収入なし専業主婦でも借りれるカードローン6選！バレない方法や注意点を解説

収入がない専業主婦の方でもカードローンは借りられるの？といった方がいるかもしれません。結論から伝えると収入なしの専業主婦でも、カードローンで借りることは可能です。

ただし金融機関によっては借入ができない場合もあったり、配偶者貸付なら借りられるといったケースもあります。

今回は専業主婦のカードローンについて条件やバレない方法などを解説しながら、おすすめのカードローンを紹介していきます。

結論：収入なしの専業主婦でもカードローンは借りられる！条件や金融機関を解説

消費者金融は配偶者の同意なしは難しいが、銀行カードローンは借りられる

専業主婦は本人収入がないため、一般的に消費者金融での借り入れは難しいとされています。

これは消費者金融が貸金業法の総量規制を受けるため、収入がない方に対する融資が制限されているからです。

ただし銀行カードローンは総量規制の対象外のため、専業主婦本人の収入がなくても、配偶者の同意書などが不要で申し込める商品が存在します。

実際に多くの地方銀行やネット銀行では、専業主婦向けの商品を提供しており、本人名義のみでの申込みが可能なケースが多くあります。

配偶者に安定した収入があればカードローンは借りられる

専業主婦がカードローンを利用する際、最も重要になるのが配偶者の収入です。

配偶者が正社員や公務員など安定した職業で継続的な収入を得ている場合、その収入をもとに審査が行われます。

特に銀行カードローンや一部の消費者金融では「配偶者貸付」という仕組みを導入しており、専業主婦自身の収入がなくても、配偶者の収入により審査通過の可能性が高まります。

そのため、申込時には配偶者の職業や収入状況を正確に申告することが求められます。

消費者金融でも配偶者貸付なら総量規制範囲内で借りられる

消費者金融は通常、本人収入がない専業主婦に融資することは貸金業法の総量規制で禁止されていますが、「配偶者貸付」の制度を活用することで、配偶者の年収を基準に借入が可能になります。

この場合、配偶者の収入証明書や同意書を提出する必要がありますが、消費者金融でも総量規制の範囲内（配偶者の年収の3分の1まで）で融資を受けられます。

ただし配偶者貸付を提供している消費者金融は限られるため、事前の確認が重要です。

消費者金融も配偶者の同意があればカードローンは借りられる場合がある

専業主婦が消費者金融のカードローンを利用する場合、原則として配偶者の同意書が必要です。

この同意書は配偶者がカードローンの利用を認識し、借入に同意していることを示す書類であり、金融機関側が返済能力を担保するために求めるものです。

この同意書があれば、専業主婦でも配偶者の収入をベースに融資審査が行われ、カードローンを利用できる可能性があります。

ただし、提出が求められる書類や審査基準は金融機関ごとに異なるため、事前に確認する必要があります。

メガバンク・大手銀行は収入なしの専業主婦では借りれない

メガバンクや大手銀行のカードローンは審査基準が非常に厳格であり、収入がない専業主婦が審査に通ることは基本的に難しいです。

これらの銀行は融資リスクを抑えるため、本人の収入や勤続年数、返済能力を特に重視しています。

そのため専業主婦が申し込む場合は、地方銀行やネット銀行など、専業主婦向けの融資を積極的に展開している金融機関を選ぶ方が現実的です。

メガバンクではなく、専業主婦が利用可能と明記している金融機関を選択することが借入成功のポイントです。

収入なしの専業主婦でも借りられるカードローン6選

プロミス 最短3分で借入！30日間利息0円/土日祝日も即日借入/Web完結なら郵送物不要

プロミスのカードローンは最短3分で融資が可能と非常にスピードが早く、Web完結の場合は必要書類の郵送も不要なのが特徴です。

一般的なカードローンでは審査〜融資実行まで2〜3日はかかる場合もありますが、即日で借りれるのは大きなメリットです。

また土日で借入審査が降りるケースもあり、1万円から借りれるので少額のお金が必要といった方にもおすすめです。

SMBCモビット 10秒で簡易審査/最短15分で借入可能/金利3.0%〜/最大800万円まで借入

SMBCモビットは10秒で簡易審査結果がわかり、申込みから最短15分で融資が完了・最短3分で入金となるスピーディーなカードローンです。^{※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。}

1万円からの少額借入も可能なことに加えて、800万円まで対応しているため、まとまったお金が必要な方にもおすすめです。Web完結が可能なため来店不要で書類審査・電話・郵送物も不要なので、簡単に利用することができます。

また全国の提携ATMが2022年4月時点で12万台以上あるため、24時間いつでも借入・返済ができるのもメリットです。

アコム 最短20分・最大800万円まで借入可能/最大30日間金利0円/金利3%〜

アコムは最短20分で借入ができ1万円〜800万円まで利用が可能なので、少額の費用が必要な方からまとまった資金が必要な方まで幅広く対応しています。

契約の翌日から金利は最大30日間は0円なことに加えて、カードレスなので自宅にカードが郵送されてくることもありません。

最低金利も3%〜と低水準で急ぎでお金が必要がといった方におすすめのカードローンです。

アイフル 最短18分で借入/24時間365日振込/最大30日間利息0円/1万円から借りれる

アイフルカードローンは1万円から800万円までの借入が可能で、最短18分で融資ができるため急ぎでお金が必要といった方におすすめです。

利息も最大30日間は0円でスマホがあればWeb完結で申込みができるため、郵送物なども一切不要で利用ができます。

Webページから年収・年齢・他社の借入状況を入力するだけで、融資が可能かすぐに分かるためまずは申込みをしてみましょう。

PayPay銀行 金利1.59%〜/30日間利息0円！24時間申込OK/10万〜1,000万円まで借入可能

PayPay銀行カードローンは10万円〜1,000万円まで借入ができ、30日間は利息0円で利用できるカードローンです。Web上で申込みができるため、24時間いつでも申請ができます。

仮審査は本人確認書のアップロードだけでOKなため、スピードも非常に早く最短60分で審査結果通知がメールで届きます。

またカードローン対応のATMなら全国どこでも借入申込ができ、手数料も0円なので旅行先・外出先からでも簡単に審査申し込みが可能です。

きらぼし銀行カードローン 金利2%～/10万円から借入/月々の返済額は2,000円～

きらぼし銀行カードローンは融資・借入金額が10万円～1,000万円と幅が広くさまざまな場面で利用できます。月々の返済が金額も2,000円からのため、負担を減らして借入ができます。

担保や保証人も原則は不要で借りることでき、基本的にはweb上で完結するため来店の必要もなく、スピーディーに融資を受けられます。

ただしエリアとしては一都三県に勤務地がある方に限られるため、地方の方は別のカードローンを検討しましょう。

京都銀行 金利1.9%～/10万～1,000万円までOK/5秒で借入診断/借入はATM&アプリで可能

京都銀行カードローンは金利が1.9%と安く、借入金額も10万円から最大で1,000万円まで対応しています。審査スピードも非常に早く最短即日で審査結果が通知されます。

京都銀行のアプリが用意されているためアプリから簡単に借入ができ、アプリがなくても提携ATMから全国どこでも利用できます。

また京都銀行の口座をもっていなくても、口座開設と同時に借入金額が入金されるため、京都に住んでいる方以外でもすぐに借入ができます。（京都、大阪、滋賀、兵庫、奈良、愛知にお住まい・お勤めの方限定）

収入なしの専業主婦は夫や家族にバレずにカードローンは借りられる？

銀行カードローンは専業主婦本人の名義で借りられる

収入なしの専業主婦でも、銀行カードローンなら本人の名義で借入が可能です。

消費者金融は総量規制があり、専業主婦の借入は難しいですが、銀行カードローンは総量規制対象外のため利用できます。

ただし、すべての銀行が専業主婦向けのカードローンを取り扱っているわけではないので、公式サイトなどで専業主婦が対象となっているかどうかを事前に確認する必要があります。

銀行によって借入限度額が異なるため、事前にしっかり条件を確認しましょう。

夫の勤務先に在籍確認の電話がくることはない

専業主婦がカードローンを利用する場合、夫の収入を基準に審査が行われることがありますが、その際に夫の勤務先に在籍確認の電話がかかることは基本的にありません。

在籍確認は、申込者本人（専業主婦）の自宅に対して行われるケースがほとんどであり、夫の勤務先へ電話がかかるリスクは非常に低いです。

金融機関側も配偶者の職場への連絡は避けることが多いため、安心して申し込むことが可能です。

夫に安定収入があれば収入証明書は不要で借りられる

夫に安定した収入がある専業主婦の場合、借入金額が少額であれば収入証明書の提出なしでカードローンを利用できるケースがあります。

多くの銀行カードローンでは、50万円以下など一定金額未満の借入については収入証明書不要としています。

ただし金融機関によって条件が異なるため、借入希望金額と収入証明書の提出条件を事前にしっかりと確認することが大切です。

専業主婦の在籍確認は自宅に電話連絡があるため夫がいなければバレない

専業主婦は勤務先がないため、在籍確認の電話は自宅宛てにかかります。

金融機関の担当者は個人名で電話をするため、夫が不在の時間帯を事前に伝えておけば、夫に知られるリスクを大幅に減らすことができます。

在籍確認の日時指定が可能な場合もあるので、申込時に「○○時頃にお願いします」と具体的に伝えることで、自分が対応しやすい状況を作りましょう。

夫の年収記載はあくまでも自己申告である

専業主婦がカードローンを申し込む際、夫の年収情報は自己申告による提出が一般的です。金融機関側が夫の勤務先に年収を直接確認することは原則ありません。

ただし、申告した年収があまりにも実態と乖離している場合、審査落ちや信用情報に悪影響が出る可能性があるため、正確な情報を申告することが大切です。

虚偽申告は絶対に避けましょう。

Web完結のカードローンは郵送物なしが多く届いても銀行名義ならバレる可能性は低い

Web完結型のカードローンなら、申込から契約、返済まですべてオンラインで完結し、自宅に郵送物が届かないケースが多いです。仮にカードや書類が届く場合でも銀行名義で送られるため、夫や家族がカードローン利用と気づく可能性は極めて低くなります。ただし、返済遅延を起こすと督促状が送られてしまい、バレるリスクが高まりますので、返済管理を徹底することが非常に重要です。

収入なしの専業主婦が夫にバレずにカードローンで借りるコツ

1～50万円など少額借入・融資を申し込む

専業主婦がカードローンを利用する際に、夫にバレずに借入をするためには、借入希望金額を1～50万円程度の少額にすることが重要です。

借入金額が大きいほど金融機関の審査が厳しくなり、収入証明書や夫の同意書の提出が必要になる可能性が高くなるため、手続きが複雑化し、夫に気づかれるリスクが増します。

少額であれば審査もシンプルになり、必要書類が最小限に抑えられるケースもあります。また、返済額も少なくなるため、返済遅延などのトラブルが発生する可能性も低くなり、夫に知られるリスクが減ります。

専業主婦が利用する場合は、金融機関のホームページで借入限度額の条件を確認し、なるべく最小限の金額で申し込むように心がけましょう。

100万円など大きな金額の場合は複数社のカードローン利用がおすすめ

専業主婦が100万円程度の大きな金額を借りたい場合、一つのカードローン会社で高額借入を申し込むと審査が厳しくなり、必要書類や審査時間が増えることで夫に気づかれるリスクが高まります。

そのため大きな金額が必要な場合は、複数社のカードローンを利用し、少額ずつ分散して借りる方法がおすすめです。

ただし短期間で複数社に申し込むと「申込ブラック」となり、信用情報に悪影響を及ぼす恐れがあるため、数週間の間隔を空けて申し込みましょう。

また複数社で借入を行う場合は返済管理が複雑になるため、返済日や返済金額をきちんと整理しておくことが大切です。

在籍確認なし・書類確認のカードローンを選ぶ

専業主婦の場合、在籍確認は基本的に自宅への電話となります。夫が自宅にいる時間帯に在籍確認の電話がかかると、カードローンの利用がバレるリスクがあります。

そのため在籍確認が電話ではなく、書類提出のみで済むカードローンを選ぶのが効果的です。

大手消費者金融やネット銀行の一部には、本人確認書類や配偶者の収入証明書の提出だけで電話確認が省略されるサービスがあります。

申し込み時に「在籍確認なし」または「書類確認可能」と明記されている金融機関を選び、電話連絡が自宅にかかるリスクを回避しましょう。

Web完結で郵送物なしのカードローンを選ぶ

専業主婦がカードローンを利用する際、最もバレやすいのは自宅に届く郵送物です。カードの発行や明細書、契約書などの書類が自宅に届くと、夫が気づく可能性が非常に高まります。

そのため郵送物なしのWeb完結型カードローンを選ぶことが非常に重要です。

最近では多くの大手消費者金融やネット銀行が申込みから契約、返済まで完全にインターネット上で完結するサービスを提供しています。

これらのカードローンでは明細書もウェブで確認できるため、自宅に郵送物が届く心配がなく、安心して夫に知られずに借入ができます。

返済遅延を起こさないようにする

専業主婦がカードローンを利用して夫にバレる最も多いケースは、返済の遅延による督促状や督促電話です。

返済が遅れると金融機関から督促状が郵送され、自宅に届いてしまうため、夫が気づく可能性が高まります。

また返済が滞ると電話による督促も発生し、夫が電話を受けてしまうリスクもあります。

これらを避けるためには、絶対に返済期日を守り、遅延を起こさないように返済管理を徹底する必要があります。

返済が難しくなりそうな場合は、事前に金融機関に連絡して返済計画を相談するなど、早めの対処が夫にバレるリスクを回避するために重要です。

収入なしの専業主婦がカードローンを借りる際の注意点・デメリット

すべての金融機関で借りられるわけではない

専業主婦がカードローンを申し込む場合、どの金融機関でも借りられるとは限りません。

消費者金融は基本的に本人に安定収入が必要なため、専業主婦が利用できる会社は非常に限られます。

また銀行系でも、専業主婦向けのカードローンを提供していない金融機関も多くあります。

専業主婦が利用可能であることを公式サイトやパンフレットで明記している金融機関を選ぶ必要があり、申し込み前の事前確認が重要です。

他社借入の残債が多い・利用社数が多いと審査落ちの可能性が高い

専業主婦が他社借入を抱えた状態で新規カードローンを申し込む場合、残債が多かったり借入社数が多かったりすると、審査が非常に厳しくなります。

特に借入社数が3社以上や、残債が年収（配偶者の収入）の3分の1を超える場合は、多重債務状態と判断され、審査落ちのリスクが高まります。

新規で申し込む前に、可能であれば既存の借入を整理して件数や残高を減らすことが審査通過のコツです。

申込条件に専業主婦がNGと記載がある場合は審査落ちになる

カードローンには申し込み条件が明記されており、金融機関によっては「専業主婦不可」とはっきり記載されている場合があります。

このような条件に該当する場合、どれだけ慎重に申し込みを行っても自動的に審査落ちとなります。

信用情報に無駄な申込履歴が残り、後の審査にも悪影響を及ぼします。

申し込みを検討する際は、必ず事前に専業主婦が申込可能であることを確認し、条件に合致した金融機関を選ぶようにしましょう。

即日で借入できる可能性は低い

収入なしの専業主婦がカードローンを申し込む場合、審査に時間がかかることが多く、即日融資を受けることは難しいのが現状です。

専業主婦は本人の収入ではなく配偶者の収入をもとに審査が行われるため、書類の確認や審査に通常よりも時間を要するケースが多くなります。

そのため、急ぎで資金が必要な場合は、申し込みのタイミングを早めたり、融資実行まで数日程度の余裕を持った資金計画を立てたりする必要があります。

借りられる金額は30～50万円が目安になる

専業主婦の場合、カードローンで借りられる金額は一般的に30〜50万円程度が上限となります。

これは配偶者の収入を基準にしても、専業主婦の利用枠を金融機関が少額に抑えているためです。

そのため、高額の資金が必要な場合はカードローン以外の方法も検討する必要があります。

大きな資金を無理に借りようとすると審査が通らず、信用情報にも悪影響が残るため、現実的な借入可能額を把握した上で申し込むことが重要です。

支払い延滞をすると督促状でバレる可能性が高い

専業主婦がカードローンを利用して最も気をつけなければならないのが返済の遅延です。

返済が滞ると金融機関から自宅宛てに督促状が送られ、夫や家族に知られる可能性が極めて高くなります。

また電話での督促も行われることがあり、借入の事実が夫や家族に露呈しやすくなります。

遅延が生じないよう返済計画を徹底的に管理し、返済期日は絶対に守ることが重要です。

複数社に同時申込すると申込ブラック状態になる

一度に複数の金融機関にカードローンを申し込むと、「申込ブラック」と呼ばれる状態になり、信用情報に短期間で複数の申込履歴が残ってしまいます。

これは金融機関から資金繰りが悪化していると判断されるため、その後半年〜1年は新たな審査に通ることが非常に難しくなります。

専業主婦は審査自体が比較的厳しいため、特に注意が必要です。一つの金融機関に申し込みを行い、結果を確認してから次の申し込みを検討する慎重さが求められます。

収入なしの専業主婦が借りられるカードローンに関するよくある質問

専業主婦がカードローンで借りられる限度額はいくらですか？

専業主婦がカードローンで借りられる限度額は一般的に30万円～50万円程度です。

これは専業主婦が本人収入を持たず、配偶者の収入に依存しているため、貸倒れリスクを抑えるために金融機関が設定する融資限度額が少額になりやすいためです。

銀行によっては最大50万円まで設定しているケースが多く、消費者金融の場合は配偶者貸付を利用することで借入が可能ですが、それでも同程度の金額が目安となります。

申し込み前に各社の条件をしっかり確認しておきましょう。

専業主婦で他社借入ありでもカードローンは借りれますか？

専業主婦で他社借入がある場合、カードローン審査に通るのはかなり厳しくなります。

特に複数社の借入がある場合や、借入残高が多い場合は審査で不利になるため、新規での借入は難しいでしょう。

ただし少額の他社借入が1～2件程度であり、返済が遅れていない場合は審査に通る可能性は残ります。

その場合でも申し込み金額を最小限に抑え、専業主婦対応のカードローンを選ぶ必要があります。

絶対に借りられる・審査極甘のカードローンはありますか？

「絶対に借りられる・審査が極甘」などのカードローンは存在しません。

こうした表現は貸金業法で禁止されており、正規の金融機関は必ず審査を実施し、返済能力を判断します。

審査なしや極端に甘い条件を謳う業者は悪質なヤミ金の可能性が高く、法外な金利や取り立てトラブルに巻き込まれる危険があります。

専業主婦であっても審査基準が明確で、安心できる金融機関を選びましょう。

扶養内でパート・アルバイトをしている主婦でもカードローンは借りられますか？

扶養内でパートやアルバイトをしている主婦は、本人に一定の収入があるため、専業主婦よりもカードローン審査が通りやすくなります。

ただし年収が低い場合は融資限度額が少額（30万円～50万円）になることが多く、返済能力を慎重に審査されます。

収入証明書を提出する場合もありますが、少額の借入であれば書類提出が不要になる場合もあります。金融機関によって対応が異なるため、事前に確認が必要です。

ブラックリスト状態の専業主婦でもカードローンは借りれますか？

信用情報が「ブラックリスト状態（事故情報登録）」の専業主婦がカードローンで新規借入することはほぼ不可能です。

ブラックリスト状態とは、過去に延滞や自己破産、任意整理など債務整理を行った履歴が信用情報機関に記録されている状態のことで、通常は登録後5～10年間は新規の借入が難しくなります。

この状態では専業主婦かどうかに関わらず審査に通るのは極めて困難で、信用情報が改善されるまで待つ必要があります。