ファクタリングランキング20選！個人事業主おすすめで即日入金｜2026年最新版

ファクタリング会社選びの6つのポイント

ファクタリングは事業運営に必要な資金を迅速に調達する方法として非常に便利ですが、利用する際にどのファクタリング会社を選ぶかは非常に重要です。

ファクタリング会社によって、手数料やや必要書類・審査通過率は異なります。以下では、ファクタリング会社を選ぶ際のポイントを6つに分けて解説します。

（1）スピード重視か手数料の安さを重視するか

ファクタリングを利用する際に、最も重要なのは自社の資金調達の目的と優先事項に合わせて、スピードか手数料かを選ぶことです。

例えば急ぎの資金が必要な場合と、手数料を抑えたい場合では、選ぶべきファクタリング会社が異なります。

即日入金なら2社間ファクタリング

即日入金を希望する場合は2社間ファクタリングを選ぶのがおすすめです。

2社間ファクタリングでは、売掛先に通知を行わずファクタリング会社と利用者の間で取引が完結するため、資金調達が迅速に行えます。

また即日対応しているファクタリング会社も多いため、急な資金調達が必要な場合に最適です。

2社間ファクタリングは審査までの時間が非常に短いため、その日のうちに即日現金化が可能です。

しかし即日入金のため3社間ファクタリングと比較すると、手数料が高く設定されている場合が多い点に注意が必要です。

スピードを優先する場合には、手数料が多少高くても仕方ないと考えることが一般的です。

時間に余裕があり手数料を抑えたいなら3社間ファクタリング

時間に余裕がある場合や手数料を抑えたい場合は、3社間ファクタリングを選ぶのがおすすめです。

3社間ファクタリングでは売掛先に債権譲渡通知を行い、承諾を得てから契約を行う方式です。

3社間ファクタリングは即日融資ではなくなることが多いですが、手数料が安く、事業計画に合わせて計画的に資金調達を行いたい企業には適しています。

時間に余裕があり手数料を安く抑えて資金調達を行いたい場合に適した選択肢です。

（2）個人事業主は債権譲渡登記不要の会社を選ぶ

個人事業主がファクタリングを利用する場合は、債権譲渡登記が不要な会社を選ぶことが重要です。

ファクタリングでは売掛金を譲渡するために債権譲渡登記を行うことが必要なケースがります。

債権譲渡登記をできるのは法人企業のみなので、実質的には個人事業主やフリーランスはお断りとなります。

そのため個人事業主がファクタリングで即日入金を希望している場合は、債権譲渡登記が不要な会社を選ぶことになります。

（3）手数料上限はどのくらいで設定されているか

ファクタリングの手数料はファクタリング業者によって異なります。手数料が高すぎる業者を選ばないためにも、手数料の上限をしっかり確認することが重要です。

多くのファクタリング会社では手数料の上限が10%〜15%程度に設定されていますが、2社間ファクタリングではやや手数料が高めに設定されることが多いです。

具体的な手数料相場を理解した上で、無理のない範囲で資金調達を受けることが重要です。高額な手数料を提示してくる業者は、契約内容が不明確である可能性があるため、注意深く選ぶことが大切です。

2社間ファクタリングの手数料相場は5〜15%前後

2社間ファクタリングの手数料相場は一般的に5%〜15%程度です。

即日入金を提供するためスピーディな対応が求められる2社間ファクタリングは、手数料が高くなる傾向にあります。

特に審査・入金スピードを優先する場合、手数料が高く設定されることがありますが、即日融資の利便性を重視する場合には仕方ないことと考えられます。

3社間ファクタリングの手数料相場は1〜9%前後

3社間ファクタリングの手数料相場は一般的に1%〜9%程度です。

手数料が低めに設定されており、事前にファクタリング会社と売掛先の合意が必要となるため、入金が少し遅れることがあります。

一般的には3社間ファクタリングの場合は、3〜5営業日は調達までに時間がかかると考えておきましょう。

少し時間をかけて融資コストを抑えたい企業には、3社間ファクタリングが適しています。

（4）審査通過率90%以上の会社は甘い傾向で柔軟査が早い

審査通過率が90%以上のファクタリング会社を選ぶことで、審査の通過率が高く審査が柔軟であるため、資金調達をしやすくなります。

特に過去の信用履歴に不安がある場合や創業間もない企業でも、売掛金が安定していれば審査通過しやすくなります。

審査が柔軟で融資基準が緩やかな業者を選ぶことで、スムーズに即日融資を受けることができるため、急な資金調達にも対応できます。

（5）必要書類が少ない会社は審査が早い

必要書類が少ないファクタリング業者は、審査が迅速に進むため即日融資が実現しやすいです。

ファクタリングでは売掛金を証明する請求書や通帳コピー・本人確認書類などが必要ですが、必要書類が2〜3つ程度で済む業者を選ぶと審査がスムーズに進みます。

書類提出が少ないと入金までの時間が短縮され、資金調達が早くなります。

またオンライン完結型のサービスを提供している業者では、手続きがさらに簡便になり、即日融資を受けやすくなります。

（6）口コミ・評判に怪しい情報がないか

ファクタリング会社を選ぶ際は口コミや評判をチェックすることは非常に重要です。口コミで怪しい情報や不安を感じる点が多い業者は避けるべきです。

特に過去の利用者からの評判が悪い場合や、過剰な手数料を請求する業者や不正な契約を結ばせる業者には注意が必要です。

また過度に低い手数料を謳っている業者や「審査なし」を宣伝している業者は、悪徳業者である可能性が高いため、口コミを通じて信頼できる業者を選ぶことが大切です。

ファクタリング会社の比較検討時は相見積もりがおすすめ

ファクタリングを利用する際には相見積もりを取ることで、最適な条件を選ぶことができるためおすすめです。

複数の業者に見積もりを依頼することで、手数料相場や審査条件を比較し、最適なファクタリング会社を選ぶことができます。

一括見積もり・査定サイトなら1分程度で複数社に依頼が出せる

一括見積もりサイトや査定サイトを利用することで、簡単に複数社に見積もりを依頼することができます。

1分程度で複数社に依頼を出せるため、迅速に比較検討を行うことができます。これにより手数料や融資条件を簡単に把握し、最適な業者を選ぶことができるため、非常に効率的です。

相見積もりを取ることで手数料相場がわかる

相見積もりを取ることで手数料相場を把握でき、最適な業者を選ぶことができます。

ファクタリングの手数料は業者によって異なるため複数社から見積もりを取ることで、市場の相場を把握し自社に最適な条件で資金調達ができる業者を選ぶことが可能になります。

1社が審査落ちでも別の会社で審査通過の可能性が高くなる

1社が審査落ちしても、別のファクタリング業者で審査通過の可能性が高くなることがあります。

ファクタリング業者はそれぞれの審査基準が異なるため、1社で審査に通らなかった場合でも別の業者では融資を受けられる場合があります。

相見積もりを取ることで複数の業者で審査を受けることができ、融資を受ける可能性が高くなります。

ファクタリング会社を利用する際の注意点

審査なしを謳う即日ファクタリングは悪徳業者の可能性が高い

「審査なし」を謳う業者には注意が必要です。ファクタリングには必ず審査が実施されるため、審査なしで資金調達を行う場合は悪徳業者である可能性が高いです。

売掛債権の買取にはリスクが伴うため、適切な審査を行わずに融資を提供することは不正な商行為にあたる場合があります。審査が適正に行われる業者を選ぶことが重要です。

契約時は償還請求権・買い戻し特約に注意する

償還請求権や買い戻し特約がついているファクタリング契約には注意が必要です。これらの特約は売掛金の回収ができなかった場合に、利用者が返済義務を負うことを意味します。

償還請求権があるとファクタリング会社が売掛金を回収できなかった場合、事業主がその金額を返済しなければならなくなるため、経営に大きな負担がかかる可能性があります。

また買い戻し特約がある場合は売掛金が売却されても、その売掛金をファクタリング業者が買い戻すことができるため、追加費用が発生することがあります。

こうした行為は実質的に融資契約に該当しますが、多くのファクタリング会社は貸金業登録をしてないので、違法行為に該当します。

そのため買い戻し特約・償還請求権ありの場合は、契約を避けるようにしましょう。

手数料は審査通過後にしかわからない

ファクタリングの手数料は審査通過後にしか確定しません。

そのため公式サイトなどで手数料を公開している会社もありますが、あくまでも目安でしかありません。

詳細を確認したい場合は審査申し込みを行うか、口コミサイトで情報を確認するのがおすすめです。

余計な諸経費・事務手数料がないか確認する

余計な諸経費や事務手数料が発生しないかを確認することは、非常に重要です。ファクタリングでは手数料以外にも事務手数料やその他の追加費用がかかる場合があります。

これらの費用が事前に明示されていない場合、後々支払いが発生することがあります。

契約書には手数料だけでなく、その他の費用も明記されているかを確認し、納得した上で利用しましょう。

ただし基本的にファクタリングで発生するのは、手数料のみなのでこうした費用を上乗せする会社は、利用を避けるのが良いでしょう。

予期しない費用が後から発生しないように、契約前に細かい部分まで確認することが重要です。

手数料が20%以上の場合は相場より高いため利用を避ける

手数料が20%以上の場合は相場より高いため、利用を避けるべきです。ファクタリングの手数料は、2社間ファクタリングで5〜15%、3社間ファクタリングで1〜9%程度が相場です。

20%以上の手数料が設定されている場合は、相場を大きく超えているため慎重に選ぶ必要があります。

高い手数料を提示してくる業者は契約内容が不透明であったり、追加費用が発生するリスクが高いため、相場に見合った手数料を提供している信頼できる業者を選ぶことが大切です。

給与ファクタリングは違法業者が多いため避ける

給与ファクタリングは違法業者が多いため避けるべきです。給与ファクタリングは、個人の給与を前借りするサービスであり、事業資金調達のために利用することは適切ではありません。

特に個人向けの給与ファクタリング業者の中には、違法業者や高金利を請求する業者が多いため、注意が必要です。

給与ファクタリングは法律に抵触する可能性が高いため、企業の事業資金調達に利用することは避けるべきです。事業資金調達のためには、適切な事業用ファクタリングやローンを利用することが重要です。