法人おすすめ即日ファクタリング！優良企業を厳選紹介

ファクタリングは個人事業主も利用が可能ですが、法人向けファクタリングの場合は、買取金額が高額な場合にも対応しており手数料が安いことが多いです。

特に法人特化の場合は大手企業・上場企業が運営していることが多く、悪徳業者とのトラブルに巻き込まれるリスクも低いです。

今回は法人おすすめ即日ファクタリングを紹介しながら、メリットやデメリットについて解説していきます。

サービス名	特徴
QuQuMo（ククモ）	・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ QuQuMoのサービス詳細はこちら

法人におすすめのファクタリング比較表

法人おすすめ即日ファクタリングの特徴

法人向けの即日ファクタリングは企業が売掛金を迅速に現金化し、資金繰りを改善するための非常に便利な手段です。

特に高額なファクタリングや、迅速な資金調達を求める企業にとっては、即日対応のファクタリングが重要な選択肢となります。法人向けのおすすめ即日ファクタリングの特徴について解説します。

100万円以上など高額ファクタリングの実績が多い

法人向け即日ファクタリングの特徴の一つは、100万円以上の高額ファクタリングに対応していることです。特に事業規模が大きく、取引先との契約金額が高い企業にとって、即日で資金調達を行うことができるファクタリングは非常に有用です。

これにより大規模な設備投資や仕入れ、従業員の給与支払いなど、短期間で大きな資金が必要な場合に対応することができます。

高額ファクタリングの実績が多いファクタリング会社は、特に信頼性が高く、迅速に大きな資金を調達する能力があることが証明されています。

100万円以上のファクタリングがスムーズに行われる場合、その後も安定して資金調達が行える可能性が高く、企業のキャッシュフローを安定させるために重要な役割を果たします。

手数料が相場よりも安い

即日ファクタリングを利用する際のもう一つのメリットは、手数料が相場よりも安いことです。

一般的にファクタリングの手数料は5％〜20％が相場とされていますが、即日ファクタリングを提供する企業の中には、手数料が比較的低く設定されている場合もあります。

手数料が低いと最終的に現金化される金額が増え、資金調達のコストが抑えられます。

手数料が安いファクタリング会社は、特に企業の資金調達コストを最小限に抑えたい場合に適しています。特に高額なファクタリングを行う場合、手数料が安いことは、資金調達後の資産を最大化するために非常に重要な要素です。

したがって、手数料が適正であるかを事前に確認し、安い手数料で利用できるファクタリングサービスを選ぶことが大切です。

3社間ファクタリングに対応している

法人向け即日ファクタリングの中には、3社間ファクタリングに対応しているサービスもあります。3社間ファクタリングでは、売掛先に対して通知が行われ、売掛金の回収はファクタリング会社が行います。

これにより企業は売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転でき、リスク管理がしやすくなります。

3社間ファクタリングはリスクが軽減されるため、手数料が比較的安くなることが多いです。特に売掛先が信用力のある企業であれば、ファクタリング会社はそのリスクを低く評価し、手数料を安く設定することができます。

売掛先への通知を行う必要がありますが、その分、リスクを分散させることができるため、企業にとっては安定した資金調達が可能となります。

大手・上場企業がサービス提供しており安心

また法人向けの即日ファクタリングの場合は、買取金額が高額になることも多いため、資金力がある大手企業が運営していることが多いです。

ファクタリング金額が高額になると、資金力が大きくないと買い取ってもらえません。

大手企業や上場企業の場合は手数料が相場とかけ離れているといったいことがなく、悪徳業者とのトラブルに巻き込まれるリスクもありません。

ファクタリング会社の中には悪質なヤミ金業者もありますが、こうした観点では心配する必要がなく安心して利用できます。

法人企業が即日ファクタリングを利用するメリット

最短即日で現金化・資金調達ができる

即日ファクタリングの最大のメリットは、最短で即日で売掛金を現金化できることです。企業が売掛金を譲渡することで、資金が数時間以内に入金される場合もあります。

売掛金の回収には時間がかかりますが、ファクタリングを利用すればその回収を待つことなく、即座に現金化することができます。特に急な支払いが発生した場合や、予期しない支出に直面した場合に、即日ファクタリングは非常に有効です。

さらに資金調達が迅速に行えることで、事業運営のリズムを崩すことなく、資金繰りの問題を解決することができます。企業にとって急な資金調達ができる点は大きなメリットであり、計画的に資金を確保することができます。

特に運転資金や仕入れ資金など、日常的なキャッシュフローを改善するために即日ファクタリングを活用することが非常に効果的です。

赤字経営でもファクタリング利用が可能

赤字経営の企業でもファクタリングを利用することができます。銀行や金融機関からの融資は、企業の経営状況や信用力が審査の基準となりますがファクタリングの場合、企業自体の信用力だけでなく、売掛先の信用力が重視されます。

つまり企業が赤字経営・経営が不安定であったとしても、売掛先が信用力のある企業であれば、ファクタリングを利用して資金調達が可能です。

これにより赤字決算や資金繰りに困っている企業でも、売掛先の信用力をもとに資金調達を行うことができます。

特に売掛先が大手企業であったり、安定した支払い実績がある企業であれば、ファクタリング会社はリスクが低いと評価し、資金調達がスムーズに行われます。

したがって企業が赤字決算や経営困難な状況にあっても、売掛金を利用して即座に資金調達を行うことができます。

売掛金の未回収リスクを防止できる

ファクタリングの大きな利点は、売掛金の回収リスクを防止できることです。売掛金が回収できなかった場合でも、特にノンリコース型ファクタリング（償還請求権なし）を利用すれば、企業には回収できなかった金額を支払う義務が発生しません。

これにより売掛先の倒産や支払い遅延によるリスクをファクタリング会社が引き受けるため、企業はそのリスクから解放されます。

リコース型ファクタリングでは売掛金が回収できなかった場合、企業がその金額を返済しなければなりませんが、ノンリコース型ではその心配がなく、資金調達後に回収リスクをファクタリング会社に移すことができます。

このため企業は安定して資金を調達し、経営リスクを最小限に抑えることができます。

2社間なら売掛先に知られず資金調達ができる

2社間ファクタリングでは、売掛先に通知を行うことなくファクタリングを利用できるため、取引先にファクタリングの利用が知られることがありません。

この点が2社間ファクタリングの大きなメリットです。売掛金の回収責任が企業に残り、ファクタリング会社と直接取引が行われるため、売掛先との関係を維持しながら迅速に資金を調達することができます。

特に取引先にファクタリングの利用を知られたくない場合や、信頼関係を保ちたい場合には、2社間ファクタリングが非常に有効です。

売掛先に通知が行わないため取引先に対して不安を与えることなく、資金調達を行うことができます。これにより取引先との関係を損なうことなく、企業は必要な資金を得ることができます。

融資と異なり返済不要・保証人や担保も必要としない

ファクタリングは融資とは異なり、返済が不要であるため資金調達後の負担が軽減されます。

融資を受ける場合は返済義務が発生し借入金に対する金利が課せられますが、ファクタリングは売掛金の売却による現金化であり、借入金としての返済義務がありません。このため返済計画に悩むことなく、資金調達が可能です。

さらにファクタリングでは保証人や担保を提供する必要がないため、企業は自社の資産を担保にすることなく、資金を調達できます。

これにより資産をリスクにさらすことなく、急な資金需要に対応することが可能です。特に担保や保証人を提供できない場合でも、ファクタリングを利用することで資金調達が可能となります。

負債にならず企業評価を下げない

ファクタリングは負債として計上されないため、企業評価を下げることがありません。融資を受けると、借入金が企業の負債として計上され返済義務が発生しますが、ファクタリングは売掛金の売却であり負債にはなりません。

そのためファクタリングを利用しても企業のバランスシートに負債が増えることなく、企業評価が下がることはありません。

特に将来の融資や投資家からの評価に影響を与えたくない企業にとって、ファクタリングは非常に有利な資金調達手段となります。

事業運営に必要な資金を確保しつつ、企業評価を健全に保つことができるため、資金調達と経営戦略を両立させることができます。

法人企業が即日ファクタリングを利用するデメリット

即日ファクタリングは企業が迅速に資金調達を行うための便利な手段ですが、利用にはいくつかのデメリットや注意点があります。特に売掛金額の上限、売掛先への通知、債権譲渡登記の必要性などが影響を与える可能性があります。

売掛金額が資金調達の上限となる

法人向け即日ファクタリングでは、資金調達が売掛金の額に基づいて行われます。つまり売掛金額がそのまま資金調達の上限となります。ファクタリング会社が売掛金の一部または全額を現金化するため、調達できる金額は売掛金の額に依存します。

このためもし売掛金が少ない場合や売掛金が大きい場合でも、ファクタリング会社が提供する資金が売掛金の額に見合った範囲内であるため、十分な資金調達ができないことがあります。

特に大きなプロジェクトや設備投資に必要な高額な資金が必要な場合、売掛金の金額だけでは不十分となり、ファクタリングだけで全額を調達することが難しいことがあります。

3社間ファクタリングでは取引先に知られる

3社間ファクタリングではファクタリング会社が売掛金の回収を行うため、取引先にファクタリングの利用が知られることになります。

売掛先に通知を行い売掛金の支払い先を変更することになるため、取引先に対してファクタリングを利用していることが伝わります。

売掛先がファクタリングの利用に対して好意的でない場合、取引関係が悪化する可能性があるため注意が必要です。

特に取引先との信頼関係を大切にしている企業にとっては、ファクタリングの利用がネガティブな印象を与えることがあります。そのため3社間ファクタリングを利用する際には、売掛先に通知することについて十分に理解を得る必要があります。

債権譲渡登記が必要な場合は資金調達に時間がかかる

ファクタリングを利用する際、債権譲渡登記が必要な場合、資金調達に時間がかかることがあります。

債権譲渡登記は売掛金が譲渡されたことを法的に証明する手続きであり、特に長期間にわたる売掛金や高額な売掛金の場合、登記が必要になることがあります。

この手続きには時間と費用がかかり、資金調達に遅れが生じることがあります。特に即日で資金調達を行いたい場合には、債権譲渡登記の手続きが負担となる場合があるため、事前に確認しておくことが重要です。

ファクタリング会社によっては登記手続きを省略できる場合もありますが、登記が必要な場合は資金調達のスピードが遅くなる可能性がある点を理解しておくことが大切です。

法人向け即日ファクタリングで審査されるポイント

ファクタリング会社は売掛金を現金化するために、いくつかのポイントを審査します。以下では、法人向け即日ファクタリングで審査される主なポイントについて解説します。

法人の会社設立日

法人の会社設立日はファクタリング審査で重要な要素の一つです。一般的に法人が設立されてからの年数が長いほど、企業の信用が高いと見なされます。

設立からの期間が短すぎる企業やスタートアップ企業にとっては、審査が厳しくなる場合がありますが、売掛先が信頼できる企業であれば、ファクタリング会社は審査を通す可能性が高くなります。

特に新規設立された法人の場合、ファクタリング会社は過去の取引履歴や業績を判断材料にすることができませんが、安定した売掛先がいれば、審査を通過することは可能です。

ファクタリング会社は設立年数を参考にしつつ、売掛金の回収リスクを慎重に評価します。

売掛先の信用力

売掛先の信用力はファクタリング審査において最も重要な要素です。ファクタリング会社は企業の信用よりも、売掛先の信用を重視します。

売掛先が信用力の高い企業であれば、その売掛金は安定して回収される可能性が高いため、ファクタリング会社はその売掛金を現金化するリスクが低いと判断します。

売掛先が小規模な企業であったり、過去に支払い遅延や未払いの履歴がある場合、ファクタリング会社はリスクを高く見積もり、手数料が高くなることがあります。

また信用不安のある取引先の売掛金をファクタリングに出すと、審査が通らない場合もあります。売掛先の信用情報や取引履歴を事前に確認し、信頼性の高い取引先との売掛金を譲渡することが重要です。

売掛債権の信憑性・存在しているか

売掛債権の信憑性や存在しているかは、ファクタリング審査で必ず確認されるポイントです。ファクタリング会社は売掛金が実際に存在し、企業が提供した商品やサービスに対する正当な請求であることを確認します。

虚偽の売掛金や架空の取引に基づく売掛金は、ファクタリングに利用することができません。

ファクタリング会社は、売掛金が確実に回収可能なものであるかを審査し、信憑性が確認できなければファクタリングを承認しません。

企業は売掛金が正当であることを証明するために、請求書や契約書、通帳コピーなどの証拠の提出が必要な場合があります。

売掛債権の支払い期日

売掛債権の支払い期日もファクタリング審査において重要な要素です。売掛金の回収が予定されている期日が近いほど、ファクタリング会社にとってリスクが低く、手数料が低くなる傾向があります。

逆に支払い期日が長期にわたる売掛金の場合、回収までに時間がかかるため、未回収リスクが高く見積もられ手数料が高くなることがあります。

売掛金の支払い期日が短いとファクタリング会社は迅速に資金調達を行い、その分企業にとっても負担が軽くなります。

支払い期日が長期間先である場合、ファクタリング会社は長期間の回収リスクを負うことになるため、手数料が高くなる傾向があります。

したがってファクタリングを利用する際は、支払い期日が短い売掛金を譲渡することが、コストを抑えるために有利です。

二重譲渡や架空債権の疑いがないか

二重譲渡や架空債権の疑いがないかは、ファクタリング審査で重要なチェック項目です。売掛金が他のファクタリング会社や金融機関に既に譲渡されている場合、二重譲渡となりファクタリング契約は無効となります。

また架空の売掛金を提出した場合、詐欺として法的な問題に発展する可能性があります。

ファクタリング会社は売掛金が正当であり、他の取引先に譲渡されていないことを確認するために、売掛金に関連する取引や契約を厳しくチェックします。

二重譲渡や架空債権が疑われる場合はファクタリング契約は承認されず、法的なリスクが生じるため、企業は売掛金が正当であり、他の金融機関に譲渡されていないことを証明する必要があります。