ブラックでも借りられる？個人事業主ビジネスローン5選！即日OKでおすすめ

ビジネスローンを検討している個人事業主の中には、信用情報がブラックでも借りれるのか？といった方もいるかもしれません。

結論からいえば現在、ブラックリスト状態の方はビジネスローンを利用することはできません。金融機関は必ず信用情報の照会を行うため、ブラック状態になっていると借入はほぼ不可能です。

ただし比較的審査が甘いとされているビジネスローンも中には存在するため、個人事業主でもOKのビジネスローンについて紹介していきます。

信用情報ブラック状態とは？

まずはそもそも信用情報がブラックリスト状態とは具体的にどのような状況なのかを整理していきます。

ブラックリスト状態の定義

ブラックリスト状態とは、信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行協会など）に延滞や待機整理、代位弁済などのネガティブな情報が登録される状態を警戒します。

この状態になると、金融機関から高リスク回避、ローンやクレジットカードの審査が通りにくくなります。ブラックリスト状態の主な原因は以下の通りです。

• 遅延遅延：61日以上の遅延遅延。
• 債務整理：自己破産や任意整理、個人再生などの手続き。
• 代位弁済：保証会社が借主に代わって返済した場合。

これらの記録は信用情報機関に5〜10年間保存され、事実は多くの金融機関で融資を受けることができます。

関連：消費者金融おすすめランキング 審査が甘くて借りやすい？ | マネーセレクト

赤字決算や債務超過との違い

ブラックリスト状態は、過去の返済履歴が原因となる「信用情報の問題」です。 一方、決算や懸案超過は、企業や個人事業主の状況を示すものです。

ブラックリストは主に過去の金融取引に基づくリスク評価に関連し、保留や超過は現在の経営状況を評価する要素です。

ブラック状態で個人事業主はビジネスローンを借りれる？

ブラックリスト状態の場合はほぼ審査落ちとなる

ブラックリスト状態では、銀行や大手金融機関のビジネスローン審査を通過するのは難しいです。これらの金融機関は信用情報を重視し、延滞や待機整理が記録されている場合はリスクリスクが高いと判断します。

なおノンバンク系や独立系の金融機関では、信用情報以外の要素（収益性、将来性、保障の権利など）を重視する場合があります。

これらの機関を利用することで、ブラック状態でも融資を受けられる可能性がありますが、覚悟が高く設定される傾向がある点には注意が必要です。

ブラックOK？審査が甘い個人事業主向けビジネスローン5選

AGビジネスサポート 保証料0円/原則無担保無保証/即日融資/金利3.1%〜/個人事業主OK

AGビジネスサポートはアイフルを運営している大手貸金業者で、個人事業主・法人向けともにビジネスローンがあります。

ネット経由で申込みが可能なため来店不要・担保不要・保証人は原則不要で利用で、即日融資を受けることができるため、急ぎで資金調達をしたい方におすすめです。

融資限度額も50〜1,000万円と幅が広くつなぎ融資や事業の立て直しなど、さまざまな事業用途で利用できます。また過去の財務状況だけでなく現状の売上も含めて審査を行うため、赤字決算・債務超過であったも審査をしくれます。

資金使途には制限がないため事業資金であれば、自由に利用できるのも特徴です。

ファンドワン 金利2.5%〜/30万円〜/赤字&融資NGでも可能な即日ビジネスローン

ファンドワンは最短即日で融資が可能な法人向けビジネスローンです。オンライン完結のため来店の必要がなく、保証人不要で借り入れできます。

赤字決算や銀行融資で審査落ちの方も利用ができ、金利は2.5%からと低く30万円から利用できるため少額融資を検討の方もおすすめです。

また融資商品も豊富なのが特徴で無担保ローンから最大1億まで融資可能な大型資金調達も対応しています。売掛債権担保融資の場合は個人事業主の方も30万円から利用できます。

MRF 個人事業主OKで100万円から可能/必要書類も柔軟対応/融資商品が豊富

MRF（エムアールエフ）はビジネスローンや不動産担保ローンなど豊富な商品を取り扱っており、個人事業主も利用ができる数少ない金融機関です。

担保や保証人も原則不要なことに加えて、100万円から借り入れが可能です。融資実行までのスピードも最短3日と非常に早く、銀行融資よりもスピーディーなのが強みです。

またファイナルプランナー・宅地建物取引士など資格保有者も在籍しており、返済計画のプラニングも無料で行ってくれます。

オージェイ 個人事業主OK・即日融資・10万円の少額で借入できる無担保ビジネスローン

オージェイは個人事業主・法人も利用できるビジネスローンを用意しており、無担保融資では最短即日融資ができます。独自の審査を行っており営業年数が短い方でも利用が可能です。

保証人や担保も不要で利用ができることに加えて、10万円から利用ができるため少額の支払いを行いたい・大口の融資で事業を加速させたいなど、幅広いニーズに対応しています。

短期的な資金需要やつなぎ融資の方にもおすすめのビジネスローンとえいます。

デイリーキャッシング

デイリーキャッシングは法人・個人事業主ともに申込みができるビジネスローンを提供しています。中小消費者金融のため個人事業主でも利用が可能です。

審査は最短30分のため即日融資に対応しており、返済シュミレーションについても事前にホームページ上で確認することができます。

ブラックリスト入りで個人事業主がビジネスローン審査を通過するコツ

ブラックリスト状態を解消しておく

信用情報を改善することが最も効果的な解決策です。延滞中の借入金を即返済し、信用情報機関に情報開示を請求して、問題点を特定しましょう。

信用情報がクリアになるまでには時間がかかりますが、未解決の問題を解決することが審査の第一歩です。

ノンバンク・独立系の消費者金融を活用する

ノンバンク系金融機関では信用情報だけでなく事業の売上や取引先の信用力を重視するケースが多く、柔軟な審査を行う場合があります。

個人事業主の場合はビジネスローン以外の資金調達方法も検討してみましょう。

不動産担保型の融資やビジネスローンを利用する

不動産担保ローンは、不動産を担保に提供することで融資を受けやすくする方法です。不動産価値が高いほど、条件が有利になる可能性があります。

担保提供は金融機関のリスクを軽減し、審査通過をしやすくする手段となります。

借入額を少額にして利用する

初回から100万円以上の金額で申込みをすると断れてしまう可能性が非常に高いですが、30〜50万円といった少額融資であれば検討してくれる可能性はゼロではありません。

信用力や与信に自信がないという場合は、少額で利用して返済実績を蓄積していくことを大切にしましょう。

申し込みは1〜2社程度に

複数の機関に同時に許可されると、信用情報に「申込履歴」が記録され、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。信頼できる金融機関を1〜2社に絞って選定することが重要です。

ビジネスローンで即日融資をしてもらうコツ

必要を事前に揃えておく

即日融資を受けるには、必要書類を事前に全て揃えておくことが重要です。必要書類には、本人確認書類、通帳写し、決算書などがあります。

必要書類が揃っていればスムーズに審査をしてくれる可能性も高くなるため、即日融資の可能性も高くなります。

午前中に審査を行う

金融機関は、審査を午前中に開始すると融資を実行しやすくなります。午後に審査申し込みをしてしまうと。翌営業日に持ち越される可能性があるため、午前中に手続きを完了させることができるポイントです。

個人事業主がブラック以外で審査に落ちる理由

提出書類不備・虚偽申告を疑われた場合

提出書類に不備がある・虚偽の内容が含まれていると、審査に通る機関は困難です。 金融期間は正確な情報を求めるため、事前に書類を確認し、必要な内容を漏れない記載しましょう。

返済能力が低いと判断された場合

収益が不安定だったり借入履歴が多い場合、支払い能力に疑問を持たれることがあります。事業収益や取引実績を示す書類を準備し、金融機関に返済能力を証明することが重要です。

税金滞納や決算である場合

税金や社会保険料の滞納は返済能力に問題があると判断され、審査に悪影響を与えてしまいます。また、赤字決算が続いている場合、事業の将来性に疑問が残るため、審査が慎重になる可能性はあります。

申込み要件を満たしていない場合

金融機関が設定する事業年数や売上規模などの申請要件を満たしていないと、審査対象外になる場合があります。事前に申請条件を確認し、準備を整えてから申請を行いましょう。

個人事業主がビジネスローン以外で資金調達する方法3選

ファクタリングならブラック状態でも利用可能

売掛金を現金化するファクタリングは、信用情報に左右されず利用可能です。 特に取引先が大企業であれば、審査がスムーズで即日資金調達も期待できます。

補助金・助成金

補助金や助成金は、不要の資金調達手段です。公的機関から提供されるため、審査基準が明確であり、申請条件を満たすことで事業資金を確保できます。

クラウドファンディング

クラウドファンディングは、事業計画に共感した支援者から資金を募る方法です。信用情報に影響がないため、特に社会的意義のある計画や革新的な事業をしている場合に適しています。

ブラックOK？個人事業主向けビジネスローンでよくある質問

ブラック状態で個人事業主が借りられるビジネスローンはありますか？

ノンバンク系金融機関や担保型ローンで、一定の条件を満たせば借入可能な場合があります。

ブラックでも借りられるビジネスローンはありますか？

申請履歴が多いと審査に不利になるため、1〜2社程度に絞り、柔軟な審査を行う金融機関を選ぶと良いでしょう。

個人事業主が借りられるビジネスローンはありますか？

個人事業主専用ローンやノンバンク系ローンでは、事業収益や売掛金をベースに審査を行うため、借入可能なケースがあります。

社長がブラック状態でもビジネスローンは借りられますか？

権利や売掛金を活用すれば、ブラックリスト状態でも融資を受けられる場合があります。