ファクタリングの二重譲渡はバレる！複数譲渡のリスクについて解説
札幌・北海道でファクタリング会社を選ぶ際の7つのポイント
札幌・北海道の方がファクタリングを選ぶ際のポイントは下記の7つです。
- 急ぎなら即日入金のファクタリング会社を選ぶ
- 費用を抑えたい方は完全オンラインファクタリングを選ぶ
- 買取限度額の下限・上限を確認する
- 必要書類が少ない会社を選ぶ
- 対面での面談や相談希望の場合は出張対応してくれるか
- 償還請求権の有無を確認する
- 1社だけでなく複数のファクタリング会社に相見積もりする
（1）急ぎなら即日入金のファクタリング会社を選ぶ
札幌・北海道でファクタリングを検討している方の中には、急ぎで資金調達・現金化をしたいという方もいるでしょう。その際は即日入金に対応しているかを確認しておきましょう。即日入金に対応しているファクタリング会社は多くあります。
特に最近登場しているAIで審査を行うAIファクタリングの場合は、最短10〜60分で即日入金と非常にスピーディーに現金化ができます。こうしたAIファクタリングは店舗を持たず家賃や光熱費などが少ないため、1万円からなど少額債権にも対応しています。
またAIが審査を行い審査結果がでるのも早いく、面談も不要なため即日入金を希望する方はAIファクタリングがおすすめです。
（2）費用を抑えたい方は完全オンラインファクタリングを選ぶ
札幌・北海道でファクタリング会社を選ぶ際のポイントは完全オンラインファクタリングを利用することです。紹介したように札幌・北海道にはファクタリング会社は少なく、対面型を希望する場合は東京のファクタリングを選ぶことになります。
札幌・北海道の郊外から来店をするとなると1〜2時間程度の移動時間がかかる方もいるでしょう。また来店型の場合は移動費用がかかることに加えて、契約書の郵送手続きにも費用が発生します。
完全オンラインファクタリング・AIファクタリングであれば、面談不要で契約書も電子契約でクラウド契約のため、来店や郵送不要でWeb上で非対面で契約が完結します。
また費用を抑えたい場合にもオンラインファクタリングの方がおすすめで、店舗を持たないため家賃や店舗管理費・人件費が最小限のため、手数料が安く抑えられています。
- 完全オンラインファクタリング：手数料相場は3〜8%
- 2社間ファクタリング：手数料相場は10〜20%
- 3社間ファクタリング：手数料相場は2〜10%
来店や面談を希望しない場合は完全オンラインファクタリングの方が、時間やコスト・手数料も抑えられるのでおすすめです。
（3）買取限度額の下限・上限を確認する
札幌・北海道でファクタリング会社を選ぶ際には買取限度額の上限・下限を確認しておきましょう。ファクタリング会社によって得意としている規模が異なり、買取金額も変わってきます。
最低金額が数百万円・上限金額が3億円の会社もあれば、個人事業主のファクタリングにも対応しており買取下限金額が1万円・制限なしといったファクタリング会社もあります。
基本的に買取下限金額が数百万円の場合は法人向け・数万円からの少額ファクタリングに対応している場合は個人事業主やフリーランス向けといえます。
また上記で紹介したAIファクタリングは買取金額が1万円・下限制限なしといったように、フリーランスや個人事業主を得意としているためおすすめです。
（4）必要書類が少ない会社を選ぶ
また札幌・北海道でファクタリング会社を選ぶ際にスピーディーに即日入金して欲しい場合は、必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶのもポイントです。
一般的にファクタリング審査で必要となる書類は、下記の6つの提出が求められます。ただし中にはQuQuMo（ククモ）のように請求書と通帳だけで利用ができる場合もあります。
- 身分証明書
- 取引先との通帳（コピー可）
- 試算表
- 売掛先企業との基本契約書
- 売掛債権の存在を証明できる成因資料
- 印鑑証明書
また個人事業主やフリーランスの場合は上記に加えて次のような書類も必要書類として求められます。
- 確定申告書
- 税金や社会保険料の納付書・領収書
- 開業届
また法人の場合は上記の5つに加えて、次のようなものも必要書類として提出が求められるケースがあります。
- 決算書
- 登記簿謄本
さまざまな書類がありますが上記で記載した全ての書類が全て必要というわけでもありません。ファクタリング会社では審査が実施されますが、審査基準や必要書類は各社で異なります。今回紹介したファクタリング会社では決算書や確定申告書が不要で契約できる会社もあります。
（5）対面での面談や相談希望の場合は出張対応してくれるか
札幌・北海道で事業を行っている方で対面面談を希望する場合は、出張訪問を実施しているかを確認しましょう。来店するとなれば地域にもよりますが、1〜2時間ほどかかるケースもあります。
忙しい方にとって移動時間は大きな負担になります。出張訪問に対応しているかはファクタリング会社の公式HPに記載があるため、事前に確認してから見積もり依頼を出すようにしましょう。
（6）償還請求権の有無を確認する
また札幌・北海道の方がファクタリング利用する際には、償還請求権の有無についても確認しましょう。一般的なファクタリング会社の場合は、償還請求権のないファクタリング契約を結ぶのが普通です。償還請求権とは債務の責任範囲を限定せず、金銭債権などを全額請求できる権利のことです。
そのため通常のファクタリング会社では売掛先が仮に倒産しても、利用者が責任を負うことはありません。しかし中には審査なしのファクタリングを謳っている悪徳なヤミ金業者も存在ます。
審査なしのファクタリング会社はリスクを請け負う分、一般的なファクタリング会社とは異なる手数料・契約を締結しようとしてきます。
- 手数料が相場よりも明らかに高い
- 償還請求権ありの契約締結をさせようとする
- 保証人や担保を要求してくる
償還請求権ありの契約を締結してしまうと売掛金が回収できなかった場合に、買戻しを請求される可能性があります。契約内容に債権の買戻しが含まれている場合は、融資に該当するためそもそもファクタリング契約ではないのです。
またファクタリングは融資契約ではないため保証人や担保を求めらることは基本的にありません。そのため上記に該当するような業者については契約を避けるようにしましょう。
（7）1社だけでなく複数のファクタリング会社に相見積もりする
紹介してきたように札幌・北海道にはファクタリング会社が少ないため、東京の業者を利用することになるでしょう。しかし東京は数多くの業者が存在する激戦区です。好条件な会社を見つけるには、複数のファクタリング会社に相見積もりをとり比較検討するのも重要です。
東京のファクタリング会社は手数料にもややバラつきがあります。少しでも好条件の会社を見つけるため、複数者に見積もり・査定依頼を出しましょう。ただし何社も個別に調べて依頼するのが面倒という方もいるでしょう。
そのような方はファクタリング一括見積もり・査定サイトもあるため、こうしたサービスも利用しましょう。
札幌・北海道でファクタリング利用するメリット・デメリット
札幌・北海道でファクタリング利用の5つのメリット
札幌・北海道でファクタリング利用のメリットは下記の5つです。
- 最短即日で現金化
- 自社が赤字でも資金調達できる
- 直接担当者と顔合わせができる
- 負債にならなず企業評価を下げない
- 返金リスクがない
紹介してきたようにファクタリング最大のメリットは最短即日で資金調達ができる点です。融資の場合は1ヶ月以上かかることを考えると、資金調達のスピードは圧倒的に早いです。
またファクタリング審査は自社ではなく売掛先の信用力が重視されます。そのため自社が赤字経営であってもファクタリング利用は可能です。
札幌・北海道に本社や営業所を構えている場合は、担当者と直接対面で資金繰りに関する相談ができる場合もあります。オンラインファクタリングも増えていますが、はじめて利用する際は顔が見えて相談ができる方が良い方もいるでしょう。
対面での面談を希望する方は、札幌・北海道に営業所があるファクタリング会社を利用できるのはメリットです。
加えてファクタリングの場合は負債扱いにならないため、これから銀行融資を検討している方でも問題ありません。借入があると次の融資審査で厳しくみられますが、ファクタリングは負債扱いにはならないため、企業評価を下げずに資金調達が可能です。
貸借対照表の印象を下げる心配がないため、ファクタリングによる資金調達後に銀行融資を検討している個人事業主でも、融資審査で不利になることはないでしょう。
また上述でも触れましたが一般的なファクタリングでは償還請求権なしで契約締結を行うため、仮に売掛先が倒産したとしても返済する必要はありません。返金リスクがないのもファクタリングのメリットです。
札幌・北海道でファクタリング利用の3つのデメリット
ファクタリング利用時のデメリットは下記の3点です。
- 手数料がやや高め
- 3社間ファクタリングは売掛先にバレる
- 悪徳なヤミ金業者が存在する
ファクタリングの手数料は2社間で5〜20%・3社間ファクタリングで1〜9%が相場と言われています。札幌・北海道に限った話ではないですが、融資契約と比較すると手数料（金利）は高めになります。
融資契約時の手数料（金利）は1〜5%前後ですが、ファクタリングでは10%以上となるケースも多いです。
上述でも触れましたが3社間ファクタリングの場合は売掛先に債権譲渡通知を行うため、取引先にバレてしまいます。そのため関係性によっては悪い印象を持たれる場合もあるため、バレたくない場合は2社間ファクタリングを利用しましょう。
これも上述で解説しましたが残念ながら、ファクタリングと称したヤミ金業者も中には存在ます。先ほど紹介した注意点を確認しながら、悪徳業者とは契約しないように気をつけましょう。
札幌・北海道でファクタリング会社を利用する際に5つの注意点
札幌・北海道でファクタリング会社を利用する際のの注意点は下記の5つです。
- 審査なしを謳っているヤミ金業者を避ける
- 二重譲渡をしない
- 手数料は審査結果がでないと分からない
- 2社間ファクタリングでも売掛先にバレる可能性がある
（1）審査なしを謳っているヤミ金業者を避ける
札幌・北海道でファクタリング利用時の1つ目の注意点は審査なしを謳っているヤミ金業者に注意する点です。ファクタリング利用者が増えるにつれてヤミ金業者も残念ながら増えています。特に審査なしを謳っている場合はファクタリングと称した悪徳なヤミ金業者であることが多いです。
下記のようなケースに該当する場合は悪徳なヤミ金業者である可能性が高いため注意しましょう。
- 償還請求権ありの契約になっている
- 3社間ファクタリングで債権譲渡通知を実施しない
- 家族や代表者に保証人を求めてくる
- 担保の要求をしてくる
- 売掛金の受け取りが銀行口座ではなく手渡し
- 契約書の控えや領収書が発行されない
- 手数料が相場よりも明らかに高い
ファクタリング会社が1番恐れているのは売掛金が回収できず、貸し倒れとなることです。そのため未回収リスクを抑えるために必ず審査が行われます。仮に売掛先が倒産した場合でも、ファクタリング会社が責任を負うのがファクタリング契約です。
しかし審査なしでファクタリング利用ができるということは、本来ファクタリング会社が懸念すべき売掛金の未回収リスクを織り込んだ状態で契約を行います。そのため手数料が相場より明らかに高い・償還請求権ありで契約締結するといったことを行います。
償還請求権ありの契約を締結してしまうと売掛金が回収できなかった場合に、買戻しを請求ができるようになります。契約内容に債権の買戻しが含まれている場合は、融資に該当するため貸金業登録が必要となります。
しかし一般的な業者では貸金業登録を行なっていないため、こうした買い戻し契約は違法行為になります。ファクタリング契約とはあくまでも売掛債権の売買契約のため、融資契約ではありません。
審査なしの悪徳なヤミ金業者を利用してしまうと、家族や勤務先に必要以上の取り立てが行われたり、売掛先が仮に倒産したりした場合に金額を返済するといったことになります。
そのため一度審査に落ちたことがありスピーディーに資金調達をしたい気持ちはわかりますが、審査なしを謳っている業者の利用は避けるようにしましょう。ヤミ金業者については金融庁からも注意喚起が出されています。
（2）二重譲渡をしない
札幌・北海道でファクタリング会社を利用する際に2つ目の注意点は、二重譲渡に気を付けるということです。1つの売掛債権を複数社と債権譲渡契約を結ぶ行為は二重譲渡に該当し犯罪となります。
二重譲渡とは複数のファクタリング会社に売掛債権を売却することで、現金を騙し取る詐欺行為を指します。1つの売掛債権の売却は1社にしかできません。また二重譲渡は下記の場合に発覚するためバレます。
- 債権譲渡登記の情報照会
- 売掛金の支払い期日にファクタリング会社へ未入金
複数のファクタリング会社に相見積もりを依頼すること問題ありません。また異なる売掛債権を複数の会社に売却して、ファクタリング会社を複数併用したり、乗り換えたりすることも法的には問題ないです。
しかし債権譲渡契約が完了している請求書を、別のファクタリング会社に売却する行為は犯罪のため注意するようにしましょう。
（3）手数料は審査結果がでないと分からない
またファクタリングの手数料は審査結果がでるまで分からないことが多い点も注意しておきましょう。一律に何％と記載がある場合を除いて、ほとんどファクタリング会社では売掛先や売掛債権の審査を行ってから手数料が通知されます。
そのため審査結果がくるまで手数料がいくらになるかは確定しません。手数料の下限や上限を設けている・活用事例を公式HPに載せている場合は、ある程度の手数料は把握できるためチェックしておくのも良いでしょう。
（4）2社間ファクタリングでも売掛先にバレる可能性がある
先ほど2社間ファクタリングの場合は債権譲渡登記を求められるケースがあると解説しました。2社間ファクタリングは売掛先に債権譲渡通知・承諾を実施しないため基本的に、売掛先にファクタリング利用を知られることはありません。
しかし債権譲渡登記を行うと法務局で検索をかければ、誰でも履歴を遡れば状況をみることができるため、取引先に知られる可能性があります。
確実にバレないようにしたいということであれば、債権譲渡登記はなしのファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
（5）2社間ファクタリングでは債権譲渡登記の有無を確認する
札幌・北海道で即日現金化・資金調達をしたい場合は2社間ファクタリングの利用が一般的す。しかし2社間ファクタリングでは売掛債権の二重譲渡リスクを防止するために、債権譲渡登記ありの契約を締結を求められるケースがあります。
債権譲渡登記とは保有している資産が譲渡されたことを公示する登記制度です。3社間ファクタリングの場合は売掛先から合意を得ることで、この要件を満たすことができます。
加えて司法書士への報酬として5〜10万円の費用が別途発生するため、余計な費用を抑えるためにも債権譲渡登記が不要なファクタリング会社がおすすめです。土日祝日などで急ぎの資金調達をしたい場合は、登記不要のファクタリングを選びましょう。
債権譲渡登記ありの場合は個人事業主やフリーランスは利用できない
また札幌・北海道在住で個人事業主やフリーランスの方がファクタリング利用する際は債権譲渡登記なしの業者を選びましょう。債権譲渡登記は法人企業に限定されるため、個人事業主は実質的に審査申込ができなくなります。
そのため債権譲渡登記ありのファクタリング会社は個人事業主はお断りで、法人企業をメインに取引を行っています。個人事業主やフリーランスの方は債権譲渡登記がなしのファクタリング会社を選びましょう。
ただし債権譲渡登記ありの場合は二重譲渡のリスクが低くなるため、手数料が安くなることがあります。そのため即日入金でなくても良いと言う法人企業の方は、債権譲渡登記ありで申込みができないか相談してみても良いでしょう。
札幌・北海道で悪徳なヤミ金業者かどうかを見極めるポイント
先ほど札幌・北海道でも悪質なヤミ金業者には注意すべきと解説していました。次は悪徳なヤミ金業者を避けるための見極め方を紹介します。ポイントは下記の6つです。
- 審査なしを謳っている
- 手数料が20%以上である
- 手数料以外の手付金などを上乗せしてくる
- 請求書や契約書の控えを渡してくれない
- HPに住所や代表者名・電話番号が記載されていない
- 保証人や担保を要求してくる
（1）審査なしを謳っている
繰り返しになりますが審査なしを謳っている業者は要注意です。健全なファクタリング会社であれば、売掛先の信用度や支払い能力・売掛債権が実在するかを確認し架空請求を避けるため必ず審査が行われます。
ファクタリング会社が1番恐れているのは売掛金が回収できず、貸し倒れとなることです。そのため未回収リスクを抑えるために審査が行われます。仮に売掛先が倒産した場合でも、ファクタリング会社が責任を負うのがファクタリング契約です。
しかし審査なしでファクタリング利用ができるということは、本来ファクタリング会社が懸念すべき売掛金の未回収リスクを織り込んだ状態で契約を行います。そのため手数料が相場より明らかに高い・償還請求権ありで契約締結するといったことを行います。
償還請求権ありの契約を締結してしまうと売掛金が回収できなかった場合に、買戻しを請求ができるようになります。契約内容に債権の買戻しが含まれている場合は、融資に該当するため貸金業登録が必要となります。
しかし一般的な業者では貸金業登録を行なっていないため、こうした買い戻し契約は違法行為になります。ファクタリング契約とはあくまでも売掛債権の売買契約のため、融資契約ではありません。
審査なしの悪徳なヤミ金業者を利用してしまうと、家族や勤務先に必要以上の取り立てが行われたり、売掛先が仮に倒産したりした場合に金額を返済するといったことになります。
そのため一度審査に落ちたことがありスピーディーに資金調達をしたい気持ちはわかりますが、審査なしを謳っている業者の利用は避けるようにしましょう。ヤミ金業者については金融庁からも注意喚起が出されています。
（2）手数料が20%以上である
またファクタリング手数料が20%を超える場合は注意が必要です。一般的なファクタリング手数料の相場は下記のとおりです。
- 3社間ファクタリングの手数料：1〜9%
- 2社間ファクタリングの手数料：5〜20%
融資の利息は金額によって変動するものの利息制限法により最大20%と定められています。ファクタリングは売掛債権の売買契約であり融資契約ではないため利息制限法の適用範囲ではないですが、契約内容によっては上述のようにファクタリングを装った融資契約もあります。
この場合に20%を超える手数料を設定している場合は、利息制限法に違反している可能性があります。いずれにせよ手数料相場よりも明らかに高い場合は、違法業者ではないかを疑いましょう。
（3）手数料以外の手付金などを上乗せしてくる
ファクタリングで発生する費用の内訳としては基本的に下記のようになります。
- 買取手数料
- 債権譲渡登記費用（司法書士依頼で5〜15万円）
- 印紙代（書面の場合のみ）
- 交通費・出張費用（対面の場合のみ）
- 振込手数料（2社間ファクタリング時のみ）
しかし中には手付金や不透明な内容の金額が上乗せされているケースもあります。ファクタリング契約をする際に上記以外の費用が入っている場合は、何の費用なのかを必ず確認するようにしましょう。
（4）請求書や契約書の控えを渡してくれない
また請求書や契約書の控えを渡してくれないファクタリング会社も注意が必要です。請求書はファクタリング費用が記載されており、契約書も締結後には基本的に控えが渡されます。
契約書を渡さないということは意図的に不要な費用などを上乗せし、費用の内訳がわからないように隠そうしている可能性があります。健全な会社であれば控えは渡されることが一般的なため、契約書や請求書の控えをもらうようにしましょう。
（5）HPに住所や代表者名・電話番号が記載されていない
これは先ほどふれた内容と少し重なりますが、公式HPを確認した際に会社住所や代表者名・電話番号の記載がない場合は注意しましょう。
近年ではほとんどのファクタリング会社がホームページを持ち、Web上からの問い合わせを受け付けています。HPには企業情報を掲載するのが一般的なため、あえて隠しているということは怪しいと疑った方が良いでしょう。
また場合によっては掲載内容の虚偽がある場合もあります。金融庁の登録貸金業者情報検索サービスを利用すれば、虚偽情報かどうかは簡単に判断がつくため、怪しい会社はチェックするようにしましょう。
（6）保証人や担保を要求してくる
また先ほども触れましたがファクタリング契約は売掛債権の売買契約であり、融資契約ではないため担保や保証人は不要です。担保や保証人を要求してくる場合は、実質的には融資契約であると判断されるケースが多いです。
担保や保証人を要求してくる場合は、契約内容などを一度確認しましょう。償還請求権あり・買い戻しが可能な場合は、ファクタリングではなく融資に該当します。
貸金業登録を行っていない会社が融資契約を締結するのは違法行為のため、利用は避けるようにしましょう。こうした会社は悪徳なヤミ金業者である可能性が極めて高いです。
北海道・札幌のファクタリング会社と全国対応の会社どちらがおすすめ？
北海道・札幌でファクタリングを利用する際、地元のファクタリング会社と全国対応のオンラインファクタリング会社のどちらを選ぶべきかは、資金調達のニーズや状況によって異なります。
| ファクタリング名 | 特徴 |
| 北海道・札幌のファクタリング | ・個別の事情に応じた絨毯な対応が可能 ・対面での相談で信頼関係を築きやすい |
| 全国対応のファクタリング | ・迅速な手続きと即日入金が可能 ・オンラインでの手続きのため場所を選ばない ・手数料が比較的安い |
地元のファクタリング会社は、地域の特性や業界に精通しているため、個別の事情に応じた柔軟な対応が特徴です。また、対面での相談が可能なため、信頼関係を築きやすいというメリットもあります。
一方、全国対応のオンラインファクタリング会社は、迅速な手続きと即日入金が可能なサービスを提供していることが多く、特に急な資金需要に対応するのに適しています。
オンラインでの手続きが中心となるため、時間や場所を選ばず利用できる利便性も魅力です。
さらに、全国規模での競争があるため、手数料が比較的低く設定されている場合もあるので、他社との検討もしやすいでしょう。
北海道・札幌のファクタリング会社と全国対応の会社にはそれぞれの利点があります。
即日入金が必要な場合や手数料を重視する場合は、全国対応のオンラインファクタリングを選ぶのがおすすめで、地域密着型のサービスを重視する場合は、地元のファクタリング会社を選ぶのがいいでしょう。
| ファクタリング名 | おすすめな人 |
| 北海道・札幌のファクタリング | ・即日入金が必要な場合 ・手数料の安さを重視する場合 |
| 全国対応のファクタリング | ・地域密着型のサービスを重視する場合 |
北海道・札幌の企業がファクタリングを利用するケース
北海道・札幌の企業がファクタリングを利用するケースは多岐にわたります。
- 売掛金の回収が長く運転資金が不足しがちな場合
- 銀行の融資が間に合わない場合
- 冬季に売り上げが低下する業種や業界
札幌の企業がファクタリングを利用するケースを紹介していきます。
売掛金の回収が長く運転資金が不足しがちな場合
売掛金の回収が長引くと、企業の運転資金に大きな影響を及ぼします。
特に、取引先の支払いサイトが長い場合や景気の影響で売上が減少している時期には、資金繰りが厳しくなることが多いです。
ファクタリングは、売掛金を早期に現金化する手段として有効です。
特に、急な支出や仕入れの必要が生じた際には、ファクタリングのスピード感が大きな助けとなります。
また、ファクタリングは銀行融資とは異なり、審査が比較的緩やかで必要な書類も少ないため、急な資金調達が求められる場合にも適しています。
売掛金の回収が長く運転資金が不足しがちな場合には、ファクタリングを利用することで、迅速かつ効率的に資金を確保するのがいいでしょう。
銀行の融資が間に合わない場合
急な資金需要が発生した場合や融資審査に時間がかかるケースでは、資金調達が間に合わず事業運営に支障をきたすことがあるため、ファクタリングが役立ちます。
| サービス名 | 特徴 |
| 銀行融資の場合 | ・手数料が安い ・多額の資金を調達可能 |
| ファクタリングの場合 | ・手続きが管理的 ・即日対応が可能 ・信用情報がない会社でも融資可能 |
ファクタリングは、売掛金を早期に現金化する手段であり、銀行融資に比べて手続きが簡単で迅速です。
通常、ファクタリング会社に売掛金を売却することで、数日以内に現金を受け取ることが可能なため、支出や運転資金の不足を解消できます。
また、ファクタリングは信用情報に影響を与えないため、過去に融資を受けた際に問題があった企業でも利用しやすいのがメリットです。特に、銀行からの融資が間に合わない場合には、ファクタリングを利用するのがおすすめです。
冬季に売り上げが低下する業種や業界
北海道・札幌は美しい自然に恵まれた地域ですが、冬季には厳しい寒さと雪により、特定の業種や業界が売上の低下に悩まされることがあります。
特に観光業や飲食業は、冬の観光シーズンに依存しているため、季節による影響を大きく受ける傾向があります。
冬季に売り上げが下がった場合にファクタリングを利用することで、売掛金を早期に現金化し、資金繰りを改善することが可能です。
冬季に売上が低下する業種や業界においては、ファクタリングが重要な資金調達手段となることが多いため、利用を検討してみるのがおすすめです。
北海道・札幌の地方銀行融資とファクタリングはどちらがおすすめか？
北海道・札幌において、資金調達の手段として地方銀行融資とファクタリングのどちらを選ぶべきかは、多くの企業や個人事業主にとって重要な課題です。
| サービス名 | メリット | デメリット |
| 北海道のファクタリング | ・早期に現金化が可能 ・審査が緩やかで即日入金が可能 | ・手数料が発生する ・信用力によっては利用できない場合がある |
| 地方銀行 | ・低金利で長期的な資金調達が可能 ・多額の資金を調達できる | ・審査が厳しい ・融資までに時間がかかる場合あり |
地方銀行融資は、一般的に低金利で長期的な資金調達が可能ですが、審査が厳しく、融資までに時間がかかることが多いです。
特に、急な資金需要が発生した場合には、融資の手続きが間に合わないこともあります。
一方、ファクタリングは売掛金を早期に現金化できるため、資金繰りの改善に即効性があります。特に、売掛金の回収が長引く業種や、季節的な売上の変動が大きい業界では、ファクタリングの利用が効果的です。
また、ファクタリングは審査が比較的緩やかで、即日入金が可能なサービスも多いため、急な資金調達が必要な際に便利と言えます。
ただし、ファクタリングには手数料が発生するため、長期的な資金調達を考える場合には、コスト面での検討が必要です。
企業の状況や資金ニーズによって適しているサービスが異なるため、両者の特徴を理解し、適切な選択をしていきましょう。
北海道・札幌の企業のファクタリング成功事例
北海道・札幌の企業において、ファクタリングを活用した成功事例が増えています。
- 建設業
- 運送業
- 観光・宿泊業
- 農業・食品加工業
- IT系フリーランスや個人事業主
実際にファクタリングを活用している事例を紹介していきます。
建設業
建設業はプロジェクトの進行に伴い、売掛金の回収が長期化することが多い業種です。特に、工事の完了後に請求書を発行し、支払いを受けるまでの期間が数ヶ月に及ぶことも珍しくありません。
特に北海道の建設業は季節や天候に左右されることが多く、特に冬季には工事が進まない場合もあります。
冬時期にファクタリングを活用することで、安定した資金繰りを維持し、事業の継続性を確保することが可能です。
ファクタリングは、北海道の建設業者が抱える資金繰りの課題を解決するための強力な手段となるでしょう。
運送業
運送業は、北海道・札幌においても重要な産業の一つです。
特に広大な土地を持つ北海道では、物流の効率化が求められています。しかし、運送業者は売掛金の回収が遅れることが多く、資金繰りに苦しむケースが少なくありません。
ファクタリングを活用することで、売掛金を早期に現金化し、運転資金を確保することが可能です。特に、即日入金が可能なファクタリング会社を利用すれば、急な資金需要にも迅速に対応できます。
また、運送業は季節によって需要が変動するため、ファクタリングを利用することで、繁忙期に向けた資金調達が容易になります。
観光シーズンや年末年始の繁忙期に向けて、必要な資金を事前に確保できるため、業務の効率化にも寄与します。
運送業におけるファクタリングの活用は、資金繰りの改善だけでなく、業務の安定性を高めるためにも非常に有効な手段と言えるでしょう。
観光・宿泊業
観光・宿泊業は、北海道・札幌において非常に重要な産業の一つです。
特に冬季には多くの観光客が訪れ、スキーや温泉などのアクティビティを楽しめるため、宿泊施設は繁忙期を迎えます。
しかし、観光業は季節による売上の変動が大きく、特にオフシーズンには収入が減少し、資金繰りが厳しくなることがあります。
ファクタリングは観光・宿泊業者にとって有効な資金調達手段となっており、売掛金を早期に現金化することで運転資金を確保し、必要な経費を賄うことが可能です。
また、観光業界では繁忙期に向けた準備やプロモーション活動に資金が必要な場合も多いのが奥町です。ファクタリングを利用することで、タイムリーに資金を調達し、競争力を維持することができます。
特に、即日入金が可能なファクタリングサービスを利用すれば、急な資金需要にも迅速に対応できるため、事業運営の安定性が向上することでしょう。
農業・食品加工業
北海道は豊かな自然環境と肥沃な土地に恵まれ、農業や食品加工業が盛んな地域です。しかし、季節や天候に大きく影響されるため、売上が不安定になりがちです。
特に収穫期が終わった後や天候不良による影響で売上が減少する時期には、運転資金が不足することが多くなります。
ファクタリングを利用することで売掛金を早期に現金化でき、次の作業や仕入れに必要な資金を確保できるのがメリットの一つです。特に、収穫後の一時的な資金繰りの悪化を防ぐために、ファクタリングを利用する企業が増えています。
農業や食品加工業においてファクタリングは、資金繰りの改善や事業の安定化に寄与する重要な手段となっています。
IT系フリーランスや個人事業主
IT系フリーランスや個人事業主にとって、ファクタリングは資金繰りの強力な味方となります。
北海道・札幌では、IT系フリーランスや個人事業主が多く活躍しており、特にWeb制作やシステム開発、動画編集などの分野でリモートワークを中心に業務を行うケースが増えています。
しかし、クライアントの支払いが長く、報酬の入金が遅れることで資金繰りに悩むことも少なくありません。ファクタリングを利用することで、売掛金を早期に現金化できるため、資金繰りの安定が図れることでしょう。
特に、即日入金が可能なファクタリング会社を選ぶことで、急な支出にも迅速に対応できるのが大きなメリットです。
また、IT系のフリーランスや個人事業主は、銀行融資を受ける際に厳しい審査を受けることが多く、ファクタリングはその代替手段として非常に有効です。
IT系フリーランスや個人事業主がファクタリングを利用することで、資金繰りの課題を解決し、よりスムーズな業務運営が可能となります。
まとめ
北海道・札幌におけるファクタリングの利用は、資金繰りの課題を解決するための有効な手段として、多くの企業や個人事業主に支持されています。
即日入金が可能なサービスや、手数料の低いファクタリング会社を選ぶことで、迅速な資金調達が実現できるでしょう。
また、ファクタリングのメリットやデメリットを理解し、悪徳業者を見分けることも重要です。
本記事では、札幌・北海道のおすすめファクタリング会社や成功事例を通じて、最適な資金調達方法を選ぶためのポイントをお伝えしました。
これからファクタリングを検討される方は、ぜひ参考にしていただき、信頼できる会社を見つけてください。
