個人事業主向おすすめ請求書買取サービス9選！少額でも即日入金・メリットや注意点

請求書買取サービスは請求書（売掛債権）を売却することが資金調達する方法です。個人事業主やフリーランスの中には、急な出費で早期に現金が必要・ビジネスチャンス逃したくないため即日で資金調達をしたい方もいるのではないでしょうか。

そんな方におすすめなのが個人事業主やフリーランス向け請求書買取サービスです。近年はオンラインで面談不要・AIが審査を行うことで、即日入金が可能な請求書買取サービスも存在ます。

今回は請求書買取サービスのメリットやデメリット・個人事業主やフリーランスの選び方について解説しながら、おすすめのサービスを紹介していきます。

請求書買取サービスとは？言葉の定義や仕組み

「請求書買取サービス」とは、フリーランスや個人事業主が発行した請求書（売掛金）を、専門業者（ファクタリング会社）に売却することで、入金日よりも早く現金化する仕組みのことです。

特に個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスを指すことが一般的です。

請求書買取サービス＝個人事業主向けファクタリングを指す

個人事業主やフリーランスは法人と比べると信用力が低く評価されるため、銀行融資などの資金調達が難しい傾向にあります。

また、取引先からの入金が翌月末や翌々月末など長い支払いサイトとなることが多いため、資金繰りに困るケースもよくあります。

請求書買取サービスは、こうした資金繰りの課題を解決するために個人事業主向けに提供されるファクタリングサービスです。

サービスの仕組みとしては、事業主が取引先への請求書をファクタリング会社に譲渡（売却）し、本来の入金を待たずに現金を早期に調達することができます。

契約方式は2社間・3社間ファクタリングの2種類

請求書買取サービスには主に以下の2つの契約方式があります。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、ファクタリング会社と事業主の2者間で契約が完結する方式です。

• 仕組みの流れ
  1. 個人事業主が取引先への請求書をファクタリング会社に売却します。
  2. ファクタリング会社が手数料を差し引いた金額を個人事業主へ振り込みます。
  3. 後日、取引先から本来の支払い日に個人事業主に入金されます。
  4. 個人事業主がファクタリング会社へ売掛金を返金します。
• メリット
  • 取引先にファクタリング利用が知られない。
  • 最短即日で資金調達が可能。
• デメリット
  • 3社間ファクタリングより手数料が高い（10〜20%程度）。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、事業主・取引先・ファクタリング会社の3者で契約を行う方式です。

• 仕組みの流れ
  1. 個人事業主が取引先の承諾を得て、ファクタリング会社と契約します。
  2. ファクタリング会社から手数料を差し引いた金額が個人事業主に支払われます。
  3. 後日、取引先が直接ファクタリング会社に売掛金を支払います。
• メリット
  • 手数料が安い（1〜9%程度）。
  • 売掛金回収の手間が不要。
• デメリット
  • 取引先にファクタリングの利用を知られてしまう。
  • 契約までに数日〜1週間程度時間がかかる。

個人事業主は2社間ファクタリングが一般的

個人事業主やフリーランスの場合、多くは「2社間ファクタリング」が利用されています。その理由は、以下のような点が挙げられます。

• 売掛先との信頼関係を維持するためにファクタリング利用を知られたくない。
• 資金調達を急ぐケースが多いため、即日入金が可能な2社間方式が適している。
• 少額の取引でも柔軟に対応してくれるサービスが多く、手続きも簡単であるため。

特に個人事業主は、売掛先にファクタリング利用を知られることで信用に影響することを避けたいというニーズが強いため、2社間ファクタリングの利用が一般的となっています。

このように請求書買取サービス（個人事業主向けファクタリング）は、事業主の状況や取引先との関係性に応じて2社間と3社間から適切な方式を選ぶことが重要です。

個人事業主おすすめ請求書買取サービス10選！【即日入金対応】

個人事業主やフリーランスにおすすめの審査が甘い・緩い請求書買取サービスは、審査通過率が高く提出書類が少なめです。下記の会社は審査通過率が90%以上もしくは提出書類が請求書・本人確認証・通帳コピーの3点で利用ができます。

No.1 審査通過率90%/手数料1%〜/最短30分入金/初回50%割引/高額買取保証

No.1ファクタリングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

No.1ファクタリングは審査通過率90%・手数料1%〜と安い法人向けオンラインファクタリングで、50万円から最大1億円まで幅広い売掛金の買取をしています。

乗り換えや初回利用で買取手数料が50%割引・高額買取保証もおこなっているため、はじめての利用や他社からの乗り換えにもおすすめです。

また入金時間は2〜4時間程度が一般的ですが、最短30分と他社よりも圧倒的に早いためスピーディーに資金調達したい方に向いています。

No.1ファクタリングの利用規模・入金スピード・審査時間

中小企業から大手企業まで利用・手数料も安い

No.1ファクタリングは法人に特化しており中小企業から大手企業の買取も行っているため、10名前後の会社から1,000名以上の会社でも実績があります。

手数料も安くなるキャンペーンも実施しており、高額買取でも手数料が50%割引・高額買取保証なので、手数料を抑えて資金調達できるのが強みです。

入金スピードは5時間以内が多い

No.1ファクタリングは最短30分で入金と記載があるように、審査時間・入金スピードとも早いのが特徴です。高額になるほど審査は時間がかかりますが、長くても1日で資金調達できているという口コミが多いです。

No.1ファクタリングの詳細情報はこちら

No.1ファクタリングの口コミ・評判

PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取

PMG（ピーエムジー）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

PMG（ピーエムジー）は50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。

手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。

買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。

PMG（ピーエムジー）の手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は2時間以内が50%

PMG（ピーエムジー）は最短20分の審査時間のため、1〜2時間程度で審査通過している方が多いです。30万円から買取対象のため、個人事業主・中小企業の方にもおすすめと言えます。

入金時間はややばらつきがある

PMG（ピーエムジー）は買取額の上限がないため、300〜500万円以上の利用も一定数あります。高額な場合はやや審査・入金処理に時間がかかるので、ファクタリング業界では一般的です。

手数料は10%前後が多いが5%未満もある

紹介したようにPMG（ピーエムジー）の買取金額は30万円から上限なしと幅が広いです。そのため50万円未満などは10%前後となりますが、金額高い方の手数料は低い傾向にあります。

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PMG（ピーエムジー）の口コミ・評判

QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

QuQuMo（ククモ）の手数料相場・入金スピード・審査時間

2時間以内審査・3時間程度で入金が多い

QuQuMo（ククモ）は最短30分審査・最短2時間入金と公式サイトに記載があり、表記通り2時間以内に審査完了・入金となっている方が非常に多いです。ただし買取制限を設けていないため、高額になると少し時間がかかる場合があります。

手数料は1〜5%のユーザーが多い

先ほど触れたようにQuQuMo（ククモ）は買取制限がないため、少額・高額ファクタリングの両方が可能です。高額になるほど手数料は下がりやすいですが、データ上では最も手数料相場が低いといえます。

QuQuMo（ククモ）の詳細情報はこちら

QuQuMo（ククモ）の口コミ・評判

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labol（ラボル） 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング

labol（ラボル）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

• 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
• 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
• 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。引用：labol（ラボル）公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

labol（ラボル）の手数料相場・入金スピード・審査時間

labol（ラボル）は個人事業主のファクタリングがメインで審査時間・入金スピードが早いのが特徴です。AI審査のため1〜2時間の割合が非常に高く、50%の方が1時間程度で入金となっています。

手数料は一律10%

labol（ラボル）の場合は1万円からの少額ファクタリングに対応しており、フリーランス・個人事業主が多いため手数料は一律10%になっています。急ぎで入金してほしい方にはおすすめです。

labol（ラボル）の詳細情報はこちら

labol（ラボル）の口コミ・評判

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アクセルファクター 審査通過率93%/即日入金/手数料0.5%〜/必要書類が柔軟で大手運営

アクセルファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

アクセルファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は2時間以内が70%以上

アクセルファクターは審査時間は1〜2時間が最も多いですが30分以内・1時間以内も多く、70%以上を占めています。最短60分審査と公式サイトに記載があるため、非常にスピーディーであることがわかります。

入金スピードは5時間以内が60%以上

アクセルファクターの入金スピードは3〜5時間が最も審査通過すれば、基本的には当日中に即日入金となります。1日・2日もありますが1,000万円以上も扱っているため、高額になると多少遅くなる可能性があります。

手数料相場は10%以下が多い

アクセルファクターは手数料の基準を公開しており、金額が大きくなるほど手数料が下がります。10%が最も多いですが、2〜8%と低い手数料の方も多いようです。

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アクセルファクターの口コミ・評判

ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要

ベストファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

ベストファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は1〜2時間以内が最多

ベストファクターは最短30分審査と公式サイトに記載があり、利用者の口コミとしても2時間以内が非常に多いです。ほとんどの方が半日以内には審査結果が出ています。

入金スピードは1〜2時間以内が多い

ベストファクターの公式サイトでは最短1時間と記載がありますが、30分前後で入金となっている方もいます。入金時間を重視したい個人事業主・中小企業にはおすすめと言えます。

手数料相場は3%が多い

ベストファクターの公式サイトには2%〜と記載があり10％以上の方もいますが、基本的には3％前後の口コミが多いようです。ただし一般的に100〜300万円を超える場合に、10%以下となることが多いため、金額については審査依頼を出さないとわかりません。

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ベストファクターの口コミ・評判

ビートレーディング 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング

ビートレーディングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に5つの拠点を持ち、取引件数5.8万社以上・累計取扱高1,300億円以上と業界トップクラスの実績がある老舗オンラインファクタリング会社です。

提出書類も少なめで請求書・通帳コピーの2つで利用でき、買取制限がないため少額債権の買取も対応しており、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめです。入力項目も7つ程度と少なく1分程度で、買取審査の申込ができます。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。最大買取率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

ビートレーディングの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間はまばらだが2時間以内がボリュームゾーン

ビートレーディングは10年以上の歴史がある老舗のため、高額な請求書買取も対応しています。高額な場合は審査にやや時間がかかることもあり、6時間以上の方一定数います。

ただ2時間以内の割合も50%以上いるため、個人事業主や中小企業の場合はスピーディーに審査が完了するでしょう。

入金時間は5時間以内が多い

ビートレーディングは先ほど触れたように高額なファクタリングも行っているため、入金スピードはややばらつきがあります。しかし大半の人は5時間以内の即日入金となっています。

手数料相場は2〜10%と幅広い

ビートレーディングでは買取制限を設けてないないので、3〜500万円・1,000万円の買取も行っています。手数料は高額なほど低くなるため、個人事業主だけでなく中小企業も多いことでしょう。

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ペイトナーファクタリング 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK

ペイトナーファクタリングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。

買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

ペイトナーファクタリングの手数料相場・入金スピード・審査時間

30分以内が非常に多い

ペイトナーファクタリングはAI審査を行い最短10分で入金と公式に記載があります。審査状況によって多少時間はかかるものの、入金スピードはトップクラスです。早急に資金調達をしたい個人事業主・フリーランスにおすすめです。

手数料は10%

ペイトナーファクタリングは個人事業主に特化したファクタリングで、公式サイトにも10%と記載があります。一部のユーザーが10%以外を選択した可能性がありますが、最短10分というスピードは魅力です。緊急の場合にはペイトナーを利用しましょう。

ペイトナーファクタリングの詳細情報はこちら

ペイトナーファクタリングの口コミ・評判

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FREENANCE 最短30分で即日現金化/買取上限1,000万円/無料損害保険も付帯

FREENANCE（フリーナンス）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

FREENANCE（フリーナンス）はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。提出書類は少なめで請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。

最低買取金額も1万円からと少額債権にも対応しており、個人事業主やフリーランスの方におすすめですが、買取金額は最大1,000万円となっており、法人企業も利用できます。

お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。

また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。

手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。

FREENANCE（フリーナンス）の手数料相場・入金スピード・審査時間

1〜2時間以内入金の割合が最も多く最速

FREENANCE（フリーナンス）は名前の通り個人事業主・フリーランスに特化しており、審査時間・入金が早いという口コミが多いです。1〜2時間以内に入金された方が最も多く、ファクタリングとしてはデータ上では最速です。

手数料は10%前後が多い

少額ファクタリングの場合は手数料が高くなる傾向にありますが、FREENANCE（フリーナンス）では10%が最も多いです。50万円以上になると多少安くなる可能性もあります。

FREENANCE（フリーナンス）の詳細情報はこちら

FREENANCE（フリーナンス）の口コミ・評判

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個人事業主が請求書買取サービスを選ぶ際のポイント

個人事業主が請求書買取サービス（ファクタリング）を利用する際には、法人の場合と異なる注意点があります。

資金繰りをスムーズに進めるためにも、次のポイントを押さえた上でサービスを選びましょう。

買取下限額なし・30万円以下の少額買取に対応しているか

個人事業主が利用する場合、少額の請求書（数万円〜30万円程度）でも柔軟に対応してくれるサービスを選ぶことが重要です。

法人向けのファクタリング会社は最低金額が高く設定されていることが多く、数万円単位で利用できないことがあります。

小規模な事業を運営している個人事業主は、買取下限額がないか、または低額（10万円以下）でも利用できるサービスを選ぶと便利です。

必要書類が請求書・通帳コピー・本人確認書など2〜3点のみで済むか

個人事業主の場合、法人よりも提出可能な書類が限られていることがあります。

ファクタリングでは決算書や納税証明書など多くの書類提出が必要になることもありますが、個人事業主向けの請求書買取サービスでは、「請求書」「本人確認書類」「通帳コピー」程度の少ない書類で済むサービスが一般的です。

できるだけ必要書類が少なく、手続きが簡単なサービスを選ぶことで迅速に資金調達が可能です。

債権譲渡登記不要の会社か確認する

「債権譲渡登記」は、売掛債権がファクタリング会社へ譲渡されたことを法務局に登記する手続きです。

この手続きは基本的に法人向けであり、個人事業主は原則として利用できません。そのため、個人事業主の場合は「債権譲渡登記が不要な会社」を選ぶ必要があります。

個人事業主向けのサービスは、債権譲渡登記なしで利用できるものがほとんどですが、念のため利用条件を事前に確認しましょう。

手数料の上限・下限を公開している会社を選ぶ

手数料は請求書買取サービスを選ぶ上で重要な比較ポイントです。

事前に手数料の上限・下限を明確に公開している会社を選べば、資金調達にかかるコストが事前に把握でき、利用後のトラブルを防げます。

個人事業主向けの手数料の相場は5％〜15％程度が一般的です。相場を超えて高額（20%以上）の手数料を請求する会社は避け、なるべく低コストで利用できる会社を選びましょう。

審査通過率が90％以上など審査が甘い会社

請求書買取サービスでは、審査通過率が90％以上など高い会社は比較的審査が柔軟であることが多いです。

個人事業主の場合、法人に比べると信用力が低く評価される傾向があるため、審査基準が甘い会社を選ぶことがスムーズな資金調達に役立ちます。

公式サイトや口コミで審査通過率が公開されている場合は、その情報を参考に選ぶことをおすすめします。

入金スピードが早い会社（即日対応可能な会社）を選ぶ

急ぎで資金が必要な場合、入金スピードが重要になります。最短60分〜当日中に入金される会社であれば、急な支払いや資金不足の際にも迅速に対応できます。

特に資金繰りに余裕がない個人事業主の場合、資金調達のスピード感は非常に重要ですので、即日入金可能かどうかを確認しましょう。

売掛先が個人事業主・個人でも対応可能な会社

個人事業主の場合、売掛先が法人ではなく個人や個人事業主の場合もあります。

この場合、売掛先が法人でないと審査が通りにくいケースが多いですが、中には売掛先が個人事業主や個人でも審査対象とする柔軟な会社があります。

自社の取引先が法人以外の場合は、売掛先が個人事業主や個人でも対応可能な請求書買取サービスを選ぶことが大切です。

個人事業主が請求書買取サービスを利用するメリット

個人事業主は法人と比べて資金調達の手段が限られており、資金繰りに困ることも少なくありません。

そのような状況で役立つのが、「請求書買取サービス（ファクタリング）」です。特に個人事業主にとって、請求書買取サービスを利用するメリットは多くあります。

最短即日入金で請求書を現金化できる

請求書買取サービスの最大のメリットは、最短即日で請求書を現金化できる点です。

請求書を発行してから実際に資金が入金されるまで、30日～60日など長い期間が必要です。この支払いサイトの長さが、個人事業主の資金繰りを圧迫する原因となっています。

請求書買取サービスを利用すれば、入金を待たずに即日～数日で現金を受け取ることができます。

そのため、急な支払いが必要なときや、手元に資金を残したい場合でも、素早く対応できるのが大きなメリットです。

貸し倒れリスクを軽減できる

請求書買取サービスを利用することで、「貸し倒れリスク」を大きく軽減できます。通常の取引では、売掛金の回収が遅れたり、取引先が倒産して回収不能になったりするリスクがあります。

しかし、請求書をファクタリング会社に売却すれば、万一取引先が倒産しても、事業主側がそのリスクを負担する必要がありません。

特に資金力が弱い個人事業主にとって貸し倒れは致命的なダメージになりかねませんが、請求書買取サービスを活用すれば、資金面だけでなく精神的にも安心して事業を進めることができます。

融資審査に落ちても利用可能

銀行や金融機関の融資審査に落ちてしまった個人事業主でも、請求書買取サービスであれば問題なく利用できる可能性があります。

ファクタリングでは、事業主本人の信用情報や過去の融資履歴よりも、売掛先の信用力が重視されるためです。

過去に融資を断られたり、信用情報に不安があったりしても、取引先が安定した企業であれば、資金調達が可能です。

銀行融資やビジネスローンに代わる資金調達手段としても非常に便利なサービスと言えます。

売掛先の信用力が重視され赤字でも利用可能

個人事業主の場合、銀行や公的機関の融資審査では赤字決算や業績不振で資金調達が難しいケースが多々あります。

一方で請求書買取サービスでは、事業主自身の赤字や経営状況ではなく、売掛先企業の信用力を中心に審査を行います。

そのため、自社の経営状態が悪化していても、売掛先の信用が十分であれば利用が可能です。

例えば売掛先が大手企業や上場企業の場合、その企業の信用力が高いため審査が通りやすく、個人事業主自身が赤字でも現金化できます。

融資と違い担保や保証人が不要

一般的な金融機関の融資を受ける際には担保や保証人が求められますが、請求書買取サービスは担保・保証人が不要です。

そのため、物的な担保を持たない個人事業主でも手軽に利用可能で、資金調達のハードルが低くなっています。

また資金調達のスピードも銀行融資より圧倒的に早く、即日〜数日で現金化できるため、急ぎで支払いが必要な場面でもスムーズに対応できます。

個人事業主が請求書買取サービスを利用する際のデメリット・注意点

請求書買取サービス（ファクタリング）は、個人事業主にとって迅速に資金調達できる便利な方法ですが、利用にはいくつかの注意点やデメリットがあります。

目安として10%程度の手数料が発生する

個人事業主向けの請求書買取サービスでは、手数料が法人向けに比べて高めに設定される傾向があります。

一般的には約10%程度の手数料がかかりますが、業者によっては15〜20%とさらに高額になるケースもあります。

例えば20万円の請求書を買取してもらう場合、10%の手数料がかかると実際に受け取れる金額は18万円となり、2万円のコストが発生します。

資金調達の頻度が高いと手数料負担が積み重なり、利益を圧迫することになるため、手数料の負担を考えたうえで計画的に利用することが必要です。

初回利用時は30万円以下などの制限がある

多くのファクタリング会社では、初回の利用時に限って「30万円以下」などの少額に制限を設けている場合があります。

これはファクタリング会社が初回取引のリスクを抑えるための措置です。そのため、大きな額の資金調達を初回から期待していると、希望額を満たせない場合があります。

初めて請求書買取サービスを利用する際には、初回利用の制限額を事前に確認しておくことで資金繰り計画に支障をきたすことを避けることができます。

売掛先が個人・個人事業主の場合は審査落ちの可能性が高い

請求書買取サービスの審査において、最も重視されるのは売掛先（請求書の支払元）の信用力です。

法人に比べ、個人や個人事業主の信用力は低く評価されがちであるため、売掛先が個人事業主や個人の場合、審査に通りにくくなります。

取引先が法人であれば問題なく利用できるケースが多いですが、個人や個人事業主の場合は、対応可能な業者が限られ、審査通過が難しくなることがあります。

そのため売掛先が個人事業主の場合には、事前に対応可能な業者を確認しておく必要があります。

利用頻度が高いと資金繰り悪化のリスクがある

請求書買取サービスを頻繁に利用すると、短期的には資金が回るものの、手数料が毎回発生するため資金繰りが徐々に悪化するリスクがあります。

高い手数料を払って何度も現金化を繰り返すと、実質的な利益が減少し、資金繰りがますます苦しくなってしまいます。

請求書買取サービスはあくまでも一時的な資金調達手段として考え、常時依存することのないよう、利用頻度に注意することが大切です。

事業の収支バランスを改善する根本的な対策と併用して、計画的な利用を心がけましょう。

審査なしを謳う場合は悪徳業者の可能性が高く避ける

請求書買取サービスは、必ず一定の審査が必要です。にもかかわらず「審査なし」「誰でも通る」といった広告を出す業者は、ヤミ金や悪徳業者である可能性が非常に高く、注意が必要です。

こうした業者は手数料が相場よりも著しく高額であったり、追加で不透明な費用を要求したりするケースがあります。

場合によっては法外な利息を請求され、トラブルに巻き込まれることもありますので、安易に審査不要を謳う業者の利用は避けるべきです。

安心して利用できる業者を選ぶためにも、運営会社の情報や口コミ、公式サイトの記載内容をしっかりと確認し、慎重に業者選びを行いましょう。

個人事業主やフリーランスの請求書買取サービスでよくある質問

個人事業主やフリーランスで請求書買取サービスに必要な書類は何ですか？

個人事業主やフリーランスで請求書買取サービスに必要な書類は下記のようなものが一般的です。
・請求書や納品書、契約書、注文書など売掛債権を確認できるもの
・取引の履歴を確認できる銀行口座の通帳のコピー（直近3カ月程度）
・取引先との基本契約書
・直近の確定申告書（2〜3期分）
・本人確認書類（運転免許証など顔写真付きのもの）

しかし中には請求書・通帳コピーで利用できる買取サービスもあるため、詳細については必要書類が少ないおすすめファクタリング会社の記事をご確認ください。

請求書買取サービスは違法なのですか？

請求書買取サービスは違法ではありません。法的性質は民法555条にて「売掛債権の売買契約」として認められています。また過去の裁判例でも違法とはされていない・債権の流動化を国も推奨しているという観点からも違法性はありません。

違法ではない詳細については2社間ファクタリングは違法ではない理由を解説の部分で紹介しています。

個人事業主やフリーランス向けで審査なし請求書買取サービスはありますか？

個人事業主・法人を問わず審査なしの請求書買取サービスは存在しません。審査なしを謳っている請求書買取会社は、悪質なヤミ金業者である可能性が高いです。

手数料が相場よりも明らかに高い・償還請求権ありの契約を締結するなど、リスクが大きいので利用は避けましょう。

個人事業主やフリーランス向けで請求書のみの請求書買取サービスはありますか？

請求書のみで利用できる請求書買取サービスはありません。最低でも請求書に加えて、通帳コピーの提出が必要です。QuQuMo（ククモ）は請求書＋通帳コピーでファクタリング利用ができます。

個人事業主やフリーランス向けで通帳なしの請求書買取サービスはありますか？

個人事業主・法人企業を問わず通帳なしで利用できる請求書買取サービスは、ほとんどありません。売掛債権が存在するかを確認したり、売掛先の支払い能力・信用度を測るため、通帳の提出は必須となります。

給与ファクタリングが可能な請求書買取サービスはありますか？

給料ファクタリングは貸金業に該当し、給料ファクタリングができる請求書買取サービスはありません。
仮にできる会社があったとしても悪徳業者の可能性が高いです。金融庁も注意喚起をしているため、利用は注意しましょう。

「給与ファクタリング」を業として行うことは、貸金業に該当します（貸金業を営む者は、財務局長又は都道府県知事の登録を受ける必要があります。登録を受けずに貸金業を営む者はヤミ金融業者です。）

引用：金融庁