードローンの注意点や、借りやすくするコツについて解説していきます。

結論：専業主婦他社借入ありでも絶対借りれるカードローンはない！その理由

貸金業法で収入がない人に貸すことは原則禁止

貸金業法では、本人に安定した収入がない場合、原則として貸付を禁止しています。

専業主婦の場合、本人収入がなく配偶者収入に依存しているため、「配偶者貸付」など一部の例外を除いて借入が難しいのが現状です。

他社借入がすでにある場合、さらに収入がない状態での新規借入は法律的にも制限され、審査通過の可能性は非常に低くなります。

絶対に借りれる・審査が甘いといった誇大広告は禁止されている

カードローンやキャッシングサービスで「絶対に借りれる」「審査が甘い」など、誇張した表現は貸金業法で厳しく禁止されています。

このような広告や宣伝を行っている業者は違法なヤミ金の可能性が非常に高く、利用すると法外な金利や悪質な取り立てといった深刻なトラブルに巻き込まれるリスクがあります。

正規の金融機関では必ず審査があり、審査なしや絶対通るといったサービスはありません。

銀行やカードローンでは返済能力が必ず審査される

銀行や消費者金融などのカードローン審査では、返済能力が厳密に審査されます。具体的には収入状況や信用情報、他社借入状況などを詳細に確認します。

専業主婦で他社借入がある場合、収入がなく返済能力が低いと判断され、審査に通ることは極めて難しくなります。

これは金融機関側が貸倒れリスクを回避するためであり、利用者の安全のためにも必要な措置となっています。

5件の借入があっても借り入れできた人もいるが審査ハードルが高くなる

他社借入が多い状態でも借り入れできたケースもありますが、審査ハードルは極めて高くなります。

借入件数や総額が増えるほど審査が厳しくなり、専業主婦で収入がない場合はさらに困難です。

またこのような状況で借入が可能になる場合でも、金利が高く設定されるなど条件が厳しくなる傾向があります。

現実的には、他社借入が多い専業主婦の追加借入は相当困難です。

ただし専業主婦でもカードローンで借りることは可能

専業主婦であっても、配偶者に安定した収入があれば「配偶者貸付」を利用してカードローンを組むことができます。

これは専業主婦自身に収入がなくても、配偶者の収入を元に審査が行われる仕組みです。

ただし融資限度額が30～50万円程度に制限されることが多く、他社借入が複数ある場合はさらに難しくなります。

審査をスムーズに通過するには、他社借入を整理し、配偶者の収入証明書を準備するなど、返済能力を明確に示す必要があります。

専業主婦でも借りれるカードローン6選！

プロミス 最短3分で借入！30日間利息0円/土日祝日も即日借入/Web完結なら郵送物不要

プロミスのカードローンは最短3分で融資が可能と非常にスピードが早く、Web完結の場合は必要書類の郵送も不要なのが特徴です。

一般的なカードローンでは審査〜融資実行まで2〜3日はかかる場合もありますが、即日で借りれるのは大きなメリットです。

また土日で借入審査が降りるケースもあり、1万円から借りれるので少額のお金が必要といった方にもおすすめです。

SMBCモビット 10秒で簡易審査/最短15分で借入可能/金利3.0%〜/最大800万円まで借入

SMBCモビットは10秒で簡易審査結果がわかり、申込みから最短15分で融資が完了・最短3分で入金となるスピーディーなカードローンです。^{※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。}

1万円からの少額借入も可能なことに加えて、800万円まで対応しているため、まとまったお金が必要な方にもおすすめです。Web完結が可能なため来店不要で書類審査・電話・郵送物も不要なので、簡単に利用することができます。

また全国の提携ATMが2022年4月時点で12万台以上あるため、24時間いつでも借入・返済ができるのもメリットです。

アコム 最短20分・最大800万円まで借入可能/最大30日間金利0円/金利3%〜

アコムは最短20分で借入ができ1万円〜800万円まで利用が可能なので、少額の費用が必要な方からまとまった資金が必要な方まで幅広く対応しています。

契約の翌日から金利は最大30日間は0円なことに加えて、カードレスなので自宅にカードが郵送されてくることもありません。

最低金利も3%〜と低水準で急ぎでお金が必要がといった方におすすめのカードローンです。

アイフル 最短18分で借入/24時間365日振込/最大30日間利息0円/1万円から借りれる

アイフルカードローンは1万円から800万円までの借入が可能で、最短18分で融資ができるため急ぎでお金が必要といった方におすすめです。

利息も最大30日間は0円でスマホがあればWeb完結で申込みができるため、郵送物なども一切不要で利用ができます。

Webページから年収・年齢・他社の借入状況を入力するだけで、融資が可能かすぐに分かるためまずは申込みをしてみましょう。

PayPay銀行 金利1.59%〜/30日間利息0円！24時間申込OK/10万〜1,000万円まで借入可能

PayPay銀行カードローンは10万円〜1,000万円まで借入ができ、30日間は利息0円で利用できるカードローンです。Web上で申込みができるため、24時間いつでも申請ができます。

仮審査は本人確認書のアップロードだけでOKなため、スピードも非常に早く最短60分で審査結果通知がメールで届きます。

またカードローン対応のATMなら全国どこでも借入申込ができ、手数料も0円なので旅行先・外出先からでも簡単に審査申し込みが可能です。

きらぼし銀行カードローン 金利2%～/10万円から借入/月々の返済額は2,000円～

きらぼし銀行カードローンは融資・借入金額が10万円～1,000万円と幅が広くさまざまな場面で利用できます。月々の返済が金額も2,000円からのため、負担を減らして借入ができます。

担保や保証人も原則は不要で借りることでき、基本的にはweb上で完結するため来店の必要もなく、スピーディーに融資を受けられます。

ただしエリアとしては一都三県に勤務地がある方に限られるため、地方の方は別のカードローンを検討しましょう。

京都銀行 金利1.9%～/10万～1,000万円までOK/5秒で借入診断/借入はATM&アプリで可能

京都銀行カードローンは金利が1.9%と安く、借入金額も10万円から最大で1,000万円まで対応しています。審査スピードも非常に早く最短即日で審査結果が通知されます。

京都銀行のアプリが用意されているためアプリから簡単に借入ができ、アプリがなくても提携ATMから全国どこでも利用できます。

また京都銀行の口座をもっていなくても、口座開設と同時に借入金額が入金されるため、京都に住んでいる方以外でもすぐに借入ができます。（京都、大阪、滋賀、兵庫、奈良、愛知にお住まい・お勤めの方限定）

専業主婦が他社借入ありでもカードローンで借りる・金利や返済額を安くするコツ

借入金額は1～50万円など少額で申し込む

専業主婦が他社借入がある状態で新たにカードローンを申し込む場合、借入金額を最小限（1〜50万円など）に抑えることが重要です。

金融機関は借入希望額が少額であるほど審査基準が緩和される傾向があります。返済能力に対する不安が少ないため、審査をクリアしやすくなります。

特に専業主婦の場合は、配偶者の収入に基づく融資（配偶者貸付）を利用し、借入額を必要最低限に絞ることで審査通過の可能性が高まります。

大手消費者金融のカードローンは他社借入ありでも借りれた実績・口コミがある

他社借入がある専業主婦であっても、大手消費者金融では実際に融資が受けられたケースが複数存在します。

プロミスやアコム、アイフルなどの大手消費者金融では審査が比較的柔軟で、他社借入状況だけでなく現在の返済状況や配偶者の収入を総合的に判断して審査を進めます。

ただし、借入件数や金額が多くなるほど審査が厳しくなりますので、他社借入の返済状況を良好に保つことがポイントとなります。

審査通過率が公開されている大手消費者金融がおすすめ

アコムやレイク・プロミスといった大手消費者金融が提供するカードローンでは、審査通過率が30～40%前後として公開されています。

そのため比較的審査が通りやすいと言われているため、銀行カードローンなどを利用するのではなく、大手消費者金融系のカードローンがよいでしょう。

ただし他社借入がある・かつ専業主婦という属性になると審査ハードルは高くなるため、絶対に借りれるわけではない点を留意しておきましょう

大手消費者金融が提供のおまとめローンなら総額が多くても借りやすい

複数の借入を一本化する「おまとめローン」を利用すれば、専業主婦でも比較的審査通過の可能性が高まります。

大手消費者金融が提供するおまとめローンは、多重債務の整理を目的としているため、他社借入が多くても借りやすいのが特徴です。

また、おまとめローンは返済総額や月々の返済額を抑えることができるため、毎月の返済負担が軽減されます。

ただし、おまとめローンの場合、返済期間が長期化しやすいため、返済計画をしっかり立てることが大切です。

借り換えローンは他社借入件数が少ない場合は返済総額を抑えられる

借り換えローンは、現在の借入をより低金利なローンに借り換えることで返済総額を抑える方法です。

他社借入が少なくても専業主婦の立場では新規融資が難しいことがありますが、借り換えローンなら返済負担の軽減を目的としているため、審査が比較的通りやすくなります。

特に大手消費者金融や銀行系カードローンでは、借り換え専用商品が用意されていることが多く、返済実績を積み上げることで信用力が向上し、将来的に融資枠を増やすことも可能になります。

専業主婦で他社借入ありで借りた場合に夫にバレる可能性はある？

パート・アルバイトでも安定した収入がある・配偶者貸付は夫の勤務先に連絡はない

専業主婦がカードローンを利用する際、「配偶者貸付」を使えば、自分に収入がなくても夫の収入を元に借入可能です。

この場合、夫の勤務先にカードローン会社から直接連絡が行くことはありません。

ただし、借入申し込み時に夫の勤務先情報や年収を自己申告する必要があり、虚偽記載をすると審査落ちや後のトラブルの原因となります。

情報は正確に申告し、夫の職場に連絡がない配偶者貸付を活用することがバレないためのポイントです。

専業主婦の在籍確認は自宅に電話連絡があるため夫がいなければバレない

専業主婦の場合、勤務先がないため、在籍確認は原則として自宅に行われます。

この自宅への電話確認は基本的にカードローン会社の担当者が個人名で行うため、夫が不在で本人が電話に出ることができれば借入の事実がバレる可能性は非常に低いです。

ただし夫が自宅にいる時間帯に電話がかかると、怪しまれる可能性があります。そのため、事前にカードローン会社に電話確認の時間帯を指定するなどの対策が必要です。

夫の年収記載はあくまでも自己申告である

専業主婦がカードローン申し込みをする際、配偶者貸付を利用するためには夫の年収を申告する必要があります。

ただしこれはあくまで自己申告制であり、通常はカードローン会社が夫の勤務先に直接確認することはありません。

しかし虚偽申告や大幅な水増しは厳しく審査され、信用情報に傷がつきかねないため、正確な年収を申告するよう注意が必要です。

適正な情報を申告すれば、夫に確認されることなく手続きを進められます。

Web完結のカードローンは郵送物なしが多く届いても銀行名義ならバレる可能性は低い

最近のカードローンでは、申し込みから契約まで全てWebで完結するサービスが主流となっています。

この場合は自宅に郵送物が届くことはほぼなく、利用明細もインターネット上で確認できるため、夫に知られるリスクを最小限に抑えることが可能です。

また仮に郵送物があったとしても銀行名義で届くため、カードローンの利用とは分かりにくく、夫にバレる可能性は非常に低いでしょう。

ただし、返済が遅れると督促状などが自宅に届くため、返済期日は厳守する必要があります。

専業主婦が他社借入ありでも絶対バレずにカードローンを借りるためのコツ

在籍確認や電話連絡は自宅に夫がいないタイミングにする

専業主婦がカードローンを利用する場合、在籍確認は基本的に自宅へ電話連絡が行われます。

そのため夫が不在のタイミングを事前に確認して申し込み、在籍確認の電話を受けることで借入がバレるリスクを避けられます。

特に申込時にカードローン会社に対して「夫が不在の○○時～○○時に連絡してください」と時間帯を指定しておくと、より安全に手続きを進めることができます。

スケジュールを十分に考慮して、在籍確認の時間調整を行いましょう。

在籍確認なし・書類確認のカードローンを選ぶ

電話による在籍確認を避けたい兼業・専業主婦は、「書類による在籍確認」に対応したカードローン会社を選ぶことが有効です。

大手消費者金融などでは、本人確認書類や夫の収入証明書を提出することで、電話での確認を省略してもらえるケースがあります。

Web完結タイプのカードローンを選択し、事前に「電話連絡なし」に対応しているか確認しておくと安心です。

これにより自宅にかかってくる電話が完全になくなり、バレる可能性を極力抑えることができます。

Web完結で郵送物なしのカードローンを選ぶ

夫にカードローンの利用がバレる最大の原因の一つは「郵送物」です。

そのため、専業主婦がカードローンを利用する際は、申込みから契約までインターネット上で完結し、郵送物が一切届かないWeb完結タイプのカードローンを選びましょう。

現在は多くの大手消費者金融で郵送物なしのサービスが提供されているため、これを利用することで自宅に書類が届いて夫に知られるリスクを回避できます。

返済遅延を起こさないようにする

絶対に夫にバレないための重要なポイントは、返済を絶対に遅延させないことです。

返済が遅延すると、自宅に督促状が届いたり、自宅や夫の勤務先へ連絡が入ったりする可能性があります。

返済期日は必ず厳守し、余裕をもった返済計画を立てておくことが大切です。

特に専業主婦の場合、収入がないため、あらかじめ夫の収入を考慮して無理のない範囲で借入を行い、返済管理を徹底することで、夫に知られるリスクを最小限に抑えることができます。

専業主婦が他社借入ありでカードローンで借りる際の注意点・デメリット

銀行系・ネット銀行カードローンは他社借入ありだと難しい

専業主婦が他社借入のある状態で銀行系やネット銀行カードローンの審査に通ることは非常に難しくなります。

銀行系のカードローンは審査が厳格で、借入件数や残債状況などが細かくチェックされるため、他社借入がすでにあると返済能力が低いと判断される可能性が高いです。

特に専業主婦で本人収入がない場合、配偶者貸付を利用しても他社借入の状況が審査で厳しく評価され、審査落ちになる可能性が高くなります。

他社借入の残債が多い・社数が多いと審査落ちの可能性が高い

他社からの借入残高や借入件数が多い専業主婦は、カードローンの審査で非常に不利になります。

借入件数が3〜5社以上になると「多重債務者」と判断され、返済能力が低いと見なされ審査落ちの可能性が高まります。

借入総額が年収の3分の1に近づくとさらに審査が厳しくなり、ほぼ確実に新たな借入は難しくなります。他社借入が多い場合は、まずは借入を減らすことが優先です。

申込条件に専業主婦がNGと記載がある場合は審査落ちになる

カードローンには「専業主婦不可」など、申込条件に明確に記載している場合があります。

この条件に該当する場合、申し込みをしても自動的に審査落ちとなります。

事前に公式サイトの申込条件をよく確認し、「専業主婦OK」「配偶者貸付対応」など明記されているカードローン会社を選ぶ必要があります。

条件確認を怠ると、無駄に信用情報に申込履歴が残り、次回以降の審査がさらに不利になる可能性があります。

即日で借入できる可能性は低い

専業主婦で他社借入がある場合、即日融資は非常に難しいです。

金融機関は返済能力の審査を慎重に行う必要があり、特に専業主婦は収入がないため配偶者の収入証明書や書類提出に時間がかかります。

加えて他社借入状況の確認や返済能力の判断に時間がかかるため、即日で借入ができる可能性は低く、申し込みから数日〜1週間程度を想定しておく必要があります。

支払い延滞をすると督促状でバレる可能性が高い

専業主婦がカードローンを利用して返済が遅れると、金融機関から督促状が自宅に送られます。この郵送物が夫に見つかると借入が発覚する可能性が非常に高くなります。

また督促状だけでなく電話での督促が入る場合もあり、夫や家族に借入がバレるリスクがさらに高まります。

そのため返済期日は必ず守り、絶対に延滞を起こさないよう細心の注意を払うことが必要です。

複数社に同時申込すると申込ブラック状態になる

カードローンを申し込む際、一度に複数の金融機関に申し込むと、金融機関側に「資金繰りに困っている」と判断されやすくなり、「申込ブラック」という状態になる可能性があります。

この状態になると、信用情報に短期間で複数の申込履歴が残り、半年〜1年程度は新規での審査が非常に厳しくなります。

特に専業主婦で他社借入がある状態ではさらに厳しく評価されるため、申し込みは慎重に1社ずつ進めましょう。

他社借入に含まれないローンは審査時に申告する必要はない

銀行カードローンの借り入れ残高は消費者金融に申し込む場合は申告不要

銀行カードローンは貸金業法の「総量規制」の対象外のため、消費者金融系のカードローンへ申込む際には原則、他社借入として申告する必要はありません。

ただし、信用情報機関には銀行カードローンの利用状況が記録されており、審査時に消費者金融側が確認できるため、故意に隠す必要はありません。

正直に申告しておけば審査もスムーズに進むでしょう。

総量規制対象外の住宅ローン・マイカーローンも残債にカウントされない

住宅ローンやマイカーローンなどの「目的別ローン」は、総量規制対象外のローンに分類されます。

そのため、カードローン審査においては他社借入の残高として申告する必要がありません。

これらのローンは審査時に返済負担額として評価される場合がありますが、総量規制の借入総額にはカウントされないため、申込時に詳細な申告義務はありません。

ショッピングカードローン枠も仕組みが異なり申請は不要

クレジットカードに付帯するショッピング枠についても、他社借入として審査時に申告する必要はありません。

これはショッピング枠が貸金業法ではなく割賦販売法に基づいているためです。

ただしキャッシング枠は貸金業法の対象となり、申告が必要ですので、この2つは明確に区別しておきましょう。

クレジットカードショッピング枠も割賦販売法なのでカウントされない

クレジットカードのショッピング枠も貸金業法の対象外であり、割賦販売法に基づく利用となるため、カードローン審査時には他社借入としてカウントされません。

審査時に申告の義務もなく、ショッピング枠の利用状況が直接カードローン審査に影響することはありません。

ただし、支払い遅延がある場合は信用情報に影響するため注意が必要です。