シュクランのファクタリングとは？個人事業主を支援・手数料や入金までを徹底解説

本記事ではシュクランのファクタリングについて、その特徴や実際の口コミ、メリット・デメリット、手数料、審査の流れから入金までを徹底解説します。法人との取引があれば個人事業主でも利用できるなど、資金繰りに悩む事業者の皆様に役立つ情報をまとめています。

サービス名	特徴
QuQuMo（ククモ）	・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ QuQuMoのサービス詳細はこちら

シュクランのファクタリングとは？

シュクランのファクタリングは、取引先に対して発生済みの売掛金を早期に回収できる資金調達手段です。お金を借りるのではなく売掛金を売る仕組みであるため、調達した資金が借入金のように負債として扱われることはなく、オフバランス化にも効果的です。ビジネスの「今」に対応するため、スピーディーな資金調達を支援しています。

シュクランのファクタリング｜口コミ

現在、国内最大級ファクタリング比較サイト「ファクログ」に口コミは寄せられていません。

公式サイトに実際の利用者の事例が掲載されているのでご紹介します。

建設業 – 調達額300万円

建設業を営んでいます。経営は順調とは言えず、近年の資材価格の高騰により資金繰りが厳しくなっていました。特に月末の仕入れや人件費の支払いが重なった際には、運転資金の確保が急務でした。そんな中、スピード対応に定評のあるシュクランさんのファクタリングを利用したところ、非常にスムーズに資金を調達することができました。おかげさまで、資材の仕入れや職人への給与の支払いも滞りなく行え、現場の稼働を止めることなく乗り切ることができました。

運送業 – 調達額500万円

最近は取引先の業績悪化により、売掛金の入金が遅れるケースが増えてきました。その影響で、燃料費や車両の整備費など、日々のトラック運行に必要な支払いにも支障が出かねない状況になり、早急な対策が必要だと感じていました。そこで目をつけたのがファクタリングです。ネットで見つけたシュクランさんに相談させていただいたところ、即日で資金を確保することができました。何よりもありがたかったのは、借入にはあたらないため調達した資金が帳簿上の負債が増えないことでした。

シュクランのファクタリング｜メリット・デメリット

シュクランのファクタリングには、融資にはない柔軟な審査やスピーディーな対応といった多くのメリットがある一方で、利用条件などのデメリット（注意点）も存在します。それぞれを正しく理解して活用しましょう。

メリット

• 融資よりも審査に通りやすい：ファクタリングの審査対象に業績や資金繰り状況は含まれないため、銀行等の融資に比べて審査に通りやすいです。赤字決算や税金滞納中であっても問題なく利用可能です。
• 担保や保証人が不要：売掛金の有無や金額、売掛先の信用情報をもとに審査されるため、担保や保証人は一切不要です。
• 個人事業主・フリーランスも利用可能：法人と掛取引をしている事業者であれば、個人事業主やフリーランスの方でも利用可能です。
• 償還請求権なし（ノンリコース）：万が一売掛先が倒産するなどして売掛金が回収不能となっても、利用者が返済する必要はありません。

デメリット

• すでに他社で売却済みの債権は利用不可：現在他社のファクタリングを利用していてもシュクランでの契約は可能ですが、すでに他社へ売却済みの売掛債権は取り扱いできません。
• 契約形態により手数料が高くなる場合がある：取引先が関与しない2社間ファクタリングを利用する場合、未回収リスクが高まる仕組みのため、手数料が割高になる傾向があります。

シュクランのファクタリング｜個人事業主の利用は可能？

法人と掛取引をしている事業者であれば、個人事業主やフリーランスの方を問わず問題なく利用が可能です。事業規模に関わらず資金調達が可能であるため、小規模な事業者にとっても心強いサービスです。ただし、事業を行っていない会社員やアルバイトの方はご利用いただけない点にはご注意ください。

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シュクランのファクタリング｜手数料

ファクタリングを利用する際にネックとなりがちな手数料ですが、シュクランでは業界最低水準の2%～という低い手数料設定で、利用者の資金調達リスクを最小限に抑えています。買取可能額は10万円から最大1億円までと幅広く対応可能です。 契約方法は以下の2種類があり、取引先が関与するかどうかで手数料などの特徴が異なります。

二社間ファクタリング

利用者とシュクランの2社間で結ぶ契約です。取引先に対する債権譲渡通知とその承諾が不要なため、取引先との関係性に影響を与えずに資金調達ができます。ただし、取引先が関与しない仕組み上、未回収リスクが高まることから手数料が割高になる傾向があります。

三社間ファクタリング

利用者と取引先、そしてシュクランの3社間で結ぶ契約です。売掛債権の譲渡にあたり、取引先に対する債権譲渡通知と承諾が必須となります。そのため、ご契約までに少し時間がかかる場合や、取引先との関係性に配慮が必要になる場合があります。

シュクランのファクタリング｜審査

シュクランの審査では企業の業績は対象にならず、請求書などで売掛金の存在が確認できれば、設立からの年数に関係なく契約が可能です。銀行の融資審査に落ちてしまっている方でも問題ありません。 また、審査のためにご準備いただく書類は以下の3点のみで、忙しい合間を縫って書類をかき集めるストレスがありません。

1. 買取希望の請求書
2. 身分証明書（運転免許証・マイナンバーカードなど）
3. 預金通帳（取引記録記載のもの）

シュクランのファクタリング｜申し込みから入金まで

シュクランは資金調達はスピードと効率が命という理念のもと、お申し込みから最短1時間でのご入金という業界最速級の対応を実現しています。手続きはすべてオンラインで完結するため、全国どこからでもスマートフォン1台でご利用可能です。

1. お申し込み：お申込フォーム、電話、FAX、メールのいずれかで申し込みます。
2. 審査書類提出：必要書類のコピーをメール、LINE、FAXのいずれかでお送りいただきます。
3. オンライン面談：ZoomやGoogleMeetを使用し、調達希望額や資金使途について30分程度の簡単なヒアリングを実施します（来店や出張面談の希望も可能です）。
4. ご契約：オンライン面談後に買取金額などの契約内容をご提示します。契約を強要することは一切ありません。
5. ご入金：契約書にご記入とご捺印をいただき契約完了後、即時にご指定の口座へお振り込みします。

シュクランのファクタリング｜営業時間

シュクランの受付時間は、平日の10:00～19:00（土・日・祝日を除く）となっています。また、公式サイトにある問い合わせフォームからは時間外であっても送信可能なので、営業時間外や休日であってもご自身の都合に合わせていつでも手続きを開始することができます。

会社概要

最後に、事業者様に寄り添ったスピーディーなファクタリングサービスを提供する株式会社シュクランの会社情報をご紹介します。

アクセス

東京都渋谷区3-1-9 YAZAWAビル3階