ファクタリングで支払い期日に支払えない状況とは
ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できる便利な資金調達手段ですが、利用する中で支払い期日に支払えない状況が発生するリスクもあります。
2社間ファクタリングでは払えない状況が起きる
2社間ファクタリングは、利用企業とファクタリング会社の間で直接契約を結びます。ただし、次のような状況で支払い期日に支払えない状況になる可能性があります。
- 売掛先の入金遅延や未回収
売掛先が予定通りに支払いを行わない場合、利用企業がファクタリング会社への支払いができなくなる可能性があります。取引先の経営状況が不安定な場合に発生しやすいです。 - 予期せぬ経費の増加
突発的な支出が発生し、売掛金入金前に手元資金が不足することで、資金が確保ができない可能性があります。 - 複数のファクタリング契約の利用
企業が複数のファクタリング契約を並行して利用している場合、キャッシュフローの管理ができなくなる場合があります。
支払期日に支払えない場合、ファクタリング会社との関係悪化や契約解除、さらには法的手段を取られる可能性もあります。
売掛先の信用力の確認やキャッシュフローの適切な管理を徹底し、支払期日に返済できる計画を立てることが重要です。
売掛先が原因で支払期日までに払えない場合
ファクタリングを利用する際、売掛先の支払いが遅れたり未払いになったりすることで、ファクタリング会社への支払いに問題が出るケースがあります。このような状況が発生した場合の対応策や注意点について詳しく解説します。
償還請求権なしの場合
ファクタリングの契約には一般的に「償還請求権なし」の契約となっています。この契約では売掛先が支払わない場合、そのリスクはファクタリング会社が負担します。
そのため利用者はこの契約の場合は、利用者が売掛金回収のリスクから解放されています。
償還請求権ありの場合
「償還請求権あり」の契約では売掛先が支払いを行わない場合、利用者にその償還義務が課されます。この場合は売掛先の信用リスクを利用者が負担するため、売掛先の経営状況や支払い能力について十分な確認が必要です。
ただしそもそも償還請求権ありの契約はファクタリングでは違法なヤミ金会社の可能性が高いです。こうした契約は融資契約に該当するため、貸金業登録を行っていなければ違法業者です。
そのため利用するために契約書をしっかりと確認することが重要です。
売掛先には支払いの催促を行う必要がある
売掛先の支払いが遅延している場合、利用者が適切な行動をとることで状況を改善できる可能性があります。遅延の理由や支払いスケジュールの確認しましょう。
連絡がつかない・売掛先との契約書に遅延時の規約やペナルティ条項が含まれている場合には、それらを適用することを検討しましょう。
売掛金を支払って貰えれば状況は解決するため、まずは支払い催促を実施するようにしましょう。
利用者の使い込みが原因で支払期日までに払えない場合
ファクタリングを利用する際に、売掛金をファクタリング会社から現金化したにもかかわらず、その資金を適切に運用せず、個人的な目的やビジネス以外の支出に使い切ってしまうケースがあります。
この場合はファクタリング契約における重大な禁止行為と見なされる可能性があり、様々な法的・経済的なトラブルが起こる可能性がります。
売掛先権利譲渡の事実が通知されるファクタリング
契約の多くでは利用者が支払期日までにファクタリング会社への完了を完了できない場合、売掛先権利譲渡の事実が通知される仕組みとなっています。
この通知は売掛先に対して通知された時は、通知を受けた売掛先が不信感を持ち、今後の取引に悪影響を与える可能性が高いいです。利用者にとって重大なビジネス上のリスクとなります。
詐欺罪で警察沙汰になる可能性
ファクタリング会社から現金を受け取った後にその資金を使い込み、契約上の支払い義務を果たせなくなると、場合によっては「詐欺罪」に該当する可能性があります。
利用者が初めから返す意思を持たずに資金を受け取った場合や、意図的に虚偽の情報を提供して契約を結んだ場合、責任責任が問われるリスクがあります。
このような状況になると警察による捜査や法的措置が実行され、利用者は刑罰や罰金などの刑事罰を受ける可能性があります。
ファクタリングで分割支払い・踏み倒しはできない
融資行為になるためファクタリングで分割支払いはできない
ファクタリングは売掛債権を売却する契約であり、融資とは異なる仕組みです。分割支払いを認めてしまうと、実質的に貸付行為とみなされる可能性があります。
貸金業登録をしていない場合は、ファクタリング会社が法律違反となるため、分割支払はできません。また売掛債権を現金化するファクタリングは一括支払いを前提としているため、分割支払いは基本的に契約内容に含まれません。
支払い遅延・延滞は規約違反なのでできない
ファクタリング契約では、売掛金が売掛先から支払われた時点で、利用者はファクタリング会社に対して一括支払いを行う義務を負います。
支払期日を過ぎてしまうと契約違反として処理され、違約金や追加料金が発生する可能性あります。また支払い遅延は利用者の信用に影響を与え、将来的なファクタリング利用に影響がでるリスクもあります。
悪徳業者などの場合は先延ばしにして、延滞利息を請求するケースもあるため、このような場合は弁護士などに相談が必要です。
法的な手段で回収となり一歩踏み出すことはできない
紹介したように支払いを拒否する・踏み倒しを図った場合は、契約内容にそってファクタリング会社は法的手段に取ることができます。
ファクタリング会社からの催促に応じず無視を続けたとしても、法的処置を取り最終的には強制執行が行われることでしょう。
また仮にファクタリング会社が悪徳業者であった場合は、事業継続に関わるようなしつこい取り立てが行われる可能性もあります。
ファクタリングで払えない場合の対処法
まずはファクタリング会社へ連絡する
ファクタリングで支払いが難しい場合、最初に取るべき行動はファクタリング会社への連絡です。
事前に事情を説明することで、支払い猶予や分割支払いなどの特別対応が検討してもらえる可能性があります。特に売掛先からの入金が遅延している場合は、売掛先の状況を正確に伝えることで、ファクタリング会社と関係を維持できます。
請求書カード払いなどでキャッシュフロー改善
キャッシュフローが一時的に悪い場合、請求書をクレジットカードで支払うサービスを利用するものは有効です。 この方法ではクレジットカードで支払い日を最大60日間後に延ばすことで、当面の資金繰りを改善できます。
ただしこうした請求書カード払いサービスは、手数料が2〜5%ほどかかるため、基本的には支出を減らして対応するのがおすすめです。
弁護士などの専門家に相談する
支払いが難しい・ファクタリング会社との交渉が進まない場合は、弁護士や資金調達に詳しく専門家に相談することを検討しましょう。
専門家は法的観点から適切なアドバイスを提供してくれます。可能性としては薄いかもしれませんが、最悪のケースでは自己破産を含めた検討も視野にする必要があるため、早い段階での専門家の介入が重要です。
ファクタリングで払えない状況を回避する方法
売掛金を回収したらすぐにファクタリング会社へ支払い
ファクタリング利用後に最も重要なのは、売掛金が回収されたタイミングで、ファクタリング会社に支払いを行うことです。
2社間ファクタリングの場合は売掛金が手元に入るために、その資金を別の目的に使ってしまうと、支払いが困難になる危険性があります。
売掛金の入金スケジュールをしっかり把握し、回収された資金を確実にファクタリング会社へ準備することで、遅延や間違いを防ぐことができます。
ファクタリングは計画的に利用する
ファクタリングは資金繰りの一時的な解決策として非常に有効ですが、計画的な利用が重要です。まず利用する際には、手数料を含めたコストを事前に確認し、返済計画を立てるのが大切です。
売掛先の支払い期日や入金の確実性を把握し、スケジュールを調整することも重要です。 無計画に利用すると手数料や追加費用がかさみ、逆に資金繰りが悪化する可能性があります。
手数料が安いファクタリングを選ぶ
手数料の高さは支払いができなくなる原因の一つです。複数のファクタリング会社を比較し、手数料が適正な範囲内（一般的には売掛金額の5〜20%）であるか確認しましょう。
また事務手数料やその他の諸費用が含まれている場合もありますが、基本的にファクタリングでは手数料以外に費用は発生しません。内訳をしっかりと契約前に確認し、怪しい費用が入ってないかをチェックしましょう。
手数料が安い透明性のあるファクタリング会社を選ぶことで、コストを抑え負担を軽減できます。
