ACLEAN会計事務所｜代表公認会計士・税理士
ACLEAN会計事務所の代表公認会計士・税理士。（公認会計士登録番号：42636、税理士登録番号：149486）再生可能エネルギー電力会社にてCFOも兼任。
最年少の20歳で有限責任監査法人トーマツに入社し、製造業・建設業等、幅広い業種で延べ20社以上の会計監査業務に従事したのち、最年少の23歳で「日本一若い会計事務所」としてACLEAN会計事務所を開業。
2023年に同事務所を税理士法人グランサーズと統合し、同法人の代表に就任。中小企業の税務顧問対応、内部統制構築支援、組織再編支援、事業承継・企業のクラウドサービス活用と経理効率化サービスを提供。現在はスタートアップを中心に資金調達支援や財務コンサルティングを展開し、YouTube「社長の資産防衛チャンネル」ではチャンネル登録者は20万人を超える。
■得意領域
ファクタリング・資金繰り
法人カード・ビジネスローン
税務・会計業務
ファクタリングとは入金期日前の売掛金（請求書）を売却することで、最短即日で現金化できる資金調達方法です。中小企業や個人事業主では資金繰りが苦しい場面もあるでしょう。そんな時におすすめなのがファクタリングです。
ファクタリングは銀行融資やビジネスローンと比較すると審査通過率は高い傾向にありますが、絶対に通るファクタリングはありません。審査が甘い会社はありますが、審査自体は必須で売掛先の経営状態や債権の質（支払いサイト）・通帳（取引履歴）などを判断されます。
今回は絶対に通るファクタリングが存在しない理由を解説しながら、審査が甘いおすすめファクタリング会社を紹介していきます。
| サービス名 | 特徴 |
QuQuMo（ククモ） | ・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ |
審査時間30分・提出書類は2〜3つ
ファクログなら最短30秒で209社から厳選した、優良ファクタリング会社に一括見積もりが可能です。
審査が甘い・緩いおすすめファクタリング会社の5つの特徴
✔︎ 審査通過率が90%以上で買取率が高い
✔︎ 提出書類が2〜3つ程度と少ない
✔︎ 最短30分など即日で現金化ができる
✔︎ 個人事業主やフリーランスでも利用OK
✔︎ 2社間ファクタリングだから取引先にバレない
ファクタリング選びのポイント
✔︎ 2〜3社に相見積もりを取る
✔︎ 入金スピードを確認する
✔︎ 最低買取金額を確認する
| サービス名 | 通過率 | 手数料 | 入金スピード | 買取可能額 | 必要書類 |
| QuQuMo（ククモ） | 98% | 1％〜 | 2時間 審査時間30分 | 制限なし | 請求書/通帳コピー ※2つのみ |
| JPS | 95% | 2％〜 | 最短60分 | 〜3億円 | 請求書/通帳コピー 身分証明書/決算書 |
| ペイトナー 国内最速入金 | 非公開 | 一律10% | 10分 | 1万円～ | 請求書/本人確認書類 ※2のみ 口座入出金履歴orサイトURLのどちらか（※任意書類） |
| アクセルファクター | 93% | 0.5%〜 | 2時間 審査時間60分 | 30万円～1億円 | 請求書/通帳コピー 身分証明書 ※3つのみ |
| みんなのファクタリング | 非公開 | 7%〜 | 60分 審査時間30分 | 1〜300万円 | 請求書/通帳コピー ※2つのみ |
| labol（ラボル） 土日祝日対応 24時間即時入金 | 非公開 | 一律10% | 30分 審査時間10分 | 1万円〜 | 本人確認証/請求書 メールなどのエビデンス ※3つのみ |
| ベストファクター | 92% | 2%〜 | 最短1時間 審査時間30分 | 30万〜1億円 | 本人確認書類/通帳コピー 請求書 ※3つのみ |
結論：絶対に通る・借りれるファクタリングはない
ファクタリングでは絶対に審査が実施される
ファクタリングの審査は必須であり、すべての事業者が審査に通るわけではありません。審査では、売掛先の信用力や財務状況を提出する通帳などが重要な判断材料となります。
例えば、売掛先が信頼できる企業であれば、審査がスムーズに進む可能性が高いです。逆に、売掛先の信用が不確かであれば、審査が厳しくなることがあります。ファクタリングは、売掛金の売買に関するリスクを最小限にするために、これらの要素を慎重に評価します。
審査時間30分・提出書類は2〜3つ
ファクログなら最短30秒で209社から厳選した、優良ファクタリング会社に一括見積もりが可能です。
絶対に通る・審査なしを謳うファクタリング会社はヤミ金の可能性が高く危険
上述の通りファクタリングでは必ず審査が発生します。そのため「審査なし」を謳うファクタリング会社には注意が必要です。
通常ファクタリングは売掛金（請求書）を確保して資金を調達するため、一定の審査プロセスを経て適正な取引が行われます。 「審査なし」「即日現金化」といった広告をするファクタリング会社には、ヤミ金業者である可能性が高く、かなりの高思考を課されるリスクがあります。
小規模事業者を対象に非常に高い手数料を徴収し、支払負担が過剰に重くなるケースが多いため、十分な注意が必要です。
またヤミ金業者は法律に基づいて正当な業務を行っていないため、契約内容が不透明だったり、慎重な取り立てが行われたりする危険性もあります。
評判や口コミ、金融庁の認定正規業者かどうかなどをしっかりと確認し、信頼できる業者を選ぶことが重要です。安全にファクタリングを利用するためには、審査適正な取引を行うことができる正規の会社を選ぶことが必須です。
ただし通過率が90%以上など独自審査で甘いファクタリング会社は存在する
ただし審査通過率が90%以上のファクタリング会社も存在し、これらの業者は比較的審査が甘いまたは緩い傾向にあります。
例えば、特定のファクタリング会社が設けた基準が緩い場合、売掛金の内容が少し不安定でも通過しやすくなります。ただし、審査が緩い業者は手数料が高くなることが多いので、利用する際にはその点も考慮する必要があります。
独自審査で甘いファクタリング会社8選！審査通過率90%以上を厳選
審査時間30分・提出書類は2〜3つ
ファクログなら最短30秒で209社から厳選した、優良ファクタリング会社に一括見積もりが可能です。
| サービス名 | 通過率 | 手数料 | 入金スピード | 買取可能額 | 必要書類 |
| QuQuMo（ククモ） | 98% | 1％〜 | 2時間 審査時間30分 | 制限なし | 請求書/通帳コピー ※2つのみ |
| JPS | 95% | 2％〜 | 最短60分 | 〜3億円 | 請求書/通帳コピー 身分証明書/決算書 |
| ペイトナー 国内最速入金 | 非公開 | 一律10% | 10分 | 1万円～ | 請求書/本人確認書類 ※2のみ 口座入出金履歴orサイトURLのどちらか（※任意書類） |
| アクセルファクター | 93% | 0.5%〜 | 2時間 審査時間60分 | 30万円～1億円 | 請求書/通帳コピー 身分証明書 ※3つのみ |
| みんなのファクタリング | 非公開 | 7%〜 | 60分 審査時間30分 | 1〜300万円 | 請求書/通帳コピー ※2つのみ |
| labol（ラボル） 土日祝日対応 24時間即時入金 | 非公開 | 一律10% | 30分 審査時間10分 | 1万円〜 | 本人確認証/請求書 メールなどのエビデンス ※3つのみ |
| ベストファクター | 92% | 2%〜 | 最短1時間 審査時間30分 | 30万〜1億円 | 本人確認書類/通帳コピー 請求書 ※3つのみ |
QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング
QuQuMo（ククモ）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応
QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。
QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。
また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。
| 会社・サービス名 | QuQuMo（ククモ） |
| 審査通過率 | 98% |
| 手数料 | 1% |
| 審査時間 | 30分〜 |
| 入金時間 | 2時間〜 |
| 必要書類 | 請求書・通帳コピー |
| 買取可能金額 | 制限なし |
| オンライン対応 | 可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 対象 | 個人事業主・法人 |
| 営業時間 | 9:30〜18:00 |
| 土日祝日対応 | 土日でも審査受付 |
QuQuMo（ククモ）の手数料相場・入金スピード・審査時間
2時間以内審査・3時間程度で入金が多い
QuQuMo（ククモ）は最短30分審査・最短2時間入金と公式サイトに記載があり、表記通り2時間以内に審査完了・入金となっている方が非常に多いです。ただし買取制限を設けていないため、高額になると少し時間がかかる場合があります。
手数料は1〜5%のユーザーが多い
先ほど触れたようにQuQuMo（ククモ）は買取制限がないため、少額・高額ファクタリングの両方が可能です。高額になるほど手数料は下がりやすいですが、データ上では最も手数料相場が低いといえます。
QuQuMo（ククモ）の口コミ・評判
活用した場面
コロナの影響で閉店が続く中で、少しでも回収できるように先手を打って依頼しました。とくに小口の回収だと時間掛かり過ぎるので、赤字でも時間効率を優先しました。
サービス・会社の良かったところ
ネットですべての取引が完結するので、面倒なやり取りに感じることがなかったです。審査も見積、入金までノンストレスでした。入金までの時間が早過ぎて、はじめて利用時は逆に不安になるほどでした。
サービス・会社の改善ポイント
二者間のみに対応しているので、三者間のファクタリングにも対応して欲しいです。若干、手数料が高くなっても良いので、改善して欲しいです。
検討者へのおすすめポイント
審査スピードが早いので、ダメもとで依頼するのもアリだと思います。結果が早いのでイライラして待つことがないです。手数料も安いし、小口にも対応しているので使い勝手が良いです。入金スピードも2時間ほどなので、とにかく現金化したい人にお勧めです。
QuQuMo（ククモ）の口コミ詳細はこちら
活用した場面
取り組み先から前入金の指定があり、資金調達のため利用しました。普段は後日精算だったので現金がなかったので助かりました。
サービス・会社の良かったところ
オンラインで完結できるのでありがたいサービスでした。電話やメール対応も素早く更には親切で気持ちよくサービスを利用できました。審査に時間がかからないスキームなので本当に助けられました。
サービス・会社の改善ポイント
オンラインかつスピード審査がウリなので仕方がないと思いますが、手数料が高いです。最大で14％くらいあるので気をつけないと行けません。
検討者へのおすすめポイント
QuQuMoは実績も豊富ですし、審査が通りやすいことがおすすめです。業界のトップクラスとも言われております。私も審査が不安でしたが、利用できましたので嬉しかったです。申し込みについては24時間対応していますので安心です。オンラインが基本ですので回答が早くスピード重視の方にはおすすめです。
QuQuMo（ククモ）の口コミ詳細はこちら
活用した場面
納品したにもかかわらず入金が遅れ、給与の支払いなど資金繰りに困っていました。おかげさまで滞りなく給与を支払い、事務所の運転資金を確保することができました。
サービス・会社の良かったところ
一番助かったのは、とにかくスピードが速いことです。申し込みから入金まで数時間というスピードで、本当に助かりました。おかげで、給与の支払い遅延を回避することができ、社員の不安も解消することができました。
サービス・会社の改善ポイント
特に不満はなかったのですが、強いて言えば、審査の基準がもう少し明確にしてもらえると、より安心して利用できると思います。また、もし審査に通らなかった場合の理由も教えてもらえると、今後の資金調達に役立ちます。
検討者へのおすすめポイント
審査が簡単で最短数時間で入金可能というスピードの速さが魅力のファクタリングサービスです。手数料も業界最安水準で、とてもリーズナブルなので、資金繰りに困っている中小企業におすすめです。また、2社間取引なので、売掛先に知られる心配がありません。
QuQuMo（ククモ）の口コミ詳細はこちら
JPSのファクタリングサービス！審査通過率95%以上、最短60分・オンライン完結で最大3億円までファクタリング可能。
JPSのファクタリングサービスは中小企業の資金繰りを全力サポート！最短60分・オンライン完結で最大3億円までファクタリング可能です。
手数料は2%〜と業界最安水準となっており、最大3億円まで資金調達可能ですので、高額な売掛金がある法人様にもおすすめです。
JPSでは、必要な書類が全て揃っていた場合、最短60分（最長3日以内）に支払いをすることが可能です。
また、土日以外はお問い合わせ後・30分以内にご連絡をするなど、スピード対応を心掛けております。
JPSのファクタリングなら企業様の資金繰りに関するお悩みを解決します！
- 手持ち資金に余裕がない・・・
- 金融機関からの融資を受けられない・・・
- 売掛先の支払いサイトが長い・・・
- 利用中のファクタリング業者の手数料が高い・・・
- 急な支払いが発生した・・・
- 利用中のファクタリング業者と並行して利用したい・・・
JPSのファクタリングサービスで資金調達のお悩みを即座に解決！
JPSなら、審査通過率95％以上！最短60分！透明性の高い手数料体系を提示してくれるから安心して資金調達のご相談が可能です。
JPSのファクタリングサービス実績を数字で見る！
| 会社・サービス名 | 株式会社JPS （読み：ジェイピーエス） |
| 審査通過率 | 95％以上 |
| 手数料 | 2%〜 |
| お問合せ対応時間 | 土日以外はお問い合わせ後・30分以内にご連絡 |
| 入金時間 | 最短60分 |
| 必要書類 | お問合せにてご確認ください |
| 買取可能金額 | 〜30,000万円（3億円） |
| オンライン対応 | オンライン対応の他、電話での商談、郵送でのご契約も可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 営業時間 | 平日9:30～19:00、相談受付はオンラインで24時間受け付け |
| 土日祝日 | 定休日、相談受付は土日祝日も受け付け |
| 公式ページ | https://www.jps-tokyo.co.jp/ |
JPSのファクタリングサービスはオンライン完結だから今すぐ相談が可能です。
JPSのファクタリング実績（業種/調達金額/調達日数/年商/エリア/口コミ）
下請けの支払いが不足した建設業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：1日/調達金額：1,000万円）
建設業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：1日/調達金額：1,000万円） 年商：1.5億円/エリア：大阪府
［JPSの口コミ評判］
JPS公式ページより引用 https://www.jps-tokyo.co.jp/lp3-2/
予定していた入金がずれてしまい下請けの支払いが不足してしまいました。どうすればいいのか悩んでいたのですが、JPSさんに相談したら翌日には資金調達することができました。こんなに早く解決できたことに驚きです。ぜひまた利用したいです！
ファクタリング手数料に不満があった製造業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：当日/調達金額：200万円）
製造業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：当日/調達金額：200万円） 年商：3,000億円/エリア：東京都
［JPSの口コミ評判］
JPS公式ページより引用 https://www.jps-tokyo.co.jp/lp3-2/
他のファクタリング会社を利用していたときは、手数料が毎回15％発生していました。今後も資金調達が必要な状況だったため、毎回支払うファクタリング手数料に不満を感じていました。そこでJPSさんの乗り換えプランに申し込んだところ、手数料は6％に。手数料が安く支払いの負担が減ったので無事、会社も軌道に乗ることができました。それ以来、資金繰りのアドバイスをいただいたりと、現在も良好な関係を続けています。
メイン銀行に融資の相談を断られた建設業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：1日/調達金額：3,000万円）
建設業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：1日/調達金額：3,000万円） 年商：4.5億円/エリア：宮城県仙台市
［JPSの口コミ評判］
JPS公式ページより引用 https://www.jps-tokyo.co.jp/lp3-2/
1週間後に材料代の支払いが3,000万円不足することになり、メイン銀行に融資の相談をしたろころ、断られました。元々債務超過だったため期待はしていませんでしたが、他に方法が思いつきませんでした。そこでJPSさんに相談したところファクタリングは融資ではないため、債務超過・赤字決算・税金の滞納があっても問題なく行えるとのことでした。翌日、無事に3,000万円のしきん調達ができました。
取引先に知られるのが不安だった運送業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：1日/調達金額：300万円）
運送業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：1日/調達金額：300万円） 年商：5,000万円/エリア：神奈川県横浜市
［JPSの口コミ評判］
JPS公式ページより引用 https://www.jps-tokyo.co.jp/lp3-2/
ファクタリング契約をしたかったのですが、売掛先や銀行に知られたら今後の仕事に支障が出ると思い利用できないでいました。しかし、給料の支払いが不足してしまい、背に腹は代えられずJPSさんに事業を説明しました。すると2社間契約なら売掛先に通知をせずに契約ができるとのお話をお聞きし、すぐに申込み。登記設定もしないため、どこにも知られることなく取引をすることができました。
大規模な工事を受注した建設業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：2日/調達金額：5,000万円）
建設業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：2日/調達金額：5,000万円） 年商：7億円/エリア：北海道札幌市
［JPSの口コミ評判］
JPS公式ページより引用 https://www.jps-tokyo.co.jp/lp3-2/
大規模な工事を受注したのですが、下請け会社に前払い金を支払う資金が不足していたため、なかなか工事を着手する事が出来ないでいました。JPSさんに資金調達をお願いしたところ、翌日には会社まできていただき、今後必要になる3か月分の資金調達の計画を立てていただきました。申し込みから2日間で無事に5,000万円の資金調達ができました。その後も金融機関の融資の交渉などしていただき、ファクタリング以外の事でも協力をして頂いてます。
乗り換え検証中だった卸売業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：1日/調達金額：800万円）
卸売業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：1日/調達金額：800万円） 年商：1.2億円/エリア：愛知県名古屋市
［JPSの口コミ評判］
JPS公式ページより引用 https://www.jps-tokyo.co.jp/results/
今まで利用していたファクタング会社の手数料が17％と高く、債権譲渡当期の手続きも必要で別途事務手数料もかかっていたので乗り換えの検証をしていたところ、JPSさんのパンフレットが届きました。早速相談したところ買取手数料は9％で債権譲渡登記も留保で契約していただけました。別途事務手数料や交通費も一切かからなく契約ができましたのでとても満足しています。
追加審査書類に苦労していたサービス業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：1日/調達金額：500万円）
サービス業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：1日/調達金額：500万円） 年商：5,000万円/エリア：宮城県仙台市
［JPSの口コミ評判］
JPS公式ページより引用 https://www.jps-tokyo.co.jp/results/
他社を利用していた時は、書類を用意するのが大変でした。特に途中から追加書類の提出などで時間がかかりました。どうしても急な仕事の打ち合わせなどで中々対応できない中、JPSさんは請求書・過去の請求書・通帳のコピーの三点でスピーディーに対応してくれましたので仕事の大事な打ち合わせに集中できました。尚且つ資金化までの時間が申込日から1日で500万円対応してくれました。
大手との取引で入金サイトの長さに悩んだ通信業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：1日/調達金額：1,000万円）
通信業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：1日/調達金額：1,000万円） 年商：1億円/エリア：北海道札幌市
［JPSの口コミ評判］
JPS公式ページより引用 https://www.jps-tokyo.co.jp/results/
取引先が大手なのですが入金サイトが長いので資金繰りに悩んでいました。銀行にも申込しようと考えてましたが時間があまりなかったのでファクタリングを利用しようと思ったところにJPSさんのHPを見つけたので早速相談しました。入金サイトが長くても既に発生している債権であれば買取可能との事でしたので今回無事資金化していただきました。
つなぎ資金が必要になったビルメンテナンス業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：1日/調達金額：2,000万円）
ビルメンテナンス業の企業様のファクタリング実績（資金調達日数：1日/調達金額：2,000万円） 年商：3億円/エリア：福岡県
［JPSの口コミ評判］
JPS公式ページより引用 https://www.jps-tokyo.co.jp/results/
銀行の融資までのつなぎ資金が必要になったのでなるべく手数料が安い所を探して数社ファクタリング会社に見積もりを出してもらいました。その中でJPSさんが買い取り率が90％と一番高かったのと余計な事務手数料などは一切かからない為JPSさんと契約しました。細かい話ですが振り込み手数料も引かれないのでオススメです！
JPSはファクタリング乗り換えをご検討の方向けのプランがあります！
ファクタリング乗り換えの3つのメリット
1：現在ご利用中のファクタリング業者に知られることなく、買取査定を行うことができます。
2：債権譲渡登記の設定をしないため、売掛先、銀行、ノンバンクに知られることなく、お取引ができます。
3：現在利用中のファクタリング業者を利用したまま、別の売掛債権を買い取ることで、平行してご利用することもできます。
JPSのファクタリングへの乗り換えに必要な書類はこちら
JPSのファクタリングへの乗り換えに必要な書類は、通帳の写し、請求書、決算書、代表者の身分証明書が必要です。
ペイトナーファクタリング 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK
ペイトナーファクタリングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応
ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。
買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。
また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。
また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。
| 会社・サービス名 | ペイトナーファクタリング |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 10% |
| 審査時間 | 10分〜 |
| 入金時間 | 10分〜 |
| 必要書類 | 請求書/本人確認書類（※初回申請のみ） 口座入出金履歴またはサイトURLのどちらか一点（※任意書類） |
| 買取可能金額 | 初回：1〜25万円 2回目以降：最大100万円 |
| オンライン対応 | 可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 対象 | 個人事業主 |
| 営業時間 | 10時〜19時 |
| 土日祝日対応 | 平日のみ |
ペイトナーファクタリングの手数料相場・入金スピード・審査時間
30分以内が非常に多い
ペイトナーファクタリングはAI審査を行い最短10分で入金と公式に記載があります。審査状況によって多少時間はかかるものの、入金スピードはトップクラスです。早急に資金調達をしたい個人事業主・フリーランスにおすすめです。
手数料は10%
ペイトナーファクタリングは個人事業主に特化したファクタリングで、公式サイトにも10%と記載があります。一部のユーザーが10%以外を選択した可能性がありますが、最短10分というスピードは魅力です。緊急の場合にはペイトナーを利用しましょう。
ペイトナーファクタリングの口コミ・評判
活用した場面
取材を行うため急遽現金が必要になったため。現地が田舎なことから、クレジットカードやキャッシュレス対応が不可能だった。
サービス・会社の良かったところ
初回から必要になる書類が少なく、準備に時間を取られることがなかった。不明点や不安に感じた点は、チャットから連絡すると迅速に対応してもらえたので安心して利用できる。何より審査・入金が早い。私の場合は2時間程度だった。
サービス・会社の改善ポイント
特になし。ただ、審査の時間が最短10分とあるが、本当に10分で審査されるわけではない点は要注意。手数料が少なくなるキャンペーンなどがあると嬉しい。
検討者へのおすすめポイント
審査時間が短く、必要書類が少ないため初めてファクタリングをする方におすすめ。分からないことなど、チャットから質問すれば迅速に対応してくれるため、安心して利用しやすいと思う。また、審査通過の連ら気が来た場合、同じタイミングで入金処理が始まるため、現金を手にできるまでの時間が短くて良い。
ペイトナーファクタリングの口コミ詳細はこちら
活用した場面
個人事業主でせどり・物販を行っています。資金繰りがうまくいかず、購入物の支払いが滞りそうなときに活用しました。
サービス・会社の良かったところ
せどり・物販を行っていると、いかに手元の資金を回すかが重要になってきます。利益商品を見つけた際は、どれだけその商品を仕入れられるかで収入が大きく変わります。ペイトナーでは数時間以内で入金まで完了します。なので、臨時仕入れなどが急にお金が必要になったときに重宝します。
サービス・会社の改善ポイント
手数料が10％と他社に比べて高いのが難点です。 手数料がもう少し下がってくると、利用しやすくなります。
検討者へのおすすめポイント
入金までのスピードが速いのがペイトナーの最大の魅力だと思います。個人事業主で方ですぐに資金が必要な方におすすめです。ペイトナーは掛け目がありません。そのため手数料はありますが、想像以上に入金されるお金が少なかったということはありません。そこは安心できるポイントだと思います。
ペイトナーファクタリングの口コミ詳細はこちら
活用した場面
企業から名刺のデザインを依頼されて、作成して納品しました。ただ、すぐに企業からの入金がなかったことと、次の企業からの名刺デザインの依頼があり資金が必要だったためにファクタリングを利用しました。
サービス・会社の良かったところ
ペイトナーファクタリングを利用しましたが、とにかく手続きが簡単だったのと何よりも入金スピードがビックリするほど速くてとてもありがたかったです。
サービス・会社の改善ポイント
初回の申請可能金額は25万円となっているので、できればもう少し融通してくれれば言うことなしという感じでした。
検討者へのおすすめポイント
とにかくスピーディーに売掛金を現金化してくれる業者さんなので、現金を今すぐにでも現金化したいという方におススメです。ただ、初回の利用の場合は申請可能金額が25万円までとなっているのでその点は注意したほうが良いと思います。
ペイトナーファクタリングの口コミ詳細はこちら
アクセルファクター 審査通過率93%/即日入金/手数料0.5%〜/必要書類が柔軟で大手運営
アクセルファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応
アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。
他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。
また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。
年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。
| 会社・サービス名 | アクセルファクター |
| 審査通過率 | 93% |
| 手数料 | 0.5%〜 |
| 審査時間 | 60分〜 |
| 入金時間 | 2時間〜 |
| 必要書類 | 本人確認書類/通帳コピー/請求書 ※審査は柔軟に対応のため、必要書類が揃ってなくともお問い合せ可能 |
| 買取可能金額 | 30万〜1億円 |
| オンライン対応 | 可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 対象 | 個人事業主・法人 |
| 営業時間 | 10:00〜19:00 |
| 土日祝日対応 | 平日のみ |
アクセルファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間
アクセルファクターの審査時間は2時間以内が70%以上
アクセルファクターは審査時間は1〜2時間が最も多いですが30分以内・1時間以内も多く、70%以上を占めています。最短60分審査と公式サイトに記載があるため、非常にスピーディーであることがわかります。
アクセルファクターの入金スピードは5時間以内が60%以上
アクセルファクターの入金スピードは3〜5時間が最も審査通過すれば、基本的には当日中に即日入金となります。1日・2日もありますが1,000万円以上も扱っているため、高額になると多少遅くなる可能性があります。
アクセルファクターの手数料相場は10%以下が多い
アクセルファクターは手数料の基準を公開しており、金額が大きくなるほど手数料が下がります。10%が最も多いですが、2〜8%と低い手数料の方も多いようです。
アクセルファクターの口コミ・評判
アクセルファクターを活用した場面
私は、売掛金を十万円所持していて、いつ受け取れるか不安だったので、その売掛金を素早く受け取れるようにするためにファクタリングを活用しました。
アクセルファクターの良かったところ
私は、売掛金を受け取るまで1年以上待っていたので、すぐにファクタリングに問い合わせてみたら、すぐに売掛金を受け取ることができた点。
アクセルファクターの改善ポイント
ファクタリングを行なってみたら、そのスタッフが親切に丁寧に対応してくれて、問い合わせてから即日に入金されたのですが、手数料が高くて、たまに払えない日がありましたので、手数料を安くしてほしいと思いました。
アクセルファクターのおすすめポイント
まず、発生した売掛金を受け取るスピードが遅かった場合や、対応の仕方が丁寧で親切なスタッフに売掛金のことで問い合わせたい場合や、外出せずにスマートフォンですぐに受け取るべき売掛金を即日入金したいにおすすめだと思います。
アクセルファクターの口コミ詳細はこちら
アクセルファクターを活用した場面
自分自身としては必要な備品を購入したスペースの拡張ををする場合にファクタリングを活用をしたのですが今までの消費者金融に対してお金をかりたことがあったのですが、返済にする場合に不安を感じたので知り合いを通じてファクタリングのことを知り、一度活用をしたいと思い、利用をしました。
アクセルファクターの良かったところ
良かった点としてはスピード感にあることで 最短当日中に振込を実施することによって、売掛債権をお金に変えることが可能で速やかに対応してくれることによって、急ぎでキャッシュが必要とされる場合も対応をしてくれるところです。
アクセルファクターの改善ポイント
自分自身としては売掛先が個人の場合はファクタリングができない場合があり、少額債権だとファクタリング手数料が高く、他社と比較して審査時の必要書類が多いのでもう少しコンパクトにできるように効率のいい審査をしたり、手数料をもう少し安くしてほしいと思います。
アクセルファクターのおすすめポイント
自分自身としては既存の支払いサイクルを変えることなく、柔軟に運転資金を確保することができ、 多くのファクタリングサービスで即日から数日での対応を行っており、金融機関からの借入に比べてスピーディに資金調達することができるところがポイントです。
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アクセルファクターを活用した場面
コロナ禍で仕事が激減してしまい、知り合いに相談をしたところ、ファクタリングで難を逃れてみてはどうか？と提案を受け、利用を決めました。
アクセルファクターの良かったところ
評判が高いファクタリングのせいか、対応が想像以上に良く安心して話を聞いて進めることができました。初めての自分にも丁寧にわかりやすく話をしてくれて、疑問なく利用ができました。
アクセルファクターの改善ポイント
改善点は、特にございません。強いて言えば 、入金までの時間もっと早ければと思いました。でも、納得できる時間での入金対応ではありました。
アクセルファクターのおすすめポイント
対応が早いので、初めてファクタリングをする方におすすめです。様々なファクタリング会社がありますが、危ないところもあるようなので、業者選びは慎重に行うべきです。このファクタリング会社は、お客様の立場に立って考えてくれている雰囲気が伝わってきます。やはり、どの比較サイトでも上位に入るほどの業者だと思います。
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みんなのファクタリング 土日祝日対応/AI審査で最短60分入金/個人も1万円から利用OK
みんなのファクタリングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応
みんなのファクタリングは土日祝日でも最短60分で入金となるAIファクタリングで、法人だけでなく個人事業主の方でも利用が出来ます。
一般的なAIファクタリングの手数料は10%ですが、7％〜となっており他社サービスよりも安いため、コストを抑えて利用が可能です。
買取対象金額も1万円からと少額にも対応しているため、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめのファクタリングです。
| 運営会社 | 株式会社チェンジ |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 7%〜 |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 買取金額 | 1万円〜300万円 ※初回は1万円～50万円 |
| 利用対象者 | 個人事業主・フリーランス 法人・中小企業 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 入金スピード | 最短60分（即日） |
| 必要書類 | 請求書/本人確認書類/通帳コピー |
| 手続き | オンラインファクタリング AIファクタリング |
| 営業時間 | 9:00〜18:00 （土日祝日を含め年中無休） |
| 債権譲渡登記 | なし |
| サービス詳細 | https://minnanofactoring.net/ |
みんなのファクタリングの口コミ・評判
活用した場面
不動産の活用方法について企業から依頼を受けてコンサルしたが、売掛金という形で支払いが遅くなってしまうためにファクタリングをりようしました。
サービス・会社の良かったところ
土曜日に依頼したのですが、土曜日でも約50分ほどで入金してくれました。とてもスピーディーで良いです。
サービス・会社の改善ポイント
買取手数料がやや高めかなと感じます。金額によって変動する感じですが、全体的にもう少し低いと助かります。
検討者へのおすすめポイント
土日だったとしてもスピーディーに入金してくれるというのが1番の魅力だと思います。スタッフも丁寧にファクタリングについて解説、手引きしてくれるので、ファクタリングは初めてでも安心して利用出来るはずです。
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活用した場面
会社の資金繰りに困っていました。下請けに支払いが、思ったより多く慌てましたが、インターネットで調べてみんなのファクタリングにお願いしました。
サービス・会社の良かったところ
電話ではなく、サイト内のメッセージで色々やりとりします。仕事中、こう言ったことでの電話は周りに気を使うのでありがたいです。
サービス・会社の改善ポイント
申請後、メッセージから色々質問がきます。場合にやっては次の日までやりとりしてしまう事がありますので、スタッフの方はその日によって親切な方もいれば、少し威圧的な方もいるので、当たり外れがあるような気がします。ただ、土日も対応してくれるのでとても助かります。
検討者へのおすすめポイント
土日にどうしても必要！という時はみんなのファクタリングをオススメします。メッセージのやりとりがあるかと思いますが、電話ではないので周りにバレることもなく安心です。LINEのようにサクッと終わらせたい人には向いていると思います。
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活用した場面
売掛金の支払いまで2か月程度かかると言われていたものの、次の事業に投資する金額が不足したためにファクタリングを活用することを決めました。
サービス・会社の良かったところ
必要書類が少なかったことがよかったと思います。決算書や事業計画の必要はなかったので、請求書などの必要最小限の書類で対応できました。
サービス・会社の改善ポイント
サイト内のみの対応であり、スタッフと直接やりとりをすることはなかったが、手数料にしろ入金スピードにしても特に不満はない。もちろん手数料の軽減があるにこしたことはないが。
検討者へのおすすめポイント
WEBだけで済む登録申請は、非常に簡易的で申請しやすいと感じる。また登録申請～買取申請～結果通知の審査スピードも他社と比して格段に速いと感じた。個人事業主の場合、どうしても買取金額も低廉・少額になるものの門前払いすることなく審査に乗せていただけるところはおすすめしやすいポイントということができる。
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labol（ラボル） 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング
labol（ラボル）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応
- 個人事業主やフリーランス特化
- 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
- 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK
labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。
ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。
Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？
A：申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。引用：labol（ラボル）公式ホームページより
また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。
提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。
| 会社・サービス名 | labol（ラボル） |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 10% |
| 審査時間 | 10分〜 |
| 入金時間 | 30分〜 |
| 必要書類 | 請求書・通帳コピー・メールなどのエビデンス |
| 買取可能金額 | 1万円〜 |
| オンライン対応 | 可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 対象 | 個人事業主・法人 |
| 営業時間 | 24時間即時入金 |
| 土日祝日対応 | 土日祝日可能 |
labol（ラボル）の手数料相場・入金スピード・審査時間
labol（ラボル）は個人事業主のファクタリングがメインで審査時間・入金スピードが早いのが特徴です。AI審査のため1〜2時間の割合が非常に高く、50%の方が1時間程度で入金となっています。
手数料は一律10%
labol（ラボル）の場合は1万円からの少額ファクタリングに対応しており、フリーランス・個人事業主が多いため手数料は一律10%になっています。急ぎで入金してほしい方にはおすすめです。
labol（ラボル）の口コミ・評判
活用した場面
私は自営業を営んでいるのですが取引先の会社が給与を振り込まずにいたのでどうにかして従業員の給料を工面しないといけないと思い今回のファクタリングサービスを利用させていただきました。
サービス・会社の良かったところ
提出する書類が少なくまた審査に必要な情報もあまり多くなく簡単に用意できる書類が多かったのでそのサービスはとても良く感じました。
サービス・会社の改善ポイント
サービスの質はとても良かったです。私は今回のファクタリングのサービスを初めて利用させていただきましたがとても親身、親切に教えていただきとても感謝しています。
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活用した場面
事業拡大のため物販の仕入れを検討してましたが急遽大口で契約できるようになり費用が足りなかった為利用しました。
サービス・会社の良かったところ
ラボルは数少ない土日に対応してるファクタリング業社です。事前に土日で資金調達を行うことができるので非常にいいサービスです。手数料も10％と他より安い印象があります。
サービス・会社の改善ポイント
審査時間は3時間ぐらいだったと思います。その後審査が通り30分もないうちに入金されました。ここはエビデンス資料が多くめんどくさいでのでもう少し柔軟にしてくれれば利用者が伸びるかもしれません。
検討者へのおすすめポイント
ラボルのおすすめポイントは土日対応で手数料が10％と非常にリーズナブルに利用できる点です。登録や確認の資料も少なく迅速にサービスが利用できます。審査時間は2〜3時間で審査が通過したら30分ほどで迅速に振り込んでくれます。
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活用した場面
基本的に資金使途の制限がないので、事業資金、生活資金を問わず、資金化を早くしたい時に最適なサービスです。自営業者にとって安心できるサービスです。
サービス・会社の良かったところ
・手続きに慣れるまでは少し難航しますが、慣れてしまえば簡単です。 ・平日の15時くらいまでに申請できれば、当日中の資金化が可能です。(新規クライアントは除く) ・審査完了すると30分以内くらいで入金されます。手数料はやや高いですが、それ以上にメリットが大きいです。 ・買取可能額の拡大スピードがとても早く、ユーザーとしては非常に助かります。
サービス・会社の改善ポイント
・審査時間や入金スピードは上記の通り。 ・クライアントとの支払い明細や請求書のやり取りを動画に録画する必要があります。漏れなく手続きを覚えるまでに少し苦戦すると思いますが、その都度詳しく教えてくれます。 ・手数料は一律10%ですが、継続的な利用によってディスカウントがあると嬉しいです。
検討者へのおすすめポイント
・手続きについては慣れると簡単です。 ・継続利用により、ファクタリング枠の拡大スピードが早いです。私の場合、初回時から比べると枠が5倍以上に拡大しています。 ・他社で審査が下りなかったクライアントについてもファクタリング実行出来ました。 ・上場企業のグループのため信用力があり、利用者としても安心出来ます。
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ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要
ベストファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応
ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。
最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。
支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。
またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。
| 会社・サービス名 | ベストファクター |
| 審査通過率 | 92.2% |
| 手数料 | 2%〜 |
| 審査時間 | 30分〜 |
| 入金時間 | 1時間〜 |
| 必要書類 | 本人確認書類/通帳コピー 請求書 ※3つのみ |
| 買取可能金額 | 30万〜1億円 |
| オンライン対応 | 可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 対象 | 個人事業主・法人 |
| 営業時間 | 10:00〜19:00 |
| 土日祝日対応 | 平日のみ |
ベストファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間
審査時間は1〜2時間以内が最多
ベストファクターは最短30分審査と公式サイトに記載があり、利用者の口コミとしても2時間以内が非常に多いです。ほとんどの方が半日以内には審査結果が出ています。
入金スピードは1〜2時間以内が多い
ベストファクターの公式サイトでは最短1時間と記載がありますが、30分前後で入金となっている方もいます。入金時間を重視したい個人事業主・中小企業にはおすすめと言えます。
手数料相場は3%が多い
ベストファクターの公式サイトには2%〜と記載があり10％以上の方もいますが、基本的には3％前後の口コミが多いようです。ただし一般的に100〜300万円を超える場合に、10%以下となることが多いため、金額については審査依頼を出さないとわかりません。
ベストファクターの口コミ・評判
活用した場面
コロナの影響で、少額の債権が次々に雲行きが怪しくなってきたので、少しでも確実に回収するためにベストファクターさんに依頼しました。
サービス・会社の良かったところ
申し込みから、査定、金額確定・振り込みまでのプロセスが簡単ですし、とにかく早くてびっくりしました。また、少額の債権にも対応しているので、とても助かりました。
サービス・会社の改善ポイント
あんしん補償みたいなシステムがあると精神的に楽になるので、導入してほしいです。対応している口座の数を増やしてほしいです。
検討者へのおすすめポイント
とにかく現金化、少額買取を希望している人に最適のファクタリングサービスです。また、結果もスピーディーなので、変に待たされてモヤモヤする時間もありません。ダメもとで諦めているフリーランスの人にもオススメです。
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活用した場面
預貯金とローン会社だけでは経営が安定しなかったので、資金に余裕を持たせるためにファクタリングを利用しました。
サービス・会社の良かったところ
審査までの手順が非常にわかりやすく手続きがしやすかったと感じます。審査時間は早く手数料も安くて良かったです。
サービス・会社の改善ポイント
必要書類が他社に比べるとやや多かったように感じます。必要書類がもう少し簡易的ですぐに用意できる物のみだと助かります。
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活用した場面
急な事業拡大に伴い、資金繰りに頭を悩ませていました。銀行融資の手続きが時間を要し、急ぎの支出に対応できませんでした。そこで、ベスタファクターを利用し、売掛金の一部を即座に現金化することで、迅速な資金調達をすることができました。
サービス・会社の良かったところ
ベスタファクターの利用で良かった点は、入金スピードが非常に速かったことと、手続きが簡単だったことです。
サービス・会社の改善ポイント
ベスタファクターのサービスは全体的に満足していますが、さらなる改善の余地もあると思います。ですが審査時間や入金スピードに関しては満足です。
検討者へのおすすめポイント
ベスタファクターは手続きが簡単で入金までのスピードも速いため、資金調達を検討している方におすすめです。急な資金需要にも迅速に対応できるため、事業の拡大や経営資金の確保に役立つと思います。また、手続きが簡便なため、時間と労力を節約でき、他の業務に集中できる利点もあります。是非、検討の際にはベスタファクターをご検討ください。
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FREENANCE 最短30分で即日現金化/買取上限1,000万円/無料損害保険も付帯
FREENANCE（フリーナンス）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応
FREENANCE（フリーナンス）はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。提出書類は少なめで請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。
最低買取金額も1万円からと少額債権にも対応しており、個人事業主やフリーランスの方におすすめですが、買取金額は最大1,000万円となっており、法人企業も利用できます。
お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。
また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。
手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。
| 会社・サービス名 | FREENANCE（フリーナンス） |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 3〜10% |
| 審査時間 | 30分〜 |
| 入金時間 | 30分〜 |
| 必要書類 | 本人確認書類/請求書 請求書送付のエビデンス資料 ※メールのスクリーンショットなど |
| 買取可能金額 | 1万円〜1,000万円 |
| オンライン対応 | 可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 対象 | 個人事業主・法人 |
| 営業時間 | 10:00〜17:00 |
| 土日祝日対応 | 平日のみ |
FREENANCE（フリーナンス）の手数料相場・入金スピード・審査時間
1〜2時間以内入金の割合が最も多く最速
FREENANCE（フリーナンス）は名前の通り個人事業主・フリーランスに特化しており、審査時間・入金が早いという口コミが多いです。1〜2時間以内に入金された方が最も多く、ファクタリングとしてはデータ上では最速です。
手数料は10%前後が多い
少額ファクタリングの場合は手数料が高くなる傾向にありますが、FREENANCE（フリーナンス）では10%が最も多いです。50万円以上になると多少安くなる可能性もあります。
FREENANCE（フリーナンス）の口コミ・評判
活用した場面
仕事の運用資金で想定外の出費が出てしまい、資金繰りが厳しく、銀行等の借り入れも検討しましたが、審査に通らずどうしようか悩んでいた所、GMOクリエイターズネットワーク株式会社のファクタリングサービスを知り、活用させて頂きました。
サービス・会社の良かったところ
必要書類について、用意が簡単なものが一番好きなポイントでした。例えば収入証明書に関しては直近の顧客からの振込履歴のスクショを提示すれば良いなど、審査に必要な書類が簡単に手に入るものが多かったです。
サービス・会社の改善ポイント
審査時間、入金スピード、スタッフ対応等、改善点がないぐらい素晴らしい対応でした。今後も現在のクオリティでサービスを維持出来る事を期待しています。
検討者へのおすすめポイント
審査、入金スピードが早いので即日に資金調達したい方におすすめです。また、審査書類に関しましても、他のファクタリング業者と比べると簡単に入手できるものが多いので、審査書類を揃えるのに苦労した経験がある方に関してもおすすめできます。
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活用した場面
インボイス制度が開始されたことで消費税を納める必要がありましたが、現金の確保を考慮しそこねていました。そこで資金繰りを改善するためにファクタリングで現金を調達しています。
サービス・会社の良かったところ
Lancersの即日払いでも利用しているサービスであり、安心して利用できた部分が大きいです。また、こちらのミスで提出書類に誤りがありましたが、メールで丁寧にご説明いただき、修正のご連絡、すぐに審査や入金作業を進めてもらえた点も魅力的でした。
サービス・会社の改善ポイント
継続的に利用していても手数料が変化しない点だけ改善されればと考えています。入金先口座によっては変動するようですが、詳細が公開されていないため、そこも透明化してもらえると利用しやすくなります。
検討者へのおすすめポイント
初回の利用時にいくつか書類の提出が必要ですが、それさえ終えていれば簡単な手続きでファクタリングできる点がおすすめです。Lancersの即日払いを利用していると、その実績がファクタリングの利用実績としてもカウントされるため、フリーランスにはなお良いと考えます。
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活用した場面
急な出費の連続で困っており、案件報酬支払日が1か月後だったので利用をさせてもらいました。本来ならば1か月後の入金だったところ、ファクタリングを利用したおかげで、申込翌日に入金されました。
サービス・会社の良かったところ
・必要書類が不備だった場合、追加でどのような書類が必要かどうかを丁寧に教えてくれる。 ・申込から審査までのスピードがある。 ・審査に通ったら16時までの通過で当日に入金してくれる。
サービス・会社の改善ポイント
手数料は少し高いかなと感じる。クラウドソーシングの報酬をファクタリングしてもらったので、手数料を引かれた報酬からさらに手数料がかかるので、利用回数や金額などに応じて柔軟に安くしてほしいと思います。
検討者へのおすすめポイント
Web系のフリーランスで活動されている方には特におすすめしたいサービスです。サイトの操作も分かりやすく、何より審査担当者とのやり取りがスムーズかつ丁寧なので不安なく進められます。 もちろん買い取ってもらう売掛債権の真偽を明らかにする必要があるので、関連書類はできるだけ多くあれば審査に有利だと思います。
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中小企業ビジネスパートナーズ 個人事業主・少額OK/手数料5%～/中小零細企業おすすめ
中小企業ビジネスサポーターズは中小零細企業や個人事業主・フリーランスに強みを持つファクタリングで、M&Aや資金調達コンサルも行っている専門家が担当します。
50万円未満などの少額ファクタリングは大手の場合は対応してないことが多いですが、ビジネスサポートズは少額利用も可能です。
審査も柔軟に対応しているため、銀行融資で審査落ちになった方でも資金調達ができる可能性があります。まずは審査申し込みをしてみましょう。
KKT 法人限定/手数料1%～/通過率91%/累計100億円突破&リピート率89.6%で安心利用
KKTファクタリングは手数料が1%～と安く買取率も91.2%と非常に高いオンラインファクタリングで、法人向けの買取を行っています。
累計で100億円のファクタリング実績があり、リピート率は89.6%・顧客満足度も92.3%と高いため安心して利用ができます。
赤字決算や債務超過でも対応しておりWeb上からなら、土日祝日でも24時間審査申込ができます。審査スピードも早く最短即日入金のため、急ぎの方にもおすすめです。
| 会社・サービス名 | KKTファクタリング |
| 審査通過率 | 91.2% |
| 手数料 | 1% |
| 審査時間 | 30分〜 |
| 入金時間 | 2時間〜 |
| 必要書類 | 請求書・通帳コピー |
| 買取可能金額 | 30万円～上限なし |
| オンライン対応 | 可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 対象 | 法人のみ |
| 営業時間 | 9:30〜19:00 |
| 土日祝日対応 | 土日祝日でも24時間審査受付 |
絶対に通したい・借りたい！ファクタリング審査の通過率を高める7つのコツ
中には絶対にファクタリング審査を通したいと言う方もいるかもしれません。次はファクタリング審査を通過しやすくするコツを紹介していきます。
審査時間30分・提出書類は2〜3つ
ファクログなら最短30秒で209社から厳選した、優良ファクタリング会社に一括見積もりが可能です。
経営が安定している・信用力の高い売掛債権を審査に出す
ファクタリングの審査落ちを回避して通過率を高める1つ目のコツは、信用力の高い売掛債権を審査に出すことです。
ファクタリング会社にとって未回収リスクが低く、信頼性の高い売掛債権は審査に通過しやすいです。例えば上場企業や官公庁・地方公共団体など公的機関が売掛先の場合は、信頼度が高いと判断されるでしょう。
具体例を挙げると医療報酬の債権や薬局の調剤報酬債権の場合は、売掛先が社会保険診療報酬基金や国民健康保険といった公的機関です。そのため債権の支払いがないといった可能性は、ほとんどゼロに近いです。
信用力の高い売掛債権であれば、ファクタリング会社としても貸し倒れや回収遅延といった未回収リスクの心配がなく、安心して請求書の買取ができます。
しかし売掛先が零細企業や業績が悪化して経営状態が悪い、個人事業主・フリーランスの場合は審査落ちの可能性が高くなります。そもそもファクタリング会社によっては個人事業主の売掛債権に対応していない企業もあります。
またこうした信頼度の高い債権を利用するメリットとしては、信頼度が低い売掛先よりもファクタリング手数料が安くなるのが一般的な点です。審査通過率を高めるだけでなく、ファクタリング会社に支払う手数料を下げたい場合にも、信頼性の高い売掛債権を選ぶのが良いでしょう。
取引期間が長い売掛先で審査申込をする
ファクタリング審査では売掛先との取引期間も重要になり、継続的な取引が発生している場合は、審査通過しやすくなります。
これはファクタリング会社が売掛先からの入金遅れがないか・しっかりと支払いを行なっているかを確認するためです。毎月の請求でしっかり入金していれば、未回収リスクは低いという判断になります。
そのため絶対に通したいという場合は、半年〜1年の取引がある売掛先を選ぶのが良いでしょう。ただし1度でも支払い遅れが発生していると、審査通過率が低くなる可能性があるため注意が必要です。
支払いサイトが短い売掛債権を選ぶ
支払い期日が近いほどファクタリング会社にとって未回収リスクが低い債権となり、審査に通過する確率は高くなります。
支払いサイトが長くなると入金されるまでに経営状態が悪くなる・倒産するリスクもあるため、ファクタリング会社は支払いサイトの長い売掛債権は歓迎していません。一般的には支払いサイトが60日以上の売掛債権は審査通過率が低くなると言われています。
支払いサイトを短く設定している会社の場合は、ある程度資金力に余裕があることの証明でもあるため、未回収リスクは低いと判断されます。
そのため売掛債権を選択する際に同じ企業規模の請求書がある場合は、支払い期日が近いものを選ぶようにしましょう。
商習慣として支払いサイトが長い業界は特化型ファクタリングがおすすめ
しかし売掛債権の支払いサイトが業界構造の仕組みとして長くなるケースもあります。例えば建設業界の場合は下請け構造となっており、上流の業者に支払いがされないと入金されないため、どうしても支払いサイトが長くなります。
そのため業界によっては特性を理解しているファクタリング会社もあるため、必ずしも支払いサイトが長いからといって審査落ちになることはありません。あくまで業界の平均的な支払いサイトと比較して、長いのか短いのかがポイントです。
建設業界のファクタリングについては業者としても歓迎していることが多いです。理由としては「建設業振興基金の補償制度が利用できる・売掛債権の金額が大きく大口取引になる」というメリットがあるためです。
詳細については建設業向けファクタリング会社10選｜おすすめな理由や特化型サービスの選び方の記事で解説しています。
2社間よりも通過率の高い3社間ファクタリングを選ぶ
また2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングを利用する方が審査通過率も高くなります。2社間ファクタリングの場合は利用者とファクタリング会社の2社で取引を行いますが、3社間ファクタリングは利用者・ファクタリング会社・売掛先の3社で取引先を行います。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの大きな違いは、売掛先へのファクタリング利用することを伝えるかどうかです。
- 2社間ファクタリング：売掛先への通知を行わない
- 3社間ファクタリング：売掛先への通知・承諾を行う
3社間ファクタリングは売掛先への債権譲渡通知・承諾を取るため、ファクタリング会社としても架空債権や二重譲渡などの詐欺行為を防止できるため、売掛債権・売掛先の信用力も高くなります。そのため審査は2社間よりも甘くなります。
また支払い方法にも違いがあり、2社間ファクタリングでは自身で支払いを行うため、売掛金を回収したとしても他の用途に流用される可能性がります。
- 2社間ファクタリング：売掛金回収後に利用者がファクタリング会社に支払う
- 3社間ファクタリング：売掛金は売掛先から直接ファクタリング会社に支払われる
しかし3社間ファクタリングの場合は売掛先企業からファクタリング会社に直接支払われるため、上記のようなリスクはなくなるため、売掛金が未回収となるリスクが下がるのも特徴です。
ただし3社間ファクタリングでは売掛先への債権譲渡通知・承諾を得る必要があり、場合によっては経営が悪化しているのでは？取引を停止した方が良いのでは？といったように不安視され、最悪の場合は取引が停止となる可能性もあります。
そのため関係性が良好で信頼関係も構築できている取引先がある場合には、3社間ファクタリングがおすすめです。
詳細については2社間と3社間ファクタリングの違いとは？メリットやデメリットの記事で解説しています。
債権譲渡登記を求められるケースがある
2社間ファクタリングでは契約時に二重譲渡を防止するために「債権譲渡登記」を求められることがあります。債権譲渡登記とは保有している資産が譲渡されたことを公示する登記制度です。3社間ファクタリングの場合は売掛先から合意を得ることで、この要件を満たすことができます。
注意点としては債権譲渡登記による譲渡人は法人に限定されるため、個人事業主の審査申し込みをそもそも断っているファクタリング会社もあります。
加えて債権譲渡登記を行う場合は司法書士への報酬が発生するため、5〜10万円程度の追加費用がかかります。自分で法務局への申請と登記を行えばこの費用は0円となりますが、手間と時間がかかってしまいます。
ただし債権譲渡登記を行う方がファクタリング会社にとっては、上記のように二重譲渡を防止できるため審査通過の可能性が高くなったり、手数料が低くなることもあります。
法人企業である程度大きな売掛債権を売却する場合は、債権譲渡登記ありで契約しても良いでしょう。
独立系ファクタリング会社を利用する
また大手企業・上場企業グループ会社や銀行の関連会社が運営しているファクタリングではなく、独立系のファクタリング会社を利用するのもポイントです。大きくファクタリング会社は下記の3つの種類に区分ができます。
| 系統/種別 | 独立系 | 銀行系 | ノンバンク系 |
| 手数料 | やや高い | 安い | 安い |
| 買取限度額 | 少額債権〜1億前後 | 大口債権のみ対応 | 少額〜大口債権に対応 |
| 審査・入金スピード | 最短即日入金 | 1週間〜 | 1週間前後 |
| ファクタリング形態 | 2社間・3社間 | 3社間のみ | 2社間・3社間 |
| 主な会社 | ビートレーディング/QuQuMo 日本中小企業金融サポート機構 ベストファクター/labol（ラボル） | みずほファクター 三菱UFJファクター SMBCファイナンス | オリックスファクタリング AGビジネスサポート JA三井リース |
各大手ファクタリング会社の特徴は下記のようになります。
- 銀行系：大手金融機関が親会社のファクタリング会社
- ノンバンク系：大手消費者金融やクレジット会社・信販会社が行うファクタリング
- 独立系：ファクタリングを専門に取り扱っている会社
大手企業や銀行系の傘下にあるファクタリング会社は安定性を求めるため、審査が厳しい傾向にあります。また銀行系やノンバンク系は大型の売掛債権の買取がメインのため、個人事業主は対象にしていないことが多いです。
そのため審査の甘い・緩い業者を詐害している中小企業やフリーランスの方は独立系のファクタリング会社利用がおすすめです。加えて現金化や審査が早いのも独立系ファクタリング会社の特徴で、完全オンラインファクタリングやAIファクタリングの場合は最短10〜60分の即日入金にも対応しています。
詳細については安心の上場企業おすすめファクタリング会社の記事で解説しています。
審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶ
また個人事業主おすすめの審査が甘い・緩い・提出書類が少なめな業者を選び審査落ちを避けるには、審査通過率を公開しており、通過率が90%以上のファクタリング会社を利用するのがおすすめです。
ファクタリング業者の中には審査通過率を公開していて、通過率が高いファクタリング会社の場合は審査が甘く・緩い可能性もあります。下記の会社は審査通過率を公開しており、90%以上の独立系ファクタリング会社です。
- QuQuMo（ククモ）：審査通過率98%
- アクセルファクター：審査通過率93%
- ベストファクター：審査通過率92%
- labol（ラボル）：審査通過率90%
また上記のような業者は提出書類も少なく、請求書・本人確認証・通帳コピーの3つのみで利用できる会社もあります。審査が甘い・緩い会社を選ぶなら、通過率がそもそも高い会社を選ぶのもコツです。
1社に絞らず複数社で審査申し込みを行い確率を高める
またファクタリング会社を複数利用するのも審査通過率を高めるコツです。ファクタリングの複数利用は問題ないとされており、理由としては融資ではないためです。
複数のファクタリング会社に審査申し込みを行うメリットとしては、より良いファクタリング会社を見つけられる・手数料を下げられる可能性があるという点です。
売掛債権の二重譲渡については絶対に避ける必要がありますが、複数のファクタリング会社に相見積もりを取るのは問題はありません。手数料を比較することができることに加えて、ファクタリング審査で必要な提出書類や通過率を高めるコツも掴めるようになるでしょう。
ただし中には何社も個別に見積もりをするのが手間だという方もいるかもしれません。そのような場合におすすめなのが、ファクタリング一括見積もり・査定サイトです。
審査時間30分・提出書類は2〜3つ
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絶対に通る・審査なしのファクタリングはヤミ金の可能性が高い
ファクタリングとは、企業が持つ「売掛金（取引先への請求金額）」を現金化できるサービスです。 本来、ファクタリング会社は、売掛金の回収が確実に行われるかどうかを審査した上で、売掛金の買取を行います。
「絶対に通る」「審査なし」といった宣伝をするファクタリング会社は、通常のファクタリングとは異なり、法を守らない悪徳業者・ヤミ金であることが多いです。このような会社を利用すると、非常に高い手数料や手数料がかかり、利用者に大きな負担を強いことが多く、資金繰りを悪化させる危険があります。
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審査なしを謳う偽装ファクタリング・ヤミ金会社は危険
「審査なしで即日資金化」「絶対に通る」ような甘い広告で客を集めるファクタリング会社には要注意です。 通常のファクタリング会社では売掛金・売掛先の審査を行い、取引先の信用状況を確認したうえで、適正な取引を行っています。
ただし、審査を省略して「即日現金化」と宣伝する業者は、多くの場合、ファクタリングの仕組みを偽装したヤミ金業者です。通常よりも高額な手数料や法律違反の契約条件を利用者に課し、資金が必要な事業者を経済的に追い詰めてしまうケースがあるため、絶対に避けるべきです。
補償返還請求権あり・保証人や権利を求めるなど最低限の会社がほとんど
本来のファクタリングでは、売掛金がいつか回収できなかったとしてもファクタリング会社がリスクを負担する「ノンリコース契約（償還請求権なし）」が基本です。
審査なしを謳うファクタリングでは、売掛金を支払わないリスクが転嫁されない仕組みになっています。このような契約を結ぶと、仮に売掛先が倒産し返済できなかった場合に請求を受けたり、差し押さえなどの取り立てが行われる危険があります。
またファクタリング契約では保証人や担保を求めれることはありません。審査をしないかわりに別の部分でリスクを取っているため、保証人や担保を求めてくる場合があります。
個人向けの給与ファクタリングにも注意が必要
近年では「給与ファクタリング」を個人向けに提供する業者も増えています。 給与ファクタリングは「給与を売却して現金化する」と称していますが、実際には法律上の売掛金には該当せず、給与を適切に考慮した貸付にあたることが多いです。
このため、金融庁や消費者庁も警戒しており、給与ファクタリング業者は法的には「ヤミ金」とみなされる場合、個人が利用すると、高額な手数料を課されたり、支払いが滞った際に優先な取り立てが行われる場合があり特に注意が必要です。
このように、審査なしや即日現金化を謳うファクタリング業者は、通常のファクタリング会社とは異なり、法外な手数料や手数料を請求する優良業者である可能性が非常に高いため、利用は絶対にかわりますファクタリングを検討する際は、信頼性が高く、正規に登録された業者を選ぶことが何よりも重要です。
審査が甘いファクタリング会社でよくある質問
誰絶対に通るファクタリング会社はありますか？
絶対に100%通るファクタリング会社は存在しません。審査は必ず行われ、売掛金の内容や提出書類に基づいて判断されます。例えば、ファクタリング会社はリスクを避けるために、一定の基準を満たさない売掛金を受け入れないことがあります。
通帳なしのファクタリングはありますか？
通帳なしのファクタリングは稀ですが、一部のファクタリング会社では対応している場合があります。例えば、提出書類が少なくても利用できるファクタリング会社があり、代わりに他の証明書類を求めることがあります。通帳がない場合でも、他の書類で対応可能な場合があるため、事前に確認することが重要です。
審査なしで絶対に通るファクタリング会社はありますか？
審査なしで絶対に通るファクタリング会社はありません。すべてのファクタリング会社は一定の審査を行い、売掛金の信頼性やリスクを評価します。審査がないと謳う業者は、法外な手数料や条件を提示する場合が多いため、慎重に選ぶ必要があります。
絶対に通る・借りれるファクタリングはない！独自審査で甘い会社のまとめ
ファクタリングにおいて、誰でも絶対に通るということはなく、審査が必要です。審査が甘いファクタリング会社も存在しますが、これらの業者では手数料が高くなることが多く、信頼性の低い業者もあるため、慎重に選ぶことが重要です。ファクタリングを利用する際は、審査基準を理解し、複数のファクタリング会社を比較することで、最適な条件で資金調達を行うことができます。
