ファクタリングの営業電話は注意！対応方法や悪徳業者の特徴

ファクタリング会社から営業電話が来たけど大丈夫なのか？といった方もいるかもしれません。結論としては営業行為自体には問題はありません。

ただし営業電話が来た際にはいくつかの注意点があるため、今回は営業電話の対応法やリスクについて解説していきます。

ファクタリング営業は違法？営業資格や免許

ファクタリングは貸金業ではなく資格・免許は不要

ファクタリングは売掛債権を売却することで資金調達を行うサービスです。この仕組みは貸金業とは異なり、法律上は営業に特定の資格や免許は必要ありません。

貸金業ではお金を貸し付ける融資行為が対象となるため、厳格な登録や規制が求められます。しかしファクタリングは単に売掛債権を譲渡する行為であり、金融商品取引法や貸金業法の適用外とされています。

そのため逆にいえば誰でもファクタリング事業を営業できるため、悪質業者も中にはいるということになります。

ファクタリングは民法466条で認められた合法サービス

ファクタリングは法律的に正当なサービスとして、民法第466条において「債権譲渡」が認められています。

この条文は債権を第三者に譲渡できることを明示しており、売掛債権を譲渡することで資金を得る行為は完全に合法です。

ファクタリングは融資とは異なり、利用者が借入負担を抱えることがないため、財務上の負債を増やすリスクもありません。そのため中小企業や個人事業主にとっても、魅力的な資金調達方法として注目されています。

ただしファクタリング業界には悪徳業者も存在し、不適切な契約や高額な手数料を請求するケースがあるため注意が必要です。

営業資格が不要であるため参入が容易である一方、信頼性の高い業者を選ぶためには、口コミや実績・手数料の透明性を確認することが重要です。

ファクタリングの営業電話は危険？

営業電話自体に違法性はない

ファクタリング業者からの営業電話は、基本的に違法ではありません。多くの業者が新規顧客を獲得するために電話営業を活用しています。

このような電話自体は法律に抵触するものではなく、単なるマーケティング手段の一つとされています。

資金繰りが厳しい中小企業や個人事業主にとって、ファクタリングは有効な資金調達方法であるため、業者側が積極的に営業を行うことも少なくありません。

しつこい営業電話・悪質業者は注意が必要

一方でしつこい営業電話や悪質な業者には注意が必要です。中には高額な手数料を請求したり、契約内容を不明瞭にしたまま契約を進める業者も存在します。

また「審査なし」や「即日現金化」といった甘い言葉で誘う電話には特に警戒が必要です。このような業者は、違法な融資行為を行うヤミ金である可能性が高いため、十分な注意が求められます。

営業電話を受けた際には相手の会社名や住所・連絡先を確認し、公式ウェブサイトや口コミで信頼性を調べることが重要です。

また怪しいと感じた場合は断固として断ることも大切です。正規のファクタリング業者は、無理な勧誘や執拗な電話を行うことはありません。信頼できる業者を選び、安全にファクタリングを活用しましょう。

ファクタリングの営業電話を受けた際の注意点

ファクタリングを装った融資契約の場合

営業電話を受けた際に最も注意が必要なのは、ファクタリングを装った融資契約を勧めてくる業者です。

このような業者は表向きはファクタリングを提供しているように見せかけながら、実際には貸金業としての登録を行っておらず、高額な手数料や金利を要求するケースがあります。

このような契約は実質的に貸付行為に該当し、違法な取引となる可能性があります。「償還請求権あり」といった条件を提示された場合は要注意です。

この場合は倒産などで売掛金が未回収となった際に、利用者が責任を負うことになるため、リスクが非常に高くなります。

営業電話で「簡単に資金調達できる」などの甘い言葉を使われた際には、契約内容を十分に確認し、不審な点があれば契約を避けるべきです。契約前に必ず複数の業者を比較し、信頼できる正規の業者を選びましょう。

違法な給与ファクタリングを提案してくる

もう一つ注意すべき点は、違法な給与ファクタリングを提案される場合です。給与ファクタリングとは、給与を担保として現金を前借りするサービスですが、これ自体は貸金業法に違反し、違法な行為とされています。

提供企業が貸金業者に登録していれば問題はないですが、給与ファクタリングで営業電話が来ることはあまりないです。

正規のファクタリングでは、売掛金を資金化する合法的な取引が行われます。したがって、給与を担保とするような提案があれば、その場で断るのが賢明です。

また、契約前に金融庁や消費生活センターなどで業者の信頼性を確認することを忘れないようにしましょう。

執拗な営業行為は特定商取引法違反

ファクタリング業者からの執拗な営業電話や訪問がある場合、特定商取引法違反の可能性があります。特定商取引法では、消費者を保護するため、営業行為に関する規制が設けられています。

例えば断ったにもかかわらず繰り返し電話をかけてくる、訪問を続けるといった行為は、この法律に違反する可能性があります。

高圧的な態度で契約を迫ったり、不安を煽るような営業手法を用いる業者には注意が必要です。

執拗な営業を受けた際にはまず冷静に対応し、必要であれば電話番号をブロックしたり、相談窓口に通報するなどして対処しましょう。

特定商取引法違反が疑われる場合は、消費生活センターや法律の専門家に相談することをおすすめします。

利用していないのに営業が来る場合は悪徳業者の可能性が高い

過去にファクタリングを利用した覚えがないにもかかわらず営業電話が来る場合、その業者は悪徳業者である可能性が高いです。

正規のファクタリング会社は、過去の利用履歴や顧客情報を基に営業活動を行いますが、悪徳業者は違法に入手した名簿や、不正な手段で得た情報をもとに無差別な営業を行うことがあります。

このような業者は契約後に高額な手数料を要求したり、償還請求権ありの違法な契約を結ばせようとする可能性が高いため、十分な注意が必要です。

利用していないサービスに関する営業が来た場合は、相手の会社名を調べる、金融庁の注意喚起リストを確認するなど、信頼性をしっかりと見極めることが大切です。

不審な業者とは契約を結ばないようにするのが懸命な判断といえます。

ファクタリングの営業電話を受けた場合の対処法

不要な場合は明確に断る

ファクタリングの営業電話を受けた際、サービスを利用する意向がない場合は、明確に断ることが重要です。

「興味がない」「必要ない」といった簡潔な言葉で断ることで、相手が追及する余地をなくします。また「二度と連絡しないでください」と伝えることで、さらに明確な意思表示となります。

曖昧な態度を取ると、相手に粘られる可能性があるため、毅然とした対応が求められます。

しつこい場合は着信拒否・警察・消費生活センターに相談

営業電話がしつこい場合や、断ったにもかかわらず何度も電話がかかってくる場合は、着信拒否を設定することが有効です

スマートフォンの機能を活用し、該当する電話番号をブロックしましょう。それでも問題が解決しない場合や、営業行為が高圧的・威圧的である場合には、警察や消費生活センターに相談することを検討してください。

警察への相談は特定商取引法違反や脅迫に該当する可能性があるケースで特に有効です。

また消費生活センターでは、営業電話に関するアドバイスや解決策を提供してくれるため、トラブルの早期解決につながります。不安を感じたら一人で悩まず、適切な機関に助けを求めましょう。

ファクタリングの悪徳業者を見分ける方法

固定番号ではなく携帯電話でかけている

悪徳業者は携帯電話番号から営業の電話をかけてくることが多いです。一般的に信頼できるファクタリング会社は、固定電話を利用しており、公式な番号で顧客と連絡を取ります。

携帯電話番号を使用している業者は、信用性が低く突然連絡が取れなくなるリスクもあります。こうした業者と契約を進めると、トラブルに巻き込まれる可能性が高いので注意が必要です。

公式サイトがない・固定番号や代表者が載っていない

信頼できるファクタリング会社は、公式サイトを通じて会社情報を公開しています。具体的には会社の所在地・固定電話番号・代表者名などが記載されていることが一般的です。

逆に公式サイトが存在しない、あるいは重要な情報が不明瞭な業者は、悪徳業者である可能性があります。公式サイトがない場合や、サイトがあっても会社情報が曖昧である場合は、利用を避けるべきです。

契約前に業者の信頼性を確かめるため、公式サイトや会社情報をしっかり確認しましょう。また口コミや第三者の評価を調べることで、より安全に取引を進めることができます。

買取実績や手数料をサイトに公開していない

信頼できるファクタリング会社は、自社の買取実績や手数料の詳細を公式サイトに明記しています。これにより、顧客は安心してサービスを利用できるのが一般的です。

しかし悪徳業者は透明性を省き、買取実績や手数料の内訳を公開しません。契約後に予想外の高額な手数料を請求されるケースがあります。

事前に情報が不明確な業者とは契約を進めないようにしましょう。

見積もり書や契約書に事務手数料・諸経費など不明な金額がある

見積もり書や契約書の内容に不明瞭な項目が含まれている場合、その業者との契約はリスクを伴います。

例えば「事務手数料」「諸経費」など具体的な説明がなく、曖昧な名目で金額が記載されていることがあります。

こうした場合は手数料以外に隠れたコストを請求される可能性が高いです。契約前に見積もり内容を詳しく確認し、不明な点は業者に質問して明確にすることが重要です。

納得できない項目がある場合は、契約を見送るのが良いでしょう。

手数料が相場からかけ離れている

ファクタリングの手数料は2社間ファクタリングで5〜20%、3社間ファクタリングで1〜10%が相場とされています。しかし、悪徳業者はこれを大きく超える手数料を請求することがあります。

例えば20%を超える手数料を設定してくる業者も存在し、利用者に大きな負担を強いるケースがあります。

このような業者を避けるためにも複数のファクタリング会社から見積もりを取り、相場と比較して高すぎる場合は契約を見直すことが必要です。

融資に該当する契約を勧めてくる

ファクタリングは売掛債権を売却して資金を調達する仕組みであり、融資ではありません。しかし、悪徳業者は実質的に融資に該当する契約を提案してくる場合があります。

このような契約では「償還請求権あり」として、売掛金が回収不能になった際に利用者が返済義務を負うことになります。

これは貸金業法に抵触し違法となる可能性が高いため、契約書に「償還請求権あり」や「買戻し特約」といった条項が記載されていないか注意深く確認することが重要です。

分割支払いが可能と言っている

ファクタリングは売掛債権を現金化する資金調達方法であり、原則として一括で支払い必要になります。しかし悪徳業者の中には「分割支払いが可能」と謳い、実質的に融資契約を提案してくるケースがあります。

このような契約では売掛債権の回収状況にかかわらず、利用者が分割で返済する義務を負わされることがあります。これは法的にファクタリングの範囲を超えており、違法な貸付けとみなされる可能性が高いです。

分割支払いを提案する業者は貸金業法に違反するリスクがあるため、契約内容を十分に確認し、違法な契約に巻き込まれないよう注意が必要です。

契約書に「分割返済」や「償還請求権」の文言が含まれている場合は、契約を結ぶ前に弁護士や専門家に相談することが推奨されます。

悪徳業者と契約する危険性・リスク

返済が必要な償還請求権ありの融資契約を締結してしまう

ファクタリングは売掛債権を売却して資金を調達する仕組みであり、本来であれば償還請求権がない取引です。

しかし悪徳業者は償還請求権ありの契約を結び、売掛債権が未回収となった場合でも利用者に返済を求めるケースがあります。

これは実質的に融資と同じ性質を持ち、法律上の問題を引き起こす可能性が高い行為です。こうした契約に巻き込まれると、未回収リスクを利用者が全て負担することになり、資金繰りがさらに悪化する恐れがあります。

相場からかけ離れてた高額な手数料を請求される

ファクタリングの手数料相場は一般的に2社間で5〜20%、3社間で1〜10%程度とされています。しかし、悪徳業者はこの相場を大きく超える手数料を請求し、利用者に多大な負担を強いることがあります。

これにより調達した資金が十分に活用できず、かえって資金繰りを圧迫する事態が発生します。また高額な手数料が適用されることで、本来の目的である経営改善や資金繰りの正常化が達成できなくなるリスクもあります。

悪徳業者と契約すると不透明な契約内容や過剰な費用負担が発生するため、契約前には信頼できる業者かどうかを徹底的に確認し、不明な点があれば専門家に相談することが重要です。

悪質な取り立てが行われる

悪徳業者と契約してしまうと、売掛金の支払い遅延や未払いが発生した際に、悪質な取り立てを受けるリスクがあります。

具体的には執拗な電話やメール、さらには自宅や会社への直接訪問など、精神的に追い詰めるような行為が行われる場合があります。

こうした取り立て行為は、家族や取引先にまで影響を及ぼし、会社の信用を著しく損なう可能性があります。

これらの取り立て行為は特定商取引法や貸金業法に違反する場合もあり、法的に問題となることが多いです。悪質な取り立てに対しては、早急に警察や弁護士に相談し、適切な対応を取ることが必要です。

またこうしたトラブルを未然に防ぐためにも、契約前に業者の信頼性を確認することが非常に重要です。信頼できる業者であれば、契約内容や支払いに関する問題が発生しても冷静で適切な対応が期待できます。

優良ファクタリングを選ぶポイント

運営会社情報がサイト上で公開している

優良なファクタリング会社を選ぶ際には、まず運営会社の情報が公式サイトに明記されているかを確認することが重要です。

具体的には会社名・所在地・代表者名・固定電話番号などの基本情報が記載されているかどうかをチェックしましょう。

これらの情報が明確でない場合、悪徳業者や詐欺業者の可能性が高いと考えられます。優良な会社であれば、透明性を重視し、信頼性を確保するために詳細な運営情報を公開しています。

買取実績が豊富である

次に確認すべきポイントは、買取実績の豊富さです。長年にわたって多くの企業と取引をしているファクタリング会社は、それだけ信頼性が高いといえます。

公式サイトや口コミで過去の取引実績を確認し、どのような規模の企業や業種と取引があるかを調べることで、安心して利用できるか判断できます。

また実績が豊富な会社は、売掛金の種類や状況に応じた柔軟な対応が期待でき、スムーズな資金調達が可能です。

適切な手数料をサイトに記載している

優良なファクタリング会社は、手数料に関する情報を公式サイト上で明確に記載しています。具体的な手数料率や計算方法、追加費用の有無などを事前に確認できるため、契約後に予想外の高額請求を受けるリスクを回避できます。

手数料が相場の範囲内であることも重要です。ファクタリングの手数料は2社間の場合で5〜20%、3社間の場合で1〜10%が一般的です。こうした透明性が高い会社を選ぶことで、信頼性の高い取引が可能になります。

償還請求権なしの契約になっている

優良なファクタリング会社は、契約において「償還請求権なし（ノンリコース）」を明確に保証しています。これにより、売掛先が倒産して売掛金が未回収となった場合でも、利用者が返済義務を負うことはありません。

償還請求権ありの契約は実質的に融資とみなされ、法律に抵触する可能性があるため避けるべきです。

契約書の内容を事前にしっかり確認し、償還請求権の有無を明記しているファクタリング会社を選ぶことで、安心して取引を進められます。

口コミに怪しい情報がないか

ファクタリング会社を選ぶ際には、インターネット上の口コミや評判を確認することが重要です。優良な会社であれば、迅速な対応や適正な手数料、親切なサポートについてのポジティブな口コミが多く見られます。

悪徳業者の場合は、高額な手数料や不透明な契約内容、しつこい営業電話についての苦情が目立ちます。

特に「契約後に追加費用を請求された」「不適切な取り立てを受けた」などの口コミが多い場合は注意が必要です。

口コミ情報を鵜呑みにせず、複数のサイトや評判を比較し信頼性を確かめることで、悪徳業者を避けられる可能性が高まります。

ファクタリング優良会社おすすめ7選！手数料・審査時間・入金スピードを比較

PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取

PMG（ピーエムジー）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

PMG（ピーエムジー）は50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。

手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。

買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。

PMG（ピーエムジー）の手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は2時間以内が50%

PMG（ピーエムジー）は最短20分の審査時間のため、1〜2時間程度で審査通過している方が多いです。30万円から買取対象のため、個人事業主・中小企業の方にもおすすめと言えます。

入金時間はややばらつきがある

PMG（ピーエムジー）は買取額の上限がないため、300〜500万円以上の利用も一定数あります。高額な場合はやや審査・入金処理に時間がかかるので、ファクタリング業界では一般的です。

手数料は10%前後が多いが5%未満もある

紹介したようにPMG（ピーエムジー）の買取金額は30万円から上限なしと幅が広いです。そのため50万円未満などは10%前後となりますが、金額高い方の手数料は低い傾向にあります。

PMG（ピーエムジー）の詳細はこちら

PMG（ピーエムジー）の口コミ・評判

アクセルファクター 審査通過率93%/即日入金/手数料0.5%〜/必要書類が柔軟で大手運営

アクセルファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

アクセルファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は2時間以内が70%以上

アクセルファクターは審査時間は1〜2時間が最も多いですが30分以内・1時間以内も多く、70%以上を占めています。最短60分審査と公式サイトに記載があるため、非常にスピーディーであることがわかります。

入金スピードは5時間以内が60%以上

アクセルファクターの入金スピードは3〜5時間が最も審査通過すれば、基本的には当日中に即日入金となります。1日・2日もありますが1,000万円以上も扱っているため、高額になると多少遅くなる可能性があります。

手数料相場は10%以下が多い

アクセルファクターは手数料の基準を公開しており、金額が大きくなるほど手数料が下がります。10%が最も多いですが、2〜8%と低い手数料の方も多いようです。

アクセルファクターの詳細情報はこちら

アクセルファクターの口コミ・評判

QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

QuQuMo（ククモ）の手数料相場・入金スピード・審査時間

2時間以内審査・3時間程度で入金が多い

QuQuMo（ククモ）は最短30分審査・最短2時間入金と公式サイトに記載があり、表記通り2時間以内に審査完了・入金となっている方が非常に多いです。ただし買取制限を設けていないため、高額になると少し時間がかかる場合があります。

手数料は1〜5%のユーザーが多い

先ほど触れたようにQuQuMo（ククモ）は買取制限がないため、少額・高額ファクタリングの両方が可能です。高額になるほど手数料は下がりやすいですが、データ上では最も手数料相場が低いといえます。

QuQuMo（ククモ）の詳細情報はこちら

QuQuMo（ククモ）の口コミ・評判

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labol（ラボル） 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング

labol（ラボル）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

• 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
• 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
• 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。引用：labol（ラボル）公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

labol（ラボル）の手数料相場・入金スピード・審査時間

labol（ラボル）は個人事業主のファクタリングがメインで審査時間・入金スピードが早いのが特徴です。AI審査のため1〜2時間の割合が非常に高く、50%の方が1時間程度で入金となっています。

手数料は一律10%

labol（ラボル）の場合は1万円からの少額ファクタリングに対応しており、フリーランス・個人事業主が多いため手数料は一律10%になっています。急ぎで入金してほしい方にはおすすめです。

labol（ラボル）の詳細情報はこちら

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ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要

ベストファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

ベストファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は1〜2時間以内が最多

ベストファクターは最短30分審査と公式サイトに記載があり、利用者の口コミとしても2時間以内が非常に多いです。ほとんどの方が半日以内には審査結果が出ています。

入金スピードは1〜2時間以内が多い

ベストファクターの公式サイトでは最短1時間と記載がありますが、30分前後で入金となっている方もいます。入金時間を重視したい個人事業主・中小企業にはおすすめと言えます。

手数料相場は3%が多い

ベストファクターの公式サイトには2%〜と記載があり10％以上の方もいますが、基本的には3％前後の口コミが多いようです。ただし一般的に100〜300万円を超える場合に、10%以下となることが多いため、金額については審査依頼を出さないとわかりません。

ベストファクターの詳細情報はこちら

ベストファクターの口コミ・評判

ビートレーディング 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング

ビートレーディングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に5つの拠点を持ち、取引件数5.8万社以上・累計取扱高1,300億円以上と業界トップクラスの実績がある老舗オンラインファクタリング会社です。

提出書類も少なめで請求書・通帳コピーの2つで利用でき、買取制限がないため少額債権の買取も対応しており、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめです。入力項目も7つ程度と少なく1分程度で、買取審査の申込ができます。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。最大買取率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

ビートレーディングの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間はまばらだが2時間以内がボリュームゾーン

ビートレーディングは10年以上の歴史がある老舗のため、高額な請求書買取も対応しています。高額な場合は審査にやや時間がかかることもあり、6時間以上の方一定数います。

ただ2時間以内の割合も50%以上いるため、個人事業主や中小企業の場合はスピーディーに審査が完了するでしょう。

入金時間は5時間以内が多い

ビートレーディングは先ほど触れたように高額なファクタリングも行っているため、入金スピードはややばらつきがあります。しかし大半の人は5時間以内の即日入金となっています。

手数料相場は2〜10%と幅広い

ビートレーディングでは買取制限を設けてないないので、3〜500万円・1,000万円の買取も行っています。手数料は高額なほど低くなるため、個人事業主だけでなく中小企業も多いことでしょう。

ビートレーディングの詳細情報はこちら

ビートレーディングの口コミ・評判

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ペイトナーファクタリング 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK

ペイトナーファクタリングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。

買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

ペイトナーファクタリングの手数料相場・入金スピード・審査時間

30分以内が非常に多い

ペイトナーファクタリングはAI審査を行い最短10分で入金と公式に記載があります。審査状況によって多少時間はかかるものの、入金スピードはトップクラスです。早急に資金調達をしたい個人事業主・フリーランスにおすすめです。

手数料は10%

ペイトナーファクタリングは個人事業主に特化したファクタリングで、公式サイトにも10%と記載があります。一部のユーザーが10%以外を選択した可能性がありますが、最短10分というスピードは魅力です。緊急の場合にはペイトナーを利用しましょう。

ペイトナーファクタリングの詳細情報はこちら

ペイトナーファクタリングの口コミ・評判

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FREENANCE 最短30分で即日現金化/買取上限1,000万円/無料損害保険も付帯

FREENANCE（フリーナンス）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

FREENANCE（フリーナンス）はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。提出書類は少なめで請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。

最低買取金額も1万円からと少額債権にも対応しており、個人事業主やフリーランスの方におすすめです。

お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。

また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。

手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。

FREENANCE（フリーナンス）の手数料相場・入金スピード・審査時間

1〜2時間以内入金の割合が最も多く最速

FREENANCE（フリーナンス）は名前の通り個人事業主・フリーランスに特化しており、審査時間・入金が早いという口コミが多いです。1〜2時間以内に入金された方が最も多く、ファクタリングとしてはデータ上では最速です。

手数料は10%前後が多い

少額ファクタリングの場合は手数料が高くなる傾向にありますが、FREENANCE（フリーナンス）では10%が最も多いです。50万円以上になると多少安くなる可能性もあります。

FREENANCE（フリーナンス）の詳細情報はこちら

FREENANCE（フリーナンス）の口コミ・評判

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