ファクタリングが違法ではない法的な理由
第466条での債権譲渡は認められている
ファクタリングが違法ではない理由は、民法第466条に基づいて権利譲渡が合法的に認められている点です。この法律では売掛金などの権利を第三者に譲渡することが可能であると記載されています。
ファクタリングはこの法律を利用して売掛債権・有価証券の譲渡が認められているため、法的に問題のない資金調達手段として多くの企業が活用しています。
ただし3社間ファクタリングの場合は売掛先への通知や同意が必要な場合もありますので、契約条件を確認することが重要です。
経済産業省もファクタリングを推奨している
ファクタリングは違法ではなく、経済産業省をはじめとする公的機関から推奨される資金調達手段でもあります。
最短即日で資金調達が可能なので、迅速に調達する目的でファクタリングが有効であるとされています。経済産業省は正当な契約内容に基づいて行われるファクタリングは、中小企業の経営安定に近づくとの見解を示しています。
ファクタリングは法的に認められた仕組みであり、正しい契約内容と信頼できるファクタリング会社を選ぶことで、安全かつ効果的に資金調達を行うことができます。
ファクタリングは違法な悪徳業者も存在する
金融庁からもファクタリングに関する注意喚起が出ている
ファクタリングは合法的な資金調達方法ですが、悪徳業者の存在が問題視されています。金融庁も正規のファクタリングと違法な行為を行う業者を区別するため、公式ウェブサイトで注意喚起を行っています。
悪徳業者は無料「審査なし」・「即日現金化」といった甘い言葉で利用者を引き寄せ、実際には高額な手数料や不透明な契約条件を提示することがあります。
金融庁の公式ウェブサイトでも、注意喚起が出されているので確認しておきましょう。
給与ファクタリングは違法である
給与ファクタリングとは「労働者の給与を元手に現金を貸し付ける」という仕組みで、ファクタリングのように見えますが、実際には違法なヤミ金に該当します。
金融庁や裁定判所も給与ファクタリングを違法と判断しており、過去には給与ファクタリングを行った業者が逮捕された裁判事例もあります。
違法な業者を避けるためには契約書内容や業者の実績・口コミなどを事前に確認することが大切です。金融庁や公的機関が提供する情報も参考にしつつ、安全な取引を心がけますましょう。
違法ファクタリングの種類・手口
ファクタリングを装った違法なヤミ金業者
違法なヤミ金業者はファクタリングを装って資金を提供しますが、実際には売買契約ではなくの法律違反の融資契約を行っています。
表向きは債権権利の譲渡契約として資金を提供しますが、実際は金銭消費貸借契約であり返済が必要・契約不履行の場合には悪質なな取り立てが行われることがあります。
審査なしを謳う高額手数料の違法・悪徳業者
「審査なし」や「即日入金」を強調する業者の多くは、法外な手数料を要求するケースが多いです。 通常のファクタリング手数料は5％から高くても20％程度ですが、悪徳業者は20%以上の高額な手数料を提示してきます。
審査なしで即日資金調達ができるため、ファクタリング会社がリスクを背負うということで、相場よりも高い手数料を提示してきます。
ファクタリングでは必ず審査が実施されるため、審査なしを謳っている業者は違法業者であることが多いです。
貸金業未登録の給与ファクタリング
給与ファクタリングは労働者の給料を得るために資金を提供する形式であり、一見ファクタリングのように見えますが、実際には違法な貸金業に該当します。
このようなサービスを利用すると、労働者が高額な手数料や違法な取り立てに巻き込まれるリスクがあります。
金融庁からも給与ファクタリングについては、注意喚起がでているため、利用はしないようにしましょう。
分割支払い可能な違法業者
ファクタリング契約では売掛先から回収した代金を一括支払いすることになっており、分割支払いはできません。
これはファクタリングが融資ではなく、債権の売買契約であるためです。分割支払いを勧めてくる場合は、実質的には融資契約に該当し、貸金業登録が必要です。
しかしファクタリングに免許は不要で貸金業登録を行っていないことが通常なので、この行為も違法となります。
ジャンプ・踏み込みを勧めてくる
悪徳業者は「ジャンプ」（利息のみ支払って元金を控える形）や「踏み倒し」を勧めることがあります。ジャンプは分割払い推奨し、元金は据置で返済を延ばすということです。
分割払いにすることで、高額な利子をつけて、長期にわたって返済をするように仕向けてきます。
上述したようにファクタリング契約は融資ではなく、売買契約なので分割払いはそもそも出ず、違法行為に該当します。
違法ではない優良ファクタリング会社の見分け方
償還請求権ありの契約ではないか
優良なファクタリング会社は、売掛債権の譲渡後に売掛先が仮に倒産しても、利用者に返済を求める「償還請求権」のない契約を提供します。
償還請求権ありの場合は倒産・未回収状態となって場合に、利用者が返済する義務が発生します。上述のようにこれは融資契約で違法行為です。
契約時にはノンリコース契約であるかを確認しましょう。
買戻し特約の記載がないか
契約書に「買い戻し特約」が含まれている場合は注意が必要です。この特約は、債権譲渡後に売掛金が回収できなかった場合、利用者が再び権利を買い戻す義務を負う内容です。
これも償還請求権ありと同様に、実質的には融資契約に該当するため、貸金業登録してない会社が行うと違法になります。また優良ファクタリング会社では、買戻特約のような条項は含まれません。
手数料は相場とかけ離れていないか
ファクタリングの手数料は一般的に5％～20％程度が相場とされています。 優良なファクタリング会社は、この範囲内で明確な手数料を提示します。
20％以上の高額手数料を提示する業者は悪徳である可能性が高いです。契約前に見積りを複数の会社から取得し、相場を掴むことで不当に高い手数料は避けられます。
公式サイトでの買取実績を公開しているか
信頼できるファクタリング会社は、公式サイトに買取実績や会社情報を公開しています。具体的な買取額や取引実績が公開している場合、その会社の透明性が高いと判断できます。
また公式サイトに固定電話番号・代表者名などの詳細が記載されているかを確認し、不審な点がないことを確認しましょう。
口コミに怪しい情報がないか
実際に利用した人々の口コミや評判を確認することは、優良なファクタリング会社を選ぶ上で非常に有効です。 Googleレビューや第三者の評価サイトを活用し、客観的な評価を得ることが重要です。
優良なファクタリング会社を選ぶには、契約書内容や手数料・口コミの透明性に注目し、複数の会社を比較検討することが大切です。
