無担保ビジネスローンおすすめ8選！即日のメリット・注意点を解説

ビジネスローンや融資を検討している方には、無担保で借り入れできる商品を探している方もいるでしょう。結論からいえば無担保ビジネスローンはいくつか存在します。

不動産担保ローンなどと比較すると金利が高く、借入限度額が低い傾向にありますが、500〜1,000万円まで即日融資対応していることもあります。

つなぎ融資や運転資金の確保をしたいという方は、ぜひ無担保ビジネスローンを検討して下さい。今回はおすすめの無担保ビジネスローンや注意点・メリットについて解説していきます。

無担保ビジネスローンおすすめ8選！個人事業主も即日融資

AGビジネスサポート 保証料0円/原則無担保無保証/即日融資/金利3.1%〜/個人事業主OK

AGビジネスサポートはアイフルを運営している大手貸金業者で、個人事業主・法人向けともにビジネスローンがあります。

ネット経由で申込みが可能なため来店不要・担保不要・保証人は原則不要で利用で、即日融資を受けることができるため、急ぎで資金調達をしたい方におすすめです。

融資限度額も50〜1,000万円と幅が広くつなぎ融資や事業の立て直しなど、さまざまな事業用途で利用できます。また過去の財務状況だけでなく現状の売上も含めて審査を行うため、赤字決算・債務超過であったも審査をしくれます。

資金使途には制限がないため事業資金であれば、自由に利用できるのも特徴です。

エスクローファイナンス 金利2%〜/赤字OK/最短2日融資可能/原則保証人&担保不要

エスクローファイナンスは資金調達・ビジネスローンなどを専門に行うコンサルティング会社で、最短2日で1,000万円以上の融資可能で金利は2〜8%低めに設定されています。

原則保証人・担保不要で利用ができ、銀行審査落ち・赤字決算であっても柔軟に審査を行ってくれます。個人事業主は対応していませんが大口融資に対応しているため、支払いがサイトが長くなりがちな建設業や運送業を中心に法人企業におすすめです。

銀行融資がリスケになった・急遽支払いが必要になった・つなぎ融資を検討している・ビジネスチャンスを逃したくない方におすすめです。

Carent 最短即日融資/保証&担保不要/1万円〜の少額融資OK

Carent（キャレントスーパーローン）は1万円からの少額融資が可能なビジネスローンで、最大500万円までの融資を即日対応しています。

全てWeb上で完結するため来店不要で、24時間365日申込みが可能です。また銀行融資お断り・赤字決算であっても審査を行ってくれるため、柔軟な審査を実施しているのも特徴です。

資金使途についても事業用途であれば自由に利用できるため、突発的に資金が必要になった・入金が間に合わない・銀行融資がリスケになったといった方におすすめです。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド 金利0.9%〜/決算書&事業計画書不要で借入

GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイドは創業期や赤字決算でも借りることができるビジネスローンです。金利は0.9%からと低く最大1,000万円まで融資が受けられます。

また特徴的なのが必要書類が少ない点で、決算書・事業計画は必要なく担保や保証人も不要で借り入れが可能です。ネット銀行が提供しているため、比較的審査が緩いとされています。

融資枠方のローンであるため契約期間内であれば、審査不要で何回でも借り入れができるのもメリットです。いざ資金が必要となると時間がかかることが多いため、口座開設をしておくのがおすすめです。

ファンドワン 金利2.5%〜/30万円〜/赤字&融資NGでも可能な即日ビジネスローン

ファンドワンは最短即日で融資が可能な法人向けビジネスローンです。オンライン完結のため来店の必要がなく、保証人不要で借り入れできます。

赤字決算や銀行融資で審査落ちの方も利用ができ、金利は2.5%からと低く30万円から利用できるため少額融資を検討の方もおすすめです。

また融資商品も豊富なのが特徴で無担保ローンから最大1億まで融資可能な大型資金調達も対応しています。売掛債権担保融資の場合は個人事業主の方も30万円から利用できます。

MRF 個人事業主OKで100万円から可能/必要書類も柔軟対応/融資商品が豊富

MRF（エムアールエフ）はビジネスローンや不動産担保ローンなど豊富な商品を取り扱っており、個人事業主も利用ができる数少ない金融機関です。

担保や保証人も原則不要なことに加えて、100万円から借り入れが可能です。融資実行までのスピードも最短3日と非常に早く、銀行融資よりもスピーディーなのが強みです。

またファイナルプランナー・宅地建物取引士など資格保有者も在籍しており、返済計画のプラニングも無料で行ってくれます。

アクト・ウィル 審査時間は最短60分&最短即日融資・担保次第で最大1億まで借入可能

アクト・ウィルは最大500万円まで即日融資を行っている法人向けビジネスローンの会社です。担保や保証人は原則不要で利用ができ、担保次第では最大1億円まで融資をしてくれます。

Web上で完結するた来店不要で審査時間も最短60分と非常に短いのが特徴です。スピーディーに資金調達を実施したい方にはおすすめです。

オージェイ 個人事業主OK・即日融資・10万円の少額で借入できる無担保ビジネスローン

オージェイは個人事業主・法人も利用できるビジネスローンを用意しており、無担保融資では最短即日融資ができます。独自の審査を行っており営業年数が短い方でも利用が可能です。

保証人や担保も不要で利用ができることに加えて、10万円から利用ができるため少額の支払いを行いたい・大口の融資で事業を加速させたいなど、幅広いニーズに対応しています。

短期的な資金需要やつなぎ融資の方にもおすすめのビジネスローンとえいます。

無担保ビジネスローン3つの種類

無担保ビジネスローンを提供している会社にはいくつかの種類が存在します。大きく区分すると下記のようになります。

それぞれの無担保ビジネスローンの特徴について解説していきます。

銀行・信用金庫が提供するビジネスローン

もっとも馴染みの金融機関といえば近くの銀行や信用金庫ですが、こうした金融機関からの借入には時間がかかることが一般的です。ノンバンク系のビジネスローンと比べると金利は低めが多いです。

またデメリットとしては基本的は店舗に来店必要となり、保証会社が審査を行う流れになります。そのため即日融資は難しいでしょう。

ノンバンクが提供するビジネスローン

ノンバンク系の特徴はネット上で完結するため来店不要で、審査が通れば最短即日で借入ができる点です。近年では独立系の会社も増えており、借入ハードルは低くなっていますが金利はやや高いです。

ただし最短即日で借入ができるため突発的な資金需要が発生した場合にはおすすめのビジネスローンといえます。

銀行・会計ソフトが提供するビジネスローン

銀行・会計ソフトが連携しているビジネスローンの特徴は日々の会計データと元に、ビジネスローンの審査を行う点です。

会計データを元に与信や審査を行うため、直近2期分の決算書や確定申告が必要となる場合があります。

無担保ビジネスローン4つの特徴

担保や保証人が不要でハードルが低い

無担保ビジネスローン1つめの特徴はなんといっても、担保や保証人が不要のため利用ハードルが低いという点です。有担保型の場合は売掛債権や不動産を担保とするため、大口の融資ができます。

一方で不動産などを持っていない事業者の場合は、審査申込みすらできない状況となります。

無担保・無保証であれば格段に利用者の申込みハードルは低くなるといえるため、さまざまな業種の事業者が利用しています。

個人事業主も融資対象

無担保ビジネスローン2つめの特徴は利用ハードルが低いため、個人事業主も利用できる場合がある点です。

融資商品の場合は基本的には個人事業主は社会的な信用度が低いため、借入ができないことが多いです。しかし無担保ビジネスローンでは個人事業主もOKとしていることがあります。

そのため法人企業ではなくとも事業を営んでいる個人事業主であれば、利用できるケースもあります。

上限金利が10%以上とやや高め

一般的な金融機関での融資では1〜3%前後が金利の相場となりますが、ビジネスローンは審査ハードルが低いため上限金利が高めに設定されていることが一般的です。

なかには3%〜といった商品もありますが、このケースに当てはまる方は非常に少ないでしょう。

来店不要で即日資金調達

また無担保ビジネスローンの場合はノンバンク系の企業が提供していることが多いため、店舗に来店する必要がないのも特徴です。店舗型の場合は来店・申込書記入・受付・審査といった手間が発生し、即日融資は難しいです。

しかしノンバンク系の場合であればWeb上で完結することが多いため、来店不要で即日融資が可能なビジネスローンも多く存在します。

無担保ビジネスローン4つのメリット

担保や保証人が不要

1つ目のメリットは担保や保証人が不要で借入ができる点です。有担保ローンの場合は不動産などを所有していなければ、そもそも審査申込みすらできません。

しかし担保・保証人不要のビジネスローンであれば、幅広い方が対象となるためさまざまな事業者が利用できます。法人企業であっても年配の方でなければ不動産を所有していることは少ないでしょう。

そのため若手の経営者や個人事業主でも利用できるのが大きなメリットといえます。

審査が早く比較的甘い傾向

無担保ビジネスローンの場合は審査がスピーディーに実施されるため、他の融資と比較して審査は甘いとされています。

審査通過しなければ借入はできないわけですから、これは大きなメリットといえます。また最短即日融資というのもメリットです。

ビジネスローンを検討している方は急ぎで資金調達をしたいという方が多いはずです。このような場合は金利条件だけでなく、タイミングが非常に重要となります。

スピーディーに資金調達ができるため、無担保ビジネスローンの利用を選ぶ方もいることでしょう。

必要書類が少ないケースが多い

一般的な事業資金の融資を受ける場合は、本人確認書に加えて決算書や事業計画書・納税通知書・登記簿謄本といった多岐にわたる書類が必要となります。

こうした書類を準備するにはやや時間がかかりますが、無担保ビジネスローンの場合は必要書類が少ないケースが多いです。特に事業計画書の作成は時間がかかりますが、不要となっている会社もあります。

申込みにかかる手間を最小限に抑えて利用できるのがビジネスローンのメリットでもあります。

総量規制の対象外

担保の有無に関わらずビジネスローンは融資金額の制限に影響する総量規制の対象外となります。総量規制とは借入金額が申込書の年収の1/3とするもので、貸金業法のという法律の中に規定されています。

個人事業主の場合は経費などで実質的な年収を抑えていることも多いですが、無担保ビジネスローンであればある程度の借入を行うことができます。

ただし実際の融資金額は返済能力を考慮されるため、あまりにも収益性が薄いといった場合は大きな金額の借入はできない可能性があります。

無担保ビジネスローン3つの注意点

有担保よりも金利が高い

担保が不要で保証人を必要としないということは、返済が滞った場合に金融機関側としては未回収リスクが大きくなり、リスクが高い取引となります。

一般的に金融機関としてはリスクが低ければ金利は低く、リスクが高い場合は金利は高く設定されるようになっています。

そのため無担保ビジネスローンの場合はリスクが高い商品になるため、有担保ローンと比較して金利は高めに設定されています。また融資限度額も数千万円・億単位といった金額ではなく、低めの金額になっていることがほとんどです。

代表者や個人の信用度が重視される

担保や保証人をとらないということは、審査時に重視されるのは代表者や個人の信用情報となります。信用情報はクレジットやローン返済など、返済能力を判断するものです。

担保がない以上、しっかりと返済ができるかを重視するため、信用情報がブラックの場合には借入は難しいといえます。

適用条件が厳しい場合がある

紹介してきたように無担保ビジネスローンはリスクが高めの商品です。そのため金融機関によっては申込み要件が厳し目に設定されていることがあります。

創業から1年未満の場合や税金・社会保険料の滞納があるといった場合には、申込みができない場合があります。

ただし金融機関によってこれらは異なるため、検討している方はビジネスローンに申込みをしてみる・申込み条件を確認するといったことを行いましょう。