ファクタリング会社ランキングTOP10！全209社からジャンル別に紹介

ACLEAN会計事務所｜代表公認会計士・税理士

監修者 辻 哲弥｜公認会計士・税理士

ACLEAN会計事務所の代表公認会計士・税理士。（公認会計士登録番号：42636、税理士登録番号：149486）再生可能エネルギー電力会社にてCFOも兼任。

最年少の20歳で有限責任監査法人トーマツに入社し、製造業・建設業等、幅広い業種で延べ20社以上の会計監査業務に従事したのち、最年少の23歳で「日本一若い会計事務所」としてACLEAN会計事務所を開業。

2023年に同事務所を税理士法人グランサーズと統合し、同法人の代表に就任。中小企業の税務顧問対応、内部統制構築支援、組織再編支援、事業承継・企業のクラウドサービス活用と経理効率化サービスを提供。現在はスタートアップを中心に資金調達支援や財務コンサルティングを展開し、YouTube「社長の資産防衛チャンネル」ではチャンネル登録者は20万人を超える。

■得意領域
ファクタリング・資金繰り
法人カード・ビジネスローン
税務・会計業務

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※本記事のランキングは、2024年9月のデータをもとに作成しております

「得意先の支払いが遅れていて、家賃の引き落としに間に合わない！」「明日の出張費、手持ちじゃ足りないかも。急ぎでお金を用意しないと…」こんな状況に置かれて、慌ててファクタリング会社を探していませんか？

確かに、ファクタリング会社は、急ぎの資金調達にぴったりのサービスです。例えば以下のような会社は、利用者の総合満足度が高く、あらゆる状況の方におすすめできます。

※上記の会社は「全209社から厳選！ファクタリング優良会社10社を紹介」で紹介しています。とはいえ、会社の規模やご自身の状況などによって、選ぶべきファクタリング会社は異なります。

多数あるファクタリング会社、一見するとどこも似たようなものに思えるかもしれませんが、それぞれに特徴や強みが大きく異なるからです。

「入金が遅くて、引き落としに間に合わなかった…」
「思ったより手数料が高くて、使ったことを後悔した」

こんな失敗をしないためには、ご自身や自社にぴったりのファクタリング会社を見つける必要があります。

そこで今回は、以下5ジャンルのランキングについて、ファクタリング会社全209社の中から、「ファクログ」で実際にファクタリングを利用したユーザーの声を元に厳選して紹介します。

ご自身や自社にとって、どの分野のニーズが高いのか、よく見極めてから、記事を読みましょう。

今回のランキングは、実際のサービス利用者による口コミの分析データを元に、作成しています。

そのため、例えば、入金スピードを優先したい場合には、ファクタリング会社の公表する「最短◯分」が実際のところどうなのか、リアルに比較できますよ。

記事内では、トップ9（10）のランキングだけでなく、トップ3のくわしい解説もしています。

ご自身の状況や自社にとって、ベストな選択をしたい方は、ぜひ参考にしてくださいね。

ファクログなら、自分のニーズに合った会社を選んで比較できる！

日本には200以上のファクタリング会社が存在するため、自分で全ての会社を洗い出して比較するのは、ほとんど不可能です。

そんなときに活用してほしいのが、ファクタリングの比較ができる「ファクログ」です。

ファクログなら、全209社のなかから、あなたのニーズに合うファクタリング会社を検索できますよ。

特に、気になる会社を選んで、比較表を作成できる機能は、要チェックです。

▼比較表例

実際にそのファクタリング会社を利用した人の、リアルな口コミもたくさん見られるので、会社選びに役立ちます。

▼利用者口コミ例

ファクタリング会社を選ぶなら、ぜひファクログを利用してみてくださいね。

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入金スピードが早い！即日ファクタリング会社のランキングトップ9

まずは、入金スピードが早いファクタリング会社の、ランキングトップ9を紹介します。ランキングでは、最短の入金スピードではなく、2時間以内に入金される可能性の高さを重視して、ファクタリング会社を選定しています。

会社名	最短入金スピード	2時間以内に振り込まれた割合	平均時間分布
1位 ペイトナーファクタリング	最短10分	75.00%
2位 ベストファクター	最短即日	66.67%
3位 labol（ラボル）	最短30分	56.00%
4位 FREENANCE（フリーナンス）	最短当日	53.85%
5位 QuQuMo（ククモ）	最短2時間	41.94%
6位 アクセルファクター	最短即日	33.33%
7位 ビートレーディング	最短2時間	30.95%
8位 日本中小企業金融サポート機構	最短3時間	37.50%
9位 PMG（ピーエムジー）	最短2時間	30.00%

今回はこれら9社のうち、トップ3のファクタリング会社について、くわしく解説します。

入金のスピードを重視して、ファクタリング会社を選びたいという方は、ぜひ参考にしてくださいね。

ペイトナーファクタリング

出典：ペイトナーファクタリング

入金スピードの早さで1位となったのが、ペイトナーファクタリングです。

ペイトナーファクタリングの最短入金スピードは10分、2時間以内に振り込まれる可能性は75%です。

以下の表は、ペイトナーファクタリングの会社情報の概要をまとめたものです。

▼概要情報

最短10分で入金という驚異のスピード感

ペイトナーファクタリングの一番の特徴は、やはりその圧倒的なまでのスピード感です。

最短で10分、10分を過ぎても75％の確率で2時間以内に入金が完了します。

実はこのスピード感を可能としているのは、AIによる審査を行っているからです。最新技術の活用によって、審査にかける効率を最大限にまで引き上げているのです。

必要書類は3つで完結

ペイトナーファクタリングの審査に必要なのは、以下3点の書類だけです。

それも、画像をアップロードするだけで審査に進めます。

決算書や事業計画書などを用意する必要がないため、利用ハードルがグッと下げられます。

利用料は一律10％の明朗会計

ペイトナーファクタリングの利用料は、一律10％と決まっています。

本来、ファクタリングの利用料（手数料）は、債権額や売掛先によって異なります。

さらに、利用料は審査後に決定するため、利用料が高いからとキャンセルすることはできません。

ペイトナーファクタリングであれば、審査前から、利用料がいくらかハッキリ分かり、安心です。

　ペイトナーファクタリングを利用する　

ベストファクター

出典：ベストファクター

入金スピード部門の2位は、ベストファクターです。

ベストファクターの入金スピードは最短即日、2時間以内に振り込まれる可能性は約70%です。

以下の表は、ベストファクターの会社情報の概要をまとめたものです。

▼概要情報

最短即日、2時間以内の入金66％の安定感

ベストファクターの入金スピードは、最短即日。

他の会社と比べると、やや見劣りするスピード感かもしれません。

しかし実際には、2時間以内の入金が66.67%と、平均的な入金時間がかなり短い傾向にあります。

ベストファクターは確実さとスピード感の、両方を兼ね備えた会社といえます。

平均買取率92.2%の柔軟審査

ベストファクターの平均買取率は、約92％。

2社間ファクタリングの平均買取率の相場は、65％～80％ほどなので、相場よりかなり高めの買取率だということが分かります。

ベストファクターでは、柔軟な姿勢で審査を行うことで、この数字を実現させています。

業界最高水準！手数料2％～

ベストファクターの大きな特徴の1つが、手数料の安さです。

2社間ファクタリングの平均的な手数料は、8～18％ほど。

この情報だけでも、ベストファクターの2％という手数料が、いかに安いか実感できます。

　ベストファクターを利用する　

labol（ラボル）

出典：labol（ラボル）

入金スピードの早さで第3位となったのが、labol（ラボル）です。

labol（ラボル）の最短入金スピードは30分、2時間以内に振り込まれる可能性は56%です。

以下の表は、labol（ラボル）の会社情報の概要をまとめたものです。

▼概要情報

最短30分で24時間365日即時振込

labol（ラボル）では最短30分、さらに申込者のうち半数は、2時間以内に入金が完了します。

しかも審査さえ完了してしまえば、24時間365日いつでも振込に対応してもらえます。

銀行の営業時間に左右されないので、土日祝日も関係なく、急ぎの資金調達にもってこいです。

必要書類2つあればスマホで完結

labol（ラボル）の審査で必要な書類は、以下に挙げる3点です。

「取引を示すエビデンス」は、取引先とのメールなどでよく、数が多いほど審査が有利になります。

画像はスマホなどでアップロードするだけです。

決算書、契約書といった、用意するのが面倒な書類は、提出する必要がありません。

個人向け！厳しい条件でもOK

labol（ラボル）は、フリーランスや個人事業主に特化しています。

だからこそ、他のファクタリング会社では門前払いされてしまうような、厳しい条件での申し込みにも柔軟に対応しています。

例えば、以下のような条件であっても、十分買取の対象となります。

　labol（ラボル）を利用する　

審査が甘い&必要書類が少なめ！ファクタリング会社のランキングトップ9

次に、審査通過率の高いファクタリング会社の、ランキングトップ9を紹介します。ランキングでは、審査通過率を基準にファクタリング会社を選定しています。

また、審査通過率が非公開の会社については、ファクログの口コミによる「審査の通りやすさ」を参考に、ランキングを補完しました。

審査が緩い個人事業主ファクタリング9選！提出書類少なめ
必要書類が少ないファクタリング会社10選！請求書のみはない

※書類は柔軟性が高く、他の書類で審査できる場合があります。まずは相談してみてください。

今回はこれら9社のうち、トップ3のファクタリング会社について、くわしく解説します。

審査通過率を重視して、ファクタリング会社を選びたいという方は、ぜひ参考にしてくださいね。

QuQuMo（ククモ）

出典：QuQuMo

審査通過率の高さに定評がある会社の1つが、QuQuMo（ククモ）です。

QuQuMo（ククモ）の審査通過率は98%、ファクログの口コミでも4.3/5の高評価を得ています。

以下の表は、QuQuMo（ククモ）の会社情報の概要をまとめたものです。

▼概要情報

審査通過率98％で安心申込

QuQuMo（ククモ）の一番の特徴は、審査通過率の高さです。

98％の利用者が審査に通過しているので、安心して資金調達に踏み切れますよ。

ファクタリング会社では、審査通過率が90％を超えることは、そこまで珍しくありません。しかし95％以上となるとかなり少なくなります。

そんな中でも98％は、特に高水準の確率です。

審査がネックだと考えている方には特におすすめできます。

必要書類はたった2つ！

QuQuMo（ククモ）のもう1つの特徴が、必要書類の少なさです。

必要なのは、なんと以下の2点だけなのです。

もちろん、スマホなどで画像を登録するだけなので、非対面、オンラインで完結します。

面倒な手続きは一切ないので、ストレスフリーで利用できます。

最短2時間の入金スピード

QuQuMo（ククモ）は、最短2時間という入金スピードを誇ります。

資金調達に至るまでは、以下の3つのステップを踏むだけで済みます。

出典：QuQuMo

ファクログの口コミでは、4割程度の人が、2時間以内に入金を確認しています。

　QuQuMo（ククモ）を利用する　

ビートレーディング

出典：ビートレーディング

次に紹介するのは、安定した審査通過率を誇る、ビートレーディングです。

ビートレーディングの審査通過率は98%、ファクログの口コミでも4/5の高評価を得ています。

以下の表は、ビートレーディングの会社情報の概要をまとめたものです。

▼概要情報

買い取り実績豊富なのに審査通過率98％

ビートレーディングの審査通過率は98％です。

ビートレーディングのこれまでの取引実績は5.8万社、累計買取額1300億円（2024年3月時点）で、利用者数は年々増加し続けています。

このような状況にありながらも、高い通過率を維持しているのは、ユーザーの信頼があってこそです。

出典：ファクタリングならビートレーディング！

初めてファクタリングを利用される方でも、安心して利用できるのではないでしょうか。

審査資料2点のみで最短2時間で入金

ビートレーディングの審査に必要なのは、以下2点の書類だけです。

これらの書類をアップロードするだけで審査に進め、入金は最短2時間で行われます。

とにかく早く、資金調達をしたい方におすすめできます。

注文書ファクタリングも対応

ビートレーディングは、注文書ファクタリングに対応しています。

本来、ファクタリングは、納品や代金締め日後に、取引先への請求書を用いて行うのが一般的です。

しかし、注文書ファクタリングでは、納品前に注文書を使った資金調達が可能です。

仕事を受けたタイミングで利用できるので、最長で期日よりも3ヵ月ほど早く資金調達できます。

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PMG（ピーエムジー）

出典：PMG（ピーエムジー）株式会社

PMG（ピーエムジー）も、審査通過率の高い会社です。

PMG（ピーエムジー）の審査通過率は98%、ファクログの口コミでも3.7/5と、一定の評価を得ています。

以下の表は、PMG（ピーエムジー）の会社情報の概要をまとめたものです。

▼概要情報

審査通過率98％は業界最高水準

PMG（ピーエムジー）の一番の特徴は、審査通過率の高さです。

審査通過率98％は、ファクタリングの業界では最高水準なので、初めての資金調達などで、審査に通過に不安のある事業者には、特におすすめできます。

出典：ピーエムジー株式会社「会社概要・アクセス」

また、PMG（ピーエムジー）は2023年2月で独立系ファクタリング企業の売上1位を獲得（東京商工リサーチ調べ）しており、実績による信頼性もあります。

上限なしで幅広い金額を調達できる

PMG（ピーエムジー）では、上限なしで資金調達ができます。

30万円の小口から、数億円などの大口まで、利用可能金額が幅広いので、用途を選びません。

このような体制を取っているためか、ファクログの口コミ調査による利用金額はバラけており、2つの山ができていることが確認できます。

さまざまな用途で資金調達を続ける可能性がある方でも、使いやすい会社だといえます。

財務コンサルティングも可能

PMG（ピーエムジー）は、単なるファクタリング会社ではありません。

さまざまな事業やサービスを手掛け、中小企業の支援を行っている会社で、ファクタリングはサービスの1つに過ぎません。

そんなPMG（ピーエムジー）で特に力を入れているのが、財務コンサルティングです。経営相談はもちろん、会社の財務分析や予算計画の策定により、財務状態の健全化をサポートしてくれます。

誰かに経営相談をしたい、コンサルを受けたいという経営者の方にもおすすめできます。

　PMG（ピーエムジー）を利用する　

手数料が安い！ファクタリング会社のランキングトップ9

次に、手数料が安いファクタリング会社のランキングを紹介します。

今回はファクログの口コミから、実際に利用した際の手数料の平均が、1〜6%だった方の割合の合計から、ランキングを作成しました。

特に手数料1〜3%の割合の高さを重視しており、ランキングを見ると、実際に手数料が安い可能性が高い会社がどこか分かります。

ファクタリング手数料が安い会社8選！相場や安くする方法・選び方

会社名	割合合計	グラフ	2社間	3社間
1位 ベストファクター	1〜3%：84.21% 4〜6%：0% 1〜6%：84.21%		2.0% 〜20.0%	―
2位 QuQuMo（ククモ）	1〜3%：58.06% 4〜6%：22.58% 1〜6%：80.65%		1.0% 〜14.8%	―
3位 日本中小企業金融サポート機構	1〜3%：12.50% 4〜6%：68.75% 1〜6%：81.25%		1.5% 〜10.0%	1.5% 〜10.0%
4位 ビートレーディング	1〜3%：30.95% 4〜6%：26.19% 1〜6%：57.14%		4.0% 〜12.0%	2.0% 〜9.0%
5位 アクセルファクター	1〜3%：33.33% 4〜6%：11.11% 1〜6%：44.44%		3.0% 〜10.0%	1.0% 〜8.0%
6位 OLTA	1〜3%：11.11% 4〜6%：44.44% 1〜6%：55.56%		2.0% 〜9.0%	―
7位 PMG（ピーエムジー）	1〜3%：10.00% 4〜6%：30.00% 1〜6%：40.00%		2.0% 〜8.0%	―
8位 FREENANCE（フリーナンス）	1〜3%：7.69% 4〜6%：7.69% 1〜6%：15.38%		3.0% 〜10.0%	―
9位 ペイトナーファクタリング	1〜3%：12.50% 4〜6%：0% 1〜6%：12.50%		10.0% 〜10.0%	―

今回はこれら9社のうち、トップ3のファクタリング会社について、くわしく解説します。

ファクタリングを利用する際に、手数料をなるべく抑えたいと考えている方は、ぜひ参考にしてください。

ベストファクター

出典：ベストファクター

数あるファクタリング会社の中でも、最も手数料が安かったのが、ベストファクターです。

ベストファクターでは、手数料1〜3%の割合が84.21%と、全体の8割を超えていました。

以下の表は、ベストファクターの会社情報の概要をまとめたものです。

▼概要情報

お客様第一主義ゆえの手数料2％～

ベストファクターでは、手数料2.0% 〜20.0%で売掛金の買取を行っています。

この数字だけを見ると、最低手数料は2％と安いものの、最高の20％では大して安くないという印象を持たれる方が多いのではないでしょうか。

しかし、実際にベストファクターを利用した方の口コミによると、手数料1〜3%で利用できた方の割合が84.21%と、全体の8割を超えています。

つまり、かなり高い割合で、3％以下の手数料で利用できる可能性があるといえます。

ベストファクターでは、お客様のキャッシュフロー改善を第一に考えているため、手数料を低く設定しています。

手数料をなるべく抑えたい事業者にとっては、ベストな選択肢だといえるでしょう。

最短即日で早期資金化を実現

ベストファクターは、手数料の安さだけでなく、入金スピードにも定評があります。

公式HPには、「最短即日」と明記されていますが、ファクログの口コミによると、2時間以内の入金が66.67%と、平均的な入金時間がかなり短い傾向にあります。

上記のグラフから分かる通り、ほとんどの人が、5時間以内に入金を受けています。

手数料だけでなく、入金スピードという点でも、魅力的なサービスを提供しているのです。

安定の平均買取率92.2%

ベストファクターの平均買取率は92.2％で、平均の65％～80％と比べると、かなり高い割合です。

ベストファクターでは、柔軟な姿勢で審査を行うことで、この数字を実現させています。

ファクタリングを初めて利用する方、掛け目に不安がある方には、特におすすめできます。

　ベストファクターを利用する　

QuQuMo（ククモ）

出典：QuQuMo

QuQuMo（ククモ）も、ベストファクターと同じで手数料1〜3%の割合が最も高い結果がでています。

以下の表は、QuQuMo（ククモ）の会社情報の概要をまとめたものです。

▼概要情報

業界トップクラスの低コスト1％～

QuQuMo（ククモ）では、手数料最低1.0% 〜14.8% で売掛金の買取を行っています。

実際にQuQuMo（ククモ）を利用した方の口コミによると、1〜3%の割合は58.06%で、4〜6%の22.58%を足すと、手数料6%までの割合が80%以上を占めています。

つまり、かなり高い割合で、6％以下の手数料で利用できる可能性があるといえます。

手数料をなるべく抑えたい事業者にとっては、ベターな選択肢だといえるでしょう。

審査通過率98％の高水準

QuQuMo（ククモ）では、審査通過率が98％と高水準を誇っています。

ファクタリングの審査通過率は、平均70％前後だといわれており、審査通過率を公表しているのは、低くても90％を超えている会社に限られます。

中でも95％を超える会社は少ないため、QuQuMo（ククモ）の審査通過率98％はかなりの高水準だといえます。

手数料の安さだけでなく、審査に通過するか不安のある方に、特におすすめできます。

最短2時間の入金スピード

QuQuMo（ククモ）の入金スピードは最短2時間です。

資金調達の手続きは、以下3つのステップを踏むだけで完了します。

出典：QuQuMo

ファクログの口コミによると、4割程度の人が、2時間以内に入金を確認しています。

さらに、審査に必要な書類は、請求書と通帳コピーの2点だけでOKです。

書類はスマホなどに画像をアップロードするだけなので、手続きは全てオンラインで完結します。

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日本中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構

今回調査した中で、3番目に手数料が安かったのが、日本中小企業金融サポート機構です。

ファクログの口コミによると、手数料3％未満の割合は12.50%と少なかったものの、4〜6%が68.75%を占めており、6%未満が8割以上を占めていました。

以下の表は、日本中小企業金融サポート機構の会社情報の概要をまとめたものです。

▼概要情報

業界屈指の手数料1.5％～

日本中小企業金融サポート機構の手数料は、最低1.5％～という、業界でもトップレベルの低さです。

この数字を実現できているのは、日本中小企業金融サポート機構はファクタリング会社では珍しい「一般社団法人」だから。

一般社団法人は「非営利団体」です。営利を目的としない組織だからこそ、ファクタリング業界で最低水準の手数料に抑えられているのです。

ファクログの口コミを見てみても、6％以下の手数料だったという利用者が8割以上を占めています。

手数料と調達可能額は、「即日調達診断」を使うと、今すぐチェックできます。

審査通過率95％超えの安心感

日本中小企業金融サポート機構の審査通過率は95％と高く、当記事のランキングでもトップ3に次ぐ4位にランクインしています。

さらに、必要書類も、必要最低限の以下3点だけです。

審査に通過できるかどうかが不安な方でも、安心してお申し込みいただけます。

買取金額に下限上限なし

日本中小企業金融サポート機構には買取金額に制限がなく、これまでに3万円～2億円の債権を買い取った実績があります。

数万円程度の少額から、数億円程度の大きな金額まで、幅広くサポートしており、さまざまなニーズに応えてもらえますよ。

　日本中小企業金融サポート機構を利用する　

少額でも利用できる！ファクタリング会社のランキングトップ10

次に、少額から利用可能なファクタリング会社のランキングを紹介します。今回は、ファクログの口コミから、実際の買取金額が50万円未満だった割合を、ランキング化。特に10万円未満で買取りできた割合を重視しています。

少額ファクタリングおすすめ14選！個人事業主も即日入金

会社名	分布図
1位 FREENANCE（フリーナンス）
2位 ペイトナーファクタリング
3位 labol（ラボル）
4位 ビートレーディング
5位 ベストファクター
6位 PayToday
7位 アクセルファクター
8位 PMG（ピーエムジー）
9位 QuQuMo（ククモ）
10位 日本中小企業金融サポート機構

今回はこれら9社のうち、トップ3のファクタリング会社について、くわしく解説します。

少額の利用を考えている事業者の方は、ぜひ参考にしてくださいね。

FREENANCE（フリーナンス）

出典：FREENANCE（フリーナンス）

10万円未満の利用者が最も多かったのが、FREENANCE（フリーナンス）です。

FREENANCE（フリーナンス）の利用者全体の6割以上が、10万円未満でファクタリングを利用していました。

以下の表は、FREENANCE（フリーナンス）の会社情報の概要をまとめたものです。

▼概要情報

1万円の少額から気軽に現金化できる

FREENANCE（フリーナンス）では、1万円から現金化が可能です。

実際にFREENANCE（フリーナンス）を利用した方の口コミによると、約62％もの方が10万円未満の金額でファクタリングを利用していました。

お金の建て替えや急な出費、生活費など、少額で利用したいという方のニーズにしっかり応えてくれます。

即日払いが基本のスピード感

FREENANCE（フリーナンス）は、入金スピードにも定評があります。

出典：FReeNANCe

そもそもFREENANCE（フリーナンス）のファクタリングは「即日払い」が基本です。

実際、ファクログの口コミを見ると、口コミを書いた全ての利用者が当日8時間以内に入金を受けていることが分かります。

最も多いのは1～2時間で入金された割合で、2時間以内に入金された人の割合は53.85%と、半数を超えています。

「小さな金額でも急ぎで欲しい」という方にぴったりのサービスだといえます。

「あんしん補償」が使える

FREENANCE（フリーナンス）でファクタリング「即日払い」を利用するには、会員登録の必要があります。

会員には以下3つのプランがあり、いずれのプランでもファクタリング「即日払い」が使えます。

出典：FReeNANCe

そして、登録無料のフリープランでも使えるのが「あんしん補償」です。

出典：FReeNANCe

フリーランスの万が一の事故などに、最大5,000万円までの補償額の支払いが受けられるため、個人事業主にとって、お守りのような存在になってくれますよ。

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ペイトナーファクタリング

出典：ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングも、1万円から買取可能な会社です。

ペイトナーファクタリングの利用者の多くが、50万円以内の資金調達をしていました。

以下の表は、ペイトナーファクタリングの会社情報の概要をまとめたものです。

▼概要情報

1万円～少額でも資金調達可能

ペイトナーファクタリングでは、1万円から売掛債権を買い取ってもらえます。

ファクログの口コミを見ても、50万円以下の利用が最も多く、10万円未満の方もそれなりの数がいるようです。

「予算を少しだけ出てしまった」「思いがけない出費が発生した」…そんな、少額だけ資金調達したいときには、利用候補に入れるとよいでしょう。

最短10分という驚きのスピード感

ペイトナーファクタリングの特徴の1つが、圧倒的な入金スピードです。

最短で10分としていますが、ファクログの口コミによると、2時間以内に入金が完了している人が、全体の8割近くいます。

ペイトナーファクタリングでは、AIによる審査を行うことで、このスピード感を実現しています。

また、必要書類も最低限の3点なので、書類をそろえる時間も短縮できます。

スタッフ対応にも定評あり

ペイトナーファクタリングは、スタッフ対応にも定評があります。

基本的にファクタリング利用時には面談はなく、余計なやり取りもありませんが、必要時にはスタッフがきっちり対応してくれます。

ファクログの口コミの中にも、「知識のないお客さんに対する対応が丁寧」「支払いが遅れそうになった時も、親身に対応して頂き、好印象を抱いた」など、スタッフ対応を評価する声が見られました。

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labol（ラボル）

出典：labol（ラボル）

labol（ラボル）も、1万円の少額から利用できます。

ファクログの口コミでも、50万円以内の資金調達をしている人の割合が半数を超えていました。

以下の表は、labol（ラボル）の会社情報の概要をまとめたものです。

▼概要情報

1万円～少額でOK！手数料は一律10％

labol（ラボル）の買取可能額は1万円から。少ない金額でも、問題なく受け付けてもらえます。

ファクログの口コミを見ても、10万円未満から300万円まで、幅広い金額の利用者が確認できました。

さらに、手数料は一律10％と決まっているので、審査前に、いくら必要かハッキリ分かります。

必要な金額だけを、分かりやすい形で調達したいと考えている方におすすめです。

最短30分のスピード入金

labol（ラボル）の魅力の1つが最短30分のスピード入金です。

ファクログの口コミによると、申込者のうち半数は、2時間以内に入金が完了しています。

24時間365日振込可能

labol（ラボル）では、24時間365日いつでも振込対応を行っています。

銀行の営業時間に左右されないので、土日祝日も関係なく、急ぎの資金調達にぴったりです。

さらに、labol（ラボル）の審査で必要な書類は、以下に挙げる3点だけです。

これらの画像をスマホなどでアップロードすれば、審査に進めます。

決算書、契約書などのような書類は、提出しなくていいので、手続きもスムーズです。

　labol（ラボル）を利用する　

個人事業主におすすめ！ファクタリング会社のランキングトップ10

最後に、個人事業主やフリーランスの方におすすめのファクタリング会社のランキングを紹介します。このランキングは、以下の条件から総合的に作成しています。

個人事業主おすすめファクタリング10選！209社から厳選紹介

今回はこれら10社のうち、トップ3のファクタリング会社について、くわしく解説します。

個人事業主でファクタリングを利用予定の方は、ぜひ参考にしてくださいね。

個人事業主に特化した会社を知りたい方は、下記の記事をご覧ください。
個人事業主向けファクタリング会社10社！全209社より厳選紹介

labol（ラボル）

出典：labol（ラボル）

個人事業主に最もおすすめしたいファクタリング会社が、labol（ラボル）です。

以下の表は、labol（ラボル）の会社情報の概要をまとめたものです。

▼概要情報

1万円～少額で利用可能

labol（ラボル）の買取可能額は1万円から。少ない金額でも、問題なく受け付けてもらえます。

個人事業主の場合、「ちょっとした出費や急なトラブルで、手持ちが数万円足りない…」という経験をしたことのある方も多いのではないでしょうか。

そんなときでも、labol（ラボル）なら確実な資金調達が望めます。

さらに、手数料は一律10％と決まっているので、審査前に、いくら必要かハッキリ分かります。

必要な金額だけを、分かりやすい形で調達したいと考えている、個人事業主の方におすすめです。

最短30分！24時間365日入金対応

labol（ラボル）では最短30分、さらに申込者のうち半数は、2時間以内に入金が完了しています。

しかも審査さえ完了してしまえば、24時間365日いつでも振込に対応してもらえます。

銀行の営業時間に左右されないので、土日祝日も関係なく働いている、個人事業主やフリーランスの資金調達にぴったりです。

独立直後でも新規取引でも業種・職種問わず買取OK

labol（ラボル）では、以下のような条件でも、問題なく債権を買い取ってもらえます。

これは、labol（ラボル）がフリーランスや個人事業主に特化しているから。

labol（ラボル）なら、他のファクタリング会社では断られてしまうような、厳しい条件での申し込みでも、柔軟な対応が期待できます。

出典：labol（ラボル）

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QuQuMo（ククモ）

出典：QuQuMo

QuQuMo（ククモ）も、個人事業主におすすめできるファクタリング会社です。

以下の表は、QuQuMo（ククモ）の会社情報の概要をまとめたものです。

▼概要情報

断トツの審査通過率98％

QuQuMo（ククモ）の一番の特徴は、98％という業界屈指の審査通過率の高さです。

ほとんどの利用者が審査に通過しているので、安心して資金調達に踏み切れますよ。

ファクタリングの審査通過率は、平均70％前後だといわれており、審査通過率を公表しているのは優良会社のみで、低くても90％を超えている会社に限られます。

中でも95％を超える会社は少ないため、QuQuMo（ククモ）の審査通過率98％はかなりの高水準だといえます。

独立したばかりのフリーランスや、経営が不安定な個人事業主の方でも、安心してご利用いただけます。

手数料1％～で財布に優しい

QuQuMo（ククモ）では、手数料最低1.0% 〜14.8% で売掛金の買取を行っています。

実際にQuQuMo（ククモ）を利用した方の口コミによると、1〜3%の割合は58.06%で、4〜6%の22.58%を足すと、手数料6%までの割合が80%以上を占めています。

つまり、かなり高い割合で、6％以下の手数料で利用できる可能性があるといえます。

手数料をなるべく抑えたい方や、少額利用の方にとって、ベターな選択肢だといえるでしょう。

買取金額は制限なし！

QuQuMo（ククモ）では買取金額に上限はもちろん、下限の制限も設けておらず、自分に必要なだけの金額を自由に買い取ってもらうことができます。

多くのファクタリング会社が、10万円～1,000万円などのように、買取額の下限や上限を設けている中、自由に設定できる会社はあまりありません。

「ほんの少しだけお金が足りない」「ファクタリングを試しに使ってみたい」場合や「フリーランスだけれど、大口の注文を受けたから大きな金額を買い取ってほしい」場合にも、対応してもらえるでしょう。

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FREENANCE（フリーナンス）

出典：FREENANCE（フリーナンス）

FREENANCE（フリーナンス）も、個人事業主におすすめできるファクタリング会社です。

以下の表は、FREENANCE（フリーナンス）の会社情報の概要をまとめたものです。

▼概要情報

1万円～少額でも気軽に利用できる

FREENANCE（フリーナンス）では、1万円から現金化が可能です。

ファクログの口コミによると、実際にFREENANCE（フリーナンス）を利用した方のうち、約62％もの方が、10万円未満の金額でファクタリングを行っていました。

お金の建て替えや急な出費、生活費など、「数万円足りない」というときに、少額で利用したい方のニーズに、しっかり応えてくれます。

必要な書類も、請求書と本人確認書の2点だけなので、すぐに用意して、申請できます。

入金は最短30分の即日払い

FREENANCE（フリーナンス）は、入金スピードにも定評があり、最短で30分、基本的には「即日払い」です。

このことは、FREENANCE（フリーナンス）のファクタリングサービスのサービス名が「即日払い」であることからも分かります。

出典：FReeNANCe

また、ファクログの口コミを見ると、口コミを書いた全ての利用者が、当日8時間以内に入金を受けていることが分かります。

最も多いのは1～2時間で入金された割合で、2時間以内に入金された人の割合は53.85%と、半数を超えています。

「小さな金額でも急ぎで欲しい」という個人事業主の方に、ぴったりのサービスではないでしょうか。

万一の場面に「あんしん補償」

FREENANCE（フリーナンス）でファクタリングを利用するには、会員登録の必要があります。

会員には以下3つのプランがあり、いずれのプランでもファクタリング「即日払い」が使えます。

出典：FReeNANCe

そして、登録無料のフリープランでも使えるのが損害賠償保険や所得補償保険の「あんしん補償」です。

出典：FReeNANCe

フリーランスの万が一の事故などに、最大5,000万円までの補償額の支払いが受けられるため、個人事業主にとって、お守りのような存在になってくれますよ。

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今回は、以下5つのジャンルについて、ランキングを紹介してきました。

自社やご自身にぴったりのファクタリングサービスを、見つける参考にしてくださいね。

ファクタリング会社を比較検討・選ぶ際のポイント

必要書類が少ないか

ファクタリング会社を選ぶ際、必要書類の少なさは重要なポイントです。例えば、ある会社Aでは、売掛金の請求書と身分証明書のコピーだけで手続きが完了します。一方で、会社Bでは、過去1年間の財務諸表や複数の契約書の提出が必要です。時間と手間を節約するためには、必要書類が少ない会社を選ぶことが賢明です。急ぎで資金調達が必要な場合、手続きが簡単な会社Aのような選択肢が望ましいです。

買取手数料の上限・下限が記載されているか

ファクタリング会社を選ぶ際、買取手数料の透明性も重要です。例えば、会社Cの公式サイトには「買取手数料は3%～5%」と明記されていますが、会社Dでは「買取手数料は個別見積もり」と記載されています。明確な手数料の範囲が示されている会社Cは、コストを予測しやすく安心して利用できます。不明確な手数料設定は予期せぬ追加費用のリスクがあるため、避けるべきです。

審査スピード・入金時間の目安が記載されているか

審査スピードと入金時間の目安が明確に記載されていることも重要です。例えば、会社Eでは「審査は最短1日、入金は翌日」と具体的な時間が示されています。一方で、会社Fでは「審査と入金は迅速に対応」としか書かれていません。具体的な時間が記載されている会社Eのような透明性のある会社を選ぶことで、資金調達の計画を立てやすくなります。

個人事業主の場合は買取金額が30万円以下の会社を選ぶ

個人事業主がファクタリングを利用する際、買取金額の下限が重要なポイントです。多くのファクタリング会社では最低買取金額が設定されており、30万円以下の取引に対応している会社を選ぶことが必要です。例えば、会社Gでは「最低買取金額10万円」と設定されているため、小規模な取引にも対応可能です。一方、会社Hでは「最低買取金額50万円」となっており、小規模な個人事業主には利用しにくいです。

利用者の口コミ情報と公式サイトの情報を総合的に判断する

ファクタリング会社を選ぶ際には、公式サイトの情報だけでなく、利用者の口コミ情報も参考にすることが重要です。例えば、会社Iの公式サイトでは「迅速な対応」と書かれていますが、口コミでは「対応が遅くて不満」との声がある場合があります。逆に、会社Jは口コミで「親切で丁寧な対応」と評価されていれば、実際の利用者の満足度が高いことが分かります。公式情報と口コミ情報を総合的に判断することで、信頼できる会社を選ぶことができます。

1社ではなく複数社に相見積もりを依頼する

ファクタリング会社の選定にあたっては、複数社に相見積もりを依頼することが重要です。例えば、会社K、会社L、会社Mの3社に見積もりを依頼し、手数料やサービス内容を比較することで、最適な条件を見つけることができます。

ある経営者は、最初に依頼した会社Kの手数料が高いと感じ、他の2社に見積もりを依頼したところ、会社Lが最も条件が良かったため、結果的にコストを抑えつつ質の高いサービスを利用することができました。

ファクタリングを利用するメリット

ファクタリング最大のメリットは即日資金ができること

ファクタリングの最大のメリットは、即日資金調達が可能な点です。例えば、製造業の企業が急な機械の修理費用を支払わなければならない場合、ファクタリングを利用して売掛金を即日現金化することができます。これにより、迅速に必要な資金を確保し、機械の修理を行って生産を続けることが可能です。特に、突発的な支出に対応するためには、即日資金調達のメリットは非常に大きいです。

自社が赤字でも売掛先に問題なければ審査に通る

ファクタリングでは、自社の財務状況よりも売掛先の信用力が重視されるため、自社が赤字でも審査に通ることがあります。例えば、IT企業が一時的に赤字であっても、売掛先が大手企業で信用力が高ければ、売掛金を基に資金を調達できます。これにより、赤字決算の影響を受けずに資金繰りを改善し、事業の運営を続けることができます。

信用情報に傷がつかず負債扱いにもならない

ファクタリングは負債として扱われないため、信用情報に影響を与えません。例えば、銀行からの借入では返済義務が発生し、信用情報に記録されますが、ファクタリングは売掛金の売却であり、負債として計上されません。このため、他の資金調達手段を利用する際にも有利に働きます。信用情報を傷つけずに資金調達を行える点は、大きなメリットです。

担保や保証人なしで利用できる

ファクタリングは、担保や保証人なしで利用できる点も大きなメリットです。例えば、飲食業の小規模な企業が不動産や保証人を用意することなく資金調達を行えるため、迅速かつ手軽に資金を確保できます。これにより、中小企業や個人事業主でも気軽に利用でき、資金繰りの改善に役立ちます。

売掛金の未回収リスクを避けられる

ファクタリングを利用することで、売掛金の未回収リスクを避けることができます。例えば、売掛先が支払いを遅延したり倒産した場合でも、ファクタリング会社が売掛金を買い取っているため、自社は回収リスクを負いません。これにより、資金繰りの安定化が図れ、経営リスクを軽減することができます。特に不安定な経済環境下では、このメリットは非常に重要です。

ファクタリングを利用するデメリット

支払いの分割はできない

ファクタリングは、売掛金を一括で現金化するため、分割払いには対応していません。例えば、数ヶ月にわたって分割で資金を受け取りたい場合には、ファクタリングは適していません。一度に大きな金額を手にすることができる反面、計画的な資金運用が求められます。例えば、手元資金を慎重に管理し、必要なタイミングで適切に使う計画がないと、資金不足に陥るリスクがあります。

売掛先の経営状況・信用情報が悪いと審査に通らない

ファクタリングの審査は、売掛先の信用情報や経営状況に依存します。例えば、売掛先が経営難に陥っている場合や信用情報に問題がある場合、審査に通らず資金調達ができないことがあります。このため、取引先の信用力を確認することが重要です。例えば、ある経営者は売掛先の信用情報を事前に調査し、リスクの低い取引先とファクタリング契約を結ぶことで、安定した資金調達を実現しました。

利用頻度が高いと財務状況が悪化する可能性がある

ファクタリングの利用頻度が高いと、買取手数料が積み重なり、最終的に財務状況が悪化する可能性があります。例えば、毎月のようにファクタリングを利用すると、その都度手数料が発生し、利益が圧迫されます。このため、ファクタリングは緊急時の資金調達手段として利用し、日常的な資金繰りの改善策としては別の方法を検討することが望ましいです。例えば、安定的なキャッシュフローを確保するために、長期的な融資や売掛金の管理強化を行うことが有効です。

ファクタリング利用時の注意点

二重譲渡を行うと犯罪行為になる

ファクタリングを利用する際には、二重譲渡に注意が必要です。二重譲渡とは、同じ売掛金を複数のファクタリング会社に売却することを指し、これは詐欺行為として犯罪となります。例えば、同じ請求書を複数の会社に提出し資金を得る行為は、法的に厳しく罰せられます。このため、ファクタリングを利用する際は、誠実に一社のみと取引を行うことが重要です。二重譲渡が発覚すると、法的責任を問われるだけでなく、信用を失い、今後の資金調達が困難になります。

2社間ファクタリングでは期日に入金しないと利用できなくなる可能性がある

2社間ファクタリングを利用する際は、売掛先からの支払いが期日に行われることが前提です。例えば、期日に入金が遅れると、ファクタリング会社への返済が遅れ、信用を失う可能性があります。このため、売掛先の支払いスケジュールをしっかりと確認し、確実に入金が行われるように管理することが重要です。例えば、定期的に売掛先と連絡を取り合い、支払いの遅延がないようにフォローアップを行うことで、ファクタリングのスムーズな利用が可能となります。