ファクタリングカオスマップ【2024年最新版】

ファクタリングカオスマップ作成の背景とトレンド

ファクタリングカオスマップ作成の背景

日本で長らく主流であった手形は紛失や過剰コストの問題があり、政府は2026年に紙の手がを廃止することを決定しています。また国が債権の流動化を推進している背景もあり、ファクタリング利用者数は年々増加傾向です。

近年のトレンドとしては新型コロナウイルス感染防止対策として非接触が推奨されるようになり、ファクタリング業界でも非対面で行う完全オンラインファクタリングが増えてきています。

電子契約サービスを活用したクラウド契約ファクタリングが普及したことで、全国のどこにいてもファクタリングによる資金調達が可能になってきています。

また近年のトレンドであるAIもファクタリング業界で活用が進んでおり、AIファクタリングも登場しています。今後もファクタリングを活用する企業は加速することが予想されており、手軽にキャッチアップ出来るようカオスマップを作成しました。

ファクタリングに関する3つのトレンド

ファクタリングに関する近年のトレンドとしては下記の3つです。

（1）電子契約を活用した完全オンラインファクタリング

1つ目の大きなトレンドとしては電子契約を活用した完全オンラインファクタリングです。これまでは店舗に来店し、必要書類は郵送といったように、時間とコストが発生していました。

しかし完全オンラインファクタリングは審査申込みから書類提出・契約締結までが全てWeb上で完結します。必要書類はWebフォームにアップロードもしくはメール添付を行い、契約はクラウドサービスである電子契約で締結を行います。

また完全オンラインファクタリングは面談不要・なしのファクタリング会社も多く、審査から入金までが最短即日で完了するサービスも増えてきています。

（2）AI審査を活用したAIファクタリング

2つ目のトレンドとしてはAIの活用です。これまでは人の手で審査を行っていましたが、独自のアルゴリズムによるAI審査を行うことで審査時間が短縮されています。

こうしたAIファクタリングでは審査時間は最短10〜60分と非常に早く、サービスによっては365日・24時間即時入金といったファクタリングも存在します。

（3）将来債権ファクタリング（RBF）の登場

ファクタリングとは発生した売掛金を売却することで早期に資金調達を行う手法ですが、将来債権の買取を行うRBF（レベニュー・ベースド・ファイナンス）を提供する企業も登場してます。

RBFは海外では既に大きな市場拡大が期待されており、グローバルでの市場規模は2019年時点で約900億円、2027年には4.2兆円まで拡大すると予想されています。

SaaS業界やD2Cなどのサブスクリプションビジネスがトレンドになっており、SanSanやラクスなど上場企業やSmart HRのようにユニコーンとなった会社もあり、継続課金型のビジネスモデルは大きく普及しています。

サブスクリプション型ビジネスの場合は将来の売上が予測しやすく、RBFの相性が良いといえます。そのためRBFを活用した資金調達は日本でも増えることが予想されています。

2社間ファクタリング

ここからはカオスマップに掲載したファクタリング会社の一覧を紹介していきます。

AIファクタリング

ペイトナーファクタリング – 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。

買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

ペイトナーファクタリングの評判や口コミ・審査落ちの理由と対策はそれぞれの別の記事で解説しています。

PayToday – 手数料1%〜/最短30分入金/AI審査で簡単手続き/スマホで簡単即日入金

PayToday（ペイトゥデイ）は最短30分で即日入金・手数料は1%〜から利用ができる完全オンライン完結型のAIファクタリングサービスです。

累計申し込み金額は100億円を突破しオンラインのため日本全国どこでも対応が可能です。また初期費用・月額費用も0円から利用ができフリーランス・個人事業主にはおすすめのファクタリングです。

手数料は金額によって異なりますが1%から利用が可能と業界最安水準の手数料・取引先への通知が不要で返済期日が守られている限り通知は行われません。

バイオン 完全オンライン完結のAIファクタリング/即日入金可能/最短60分

バイオンは即日審査・即日入金に対応しているAIファクタリングです。申込みから契約締結までが全てオンラインで完結するため、スピーディーに資金調達が可能です。

またフリーランスや個人事業主でも利用を受け付けており、資金繰りを改善したい小規模法人におすすめのAIファクタリングです。買取金額も上限がないため、大きな売掛債権の売却検討している方でも利用できます。

OLTA（オルタ） AI審査でオンライン完結/最短即日入金対応

OLTA（オルタ） は中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリングでNo.1のAIファクタリングです。

累計申込み金額は1,000億・累計事業者10,000社と、AIファクタリングの中では実績も豊富です。審査・入金スピードも早く、必要書類が不備なく揃っていれば24時間以内に見積もり結果の回答がきます。

契約完了後は即日・もしくは翌営業日に入金されます。また手数料以外に諸経費が発生するファクタリング会社もありますが、諸経費は0円で利用ができます。

CoolPay 最短即日60分入金/個人事業主・フリーランスも利用可能

CoolPay（クールペイ）は独自のアルゴリズム審査を行うことで、最短20分で審査結果が提示され最短60分で即日入金ができるAIファクタリングサービスです。

必要書類も身分証・請求書・通帳コピーの3つだけで利用できるため、揃える書類も少なくて済みます。また個人事業主やフリーランスの利用も可能なため、少額債券の売却にも対応しています。

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フリーランス・個人事業主向けファクタリング

FREENANCE 最短30分で即日現金化/買取上限1,000万円/無料損害保険も付帯

FREENANCE（フリーナンス）はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。提出書類は少なめで請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。

最低買取金額も1万円からと少額債権にも対応しており、個人事業主やフリーランスの方におすすめです。

お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。

また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。

手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。

GMOフリーランスファクタリングの特徴｜手数料は一律9.5%/必要書類が少ない

GMOフリーランスファクタリングは東証プライム市場に上場しているGMOインターネットグループの、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供している個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスです。

必要書類が少なく最短30分で審査結果が来るのが特徴で、2022年にリリースされた比較的新しいサービスです。一般的なファクタリング審査では、通帳コピーや本人確認証明書・登記簿謄本・印鑑証明・確定申告書などが必要ですが、審査時は請求書のみで可能です。

建設業界特化型ファクタリング

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2社間専門ファクタリング

QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のAIオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができます。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

2社間ファクタリングの場合は債権譲渡登記が必要な会社もありますが、QuQuMo（ククモ）の場合は不要なためスピーディーに現金化ができます。

またフリーランスや個人事業主も積極的に支援しており、事例も豊富なのが特徴です。建設業の方では申し込みから3時間で600万円のファクタリング・広告代理店では1,200万円の申請をして2時間で即日入金を実現しています。

AIファクタリングかつ契約も電子契約で完結するため、個人事業主やフリーランスの方でも必要書類が揃っていれば、非常にスピーディーに現金化が可能です。

利用も簡単3ステップで、無料登録完了後に審査書類の提出を提出すると30分程度で見積もり提示（買取金額・手数料）、その後は電子契約によるオンラインで契約締結となります。まずは無料登録で審査見積もりをしてみましょう。

GoodPlus 土日祝日/年中無休対応/最短90分即日入金/乗り換え手数料5%割引/個人OK

GoodPlus（グッドプラス）は土日祝日も365日・年中無休で対応しているオンラインファクタリングで、最短90と即日入金にも対応しています。事務手数料/諸経費は0円で登記費用が発生する債権譲渡登記はなしで利用ができるため、個人事業主やフリーランスの方も利用できます。

また希望者には補助金や助成金申請のサポートも行っており、経営コンサルタントの紹介も行なっているため、財務や経営面に課題がある人は活用がおすすめです。

営業時間は8:30~20:00と長いため午前中に審査申込みをすれば、土日祝日で即時入金ができる可能性があります。加えて他社乗り換え割引も実施しているため、現在のファクタリング会社に不満がある方にはおすすめです。

2社間・3社間対応ファクタリング

ビートレーディング – 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・大阪・福岡に4つの拠点を持っている老舗オンライン完結ファクタリングサービスです。必要書類も請求書・通帳コピー・本人確認証の3つで利用が可能です。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。必要書類も少なく審査通過率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

日本中小企業金融サポート機構 審査通過率95%/即日入金/手数料1.5〜/非対面/個人OK

日本中小企業金融サポート機構は手数料が1.5%という圧倒的に低いく、審査通過率も95％以上が特徴のオンライン完結ファクタリングサービスです。一般的なファクタリング会社は株式会社である営利企業が運営していますが、非営利団体の一般社団法人が運営しているため、業界最安水準の手数料です。

最短30分で審査結果が提示され、振込も最短即日入金・印紙代や郵送代も無料で済み、個人事業主の中小零細企業にもおすすめです。

加えてオンライン契約ができるため必要書類が少なく、書類を郵送する手間もないので、時間をかけずに売掛債権の売却が可能です。建築資材や外注費など先行投資が必要な場合や、取引機会を逃したくない場合におすすめのファクタリングサービスです。

アクセルファクター 審査通過率93%/5割が即日入金/手数料2%〜/継続利用で手数料減額

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も2%から利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値を誇っており、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。申込者の50%以上が即日入金を実現しており、個人事業主の方でも利用が可能です。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

トップ・マネジメント 支払いサイトが長い請求書も対応可能・4.5万件以上の買取実績

トップ・マネジメントは支払いサイトが長い長期の売掛債権の買取にも対応しており、45,000件以上の取引実績があり、累計買取高は100億円以上を誇るオンライン完結ファクタリング会社です。

一般的に支払いサイトが長い売掛金は未回収リスクが高くなるため、ファクタリング会社では審査落ちになるケースが多いですが、これに対応しているため支払い期日が長い売掛債権の利用にはおすすめです。

加えて手数料の上限も12.5%と比較的低水準のため、手数料が高くなりがちな建設業にはおすすめです。

また法人だけでなく個人事業主のファクタリングも可能なため、事業資金の課題がある方はまずは無料相談をしてみましょう。

No.1 初回手数料50%割引/乗り換え満足度ほぼ100%/手数料1%~/債権譲渡登記&諸経費0円

株式会社No.1は他社利用中の乗り換え満足度がほぼ100%で、諸経費が0円・債権譲渡登記が不要なオンライン完結ファクタリング会社です。

また乗り換えにはおすすめの初回手数料が50%割引に加えて、他社よりも高額買取を保証と記載があります。入金スピードも早く最短で60分入金、手数料も1％からと低水準なのも特徴です。

オンライン契約にも対応しているため、手続きに手間を感じている方や入金スピードに不満がある方はぜひ乗り換え相談をしてみましょう。

日本ビジネスリンクス JBL 最短2時間入金/オンライン完結/乗り換えほぼ満足度100%

日本ビジネスリンクスは最短2時間の即日入金が可能なファクタリング会社で、オンライン完結のためスピーディーに資金調達が可能です。

また他社利用中の方の乗り換え満足度はほぼ100%と、好条件での利用を保証との記載があるため、現在のファクタリング会社に少しでも不満がある方は相談をしてみましょう。

手数料も業界最安水準のため手元に残る現金も多くすることができます。また高価買取キャンペーンも実施しており、AI査定で10秒で資金調達できる金額を簡単にチェックすることができます。

事業資金エージェント土曜日なら最短2時間の即日入金/審査通過率90%/個人OK

事業資金エージェントは土曜日も営業をしており審査通過率が90%と非常に高い非対面型のオンラインファクタリングです。営業時間は9:00〜19:00のため土曜日でも午前中に申し込めば、最短即日入金が可能です。

また個人事業主の方も対応しており10万円からの少額債権にも対応しています。最大は2億円のため法人企業の大口の売掛債権ファクタリングにもおすすめです。年間取扱件数も3,000件以上・公式サイトによると8割の方が最短2時間の即日入金との声もあります。

えんナビ 最短1日で資金化/手数料最低水準/土日対応/個人利用もOK/オンライン完結

えんナビは24時間土日対応で30万円からの少額債権も買い取り対応を行なっている3社間のオンラン完結ファクタリング会社です。現金化のスピードも早く最短で1日で資金調達が可能です。

顧客満足度は93%と非常に高いのが特徴で、手数料も5%〜と業界最安水準のためリピーターも多いです。ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心して利用ができます。

JTC 24時間土日365日対応/手数料1.2%〜/法人企業おすすめ/オンライン契約可能

JTC（ジェーティーシー）は土日祝365日・24時間対応で手数料1.2%〜と非常に安いファクタリングサービスです。ただし利用にはいくつか条件があり、一定規模の会社しか利用はできません。条件は下記の通りです。

• 年商7,000万円以上の企業限定
• 契約金額が100万円以上
• 個人事業主の場合は取引先の承諾が必要

個人事業主での利用もできますが、年商が7,000万円以上・契約金額が100万円以上と少額債権には対応していないため、法人企業におすすめのファクタリング会社といえます。

基本的には対面の面談が必須ですが、オンライン契約にも対応しているため、地方在住の法人企業でも利用はできます。

MSFJ 乗り換え手数料50%割引/最短60分入金/審査通過率90%/個人事業主OK

株式会社ＭＳＦＪはファクタリング手数料が1.8〜から利用が可能で、手数料以外の費用は発生せず、乗り換えで手数料を50%割引を行っている好条件のオンライン完結ファクタリング会社です。

非対面型のオンラインファクタリングのためスピード審査・スピード契約が可能で、最短60分で即日資金調達ができます。また審査通過率は90%以上と非常に高く、個人事業主やフリーランスの方にも対応しています。

他社利用中からの乗り換えにはおすすめのファクタリング会社です。

ファクタリングZERO 西日本地域で土曜日なら即日入金/審査通過率96%/個人事業主OK

ファクタリングZEROは福岡に本社を構えている審査通過率96%のオンラインファクタリング会社で、九州・中国・四国・近畿居住者方に対応しています。土曜日も9:00〜19:00まで営業しており、午前中に審査申込みをすれば即日入金の可能性があります。

また法人企業だけでなく個人事業主にも対応しており、起業から日が浅い方でもOK・税金や社会保険料の未払いの場合でも状況によっては買取が可能な場合もあります。

また期間限定で手数料が最大5%割引になるキャンペーンも行なっているため、現在利用しているファクタリング会社に不満がある方は乗り換えを検討してみましょう。

ネクストワン 手数料1.5%〜/30万から買取/最短即日入金/オンライン完結ファクタリング

ネクストワンは最短即日入金に対応しており、手数料も業界内ではかなり低く1.5%〜となっています。また売掛債権の買取金額も30万円〜1億円までと、幅広く対応しているのも特徴です。

来店が不要なオンライン型ファクタリングのため、スピーディーに資金化ができます。1分で簡単に査定依頼が出せるためまずは、ファクタリングの買取査定を依頼してみましょう。

アクティブサポート 300万円まで最短即日入金/手数料2%〜/審査通過率90%

アクティブサポートは年間支援実績が1,000件、審査通過率は90%を誇る即日入金に対応しているファクタリング会社です。

契約方式も面談契約・出張契約・郵送契約（即日は不可）の3つから選ぶことができ、印紙代や交通費など手数料以外の費用は不要です。また通帳のコピーと請求書の2点で最大300万円まで即日入金に対応しています。

法人企業だけでなく個人事業主の利用も可能で、最短30分で無料見積もりを行なっているため、資金繰りに困っている方はぜひ無料見積もりをしてみましょう・

ファクタリング福岡 手数料1.5%〜/最短3時間で即日入金/個人事業主OK/専任担当付き

ファクタリング福岡は福岡市で20年以上の歴史がある地域密着の老舗ファクタリング会社です。手数料は1.5%〜からと業界最安水準で、最短3時間で現金化・資金調達が可能です。

またファクタリング福岡では財務改善に関するコンサルティング相談も可能で、専門家から資金繰りについてアドバイスを受けることもできます。専任サポート担当者がつくためリピート率は87%と非常に高く、個人事業主やフリーランスでも利用ができます。

西日本ファクター 1,000万まで即日現金化/完全オンラインファクタリング/乗り換え歓迎

西日本ファクターは福岡に本社を構えている非対面型のオンラインファクタリング会社です。そのため来社する時間がない九州エリアでも遠方にいる方でも、ファクタリング利用ができます。

手数料も2.8%〜と低い設定になっており、他社からの乗り換えも歓迎しているため、他社利用中で手数料や対応に不満がある方にはおすすめのファクタリング会社です。手数料以外の登記費用やその他諸経費などは発生しないので、安心して利用ができます。

トラストゲートウェイ 手数料1.5%〜/審査通過率94%/個人事業主・医療法人OK

トラストゲートウェイは福岡で地域密着の営業を行っており、手数料も1.5%〜と非常に安いファクタリング会社です。審査通過率は94.8%と高く、他社乗り換えも歓迎しています。

またオンラインファクタリングに対応しているため、対面面談が不要のため移動にかかる時間や費用が発生しないのもメリットです。加えて利用回数に応じて手数料が下がっていくため、複数回利用する可能性がある方にはおすすめです。

最低買取金額も10万円からと個人事業主にも対応しており、少額の売掛債権を売却したい方で利用できます。

ジャパンマネジメント 最短即日入金/乗り換え率93%/継続率97%/個人事業主OK

ジャパンマネジメントは福岡に支社がある最短即日入金・乗り換え率93%・継続利用率97%のファクタリング会社です。2社間・3社間ファクタリングのどちらにも対応しており、手数料を抑えて利用ができます。

また個人事業主にも対応していることに加えて、他社からの乗り換えが多いのも特徴です。他社利用中で現状の手数料や対応に不満があるという方にはおすすめのファクタリング会社です。

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