即日入金・土日対応が魅力のファクトバンクを徹底解説！ファクタリングのメリットや口コミをご紹介

本記事では、最短即日でのスピード対応を強みとするファクトバンクのファクタリングサービスについて、その魅力や特徴を詳しく紹介していきます。急な資金繰りにお悩みの経営者の方にとって有益な情報をまとめていますので、ぜひ参考にしてください。

サービス名	特徴
QuQuMo（ククモ）	・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ QuQuMoのサービス詳細はこちら

ファクトバンクのファクタリングとは？

ファクトバンクが提供するファクタリングサービスは、企業が保有している売掛債権（入金待ちの請求書）を買い取ってもらうことで、本来の入金日を待たずに早期に現金化できる資金調達の方法です。銀行からの借入金（融資）とは異なる性質を持つため、会社の負債が増えることはありません。また、請求書の全額だけでなく、必要な金額分だけを部分的に買い取ってもらうことや、金額がまだ確定していない段階の売掛金であっても相談や買い取りも可能です。
状況に合わせて、以下の2つの契約方法から選択することができます。

契約形態の選択肢（2社間と3社間）

2社間ファクタリング（取引先に内緒にしたい方向け）

お客様とファクトバンクの2社間だけで契約する方法です。取引先にバレずに資金調達できるため、今後の関係悪化や信用低下を心配する必要がありません。

3社間ファクタリング（手数料を安く抑えたい方向け）

お客様とファクトバンクに取引先も交えて契約する方法です。取引先への通知や承諾が必要になりますが、その分、2社間よりも安い手数料で利用できるのが最大のメリットです。

ファクトバンクのファクタリング｜口コミ

実際にファクトバンクを利用して資金難のピンチを乗り越えた利用者から、感謝の口コミや実績が複数寄せられています。

建設業 – 債権売却額：20万円

新規案件を受けるための材料費が足りず、ファクトバンクに問い合わせしました。今年独立の個人事業主で、金融ブラックという状況でも調達することができ、本当に助かりました。

運送業 – 債権売却額：120万円

当てにしていた売掛先の入金を急遽先延ばしにされ、従業員の給料やガソリン代などの支払いができなくなり大慌てでファクトバンクに問い合わせしました。土日なのに夜まで付きっきりで対応していただき、素早い着金となり救われました。

製造業 – 債権売却額：800万円

大型機材が故障してしまい、早急に修理費用を賄うためファクトバンクを利用しました。ファクタリングは以前も利用したことがあったのですが、ファクトバンクは出張費や事務手数料などなし、非対面審査、電子契約、おまけに土日夜まで対応と、他社よりも圧倒的に手軽さとスピードで優れています。しかも手数料も安かったです。

全体を通して、休日の緊急トラブルや厳しい審査状況など、いざという時に多くの経営者や個人事業主から厚い信頼を寄せられていることがうかがえます。

一方で、国内最大級ファクタリング比較サイト「ファクログ」にはまだ口コミが投稿されていないため、評判が気になる方は他社と比較・検討するのもおすすめします。

ファクトバンクのファクタリング｜メリット・デメリット

ファクトバンクをビジネスに取り入れる上で知っておくべき、具体的な強みと注意点を解説します。

メリット

1. 最安水準の手数料
買取手数料率は2.5%〜10%と業界内でも安く設定されています。特に、現在他社で10%以上の手数料を支払っている法人であれば、ファクトバンクへ乗り換えることで手数料を10%以下に引き下げることが可能です。

2. 最速の入金対応（最短即日）
24時間365日いつでも年中無休で対応しており、お急ぎの場合は最短即日で審査からお振り込みまで完了します。

3. 手間を最小限に抑えたWEB完結
非対面での審査やWEB上で完結する取引を採用しています。電子契約を用いるため、来店する時間や紙の書類にハンコを押すといった面倒な手間を極力省くことができます。

デメリット

サービス内容自体に目立った欠点はありませんが、手続きの入り口に関して注意が必要です。現在、ファクトバンクへの問い合わせが殺到している影響により、査定の申し込み窓口がLINE経由のみに限定されています。そのため、LINEのアプリを利用していない方は、申し込みのためにあらかじめアプリをインストールして設定を行う手間が発生してしまいます。

ファクトバンクのファクタリング｜個人事業主対応できる？

法人だけでなく、個人事業主の方でももちろん利用可能です。口コミの項目でも触れた通り、独立したばかりの個人事業主であっても審査の対象としてしっかり受け付けてもらえます。過去に金融事故を起こしてしまい銀行からの融資を断られてしまった状態であっても、資金調達に成功した実例があるため、一人で事業を営む方でも安心して申し込むことができます。

▼個人事業主におすすめファクタリング会社一覧▼

手数料

買い取りにかかる手数料率は2.5%〜10%と、業界内でも最安水準に設定されています。この手数料率は一律ではなく、提出する資料の内容が充実しているか、また売掛先（取引先企業）の社会的な信用度がどれくらい高いかによって変動し、条件が良いほど高い金額で買い取ってもらえます

他社からの乗り換えメリット

現在すでに他のファクタリング会社を利用している法人向けに、特別な乗り換えメリットも用意されています。もし他社で10%以上の手数料を支払ってファクタリングを利用している場合、ファクトバンクへ乗り換えることで、手数料を10%以下に引き下げることが明確に約束されています。また、複数の会社に同時に相談すること自体は問題ありませんが、同じ請求書を複数の会社に重複して売却することはできない点には注意が必要です。

ファクトバンクのファクタリング｜審査のポイント

ファクトバンクの審査において最も重要視されるのは、利用者自身の会社の経営状態ではなく、「売掛先（取引先）企業の信用度（与信）」や「その取引が実際に存在するかどうか」という点です。そのため、自社の業績が赤字であったり、銀行から融資を断られていたりする企業でも、問題なく審査を通過できる可能性が高いのが特徴です。

ただし、審査基準が柔軟である一方で、不正行為に対しては非常に厳しい姿勢をとっています。日本刑事技術協会という外部の専門機関と連携しており、提出された審査資料の偽造（詐欺行為）や、本来返済に充てるべき資金の使い込み（横領行為）などを徹底的にチェックし、厳正に対処する仕組みを整えています。

ファクトバンクのファクタリング｜必要書類

申し込み後の審査をスムーズに進めるために、あらかじめ以下の3点の書類を準備しておく必要があります。

• 身分証明書（本人確認のための書類）
• 買い取りを希望する請求書（売掛金の存在と金額を証明するもの）
• 過去の通帳記録（普段の取引状況やお金の流れを確認するためのもの）

これらの書類を提出した後に、請求書の内容に関する詳細なヒアリングや、取引の実態調査が行われます。

ファクトバンクのファクタリング｜申し込みから入金の流れ

資金調達を完了するまでのステップは、利用者の手間を最小限に抑えるようシンプルに設計されています。

1. お申し込み 現在、査定の申し込みはLINEのみで受け付けています。LINEからお問い合わせ後、必要書類3点を提出していただきます。
2. 審査 ご提出いただいた書類をもとに、請求書に関するヒアリングや取引の実態調査（審査）を行います。
3. ファクタリング契約 審査通過後、サービス内容や条件のご説明を行います。ご納得いただければ、紙への押印が不要なWEB完結（電子契約）で手続きを進めます。
4. ご入金 契約手続きが完了次第、買取代金がお振り込みされます。スムーズに進めば、お申込みからご入金まで最短1日で完了します。

会社概要

ファクトバンクは、東京都中央区銀座１丁目に拠点を置く株式会社Re8（リエイト）が運営するファクタリングサービスです。運営会社の基本情報は以下の通りです。

アクセス

東京都中央区銀座１丁目２２番１１号２階