オンラインファクタリング20選！Web完結で非対面・個人事業主も即日入金

オンラインファクタリングの選び方・ポイント

オンラインファクタリングは従来の店舗型ファクタリングと比べて、手続きが簡便で迅速に資金を調達できる点が大きな魅力です。

特にインターネットを活用して全国どこからでも申し込むことができ、融資のスピードも早いため、急な資金調達が必要な場合に非常に便利です。

しかし選ぶべき業者は多く、どのファクタリング会社を選ぶべきかを知ることが重要です。まずはオンラインファクタリングを選ぶ際のポイントについて解説します。

法人・個人事業主で大きく3つに区分される

ファクタリング業者は法人と個人事業主のニーズに合わせてサービスを提供しています。特に買取金額や対象の顧客層により、大きく3つに区分することができます。

100万円以上など法人のみを対象としている

法人向けのファクタリング業者は、一般的に100万円以上の融資を提供している場合が多いです。これらの業者は法人向けに特化したサービスを提供しており、大規模な事業資金の調達を目的としています。

これらの業者では買取金額が大きい分、審査が厳しく法人向けの売掛金や収益を基にした審査が行われます。

法人向けのファクタリング業者を選ぶ場合は、法人としての信用力や売掛金の規模に合った業者を選ぶことが重要です。

大きな売掛金がある場合は、法人向けに特化したファクタリング業者を選ぶことが、資金調達をスムーズに行うためのポイントとなります。

50万円以下も対応の個人事業主・法人も可能な会社

少額ファクタリングを希望する個人事業主や法人向けのファクタリングサービスもあります。50万円以下の少額融資に対応しており、特に中小企業や新規に事業を始めたばかりの法人・個人事業主にとって便利です。

調達額が少ないため審査が比較的緩く、融資が受けやすい傾向にあります。

個人事業主や小規模法人の場合は少額のファクタリングを利用することで、急な資金調達ができるため、事業の資金繰りにおいて非常に役立つ選択肢です。審査が早く手続きが簡単であるため、スムーズに資金調達が行えます。

個人事業主に特化した1万円からでもOKの少額ファクタリング

個人事業主向けに特化した少額ファクタリングもあります。1万円から融資が可能であり、主にフリーランスや開業したばかりの個人事業主が利用します。

少額でも即日入金に対応しており融資までの時間が非常に短く、急な支払いが発生した場合に便利です。

個人事業主やフリーランスが事業に必要な少額資金を迅速に調達するためには、少額ファクタリングを選ぶことが最適です。

急ぎの場合は即日入金の会社

急な資金調達が必要な場合には、即日入金を提供しているファクタリング業者を選ぶことが重要です。即日入金を提供する業者は、売掛金の審査を迅速に行い最短でその日のうちに資金を振り込んでくれます。

即日対応のファクタリング業者では、審査から入金までの時間が非常に短縮されており、手続きが簡単でスムーズに進みます。特に急ぎの資金調達が必要な場合には、即日対応業者を選ぶことが最適です。

手数料が安い会社を選ぶ

手数料が安い業者を選ぶことで、資金調達にかかるコストを抑えることができます。ファクタリングの手数料は、業者によって異なり、通常1%〜15%程度が相場です。

手数料が安い業者を選ぶことで、ファクタリング金額が増えた場合でも、手数料負担を軽減することができます。

手数料が高すぎる業者を避け、相場内で手数料を設定している業者を選ぶことが重要です。必要な資金を調達しつつ、調達にかかるコストを最小限に抑えることが成功のポイントとなります。

審査通過率90%以上の場合は審査が甘い

審査通過率が90%以上の業者は審査基準が柔軟であることが多いです。特に過去の信用履歴に問題がある場合でも、売掛金が安定している場合には審査通過しやすい傾向にあります。

審査基準が緩やかであれば、事業主や法人が初めてファクタリングを利用する場合でもスムーズに審査が通ることが多いです。

審査が早く通過率が高い業者を選ぶことで、急な資金調達を迅速に行うことが可能になります。

必要書類が2〜3程度と少ないと審査・入金が早い

必要書類が少ない業者を選ぶことは、ファクタリングの審査・入金を早くするためのポイントです。請求書・通帳コピー・本人確認書類など、最小限の書類で済む業者を選べば入金までの時間が短縮され、早く資金調達できます。

書類が少ないと申込みから融資実行までがスムーズに進みます。特に急な支払いが発生した場合や、即日融資が必要な場合に非常に有効です。

買取対応金額は検討している範囲内であるか

買取対応金額が自社のニーズに合っているかどうかを確認することが重要です。ファクタリング業者によっては、最大で買取金額が数百万円から数千万円まで対応可能ですが、自社が必要としている金額に対応していない場合もあります。

上述したようにファクタリング会社は大きく3つの種類があるため、買い取って欲しい金額に対応しているかは確認が必要です。

最低金額が100万円以上の会社に、50万円で依頼しても審査落ちとなるため、事前に買取対象が金額を確認しておきましょう。

オンラインファクタリングで即日入金するコツ

午前中には審査申込を済ませる

午前中に審査申込を済ませることが最も重要です。審査が迅速に進められるように、午前中に申し込みを行うことで、その日のうちに資金を調達できる確率が高くなります。

ファクタリング会社によっては午後に申し込むと、即日入金ができず翌営業日になってしまうことがあるため、急な資金調達が必要な場合は早めに申し込むことが重要です。

債権譲渡登記が不要な会社を選ぶ

債権譲渡登記が不要なファクタリング会社を選ぶことで、即日融資がスムーズに行えます。債権譲渡登記が必要な場合、手続きが時間を要し、即日融資が難しくなることがあります。

債権譲渡登記は法務局で行うため、平日の日中に役所に行く必要があるため、即日入金は難しいといえます。そのため事前に登記が必要なのかは確認しておきましょう。

ただし近年は金額が大きすぎなければ、債権譲渡登記は不要な会社も増えているため、ほとんどのオンラインファクタリング会社は不要で利用できます。

必要書類（請求書・通帳コピー）を揃える

必要書類を事前に揃えておくことが、即日入金を実現するためのカギです。特に請求書や通帳コピー・本人確認書は、審査段階で必ず必要となります。

審査は必要書類が出揃ってからになるため、即日入金を希望する場合は事前に揃えておきましょう。

また契約時には登記簿謄本や印鑑証明書が必要なケースもあります。契約後に原本送付で問題ないケースもありますが、どのような書類が必要なのかは、確認しておくのが理想です。

オンラインファクタリングのメリット

最短即日入金で審査・入金時間が早い

オンラインファクタリングの大きなメリットは、最短即日入金が可能なことです。オンラインで申込みが完結するため、審査が迅速に行われ、同日中に資金を調達することができます。

特に急な資金調達が必要な場合、最短即日で融資を受けられることは、非常に大きなメリットです。

審査から融資実行までの時間が短いため、急な支払いが発生した場合でもその日のうちに必要な資金を手に入れることができ、事業運営に支障をきたさずに済みます。

オンライン完結で交通費・書類の郵送費用が無料

オンラインファクタリングは申込手続きがオンラインで完結するため、交通費や書類の郵送費用がかかりません。

従来のファクタリングでは事務所に足を運んだり、書類を郵送したりする必要がありましたが、オンラインで完結できるため申込手続きが非常に簡単です。

そのため余計なコストをかけずにスムーズに調達できるため非常に便利です。特に遠方に住んでいる事業主にとって、オンラインで完結するファクタリングは大きな利点となります。

店舗・来店型ファクタリングより手数料が安い

オンラインファクタリングは、店舗型ファクタリングに比べて手数料が安く設定されていることが多いです。オンラインで申込が完結するため、手続きが簡素化され事務コストが削減され、その分手数料が低くなることが一般的です。

手数料が安いことで資金調達のコストを抑えることができるため負担を軽減できます。

オンラインで申込むことで余計な手数料を支払うことなく、必要な資金を調達できる点がオンラインファクタリングの大きな魅力です。

Web・非対面完結で全国どこからでも利用できる

オンラインファクタリングはWebや非対面での申込が可能なため、全国どこからでも利用できます。地方に住んでいる事業主にとって、オンラインで完結するファクタリングサービスは非常に便利です。

地域にファクタリング会社がない場合でも、インターネットを通じて申し込みができるため、全国どこからでも資金調達が可能です。

これにより都市部以外に住んでいる事業主でも、手軽にファクタリングを利用することができるため、非常に大きなメリットとなります。

30万円からなど少額利用でき個人事業主もおすすめ

少額利用が可能なオンラインファクタリングは、個人事業主にとって非常におすすめです。オンラインファクタリングは、30万円からなど少額の資金調達が可能な場合が多く、小規模な事業運営に必要な資金を簡単に調達することができます。

特に事業を始めたばかりの個人事業主やフリーランスにとって、少額ファクタリングであれば審査も比較的甘い傾向にあり、利用しやすいです。

オンラインファクタリングのデメリット

3社間ファクタリングには非対応の会社が多い

オンラインファクタリングの多くは、3社間ファクタリングに対応していない場合があります。3社間ファクタリングでは売掛先に通知を行い、売掛金の回収がファクタリング会社に委託されるため、取引先の同意が必要です。

しかしオンラインでのファクタリングでは、2社間ファクタリングを中心に提供している業者が多いため、売掛先に通知が必要な場合は対応できないことがある点がデメリットとなります。

対面よりは審査の柔軟性が低い場合がある

オンラインファクタリングは、対面型のファクタリングに比べて審査の柔軟性が低い場合があることがデメリットです。

対面でのファクタリングでは事業主とファクタリング業者が直接やり取りを行い、個別の事情に応じた柔軟な審査することが多いです。

しかしオンラインファクタリングの中でもAIファクタリングでは、システムによる審査が主に行われるため、審査に対する柔軟な対応が難しい場合があります。

必要書類はデータ化する必要がある

オンラインファクタリングでは、必要書類をデータ化して提出する必要があるため、紙の書類をそのまま提出することができません。

通帳コピーや請求書などの書類をスキャンまたは写真撮影してデータ化し、オンラインで提出する必要があります。

そのためデータ化の手間がかかる場合があり、特に事務所に専用のスキャナーがない・書類が多数ある場合は、手間がかかることがあります。この点を考慮し、事前に書類を準備しておくことが重要です。

オンラインファクタリングがおすすめ事業者

近隣にファクタリング会社がない地方の事業者

地方に住んでいる事業主にとって、オンラインファクタリングは非常に有用です。近隣にファクタリング業者がない場合でも、インターネットを通じて簡単に申し込むことができ、迅速に資金調達が行えます。

ファクタリング会社は一都三県・大阪・福岡・北海道など、主要な都市にしか営業所を置いてないことが多いです。しかしオンラインであれば、地方の方でも簡単に申込ができます。

支払い期日が迫っており早く資金調達をしたい

支払い期日が迫っている場合、即日融資が可能なオンラインファクタリングは最適です。最短即日で資金を調達できる業者を選ぶことで、急な支払いにも迅速に対応できます。

月末・月初になって支払いの費用が足りない・キャッシュフローが回らないといったこともあるでしょう。そうした場合でもファクタリングであれば、最短即日で資金調達できるのがメリットです。

対面の時間が取れずWeb完結させたい

対面での手続きが難しい場合、オンライン完結型のファクタリングは非常に便利です。Webで全ての手続きが完結するため、事務所に出向く時間や手間を省けます。

特に忙しい事業主やフリーランスにとって、オンラインでスムーズに資金調達できることは大きなメリットです。

手数料を安く抑えたい

手数料を抑えたい場合は、オンラインファクタリングで手数料が相場に合った業者を選ぶことが重要です。オンラインでの手続きは、店舗型よりも低コストで運営されていることが多く、手数料が安く設定されている場合が多いです。

手数料の安さを重視する場合には、オンラインファクタリングを利用することが有効です。

オンラインファクタリング利用時の注意点

手数料は審査後にしかわからない

手数料は審査通過後に決まることが一般的です。ファクタリングを申し込む際、申込み時に伝えられる手数料の見積もりはあくまで参考であり、最終的な手数料は審査後に確定します。

そのため事前にどのくらいの手数料がかかるかを正確に把握することは難しい場合があります。審査通過後に提示される条件をよく確認し、納得した上で契約することが重要です。

審査なしを謳う悪徳業者の利用を避ける

「審査なし」を謳う業者には注意が必要です。審査なしで融資を提供する業者は、倒産や未回収リスクを確認せずに資金を提供しているため、後で高金利や過剰な手数料が発生することがあります。

信頼できる業者では必ず審査が行われるため、審査なしのファクタリング業者は避けるべきです。こうしたファクタリング会社は、悪徳な会社が多く手数料も相場からかけ離れた20%以上といったこともあります。

契約時は償還請求権・買い戻し特約に注意する

償還請求権や買い戻し特約がついているファクタリング契約には注意が必要です。これらの特約は売掛金の回収ができなかった場合に、利用者が返済義務を負うことを意味します。

償還請求権があるとファクタリング会社が売掛金を回収できなかった場合、事業主がその金額を返済しなければならなくなるため、経営に大きな負担がかかる可能性があります。

また買い戻し特約がある場合は売掛金が売却されても、その売掛金をファクタリング業者が買い戻すことができるため、追加費用が発生することがあります。

こうした行為は実質的に融資契約に該当しますが、多くのファクタリング会社は貸金業登録をしてないので、違法行為に該当します。

そのため買い戻し特約・償還請求権ありの場合は、契約を避けるようにしましょう。

給与ファクタリングは違法業者が多いため利用しない

給与ファクタリングは違法業者が多いため避けるべきです。給与ファクタリングは、個人の給与を前借りするサービスであり、事業資金調達のために利用することは適切ではありません。

特に個人向けの給与ファクタリング業者の中には、違法業者や高金利を請求する業者が多いため、注意が必要です。

給与ファクタリングは法律に抵触する可能性が高いため、企業の事業資金調達に利用することは避けるべきです。事業資金調達のためには、適切な事業用ファクタリングやローンを利用することが重要です。

オンラインファクタリングに関するよくある質問

審査なしのファクタリングはありますか？

審査なしのファクタリングはありません。ファクタリング業者は、必ず売掛金の信用度を確認し、倒産や未回収のリスクを評価したうえで資金を提供します。審査なしの業者は悪徳業者である可能性が高いため注意が必要です。

オンラインファクタリングの手数料はどれくらいですか？

オンラインファクタリングの手数料は、一般的に1%〜15%程度が相場です。業者によって手数料が異なるため、複数の業者で相見積もりを取ることで、最適な手数料の業者を選ぶことが重要です。

個人事業主もオンラインファクタリングは利用できますか？

個人事業主もオンラインファクタリングを利用できます。オンラインファクタリングでは、少額融資が可能で、個人事業主やフリーランスにとって非常に便利な資金調達方法です。

土日対応のオンラインファクタリングはありますか？

土日対応のオンラインファクタリング業者も存在します。オンラインでの申込みが完結するため営業時間に縛られず、土日でも申込ができ即日入金となる業者もあります。

土日対応を希望する場合は、事前に業者のサービス内容を確認しておくことが重要です。