静岡県でファクタリング会社を選ぶ際の6つのポイント
静岡県でファクタリングを利用する際には、事業主のニーズに合わせた業者を選ぶことが重要です。
ファクタリング会社選びにおいて押さえておくべきポイントを以下に解説します。
急ぎなら即日入金のファクタリング会社を選ぶ
急な資金調達が必要な場合は、即日入金に対応しているファクタリング会社を選ぶことが大切です。
特に仕入れ費用や給与支払い、急な支払いに対応するためには、資金が速やかに調達できる必要があります。
即日入金対応の業者であれば、最短で数時間以内に資金が振り込まれることもあり、急な資金ニーズに迅速に対応できます。
ファクタリング会社の公式サイトや見積もりで、「即日入金」と記載されているかを確認し、即日対応が可能かどうかを確かめましょう。
急な支払いに間に合わせたい場合には、即日入金に対応している業者を選びましょう。
費用を抑えたい方は完全オンラインファクタリングを選ぶ
完全オンラインファクタリングは対面の手続きを省くことができ、全てオンラインで完結できるため、手数料が比較的低くなることがあります。
オンラインで申込や手続きが完結するため、事務手数料や店舗運営にかかるコストが削減され、その分、利用者にとっては手数料が安く設定されることが多いです。
オンラインファクタリングは、書類提出もインターネットで行うため、スムーズで迅速に手続きが進み、資金調達も早く完了します。
特にコストを抑えたい場合や、忙しい事業主には最適な選択肢となります。
買取限度額の下限・上限を確認する
ファクタリング会社ごとに、買取限度額の下限・上限は異なります。
自身の事業規模や売掛金の金額に合ったファクタリング会社を選ぶことが重要です。
売掛金が少ない場合や、少額の資金調達を希望している場合に、買取限度額の上限が低い業者を選ぶと、調達額が足りなくなってしまうことがあります。
また逆に高額な資金を調達したい場合には、買取限度額が十分である業者を選ぶ必要があります。
事前に買取限度額を確認し、希望する資金調達が可能かどうかを確認しましょう。
静岡・浜松での取引実績が豊富か
静岡県内や浜松での取引実績が豊富なファクタリング業者は、地域の事情に詳しく、柔軟に対応してくれる場合があります。
地域密着型の業者は、地域の経済状況や事業主のニーズを理解しているため、信頼性が高くスムーズな対応が期待できます。
事業者が提供するサービスや過去の取引実績を確認することで、地元での実績が豊富で信頼できる業者を選ぶことができます。
事業主としては、地域密着型の業者を選ぶことで、安心してサービスを利用できるでしょう。
償還請求権の有無・買い戻し特約がないか確認する
ファクタリングを利用する際には、償還請求権や買い戻し特約があるかどうかを必ず確認しましょう。
償還請求権がある場合、売掛金が回収できなかったときに、ファクタリング業者が事業主に返済を求めることになります。
これによりファクタリングが融資に近い形となり、返済負担が発生するリスクがあります。
買い戻し特約も同様に、万が一売掛金が回収できなかった場合に事業主にその売掛金を「買い戻させる」契約です。
これらの条項がある場合、リスクが高くなるため、事業主にとって負担が大きくなる可能性があります。
基本的には、償還請求権なしや買い戻し特約なしの契約を選ぶことが重要です。
売掛先にバレたくない場合は2社間ファクタリングを利用する
2社間ファクタリングは、売掛先に通知を行わないため、売掛先にファクタリングの利用が知られることを避けたい事業主にとっては最適な選択肢です。
売掛先に通知せずに、事業主とファクタリング業者の間で直接取引が行われます。
一方3社間ファクタリングは、売掛先に通知を行うため、売掛先がファクタリングを利用していることを知ることになります。
売掛先に知られたくない場合やプライバシーを守りたい場合は、2社間ファクタリングを選ぶことをお勧めします。売掛先にバレずに資金調達を行いたい場合、2社間契約の方が安心です。
静岡県でファクタリング利用するメリット・デメリット
静岡県でファクタリングを利用する際のメリットとデメリットには、事業主が意識すべきポイントがいくつかあります。
資金調達をスムーズに行うために、これらのメリットとデメリットをしっかり理解しておくことが大切です。
静岡県でファクタリング利用の5つのメリット
最短即日で現金化
ファクタリングの最大のメリットは、最短即日で現金化できることです。
特に急な支払いが発生した場合や運転資金が不足しているときに、ファクタリングを利用することで迅速に資金を調達できます。
通常の融資や借入とは異なり、手続きが簡単で即日現金化が可能なため、急な資金需要にも迅速に対応できます。
静岡県内でファクタリングを利用する場合も、オンラインファクタリング業者を選べば、場所を問わずスムーズに資金調達を行うことができます。
自社が赤字でも資金調達できる
ファクタリングは事業主の信用情報ではなく、売掛金の信用を元に資金を調達するため、赤字の企業でも資金調達が可能です。
銀行融資やその他の資金調達方法では、企業の信用状態や財務状況が重視されますが、ファクタリングでは売掛金がそのまま担保となるため、赤字であっても売掛金があれば現金化できる可能性があります。
これにより急な資金が必要でも、経営状態に関わらず、スムーズに資金調達が行えるため、経営不安がある時にも安心して利用できます。
オンラインファクタリングなら即日現金化
静岡県内でファクタリング業者が少ない場合でも、オンラインファクタリングを利用することで、全国どこからでも即日現金化が可能です。
オンラインファクタリングでは、全ての手続きがインターネット上で完結し、無駄な時間をかけずに必要な資金を調達できます。
特に静岡県のように地方にいる事業主にとって、オンラインファクタリングは非常に便利で、全国のファクタリング業者と簡単にやり取りができ、即日で資金調達が可能となります。
負債にならなず企業評価を下げない
ファクタリングは借入れではなく売掛金の譲渡です。これにより、資金調達が負債として計上されることなく、企業の信用状態に悪影響を与えません。
借入れによる負債が増えると企業の財務状況が悪化し、融資が受けにくくなることがありますが、ファクタリングはそのような影響がありません。
負債を増やさずに必要な資金を調達できるため、経営に与えるリスクが低く、企業の評価を下げることなく事業運営を続けることができます。
返金リスクがない
ファクタリングでは償還請求権なしの契約を選べば、売掛金が回収できなかった場合でも事業主に返金義務が生じません。
これにより、万が一、売掛金の支払いが滞った場合でも、事業主に大きな負担をかけることなく資金調達を行えます。
また返金リスクがないことで、経営の安定性が保たれ、リスクヘッジにもなります。事業主は安心してファクタリングを利用できるため、非常に大きなメリットです。
静岡県でファクタリング利用の2つのデメリット
2社間ファクタリングは手数料がやや高め
2社間ファクタリングは売掛先に通知を行わないため、手数料が比較的高く設定されることが多いです。
2社間ファクタリングでは、ファクタリング業者がリスクを高く見積もり、手数料を高めに設定します。このため特に少額の資金調達を行う場合には、手数料が相対的に高くなりがちです。
もしコストを抑えたい場合、手数料が安い3社間ファクタリングを選ぶことが有効です。
ただし3社間ファクタリングでは、売掛先の承諾が必要となり、少し手続きに時間がかかる点もあるため、急いでいる場合は注意が必要です。
3社間ファクタリングは売掛先の承諾が必要で時間がかかる
3社間ファクタリングでは、売掛先（介護保険者や取引先）に対して譲渡通知を行い、売掛金の支払い先をファクタリング業者に変更する必要があります。
このため売掛先の承諾が必要となり、通知を送るまでに時間がかかることがあります。
そのため即日資金調達を希望している場合には、3社間ファクタリングの手続きが遅れ、資金が遅れる可能性があります。
急な資金調達が求められる場合、手数料が高めでも即日対応が可能な2社間ファクタリングを選ぶ方が効率的な場合もあります。
静岡でファクタリング会社を利用する際の5つの注意点
静岡でファクタリングサービスを利用する際には、いくつかの注意点があります。
ファクタリングは資金調達の手段として便利ですが、悪徳業者や不適切な契約内容を避けるために、利用前にしっかりと確認すべき点があります。
審査なしを謳っているヤミ金業者を避ける
「審査なし」「誰でも通る」と謳っているファクタリング業者には注意が必要です。
このような業者は、ヤミ金業者である可能性が高いです。ファクタリング業者は、売掛金の信用力や事業主の信用状況を確認するために審査を行います。
審査をしない業者はリスク管理が不十分で、不正な契約を結ばせる場合があります。
審査なしを謳う業者に対しては、契約後に予期しない手数料が発生したり、不正な条件を押し付けられることがあるため、慎重に選ぶことが必要です。
信頼できる業者は必ず審査を行い、その後に契約内容を提示します。
二重譲渡をしない
ファクタリングを利用する際には、二重譲渡（同じ売掛金を複数の業者に譲渡すること）は絶対に避けなければなりません。
二重譲渡をすると法的に問題が生じ、最終的にはファクタリング業者が支払いを回収できない場合、事業主が損失を被ることになります。
ファクタリング契約を結ぶ前に、売掛金が他の業者に譲渡されていないかを確認し、二重譲渡のリスクを回避することが重要です。
また契約内容に不明点がないかをしっかりと確認し、契約書に署名する前に十分に理解しておきましょう。
手数料は審査結果がでないと分からない
ファクタリング業者は申し込み時に手数料の目安を伝えてくれることがありますが、実際の手数料は、審査結果が出てからでないと確定しないことが一般的です。
審査後に売掛金の信用度や取引先の状況に基づいて最終的な手数料が決まります。
そのため申し込み時に手数料が明確に提示されないことが多いですが、審査後に手数料をきちんと確認し、納得できる金額であることを確認してから契約を進めることが重要です。
事前に手数料の目安を確認し、審査後に明確な見積もりを求めましょう。
2社間ファクタリングでも売掛先にバレる可能性がある
2社間ファクタリングでは、売掛先には通知しない形で売掛金がファクタリング業者に譲渡されますが、契約内容によっては売掛先に知られることがあります。
特に売掛先が回収に応じなかった場合など、業者が売掛先に請求する必要がある場合には、事前に通知が行われることがあります。
売掛先にファクタリングを利用していることが知られたくない場合、2社間ファクタリングでも売掛先に通知が行く可能性があることを理解しておくことが大切です。
通知されることを避けたい場合は、事前に業者と契約内容を確認し、非通知の条件を明確にしておく必要があります。
個人事業主は債権譲渡登記ありの場合利用できない
個人事業主の場合、ファクタリングの際に債権譲渡登記が不要な業者を選ぶことをお勧めします。
債権譲渡登記は法人企業にしかできないので、登記ありの場合は実質的には個人事業主やフリーランスはお断りということになります。
個人事業主の場合はスムーズに資金調達を行いたい場合は、債権譲渡登記が不要な業者を選ぶと良いでしょう。
静岡で悪徳なヤミ金業者かどうかを見極めるポイント
ファクタリング業者を選ぶ際に、特に注意しなければならないのが悪徳なヤミ金業者です。
ヤミ金業者は、事業主に不正な契約を結ばせ、過剰な手数料や不正な費用を請求することがあります。
審査なしを謳っている
「審査なし」や「誰でも通る」といった宣伝をしているファクタリング業者には注意が必要です。
ファクタリング業者は、売掛金の信用力や事業主の信用状態を確認するために審査を行います。
審査なしで資金提供を行う業者はリスク管理が不十分であり、事業主に不利な条件を押し付けることがあるため、絶対に避けるべきです。
信頼できる業者は必ず審査を行い、取引先の信頼性や資金の回収可能性を確認したうえで、適切な手数料を設定します。
審査なしで資金調達を提供する業者は、悪徳業者の可能性が高いため、警戒が必要です。
手数料が20%以上である
ファクタリングの手数料は、通常**1%〜20%**程度が相場とされています。
それ以上の手数料を設定している業者は、通常の相場を超えた高額な手数料を要求している可能性があり、注意が必要です。
もし手数料が20%以上の場合は相場よりも高いため、事業主にとって非常に負担となります。
過剰な手数料を請求する業者は、利益を不当に得ようとしている可能性が高いため、そのような業者とは契約を避け、手数料が相場内で適正な業者を選ぶことが重要です。
手数料以外の手付金などを上乗せしてくる
信頼できるファクタリング業者は、事前に明確な手数料を提示し、それ以外の不明な費用を請求することはありません。
しかし悪徳業者は手数料以外に手付金や事務手数料などを上乗せして請求することがあります。
特に申し込み時に明確に説明がなく、後から不明な費用を追加で請求されることがあるため、事前に見積もりをもらい、手数料や諸費用について透明に説明している業者を選ぶようにしましょう。
請求書や契約書の控えを渡してくれない
信頼できるファクタリング業者は、必ず契約書や請求書の控えを事業主に渡します。
これらの書類は後で発生する可能性のあるトラブルを防ぐために非常に重要です。
悪徳業者は契約書や請求書を渡さず、事後に不正な請求を行うことがあるため、契約書や請求書の控えを必ず受け取ることが必要です。
契約書を渡さない業者は、避けるべきです。
HPに住所や代表者名・電話番号が記載されていない
信頼できるファクタリング業者は、公式サイトに住所や代表者名、電話番号を記載しています。
これらの情報が公開されていない場合、その業者は信頼性に欠ける可能性が高いです。
また電話番号や住所が記載されていない、または虚偽の情報が掲載されている場合は、ヤミ金業者である可能性があります。
ファクタリング業者を選ぶ際は、公式サイトにこれらの情報が正確に記載されているかを確認し、透明性がある業者を選ぶことが重要です。
保証人や担保を要求してくる
ファクタリングは売掛金の売買契約であり、通常は保証人や担保を要求されることはありません。
しかし悪徳業者は、保証人や担保を要求してくることがあります。
このような業者は、実際には融資契約を結ばせようとする場合があり、ファクタリングとは異なる形態で資金調達を行おうとしている可能性があります。
ファクタリングで必要なのは売掛金の譲渡であり、通常は保証人や担保は求められません。保証人や担保を要求してくる業者には注意が必要です。
