障害福祉のファクタリングとは？おすすめ6選・メリットや選ぶポイントを解説

障害福祉事業を運営する上で、資金繰りは重要な課題の一つではないでしょうか。そこで注目されるのが「障害福祉ファクタリング」です。

本記事では、障害福祉に特化したファクタリングの仕組みやおすすめのファクタリング会社、ファクタリングを利用した資金調達について詳しく解説していきます。

障害福祉事業における資金繰りの課題

障害福祉事業を運営する際、資金繰りは避けて通れない重要な課題ではないでしょうか。

特に介護給付費の支払いサイクルは長いため、実際にサービスを提供しても収入が得られるまでに時間がかかることが多い傾向です。このため運営資金が不足し、事業の継続性に影響を及ぼす可能性があります。

さらに、人件費の高止まりも大きな問題です。障害福祉事業では、専門的な知識や技術を持つスタッフが必要不可欠であり、そのための人件費は高額になりがちです。これにより、資金繰りが一層厳しくなることがあります。

また、設備投資の必要性も無視できません。サービスの質を向上させるためには、最新の設備や技術を導入することが求められますが、これには多額の資金が必要です。

これらの要因が重なり、障害福祉事業における資金繰りは非常に複雑で困難なものとなっています。

障害福祉事業におすすめなファクタリング会社7選！手数料・入金スピード・必要書類一覧

障害福祉事業において資金繰りを円滑にするためには、信頼できるファクタリング会社の選定が重要です。ここでは、特におすすめのファクタリング会社7社を紹介します。

PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取

PMG（ピーエムジー）は50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。

手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。

買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。

アクセルファクター 審査通過率93%/即日入金/手数料0.5%〜/必要書類が柔軟で大手運営

アクセルファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

アクセルファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は2時間以内が70%以上

アクセルファクターは審査時間は1〜2時間が最も多いですが30分以内・1時間以内も多く、70%以上を占めています。最短60分審査と公式サイトに記載があるため、非常にスピーディーであることがわかります。

入金スピードは5時間以内が60%以上

アクセルファクターの入金スピードは3〜5時間が最も審査通過すれば、基本的には当日中に即日入金となります。1日・2日もありますが1,000万円以上も扱っているため、高額になると多少遅くなる可能性があります。

手数料相場は10%以下が多い

アクセルファクターは手数料の基準を公開しており、金額が大きくなるほど手数料が下がります。10%が最も多いですが、2〜8%と低い手数料の方も多いようです。

アクセルファクターの詳細情報はこちら

アクセルファクターの口コミ・評判

QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

QuQuMo（ククモ）の手数料相場・入金スピード・審査時間

2時間以内審査・3時間程度で入金が多い

QuQuMo（ククモ）は最短30分審査・最短2時間入金と公式サイトに記載があり、表記通り2時間以内に審査完了・入金となっている方が非常に多いです。ただし買取制限を設けていないため、高額になると少し時間がかかる場合があります。

手数料は1〜5%のユーザーが多い

先ほど触れたようにQuQuMo（ククモ）は買取制限がないため、少額・高額ファクタリングの両方が可能です。高額になるほど手数料は下がりやすいですが、データ上では最も手数料相場が低いといえます。

QuQuMo（ククモ）の詳細情報はこちら

QuQuMo（ククモ）の口コミ・評判

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ビートレーディング 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング

ビートレーディングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に5つの拠点を持ち、取引件数5.8万社以上・累計取扱高1,300億円以上と業界トップクラスの実績がある老舗オンラインファクタリング会社です。

提出書類も少なめで請求書・通帳コピーの2つで利用でき、買取制限がないため少額債権の買取も対応しており、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめです。入力項目も7つ程度と少なく1分程度で、買取審査の申込ができます。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。最大買取率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

ビートレーディングの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間はまばらだが2時間以内がボリュームゾーン

ビートレーディングは10年以上の歴史がある老舗のため、高額な請求書買取も対応しています。高額な場合は審査にやや時間がかかることもあり、6時間以上の方一定数います。

ただ2時間以内の割合も50%以上いるため、個人事業主や中小企業の場合はスピーディーに審査が完了するでしょう。

入金時間は5時間以内が多い

ビートレーディングは先ほど触れたように高額なファクタリングも行っているため、入金スピードはややばらつきがあります。しかし大半の人は5時間以内の即日入金となっています。

手数料相場は2〜10%と幅広い

ビートレーディングでは買取制限を設けてないないので、3〜500万円・1,000万円の買取も行っています。手数料は高額なほど低くなるため、個人事業主だけでなく中小企業も多いことでしょう。

ビートレーディングの詳細情報はこちら

ビートレーディングの口コミ・評判

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リコーリース

リコーリースは、介護・障害福祉向けに特化したファクタリングサービスを提供しています。

このサービスの大きな特徴は、新設法人や新規開業事業所でも利用可能である点です。資金調達のスピードも魅力的で、申込みから約5営業日で入金が完了します。少額からの資金調達が可能なため、開業間もない福祉・介護事業者にとって非常に有用です。

必要書類は、利用申込書や商業登記簿謄本、法人印鑑証明書など7種類となっています。

リコーリースは東証プライム市場に上場している企業が運営しているため、安心して利用できるのも大きなポイントです。

カイポケ

カイポケは、上場企業であるSMS社が提供する介護報酬ファクタリングサービスです。

このサービスの最大の特徴は、介護報酬の早期入金が可能である点です。

一般的に介護報酬の支払いは、国保連請求から約1.5カ月後になるところ、請求から最短5営業日で入金されるシステムです。この時点で介護報酬の80%を受け取ることができるため、資金繰りに悩む事業者にとって非常に便利な選択肢となっています。

必要書類は、ファクタリング契約書、早期入金サービス申込書、債権譲渡通知書、登記簿謄本など5種類です。

また、カイポケは介護福祉事業に特化しているため、業界のニーズに応じたサービスを提供しており、安心して利用できるのも大きな魅力です。

障害福祉事業で直面する3つの資金繰り問題

障害福祉事業を運営する際、資金繰りにはさまざまな課題が存在します。ここでは、障害福祉事業が直面する主な資金繰り問題を紹介します。

介護給付費の支払いサイクルの長さ

障害福祉事業において、介護給付費の支払いサイクルは大きな資金繰りの課題となります。

通常、介護サービスを提供した後に給付費が実際に支払われるまでには数カ月の時間がかかることが一般的です。この長い支払いサイクルは、事業者にとって運転資金の確保を難しくし、日常的な運営に影響を及ぼすことがあります。

特に、サービス提供に伴う人件費や設備維持費は即時に発生するため、給付費の入金が遅れると資金繰りが厳しくなります。

人件費の高止まり

障害福祉事業において、人件費は大きな経費の一部を占めるものです。特に、介護職や支援スタッフの給与は、業界全体で高止まりしている傾向があります。

この背景には、労働力不足や人材確保のための競争が影響しており、優秀な人材を確保するためには、相応の報酬を支払う必要があります。そのため、事業者は人件費の増加に直面し、資金繰りが厳しくなることが多いのです。

また、障害福祉事業は、利用者に対するサービスの質を維持するために、スタッフの教育や研修にも投資が必要です。これによりさらに人件費が増加し、資金繰りの課題が深刻化します。

設備投資の必要性

障害福祉事業において、利用者に対するサービスの質を高めるためには、最新の設備や機器を導入することが大切です。例えば、リハビリテーション機器や介護用ベッドなど、利用者のニーズに応じた設備を整えることで、より効果的な支援が可能になります。

また、設備投資は長期的な視点で見ると、運営コストの削減にもつながります。古い設備を使用していると故障やメンテナンスにかかる費用が増加し、結果的に経営を圧迫する要因となります。

障害福祉事業でファクタリングを利用する3つのメリット

ここでは、障害福祉事業におけるファクタリング活用のメリットを解説します。

介護給付費等の早期現金化が可能になる

障害福祉事業において、介護給付費の支払いは通常数カ月のサイクルで行われるため、資金繰りが厳しくなることがあります。このような状況においてファクタリングを利用することで、介護給付費を早期に現金化することが可能になります。

ファクタリングは、未回収の請求書を売却することで、即座に資金を得る手段です。早期現金化によって、急な支出や突発的な経費にも柔軟に対応できるため、事業の成長を促進する要素ともなります。

安定的な運営資金の確保ができる

障害福祉事業では、ファクタリングを利用することで、資金繰りの安定性が向上します。

給付費の支払いサイクルが長い場合は資金が滞ることが多く、運営に支障をきたすことがありますが、ファクタリングを活用することで必要な資金を迅速に手に入れることが可能です。

事務負担の軽減に役立つ

障害福祉事業においてファクタリングを利用することは、事務負担を軽減することにもつながります。

請求書の発行や入金確認、未収金の管理など、資金繰りに関する業務は多岐にわたり、時間と労力を要します。しかし、ファクタリングを活用することでこれらの業務を効率化できます。

ファクタリング会社が請求書の管理を代行してくれるため、事業者は本来の業務に集中できるようになるのです。

また、ファクタリングを利用することで、資金の流れがスムーズになり、入金の遅延によるストレスも軽減されます。これにより、事務作業の煩雑さが減り、職員の負担も軽くなるため、より良いサービス提供に繋がるでしょう。

一般的なファクタリングと障害福祉事業向けファクタリングの違い

ファクタリングは、企業が保有する売掛金を第三者に売却することで、早期に資金を調達する手法ですが、一般的なファクタリングと障害福祉事業向けファクタリングにはいくつかの重要な違いがあります。

まず、一般的なファクタリングはさまざまな業種に対応しており、売掛金の回収リスクを軽減することを目的としています。一方、障害福祉事業向けファクタリングは、特に福祉サービスに特化したニーズに応えるために設計されています。

障害福祉事業では、介護給付費やサービス提供に伴う収入が発生するまでに時間がかかり、資金繰りが厳しくなることがありますが、障害福祉事業向けファクタリングは、介護給付費の早期現金化を可能にする仕組みが整っています。

また、一般的なファクタリングでは、売掛金の内容や取引先の信用状況が重視されるのに対し、障害福祉事業向けでは、福祉サービスの特性や法的な要件に基づいた柔軟な対応が求められます。

さらに手数料や契約条件も異なる場合があります。障害福祉事業向けファクタリングは、福祉事業者の特性を考慮した料金体系が設定されていることが多く、一般的なファクタリングよりも利用しやすい条件が整っていることが特徴です。

障害福祉事業のファクタリングの利用手順

ここでは、障害福祉事業におけるファクタリングの利用手順について解説します。

申込みから資金調達までの流れ

障害福祉事業におけるファクタリングの利用手順は、比較的シンプルでスムーズです。

まず、ファクタリング会社に申し込みを行います。この際、必要な書類を準備しましょう。一般的には、請求書や事業計画書、運営に関する基本情報が求められます。

申し込みが完了すると、ファクタリング会社は提出された書類を基に審査を行います。この審査では事業の信用度や請求書の内容が評価され、承認されると契約の手続きに進みます。

契約が締結されると、ファクタリング会社は請求書の金額の一部を早期に現金化し、指定の口座に振り込む手続きを行います。

資金が入金されるまでの期間は、ファクタリング会社によって異なりますが、通常は数日以内に完了します。

障害福祉事業でファクタリングを利用する際の3つの注意点

ここでは、障害福祉事業においてファクタリングを利用する際の注意点を解説します。

手数料の比較と検討をする

ファクタリングの手数料は各ファクタリング会社によって異なり、一般的には売上の数パーセントから数十パーセントに及ぶことがあります。このため、手数料が高い会社を選んでしまうと、資金調達のメリットが薄れてしまう可能性があります。

手数料を比較する際には、単にパーセンテージだけでなく、入金スピードや契約条件も考慮する必要があります。例えば、手数料が低い会社でも、入金までの時間が長い場合、急な資金需要に対応できないことがあります。

また、手数料が高い場合でも、迅速な入金が可能であれば、結果的に事業運営にプラスになることもあります。

さらに、手数料の構成を理解することも大切です。固定費用や変動費用が含まれている場合、それぞれの費用がどのように計算されるのかを確認し、総合的なコストを把握することが求められます。

契約内容を確認する

ファクタリングを利用する際は、契約内容の確認が重要です。特に障害福祉事業においては、資金繰りが事業の運営に直結するため、契約の細部までしっかりと理解しておく必要があります。

また、契約期間や入金スピード、必要書類なども確認しておくべきポイントです。特に入金スピードは事業運営において大きな影響を与えるため、迅速な資金調達が可能な会社を選ぶことが望ましいでしょう。

契約内容には解約条件や延長の可能性についても明記されていることが多いため、これらの点も注意深く確認してください。

最後に、契約書に記載されている内容が自社のニーズに合致しているかどうかを再確認し、不明点があれば必ずファクタリング会社に問い合わせることをおすすめめします。

過度に依存しないように注意する

障害福祉事業においてファクタリングは資金繰りの強力な手段ですが、過度に依存することは避けるべきです。ファクタリングは短期的な資金調達手段として非常に有効ですが、長期的な運営においては持続可能な資金計画が必要となるためです。

また、ファクタリングには手数料が発生するため、頻繁に利用することでコストがかさみ事業の利益率が圧迫される可能性も否めません。

ファクタリングを利用する際は、他の資金調達方法や収益改善策と併用し、バランスを取ることが重要です。資金繰りの安定を図るためには、ファクタリングに依存せず、事業の収益性を向上させる努力も同時に行いましょう。

ファクタリングと他の資金調達方法の違いや併用方法

ここでは、障害福祉事業におけるファクタリングと他の資金調達方法の違いや併用方法を紹介します。

補助金・助成金との併用

障害福祉事業において、ファクタリングは資金調達の一手段として非常に有効ですが、補助金や助成金との併用も考慮することをおすすめします。

補助金や助成金は、特定の条件を満たすことで受け取れる資金であり、返済の必要がないため、事業運営において大きな助けとなります。

ファクタリングを利用することで、介護給付費などの早期現金化が可能になり、短期的な資金繰りの改善が期待できます。一方で、補助金や助成金を活用することで、長期的な資金基盤を強化することができます。

これらを併用することで、資金繰りの安定性を高め、事業の成長を促進することが可能です。

ファクタリングで得た資金を活用して、補助金や助成金の申請に必要な事業計画や報告書の作成に充てることも叶います。また、補助金や助成金の受給が決まった後にファクタリングを利用することで、資金の流動性を確保しつつ、事業の拡大を図ることも可能です。

ファクタリングと補助金・助成金を上手に組み合わせることで、障害福祉事業の運営をよりスムーズに進めることができるでしょう。

一般的な銀行融資との違い

障害福祉事業におけるファクタリングと一般的な銀行融資には、いくつかの違いがあります。

まず、資金調達のスピードです。ファクタリングは、請求書を売却することで即座に現金を得ることができるため、資金繰りが急を要する場合に非常に有効です。一方、銀行融資は審査や手続きに時間がかかるため、迅速な資金調達には向いていません。

次に、担保の必要性です。ファクタリングでは請求書が担保となるため、事業の資産や個人保証を求められることは少なく比較的容易に利用できます。対照的に、銀行融資では担保や保証人が必要な場合が多く、新規事業や信用力が低い事業者にとってはハードルが高くなります。

さらに、返済の柔軟性も異なります。ファクタリングは、請求書の入金に応じて資金が得られるため、返済のプレッシャーが少なく事業の運営に集中しやすくなります。一方、銀行融資は定期的な返済が求められるため、資金繰りに影響を及ぼすことがあります。

このように、障害福祉事業においては、ファクタリングが資金調達の選択肢として非常に魅力的であることがわかります。

クラウドファンディングとの違い 

障害福祉事業における資金調達方法として、ファクタリングとクラウドファンディングはそれぞれ異なる特徴を持っています。

ファクタリングは、介護給付費などの売掛金を早期に現金化する手法であり、主に短期的な資金繰りの改善に役立ちます。一方、クラウドファンディングは、プロジェクトや事業のアイデアを一般の人々に広め、資金を募る方法です。これは、新しいサービスやプロジェクトの立ち上げ時に特に有効です。

ファクタリングは、既に発生した売上に基づいて資金を調達するため、リスクが比較的低いのが特徴です。対して、クラウドファンディングは、支援者からの期待に応える必要があり、成功するかどうかはプロジェクトの魅力やマーケティングに依存します。

資金調達の目的や状況に応じて、ファクタリングとクラウドファンディングを使い分けることが望まれます。

障害福祉事業向けファクタリング会社を選ぶ3つのポイント

障害福祉事業においてファクタリング会社を選ぶ際には、いくつかの重要なポイントがあります。詳しくみていきましょう。

障害福祉分野の知識と経験はあるか

障害福祉事業向けのファクタリング会社を選ぶ際には、その会社が障害福祉分野に対する知識と経験を持っているかどうかが重要です。

障害福祉事業は特有の制度や法律が絡むため、一般的なファクタリング会社では十分な理解が得られない場合があります。専門的な知識を持つ会社であれば、障害福祉事業の特性を理解し、適切なアドバイスやサポートを提供してくれる可能性が高まるでしょう。

また、障害福祉事業に特化したファクタリング会社は、業界の動向や資金繰りの課題についても深い理解を持っているため、より効果的な資金調達の提案が期待できます。

選定の際には、過去の実績や顧客の声を参考にし、信頼できるパートナーを見つけましょう。

サポート体制は十分か

障害福祉事業においてファクタリングを利用する際、ファクタリング会社のサポート体制を良く確認しましょう。

障害福祉に特化したサービスを提供している会社であれば、資金調達の際に必要な書類の準備や、契約内容の説明、さらには資金の使途に関するアドバイスなど、専門的な知識を持ったスタッフがサポートしてくれるでしょう。

また、迅速な対応が求められる場面も多いため、問い合わせに対するレスポンスの速さや、サポート窓口の充実度も確認しておくべきです。

特に、初めてファクタリングを利用する事業者にとっては、安心して相談できる環境が整っているかどうかが選択の大きな要因となります。

利用者の評判と実績はよいか

障害福祉事業向けのファクタリング会社を選ぶ際には、利用者の評判や実績を確認しましょう。実際にサービスを利用した事業者の声を参考にすることで、会社の信頼性やサービスの質を把握できます。

評判を調べる方法としては、インターネット上のレビューサイトやSNSでの口コミをチェックする方法があります。また、過去の利用者に直接話を聞くことができれば、より具体的な情報を得ることができるでしょう。

実績については、どのような規模の事業者と取引があるのか、どの程度の資金調達が可能なのかを確認することが大切です。これらの情報を基に、自社に最適なファクタリング会社を選ぶことが、資金繰りの安定に繋がります。

障害福祉事業のファクタリング利用に関するよくある質問

ここでは、障害福祉事業におけるファクタリング利用時によくある質問と回答を紹介します。

障害福祉事業がファクタリングを利用するメリットは？

障害福祉事業がファクタリングを利用する主なメリットは、資金繰りの改善です。介護給付費の早期現金化が可能になることで、運営資金の流動性が向上します。また、安定的な資金確保が実現できるため、事業運営がスムーズになります。

さらに、ファクタリングを利用することで事務負担が軽減され、業務に専念できる環境が整います。これらのメリットは、障害福祉事業の持続的な成長に寄与する重要な要素です。

一般的な銀行融資とどう違う？

障害福祉事業におけるファクタリングは、一般的な銀行融資とはいくつかの異なる点があります。

まず、ファクタリングは売掛金を早期に現金化する仕組みであり、資金調達が迅速に行えるのが特徴です。一方、銀行融資は審査に時間がかかり、資金が手元に届くまでに数週間を要することが一般的です。また、ファクタリングは担保が不要で、信用力に依存しないため、資金調達のハードルが低いという利点もあります。

これに対し、銀行融資は返済計画や利息の負担が発生するため、事業運営に与える影響が大きいと言えるでしょう。

ファクタリングを選ぶ際の注意点はある？

ファクタリングを利用する際には、いくつかの注意点があります。まず、手数料の比較と検討が重要です。各ファクタリング会社によって手数料が異なるため、コストをしっかり把握しましょう。

また、契約内容を確認し、隠れた費用や条件がないかを注意深くチェックします。

ファクタリングに過度に依存しないようにすることも大切です。資金調達の手段として有効ですが、長期的な運営計画を考慮しましょう。

障害福祉事業におけるファクタリング活用方法とは？おすすめ7選・メリットや選ぶポイントを解説のまとめ

本記事では、障害福祉事業に特化したファクタリングの活用方法や、おすすめのファクタリング会社、選ぶ際のポイントを詳しく解説しました。これにより、資金調達の選択肢を広げ、安定した事業運営を実現するための参考にしていただければ幸いです。

ファクタリングを上手に活用することで、より良いサービス提供が可能となり、利用者の満足度向上にもつながるでしょう。