西日本ファクターのファクタリングを徹底解説！福岡・西日本エリア特化の資金調達

本記事では、福岡を中心に西日本エリアで支持されている西日本ファクターのファクタリングサービスについて、口コミやメリット・デメリット、利用手順まで詳しく紹介していきます。売掛金の早期現金化を検討している事業主の方は、ぜひ参考にしてください。

サービス名	特徴
QuQuMo（ククモ）	・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ QuQuMoのサービス詳細はこちら

西日本ファクターのファクタリングとは

西日本ファクターは、法人や個人事業主が保有する売掛金を買い取って早期に現金化するファクタリングサービスを提供している会社です。まずは、同社の強みや基本となるシステムについて解説します。

福岡を拠点とする西日本エリア密着型サービス

本社を福岡県に構え、九州地方や中国・四国、関西地方といった西日本エリアの企業に特化してサービスを展開しています。地域に密着することで、地元企業が抱える特有の悩みや実情に寄り添った、柔軟かつ丁寧な対応を実現しているのが大きな特徴です。

クラウド契約により完全非対面での手続きが可能

対面での面談や書類の郵送といった手間を省くため、スマートフォン等で書類を撮影して送付するシステムやクラウド契約を導入しています。これにより、わざわざ店舗へ足を運ぶことなく、オンライン上で安全かつスピーディーに手続きを完結させることができます。

西日本ファクター 口コミ

実際に西日本ファクターを利用した経営者からは、さまざまな感想が寄せられています。利用する前に、良い評価と気になる評価の両方を確認しておきましょう。

国内最大級ファクタリング比較サイト「ファクログ」には口コミが6件投稿されており、評価は5段階中4.16の高評価を獲得しています。

急な大口受注を無事に獲得できました！

私の会社は製造業における中小企業で、原材料の価格変動など、常に資金繰りの問題に悩まされていました。 西日本ファクターさんのファクタリングサービスを利用してからは、売掛金の早期回収が可能になり、ビジネスのニーズを理解し、最適な解決策を提供してくれたので、課題は大きく改善されました。

引用元：ファクログ

急な資金ショートを救ってくれた

優れている・好きな部分
・迅速な対応力
・手数料安いのが魅力
その理由
・他のファクタリング会社と比較して、手数料がかなり安かったのが決め手でした
・資金繰りが厳しく、急いで現金化が必要な状況でした。問い合わせをしたところ、すぐに担当者の方から連絡があり、丁寧に対応していただきました。

引用元：ファクログ

良い評価

多くの利用者から、迅速な対応と丁寧なサポートが高く評価されています。「急な大口受注の際にスムーズに資金調達でき、発注元にもすぐ連絡できた」「わずか3時間で入金が完了し、資金ショートを防げた」といったスピード感に対する満足の声が多数あります。また、スタッフがビジネスのニーズを理解して親身に相談に乗ってくれたり、ファクタリングの仕組みを分かりやすく説明してくれたりと、対応の丁寧さも安心感に繋がっているようです。

さらに、個人事業主や経営状況が厳しい企業への柔軟な対応も好評です。「税金や保険料の滞納があっても対応してもらえた」「個人事業主でも正当な評価をしてもらえた」という声や、銀行からの融資枠に悪影響を与えずに資金調達できた点にメリットを感じている利用者も少なくありません。手数料についても「他社より安かった」「明確で追加費用が発生しなかった」と評価する意見が見られます。

改善ポイント

一方で、いくつか留意すべき点も指摘されています。まず、手数料や入金スピードはケースバイケースである点です。手数料については「2.8%〜15%と幅があるため、事前に自分のケースでいくらになるか確認が必要」「思ったよりも高く感じた」という声がありました。また、「即日入金を期待していたが若干時間がかかった」「急な資金が必要な時に審査に時間がかかって間に合わなかった」という意見もあり、必ずしもすべての方の希望通りの早さで進むとは限らないようです。

そのほか、オンラインでの書類提出やクラウド契約の手続きが少し煩雑に感じたという声や、関西など西日本エリアに特化しているため、他地域での利用を検討している場合は別の会社も視野に入れる必要があるといった指摘も寄せられています。

評判が気になる方は、他社と比較・検討するのをおすすめします。

西日本ファクターのメリット・デメリット

西日本ファクターのファクタリングを活用するにあたり、具体的にどのような強みがあり、どのような点に注意すべきかをまとめました。

メリット

1,000万円以下の売掛金であれば、最短で申し込み当日に資金化できるスピード感が最大のメリットです。また、すでに他社のファクタリングを利用している方が、より良い条件を求めて乗り換える際の相談にも柔軟に対応しています。さらには、通常であれば入金までに長い時間がかかる医療報酬や介護報酬のファクタリングにも対応している点も大きな強みです。

デメリット

地域密着型のサービスであるため、利用できるのは西日本エリアに拠点を持つ企業に限定されています。関東や東北、北海道といった東日本エリアの事業者は利用することができず、その場合は全国対応の他社サービスを探す必要があります。

また、買い取り可能な売掛金の金額は、2社間取引で最大1,000万円、3社間取引で最大3,000万円までと上限が設けられています。そのため、数千万円後半から億単位にのぼるような、大規模な事業資金の調達を希望している企業には不向きと言えます。

西日本ファクター 個人事業主でも利用できる？

西日本ファクターは、法人だけでなく個人事業主の方でも問題なくサービスを利用することが可能です。ただし、買い取り対象の債権に関する条件には注意が必要です。

法人に対する売掛金のみが買い取り対象

個人事業主が利用するにあたって最も重要な条件は、売掛先が法人企業であることです。いくら優良な取引先であっても、売掛先が個人事業主や一般個人の場合は、その請求書を買い取ってもらうことはできません。利用を申し込む前に、お手元の請求書の宛先が法人であるかを必ず確認してください。

個人でも真っ当に評価される安心感

個人事業主の場合、銀行融資や他社の審査で不利になるケースも少なくありませんが、西日本ファクターでは個人事業主でも正当な評価をしてくれたといった口コミがあり、法人の売掛金さえあれば安心して利用できる環境が整っています。

西日本ファクター 気になる手数料

西日本ファクターの手数料は、ファクタリングの契約形態である2社間契約・3社間契約のどちらを選ぶかによって特徴が異なります。ここでは、それぞれの仕組みと手数料設定について解説します。

売掛先に知られない2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、利用者と西日本ファクターの2社間のみで行う契約です。売掛金を自社で受け取った後、西日本ファクターに支払う仕組みとなっており、売掛先企業にファクタリングの利用を知られずに資金調達できるのが最大のメリットです。西日本ファクターにおける2社間取引の手数料は2.8%〜15.0%の範囲で設定されています。

取引先を含めて契約する3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、利用者、西日本ファクター、そして売掛先企業の3社で契約を結ぶ方法です。売掛先企業から直接西日本ファクターへ売掛金が支払われるため、売掛先に債権譲渡の通知を行い、承認を得る必要があります。こちらの方法も、西日本ファクターでは手数料2.8%〜15.0%の範囲で設定されています。

西日本ファクター 審査通過のポイント

ファクタリング独自の基準で審査が行われます。どのような点が重視されるのかを把握しておきましょう。

自分の会社の赤字や税金滞納は問題なし

西日本ファクターの審査において、利用者側の経営状態はほとんど問われません。たとえ会社が赤字決算であったり、銀行の融資を断られた状態であっても、売掛金があれば利用できます。

最も重視されるのは売掛先企業の信用力

審査を通過できるかどうかの最大のポイントは、売掛先企業が期日通りに支払いを行ってくれる信用力があるかという点です。そのため、売掛金が確実に存在することを証明できる書類を揃えることや、通帳の記録から過去の取引実績を示すことが審査通過へ繋がります。

西日本ファクター 必要書類

申し込みや契約の手続きには、以下の書類が必要です。事前に用意しておくことで入金までスムーズに進めることができるでしょう。

• 商業登記簿謄本・印鑑証明書
  契約書に署名や押印をする際の、正式な証明として提出します（身分証明書や住民票が別途必要になる場合もあります）。
• 基本契約書
  売掛先企業との間で取引基本契約を結んでいる場合にご用意ください。
• 銀行通帳
  売掛先との間に、過去に継続的な取引があったかを確認するために使用されます。
• 決算書・確定申告書
  会社の業績が確認できる資料として、直近2期分をご用意ください。
• 請求書等
  売掛金の元になる商品やサービスに対する個別契約書、発注書、納品書、請求書などが必要です。

西日本ファクター 申し込みから入金までの流れ

西日本ファクターの手続きは、オンラインを活用することで非常にシンプルかつ迅速に進みます。

1. STEP1：申し込みとヒアリング
   まずは、フォームや電話などで申し込みを行います。担当者から買い取りを希望する債権の状況についてヒアリングがあり、本査定用の申し込みフォームのURLが案内されます。
2. STEP2：書類の提出と本査定
   案内された本査定フォームに必要事項を入力し、スマートフォンのカメラで撮影した請求書などの必要書類を添付して送信するだけで書類提出が完了します。
3. STEP3：審査結果の確認・契約・入金
   提出した書類をもとに審査が行われ、手数料や契約条件が提示されます。内容に納得できれば契約手続きを進め、完了次第、指定口座へ買取代金が振り込まれます。

西日本ファクター 営業時間と土日対応

西日本ファクターの営業時間は平日9:00〜18:00となっています。電話での相談や、審査、契約といった具体的な手続きを進めたい場合は、この時間帯に連絡をする必要があるので注意が必要です。

土曜日・日曜日および祝日は休業日となっているため、スタッフによる直接の対応や入金手続きは行われません。ただし、メールやWEBフォームからの申し込み・相談については24時間365日受け付けています。土日や夜間に急な資金ニーズが発生した場合は、あらかじめWEBから申し込んでおくことで、翌営業日にスムーズに手続きを開始することができます。

会社概要

西日本ファクターは株式会社西日本ファクターによって運営されているサービスです。平成29年9月に設立され、ファクタリング事業や経営コンサルティング事業を手がけている企業です。